個人理財規(guī)劃經(jīng)典課程課件

1、規(guī)劃人生-個人理財規(guī)劃簡易課程馬永輝第1頁，共56頁。目錄1、人生為什么要規(guī)劃？2、人生規(guī)劃與理財規(guī)劃3、理財規(guī)劃的八大主要規(guī)劃4、應用案例分享第2頁，共56頁。人生為什么要規(guī)劃？第3頁，共56頁。案例1：2006年，有一個在某IT流水線上工作的員工，每天早上8點鐘至晚上六點鐘在流水線上重復的進行勞作，辛苦的工作了三年，月稅前收入2800元。三年以后（2009年），他因為一些家庭的原因，工作上出現(xiàn)一些小錯，可是卻被公司無情的勸退。目前依然在失業(yè)與就業(yè)之中徘徊。試問，他處于現(xiàn)在狀態(tài)的原因是什么？第4頁，共56頁。案例2：劉某，1992年，旅游專科畢業(yè)，直接到了一家印刷單位做事，1998年開始，他

2、打算改變自己，于是于2001年脫產(chǎn)考復旦大學國際金融專業(yè)就讀碩士，2004年碩士畢業(yè)，2004年進入某證券公司做分析師，目前是某證券公司研究所副總經(jīng)理。請問，你對于他的規(guī)劃是怎么理解的？第5頁，共56頁。案例3：關(guān)某，從小就是一個好學生，一路從小學、初中、高中、最后考入同濟大學畢業(yè)，來到了某企業(yè)做房產(chǎn)工作，三年后離職，職途歷經(jīng)上海某著名商學院助教、某印度在華公司培訓方面的經(jīng)理、現(xiàn)為某世界500強企業(yè)培訓總監(jiān)。請問，他是否有人生的規(guī)劃？你對于他的人生經(jīng)歷有何理解？第6頁，共56頁。案例4某男，大學只讀了一年級就不讀了，然后，按自己的想法，創(chuàng)辦了一家IT公司，經(jīng)過20年的發(fā)展，他的這家公司變成了世

3、界上最富有的公司，他也是世界上數(shù)一數(shù)二的首富。他，就是比爾。蓋茨。請問，他為什么會成功？第7頁，共56頁。人生為什么要規(guī)劃？1、人生應不應該有理想？2、生活是否需要一定的目標？3、達到目標的方法是什么？第8頁，共56頁。小結(jié)1、人生是需要有規(guī)劃的。2、人生的規(guī)劃是需要自己努力的。3、規(guī)劃的方式：學業(yè)上；發(fā)展上；收入上；。第9頁，共56頁。人生規(guī)劃是理財規(guī)劃的基礎！第10頁，共56頁。案例5：李四，在一家國營單位做事，月稅后收入2300元，3年前結(jié)婚，其妻1年前育有一女，但她的公司發(fā)生了破產(chǎn)，目前處于失業(yè)狀態(tài)，整個家庭都需要李四一人承擔，經(jīng)濟壓力非常大。請現(xiàn)場討論，時間十分鐘，每小組有人一發(fā)言：

4、1、李四是否需要改變現(xiàn)狀？他要如何改變？2、李四目前最需要解決的是什么？3、李四夫妻應該如何應對現(xiàn)在與將來的經(jīng)濟所需？第11頁，共56頁。為什么需要理財？1、利率太低：目前國內(nèi)利率環(huán)境，平均定存假設為2.5%，則100萬10年復利為128萬，20年也不過164萬。2、通脹太高： 以年CPI漲幅3.5%來看，現(xiàn)在的100萬，10年以后為76萬，20年以后為50萬，30年以后僅為36萬。第12頁，共56頁。引入概念：什么時個人理財？個人理財?shù)母拍睿杭词沁\作個人的金錢，并使其滿足個人財富需求的過程。理財?shù)倪^程要求個人能夠有效控制自己的財富情況。每一個人，每一個家庭，每一個家族都處于同樣的經(jīng)濟地位，每

