某金福優(yōu)享金貝優(yōu)享產(chǎn)品形態(tài)需求分析太保藍(lán)本服務(wù)課件

1、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的金融工具商業(yè)保險太平洋保險的前世今生 光緒三十四年（1908年），為募集資金收回京漢鐵路，清政府 應(yīng)郵傳部奏請，成立了官商合辦的交通銀行。 交通銀行依次經(jīng)歷了一次世界大戰(zhàn)、抗日戰(zhàn)爭；1985年國務(wù) 院頒布保險企業(yè)管理暫行條例，1986年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)重組交 通銀行，1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)， 成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，同年成立保險部（太平洋保險前身） 1991年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，交通銀行保險業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)分離，成 立交通銀行全資子公司的中國太平洋保險公司。太平洋保險的前世今生 第一任董事長為戴相龍先（1995年6月任中國人民銀行行長） 1999年

2、8月28日，上海市政府買下了交行持有的太保50.01%的 股權(quán)，上海市國資委持有這些股份至今。 太保是國內(nèi)領(lǐng)先的“A+H”股上市綜合性保險集團(tuán)，2018年世 界500強(qiáng)排行220位，2019世界500強(qiáng)位列199位，實現(xiàn)營業(yè)收入385 4.89億元，為1.39億客戶提供保險服務(wù)，連續(xù)三年獲得行業(yè)最高 評價AA級！ 為第二屆進(jìn)博會提供超過5000億元保額的保障； 為工信部45家重點物資企業(yè)提供逾5億元的保障； 扶貧項目覆蓋全國貧困戶約513.3萬人，為貧困地區(qū)提供2.32 萬億元的風(fēng)險保障； 為全國16個省160個縣的臨貧、易貧人群提供總保額2.77萬億 元的托底保障，2019年獲得全國扶貧最高

3、獎項（保險業(yè)中唯一獲 獎企業(yè)）2019年行業(yè)數(shù)據(jù)2019年1-12月，行業(yè)保費(fèi)收入42645億，同比增長12.2%，2019年1-12月保險行業(yè)累計賠付 支出12894億，同比增長4.8%，廣西省2019年度原保費(fèi)收入665億，其中壽險健康險合計 423億，占比63.6%資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理保險的功能和作用保險是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險最好的金融工具之一購買保險=購買“未來的確定性”生：對沖負(fù)債-意外險、壽險- 杠桿最高 老：政策變化-養(yǎng)老險-鎖定不確定的未來 ?。横t(yī)療通脹和新技術(shù)的出現(xiàn)- 醫(yī)療險- 醫(yī)療補(bǔ)償+損失補(bǔ)償 死：傳承規(guī)劃-終壽險-定向給付，實時控制（指定受益人） 高保額的重要性但是，新

4、的疾病會隨之而來新醫(yī)學(xué)技術(shù)質(zhì)子重離子技術(shù)上述信息來源于科學(xué)雜志等。海扶刀（超聲聚焦刀）質(zhì)子和重離子技術(shù)是放療中的一種，是國際公認(rèn)的放 療尖端技術(shù)，質(zhì)子和重離子同屬于粒子線，與傳統(tǒng)的 光子線不同，粒子線可以形成能量布拉格峰，能夠在 對腫瘤進(jìn)行集中爆破的同時，減少對健康組織的傷害。治療費(fèi)27.8萬一個療程?！昂７龅丁庇纸小俺暰劢沟丁保恰案邚?qiáng)度聚焦超 聲腫瘤治療系統(tǒng)（High-intensity focused ultrasound）”的譯稱。英文縮寫為“HIFU”，這是一種不需要切 開皮膚，不需要穿刺就可以殺滅體內(nèi)腫瘤的新技術(shù)， 也有人稱之為“無創(chuàng)手術(shù)”。治療時只靜脈給予鎮(zhèn)痛 劑和鎮(zhèn)靜劑，治療

5、過程中，控制鎮(zhèn)痛鎮(zhèn)靜藥物的劑量，使患者始終保持能與醫(yī)生進(jìn)行溝通的狀態(tài)，減少與 麻醉相關(guān)并發(fā)癥及鄰近臟器損傷的風(fēng)險。治療費(fèi)1020萬左右。新醫(yī)學(xué)技術(shù)上述信息來源于科學(xué)雜志等。基因改造法（針對血液疾病的CAR-T細(xì)胞免疫療法）嵌合抗原受體T細(xì)胞免疫療法。這是一個出現(xiàn) 了很多年，但是近幾年才被改良使用到臨床 上的新型細(xì)胞療法。在急性白血病和非霍奇 金淋巴瘤的治療上有著顯著的療效，被認(rèn)為 是最有前景的腫瘤治療方式之一。2017年已 獲美國FDA批準(zhǔn)，治療費(fèi)40萬美元左右。治癌”神藥”Cavatak（可殺癌細(xì)胞的病毒）可以殺死癌細(xì)胞的病毒，這種病毒會優(yōu)先感 染癌細(xì)胞，幾乎不會對健康的人體細(xì)胞產(chǎn)生 危害，

