遼寧省改進(jìn)賬戶服務(wù)知識測試(3)試題及答案

1、遼寧省改進(jìn)賬戶服務(wù)知識測試1. 下列哪些情況，可以開立個(gè)人銀行賬戶？ *中國居民，提供居民身份證或臨時(shí)身份證 【正確答案】香港、澳門居民，提供港澳居民往來內(nèi)地通行證 【正確答案】臺灣居民，提供臺灣居民來往大陸通行證 【正確答案】香港、澳門、臺灣居民，提供港澳臺居民居住證 【正確答案】外國公民，提供護(hù)照 【正確答案】2. 銀行對于哪些情形，可以拒絕開戶？ *不配合客戶身份識別 【正確答案】有組織同時(shí)或分批開戶 【正確答案】開戶理由不合理 【正確答案】開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符 【正確答案】有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng) 【正確答案】3. 下列哪些情況，可以開立基本存款賬戶

2、？ *企業(yè)法人，提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證件 【正確答案】非法人企業(yè)，提供營業(yè)執(zhí)照、單位負(fù)責(zé)人有效身份證件 【正確答案】個(gè)體工商戶，提供營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營人有效身份證件 【正確答案】企業(yè)法人，提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證件、代理人有效身份證件4. 能夠?yàn)闆]有固定經(jīng)營場所或沒有對外營業(yè)場所或沒有辦公物資、貨物、員工的企業(yè)開立銀行賬戶？ *存在風(fēng)險(xiǎn)，不能為其開立銀行賬戶。遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)評估情況，確定是否需要上門核實(shí)，原則上核實(shí)地點(diǎn)為其在市場監(jiān)督管理局登記備案的住所或經(jīng)營場所。 【正確答案】若企業(yè)為集群地址注冊，可提供集群地址管理方確認(rèn)信息等資料，再視情況對集群地址進(jìn)

3、行核實(shí)。 【正確答案】新注冊企業(yè)尚未正式開展生產(chǎn)經(jīng)營，但亟需銀行賬戶的，也可以先為其開立銀行賬戶，但暫不開通非柜面業(yè)務(wù)功能或設(shè)置一定額度的非柜面業(yè)務(wù)限制。待其正常經(jīng)營后，根據(jù)后續(xù)核實(shí)調(diào)查情況為其開通或調(diào)整非柜面業(yè)務(wù)功能 【正確答案】5. 下列哪些開立銀行賬戶辦理程序?qū)儆谡_操作？ 單選題 *要求異地戶籍人員提供在本地的居住證明要求異地戶籍人員提供工作證明、在校證明要求應(yīng)屆畢業(yè)生提供工作證明在不增加客戶額外證明資料負(fù)擔(dān)的情況下，協(xié)助客戶采取或提供有助于審核客戶身份的輔助方式 【正確答案】6. 企業(yè)開立銀行賬戶需要提供哪些材料？ *營業(yè)執(zhí)照 【正確答案】法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件 【正確答

4、案】法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件 【正確答案】人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等規(guī)定的其他開戶證明文件 【正確答案】7. 企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確記載哪些內(nèi)容？ *銀行與企業(yè)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及人民銀行有關(guān)規(guī)定，不得利用銀行賬戶從事各類違法犯罪活動(dòng)。 【正確答案】企業(yè)銀行賬戶信息變更及撤銷的情形、方式、時(shí)限。 【正確答案】銀行控制賬戶交易措施的情形和處理方式。 【正確答案】其他需要約定的內(nèi)容。 【正確答案】8. 所有企業(yè)開立銀行賬戶都需要事先進(jìn)行上門核實(shí)嗎？ *是的。為了防范賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，所有企業(yè)都需

