銀行大信貸平臺信息修改操作規(guī)程模版

1、大信貸平臺信息修改操作規(guī)程第一條 為規(guī)范xx聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）大信貸平臺中有關(guān)信貸業(yè)務(wù)信息修改的管理，防范系統(tǒng)操作風(fēng)險，進(jìn)一步明確信息修改的條件、需要提供的資料、修改程序、修改權(quán)限，確保本行信貸業(yè)務(wù)有序合規(guī)開展，切實防范因信息修改而帶來的信貸風(fēng)險，制定本規(guī)程。第二條 信息修改種類、流程及職責(zé)分工大信貸平臺中信貸業(yè)務(wù)信息修改主要包括用戶信息修改、用戶審批額度開通、客戶授信額度開通、信貸多頭開戶管理、通知書業(yè)務(wù)等。大信貸平臺中信貸業(yè)務(wù)信息修改由分支行、各部室通過信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程發(fā)起申請，經(jīng)機(jī)構(gòu)有權(quán)人審批，必要時提交相關(guān)部門審核同意后提交風(fēng)險管理部修改。發(fā)起

2、機(jī)構(gòu)對申請內(nèi)容的真實性、機(jī)構(gòu)權(quán)限審批的修改操作的合規(guī)性和機(jī)構(gòu)修改操作的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，總行相關(guān)部門對修改申請的合規(guī)性以及總行修改操作的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第三條 用戶信息修改（一）新用戶建立分支行、總行各部室需要在大信貸平臺建立用戶時，首先向總行運營管理部申請將新增用戶在核心系統(tǒng)中的角色變更為信貸員；再通過信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程提交總行風(fēng)險管理部。在申請內(nèi)容中注明為新用戶開通大信貸平臺系統(tǒng)權(quán)限，具體信息包括：新增用戶的姓名、柜員號、機(jī)構(gòu)號、入行時間、手機(jī)號碼、身份證號碼、崗位、客戶經(jīng)理類型。新準(zhǔn)入客戶經(jīng)理將業(yè)務(wù)部門準(zhǔn)入的簡復(fù)單作為附件，客戶經(jīng)理以外的信貸人員將任職信息作為附件。風(fēng)險管理部根據(jù)相關(guān)簡復(fù)

3、單或任職信息開通相應(yīng)權(quán)限。（二）崗位調(diào)整后用戶權(quán)限變動1、信貸崗位轉(zhuǎn)信貸崗位崗位變更后大信貸平臺中的權(quán)限也應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整，在崗位發(fā)生變動后各機(jī)構(gòu)通過信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程發(fā)起申請，在申請內(nèi)容中注明用戶姓名、柜員號、OA號、原崗位、變更后崗位、機(jī)構(gòu)號、相關(guān)部門簡復(fù)單或準(zhǔn)入文件。由風(fēng)險管理部相關(guān)崗位人員根據(jù)簡復(fù)單或準(zhǔn)入文件批準(zhǔn)崗位設(shè)置權(quán)限。在辦理實際業(yè)務(wù)時，分支行有權(quán)審批人需對客戶經(jīng)理的類型與業(yè)務(wù)是否符合進(jìn)行審核。2、信貸崗位轉(zhuǎn)非信貸崗位崗位變更后由人力資源部及時提供信貸崗位轉(zhuǎn)非信貸崗位的清單，考慮移交時間，風(fēng)險管理部自收到清單后2個月內(nèi)進(jìn)行系統(tǒng)權(quán)限注銷。3、信貸非審批崗位轉(zhuǎn)為信貸審批崗位因人

4、事調(diào)動，信貸非審批崗位轉(zhuǎn)為審批崗位的，人力資源部提供清單，風(fēng)險管理部自收到清單后3個工作日啟動轉(zhuǎn)授權(quán)書制作或收集工作，再根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)書在系統(tǒng)中設(shè)置相應(yīng)權(quán)限，同時將轉(zhuǎn)授權(quán)書發(fā)送后臺作業(yè)中心。4、信貸審批崗位轉(zhuǎn)為非信貸審批崗位因人事調(diào)動，信貸審批崗位轉(zhuǎn)為非審批崗位的，由人力資源部提供清單，風(fēng)險管理部自收到清單當(dāng)日終止相關(guān)人員的審批權(quán)限。（三）建立大信貸平臺用戶AB角機(jī)制大信貸平臺系統(tǒng)中具有審查審批權(quán)限的用戶實行AB角制度。 在A角階段性外出時，B角才可履行A角的職責(zé)。分支行應(yīng)通過轉(zhuǎn)授權(quán)書等書面形式確定相應(yīng)的B角并提前報備風(fēng)險管理部。A角必須于外出之前在OA系統(tǒng)中發(fā)起信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程，經(jīng)B