6、目前試驗階段保險配置注意表每個人都需要一份既有終壽險功能又有重疾險功能的保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險功能意義法律出處1、保身價、年齡越小杠桿越大無論怎樣，保險公司符合重疾輕癥要賠2、符合重疾要賠錢，賠錢后保費(fèi)不要交了同時保險繼續(xù)有效錢，無病無災(zāi)百年了也要賠錢，且指定1、保險法第40條，單有效還不行，而且間隔365天符合另外組的重疾還要賠錢受益人，可作為資產(chǎn)并通過設(shè)置受益人2.最高人民法院關(guān)于保險金能否作為被保險人如果一生健康，仍然要有終壽險的功能-賠身價。份額生前實時控制，不受國家將來各種遺產(chǎn)的批復(fù)政策影響。所有的理賠款無需交稅或者抵債。3、個人所得稅法第四條3、符合特定疾病賠錢，賠錢后保費(fèi)也不要交了，保險

7、繼續(xù)有 效，也就是意味著重疾和身價仍然要賠錢。普通家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃非保險面臨風(fēng)險有保險好處錢銀行存款、理財投資 股票貨幣和醫(yī)療通脹、利率匯率變 動，不保底理財產(chǎn)品有杠桿、有保底不受國家未來經(jīng)濟(jì)政策影響財房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)到期、遺產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅指定受益人免稅不受未來稅收政策變化影響醫(yī)療、養(yǎng)老 城鎮(zhèn)居民，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保、 養(yǎng)老保險城鄉(xiāng)醫(yī)保受財政政策影響，醫(yī) 保藥品目錄，養(yǎng)老的人口撫養(yǎng) 比，養(yǎng)老空賬運(yùn)行、養(yǎng)老延遲 退休、養(yǎng)老中央調(diào)劑確定收益，抵御醫(yī)療通脹不受未來醫(yī)保、養(yǎng)老 政策變化影響保險的意義在于讓不確定的未來變確定滿足需求我們的產(chǎn)品能滿足客戶的需求產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)需求分析王先生，40歲，離異狀態(tài)，目前和朋友經(jīng)

8、營有一家企業(yè)，主要經(jīng)營茅臺酒，在廣東當(dāng)?shù)赜? 套房，有2個兒子，分別14歲和16歲，目前有再婚的意愿，但是有顧慮，女方也帶有一名子 女，曾經(jīng)買過某保險公司的重大疾病保險，后因為未達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)而拒賠，所以比較抵觸 保險。一、客戶需求：答：怕兒子不成才、怕再婚后的資產(chǎn)問題、怕企業(yè)經(jīng)營問題。 二、自有解決方案： 答：銀行有大額存單，房子準(zhǔn)備留給兒子，現(xiàn)金流充裕不怕生病三、自有方案風(fēng)險： 答：利率變動風(fēng)險、國家政策風(fēng)險、醫(yī)療通脹合并企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。四、保險解決目的： 答：不受利率變動影響、不受國家政策影響、不受企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險影 響，一份保費(fèi)多種功能。你認(rèn)為的是： 自己孩子 家庭實際上是： 兄弟姐妹司機(jī)“失

9、信人” 政府 你到底是在為誰賺錢?。?人壽保險是真正意義上 的私房錢，還能有效防范二代婚變 帶來的財富損失最高人民法院 第八次全國法院民事商事審判工 作會議紀(jì)要(民事部分)（2016年11月30日）第四條：就夫妻共同財產(chǎn)投保，投保人和被保險人 同為夫妻一方，離婚時仍處于保險期內(nèi)，且離婚時 投保人選擇繼續(xù)投保的，該投保財產(chǎn)的現(xiàn)金價值按 照夫妻共同財產(chǎn)處理婚姻法第十八條有下列情形之一的，為夫妻 一方的財產(chǎn)：（一）一方的婚前財產(chǎn)；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人 生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財 產(chǎn)；可指定受益人可指定多人為受益人 受益份額也可指定 受益順序

10、也可指定保險法第40條人壽保險可以確保傳承的私密、和諧人壽保險可以做到父債子不還，破產(chǎn)不破家根據(jù)我國保險法規(guī)有關(guān)條文規(guī)定的精神， 人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于 被保險人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)付給受益 人；未指定受益人的，被保險人死亡后，其人 身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù) 或者賠償。-最高人民法院關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)銀行理財產(chǎn)品不得承諾保本保息2018年9月26日銀保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三條 本辦法所稱理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托， 按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對

11、受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。本辦法所稱理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資 收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非 保本理財產(chǎn)品。第六條 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照指導(dǎo)意見第八 條的相關(guān)規(guī)定，誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理 財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。新的個人所得稅法第四條 ：下列各項個人所得，免納個人所得稅：（五）、保 險賠款；新的個人所得稅法第二條 ：下列各項個人所得，應(yīng)納個人所得稅：(七)、利息、股息、紅利所得；個人所得稅法實施條例第八條：稅法第二條所說的各項個人所得的范圍：（七）利 息、股息、紅利所得，是指個人擁有債權(quán)、股權(quán)而

