《個(gè)人理財(cái)》期末考試試卷試題及答案

1、個(gè)人理財(cái)期末考試試卷試題及答案1. 保險(xiǎn)規(guī)劃的雙十原則中保險(xiǎn)費(fèi)用一般不超過年收入的（）？ 十倍十分之一(正確答案)十年十萬2. 在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)中，反映被測(cè)評(píng)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主觀態(tài)度的是（） 風(fēng)險(xiǎn)承受能力綜合測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)偏好(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知3. 在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)中，反映被測(cè)評(píng)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客觀承受能力的是（） 風(fēng)險(xiǎn)承受能力(正確答案)綜合測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)偏好4. 在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，教育支出占年稅后收入的比稱為（），若超過30%，則需要提前規(guī)劃。 教育規(guī)劃收入教育比教育剛性教育負(fù)擔(dān)比(正確答案)5. 在我國，養(yǎng)老第一支柱是指（） 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄企業(yè)年金基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(正確答案)6. 養(yǎng)老規(guī)劃第一步是（） 估算退休收入

2、確定退休目標(biāo)(正確答案)估算退休支出制定養(yǎng)老規(guī)劃7. 保險(xiǎn)規(guī)劃的雙十原則中保額一般為年收入的（）？ 十倍(正確答案)十分之一十年十萬8. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程的第一步為（）？ 確定目標(biāo)制定規(guī)劃收集信息(正確答案)實(shí)施計(jì)劃9. 在住房貸款中，等額本金和等額本息兩種方式支付利息少的是（）？ 等額本息縮短期限減少每月還款額等額本金(正確答案)10. 住房貸款中，若提前歸還，縮短期限和減少每月還款額兩種方式更加節(jié)省利息的是（）？ 減少每月還款額縮短期限(正確答案)等額本金等額本息11. 按風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的分類可將風(fēng)險(xiǎn)分為（）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)人身風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)信用風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)1

3、2. 在比較租房和購房哪個(gè)合適時(shí)，我們可以采用的方法有（）公積金貸款年成本法(正確答案)凈現(xiàn)值法(正確答案)租房押金13. 個(gè)人所得稅納稅人按照住所和居住時(shí)間兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分為（）和（）公民人民居民(正確答案)非居民(正確答案)14. 下面哪些階段屬于有子女的家庭子女出生后的階段（）家庭事業(yè)成長(zhǎng)期(正確答案)退休前期(正確答案)單身期家庭事業(yè)形成期15. 下列屬于遺囑合法形式的有（）自書遺囑(正確答案)代書遺囑(正確答案)錄音遺囑(正確答案)公證遺囑(正確答案)16. 常見的稅收規(guī)劃的方法有（）？避免應(yīng)稅收入實(shí)現(xiàn)(正確答案)避免適用較高的稅率(正確答案)偷稅漏稅充分利用稅前扣除(正確答案)17.

4、 以下（）方法可以降低購買汽車總花費(fèi)？一定在4S貸款保險(xiǎn)自行在4S店外繳納(正確答案)充分利用國家的稅收優(yōu)惠政策(正確答案)最好在年底買車折扣力度大(正確答案)18. 按照是否公證可將遺囑分為（）？公證遺囑(正確答案)新遺囑舊遺囑非公證遺囑(正確答案)19. 我國養(yǎng)老保障的三個(gè)主要層次是（）？基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(正確答案)企業(yè)年金(正確答案)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(正確答案)住房公積金20. 人身保險(xiǎn)鐵三角是指（）？意外保險(xiǎn)(正確答案)責(zé)任保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)(正確答案)壽險(xiǎn)(正確答案)21. 目前我國住房貸款主要有三類，其中利率最低的是_ 空1答案：住房公積金貸款22. _是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)而制訂、安排、實(shí)施和

5、管理一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。 空1答案：個(gè)人理財(cái)23. _是指一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）結(jié)余和收入的比值。 空1答案：結(jié)余比率24. _是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。 空1答案：住房公積金貸款25. 配偶屬于法定繼承的第_（非阿拉伯?dāng)?shù)字）順序繼承人？ 空1答案：一26. 王先生夫妻兩人均為40歲。家中有市值30萬的無貸款自有房屋一套。銀行存款10萬元（銀行年利率2%）。沒有其他投資。保險(xiǎn)情況：夫婦兩人均有新農(nóng)合醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老生活保障。收支：家庭月收入7000元。支出：基本生活支出4000元，通

