中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2009年報(bào)全文

1、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2009年報(bào)全文第一章：經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與銀行業(yè)概況 2010年06月15日18:29 HYPERLINK t _blank 銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 HYPERLINK http:/comment5.finan/comment.htm?site=finance&id=24345866 t _blank 我要評(píng)論(0) 字號(hào)：T|T (一) 經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)1. 國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)2008年第四季度之后，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)險(xiǎn)象環(huán)生，國(guó)際金融危機(jī)持續(xù)擴(kuò)散蔓延，世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，2009年世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-0.6%，比2008年下降3.97個(gè)百分點(diǎn)(IMF，WEO，2009年4月)。由于刺激性財(cái)政政策和庫(kù)存

2、周期變化，美國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，日本經(jīng)濟(jì)衰退速度明顯放緩，其他主要發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)并開(kāi)始呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。新興經(jīng)濟(jì)體增速超出預(yù)期，其中，“ HYPERLINK http:/finan/zt/2009/BRIC/ t _blank 金磚四國(guó)”(巴西、俄羅斯、印度、中國(guó))對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率不斷上升；亞洲地區(qū)在中國(guó)的帶動(dòng)下，提前實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇；中東、非洲地區(qū)、拉美地區(qū)經(jīng)濟(jì)有所下滑，但下滑程度好于預(yù)期。包括迪拜、希臘、西班牙、葡萄牙、愛(ài)爾蘭、意大利等在內(nèi)的部分國(guó)家和地區(qū)爆發(fā)主權(quán)債務(wù)危機(jī)，主權(quán)信用評(píng)級(jí)下調(diào)，造成市場(chǎng)恐慌情緒，成為制約全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程的潛在風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力仍然嚴(yán)重不足，全年歐美經(jīng)

3、濟(jì)體失業(yè)率高企，美國(guó)失業(yè)率維持在10%以上， HYPERLINK http:/finan/money/forex/index.htm t _blank 歐元區(qū)失業(yè)率也于2009年11月首次突破10%。國(guó)際化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移帶來(lái)的產(chǎn)能過(guò)剩抑制投資，美國(guó)和歐元區(qū) HYPERLINK http:/stockhtm.finan/hcenter/index.htm?page=1040300 t _blank 制造業(yè)產(chǎn)能利用率僅為66.6%和69.6%，分別比歷史平均值低14個(gè)和12個(gè)百分點(diǎn)。貿(mào)易保護(hù)主義阻礙國(guó)際貿(mào)易的復(fù)蘇，發(fā)達(dá)國(guó)家利用貿(mào)易保護(hù)增加本國(guó)的企業(yè)開(kāi)工率和就業(yè)機(jī)會(huì)，緩解政治經(jīng)濟(jì)壓力。金融市場(chǎng)雖然有所反彈

4、，但不確定因素較多，國(guó)際金融危機(jī)暴露的諸多金融體系弊病仍未找到明確的改革路徑。發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)體系壞賬問(wèn)題仍未完全解決，不良資產(chǎn)損失處置方式仍存在不確定性。寬松的貨幣政策下，熱錢流動(dòng)造成金融市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)增加，并可能催生新一輪的全球性資產(chǎn)泡沫。銀行及公共部門的高負(fù)債對(duì)金融市場(chǎng)帶來(lái)持續(xù)壓力，大約有7萬(wàn)億 HYPERLINK http:/finan/money/forex/index.htm t _blank 美元的銀行負(fù)債將于兩年內(nèi)到期，同時(shí)，OECD國(guó)家的公共債務(wù)占GDP的比例從2007年的20%快速上升到2009年的近90%。2. 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)2009年，在“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生

5、”一攬子政策措施作用下，我國(guó)有效遏制外需不足引發(fā)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的總體回升向好。2009年我國(guó)GDP增長(zhǎng)8.7%，工業(yè)生產(chǎn)增長(zhǎng)11%，物價(jià)總水平保持穩(wěn)定；消費(fèi)、投資需求持續(xù)擴(kuò)大，社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)16%，汽車銷量增長(zhǎng)48.2%，固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)30.1%；就業(yè)形勢(shì)有所好轉(zhuǎn)，全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1,102萬(wàn)人，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均現(xiàn)金收入全年分別同比實(shí)際增長(zhǎng)9.8%和8.5%。實(shí)施積極的財(cái)政政策，大規(guī)模增加財(cái)政支出并輔以結(jié)構(gòu)性減稅；采取適度寬松的貨幣政策，擴(kuò)大貸款規(guī)模和直接融資規(guī)模，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額同比增長(zhǎng)27.7%；截至2009年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款

