疫情常態(tài)化下的保險(xiǎn)新變革課件

1、疫情常態(tài)化下的保險(xiǎn)新變革目錄前言導(dǎo)讀保險(xiǎn)的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)年輕人的三大保險(xiǎn)觀念變化疫情常態(tài)下的保險(xiǎn)需求PART ONE前言導(dǎo)讀前言導(dǎo)讀一場(chǎng)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，不僅深刻地改變著我們的生活和工作方式，也極大地影響著全球經(jīng)濟(jì)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)投資面臨的監(jiān)管環(huán)境也在發(fā)生深刻變化。中國(guó)經(jīng)濟(jì)加速重啟，全球的政治經(jīng)濟(jì)依然充滿變化。 在大變局之下，后疫情時(shí)代世界經(jīng)濟(jì)的前景究竟如何?保險(xiǎn)企業(yè)又將如何面對(duì)這場(chǎng)疫情引發(fā)的考驗(yàn)?PART TWO保險(xiǎn)的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)1、外部挑戰(zhàn)與機(jī)遇：宏觀市場(chǎng)的變化各國(guó)在疫情中受到了不同程度的沖擊，未來(lái)的經(jīng)濟(jì)前景取決于長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)政策。 整體而言，宏觀市場(chǎng)處于利率長(zhǎng)期

2、下行、 信用風(fēng)險(xiǎn)加劇、 市場(chǎng)波動(dòng)加劇的趨勢(shì)中另一方面，新冠疫情防控措施與政策的導(dǎo)向都給現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷體制帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)1、外部挑戰(zhàn)與機(jī)遇:宏觀市場(chǎng)的變化在人口自然增長(zhǎng)率降低的背景下，人口老齡化帶來(lái)的需求更凸顯，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)更契合未來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的需要。而 養(yǎng)老負(fù)債端的一系列變革，又進(jìn)一步給保險(xiǎn)投資帶來(lái)挑戰(zhàn)。宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)2 、監(jiān)管挑戰(zhàn)與機(jī)遇：監(jiān)管環(huán)境的變化 在大資管時(shí)代背景下，保險(xiǎn)投資也面臨著其他投資機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)投資是否表現(xiàn)出卓越的能力，能否賦能產(chǎn)品端使其更好地滿足投資、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老的需求，值得業(yè)界思考。宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)2 、監(jiān)管挑戰(zhàn)與機(jī)遇：監(jiān)管環(huán)境的變化 此外，

3、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管持續(xù)放開(kāi)投資品種更加靈活， 但需要在償付能力、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與資產(chǎn)負(fù)債能力監(jiān)管規(guī)則的約束下提升投資能力。 這些都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)投資管理能力提出更高的要求。宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)3 、內(nèi)部挑戰(zhàn)與機(jī)遇:行業(yè)資金運(yùn)用現(xiàn)狀除了外部與監(jiān)管的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司還面臨著自身投資資金運(yùn)用的內(nèi)部挑戰(zhàn)。 報(bào)告指出，保險(xiǎn)公司面臨的環(huán)境日趨復(fù)雜， 再加上低利率的市場(chǎng)環(huán)境，保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債端成本居高不下，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都被迫放寬自身的風(fēng)險(xiǎn)容忍度水平，投資于更高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)以獲得收益的增長(zhǎng)。宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)3 、內(nèi)部挑戰(zhàn)與機(jī)遇:行業(yè)資金運(yùn)用現(xiàn)狀這一過(guò)程帶來(lái)了潛在的資產(chǎn)負(fù)債不匹配的風(fēng)險(xiǎn)：一是期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配;二是投資收益率錯(cuò)配;三

