銀行不良資產(chǎn)責任追究管理辦法(試行)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)*銀行文件關(guān)于印發(fā)*銀行不良資產(chǎn)責任追究管理辦法（試行）的通知轄屬各機構(gòu)：現(xiàn)將*銀行不良資產(chǎn)責任追究管理辦法（試行）印發(fā)給你們，請認真抓好貫徹落實。 *銀行 2013年8月9日*銀行不良資產(chǎn)責任追究管理辦法（試行） 第一章 總 則第一條 為規(guī)范授信業(yè)務(wù)行為，明確授信責任，增強風險防范意識和控制能力，推動全行不良資產(chǎn)清收處置工作，根據(jù)國家法律法規(guī)規(guī)章及我行相關(guān)制度，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱的不良資產(chǎn)責任追究是指授信資產(chǎn)逾期超過三個月或五級分類列入不良貸款而對相關(guān)違

2、規(guī)責任人進行的問責。責任人包括辦理授信業(yè)務(wù)流程中所涉及的調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理直至收回等各個環(huán)節(jié)的違規(guī)信貸從業(yè)人員。第三條 本辦法所稱的違規(guī)指信貸從業(yè)人員實施違反國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章、本行規(guī)章制度以及不履行崗位職責或敷衍履行崗位職責的行為。第四條 本辦法適用于2013年1月1日起新增授信出現(xiàn)的不良資產(chǎn)。2013年1月1日之前出現(xiàn)的不良資產(chǎn)，根據(jù)*銀行風險資產(chǎn)處置工作實施意見、*銀行2013年風險資產(chǎn)處置工作考核辦法等相關(guān)規(guī)定進行處理。崗位變動后出現(xiàn)的不良資產(chǎn)，根據(jù)屬于發(fā)放責任還是管理責任來具體認定。 第二章 不良資產(chǎn)責任劃分第五條 不良資產(chǎn)責任劃分，根據(jù)授信業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、發(fā)放審核、

3、貸后管理等信貸流程中各崗位經(jīng)辦人違規(guī)情況和責任大小來認定。第六條 不良資產(chǎn)責任分為主要責任和次要責任。不良資產(chǎn)責任認定涉及多個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或崗位的責任認定時，可先按照業(yè)務(wù)流程的主要風險發(fā)生環(huán)節(jié)確定主要責任和次要責任；再按照同一風險發(fā)生環(huán)節(jié)的主要發(fā)生崗位確定主要責任和次要責任。第七條 出現(xiàn)下列情形之一，經(jīng)辦行行長（主持工作副行長）應(yīng)承擔不良資產(chǎn)主要責任：（一）越權(quán)、變相越權(quán)、拆分或隨意降低授信條件進行審批的；（二）審批不符合國家法律法規(guī)、信貸政策和貸款條件的授信業(yè)務(wù)的；（三）缺程序、逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的；（四）發(fā)放抵（質(zhì)）押物價值不足或擔保人明顯不具備擔保能力的授信業(yè)務(wù)的。 第三章 不良資產(chǎn)責任追究

4、第八條 不良資產(chǎn)責任追究堅持“化解風險、責任到人、客觀公正、寬嚴適度”的原則，既要有效防范風險，又要有利于保護信貸從業(yè)人員積極性。第九條 不良資產(chǎn)實行行長負責制，根據(jù)不良資產(chǎn)余額占比，對相關(guān)責任人按以下原則進行處罰：（一）出現(xiàn)不良資產(chǎn)的分支行：公司類授信超100萬元（含）、個人類授信超20萬元（含）或單筆不良資產(chǎn)逾期超6個月（含）的，信貸員停職，專司清收處置不良資產(chǎn)；（二）表內(nèi)外不良資產(chǎn)余額占表內(nèi)外授信余額比例支行超2%（含）或余額超1000萬元（含）；1.支行信貸部負責人停職，專司清收處置不良資產(chǎn)；2.支行分管行長停職，專司清收處置不良資產(chǎn)；3.給予支行行長（主持工作副行長）警告。（三）表內(nèi)

