汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

1、第八章 汽車保險(xiǎn)理賠(l pi)實(shí)務(wù)共二十二頁(yè)一、車險(xiǎn)理賠含義 車險(xiǎn)理賠：指保險(xiǎn)汽車在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。 汽車事故損失有的屬于保險(xiǎn)責(zé)任，有的屬于非保險(xiǎn)責(zé)任，即使屬于保險(xiǎn)責(zé)任，因多種因素(yn s)制約，被保險(xiǎn)人的損失不一定等于保險(xiǎn)人的賠償額，所以說(shuō)，汽車保險(xiǎn)理賠涉及到保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利與義務(wù)的實(shí)現(xiàn)，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。 第一節(jié) 概 述共二十二頁(yè)二、車險(xiǎn)理賠意義 1.本質(zhì)上使汽車保險(xiǎn)的基本職能得到實(shí)現(xiàn)。 2.對(duì)客戶(k h)能及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活。 3.對(duì)保人可檢驗(yàn)承保質(zhì)量，樹(shù)立形象。 車險(xiǎn)理賠質(zhì)量，關(guān)系到保險(xiǎn)人的成本與信譽(yù)

2、，也關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益，是非常重要的一環(huán)。共二十二頁(yè)三、車險(xiǎn)理賠(l pi)的特點(diǎn)參考機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）機(jī)動(dòng)車流動(dòng)性大（2）損失頻率高且損失幅度?。?）道德風(fēng)險(xiǎn)普遍（4）受制于維修(wixi)企業(yè)的程度較大（5）被保險(xiǎn)人的公眾性共二十二頁(yè)三、車險(xiǎn)理賠原則 車險(xiǎn)理賠涉及面廣，情況復(fù)雜。 為確保工作快捷與高效(o xio)，應(yīng)遵循八字原則： “主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”共二十二頁(yè)主動(dòng)：指主動(dòng)熱情受理案件，要積極主動(dòng)展開(kāi)調(diào)查。 展業(yè)滿面春風(fēng)，理賠冷若冰霜，“兩面人”要不得。迅速：指迅速查勘，迅速定損，迅速賠償。 迅速是效率原則的關(guān)鍵，能提高滿意度。 否則“想說(shuō)愛(ài)你（保險(xiǎn)公司）不容易”。準(zhǔn)確

3、：指準(zhǔn)確認(rèn)定責(zé)任，準(zhǔn)確核定賠付(pi f)，保證雙方權(quán)益。 不準(zhǔn)確表現(xiàn)：同樣案子不同公司尺度不一樣； 同一公司不同理賠員標(biāo)準(zhǔn)不一樣； 同一理賠員不同時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)不一樣。合理：指實(shí)事求是，堅(jiān)持條款，結(jié)合案情，合理理賠。 共二十二頁(yè)“八字”原則：辨證統(tǒng)一，不可偏廢。 如果片面追求速度、不深入調(diào)查了解，不對(duì)具體情況作具體分析，盲目結(jié)論，或者計(jì)算不準(zhǔn)確草率處理，則可能會(huì)發(fā)生錯(cuò)案，甚至引起法律訴訟糾紛。 如果只追求準(zhǔn)確、合理，忽視速度，不講工作效率，賠案久拖不決，則可造成極壞的社會(huì)影響，損害保險(xiǎn)公司的形象(xngxing)。 理賠宗旨：以主動(dòng)、熱情、誠(chéng)懇的工作態(tài)度，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)，最大限度地讓保戶得到其

4、應(yīng)有的保障。 共二十二頁(yè)四、 汽車保險(xiǎn)理賠(l pi)的運(yùn)作模式一、理賠模式保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)，負(fù)責(zé)檢驗(yàn)和理算。（公正性面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)） 公估公司負(fù)責(zé)檢驗(yàn)工作，保險(xiǎn)公司根據(jù)公估公司的檢驗(yàn)報(bào)告進(jìn)行理算。（體現(xiàn)保險(xiǎn)合同的公平性，避免糾紛和爭(zhēng)議。） 二、理賠監(jiān)督目的：全面提高(t go)和確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理，提高(t go)公司和行業(yè)的總體水平。原則：合法原則、公平原則、強(qiáng)化管理原則、改善經(jīng)營(yíng)原則。方式：外部監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督。 共二十二頁(yè)第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)理賠(l pi)流程理賠工作程序現(xiàn)場(chǎng)查勘賠案結(jié)算責(zé)任、損失確定核賠理賠計(jì)算受理案件賠案審批檔案歸檔登記立案查抄保險(xiǎn)單填寫(xiě)出險(xiǎn)

