理財(cái)咨詢與服務(wù)項(xiàng)目五----個(gè)人外匯理財(cái)課件

1、任務(wù)一 外幣儲(chǔ)蓄1、掌握外幣儲(chǔ)蓄的構(gòu)成及種類，正確使用外幣儲(chǔ)蓄知識(shí)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。2、了解個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的內(nèi)容，合理利用金融工具，達(dá)到保值和增值的目的。3、通過(guò)為客戶提供服務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的市場(chǎng)觀念。工 作 目 標(biāo)“鈔”與“匯”哪個(gè)值錢？ 常有些人在外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，因?yàn)闆](méi)能正確區(qū)分外幣儲(chǔ)蓄中“現(xiàn)鈔賬戶”和“現(xiàn)匯賬戶”而蒙受經(jīng)濟(jì)損失。居民在收到從境外匯入的外匯后，可將外匯直接存入現(xiàn)匯賬戶。但有些人習(xí)慣于把收到的外匯立即兌成現(xiàn)鈔，以為只有拿到實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金才算安全。但是，這筆錢再次存入銀行，就必須存入現(xiàn)鈔賬戶，而不能存入原來(lái)的現(xiàn)匯賬戶?，F(xiàn)鈔賬戶無(wú)論是匯出境外還是兌換成人民幣，

2、都將比現(xiàn)匯賬戶多受損失。工 作 情 景外匯結(jié)算員 外匯結(jié)算柜員一般指在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)里專門從事外匯結(jié)算、外幣兌換和外匯投資理財(cái)?shù)你y行柜員。該崗位要求柜員熟練掌握外匯結(jié)算與匯兌的專業(yè)知識(shí)與技能，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。工 作 崗 位1、愛(ài)國(guó)愛(ài)行愛(ài)崗，自覺(jué)維護(hù)銀行信譽(yù)、形象；2、認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格金融紀(jì)律、增強(qiáng)辨?zhèn)文芰?，預(yù)防社會(huì)犯罪。3、敬業(yè)樂(lè)業(yè)，保持積極主動(dòng)的工作態(tài)度、飽滿的工作熱情和精神狀態(tài)。4、 擁有良好的溝通表達(dá)能力及良好人際交往能力。工 作 標(biāo) 準(zhǔn)一 、外幣儲(chǔ)蓄的含義 外幣儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)金以及外幣票據(jù)存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，憑存折或者存單支取存款本金和利息的活動(dòng)。知 識(shí)

3、 儲(chǔ) 備二、外幣儲(chǔ)蓄存款賬戶的構(gòu)成外幣儲(chǔ)蓄存款帳戶分為外匯帳戶和外鈔帳戶兩種。（1）現(xiàn)匯帳戶，是指從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯所存入的儲(chǔ)蓄存款帳戶。該帳戶的本息可以匯往境外，或經(jīng)銀行匯買鈔賣后支取外幣現(xiàn)鈔，也可按外匯買入價(jià)折算兌取人民幣。不能立即付款的外幣票據(jù)，則需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可存入外匯帳戶。（2）現(xiàn)鈔帳戶，是指從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔所存入的儲(chǔ)蓄存款帳戶。該帳戶的本息可以支取外鈔；如匯往境外，則須經(jīng)銀行鈔買匯賣，超過(guò)2000美元的大額款項(xiàng)匯出須按國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理；也可按外鈔買入價(jià)折算兌取人民幣。存款人或其直系親屬獲準(zhǔn)出境，從上

4、述兩種存款帳戶支取外幣現(xiàn)鈔，可按規(guī)定憑出境證件由存款銀行出具外幣攜帶證攜帶出境。存款支取的貨幣種類或匯出匯款的貨幣種類應(yīng)與原存款的貨幣種類相同，如支取或匯出其它種類的貨幣，按支取日或匯款日外匯牌價(jià)計(jì)算。 目前銀行外幣儲(chǔ)蓄存款的貨幣幣種主要有美元、歐元、日元、英鎊以及視同外幣管理的港幣。 三 、外幣儲(chǔ)蓄種類 外幣儲(chǔ)蓄存款賬戶包括外幣活期儲(chǔ)蓄存款和外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。（1）外幣活期儲(chǔ)蓄存款。開戶起存金額為不低于10元人民幣的等值外幣。外幣活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息港幣、英鎊全年按365天計(jì)息，美元及其它幣種全年按360天計(jì)息，存期按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。外幣活期儲(chǔ)蓄存款每年結(jié)息一次，結(jié)息日為6月20日。如果未