6、余額42.6萬(wàn)億元，人民幣貸款新增9.59萬(wàn)億元，信貸投放的節(jié)奏得到合理調(diào)控；商業(yè)銀行撥備覆蓋率達(dá)到155%，不良貸款保持“雙降”，銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。專欄1：2009年銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的舉措2009年，銀監(jiān)會(huì)采取多項(xiàng)逆周期監(jiān)管措施，有效化解國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)影響，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升發(fā)揮重要作用。1. 有效阻隔國(guó)際金融危機(jī)向國(guó)內(nèi)銀行業(yè)蔓延(1)加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作和信息溝通。一是向在華設(shè)有外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局了解其母行的經(jīng)營(yíng)情況。二是針對(duì) HYPERLINK http:/stockhtm.finan/astock/ggcx/BAC.N.

7、htm t _blank 美國(guó)銀行 “倒閉潮”，與美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，確保某家美國(guó)銀行倒閉后其在華子行的穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)未受重大影響。三是加強(qiáng)與各國(guó)(地區(qū))監(jiān)管當(dāng)局溝通交流，分享國(guó)際金融危機(jī)應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。(2)提高抵御跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染能力。初步建立外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染應(yīng)對(duì)機(jī)制，制定在華外資法人銀行及外國(guó)銀行分行危機(jī)情況下的監(jiān)管措施，建立針對(duì)外資法人銀行和外國(guó)銀行分行的監(jiān)管“工具箱”，提高應(yīng)對(duì)操作性。(3)加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)分析。按月監(jiān)測(cè)國(guó)內(nèi)20家主要商業(yè)銀行境外證券投資的總體情況和結(jié)構(gòu)變化，完善大型商業(yè)銀行外幣資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度，加大對(duì)金融衍生品交易業(yè)務(wù)和代客理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管力度。2. 積

8、極化解銀行業(yè)運(yùn)行不確定因素(1)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支持力度。繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、國(guó)家重點(diǎn)支持行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，緩釋國(guó)際金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目授信。(2)加強(qiáng)對(duì)大型商業(yè)銀行等系統(tǒng)性重要機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。堅(jiān)持實(shí)施對(duì)大型商業(yè)銀行的并表監(jiān)管，堅(jiān)持對(duì)四大上市銀行股價(jià)季度分析，跟蹤關(guān)注四大上市銀行股價(jià)變動(dòng)情況。召開(kāi)中國(guó) HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601398.shtml t _blank 工商銀行監(jiān)管(國(guó)際)聯(lián)

9、席會(huì)議，與國(guó)際相關(guān)監(jiān)管當(dāng)局就工商銀行監(jiān)管進(jìn)行溝通與交流。(3)科學(xué)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管。在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上，實(shí)施動(dòng)態(tài)撥備和動(dòng)態(tài)資本監(jiān)管要求。督導(dǎo)商業(yè)銀行動(dòng)態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、資本補(bǔ)充計(jì)劃和利潤(rùn)分配。適時(shí)限制銀行間互持長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，設(shè)定資本充足率扣減標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)先補(bǔ)充核心資本，同時(shí)，禁止銀行為公司債提供擔(dān)保。(4)加強(qiáng)對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范。根據(jù)2009年信貸增長(zhǎng)特點(diǎn)，突出加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)、地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析和預(yù)警。密切跟蹤大額授信風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)信息的共享范圍擴(kuò)大到190多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。專欄2：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)我國(guó)銀行業(yè)在此次國(guó)際金融危機(jī)中受影響較

10、小，基本保持平穩(wěn)快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高?；仡櫸C(jī)中西方國(guó)家金融監(jiān)管體制暴露出的問(wèn)題，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為以下經(jīng)驗(yàn)應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持：1. 堅(jiān)持有中國(guó)特色的監(jiān)管理念和監(jiān)管準(zhǔn)則銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持成立時(shí)確立的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)、六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的科學(xué)監(jiān)管理念，并以此為基本原則和行動(dòng)指南，推動(dòng)形成符合我國(guó)基本國(guó)情的現(xiàn)代銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管能力建設(shè)，促進(jìn)被監(jiān)管對(duì)象內(nèi)在積極變化。2. 堅(jiān)持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管指標(biāo)銀監(jiān)會(huì)面對(duì)金融市場(chǎng)的不斷深化，始終堅(jiān)持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管要求，密切關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理、資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