5、一步理財實踐都需要精心策劃，以滿足特別的需求和目的。第13頁，共56頁。個人理財?shù)膬?yōu)勢1、提高你一生中擁有、使用、保護財富資源的有效性。2、提高你的財富控制力，避免過度債務、破產(chǎn)、依附他人尋求財富安全等問題的產(chǎn)生。3、提升你的人際關(guān)系，因為你有良好有效的理財決策。4、提高你個人經(jīng)濟目標的實現(xiàn)力，擁有不再困惑的未來開支的自由感。第14頁，共56頁。案例5中，建議理財運作的六步法：1、明確李四自己的財務狀況；2、確定李四自己的理財目標；3、甄選理財?shù)姆椒ǎ?、評估理財方式；5、制定并實施理財規(guī)劃；6、再次評估和修正理財規(guī)劃。第15頁，共56頁。影響個人理財?shù)囊蛩赜心男?、生活狀況。60年代、70

6、年代、80年代、90年代的理財觀是不一致的。2、個人價值。3、經(jīng)濟因素?！岸噘嶅X，少花錢”，是長期的財務安全策略。第16頁，共56頁。生活狀況生活環(huán)境特殊的理財需求青年，單身（18-35歲）財務的獨立性購買保險，彌補萬一長期病休的收入損失青年夫婦，小孩子不到18歲考慮購買房產(chǎn)謹慎管理日益增加的信貸需求購買一定的人壽保險，以照顧后人按美國人的習慣，要立遺囑，指定孩子的監(jiān)護人沒孩子的雙收入夫婦調(diào)整保險覆蓋面，以及其他收益來源制定儲蓄和投資計劃以防止生活環(huán)境變化（買房子或要小孩）老年夫婦（50歲以上，無需撫養(yǎng)孩子）考慮退休金問題整合財務資產(chǎn)，是否有換房的需要購買健康險，為退休后做打算計劃退休后的住房

7、，生活開支，娛樂活動以及是否需要工作多代同堂（上有老，下有?。┵徺I長期健康險及生命收入保障保險，以照顧未獨立的小孩老人生病時代為打理老人的財務考慮分擔投資成本，使老人一生有收入的保障，危機時子女有親戚照顧單身老人-50歲以上為長期的健康保險做好準備立遺囑計劃退休后的生活設施、開銷以及各類活動第17頁，共56頁。成年人的生命周期成年人對家庭和財務需求的不同階段，對他（她）的財務活動和決策有重大的影響，主要有：各種教育層次的畢業(yè)訂婚和結(jié)婚生育或領養(yǎng)子女換工作或搬家子女離家獨立健康狀況改變離異退休家庭成員身故年齡18-24 45-5425-43 55-6435-44 65歲以上就業(yè)情況全日制學生 全

8、職工作未就業(yè) 志愿者兼職工作 婚姻情況單身 分居/離異已婚 寡婦/鰥夫家庭成員數(shù)量及年齡無其他家庭成員 大學生學齡前兒童 需撫養(yǎng)的成人小/中學生 無需撫養(yǎng)的成人第18頁，共56頁。經(jīng)濟因素1、對貨幣來說，利率是貨幣價格的反映。2、各種金融機構(gòu)的運作情況。3、影響匯率的情況。4、。第19頁，共56頁。各種對理財決策有影響經(jīng)濟要素經(jīng)濟要素測量內(nèi)容對理財決策的影響CPI人民幣價格，通脹變化CPi漲幅太快，就無法購買到與以前相同的服務與商品，同時利率也會升高消費開支個人與家庭的需求高額消費會帶來更多工作機會，提高收入，同時高消費會影響物價及利率利率資金成本，貸款成本投資或存款資金成本高利率將提高信貸成