5、到結(jié)息日儲(chǔ)戶提取全部活期儲(chǔ)蓄存款，銀行按清戶日掛牌公告的同幣種活期存款利率計(jì)算利息。（2）外幣定期儲(chǔ)蓄存款。起存金額為不低于50元的等值外幣。存期分為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年五個(gè)檔次。存單可記名掛失，可預(yù)留密碼，還可以用外幣定期存單辦理小額抵押貸款，為留學(xué)出國(guó)人員開具外幣存款證明。 選擇外幣存款儲(chǔ)蓄時(shí)先要對(duì)該貨幣的利率變動(dòng)有一個(gè)預(yù)測(cè)，利率處在高檔或是下降趨勢(shì)、剛剛開始下跌時(shí)，應(yīng)選擇長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。反之則應(yīng)選擇短期儲(chǔ)蓄。利率相對(duì)穩(wěn)定時(shí)，可選擇6個(gè)月、一年期的儲(chǔ)蓄品種，但利率波動(dòng)頻繁時(shí)，可選擇1個(gè)月、3個(gè)月或活期存款等短期儲(chǔ)蓄，這樣做的好處是既可以適時(shí)抓住升值轉(zhuǎn)存的機(jī)會(huì)，又不會(huì)因?yàn)樘崆爸p失

6、太大。外匯投資者應(yīng)關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)上貨幣利率的變動(dòng)，調(diào)整好手中外幣的存款期限，而不應(yīng)一味地追求較長(zhǎng)的存款期限。四、活期一本通、定期一本通1、活期一本通（1）活期一本通的含義?；钇谝槐就ㄊ侵冈谝粋€(gè)存折上辦理人民幣及多種外幣活期儲(chǔ)蓄的存款方式。活期一本通賬戶起存金額為人民幣1元或相當(dāng)于人民幣20元的等值外幣。（2）活期一本通產(chǎn)品特點(diǎn)。1）人民幣和多種外幣存取款及通存通兌業(yè)務(wù)。外幣包括：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、新加坡元和視同外幣管理的港幣、澳門幣(僅限廣東省)。2）本人、他人之間轉(zhuǎn)賬。3）境內(nèi)、境外匯款、自動(dòng)入賬。4）預(yù)留密碼方可通存通兌(下同)。（3）結(jié)算功能(限

7、于個(gè)人結(jié)算賬戶)。1）辦理和使用電子借記卡。2）開通電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道服務(wù)。3）辦理外匯寶、基金、國(guó)債、保險(xiǎn)、銀證轉(zhuǎn)賬、銀券通等投資理財(cái)業(yè)務(wù)。4）代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老保險(xiǎn)金等。5）代繳納電話、手機(jī)、水電煤氣等各種公用事業(yè)收費(fèi)。6）ATM取現(xiàn)、商戶消費(fèi)等。2、定期一本通 定期一本通是在一個(gè)存折上辦理多種貨幣和多種期限的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的一種存款方式。人民幣存款起存金額50元，乙種外幣存款（指外國(guó)人、外籍華人、華僑、港澳臺(tái)同胞開立的存款賬戶）起存金額為不低于人民幣500元的等值外幣，丙種外幣存款（其對(duì)象是指中國(guó)境內(nèi)居民，包括歸僑、僑眷和港澳臺(tái)同胞的親屬）起存金額為不低于人民幣50元的等

8、值外幣。定期一本通的特點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：（1）集多種貨幣為一折。定期一本通存折集人民幣、港幣、美元、日元、英鎊、歐元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎等多種貨幣的定期存款于一折，每筆存款以一個(gè)存單號(hào)表示，清楚標(biāo)明存款起息日、到期日、存款種類、存期、幣別、金額和利率。每筆存單后留有一對(duì)應(yīng)空白行，用于記錄存款的支取記錄，存取款情況一目了然。改變了過(guò)去一種貨幣一張存單的方式，便于客戶保管和理財(cái)。（2）集不同存期為一折。定期一本通存折可將不同存期的定期存款集中在一折上，方便保管。（3）跨地區(qū)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通存通取。定期一本通可以在同名銀行的各省市內(nèi)所有聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)通存通取，不再像以往辦理定期存款只局限于開戶行一個(gè)