5、角及分支行行長同意后提交風(fēng)險管理部修改。流程中注明外出原因、時間、A崗及B崗姓名、機(jī)構(gòu)號、柜員號。AB角制度不適用于可以作系統(tǒng)委托授權(quán)的情況。（四）委托管理大信貸平臺系統(tǒng)中的“委托管理”操作適用于受托人按照委托人的真實意思進(jìn)行代理操作的情況，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第四條 審批額度開通（一）用信審批額度總行風(fēng)險管理部根據(jù)總行行長轉(zhuǎn)授權(quán)書、分支行或部門書面報備的轉(zhuǎn)授權(quán)書等在大信貸平臺中設(shè)置各用信審批有權(quán)人的用信審批額度。一個層級的機(jī)構(gòu)同等權(quán)限設(shè)置原則上只能為唯一一人。總行用信審批人用信審批額度設(shè)置不超過當(dāng)年監(jiān)管部門設(shè)置的監(jiān)管分層監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)限額。分支行在發(fā)起用信額度和低風(fēng)險業(yè)務(wù)較多的客戶的合同審批

6、流程前，必須確認(rèn)將該客戶的到期合同在信貸大平臺中注銷，避免占用有權(quán)人的用信審批額度。存單質(zhì)押、國債質(zhì)押和保證金部分以及銀監(jiān)規(guī)定的其他可剔除的用信額度可申請追加用信審批額度突破預(yù)警指標(biāo)限額。風(fēng)險管理部將申請流程加簽給總行用信審批人，經(jīng)總行用信審批人審核同意后，給予臨時放大用信額度。業(yè)務(wù)結(jié)束次日后再調(diào)整為限額值。（二）部分超分支行審批額度業(yè)務(wù)操作流程分支行用信審批人的審批額度是按照授權(quán)額度進(jìn)行設(shè)置，如遇續(xù)貸通業(yè)務(wù)、大額低風(fēng)險業(yè)務(wù)、既有普通貸款又有整體授信項目下貸款的客戶業(yè)務(wù)等往往會超過系統(tǒng)中設(shè)置的審批額度。分支行在審批上述業(yè)務(wù)出現(xiàn)超審批人審批額度情形時，提交上一級審批人審批。超分支行審批額度時，提

7、交總行用信審批人進(jìn)行審批，并在審批意見中注明“該筆業(yè)務(wù)為分支行用信審批權(quán)限業(yè)務(wù)”?？傂杏眯艑徟藢徍嗽摌I(yè)務(wù)是否為分支行審批權(quán)限的業(yè)務(wù)，如屬于分支行審批權(quán)限的業(yè)務(wù)，則直接審批通過，不對業(yè)務(wù)合規(guī)性等進(jìn)行審查。如屬于總行審批權(quán)限的業(yè)務(wù)，則按照用信審批要求對業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。（三）授信審批額度開通按照權(quán)限不同，授信額度由后臺作業(yè)中心或分支行有權(quán)審批人開通。分支行有權(quán)審批人的授信額度由風(fēng)險管理部相關(guān)崗位人員根據(jù)總行行長對分支行行長的轉(zhuǎn)授權(quán)書在大信貸平臺設(shè)置。涉及因低風(fēng)險業(yè)務(wù)或其他總行批復(fù)業(yè)務(wù)超轉(zhuǎn)授權(quán)書額度的需要增加有權(quán)人授信審批額度的，提交信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程，明確上述特殊業(yè)務(wù)的明細(xì)和修改原因。 風(fēng)

8、險管理部審核同意后，在系統(tǒng)內(nèi)增加當(dāng)日審批權(quán)限。后臺作業(yè)中心放款審核人員授信審批額度按照當(dāng)年監(jiān)管部門的監(jiān)管分層監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)（集團(tuán)）限額設(shè)置。存單質(zhì)押、國債質(zhì)押和保證金部分以及銀監(jiān)規(guī)定的其他可剔除的額度可在預(yù)警指標(biāo)限額基礎(chǔ)上再申請追加對應(yīng)的授信審批額度。具體流程為：分支行發(fā)起信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程，提交上述可剔除業(yè)務(wù)的明細(xì)信息。風(fēng)險管理部審核同意后，將申請流程加簽給放款審核人員，同時追加放款中心審核人員的審批額度。業(yè)務(wù)結(jié)束次日后再調(diào)整為限額值。分支行在發(fā)起授信流程前，必須確認(rèn)將該客戶的到期合同在信貸大平臺中注銷，避免占用授信額度。第五條 信貸多頭開戶管理大信貸平臺中信貸多頭開戶權(quán)限開放給分支