9、本，促進儲蓄和投資，降低貸款失業(yè)失業(yè)人數(shù)有工作的人會適當儲蓄以應付將來的生活成本，或降低自己的負債水平住房房產(chǎn)價格住房的上漲會影響到更多的消費支出第20頁，共56頁。小組討論2：1、你會不會通過現(xiàn)在的信用消費購買某種昂貴商品，而用未來的收入支付？為什么？2、你會不會放棄現(xiàn)在的消費機會，轉(zhuǎn)而為未來的購買進行投資？討論時間5分鐘，每小組一人發(fā)言。第21頁，共56頁。新的概念：機會成本在理財過程中，你是否會犧牲某些事物以換取更好的東西？機會成本是指在面臨多方案擇一決策時，被舍棄的選項中的最高價值者是本次決策的機會成本。農(nóng)民在獲得更多土地時，如果選擇養(yǎng)豬就不能選擇養(yǎng)雞，養(yǎng)豬的機會成本就是放棄養(yǎng)雞的收益

10、。但有些機會成本往往無法用貨幣衡量，例如，在圖書館看書學習還是享受電視劇帶來的快樂之間進行選擇。 第22頁，共56頁。個人的機會成本1、學習時間、工作時間、購物時間2、不良的飲食習慣、缺少睡眠或缺少鍛煉會引發(fā)疾病，提高健康護理成本。3、個人的時間、精力、能力、知識等第23頁，共56頁。經(jīng)濟機會成本最主要的就是：金錢的時間價值1，今天一元的不消費，未來的價值大于1元。2，每年向你決定的退休金賬戶存錢以減少未來沒有錢的煩惱。3，購買新車或家電的好處是什么？4，購買保險的好處？5，進行教育類投資的好處？第24頁，共56頁。金錢的時間價值時間復利=超越原子彈的威力復利計算公式F=P*(1+i) N(次

11、方)F:復利終值P: 本金i:利率N：利率獲取時間的整數(shù)倍第25頁，共56頁。計算題：題目：本金1萬元，年利率20,七年后，本金和利息共計多少元。請大家計算。10000*(1+20%)7=35831.81 注：7 代表乘方，即（1+20%）的7次冪 復利的話就是10000元乘以1.2也就是(1+20%)的7次方,最后本息和是3.5831808萬元第26頁，共56頁。理財?shù)陌舜笠?guī)劃第27頁，共56頁。理財?shù)哪康氖鞘裁?？請大家討論，理財?shù)哪康氖鞘裁?？時間5分鐘，每小組一人發(fā)言。理財?shù)哪康模鹤非筘攧盏淖杂啥龋唵蔚恼f，就是追求安全、穩(wěn)定、長期的收益。理財，就是為了明天的生活，存儲今天的財富！第28頁

12、，共56頁。理財?shù)陌舜笠?guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃（必要的資產(chǎn)流動性）消費支出規(guī)劃（合理的消費支出）教育規(guī)劃(實現(xiàn)教育期望)風險控制規(guī)劃（完備的風險保障）稅務規(guī)劃（合理的納稅安排）投資規(guī)劃（積累財富）養(yǎng)老規(guī)劃（安享晚年）遺產(chǎn)規(guī)劃（合理的財產(chǎn)分配與傳承）第29頁，共56頁。一、現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金應該怎么管理？現(xiàn)金獲取的途徑有哪些？工薪，投資，受贈，遺產(chǎn)，.哪些地方用得到現(xiàn)金？購物，發(fā)紅包（饋贈），支付各種費用，。哪些日常開銷用得到現(xiàn)金？柴米油鹽醬醋茶。大多都可以刷卡。日常開銷當中，無法刷卡支付的，都得使用現(xiàn)金。第30頁，共56頁。一、現(xiàn)金規(guī)劃一般來說，身邊是需要有現(xiàn)金的。從理財角度來看，現(xiàn)金需要這樣規(guī)劃：1、先計算一