9、營(yíng)業(yè)點(diǎn)，極大地方便了客戶。（4）結(jié)合電話銀行服務(wù)。定期一本通結(jié)合電話銀行服務(wù)，可辦理同一戶名下的定期存款與活期存款之間的互相轉(zhuǎn)賬、更改存期等，只需撥通電話銀行服務(wù)即可辦理。（5）開戶手續(xù)簡(jiǎn)便。銀行各分支行任何一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)均可辦理開戶。開戶時(shí)，填寫儲(chǔ)蓄開戶申請(qǐng)書并存入高于起存金額的存款。為確保安全，開戶時(shí)客戶可選擇憑密碼取款方式。（6）60筆業(yè)務(wù)要更換存折。每本定期一本通存折共可容納60筆定期存款。當(dāng)存折打滿后，客戶應(yīng)及時(shí)持存折到開戶行更換新存折。一、工作任務(wù)準(zhǔn)確填寫銀行開戶申請(qǐng)表。熟悉銀行個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作流程二、工作流程銀行個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作流程如下：1、填寫銀行開戶申請(qǐng)表 內(nèi)

10、容主要包括開戶人姓名、證件名稱、證件號(hào)碼、地址、電話、開戶存款幣別和金額(小寫)支取方式必須是憑密碼支?。环N類選活期一本通；最后由申請(qǐng)人簽名。工 作 過(guò) 程 2、領(lǐng)取活期一本通存折 辦理業(yè)務(wù)時(shí)，開戶人向銀行柜員提供填寫完畢的開戶申請(qǐng)書以及相關(guān)身份證明原件何須存入的外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯等。根據(jù)銀行柜員的提示，客戶自行輸入兩次密碼，待銀行柜員辦理業(yè)務(wù)完畢后，客戶會(huì)得到一個(gè)銀行活期一本通存折。 3、留存存款回單。 4、業(yè)務(wù)辦理完畢后，銀行工作人員會(huì)向客戶提供一張存款回單。銀行個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作流程如圖5-1所示。工 作 成 果銀行活期儲(chǔ)蓄存折工 作 考 核任務(wù)二 個(gè)人外匯買賣1、掌握個(gè)人外匯買賣的概念及

11、主要內(nèi)容。2、了解國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人外匯買賣的情況，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保值增值的目的。3、通過(guò)辦理個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生以客戶為中心的服務(wù)理念。工 作 目 標(biāo) 外匯投資者張先生持有300萬(wàn)美元，預(yù)計(jì)日元匯率上升，按照1:78.6210價(jià)格賣出美元買入日元。一個(gè)月后，日元匯率果然上升，他委托銀行將日元按照1:76.3640賣出，買回美元，從而賺取匯率差價(jià)。工 作 情 景 外匯結(jié)算柜員一般指在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)里專門從事外匯結(jié)算、外幣兌換和外匯投資理財(cái)?shù)你y行柜員。該崗位要求柜員熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)與技能，為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。工 作 崗 位1、愛(ài)崗敬業(yè)，積極進(jìn)取，具有較強(qiáng)的工作責(zé)任感。2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章

12、制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格按規(guī)程處理業(yè)務(wù)。3、技術(shù)精湛、作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是、誠(chéng)實(shí)守信、積極進(jìn)取。4、 擁有良好的溝通表達(dá)能力及良好人際交往能力。工 作 標(biāo) 準(zhǔn)一 、個(gè)人外匯買賣概述 個(gè)人外匯交易是指?jìng)€(gè)人委托銀行，參照國(guó)際外匯市場(chǎng)實(shí)時(shí)匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為。由于投資者必須持有足額的要賣出外幣，才能進(jìn)行交易，因此也被稱為實(shí)盤交易。個(gè)人外匯交易是一種適合于大眾投資者的理財(cái)工具。 通過(guò)外匯買賣，個(gè)人可以賣出手中持有的外幣，買入存款利率較高或處于升值中的另一種外幣，從而獲取更高的利息收益或者獲得外匯升值的好處，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)。如買入利率較高且處于升值中的貨幣，可獲得匯差、利息兩方面的收入

