《地方金融秩序監(jiān)管問題及對策開題報告》（含提綱）7000字

1、地方金融秩序監(jiān)管問題及對策開題報告1選題背景及研究意義L1選題背景中國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制大體分為兩個階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統(tǒng) 一實施金融監(jiān)管；第二階段是從1998年開始，證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管從中國人民銀行統(tǒng)一 監(jiān)管中別離出來，分別由中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會負責，形成了 由中國人民銀行、保監(jiān)會和證監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的格局。此種監(jiān)管模式是典型的垂直監(jiān)管模 式，這種模式的弊端十清楚顯，就是審批信息鏈條過長，問題反映不夠及時，容易出現(xiàn)信息 失真、風險積聚等情況。在地方金融機構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下，現(xiàn)行金融管理體制 存在的矛盾和問題日益凸顯，已不能滿足地方金

2、融開展的需要。隨著各類金融組織和金融產(chǎn) 品的不斷創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營的持續(xù)開展，使得當前中央金融監(jiān)管部門垂直管理、分業(yè)監(jiān)管為主 的金融管理體制難以適應，經(jīng)常出現(xiàn)一些監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領域。因此地方政府需要從 中央金融監(jiān)管中扛起更多的監(jiān)管任務，以確保地方金融經(jīng)濟的健康穩(wěn)定開展。2012年連云港市設立金融綜合改革試驗區(qū)，引導民間融資規(guī)范開展，提升金融服務實 體經(jīng)濟的能力，為全國金融改革提供經(jīng)驗。同時連云港市確定了金融改革的十二項任務，其 中第十一項與十二項對于明晰地方政府金融監(jiān)管職責，防范金融風險提出了明確的的要求。 經(jīng)過六年的改革與摸索，連云港市在地方政府金融監(jiān)管上采取了很多積極舉措，金融領域發(fā) 展

3、迅速，但同時也面臨著一些需要解決的問題。因此，有必要結(jié)合連云港市金融綜合改革的 試驗情況，對地方政府金融監(jiān)管問題進行分析研究。長期以來，我國金融領域?qū)嵭小耙恍腥龝钡谋O(jiān)管體制，即中國人民銀行會同中國銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱：中國銀監(jiān)會）、中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱：中國證監(jiān) 會）、中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱：中國保監(jiān)會）通過部際聯(lián)席會議的形式，實行自上 而下的金融監(jiān)管，地方政府實質(zhì)上無權(quán)干預“一行三會”的業(yè)務活動和決策行為等。但隨著 改革開放以來我國經(jīng)濟社會長足開展，金融領域不斷地改革和創(chuàng)新，一些行業(yè)領域出現(xiàn)了新 型的金融和類金融活動，傳統(tǒng)的監(jiān)管體制無法對其進行覆蓋。由于缺

4、少相應的金融監(jiān)管，在 新興金融活動開展過程中，逐步出現(xiàn)和暴露了一些風險問題。特別是近年來，以非法集資為 代表的金融違法活動，在給群眾財產(chǎn)造成巨大損失同時，也影響了經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，甚至一(1)實現(xiàn)權(quán)力的制衡和監(jiān)督(2)明確中央和地方的監(jiān)管秩序職權(quán)范圍(三)提高金融秩序監(jiān)管能力(1)加大人才培養(yǎng)力度(2)運用現(xiàn)代化的金融審計技術(3)完善地方性金融秩序監(jiān)管法規(guī)(四)發(fā)揮金融秩序監(jiān)管市場導向職能(1)完善信息披露機制(2)發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等自律性組織的功能作用(3)市場專業(yè)化管理(4)規(guī)范政府自身行為結(jié)語5參考文獻1田鵬程.新時期政府對金融創(chuàng)新監(jiān)管存在的問題及對策J.納 稅,2019(09) : 161

5、-162.2牛廣軒.中國金融監(jiān)管體制分權(quán)架構(gòu)研究D.云南大學,2016.馮超.宏觀審慎管理視角下我國銀行系統(tǒng)性風險監(jiān)管研究D.湖南大 學,2016.4韓陽.美國影子銀行體系與金融危機D .吉林大學,2016.5云佳祺.互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理研究D.中國社會科學院研究生院,2017.6馬騰.近代中國金融監(jiān)管思想研究D.中南財經(jīng)政法大學,2017.7陳鵬.美國網(wǎng)絡銀行的開展及其對中國的啟示D.吉林大學,2017.8于新九.從“e租寶”事件看中國P2P金融監(jiān)管體系D.山東大學,2017.9馮艷妮.中國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及改革對策D .吉林大學,2017.10王沖.地方金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)狀、問題與制度設計J