13、個月，平均的日常生活支出數(shù)額。什么是日常生活支出？柴米油鹽醬醋茶。2、預留2-3個月平均開銷的現(xiàn)金以做備用。3、預留方式：鈔票；活期存款；通知存款等。第31頁，共56頁。二、消費支出規(guī)劃一般來說，只有單筆超過1個月左右預備現(xiàn)金的大宗消費，才需要進行消費支出的規(guī)劃。案例：小王現(xiàn)在每月稅后收入是2000元，除去每月日常的生存開銷1500元，大約每月可以有500元的結(jié)余。最近，他看到自己的一個朋友買了一臺4000元的筆記本電腦，他也很想買一臺，試問他通過哪幾種途徑來完成購買動作？第32頁，共56頁。二、消費支出規(guī)劃1、每月存500元，8個月以后可以購買2、先用信用卡消費，每月還500元，8個月以后還

14、完。消費支出規(guī)劃：就是與自己的收入保持一定的比例，不要超支。第33頁，共56頁。計算與分析題：A某，每月稅后收入約3000元，月結(jié)余約1500元，他打算三年以后買一輛價值8萬元的車，你有什么建議？大家討論5分鐘，然后每組一人發(fā)言。1500*12*3=54000元。因此，不建議買車。例外情況：額外的收入增加，彩票中大獎。第34頁，共56頁。三、教育規(guī)劃教育規(guī)劃對家庭有上學的子女的家庭最適用。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。作為父母需要及早對子女的教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教

15、育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望，有效地措施之一就是教育儲蓄。第35頁，共56頁。三、教育規(guī)劃小B，育有一女，現(xiàn)在2歲，打算24歲送她出國讀書，預計出車讀書的費用約70萬元，請問，現(xiàn)在市場平均收益率約6%，通過何種方式來籌集這70萬元？請大家討論5分鐘。假設有一個理財產(chǎn)品，年復利6%，可以每月定期投入，共23*12=276期，如果要達到70萬或以上，應該每月定期投入1200元左右。理財產(chǎn)品：債券型基金，平衡型基金（產(chǎn)品可選）理財方式：定投第36頁，共56頁。四、風險控制規(guī)劃在人的一生中，風險無處不在，通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地

16、規(guī)避風險，保障生活。包括人身意外傷害保險、健康保險、人壽保險、家庭財產(chǎn)保險等，無論自己的事業(yè)出現(xiàn)何種變故，都讓自己永無后顧之憂。一般個人保險支出應占收入的比例在20%左右。案例：略第37頁，共56頁。五、稅務籌劃你心目中的稅務籌劃是什么樣的？請大家討論，時間5分鐘。合理的納稅安排，會讓自己的稅負更輕。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，可以通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。第38頁，共56頁。五、稅務籌劃1、企業(yè)注冊地稅務減、免（企業(yè)所得稅與個人所得稅）；2、國家相關(guān)

17、行業(yè)減免稅支持；3、國家出口退稅商品的投資；4、企業(yè)財務各種有效的合理避稅方法；5、個人避稅的方法：保險信托其他第39頁，共56頁。六、投資規(guī)劃財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。第40頁，共56頁。六、投資規(guī)劃合理的投資理財組合：投資“一分法”適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和債券作為投資

18、工具。投資“二分法”低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當考慮購買少量保險。投資“三分法”適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇55%的現(xiàn)金及儲蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險。投資“四分法”適合于收入較高，但風險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險，20%的投資基金。投資“五分法”適合于財力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%.第41頁，共56頁。七、養(yǎng)老規(guī)劃人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有

19、所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。所以，一般來說，只要是人，都需要養(yǎng)老規(guī)劃！一個人的晚年幸福，才是真正的幸福！所以，30年后，你拿什么養(yǎng)活自己？請大家討論5分鐘！第42頁，共56頁。七、養(yǎng)老規(guī)劃我們的目光不能太過局限，可以達到養(yǎng)老規(guī)劃目標的產(chǎn)品：1、保險理財類：萬能、金裕、鑫利2、基金理財類（股票、債券、貨幣市場工具）：混合型基金(偏股，債，配置型等)，平衡型基金（社?；鹋c養(yǎng)老基金）3、銀行理財類：安盈4、信托類：淡水泉，房產(chǎn)信托5、貴金屬類和收藏類第43頁，共56頁。變數(shù)： 1.房租/房貸 2.疾病看護與照顧3.重大醫(yī)療 4.退休終止年數(shù)現(xiàn)在工作/儲蓄期退休點6065