13、。通過(guò)外匯買賣，個(gè)人還可以調(diào)整手中所持外匯的幣種結(jié)構(gòu)，既方便實(shí)用，也有利于保值。知 識(shí) 儲(chǔ) 備 1993年12月， 工商銀行市分行開始辦理個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，表明這項(xiàng)金融業(yè)務(wù)正式走向我國(guó)大眾。隨著我國(guó)居民個(gè)人外匯存款的大幅增長(zhǎng)，以及新交易方式的引進(jìn)和投資環(huán)境的變化，個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，目前已成為我國(guó)除股票以外最大的投資市場(chǎng)。 截至到目前，我國(guó)各大銀行都開展了個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)的投資者，憑借手中的外匯，到任何一家銀行辦理開戶手續(xù)，存入資金，就可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話或柜臺(tái)方式進(jìn)行外匯買賣操作。二、 個(gè)人外匯買賣內(nèi)容 個(gè)人外匯買賣一般有實(shí)盤和虛盤之分。個(gè)人實(shí)盤外匯買賣，是指?jìng)€(gè)人客戶在銀行進(jìn)行的可

14、自由兌換外匯（或外幣）間的交易。目前按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實(shí)盤外匯買賣，還不能進(jìn)行虛盤外匯買賣。因此，本書以下內(nèi)容均指?jìng)€(gè)人實(shí)盤外匯買賣。 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是比較有效的個(gè)人外匯資產(chǎn)保值增值的金融工具之一。由于境內(nèi)個(gè)人投資者不能投資于B股市場(chǎng)，且外匯換成人民幣后又不能換回，而個(gè)人實(shí)盤外匯買賣則能夠滿足廣大投資者外匯資產(chǎn)保值增值的目的，因此成為繼股票、債券后又一項(xiàng)金融投資熱點(diǎn)。1、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的交易手段 目前已開辦個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的各家銀行均可以通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行、電話和自助等方式進(jìn)行交易。這三種交易手段各有優(yōu)點(diǎn)：柜面交易有固定的交易場(chǎng)所，交易過(guò)程直觀明了，特別適合初涉外匯寶交易的投資者；電話交

15、易手續(xù)便捷，并可異地操作，特別適合工作繁忙的投資者；自助交易信息豐富，并提供多種技術(shù)分析圖表，適合對(duì)外匯交易有一定經(jīng)驗(yàn)的投資者。另外，網(wǎng)上銀行也可進(jìn)行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)。2、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣對(duì)交易金額的規(guī)定 敘做個(gè)人實(shí)盤外匯買賣客戶通過(guò)柜臺(tái)進(jìn)行交易，最低金額一般為100美元，電話交易、自助交易的最低金額略有提高，無(wú)論通過(guò)以上哪種方式交易，都沒(méi)有最高限額。為了最大可能地為客戶提供優(yōu)惠，某些銀行甚至提供最低金額在50美元或更優(yōu)惠的水平，以吸引個(gè)人投資者。3、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣可交易貨幣 目前，我國(guó)各大銀行已開辦個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的各分支行可交易的外匯（或外幣）的種類略有不同，但基本上包括美元、歐元、日元

16、、英鎊、瑞士法郎、港元、澳大利亞元等主要貨幣，部分分行還包括加拿大元、荷蘭盾、法國(guó)法郎、新加坡元等貨幣。4、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的報(bào)價(jià) 銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià)。由于經(jīng)常受到國(guó)際上各種政治、經(jīng)濟(jì)因素，以及各種突發(fā)事件的影響，匯價(jià)經(jīng)常處于上下波動(dòng)之中，因此進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣，應(yīng)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。5、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的交易方式 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的交易方式主要有市價(jià)交易和委托交易兩種。市價(jià)交易又稱時(shí)價(jià)交易，即根據(jù)銀行當(dāng)前的報(bào)價(jià)即時(shí)成交。在市價(jià)交易時(shí)，投資者需要明確自己的心理目標(biāo)，在電話交易中問(wèn)清匯價(jià)，應(yīng)立即作出買賣決定。市場(chǎng)的價(jià)格是在不斷變化的，需要投資者當(dāng)機(jī)立斷，猶豫之間就

17、有可能錯(cuò)失良機(jī)。委托交易又稱掛盤交易，即投資者可以先將交易指令委托給銀行，當(dāng)市場(chǎng)報(bào)價(jià)到達(dá)投資者希望成交的匯價(jià)水平時(shí)，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)就立即根據(jù)投資者的委托指令成交。6、辦理手續(xù) 如果進(jìn)行柜面交易，只需將個(gè)人身份證件以及外匯現(xiàn)金、存折或存單交柜面服務(wù)人員辦理即可。如要進(jìn)行電話交易或自主交易，則需帶上本人身份證件，到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理電話交易或自助交易的開通手續(xù)后才可進(jìn)行。一、工作任務(wù) 掌握個(gè)人實(shí)盤外匯買賣辦理流程。二、工作流程 客戶前往柜臺(tái)辦理個(gè)人外匯買賣的開戶業(yè)務(wù)流程如圖5-2所示。工 作 過(guò) 程1、柜臺(tái)辦理流程 （1）持本人有效身份證件（身份證、軍官證或警官證等）到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)。 （2）申請(qǐng)銀行借記