4、是現(xiàn)金流錯(cuò)配。 如何在疫情常態(tài)化的背景下提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平，戰(zhàn)勝低利率周期獲得穩(wěn)定的投資收益，是對(duì)保險(xiǎn)公司投資管理能力提出的重大挑戰(zhàn)。宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)面臨這些挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)投資未來(lái)有哪些轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì)? 從優(yōu)化資金資產(chǎn)配置、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、 擁抱綠色投資的角度， 探討了保險(xiǎn)投資未來(lái)轉(zhuǎn)型的三個(gè)機(jī)會(huì):1、優(yōu)化保險(xiǎn)資金配置結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)資金相比大資管下的其他機(jī)構(gòu)，具有長(zhǎng)期性和低流動(dòng)性的特點(diǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮這一特點(diǎn)，建立適合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)目標(biāo)要求的資產(chǎn)負(fù)債管理戰(zhàn)略與策略框架宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)1、優(yōu)化保險(xiǎn)資金配置結(jié)構(gòu)在資產(chǎn)端配置長(zhǎng)久期債券，同時(shí)優(yōu)化權(quán)益類投資的結(jié)構(gòu)， 并增加另類資產(chǎn)所占比例， 從而做好資產(chǎn)負(fù)債的匹

5、配。而在負(fù)債端，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、降本增效的方式與資產(chǎn)端進(jìn)行聯(lián)動(dòng)， 結(jié)合保險(xiǎn)監(jiān)管的趨勢(shì)，進(jìn)行戰(zhàn)略上的規(guī)劃與調(diào)整 優(yōu)化結(jié)構(gòu)， 實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)， 可持續(xù)的匹配。 宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)2、進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型近年來(lái)，雖然保險(xiǎn)公司越來(lái)越重視數(shù)字化，但大多局限在銷售端，對(duì)投資端重視程度不足，缺乏整體規(guī)劃與前瞻性。 未來(lái)，保險(xiǎn)公司在投資數(shù)字化方面可以考慮:一是統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)，在多個(gè)受托方的模式下，數(shù)據(jù)的及時(shí)性、 準(zhǔn)確性是投資研究、 信用管理、 集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、最低資本計(jì)量等的重要基礎(chǔ);二是在統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)之上， 進(jìn)行應(yīng)用升級(jí)， 如投資研究、 智慧 投資、 風(fēng)險(xiǎn)管控等。 宏觀的三大機(jī)遇與挑戰(zhàn)3、擁抱綠色

6、投資除了資產(chǎn)配置與數(shù)字化轉(zhuǎn)型以外，綠色投資也是未來(lái)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的一個(gè)主要方向。除了在承保端支持綠色清潔電力、 新能源汽車等產(chǎn)業(yè)為行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供貢獻(xiàn)外， 投資端也需要建立ESG投資研究體系。 從行業(yè)看，投資方向需要關(guān)注消費(fèi)，醫(yī)藥、科技等碳排放強(qiáng)度相對(duì)較低的行業(yè)，適當(dāng)控制鋼鐵、煤炭等碳排放度較高行業(yè)的投資，與ESG產(chǎn)業(yè)政策保持協(xié)同。在單筆投資方面，對(duì)企業(yè)進(jìn)行ESG評(píng)估可以幫助投資者更加全面深入地判斷企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和可持續(xù)成長(zhǎng)能力。PART THERE年輕人的三大保險(xiǎn)觀念變化年輕人的三大保險(xiǎn)觀念變化疫情將人們對(duì)健康的重視提升到了前所未有的高度，三大變化已悄然發(fā)生:1、公眾對(duì)健康的關(guān)注度提升，年輕人

7、不再“忽視” 健康疫情 ，激發(fā)了大家對(duì)健康的關(guān)注，數(shù)據(jù)智能分析專業(yè)機(jī)構(gòu)零點(diǎn)有數(shù)近期數(shù)據(jù)表明，疫情前后，公眾對(duì)健康的關(guān)注度有較大提升，由原本的7.6分，增長(zhǎng)至9.4分( 滿分10分)“在疫情發(fā)生前/后，您對(duì)于自己和家人健康的關(guān)注程度如何?請(qǐng)用1-10分打分， 1分表示一點(diǎn)也不關(guān)注，10分表示非常關(guān)注。年輕人的三大保險(xiǎn)觀念變化面對(duì)自己和家人的健康狀況，公眾的反應(yīng)各有不同， 疫情發(fā)生前，年輕人對(duì)自身或家人的健康關(guān)注度一般;隨著疫情發(fā)生，大家對(duì)健康的關(guān)注達(dá)到了較高水平，90后的關(guān)注度變化最大，從原先的7.3分變?yōu)槟壳暗?.3分( 滿分10分)年輕人的三大保險(xiǎn)觀念變化2、公眾對(duì)“是否有必要配置保險(xiǎn)”的看