11、以及流動(dòng)性、不良資產(chǎn)、撥備覆蓋率和透明度等傳統(tǒng)指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)“貸款三查”到位和內(nèi)控嚴(yán)密，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)。3. 規(guī)制監(jiān)管和原則監(jiān)管并舉銀監(jiān)會(huì)成立后逐步完善信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)等方面的監(jiān)管規(guī)章和制度，形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制體系。同時(shí)，摸索和歸納一系列有效監(jiān)管原則。例如，確立“準(zhǔn)確分類提足撥備做實(shí)利潤(rùn)資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路；針對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)提出“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”，以及“管產(chǎn)品、管業(yè)務(wù)、管機(jī)構(gòu)、管行為”的金融創(chuàng)新監(jiān)管原則等。4. 微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合在深化單體銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時(shí)，高度重視宏觀審慎監(jiān)管能力建設(shè)。一

12、是確立重視系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的“抓兩頭，帶中間”改革發(fā)展戰(zhàn)略。二是定期向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。三是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。四是持續(xù)開(kāi)展銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)同類分析和監(jiān)管評(píng)級(jí)。5. 擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面密切關(guān)注監(jiān)管邊界問(wèn)題和監(jiān)管覆蓋面問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全方位覆蓋，確保不留監(jiān)管真空。一是通過(guò)設(shè)立功能監(jiān)管部門，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式管理。二是不斷深化、細(xì)化并完善不同種類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，著重加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤和研判。三是完善機(jī)構(gòu)監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管，并將審慎監(jiān)管范圍延伸至對(duì)行為的監(jiān)管。專欄3：國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展新特點(diǎn)1. 銀行業(yè)遭

13、遇大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重沖擊。受銀行業(yè)利潤(rùn)下滑，美歐銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)減記和信貸損失大幅上揚(yáng)等影響，眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)陷入流動(dòng)性困境。根據(jù)英國(guó)銀行家（The Banker）2009年統(tǒng)計(jì)，與2007年相比，2009年度全球1,000家大銀行總資產(chǎn)共下降約4萬(wàn)億美元。2. 銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式初現(xiàn)變化。由于有毒資產(chǎn)孳生巨額虧損，及杠桿率監(jiān)管指標(biāo)對(duì)應(yīng)的資本金缺口約束，銀行業(yè)“去杠桿化”和信貸緊縮的壓力持續(xù)存在。銀行過(guò)度依賴貨幣市場(chǎng)等融資的負(fù)債結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，更加趨向于穩(wěn)健的居民儲(chǔ)蓄。銀行收益水平和利潤(rùn)結(jié)構(gòu)也發(fā)生變化，單純追求利潤(rùn)的短期化傾向得到一定程度的矯正。3. 銀行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。在危機(jī)中生存下來(lái)的少數(shù)

14、美歐大銀行，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到進(jìn)一步加強(qiáng)，行業(yè)集中度上升。新興市場(chǎng)銀行業(yè)在全球市場(chǎng)份額有所提升。4. 金融市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。與2007年相比，2009年全球債券余額下降約6萬(wàn)億美元，全球衍生品金融市場(chǎng)呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢(shì)，名義值下降約25萬(wàn)億美元，歐美金融市場(chǎng)的證券化發(fā)行步伐放緩，相關(guān)金融衍生品交易受到更加嚴(yán)格的管制。5. 市場(chǎng)區(qū)域規(guī)模略有變化。美國(guó)金融體系雖為國(guó)際金融危機(jī)中的重災(zāi)區(qū)，但美元在國(guó)際支付體系和國(guó)際儲(chǔ)備中的核心地位并未受到實(shí)質(zhì)性影響，美國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的交易量仍然占據(jù)全球一半以上份額，歐洲和日本市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，亞洲和 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/

15、ggcx/601099.shtml t _blank 太平洋地區(qū)的金融市場(chǎng)規(guī)模有所增長(zhǎng)。專欄4：國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展隨著2009年金融體系的逐步企穩(wěn)，國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)始改革金融監(jiān)管制度，修復(fù)金融體系根本性缺陷。根據(jù)二十國(guó)集團(tuán)（ HYPERLINK http:/finan/zt/2009/G20pzb/index.htm t _blank G20）倡議，在金融穩(wěn)定理事會(huì)（Financial Stability Board, FSB）、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（Basel Committee on Banking Supervision，BCBS，下文簡(jiǎn)稱“巴塞爾委

