國際結(jié)算2(1)

1、 第二章(二)國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行1第一節(jié) 國際金融業(yè)務(wù)中的銀行機構(gòu)銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置的主要類型建立代理行關(guān)系的必要性代理行關(guān)系的建立往來銀行的選擇2 一、聯(lián)行（一）聯(lián)行的含義(sister bank)指一家商業(yè)銀行內(nèi)部的總行、分行及支行之間的關(guān)系。分行的關(guān)系為主體 3（二）銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置主要類型代表處英文名稱：REPRESENTATIVE OFFICE 代理處英文名稱： AGENCY OFFICE是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的非營業(yè)性機構(gòu) ，是海外分支機構(gòu)種最低級和最簡單的方式嚴格說也不能稱為營業(yè)性機構(gòu) ，本身不具備獨立的法人資格。海外分、支行（境外聯(lián)行）英文： OVERSEAS

2、 SISTER BANK/BRANCH，SUB-BRANCH是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的營業(yè)性機構(gòu)。本身不具備獨立的法人資格，受總行所在地的金融法規(guī)的約束，同時還受其營業(yè)地的管理法規(guī)的約束。是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠轉(zhuǎn)移資金和發(fā)放貸款，但不能在駐地（東道國）吸收存款的金融機構(gòu)，嚴格說也不能稱為營業(yè)性機構(gòu)4（二） 銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置主要類型 附屬銀行（子銀行）英文： SUBSIDIARY BANK指一家商業(yè)銀行，為了擴大其在海外的業(yè)務(wù)，收購?fù)鈬y行的全部或大部分股份，設(shè)置其在國外的附屬機構(gòu)。子銀行，在東道國注冊，在法律上是完全獨立的經(jīng)營實體，也可以保留自己原有的名稱、營業(yè)許可證和工作人員。經(jīng)營的業(yè)務(wù)范

3、圍廣，可以經(jīng)營東道國國內(nèi)可以經(jīng)營的一切業(yè)務(wù)。5（二）銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)設(shè)置主要類型聯(lián)營銀行英文： AFFILIATED BANKS在法律地位，性質(zhì)和經(jīng)營特點上同子公司類似。與子公司的相對區(qū)別為：在聯(lián)營銀行中，任何一家外國投資者擁有的股權(quán)都要在50%以下，其他股權(quán)可為東道國所有，或者幾家外國投資銀行共有。銀團銀行英文： CONSORTIUM BANK通常由兩個以上不同國籍的跨國銀行共同投資注冊而組成的公司性質(zhì)的合營銀行。任何一個投資者所持有的股份不超過50%。有自己的名稱和特殊功能，是一個獨立的法律主體。 6 銀團銀行的特點：組成銀團銀行的母銀行多數(shù)是世界著名跨國銀行 銀團銀行的注冊地多為一些

4、國籍金融中心或離岸金融中心 它所經(jīng)營的大多是單個銀行不能或不愿經(jīng)營的成本高、風險大、專業(yè)技術(shù)強，規(guī)模難度大的業(yè)務(wù) 其主要業(yè)務(wù)對象主要是各國政府和跨國公司，很少面對消費者經(jīng)營小額零散業(yè)務(wù) 7 6種機構(gòu)設(shè)置綜合評價 代表處，代理處和分行是不具有獨立的法人資格，母銀行可以對其進行控制 子銀行，聯(lián)營銀行，銀團銀行是獨立的法人，母銀行只能根據(jù)對其控股的多少決定對其的影響力 就其業(yè)務(wù)范圍來看，代表處，代理處業(yè)務(wù)有限，而銀團銀行不面對小額零售業(yè)務(wù)，只有分支行，子銀行，聯(lián)營銀行的業(yè)務(wù)范圍相對廣一些。至于代理行，只是和國內(nèi)銀行簽有代理協(xié)議的兄弟行，是完全獨立的外籍銀行。8二、代理行（一）代理行簡介 英文： CO