6、L金融監(jiān)管研 究，2017(11) :94-108.11周仲飛，李敬偉.金融科技背景下金融監(jiān)管范式的轉(zhuǎn)變J.法學研 究,2018, 40(05) :3-19.12桂祥.我國金融監(jiān)管縱向變遷與地方金融監(jiān)管創(chuàng)新研究J.西南金 融，2017(04) : 37-44.13吳曉求.中國金融監(jiān)管改革:邏輯與選擇J.財貿(mào)經(jīng)濟,2017, 38 (07) : 33-48. 14金美珍.規(guī)范金融秩序 防控金融風險N.人民法院報,2018-12-27(008). 15潘銳.美國次貸危機的成因及其對國際金融秩序的影響J.東北亞論 壇，2009, 18(01) :3-11.16黃旭東.建立聯(lián)合執(zhí)法機制 維護地方金融秩

7、序N.人民法院 報，2014-09-25(008).17姜曉堯.地方政府構(gòu)建銀行業(yè)金融秩序的職能研究D.華東理工大 學，2012.18張緣成.地方金融監(jiān)管亟須有法可依N.農(nóng)村金融時 報，2019-04-01(A08).19劉志偉.地方金融監(jiān)管權(quán)的理性歸位J.法律科學(西北政法大學學 報)，2016, 34(05) : 156-164.20Volker Nitsch. On the design of public institutions: Evidence from financial supervisionJ. Ensayos sobre Politica Economica, 2015,

8、 33(76). 21Chrysovalantis Gaganis, Fotios Pasiouras. Financial supervision regimes and bank efficiency: International evidenceJ. Journal of Banking and Finance, 2013, 37(12).22Chang Jian, Rao Changlin. A study on the perfection of government-led financial supervision system in China in times of fina

9、ncial crisisP.Management Science and Industrial Engineering (MSIE), 2011 InternationalConference on,2011.定程度上破壞了黨的執(zhí)政基礎。如2014年爆發(fā)的廊坊“黃金佳”非法集資案件和2015年爆 發(fā)的安徽鈕誠集團“E租寶”非法集資案件。這些案件嚴重影響了經(jīng)濟和社會秩序，破壞社 會穩(wěn)定，耗費了黨委政府大量的時間和精力。銀行、保險、證券等傳統(tǒng)金融業(yè)務在持續(xù)開展 的同時，以“一行三會”為代表的金融監(jiān)管體制機制也在不斷地豐富和完善，而新興金融領 域的金融監(jiān)管一直缺失，地方政府在處理此類問題時非常棘手。

10、在當前形勢下，強化地方金 融監(jiān)管顯得尤為必要。2018年3月，十三屆全國人民代表大會公布了機構(gòu)改革的方案，其中重要舉措之一就 是將銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行合并，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。混業(yè)監(jiān)管己經(jīng)邁出重要 一步。在目前全國金融監(jiān)管變革的大背景下，探討地方金融監(jiān)管無疑更有意義。1.2研究意義本文的研究意義在于，盡管學界對金融監(jiān)管模式向混業(yè)監(jiān)管邁進己經(jīng)基本達成共識， 但是對這一過程中，地方金融監(jiān)管體系將面臨的問題研究相對較少，對系統(tǒng)的研究市級城市 如何適應金融監(jiān)管變化、更好地適應新興經(jīng)濟形勢的研究較為缺乏。一是調(diào)研數(shù)據(jù)獲取不便 利；二是學者更多聚焦縣域金融、農(nóng)村金融的監(jiān)管問題，市這一級的研究較少

11、。本文以連云 港市為例，研究地方地方金融監(jiān)管的運作和問題，有利于健全完善金融監(jiān)管體制，防范處置 地方金融風險，維護市場經(jīng)濟秩序。同時，也有利于我國地方金融健康有序地開展。連云港 市作為三線城市，在新時代建設的國家大計中有重要作用，需要實現(xiàn)金融的穩(wěn)定和健康開展。 同時，這也是對保定市在面對不斷產(chǎn)生的新變化時做出的必然要求。以連云港市地方政府金融監(jiān)管的實踐為切入點，對地方政府在金融監(jiān)管中的職能作用 進行梳理、定位和完善，并充分借鑒興旺國家地方政府金融監(jiān)管的經(jīng)驗，將地方政府納入到 區(qū)域金融監(jiān)管體系當中，加強地方政府與其他監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)作，探索地方政府金 融監(jiān)管新模式新體制，對于提升區(qū)域金融監(jiān)