20、歲90歲終止? 年 25-30年財富累積來源1.社保：有多少？2.商業(yè)養(yǎng)老：有多少？3.銀行存款有多少？ 變數(shù)：工作 ? 年2人 ?負相關(guān)的！人生安全(？)需要多少七、養(yǎng)老規(guī)劃-之人生思量第44頁，共56頁。8、遺產(chǎn)規(guī)劃99%的美國人到了30歲的時候都會立遺囑。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分。在理財過程中要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。 第45頁，共56頁。制作理財規(guī)劃建議書第46頁，共56頁。制作

21、個人的理財規(guī)劃書內(nèi)容：1、客戶的姓名、性別、家庭成員年齡等2、目前收入、月/年結(jié)余3、按理財?shù)囊?guī)劃進行設計4、提出自己的設想與建議第47頁，共56頁。習題：張凡夫婦，均是研究生，2008年結(jié)婚，2010年4月有了一個寶寶。家庭資產(chǎn)負債情況：收入支出年終獎金5-7萬保費支出0其他收入0購物及饋贈2萬合計5-7萬年度結(jié)余3萬左右收入支出張先7000房租貸5500張?zhí)?000日常開銷3500其他收入0其他（保姆）3000合計12000合計12000每月結(jié)余0家庭資產(chǎn)家庭負債活期及現(xiàn)金6萬房屋貸款80定期0其他貸款0基金0信用卡待付0股票0房產(chǎn)160合計166合計80資產(chǎn)凈值86張凡夫婦打算2年內(nèi)買車

22、，那么你應該如何給張凡夫婦一個合理的規(guī)劃？現(xiàn)在討論，時間20分鐘。第48頁，共56頁。家庭理財資產(chǎn)配置規(guī)劃書每個家庭都有其各自的結(jié)構(gòu)特點，有的在艱苦創(chuàng)業(yè)，有的建巢，有的養(yǎng)育兒女，有的已經(jīng)出嫁或成家。因此，在每個家庭的背后，都會有各自的理財需求。張凡夫婦家庭正處于成長期，雙方都是研究生，未來收入的成長期很好，職業(yè)穩(wěn)定，再就業(yè)能力強。第49頁，共56頁。家庭理財資產(chǎn)配置規(guī)劃書1、家庭財務狀況分析張凡家庭主要的現(xiàn)金流量數(shù)據(jù)：每月收支結(jié)余為0元，其中收入僅限夫妻雙方的工資收入，支出包括房貸支出、基本生活開銷支出以及其他支出；年度支出結(jié)余3萬元左右，其中年終獎收入5-7萬元，購物及其他支出2萬元，家庭凈

23、資產(chǎn)86萬元。根據(jù)以上數(shù)據(jù)分析，我們可以看到張凡家庭所面臨的財務風險。第50頁，共56頁。家庭理財資產(chǎn)配置規(guī)劃書財務風險：1、買房導致家庭無儲蓄額。2、月結(jié)余幾乎為零，現(xiàn)金流緊張。3、收入結(jié)構(gòu)單一，夫妻雙方都只有工資收入4、缺乏家庭保障，特別是子女教育沒有規(guī)劃。綜上所述，當前張凡夫婦無論從家庭結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金資產(chǎn)等方面都處于比較困難的時期，要充分做好勤儉持家的準備。第51頁，共56頁。家庭理財資產(chǎn)配置規(guī)劃書2、理財目標分析：目前一年結(jié)余約為3萬元左右，目前張凡夫婦還沒有車，如果要買車的話，需要3年左右的積蓄，如果分期買車，每月會面臨月度結(jié)余不足的情況。買車以后每月的油費，養(yǎng)護成本，停車費，年度保險費