18、卡或活期一本通賬戶，存入外匯。 （3）簽署銀行個(gè)人外匯買賣協(xié)議書。 （4）填寫銀行開通/關(guān)閉個(gè)人外匯買賣功能申請(qǐng)單。 （5）開通個(gè)人外匯買賣功能。2、網(wǎng)上銀行辦理流程（1）簽署網(wǎng)上銀行個(gè)人外匯買賣協(xié)議。（2）開通個(gè)人外匯買賣功能。一 、填寫外匯交易申請(qǐng)表（個(gè)人）工 作 成 果二 、 銀行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣協(xié)議書 客戶開通個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)，需與開戶銀行簽訂協(xié)議。現(xiàn)以招商銀行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣協(xié)議書為例，客戶在簽署前應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款。招商銀行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣協(xié)議書甲方：（開戶人）乙方：招商銀行甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方利用乙方“個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱系統(tǒng)），以在招商銀行開立的財(cái)富

19、賬戶或一卡通外匯買賣專戶作為資金帳戶，通過(guò)乙方網(wǎng)上銀行、電話銀行等自助渠道，按照乙方的要求和指定的可自由兌換貨幣的種類進(jìn)行外匯買賣的業(yè)務(wù)達(dá)成以下協(xié)議：一、甲方的權(quán)利與義務(wù)（一） 功能開通1、若甲方在乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開通“個(gè)人實(shí)盤外匯買賣”功能的手續(xù)，須攜帶本人有效身份證明、銀行卡等資料前往乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，按乙方要求辦理“個(gè)人實(shí)盤外匯買賣”功能開通手續(xù)，以開通該功能。2、若甲方通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理開通手續(xù)，須按照網(wǎng)上銀行的提示要求辦理。3、甲方通過(guò)柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行開通個(gè)人實(shí)盤外匯買賣功能并將外匯資金轉(zhuǎn)入財(cái)富賬戶或一卡通外匯買賣專戶后，方可進(jìn)行外匯買賣交易。4、甲方保證向乙方所提供的個(gè)人賬戶資料真實(shí)、準(zhǔn)確

20、、完整和有效。同時(shí)保證當(dāng)上述資料發(fā)生變化時(shí)，甲方會(huì)立即通知銀行，否則后果自負(fù)。（二） 委托買賣1、甲方在乙方開戶，并得到乙方確認(rèn)后，甲方有權(quán)使用乙方提供的網(wǎng)上銀行、電話銀行等渠道進(jìn)行外匯買賣的委托和查詢。2、甲方進(jìn)行交易時(shí)，所輸入或使用的信息必須與預(yù)留在乙方的信息相符，否則乙方工作人員或系統(tǒng)將拒絕執(zhí)行其委托指令。3、在買賣委托過(guò)程中，如甲方需變更指令，則只能在委托指令尚未執(zhí)行時(shí)方可生效。如果甲方未依約定及有關(guān)交易規(guī)則委托，其后果自行承擔(dān)。（三）清算交割 甲方所有的成交委托，正常情況下當(dāng)日入帳。甲方可在委托后通過(guò)系統(tǒng)確認(rèn)委托是否成交，如有疑問(wèn)，須在五天內(nèi)以書面形式向乙方查詢，如甲方未按上述規(guī)定進(jìn)

21、行查詢、確認(rèn)，則按已確認(rèn)處理。（四）免責(zé)條款 如因以下原因致使系統(tǒng)無(wú)法按時(shí)執(zhí)行外匯買賣交易指令，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任：1、甲方未開通對(duì)應(yīng)資金賬戶的個(gè)人實(shí)盤外匯買賣功能。2、甲方通過(guò)系統(tǒng)下達(dá)無(wú)效的資金轉(zhuǎn)帳指令和外匯買賣指令。3、因甲方資金賬戶余額不足而引致交易不成功。4、甲方在乙方交易系統(tǒng)處于休市、閉市或報(bào)價(jià)暫停時(shí)下達(dá)的委托指令。5、由于不可抗力因素，如通訊故障等非人為因素造成系統(tǒng)無(wú)法受理委托指令。二、乙方的權(quán)利和義務(wù)（一） 報(bào)價(jià)1、乙方向甲方提供外匯買賣報(bào)價(jià)，并按所報(bào)價(jià)格與甲方進(jìn)行外匯買賣，所有報(bào)價(jià)均為現(xiàn)匯交易價(jià)。2、所有報(bào)價(jià)將根據(jù)市場(chǎng)變化而隨時(shí)發(fā)生變更，最后的成交價(jià)格以乙方電腦系統(tǒng)記錄為準(zhǔn)。