12、管效率，推進地方政府金融監(jiān)管創(chuàng)新，完善地方 金融有效監(jiān)測，防范地方金融風險，并推動地方政府金融監(jiān)管理論和實踐的創(chuàng)新與開展具有 重耍意義。2文獻綜述國外研究現(xiàn)狀在目前的金融市場開展程度之下，國外學者主要從三個角度對金融監(jiān)管的相關問題進行 研究：金融監(jiān)管的必要性、有效性和可操作性。金融監(jiān)管的需求理論新古典經(jīng)濟學認為，市場失靈主要由市場壟斷、外部性、公共產(chǎn)品等原因產(chǎn)生，而通過 政府管制可以消除這些問題，從而糾正市場失靈、實現(xiàn)資源配置的帕累托效率。BM. Owen等(2014)從信息不對稱的方向入手，認為政府的監(jiān)管與介入金融市場可以有 效消除信息交換壁壘，為金融市場中交易雙方提供更多的信息獲取渠道，提

13、高金融市場的運 行效率，并有效規(guī)避風險。20世紀60年代以后，金融危機開始變得與實體經(jīng)濟相對獨立，由此對于金融內(nèi)在體系 的研究催生了金融脆弱的監(jiān)管理論。Hyman Minsky (2012)指出，金融業(yè)固有的高負債經(jīng)營 特征致使金融機構(gòu)在其經(jīng)營過程中易受外部經(jīng)濟周期影響，同時自身也易面臨道德風險、逆 向選擇等問題，最終導致金融危機周期性發(fā)生。金融機構(gòu)的脆弱性，通過金融危機向?qū)嶓w經(jīng) 濟傳遞能量，最終在整個實體經(jīng)濟中擴大并影響實體經(jīng)濟的健康開展。銀行擠提理論(D-D模型)由戴蒙德(DW Diamond)提出。該理論認為，銀行作為一種金融 中介機構(gòu)，其基本的功能是將不具流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動性的資產(chǎn)

14、，但正是這種功能本身 使得銀行容易遭受擠兌：一方面從信息,、不對稱的角度出發(fā)，銀行擠兌本質(zhì)上是存款者在信 息不對稱下，理性選擇的結(jié)果；另一方面銀行擠兌與經(jīng)濟周期相關聯(lián)，說明經(jīng)濟的周期性波 動是導致銀行擠兌的根本原因。以上的金融監(jiān)管理論為世界范圍內(nèi)的政府提供了建立金融監(jiān)管制度與機構(gòu)的參考，但是 也存在著兒方面的缺陷與問題：首先其將金融市場與經(jīng)濟學結(jié)合得過于緊密，大局部研究都 是基于金融市場與實體經(jīng)濟的相互影響，同時大多都以經(jīng)濟學理論為基礎。而目前金融系統(tǒng) 己經(jīng)完全可以獨立成一個龐大而復雜的系統(tǒng)，對于其自身內(nèi)部的研究還可以加強：其次，這 些研究的時代背景大多是經(jīng)濟危機時期，過度強調(diào)了金融危機中金融

15、系統(tǒng)的不穩(wěn)定性，因此 具有一定的局限性。(2)金融監(jiān)管的效用理論以1970年為標志，西方興旺國家的經(jīng)濟開展遇到了瓶頸期，頻繁遭遇經(jīng)濟危機。經(jīng)濟 危機期間，在生產(chǎn)下降和夫業(yè)率猛增的同時，物價不但沒有下跌反而普遍大幅度上漲，成為 高通貨膨脹率、高失業(yè)率和低經(jīng)濟增長并存的獨特經(jīng)濟現(xiàn)象。此時對于金融系統(tǒng)的監(jiān)管力度 與政府介入程度，成為學術界關注的焦點。金融自由化也稱“金融深化”，是“金融抑制”的對稱。金融自由化理論主張改革金融 制度，減少政府對金融的過度干預，放松對金融機構(gòu)和金融市場的限制，增強國家內(nèi)部的籌 資功能以改變對外資的過度依賴，放松對利率和匯率的管制使之市場化，從而使利率能反映 資金供求，匯

16、率能反映外匯供求，促進國內(nèi)儲蓄率的提高，最終到達抑制通貨膨脹，刺激經(jīng) 濟增長的目的。Dewatripont M E (2014)主張價格自由化，即取消利率、匯率的限制，同時放寬本國 資本和金融機構(gòu)進入外國市場的限制，讓金融商品的價格發(fā)揮市場調(diào)節(jié)作用。金融市場自由 化即放松各類金融機構(gòu)進入金融市場的限制，完善金融市場的融資工具和技術，尤其是擴大 直接融資二其不希望政府過多的介入金融市場，而應當給予金融系統(tǒng)自行調(diào)節(jié)的開展環(huán)境。 “政府掠奪理論”認為，任何監(jiān)管政策都由政府推行，而政治家并不能作為社會利益的代表， 因為其有自身的利益與訴求，兩者之間往往是沖突的。因此政府對金融業(yè)的管制也并非基于 “公共