5、要進(jìn)行上門核實(shí)后才能開立銀行賬戶。不是的，根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估情況決定是否需要進(jìn)行上門核實(shí)。 【正確答案】不是的，對于生產(chǎn)經(jīng)營時(shí)間較長、信譽(yù)口碑良好或與銀行有長期合作關(guān)系且未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，可無需上門核實(shí)。 【正確答案】不是的，新注冊企業(yè)尚未正式開展生產(chǎn)經(jīng)營，可以先開立銀行賬戶，但暫不開通非柜面業(yè)務(wù)功能或設(shè)置一定額度的非柜面業(yè)務(wù)限制。待其正常經(jīng)營后，根據(jù)后續(xù)核實(shí)調(diào)查情況為其開通或調(diào)整非柜面業(yè)務(wù)功能。 【正確答案】9. 銀行應(yīng)當(dāng)通過官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等渠道，規(guī)范、清晰地公開哪些企業(yè)銀行賬戶服務(wù)事項(xiàng)？ *服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】辦理時(shí)限 【正確答案】10. 從目前情況來看

6、，開戶時(shí)間必須控制在（）個(gè)工作日內(nèi)（除個(gè)別少量可疑特殊情形外）。 單選題 *A.3 【正確答案】B.5C.7D.111. 關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知中鼓勵(lì)商業(yè)銀行免收一個(gè)賬戶（）和（）的基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶免收全部單位結(jié)算賬戶（）和（） *對賬單管理費(fèi) 【正確答案】年費(fèi) 【正確答案】短信費(fèi)12. 銀行應(yīng)當(dāng)事前告知客戶哪些企業(yè)銀行賬戶服務(wù)事項(xiàng)？ *客戶開戶資料、客戶身份核實(shí)、賬戶功能、賬戶異常交易監(jiān)測和管控措施等 【正確答案】需要客戶配合或者后續(xù)可能會(huì)影響客戶使用賬戶的有關(guān)要求及其法律制度依據(jù) 【正確答案】出租、出借、出售、購買銀行賬戶的法律責(zé)任和懲戒措施 【正確答案

7、】13. 銀行實(shí)行開戶全流程跟蹤管理應(yīng)當(dāng)涵蓋哪些環(huán)節(jié)？ *銀行賬戶預(yù)約申請 【正確答案】客戶身份核實(shí) 【正確答案】柜面開戶辦理 【正確答案】賬戶功能升級 【正確答案】賬戶咨詢投訴 【正確答案】14. 銀行公示開戶服務(wù)負(fù)面清單的總體要求是什么？ *服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有公示 【正確答案】開戶預(yù)約有對接 【正確答案】業(yè)務(wù)辦理有時(shí)限 【正確答案】業(yè)務(wù)投訴有回應(yīng) 【正確答案】15. 銀行對客戶開戶申請延長客戶身份審查期限或拒絕開戶的，應(yīng)當(dāng)如何處理？ *無需特別處理應(yīng)當(dāng)予以復(fù)核 【正確答案】向客戶說明有關(guān)原因及法律依據(jù) 【正確答案】16. 小微企業(yè)簡易開戶是如何辦理的？ 單選題 *不需客戶身份核實(shí)程序，直接開立銀行

8、賬戶經(jīng)精簡的客戶身份核實(shí)程序，根據(jù)客戶要求開立支持相應(yīng)功能的銀行賬戶經(jīng)精簡的客戶身份核實(shí)程序，開立功能相對簡單的銀行賬戶。后續(xù)客戶需要更為全面賬戶服務(wù)的，可在補(bǔ)齊相應(yīng)客戶盡職調(diào)查程序后升級賬戶功能。 【正確答案】17. 暢通的銀行賬戶服務(wù)咨詢投訴機(jī)制應(yīng)當(dāng)涵蓋哪些內(nèi)容？ *在官方網(wǎng)站、微信公眾號、手機(jī)銀行等開設(shè)專欄 【正確答案】在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示服務(wù)監(jiān)督電話 【正確答案】對客戶投訴要及時(shí)分析、追蹤和處理，明確客戶投訴管理流程、責(zé)任部門和處理時(shí)限 【正確答案】以問題為導(dǎo)向，促進(jìn)內(nèi)部制度、業(yè)務(wù)處理流程和系統(tǒng)功能等難點(diǎn)痛點(diǎn)環(huán)節(jié)的優(yōu)化改進(jìn) 【正確答案】18. 客戶質(zhì)疑開立銀行賬戶手續(xù)繁瑣時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何解釋說明