22、3、乙方有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況暫停部分或全部貨幣的報(bào)價(jià)。（二）乙方承諾1、乙方在營(yíng)業(yè)時(shí)間為甲方提供外匯買賣交易和資金劃轉(zhuǎn)的對(duì)賬單查詢服務(wù)。2、乙方有義務(wù)為甲方提供有關(guān)匯率信息或業(yè)務(wù)咨詢，但僅供甲方參考，不參與甲方的決策。三、共同聲明與保證（一）甲、乙雙方保證遵守國(guó)家外匯管理部門等有關(guān)部門關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的相關(guān)管理規(guī)定。（二）雙方均確認(rèn)本協(xié)議文本，并接受本協(xié)議所規(guī)定的全部條款；同意其后所進(jìn)行一切委托及有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)均受本協(xié)議之約束；對(duì)本協(xié)議內(nèi)容完全明白和認(rèn)可。（三）甲方同意乙方在開展業(yè)務(wù)時(shí)有權(quán)使用其賬戶資料，乙方有義務(wù)對(duì)甲方的賬戶資料保密，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（四）甲方明白外匯買賣具有風(fēng)險(xiǎn)，即除

23、可獲利外，亦可能蒙受損失。甲方確認(rèn)其所下達(dá)的所有買賣指令系根據(jù)自身判斷作出，由此產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)均由甲方自身承擔(dān)。（五）若因通訊線路發(fā)生故障或乙方不可預(yù)測(cè)、不可控制因素或其它不可抗力事故而造成甲方不能正常交易，乙方不承擔(dān)責(zé)任，但乙方保證盡快采取各種方法使交易盡快正常進(jìn)行。甲方同意因人力不可抗拒和不可預(yù)測(cè)因素引致的甲方損失，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。四、適用法律和糾紛解決（一）本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律。（二）在執(zhí)行本協(xié)議過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛，甲、乙雙方應(yīng)本著友好協(xié)商的原則予以解決。協(xié)商解決不成的，任何一方均可向乙方所在地人民法院提起訴訟。五、協(xié)議的生效、修訂、解釋與解除（一）本協(xié)議經(jīng)甲方、乙方簽字

24、蓋章后生效。（二）若乙方因國(guó)家有關(guān)規(guī)定或自身內(nèi)部管理需要對(duì)本協(xié)議所涉及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，乙方將在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行予以公告，從公告之日起四十五天后即視為經(jīng)公告調(diào)整的內(nèi)容生效，并直接構(gòu)成本協(xié)議的一部分，甲方對(duì)此無(wú)異議。甲方如對(duì)調(diào)整內(nèi)容有異議應(yīng)在公告期內(nèi)及時(shí)到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出并辦理相應(yīng)手續(xù)。（三）甲方申請(qǐng)銷戶，或乙方書面通知或公告通知甲方銷戶時(shí)，本協(xié)議終止。（四）招商銀行有權(quán)依法對(duì)本協(xié)議進(jìn)行解釋。工 作 考 核任務(wù)三 即期外匯買賣1、掌握即期外匯買賣的種類及其交易方法，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。2、了解即期外匯買賣的概念及結(jié)算方式。3、通過(guò)與客戶的聯(lián)系，培養(yǎng)學(xué)生以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的市場(chǎng)觀

25、念。工 作 目 標(biāo) 2012年4月2日，美元兌日元即期匯率為1：8 3.16，根據(jù)貿(mào)易合同某進(jìn)口商將在2012年9月10日支付2億日元的進(jìn)口貨款，進(jìn)口商的資金來(lái)源只有美元，請(qǐng)問(wèn)該進(jìn)口商如何保值？ 此案例中進(jìn)口商由于擔(dān)心美元兌日元貶值增加換匯成本，需要通過(guò)外匯買賣對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行鎖定。進(jìn)口商通?？赏ㄟ^(guò)和銀行達(dá)成協(xié)議，用美元按即期價(jià)格8 3.16買入2億日元，并將日元存入銀行，到6個(gè)月后支付，從而達(dá)到規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的目的。工 作 情 景銀行外匯交易員工作崗位要求：1、分析外匯市場(chǎng)，判斷行情走勢(shì)。 2、把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，及時(shí)發(fā)出交易操作指令。 3、獨(dú)立運(yùn)作自身的技術(shù)水平，使賬戶達(dá)到較高、穩(wěn)定的盈利率。 4、