5、RRESPONDENT BANKS和本國銀行是相對獨立的兩家銀行 。我國在國外的主要業(yè)務(wù)往來關(guān)系主要依靠這代理銀行。目前，中國銀行已與世界上近200個國家和地區(qū)的1500多家銀行的4000家左右的分支機構(gòu)建立了代理關(guān)系9 （二）建立代理行關(guān)系的必要性建立代理行是全球經(jīng)濟一體化的要求 是國際貿(mào)易發(fā)展的要求 各國金融法規(guī)制約的產(chǎn)物 可以節(jié)約商業(yè)銀行的外匯開支 我國，以中國銀行為例，海外聯(lián)行40多家，而在200多個國家和地區(qū)的1500多家銀行建立了5000多家分支行代理行關(guān)系 10 （ 三）代理關(guān)系的建立代理關(guān)系，指兩家不同國籍的銀行，相互委托,互為辦理國際銀行業(yè)務(wù)所發(fā)生的往來關(guān)系 建立代理關(guān)系的步

6、驟 11 建立代理關(guān)系的步驟步驟一、考察了解對方銀行的資信。通常沒有正式外交關(guān)系的國家，不建立代理行關(guān)系 步驟二、簽訂代理協(xié)議并互換控制文件。一般由雙方總行簽訂 步驟三、雙方銀行確認控制文件。包括密押，印鑒樣本，和費率表 12 第二節(jié) 帳戶行關(guān)系的建立帳戶行關(guān)系的定義帳戶行關(guān)系的原理代理行業(yè)務(wù)實務(wù)13 一、帳戶行關(guān)系定義所謂帳戶行，就是指兩家銀行或者單向存在帳戶關(guān)系，或者相互在對方開立帳戶。代理行關(guān)系和帳戶行關(guān)系是兩個相互聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念。代理行的范圍比帳戶行廣。代理行并不一定是帳戶行，而帳戶行卻一定是代理行。14 二、帳戶行關(guān)系的原理 1、帳戶行關(guān)系： 一般只有兩種情況1）、一方在對

7、方設(shè)帳2）、雙方相互設(shè)帳2、往帳（NOSTRO A/C） 來帳（VOSTRO A/C） 往帳，來帳，是一對相對的概念。往和來是兩個方向性的表述語。舉例：假設(shè)兩家銀行相互在對方開立帳戶，則一方的匯出往帳，對于對方則是匯入來帳。 15三、代理行（含帳戶行）業(yè)務(wù)實務(wù) 1、貸記（CREDIT），借記（DEBIT）貸記和借記是兩個相對的概念，是銀行實務(wù)中最常見的兩個概念 。在銀行的處理實務(wù)中，單位存款的增加記為貸方，而單位存款的減少記為借方。2、貸記、借記在實務(wù)中的應(yīng)用在實務(wù)中，一般所說的貸記某單位帳戶的意思就是向某單位帳戶中轉(zhuǎn)入資金，而借記某單位帳戶的意思就是從單位帳戶中劃出資金。貸記，借記單位帳戶后

8、，都要給單位一個通知。即ADVICE （貸記通知，CREDIT ADVICE；借記通知，DEBIT ADVICE）。16 銀行與代理行之間帳務(wù)往來的標準語句: PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.17 （四）往來銀行的選擇聯(lián)行是最優(yōu)選擇理由：與本行為一個整體，在業(yè)務(wù)受理安全性方面，收匯速度方面有很大的優(yōu)勢，風險少。 代理行中的帳戶行是次優(yōu)選擇帳戶行的定義：指兩家銀行或者單向存在帳戶關(guān)系，或者相互在對方開立帳戶在沒有聯(lián)行的地區(qū)開展業(yè)務(wù)時，一般優(yōu)先選擇帳戶行。理由：帳戶的存在，可以使兩家銀行之間用最快的方法收匯，付匯，并能控制收付匯的安全 代理行中的非帳戶行是次次優(yōu)選擇。理由：兩家銀行只有代理關(guān)系，沒有帳戶關(guān)系，帳務(wù)往來要通過第三家銀行辦理，資金收