產(chǎn)品品鑒會年金保險的優(yōu)選21頁課件

1、家庭理財?shù)幕居^念【年金保險產(chǎn)品優(yōu)選】為什么要做家庭理財？收入周期與支出周期并不匹配因?yàn)楝F(xiàn)在有錢未來有錢，所以要留出過冬的糧食，需要鎖定結(jié)余。因?yàn)閯?chuàng)造收入的人員使用收入的人員，所以要做出更多、更合理的安排。家庭理財?shù)哪繕?biāo)家庭財務(wù)自由你不會理財，財不會理你家庭理財?shù)幕驹瓌t家庭理財?shù)幕緲?biāo)準(zhǔn)普通家庭理財方式推薦理財目標(biāo)理財方式推薦3-6個月要用的錢活期儲蓄、貨幣基金（余額寶）等5年內(nèi)要用的錢定期儲蓄、銀行理財、基金、股市等5-10年要用的錢基金、股市、國債、保險等10年以后要用的錢年金保險、股票、古玩字畫等子女教育的錢保險年金保險養(yǎng)老規(guī)劃的錢保險年金保險財富傳承的錢保險年金保險年金保險年金保險是

2、被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的向被保險人給付保險金的保險。投保人按約定時間按約定金額繳納保險費(fèi)保險公司按約定時間按約定金額給付保險金保險費(fèi)現(xiàn)金價值約定返還特點(diǎn)二 貸款減保：靈活*摘自*如意享養(yǎng)老年金保險條款減保：隨時可以領(lǐng)取部分或全部的現(xiàn)金價值。貸款：隨時可以按現(xiàn)金價值的80%貸款。 目前貸款利率4.35%，每半年重新公布一次。如意享合同現(xiàn)金價值表客戶王先生累計交費(fèi)：25萬第十年現(xiàn)價：30萬特點(diǎn)三 鎖定利率：收益預(yù)定利率是指壽險產(chǎn)品在計算保險費(fèi)及責(zé)任準(zhǔn)備金時，預(yù)測收益率后所采用的利率，其實(shí)質(zhì)是壽險經(jīng)營者因使用了客戶的資金，而承諾以年復(fù)利的方式賦予客戶

3、的回報。通俗來說就是保險機(jī)構(gòu)提供給客戶的回報率。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，自2013年8月起，普通型年金保險預(yù)定利率在3.5%基礎(chǔ)上可以再上浮15%，也就是4.025%。特點(diǎn)四 強(qiáng)制儲蓄：踏實(shí)固定時間固定金額固定交費(fèi)特點(diǎn)五 收益確定：穩(wěn)健總保費(fèi)20萬特點(diǎn)六 側(cè)重養(yǎng)老：幸福領(lǐng)取年齡選擇多領(lǐng)取方式選擇多*摘自*如意享養(yǎng)老年金保險條款養(yǎng)老年金起始領(lǐng)取年齡:（1） 男性：60周歲、65周歲、70周歲；（2） 女性：55周歲、60周歲、65周歲、70周歲。養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式：年領(lǐng)、月領(lǐng)。特點(diǎn)七 傳承分配：自主界定了 屬性 和 階段 的 財富 Whose誰的When何時Form形式未來一系列的財富分配和安排特點(diǎn)八 與生命等長：一生無憂30歲男士年交保費(fèi)10萬，交費(fèi)期10年：60歲，可領(lǐng)274萬；70歲，可領(lǐng)373萬；80歲，可領(lǐng)465萬；90歲，可領(lǐng)543萬；105歲，可領(lǐng)615萬；.*摘自*如意享養(yǎng)老年金保險條款1保險資產(chǎn)：安全年金的特點(diǎn)2345678貸款減保：靈活鎖定利率：收益強(qiáng)制儲蓄：踏實(shí)收益確定：穩(wěn)健側(cè)重養(yǎng)老：幸福傳承分配：自主與生命等長：一生無憂年金保險產(chǎn)品優(yōu)選年金保險年金保險是被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的向被保險人給付保險金的保險。投保人按約定時間按約定金額繳納保險費(fèi)保險公司按約定時間