26、學(xué)習(xí)完善自己獨(dú)特的交易系統(tǒng)。工 作 崗 位1、對(duì)金融市場(chǎng)有濃厚的興趣，立志在金融領(lǐng)域長(zhǎng)期發(fā)展并且有一番建樹。 2、人品端正，謙虛好學(xué)，富有團(tuán)隊(duì)精神，性格果斷自信，接受新事物能力強(qiáng)，敢于面對(duì)挑戰(zhàn)，可承受較大心理壓力。 3、積累銀行間債券市場(chǎng)交易的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)利率的變化具有較強(qiáng)的敏感性。 4、維護(hù)與拓展客戶關(guān)系，具備較強(qiáng)的詢價(jià)能力和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。工 作 標(biāo) 準(zhǔn)一 、即期外匯買賣的含義 即期外匯買賣是指外匯買賣雙方以外匯市場(chǎng)的當(dāng)日價(jià)格達(dá)成交易，并在成交當(dāng)天或成交后兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行交割的外匯交易。如遇節(jié)假日，則需順延至下一個(gè)工作日完成交割。 即期外匯買賣是外匯市場(chǎng)上最常用的一種交易方式。即期外匯交易占外匯

27、交易總額的大部分，主要是因?yàn)榧雌谕鈪R買賣不但可以滿足買方臨時(shí)性的付款需要，也可以幫助買賣雙方調(diào)整外匯頭寸的結(jié)構(gòu)比例，最大程度地避免外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)通過(guò)進(jìn)行與現(xiàn)有敞口頭寸（外匯資產(chǎn)與負(fù)債的差額而暴露于外匯風(fēng)險(xiǎn)之中的那一部分資產(chǎn)或負(fù)債）數(shù)量相等，方向相反的即期外匯買賣，可以消除兩日內(nèi)匯率波動(dòng)給企業(yè)帶來(lái)的損失。但是由于即期外匯買賣只是將第三天交割的匯率提前鎖定，其避險(xiǎn)作用十分有限。 知 識(shí) 儲(chǔ) 備二、即期外匯買賣種類 即期外匯買賣按起息日的不同可分為三種情況： （1）標(biāo)準(zhǔn)起息交易，是指交割日為成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日。例如星期一交易雙方達(dá)成一筆即期外匯交易，交割日應(yīng)為星期三。目前國(guó)際外匯市場(chǎng)普遍應(yīng)用的

28、是此種形式。（2）明天起息交易，是指交割日為成交日后次日。例如星期一進(jìn)行即期交易，交割日為星期二。（3）當(dāng)天起息交易，是指交割日為成交日當(dāng)天。例如：星期一成交，交割日也為星期一。三 、即期外匯買賣的結(jié)算形式 匯款是付款人委托銀行通過(guò)某種信用工具將款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。即期外匯買賣的結(jié)算主要有以下三種形式：（1）電匯。電匯是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，,以電報(bào)或電傳通知匯入行解付一定金額給收款人的匯款方式。 （2）信匯。信匯是匯款人將匯款交于匯出行，由匯出行開具匯款委托書，通過(guò)航空郵件寄交匯入行，委托匯入行將匯款交于國(guó)外指定受款人的結(jié)算方式。 (3)票匯。票匯是匯款人向匯出行購(gòu)買以匯入行為付

29、款人的銀行即期匯票并自行寄交收款人，由收款人持票向匯款上指定的付款銀行取款的結(jié)算方式。 一 、 工作任務(wù)掌握即期外匯買賣的業(yè)務(wù)操作流程。二、工作流程1、開戶。已在銀行開立外匯存款賬戶并有相應(yīng)的外匯存款余額的客戶憑有效單據(jù)可申辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2、委托?？蛻繇毺钪沏y行代客外匯買賣申請(qǐng)書，向銀行提交相應(yīng)單據(jù)和有效憑證，同時(shí)交易賬戶要備足資金。3、成交。銀行審核客戶外匯買賣申請(qǐng)書及相關(guān)材料后按當(dāng)日匯率與客戶成交，并向客戶提供銀行外匯買賣業(yè)務(wù)水單。4、交割。銀行辦理即期外匯買賣交易一般于交易日當(dāng)天或第二個(gè)工作日內(nèi)與客戶交割資金。即期外匯買賣業(yè)務(wù)的流程如圖5-3工 作 過(guò) 程工 作 成 果工 作 考 核任務(wù)四