9、行，支行由一級支行副行長審批開通；分行由風(fēng)險合規(guī)部人員開通；后臺作業(yè)中心由放款審核人員開通。（一）分支行對以下情形可以自行操作信貸首次開戶1、分支行與分理處，二級支行之間、一級支行與二級支行之間的客戶轉(zhuǎn)移；2、客戶在A支行業(yè)務(wù)未結(jié)束需在B支行發(fā)生按揭、10%留用地配套貸款、機(jī)構(gòu)專營分期業(yè)務(wù)、低風(fēng)險業(yè)務(wù)等，或客戶在A支行有按揭、10%留用地配套貸款、機(jī)構(gòu)專營分期業(yè)務(wù)、低風(fēng)險業(yè)務(wù)需在B支行發(fā)生業(yè)務(wù)；3、分支行客戶至總行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；4、在省內(nèi)其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)有貸款首次開戶記錄的客戶。（二）因客戶要求,客戶在A支行業(yè)務(wù)結(jié)束，轉(zhuǎn)至B支行發(fā)生業(yè)務(wù)的支行不得自行開通首次開戶，需由原經(jīng)辦支行行長或分管副

10、行長同意，并提交總行風(fēng)險管理部審核后，由風(fēng)險管理部系統(tǒng)管理員進(jìn)行操作。原則上不允許客戶因客戶經(jīng)理、支行行長調(diào)動或貸款條件優(yōu)化（如利率降低、額度增加、擔(dān)保條件放松等）原因調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。本款所述客戶，除本行存量客戶外，還包括個人存量客戶的配偶；個人存量客戶實際控制的企業(yè)或任法定代表人的企業(yè)。企業(yè)存量客戶的實際控制人、法定代表人。存量客戶是指與我行存在信貸關(guān)系或信貸關(guān)系中斷未超過一年的客戶。（三）其余特殊情況須提交總行開通首次開戶記錄的，各機(jī)構(gòu)通過信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程提交申請，流程標(biāo)題注明“XX客戶開通首次開戶記錄”。流程內(nèi)容注明客戶名稱、客戶號、開通事由、開通機(jī)構(gòu)、管戶客戶經(jīng)理姓名等，

11、必要時需添加相關(guān)附件?？傂酗L(fēng)險管理部審核同意后予以增加相應(yīng)機(jī)構(gòu)的首次開戶記錄。第六條 通知書業(yè)務(wù)（一）通知書業(yè)務(wù)種類大信貸平臺提供了22種通知書業(yè)務(wù)，其中抵質(zhì)押物調(diào)閱通知書、質(zhì)押存單還款通知書、承兌匯票信息修改通知書、法人賬戶透支通知書、貸款本息內(nèi)部扣收通知書、創(chuàng)業(yè)卡簽約通知書、普通轉(zhuǎn)按揭通知書、按揭轉(zhuǎn)普通通知書、電子銀行渠道放款模通知書、貸款核銷通知書等10種通知書業(yè)務(wù)面向分支行行長、副行長（行長助理）、分險合規(guī)部人員及客戶經(jīng)理助理（信貸內(nèi)勤）開放，其他12種通知書權(quán)限需報總行開通權(quán)限。不同的修改內(nèi)容須出具不同的通知書，部份特別重要的要素系統(tǒng)不能通過通知書業(yè)務(wù)進(jìn)行修改，如金額、日期。（二）操

12、作規(guī)程1、分支行權(quán)限通知書業(yè)務(wù)操作規(guī)程由分支行有權(quán)人根據(jù)實際業(yè)務(wù)、合同文本、總行批復(fù)等進(jìn)行信息修改，出具相應(yīng)通知書。2、臨時開通的通知書業(yè)務(wù)操作規(guī)程對于需要臨時開通權(quán)限的通知書業(yè)務(wù)，各機(jī)構(gòu)通過信貸系統(tǒng)信息修改OA審批流程提交申請，流程標(biāo)題注明“通知書業(yè)務(wù)”。流程內(nèi)容注明客戶名稱、客戶號、合同號、借據(jù)序號、修改事由、紙質(zhì)合同的簽約信息、修改前后內(nèi)容、管戶客戶經(jīng)理姓名等信息。必要時需添加相關(guān)附件?？傂酗L(fēng)險管理部審核后開通客戶經(jīng)理助理（或一級支行副職）相應(yīng)通知書權(quán)限并將流程加簽至操作人員。分支行操作完畢后最遲于次日將流程返回并附通知書編號，總行風(fēng)險管理部相關(guān)崗位人員將權(quán)限上收。二級支行、分理處機(jī)構(gòu)的通知書業(yè)務(wù)均在一級支行（分行）生成，經(jīng)由一級支行（分行）負(fù)責(zé)人審批同意并加蓋公章后入賬。第七條 利率調(diào)整貼現(xiàn)利率代碼設(shè)置為手動調(diào)整，遇貼現(xiàn)指導(dǎo)利率變動時利率代碼需重新設(shè)置。風(fēng)險管理部相關(guān)崗位人員每周在接到計劃財務(wù)部貼現(xiàn)利率定價水平通知的次日，對貼現(xiàn)利率代碼進(jìn)行設(shè)置。第八條 大信貸平臺系統(tǒng)的其他信息修