12、 取得的利息、股息、紅利所得。現(xiàn)有法律規(guī)定下，從保險公司領(lǐng)取理賠款、分紅還有年金不用繳納個人所得稅，更無遺產(chǎn)稅太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)太保藍(lán)本服務(wù)高杠桿補(bǔ)償型醫(yī)療險 - 消費(fèi)型險種*詳細(xì)內(nèi)容請以樂享百萬醫(yī)療保險（H2019）產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。產(chǎn)品方案樂享百萬醫(yī)療保險（H2019）產(chǎn)品形式主險保險責(zé)任一般醫(yī)療保險金100萬、特定疾病醫(yī)療保險金200萬、重大疾病醫(yī)療保險金400萬 重癥監(jiān)護(hù)津貼保險金500元/日（最高30日）疾病種類特定疾病55種，重大疾病105種投保年齡30天-65周歲，最高續(xù)保至100周歲免賠額1萬，重大疾病無

13、免賠保險期間1年疾病等待期30天醫(yī)院范圍二級及以上公立醫(yī)院普通部（含重癥監(jiān)護(hù)病房）、上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院保險責(zé)任住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前7后30門急診、質(zhì)子重離子醫(yī)療理賠比例100%（已有社保費(fèi)率投保，但未優(yōu)先經(jīng)社?；蚬M(fèi)醫(yī)療補(bǔ)償，理賠比例60%）增值服務(wù)重疾國內(nèi)二次診療、輕癥+重疾綠通、全國住院墊付服務(wù)、全國院后服務(wù)樂享19承諾賣點本保險產(chǎn)品投保時及保單上加載如下特約：【一】您投保的重大疾病醫(yī)療保險金為計劃一。【二】保險期間內(nèi)您可享受的增值服務(wù)包括：1）住院墊付服務(wù)（不限次）；2）院后照護(hù)服務(wù)（不限次），單次全套 服務(wù)包括：出院前院內(nèi)上門評估服務(wù)（1次）、出院當(dāng)日交通安排及陪護(hù)（

14、1次）、院后居家照護(hù)指導(dǎo)書（1份）、遠(yuǎn) 程居家照護(hù)指導(dǎo)（2次）；3）特定疾病及重大疾病綠色通道服務(wù)，包括：專家門診（1次）、專家病房（1次）、專家 手術(shù)（1次）；4）重大疾病二次診療服務(wù)（1次）。注：若您續(xù)保本保險，增值服務(wù)可繼續(xù)享受，服務(wù)內(nèi)容與上一保 單年度相同。住院墊付服務(wù)的醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)請詳見官網(wǎng)，若您在我司墊付醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)接受治療，按約定的基本保險金額對于 保險責(zé)任范圍內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)用可以申請?zhí)崆皦|付。院后照護(hù)服務(wù)醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)同住院墊付醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，若您在我司墊付醫(yī) 院網(wǎng)絡(luò)接受住院治療，且經(jīng)判定符合住院醫(yī)療費(fèi)用墊付條件的，可以享受院后照護(hù)服務(wù)。出院當(dāng)日交通安排標(biāo)準(zhǔn)為： 若住院地與常住地單程距離200公里

15、以內(nèi)（含），我們提供專車送返服務(wù)，且由專人全程陪護(hù)到家；若距離200公里以 上，根據(jù)客戶病情及醫(yī)生建議可為客戶及1名陪同家屬預(yù)訂飛機(jī)票（限經(jīng)濟(jì)艙）、高鐵票（限二等座或動臥）返程， 飛機(jī)票或高鐵票費(fèi)用由我們承擔(dān)。以上增值服務(wù)由太保集團(tuán)旗下太保安聯(lián)健康保險股份有限公司提供，您可致電健康 服務(wù)專線10108686咨詢服務(wù)詳情，服務(wù)解釋權(quán)歸太保安聯(lián)健康保險股份有限公司所有?！救繕废戆偃f醫(yī)療保險（H2019）在售前提下，續(xù)保不受被保險人上一年保險期間該險種理賠情況影響。特別約定：真誠的忠告了解風(fēng)險后再轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，一旦轉(zhuǎn)嫁了不要斷保，不要退保，否則情愿不要買！功能產(chǎn)品買的晚、斷保、退保的后果終身壽險1、再想買不一定買的成,因為身體不一定允許了。2、就算又買上了，年紀(jì)大了，杠桿低了（同樣的錢永遠(yuǎn)買不到原來的保額了）。3、所有未知的養(yǎng)老，傳承風(fēng)險都需要客戶及其子女自己承擔(dān)。附加重疾險 (含特定疾病）1、買的越晚，杠桿越低（37歲男性期繳萬把塊能轉(zhuǎn)嫁30萬的風(fēng)險，8歲孩子期繳4500元左右就能轉(zhuǎn)嫁30萬的風(fēng)險）2、就算萬一沒達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)也千萬