17、利益”和“金融脆弱”理論中的市場失靈，而更多的是為了實現(xiàn)自身的利益最大化。 “俘獲理論”認為，最初管理機構(gòu)能夠?qū)Ρ槐O(jiān)管者保持中立，公正的行使管理監(jiān)督職責，但 現(xiàn)實中由于監(jiān)管關系的長期存在，被監(jiān)管者會通過各種方式俘虜監(jiān)管方，并到達最終控制的 目的。BodieZ (2013)指出，被監(jiān)管者這種俘虜監(jiān)管者的行為會使正真守法者的利益損失， 最終監(jiān)管帶來的是行業(yè)中更加不公平的競爭環(huán)境。因此適當寬松的監(jiān)管制度，能夠提高整個 行業(yè)的運行效率。綜上所述，金融監(jiān)管效用理論對于監(jiān)管是否產(chǎn)生效果為焦點，探討了監(jiān)管雙方的利益立 場，即雙方在實現(xiàn)自身利益最大化的過程中產(chǎn)生的博弈對整個金融行業(yè)帶來的影響以及這個 過程中監(jiān)

18、管本身還具備多大程度的效用。但是這項理論對外部環(huán)境中的“市場失靈”并未作 出針對性的探討。(3)金融監(jiān)管的政策研究20世紀90年代開始，金融全球化在推動金融資源有效配置的同時，也加劇了金融風險 的蔓延與危害程度。確保金融系統(tǒng)平安穩(wěn)定的運行成為各國金融監(jiān)管的核心工作，代表學說 有功能監(jiān)管理論、激勵監(jiān)管理論、資本監(jiān)管理論和市場紀律監(jiān)管理論等。Hellmann TF (2015)提出了 “激勵監(jiān)管理論”，該理論基于監(jiān)管者和被監(jiān)管者的信J息、 結(jié)構(gòu)、約束條件和可行工具的前提下，從監(jiān)管內(nèi)生的角度分析，在全面概括監(jiān)管失靈原因的 基礎上提出了監(jiān)管方法，彌補了金融監(jiān)管理論的空白。市場紀律監(jiān)管理論建立于以政府為

19、主導的監(jiān)管體系，政府在通過對銀行存款等指標的分 析后，針對不同的情況施加不同的稅收與補貼政策。這一最優(yōu)組合在現(xiàn)實金融市場中往往由 于監(jiān)管者自生能力和為了自身利益最大化等原因變得很難到達。因此運用市場方法來對被監(jiān) 管機構(gòu)進行約束可以在一定程度上解決政府監(jiān)管本錢高，信息傳遞不暢等問題。Kane EJ (2011)認為，恢復市場紀律的核心任務在于及時向社會和監(jiān)管者提供金融機構(gòu)、存款保險機 構(gòu)、監(jiān)管部門準確的信息。1997年諾貝爾經(jīng)濟學獎得主莫頓(Merton)，鮑迪(Bodie)最先提出功能監(jiān)管理論。金融 功能比金融機構(gòu)更穩(wěn)定，機構(gòu)往往隨功能需求的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變，因此政府監(jiān)管的著力點應更側(cè) 重于金融功能

20、，這也為監(jiān)管帶來了便利性與可操作性，同時減少機構(gòu)進行“監(jiān)管套利”的可 能性。國內(nèi)研究現(xiàn)狀我國的地方金融監(jiān)管與西方國家相比起步較晚，但國內(nèi)也有一些學者對地方金融監(jiān)管 進行了深入研究。第一，中央與地方金融監(jiān)管權(quán)責劃分的研究。牛廣軒(2016)指出，中國人民銀行會同 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在行政隸 屬關系、業(yè)務活動決策上與地方政府不發(fā)生直接關系，地方政府不得干預其正常的業(yè)務活動。 馮超(2016)提出地方金融監(jiān)管，就是指地方監(jiān)管部門在國家有關法律法規(guī)的允許范圍內(nèi)，在 地方政府和國家主管金融部門的統(tǒng)一領導下，對一定管轄范圍內(nèi)的金融機構(gòu)實施的各種監(jiān)督 管