16、員會(huì)”）等國(guó)際組織的主導(dǎo)下，國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展。1. 改革國(guó)際金融監(jiān)管治理架構(gòu)二十國(guó)集團(tuán)取代八國(guó)集團(tuán)成為國(guó)際金融監(jiān)管制度改革的主導(dǎo)力量。在金融穩(wěn)定論壇（Financial StabilityForum, FSF）基礎(chǔ)上改制建立的金融穩(wěn)定理事會(huì)將成員擴(kuò)大到包括中國(guó)、巴西、印度、俄羅斯等在內(nèi)的主要新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體，以及巴塞爾委員會(huì)、證監(jiān)會(huì)國(guó)際組織、國(guó)際 HYPERLINK http:/finan/money/insurance/index.htm t _blank 保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，成為國(guó)際金融監(jiān)管制度制定和實(shí)施的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。巴塞爾委員會(huì)也吸收中國(guó)等主要新興經(jīng)濟(jì)體為新成員。由西方發(fā)達(dá)

17、國(guó)家長(zhǎng)期主導(dǎo)國(guó)際金融監(jiān)管的局面開(kāi)始改變。2. 強(qiáng)化 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/hk/ggcx/01062.htm t _blank 新資本協(xié)議框架2009年7月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布新資本協(xié)議修訂稿，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強(qiáng)監(jiān)管資本框架的重要組成部分，旨在達(dá)到以下三個(gè)目標(biāo)：提高壓力時(shí)期可提取的緩沖資本儲(chǔ)備；提高銀行資本的質(zhì)量；引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機(jī)制。此外，巴塞爾委員會(huì)還將采取措施降低最低資本要求的過(guò)度周期性波動(dòng)，提倡用更具前瞻性的方法計(jì)提準(zhǔn)備金。3. 改革資本和流動(dòng)性監(jiān)管制度2009年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性和流動(dòng)

18、性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架征求意見(jiàn)稿，對(duì)如何加強(qiáng)銀行資本和流動(dòng)性管理、增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力提出修訂意見(jiàn)，標(biāo)志著全球主要經(jīng)濟(jì)體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成重要共識(shí)。4. 加強(qiáng)大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管金融穩(wěn)定理事會(huì)提出一整套“降低大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)”的工作方案。一是建立識(shí)別系統(tǒng)重要機(jī)構(gòu)的指標(biāo)體系和方法。二是對(duì)全球35家超大型跨境金融機(jī)構(gòu)建立金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，強(qiáng)化跨境信息共享。三是對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的審慎性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。四是降低大型金融機(jī)構(gòu)倒閉影響，強(qiáng)化跨境金融機(jī)構(gòu)處置的法規(guī)框架，改進(jìn)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施等。5. 擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體

19、監(jiān)管當(dāng)局均將擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍作為強(qiáng)化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強(qiáng)對(duì)沖 HYPERLINK http:/finan/fund/ t _blank 基金監(jiān)管，采取強(qiáng)制注冊(cè)要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息等措施，并加強(qiáng)監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的外部約束。國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織發(fā)布信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)行為基本準(zhǔn)則，美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)公布信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)。此外，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局將加強(qiáng)合作，最快于2010年達(dá)成全球一致的解決方案。三是加強(qiáng)表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性，避免監(jiān)管套利。6. 強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者利益保護(hù)力度，美國(guó)擬成立獨(dú)

20、立的消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，英國(guó)改革金融市場(chǎng)白皮書(shū)明確提出，確保消費(fèi)者能夠獲得所需的金融服務(wù)；為消費(fèi)者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品；對(duì)于給大量消費(fèi)者造成損害的金融服務(wù)和產(chǎn)品，消費(fèi)者有權(quán)提起訴訟、追討損失。（二）銀行業(yè)情況1. 銀行業(yè)遭遇大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重沖擊。受銀行業(yè)利潤(rùn)下滑，美歐銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)減記和信貸損失大幅上揚(yáng)等影響，眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)陷入流動(dòng)性困境。根據(jù)英國(guó)銀行家(The Banker)2009年統(tǒng)計(jì)，與2007年相比，2009年度全球1,000家大銀行總資產(chǎn)共下降約4萬(wàn)億美元。2. 銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式初現(xiàn)變化。由于有毒資產(chǎn)孳生巨額虧損，及杠桿率監(jiān)管指標(biāo)對(duì)應(yīng)的資本金缺口約束，銀行業(yè)“去杠桿