5、通知書(shū)接受報(bào)案賠案歸檔賠案受理、裝訂登陸賠案紀(jì)錄給付賠款分級(jí)審批填寫(xiě)查勘紀(jì)錄確定損失情況施救標(biāo)的查勘出險(xiǎn)情況趕赴現(xiàn)場(chǎng)繕制賠款計(jì)劃書(shū)理算賠款簽署核賠意見(jiàn)審查單證有效性復(fù)核賠付金額審核保險(xiǎn)責(zé)任明確賠償范圍、標(biāo)準(zhǔn)審定保險(xiǎn)責(zé)任分析事故原因共二十二頁(yè)（一）被保險(xiǎn)人的索賠(su pi)程序共二十二頁(yè) （二）通知相關(guān)人員 保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。 （三）理賠周期 被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)(shnqng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起，1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。 車輛發(fā)生不涉

6、及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門(mén)報(bào)案，直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④囬_(kāi)到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。共二十二頁(yè)二、理賠(l pi)的有關(guān)注意事項(xiàng)區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除01報(bào)案不及時(shí)不賠02間接損失不賠03其他情況04共二十二頁(yè)三、不同性質(zhì)的車險(xiǎn)事故理賠程序報(bào) 案定 損索 賠共二十二頁(yè)對(duì)比交通(jiotng)意外事故和傷亡事故相同部分出險(xiǎn)(ch xin)通知書(shū)、責(zé)任認(rèn)定書(shū)、定損單、維修單、一次性賠償憑證、行駛證正副復(fù)印件、駕駛證正副復(fù)印件、保單復(fù)印件、賠償通知書(shū)不同部分交通意外事故：傷亡事故：傷者診斷證明、傷殘鑒定報(bào)告、出院小結(jié)，醫(yī)療病例、死亡證明、被撫養(yǎng)人

7、的戶籍證明，醫(yī)療費(fèi)、家屬交通費(fèi)、住宿費(fèi)等。共二十二頁(yè)四、保險(xiǎn)公司工作的主要(zhyo)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)保險(xiǎn)公司需要(xyo)進(jìn)行的工作：受理案件現(xiàn)場(chǎng)查勘責(zé)任審核保險(xiǎn)賠款的計(jì)算與支付共二十二頁(yè)接報(bào)案查抄(chcho)底單報(bào)案詳情編號(hào)立案受理(shul)案件共二十二頁(yè)(1) 審定保險(xiǎn)責(zé)任(zrn)。(2) 明確賠償范圍。(3) 核定施救整理費(fèi)用。(4) 妥善處理疑難案件。(5) 第三者責(zé)任追償處理。(6) 拒賠處理。責(zé)任(zrn)審核共二十二頁(yè)現(xiàn)場(chǎng)查勘是了解出險(xiǎn)情況、掌握“第一手”材料和處理賠案的重要依據(jù)?，F(xiàn)場(chǎng)查勘的主要內(nèi)容包括查明出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)時(shí)間(shjin)及出險(xiǎn)的原因與經(jīng)過(guò)?，F(xiàn)場(chǎng)查勘的其他任務(wù)還有

8、施救整理受損失的財(cái)產(chǎn)、妥善處理?yè)p余物資、索取出險(xiǎn)證明和核實(shí)損失數(shù)額等?，F(xiàn)場(chǎng)(xinchng)查勘共二十二頁(yè)計(jì)算(j sun)與支付第一損失賠償方式比例賠償方式限額賠償方式共二十二頁(yè)各種賠償方式(fngsh)的案例共二十二頁(yè)職責(zé)范圍：從保險(xiǎn)條款和技術(shù)上對(duì)賠案進(jìn)行分析審批，檔案卷宗管理及分析統(tǒng)計(jì)。 工作內(nèi)容：核賠人員遵照汽車保險(xiǎn)條款的規(guī)定要求，向客戶和有關(guān)部門(mén)、人員收集索賠資料及有關(guān)單證，根據(jù)所查明的事故損失原因、涉及的部位和損失范圍，確定賠償范圍及賠付金額；編制賠款計(jì)算書(shū)，編制賠案，按照公司要求認(rèn)真做好超權(quán)限賠案的審批上報(bào)(shng bo)工作，并按照核賠人的權(quán)限范圍最終審定。 分析統(tǒng)計(jì)：在賠案審批前，參考修理合同所簽定的修理項(xiàng)目和金額，估算未決賠款，錄人電腦，統(tǒng)計(jì)未決賠款金額及賠付率；賠案審批后，按實(shí)際賠付錄入電腦，統(tǒng)計(jì)已決賠款金額及賠付率。 核 賠共二十二頁(yè)內(nèi)容摘要第八章 汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)。1.本質(zhì)上使汽車保險(xiǎn)的基本職能得到實(shí)現(xiàn)。2.對(duì)客戶能及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活。3.對(duì)保人可檢驗(yàn)承保質(zhì)量，樹(shù)立形象。（2）損失頻率高且損失幅度小。主動(dòng)：指主動(dòng)熱情受理案件，要積極主動(dòng)展開(kāi)調(diào)查。不準(zhǔn)確表現(xiàn)：同樣案子不同公司尺度不一樣。四、 汽車保險(xiǎn)理賠的運(yùn)作模式。公估公司負(fù)責(zé)檢驗(yàn)工作，保險(xiǎn)公司