9、？ 單選題 *根據(jù)人民銀行制度要求的。近年來，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件高發(fā)，已成為上升最快、群眾反映最強(qiáng)烈的犯罪行為。從公安機(jī)關(guān)破獲案件分析，不法分子注冊空殼公司開立銀行賬戶，用于非法買賣并從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等已是違法犯罪的必備手段。 【正確答案】19. 為什么優(yōu)化賬戶服務(wù)？ *為落實(shí)黨中央、國務(wù)院“放管服”改革 【正確答案】為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 【正確答案】為優(yōu)化營商環(huán)境 【正確答案】為保市場主體保民生 【正確答案】20. 銀行為客戶開立個(gè)人開立銀行賬戶時(shí)，對客戶出示的居民身份證通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人臉識別、二代證鑒別儀等審核無誤，客戶配合開展客戶身份盡職調(diào)查，開戶用途合理且無明

10、顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或者從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)為客戶開立銀行賬戶。 單選題 *對 【正確答案】錯(cuò)21. 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶身份識別情況對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制。銀行結(jié)合客戶資金結(jié)算需求，與客戶商定開立銀行賬戶的種類及具體功能，可為客戶開立個(gè)人類銀行賬戶、類銀行賬戶或類銀行賬戶。 單選題 *對 【正確答案】錯(cuò)22. 客戶選擇開立個(gè)人類銀行賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，對是否開通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助柜員機(jī)（ATM）、刷卡機(jī)具（POS）等非柜面功能，以及非柜面功能交易限額（日限額、月限額或年限額）、遠(yuǎn)程身份和交易核驗(yàn)方式等予以約定。 單選題 *對

11、【正確答案】錯(cuò)23. 如客戶暫時(shí)無法提供相關(guān)輔助證明材料的，銀行經(jīng)綜合判斷無明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或者從事違法犯罪活動(dòng)的，且客戶急需開戶的，可與客戶商定根據(jù)現(xiàn)有的客戶身份識別程度，開通與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的賬戶功能。 單選題 *對 【正確答案】錯(cuò)24. 銀行為客戶開立個(gè)人銀行賬戶后，客戶按照銀行要求補(bǔ)充提供輔助證明材料的，銀行應(yīng)當(dāng)按照金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引（銀發(fā)20132號印發(fā)）重新評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，并根據(jù)客戶身份識別程度重新約定賬戶功能。銀行可以根據(jù)客戶申請，對已開立的類銀行賬戶或類銀行賬戶辦理升級業(yè)務(wù)，對已開立的類銀行賬戶開通非柜面功能或者提高交易限額等。

12、 單選題 *對 【正確答案】錯(cuò)25. 客戶因緊急需要申請臨時(shí)調(diào)高交易限額的，銀行應(yīng)當(dāng)對客戶的需求進(jìn)行合理性評估，通過柜面、客戶服務(wù)電話等方式滿足客戶臨時(shí)性需求，確?？蛻粽ＹY金結(jié)算需求不受影響。 單選題 *對 【正確答案】錯(cuò)26. 銀行應(yīng)當(dāng)積極利用大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)提升客戶身份識別和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保銀行賬戶使用“實(shí)名實(shí)人”，堵截不法分子買賣銀行賬戶用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)。 單選題 *對 【正確答案】錯(cuò)27. 銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個(gè)人銀行賬戶服務(wù)監(jiān)督機(jī)制，通過網(wǎng)點(diǎn)張貼服務(wù)監(jiān)督電話、設(shè)立專門咨詢投訴柜臺或者在官方網(wǎng)站、微信公眾號等開設(shè)專欄等方式，暢通客戶咨詢投訴渠道。制定統(tǒng)一規(guī)范的個(gè)人銀行賬戶開戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及答復(fù)口徑，加大對客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜員和客戶服務(wù)人員的業(yè)務(wù)培