6、訊費(fèi)200元，保險(xiǎn)費(fèi)每個(gè)月1000元（再交15年），其他支出每個(gè)月800元，月結(jié)余1000元。兩個(gè)人計(jì)劃55退休，退休后生活水平維持不變。假定年通貨膨脹率為一直為3%，退休前規(guī)劃投資年化收益率為10%，退休規(guī)劃截止兩個(gè)人75歲。夫婦兩個(gè)人退休后每年末共可以領(lǐng)取基本社會(huì)養(yǎng)老保障金36000元，王先生每年末可以領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金12000元。按照養(yǎng)老規(guī)劃各步驟，第一步，夫婦兩人需要規(guī)劃多少年的退休生活？ 35101520(正確答案)27. 接上題：第二步，保持生活水平不變結(jié)合通貨膨脹率第一年退休支出為多少元？ 8500093480(正確答案)108003816028. 接上題：第二步，結(jié)合需要規(guī)劃

7、的年數(shù)總的需要規(guī)劃多少元的退休規(guī)劃金額？ 1869600(正確答案)41772538127042976629. 接上題：第三步，10萬取出進(jìn)行投資，到退休時(shí)累計(jì)本利和為多少元？ 1869600417725(正確答案)20885042976630. 接上題：每年結(jié)余12000可以進(jìn)行投資，到退休時(shí)累計(jì)本利和為多少元？ 1869600417725381270(正確答案)42976631. 接上題：社保商業(yè)保險(xiǎn)按年化3%折現(xiàn)，社保每年末可以領(lǐng)取的金額折現(xiàn)到退休時(shí)為多少元？ 1869600208850535589(正確答案)42976632. 接上題：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)按年化3%折現(xiàn)，每年末可以領(lǐng)取的金額折

8、現(xiàn)到退休時(shí)為多少元？ 1432551372016178530(正確答案)17880033. 接上題：退休時(shí)王先生夫婦可以用于養(yǎng)老規(guī)劃的資金總規(guī)模為多少元？ 1432551513114(正確答案)56395017853034. 接上題：第四步，通過以上計(jì)算可知兩人的養(yǎng)老金缺口為多少元？ 143255356486(正確答案)49758417880035. 接上題：第五步，若以節(jié)約支出為例分析，按照年化收益10%進(jìn)行年金投資，則每年年末還需要節(jié)約多少元用于投資？ 17880137201611220(正確答案)1566136. 崔先生目前43歲，崔太太42歲，家庭年收入為300000元，有一個(gè)10歲的

9、兒子，打算18歲在國內(nèi)讀本科，22歲時(shí)送去英國讀兩年研究生。崔先生目前已經(jīng)有15萬元教育啟動(dòng)金，為實(shí)現(xiàn)崔先生家庭的教育目標(biāo)，請(qǐng)做一個(gè)教育投資規(guī)劃，滿足大學(xué)本科及留學(xué)需求。崔先生預(yù)期的教育投資組合產(chǎn)品的收益率為12%。給定條件：目前普通專業(yè)每年國內(nèi)本科大學(xué)的學(xué)費(fèi)為6000元，住宿和生活費(fèi)為14000元。英國留學(xué)每年研究生的學(xué)費(fèi)為20000英鎊，住宿和生活費(fèi)為16000英鎊，其他費(fèi)用4000英鎊。假設(shè)國內(nèi)外通貨膨脹率=生活支出增長(zhǎng)率=3%，國內(nèi)外學(xué)費(fèi)年上漲率=5%，匯率維持不變，為1英鎊=10元。請(qǐng)據(jù)此為崔先生制訂教育規(guī)劃。第一步，8年后需要為其子準(zhǔn)備4年國內(nèi)大學(xué)學(xué)費(fèi)多少元？ 35459(正確答案

10、)30402286573216237. 接上題：第二步，8年后崔先生需要為其子準(zhǔn)備國內(nèi)四年大學(xué)住宿和生活費(fèi)共多少錢？ 82738750456686770939(正確答案)38. 接上題：第三步，計(jì)算8年后崔先生需要為其子準(zhǔn)備4年國內(nèi)大學(xué)總的教育及生活費(fèi)用為多少元？ 110504106398(正確答案)9252411819739. 接上題：第四步，8年后崔先生為兒子準(zhǔn)備的教育啟動(dòng)金國內(nèi)增值為多少元？ 347356371394(正確答案)38798139790640. 接上題：第五步，12年后崔先生為兒子準(zhǔn)備的教育啟動(dòng)金扣除第8年支付的大學(xué)學(xué)費(fèi)、住宿和生活費(fèi)后增值為多少元？ 718343651558416976(正確答案)53756741. 接上題：第六步，12年后崔先生需要為兒子準(zhǔn)備2年的留學(xué)學(xué)費(fèi)為多少元？ 718343(正確答案)65155841697653756742. 接上題：第七步，12年后崔先生需要為兒子準(zhǔn)備2年的留學(xué)生活費(fèi)和其他費(fèi)用為多少元？ 718343651558570304(正確答案)53756743. 接上題：第八步，計(jì)算留學(xué)教育總費(fèi)用。12年后崔先生兒子留學(xué)兩年留學(xué)總費(fèi)用為多少元？ 1369901122186