24、等費用巨大，因此，最近3-4年建議不買車。第52頁，共56頁。家庭理財資產(chǎn)配置規(guī)劃書2、資產(chǎn)配置及投資建議張凡家庭目前處于“從零開始”的階段，現(xiàn)在沒有子女教育和養(yǎng)老的需要，但不久的未來就會碰到這樣的現(xiàn)實問題。A、建議1，每月進行定期的投資，建議選擇基金的定期定投。B、建議2，每年的節(jié)余3萬元左右，可以選擇兼具理財與保障功能的分紅保險。并選擇較高額度的意外保險。C、建議3，也可以適當考慮子女教育金保險，為以后子女高等教育提供充足的費用支持。金額可以每月1000元左右，年度就是12000元。第53頁，共56頁。如何成為一名理財規(guī)劃師？第54頁，共56頁。END第55頁，共56頁。1、不是井里沒有水

25、，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少。口里不說多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!25、你不能拼爹的時候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢

26、。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵志名言：比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大，是因為他與別人共處逆境時，別人失去了信心，他卻下決心實現(xiàn)自己的目標。29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。30、時間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時光轉(zhuǎn)換，體會到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變

27、的。32、命好不如習慣好。養(yǎng)成好習慣，一輩子受用不盡。33、比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡。50、想像力比知識更重要。不是無知，而是對無知的無知，才是知的死亡。51、對于最有能力的領航人風浪總是格外的洶涌。52、思想如鉆子，必須集中在一點鉆下去才有力量。53、年少時，夢想在心中激揚迸進，勢不可擋，只是我們還沒學會去戰(zhàn)斗。經(jīng)過一番努力，我們終于學會了戰(zhàn)斗，卻已沒有了拼搏的勇氣。因此，我們轉(zhuǎn)向自身，攻擊自己，成為自己最大的敵人。54、最偉大的思想和行動往往需要最微不足道的開始。55、不積小流無以成江海，不積跬步無以至千里。56、遠大抱負始于高中，輝煌人生起于今日。57、理想的路總是為有信心的人預

28、備著。58、抱最大的希望，為最大的努力，做最壞的打算。59、世上除了生死，都是小事。從今天開始，每天微笑吧。60、一勤天下無難事，一懶天下皆難事。61、在清醒中孤獨，總好過于在喧囂人群中寂寞。62、心里的感覺總會是這樣，你越期待的會越行越遠，你越在乎的對你的傷害越大。63、彩虹風雨后，成功細節(jié)中。64、有些事你是繞不過去的，你現(xiàn)在逃避，你以后就會話十倍的精力去面對。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告訴自己一次，我真的很不錯。67、心中有理想 再累也快樂68、發(fā)光并非太陽的專利，你也可以發(fā)光。69、任何山都可以移動，只要把沙土一卡車一卡車運走即可。70、當你的希望一個個落空，你也要

29、堅定，要沉著！71、生命太過短暫，今天放棄了明天不一定能得到。72、只要路是對的，就不怕路遠。73、如果一個人愛你、特別在乎你，有一個表現(xiàn)是他還是有點怕你。74、先知三日，富貴十年。付諸行動，你就會得到力量。75、愛的力量大到可以使人忘記一切，卻又小到連一粒嫉妒的沙石也不能容納。1、這世上，沒有誰活得比誰容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。2、當熱誠變成習慣，恐懼和憂慮即無處容身。缺乏熱誠的人也沒有明確的目標。熱誠使想象的輪子轉(zhuǎn)動。一個人缺乏熱誠就象汽車沒有汽油。善于安排玩樂和工作，兩者保持熱誠，就是最快樂的人。熱誠使平凡的話題變得生動。3、起點低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場馬拉

30、松比賽，拼的不是起點，而是堅持的耐力和成長的速度。只要努力不止，進步也會不止。4、如果你不相信努力和時光，那么時光第一個就會辜負你。不要去否定你的過去，也不要用你的過去牽扯你的未來。不是因為有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達，堅持著善良，只要在路上，就沒有到達不了的遠方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會因為你的抱怨不滿而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王