5、外不良資產(chǎn)余額占表內(nèi)外授信余額比例支行超5%（含）或余額超2500萬元（含）。支行行長（主持工作副行長）停職，專司清收處置不良資產(chǎn)，同時暫停支行新增授信業(yè)務(wù)，恢復(fù)視清收處置結(jié)果由總行決定；（四）分行直做授信業(yè)務(wù)部門參照支行標準執(zhí)行；（五）表內(nèi)外不良資產(chǎn)余額占表內(nèi)外授信余額比例分行超2%（含）；1.分行分管副行長（分管公司部、個人部）停職，專司清收處置不良資產(chǎn)；2.給予分行行長（主持工作副行長）警告。（六）表內(nèi)外不良資產(chǎn)余額占表內(nèi)外授信余額比例分行超5%（含）。分行行長（主持工作副行長）停職，專司清收處置不良資產(chǎn)，同時暫停分行新增授信業(yè)務(wù)，恢復(fù)視清收處置結(jié)果由總行決定；（七）總行、分支行各級授信

6、業(yè)務(wù)審查人員在違反我行授信政策的條件下審查通過并形成不良資產(chǎn)，視不良資產(chǎn)的產(chǎn)生原因和責任大小，給予相關(guān)責任人經(jīng)濟處罰或警告、記過、停職等處分；（八）以上各級停職清收處置人員，停職清收期間只發(fā)固定工資，停發(fā)績效工資。第十條 不良資產(chǎn)查明原因和責任認定后，根據(jù)我行“五項禁令”、審計處罰規(guī)定等相關(guān)制度，對授信業(yè)務(wù)流程中所涉及的調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理直至收回等各個環(huán)節(jié)的相關(guān)違規(guī)責任人，予以經(jīng)濟處罰或（和）行政處分。第十一條 對于具有下列違規(guī)情形之一辦理授信業(yè)務(wù)的，對相關(guān)責任人予以警告處分；形成逾期或損失的，視情節(jié)輕重對相關(guān)責任人予以記過、記大過、降低行員工資等級（或檔次）、停職收貸、降職、撤職收貸

7、直至開除處分。形成不良貸款（或損失），同時須按我行規(guī)定予以經(jīng)濟處罰（或賠償）。觸犯刑律的，移交司法機關(guān)依法懲處。（一）貸前調(diào)查嚴重失實的； （二）抵質(zhì)押物價值評估嚴重失實的； （三）質(zhì)押物重復(fù)質(zhì)押或滅失的； （四）未面簽合同文本等法律性文件資料的； （五）未落實主要用信條件的； （六）未經(jīng)審批擅自處置抵質(zhì)押物的； （七）其他嚴重違規(guī)情形。 第十二條 責任認定由總行審計部牽頭負責。第十三條 在不良資產(chǎn)化解與處理過程中，積極作為，可視情況給予處罰：（一）逾期12個月(含)內(nèi)收回不良資產(chǎn)的，可解除或免除處罰；（二）不良資產(chǎn)出現(xiàn)后，積極采取依法訴訟、以物抵債、重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等清收處置措施，有效避免或者減輕損失的，可視情況減輕處罰或免除處罰；（三）貸后管理發(fā)現(xiàn)重大信貸風險，積極采取風險化解措施并及時向總行匯報的，可視情況減輕處罰；（四）按照*銀行風險資產(chǎn)處置工作實施意見等相關(guān)規(guī)定積極進行不良資產(chǎn)清收處置，可根據(jù)*銀行風險資產(chǎn)處置工作考核辦法給予獎懲。第四章附則第十四條 同一人員同時觸犯本辦法兩條及以上規(guī)定的，依照處罰較重的條款處理。本辦法未做明確規(guī)定的違規(guī)行為，依照我行“五項禁令”、審計處罰規(guī)定等相關(guān)制度處理。第十五條 不良資產(chǎn)經(jīng)最終清收核銷后，視同清收處置工作完成。第十六