21、理等措施，為的是保證地方金融機構(gòu)的平安穩(wěn)健運行，從而到達促進地方經(jīng)濟不斷開展和 整體社會和諧的效果。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管模式為“一行三會”分業(yè)監(jiān)管、地方金融辦(局)對 地方金融市場進行分權(quán)監(jiān)管。但實際工作中，中央與地方金融監(jiān)管界限不清，存在重復監(jiān)管 的現(xiàn)象，一些領域還存在監(jiān)管盲區(qū)。云佳祺(2017)提出應盡快通過立法明確中央與地方的 金融監(jiān)管界限，制定統(tǒng)一的規(guī)章制度以規(guī)范地方金融辦的監(jiān)管行為，明確地方金融辦(局)的 管理職能，建立中央與地方的金融監(jiān)管合作模式，這是推動我國地方金融監(jiān)管體制改革向縱 深開展的有效舉措。第二，關于加強地方金融監(jiān)管的研究。陳鵬(2017)提出，在科學界定地方金融監(jiān)管職 責

22、和風險防范處置責任基礎上，進一步完善中央與地方條塊結(jié)合的監(jiān)管工作機強化中央金融 監(jiān)管部門催促和指導地方金融監(jiān)管工作責任，落實好金融新業(yè)態(tài)的設監(jiān)管和風險防范處置責 任，發(fā)揮好中央與地方兩個方面的積極性，加快形成“中央制置為主、地方補充，規(guī)制統(tǒng)一、 權(quán)責明晰，運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、平安高效”的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系和風險防范處置體制。馮艷妮(2017) 提出，地方金融監(jiān)管有效性的提升須以對金融監(jiān)管權(quán)的科學合理配置為根基，而金融監(jiān)管權(quán) 力配置的頂層設計不僅需要在中央與地方政府間進行縱向分權(quán)，更需要合理劃分政府與社會 或市場的權(quán)力邊界。第三，關于推動地方金融監(jiān)管體制改革的研究。針對當前金融管理中存在的監(jiān)管效率與本錢不匹

23、配、交叉監(jiān)管等問題，潘銳(2009)提出，要明確金融監(jiān)管責任邊界。結(jié)合當前地方 金融開展的新形勢、新變化，黃旭東(2014)指出，要逐步擴大社會融資規(guī)模，同時加快建 設多層次資本市場。對中央與地方的金融監(jiān)管權(quán)應當合理劃分，姜曉堯(2012)提出，中央 金融監(jiān)管部門要側(cè)重管理宏觀金融事務，集中掌握與國家金融平安密切相關的貨幣、利率、 匯率等金融調(diào)控權(quán)等。對所有銀行業(yè)、證券業(yè)金融機構(gòu)進行宏觀審慎監(jiān)管。對在中央政府注 冊的保險公司進行保險監(jiān)管，維護全國性保險市場。地方金融監(jiān)管部門應側(cè)重信息收集與反 饋、地方金融開展與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)職能，以及對局部非銀行金融機構(gòu)實施監(jiān)管。3技術路線與研究方法技術路線研究

24、方法文獻查詢法通過網(wǎng)上數(shù)據(jù)庫和圖書館進行相關理論和數(shù)據(jù)的查詢和整理，收集學者對地方政府金融監(jiān)管的相關素材和數(shù)據(jù)。(2)比擬研究法我國整體的金融開展較為迅速，但起步時間晚，整個開展過程短。因此，合理地將我國 現(xiàn)階段在金融監(jiān)管中出現(xiàn)的問題與其他國家的類似問題進行比對分析，尋求可借鑒的方法。(3)案例分析法以連云港市的金融改革和地方金融監(jiān)管為案例，研究分析連云港市地方政府金融監(jiān)管的 現(xiàn)狀，找到其中的問題，并結(jié)合金融改革開展的具體情況，給出解決問題的對策及措施。4論文結(jié)構(gòu)引言(-)研究背景與意義(二)國內(nèi)外文獻綜述(三)研究思路、內(nèi)容和方法(四)研究的創(chuàng)新與缺乏一、地方金融秩序監(jiān)管一般性理論分析(-)金融監(jiān)管模式概述.金融監(jiān)管相關概念和內(nèi)容(1)金融秩序監(jiān)管(2)金融秩序監(jiān)管體制.金融監(jiān)管模式的類型(1)機構(gòu)型監(jiān)管(2)功能型監(jiān)管(3)統(tǒng)一監(jiān)管(4)目標型監(jiān)管.地方政府構(gòu)建地方金融秩序監(jiān)管的原那么(1)依法管理(2)公開公正(3)獨立監(jiān)管(4)穩(wěn)健高效.地方金融秩序監(jiān)管職能要素(1)服務職能(2)協(xié)調(diào)職能(3)監(jiān)管職能(4)規(guī)劃、引導職能(-)相關理論基礎分析.傳統(tǒng)金融風險