投資理財資產(chǎn)配置工具選擇技巧44張幻燈片

1、投資理財與資產(chǎn)配置CONCENTS目 錄為什么一定要投資理財如何進行投資理財投資工具及選擇技巧01為什么要投資理財1.1為什么要投資理財1.1為什么要投資理財1.1為什么要投資理財1.5%1.2為什么要投資理財投資理財?shù)氖滓繕司褪堑钟?0萬元從30歲起存，不同方式的不同結(jié)果40歲60歲80歲2.10%1230991865402826744.50%15529637453190326310.00%2593471744940117390851.2為什么要投資理財 一個人一生能積累多少錢，不是取決于他賺多少錢，而是取決于他如何投資理財。 -沃倫 巴菲特02如何投資理財投資理財確定需求和投資目標進

2、行資產(chǎn)配置管理如何投資理財2如何投資理財2投資理財確定需求和投資目標進行資產(chǎn)配置管理如何投資理財2如何投資理財2資產(chǎn)配置2資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求（如投資目標、投資預期、投資期限），將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配的過程，使投資組合表現(xiàn)得更加穩(wěn)定和有效的降低風險。資產(chǎn)配置的定義2風險收益率資產(chǎn)配置的作用2 換句話說，資產(chǎn)配置就是按需把雞蛋放在不同籃子的過程。資產(chǎn)配置的定義1資產(chǎn)配置能有效降低投資風險2豐富的投資是簡單有效的理財方式資產(chǎn)配置策略-家庭需求2.203投資工具及選擇技巧3.1投資工具及選擇技巧活期存款替代產(chǎn)品01富貴竹年金保險理財計劃短期代表：人民幣理財特點：流動性強、風險很小、

3、預期收益合理40天短期人民幣理財，預期收益3%-4%，假設(shè)投入10萬，收益是多少？收益10萬*3.5%=3500元收益10萬*3.5% / 365*40天=384元3.13.2投資工具及選擇技巧定期存款替代產(chǎn)品023.2投資工具及選擇技巧大額存單國債理財產(chǎn)品國債2017年6月10日發(fā)行的第三期、死期電子式儲蓄國債。3年期年利率3.85%，5年期年利率4.22%，最大發(fā)行額230億元。收益比定期高，但是額度非常有限很難買到或者能買到的額度很少。3.23.3投資工具及選擇技巧基金投資技巧033.3投資工具及選擇技巧什么是投資基金 3.3投資工具及選擇技巧貨幣基金股票基金混合基金債券基金3.3投資工

4、具及選擇技巧進行基金定投 3.3投資工具及選擇技巧約定時間約定金額約定基金自動完成3.3投資工具及選擇技巧平均投資 分散風險長期投資 復利獲益紀律投資 避免擇時基金定投的優(yōu)點3.5投資工具及選擇技巧實物黃金配置053.5投資工具及選擇技巧投資功能（貨幣屬性）：投資金條在通貨膨脹下保值、抗通脹優(yōu)勢明顯。在本幣貶值的情況下，以人民幣計價的投資金條保值、增值功能顯現(xiàn)。貯藏功能（商品屬性）：真正具有貯藏功能的黃金制品應(yīng)該是投資金條,它屬于標準化的投資品, 比如“建行金”金條。相對而言，黃金首飾只是一種消費品，因為加工費貴，分量又很小，貯藏價值相對較低。3.6投資工具及選擇技巧保險選擇技巧063.6投資工具及選擇技巧保障功能強制儲蓄財富傳承3.6投資工具及選擇技巧重大疾病意外傷害3.6投資工具及選擇技巧 子女撫養(yǎng)規(guī)劃退休規(guī)劃買足額買對人買對險買對時3.6投資工具及選擇技巧全家都要保先大人，后小孩家庭頂梁柱重點保3.6投資工具及選擇技巧買對人住院醫(yī)療重大疾病意外傷害教育儲蓄養(yǎng)老儲蓄財富傳承健康保障專項儲蓄3.6投資工具及選擇技巧買對險單身期家庭成熟期家庭形成期退休期 基本醫(yī)療、意外保險自身全面的醫(yī)療、意外、養(yǎng)老保險。小孩的醫(yī)療、教育保險全面的醫(yī)療、意外、養(yǎng)老保險3.6投資工具及選擇技巧買對時年收