8、法隨之改變，保險(xiǎn)配置必要性在年輕人心中有較大提升疫情發(fā)生前，人們?cè)谏钆c工作的雙重壓力之下養(yǎng)成了加班、熬夜、不按時(shí)吃飯等不良生活習(xí)慣，不斷透支著身體健康。 疫情的發(fā)生讓越來(lái)越多人明白了健康生活的重要性， 有些健康風(fēng)險(xiǎn)雖難以避免，但卻可以提前設(shè)置保障。疫情發(fā)生以來(lái)，公眾對(duì)“是否有必要配置保險(xiǎn)”的看法已經(jīng)發(fā)生了變化。年輕人的三大保險(xiǎn)觀念變化3、疫情激發(fā)了公眾對(duì)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及意外險(xiǎn)的增購(gòu)意愿研究表明，32.1%的受訪者會(huì)受疫情影響產(chǎn)生增加購(gòu)買保險(xiǎn)的想法，其中，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是大家主要考慮增購(gòu)的產(chǎn)品類型。產(chǎn)生增購(gòu)想法的受訪者中，超65%考慮在未來(lái)增加購(gòu)買重疾險(xiǎn)超55%則會(huì)考慮在未來(lái)增加購(gòu)買醫(yī)

9、療險(xiǎn)，超36%還會(huì)考慮在未來(lái)增加購(gòu)買意外險(xiǎn)。 可見(jiàn)，未來(lái)重疾險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)將有所增長(zhǎng)。年輕人的三大保險(xiǎn)觀念變化3、疫情激發(fā)了公眾對(duì)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及意外險(xiǎn)的增購(gòu)意愿這些改變是因?yàn)橐咔樽尮娨庾R(shí)到，健康風(fēng)險(xiǎn)一旦升高， 人們會(huì)面臨諸多不安，如對(duì)身體狀況的擔(dān)憂、對(duì)資金匱乏的焦慮、對(duì)醫(yī)療資源的渴求.因此，在健康面臨風(fēng)險(xiǎn)前做好充足的準(zhǔn)備顯得尤為重要!而這些準(zhǔn)備離不開(kāi)對(duì)自身或家人健康狀況的密切關(guān)注、對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確認(rèn)知以及對(duì)保障知識(shí)的有效儲(chǔ)備。PART FOUR疫情常態(tài)化下的保險(xiǎn)需求疫情常態(tài)化下的保險(xiǎn)需求新冠肺炎疫情后，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和消費(fèi)需求發(fā)生率很大的改變；高達(dá)88%的受訪者表示：認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要

10、性；65%的受訪者表示愿意購(gòu)買更多的保險(xiǎn)，提升個(gè)人和家庭保障；有16%的受訪者表示后悔以前不重視保險(xiǎn)，沒(méi)買或者買的太少疫情常態(tài)化下的保險(xiǎn)需求81.56%受訪者愿意增加對(duì)重疾險(xiǎn)的投入，70.61%受訪者選擇了醫(yī)療險(xiǎn)，另有43.87%、42.09%的受訪者選擇了意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。8.95%受訪者希望保額增加10%;35%的受訪者希望保額增加10-50%。同時(shí)，16.96%受訪者愿意每年增加1000元以內(nèi)的家庭保費(fèi)開(kāi)支;24.43%受訪者愿意多交1000-5000元。保險(xiǎn)增值服務(wù)方面，綠色通道、醫(yī)療問(wèn)診是受訪者最重視的兩大服務(wù)分別占比84.07%、80.63%。54.61%受訪者選擇特殊治療，如質(zhì)子重離子等高端治療技術(shù)。 這表明