個人投資理財

1、.：.；個人投資理財目錄 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 1#1 什么是個人投資理財 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 2#2 個人理財方面的一些小常識 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 3#3 個人投資理財?shù)陌舜鬅狳c HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 4#4 圖書信息 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 5#5 內(nèi)容簡介 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.

2、htm l 6#6 圖書目錄 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 1 什么是個人投資理財 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 2 個人理財方面的一些小常識 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 3 個人投資理財?shù)陌舜鬅狳c HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 4 圖書信息 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 5 內(nèi)容簡介 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm l 6

3、圖書目錄展開 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm 編輯本段什么是個人投資理財投資理財可分為個人 HYPERLINK baike.baidu/view/344312.htm t _blank 投資理財、家庭投資理財和公司/機(jī)構(gòu)投資理財?shù)?。無論哪一種投資理財，其目的是根本一致的，即經(jīng)過對一切資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其到達(dá)保值、增值的目的。 投資理財不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù);投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè);投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。 投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股(股票買賣)。投

4、資理財是根據(jù)需求和目的將一切財富和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、如今的、未來的、遺產(chǎn)、遺言及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的一切資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)展積極自動的謀劃、安排、置換、重組等使其到達(dá)保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。前者只是投資的一種詳細(xì)行為，充其量為現(xiàn)金的運用。作為投資理財一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。 投資理財是一種自動認(rèn)識和行為。“他不理財，財不理他。 個人和家庭投資理財是為滿足個人和家庭開展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動。 個人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在他即將，但還未來到這個世界的時候，他的父母，能夠曾經(jīng)為他的降臨做好了心思上和經(jīng)濟(jì)上的預(yù)備。很多人在他們即將

5、分開這個世界的時候，還有很多遺產(chǎn)、遺言的問題需求處理，否那么，他們的后人也要為他們處理。 就個人而言，投資理財與每個人的理想、目的密不可分，進(jìn)一步說投資理財是為他的理想和目的效力的。否那么，他就成了錢財?shù)呐`。他的錢財能夠很多，但他存在的社會意義和價值卻很小。 不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康摹⒛康呐c期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目的與期望值也很有能夠不同。 HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm 編輯本段個人理財方面的一些小常識一、個人資產(chǎn)分析1、什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)

6、分析就是弄清楚本人(個人或家庭)的資產(chǎn)情況，摸清楚本人究竟有多少家產(chǎn)(即個人凈資產(chǎn)值是多少)? 個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負(fù)債總值 個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+運用性資產(chǎn) 個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債 2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通運用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。 3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、 HYPERLINK baike.baidu/view/14804.htm t _blank 基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。 4、運用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以運用為目的的各類物品。 * 以保值、增值

7、投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。 * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。 5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)歸還的債務(wù)。 6、長期負(fù)債：是指一年以上歸還的債務(wù)。 7、個人資產(chǎn)負(fù)債率： 個人負(fù)債總值 個人資產(chǎn)負(fù)債率=-*100% 個人資產(chǎn) 8、如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率： A、根據(jù)本人的收入程度，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超越一定范圍時，應(yīng)該引起留意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免呵斥一定的債務(wù)壓力。 B、根據(jù)債務(wù)的歸還期限、歸還才干，盡量將本人的債務(wù)長中短相結(jié)合，防止將還債期集中在一同，到時本人無才干歸還。 C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借

8、些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。 二、個人收支分析1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平常收入與開支情況。 2、個人收入：(指平常每月收入) 個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入 3、個人支出：(指平常每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出 4、個人收支損益： 個人收支損益=個人收入-個人支出 損益值零：個人日常有一定的積累。 損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。 損益值(就一種投資工具)實現(xiàn)目的 B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投

9、資工具： 理財投資開場(第1種工具)(第2種工具)(第3種工具)(第4種工具)實現(xiàn)目的 C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具： 理財投資開場(第1種工具)(第2種工具)(第4種工具)(第7種工具)實現(xiàn)目的 (第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現(xiàn)目的 (第6種工具)(第9種工具)實現(xiàn)目的 只需準(zhǔn)確地判別投資理財環(huán)境，才有能夠較好地運用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強(qiáng)的 適用科學(xué)。 3、個人理財方案的實施： 對于每一個理財投資步驟都去仔細(xì)地實施，不要隨便地終止或改動。 4、個人理財方案的修正： 根據(jù)理財方案實施情況、理財目的的實踐性、本身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財方案作相

10、應(yīng)的修正。 5、個人理財方案的詳細(xì)制定： 因根據(jù)每個人的理財目的和本人操作才干詳細(xì)制定。(摘自CFP在中國) HYPERLINK baike.baidu/view/8290.htm 編輯本段個人投資理財?shù)陌舜鬅狳c今年以來，隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐漸實施到位，為投資理財市場開辟了更為寬廣的開展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面： 炒金：正在步入黃金時期自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的黃金寶業(yè)務(wù)之后，炒金不斷是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價錢繼續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐漸開放，未來黃金需求的增長潛力是宏大的。特

11、別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價方式將逐漸由價費合一改為價費分別，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推進(jìn)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個人理財領(lǐng)域的一大亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。 基金：備受青睞前景向好自1997年首批封鎖式基金勝利發(fā)行至今，基金不斷備受國內(nèi)個人投資者的推崇，去年基金曾經(jīng)明顯超越存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今年國內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，明年許多投資者們依然非常看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望可以經(jīng)過基金的投資以獲得理想的收益。 炒股：時機(jī)與風(fēng)險并存有專家分析，今后資金供求情勢相對樂觀，這對于

12、資金推進(jìn)型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴(yán)厲的要求，加強(qiáng)了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的時機(jī)。但不論怎樣樣，股市的最大特點就是不確定性，時機(jī)與風(fēng)險是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)堅持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時機(jī)再進(jìn)展投資。 國債：投資選擇空間越來越大目前國債市場種類眾多，寬廣投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)展了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化程度，以盡量減少非市場化要素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的開展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。 儲蓄：老歌能否唱出新調(diào)

13、多年來，儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項調(diào)查闡明，大多數(shù)居民目前依然將儲蓄作為理財?shù)氖走x。有專家分析，今年，一方面由于外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國根底貨幣供應(yīng)量添加;另一方面政府為了適度控制物價指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)展。利率的上升，必將刺激儲蓄額的添加，儲蓄這一傳統(tǒng)理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。 債券：火爆局面有望重現(xiàn)近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象闡明，今年企業(yè)債券發(fā)行有提速的能夠，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將能夠成為人們很好的投資種類。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。 外匯：投資獲利時機(jī)大增近年來美圓匯率的繼續(xù)下降，使越來越多的人們經(jīng)過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨８鞣N外匯理財種類也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建立銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續(xù)堅