30、 遠(yuǎn)期外匯買賣1、掌握遠(yuǎn)期匯率的計(jì)算和遠(yuǎn)期外匯買賣的注意事項(xiàng)及其交易方法。2、了解遠(yuǎn)期外匯買賣的概念、起息日等內(nèi)容，正確認(rèn)識(shí)外匯市場(chǎng)及其風(fēng)險(xiǎn)。3、通過(guò)與客戶的聯(lián)系，培養(yǎng)學(xué)生以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的市場(chǎng)觀念。工 作 目 標(biāo) 某進(jìn)出口企業(yè)有一筆進(jìn)口業(yè)務(wù)，4月初簽訂進(jìn)口合同，將于 7月9日支付1000萬(wàn)歐元。為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，公司 4月8日與某行敘做遠(yuǎn)期外匯交易，約定在7月9日用美元按照遠(yuǎn)期成交價(jià)格1.3344向該行購(gòu)入歐元。到期日時(shí)，買賣雙方按約定匯率進(jìn)行交割，避免了歐元上漲的匯率風(fēng)險(xiǎn)，從而鎖定了外匯成本。工 作 情 景外匯交易員1、分析外匯市場(chǎng)，研判行情走勢(shì)。 2、把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，及時(shí)發(fā)出交易操

31、作指示。 3、獨(dú)立運(yùn)作自身的技術(shù)水平，使賬戶達(dá)到較高、穩(wěn)定的盈利率。 工 作 崗 位1、對(duì)金融市場(chǎng)有濃厚的興趣，立志在金融領(lǐng)域長(zhǎng)期發(fā)展并且有一番建樹。 2、人品端正，謙虛好學(xué)，富有團(tuán)隊(duì)精神，性格果斷自信，接受新事物能力強(qiáng)，敢于面對(duì)挑戰(zhàn)，可承受較大心理壓力。 3、積累銀行間債券市場(chǎng)交易的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)利率的變化具有較強(qiáng)的敏感性。4、維護(hù)客戶關(guān)系，具備較強(qiáng)的詢價(jià)能力。工 作 標(biāo) 準(zhǔn)一 、遠(yuǎn)期外匯買賣概述 遠(yuǎn)期外匯買賣是指交易雙方先行簽訂合同，按事先約定的幣種，金額，匯率和將來(lái)交割的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯業(yè)務(wù)。約定的期限一般為1年以內(nèi)，1至3個(gè)月的遠(yuǎn)期交易最為常見。 遠(yuǎn)期外匯買賣是與即期外匯買賣相對(duì)而言的

32、，通常遠(yuǎn)期外匯買賣的起息日為交易日后的第三個(gè)工作日或第三個(gè)工作日之后。 遠(yuǎn)期外匯買賣的起息日非常靈活，常用的有遠(yuǎn)期1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月的交易，這些稱為規(guī)則起息日。銀行也可以根據(jù)客戶的要求提供不規(guī)則起息日的遠(yuǎn)期外匯買賣。因此，實(shí)際上銀行可以向客戶提供1年以內(nèi)任何一個(gè)工作日起息的遠(yuǎn)期外匯買賣。知 識(shí) 儲(chǔ) 備 遠(yuǎn)期外匯買賣所使用的匯率水平稱為遠(yuǎn)期匯率。由于遠(yuǎn)期外匯買賣的起息日不同于即期外匯買賣，因此遠(yuǎn)期匯率與即期匯率也有所不同。簡(jiǎn)而言之，遠(yuǎn)期匯率水平?jīng)Q定于即期匯率水平、兩種貨幣的利率水平、遠(yuǎn)期的期限長(zhǎng)短三個(gè)方面。 由于遠(yuǎn)期外匯買賣資金交割期限非常靈活，因此遠(yuǎn)期外匯買賣為滿足貿(mào)易、融資需求、固定匯率成本提供了更為有效的手段，在財(cái)務(wù)管理中的應(yīng)用非常廣泛