21、化”和信貸緊縮的壓力持續(xù)存在。銀行過(guò)度依賴貨幣市場(chǎng)等融資的負(fù)債結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，更加趨向于穩(wěn)健的居民儲(chǔ)蓄。銀行收益水平和利潤(rùn)結(jié)構(gòu)也發(fā)生變化，單純追求利潤(rùn)的短期化傾向得到一定程度的矯正。3. 銀行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。在危機(jī)中生存下來(lái)的少數(shù)美歐大銀行，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到進(jìn)一步加強(qiáng)，行業(yè)集中度上升。新興市場(chǎng)銀行業(yè)在全球市場(chǎng)份額有所提升。4. 金融市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。與2007年相比，2009年全球債券余額下降約6萬(wàn)億美元，全球衍生品金融市場(chǎng)呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢(shì)，名義值下降約25萬(wàn)億美元，歐美金融市場(chǎng)的證券化發(fā)行步伐放緩，相關(guān)金融衍生品交易受更加嚴(yán)格的管制。5. 市場(chǎng)區(qū)域規(guī)模略有變化。美國(guó)金融體系雖為國(guó)際金融危機(jī)中的重災(zāi)

22、區(qū)，但美元在國(guó)際支付體系和國(guó)際儲(chǔ)備中的核心地位并未受到實(shí)質(zhì)性影響，美國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的交易量仍然占據(jù)全球一半以上份額，歐洲和日本市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，亞洲和太平洋(12.59,0.01,0.08%)地區(qū)的金融市場(chǎng)規(guī)模有所增長(zhǎng)。專欄4：國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展隨著2009年金融體系的逐步企穩(wěn)，國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)始改革金融監(jiān)管制度，修復(fù)金融體系根本性缺陷。根據(jù)二十國(guó)集團(tuán)(G20)倡議，在金融穩(wěn)定理事會(huì)(Financial Stability Board, FSB)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS

23、，下文簡(jiǎn)稱“巴塞爾委員會(huì)”)等國(guó)際組織的主導(dǎo)下，國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展。1. 改革國(guó)際金融監(jiān)管治理架構(gòu)二十國(guó)集團(tuán)取代八國(guó)集團(tuán)成為國(guó)際金融監(jiān)管制度改革的主導(dǎo)力量。在金融穩(wěn)定論壇(Financial StabilityForum, FSF)基礎(chǔ)上改制建立的金融穩(wěn)定理事會(huì)將成員擴(kuò)大到包括中國(guó)、巴西、印度、俄羅斯等在內(nèi)的主要新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體，以及巴塞爾委員會(huì)、證監(jiān)會(huì)國(guó)際組織、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，成為國(guó)際金融監(jiān)管制度制定和實(shí)施的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。巴塞爾委員會(huì)也吸收中國(guó)等主要新興經(jīng)濟(jì)體為新成員。由西方發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期主導(dǎo)國(guó)際金融監(jiān)管的局面開(kāi)始改變。2. 強(qiáng)化新資本協(xié)議框架2009年7月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布新

24、資本協(xié)議修訂稿，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強(qiáng)監(jiān)管資本框架的重要組成部分，旨在達(dá)到以下三個(gè)目標(biāo)：提高壓力時(shí)期可提取的緩沖資本儲(chǔ)備；提高銀行資本的質(zhì)量；引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機(jī)制。此外，巴塞爾委員會(huì)還將采取措施降低最低資本要求的過(guò)度周期性波動(dòng)，提倡用更具前瞻性的方法計(jì)提準(zhǔn)備金。3. 改革資本和流動(dòng)性監(jiān)管制度2009年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架征求意見(jiàn)稿，對(duì)如何加強(qiáng)銀行資本和流動(dòng)性管理、增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力提出修訂意見(jiàn)，標(biāo)志著全球主要經(jīng)濟(jì)體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成重要共識(shí)。4. 加強(qiáng)大型

25、復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管金融穩(wěn)定理事會(huì)提出一整套“降低大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)”的工作方案。一是建立識(shí)別系統(tǒng)重要機(jī)構(gòu)的指標(biāo)體系和方法。二是對(duì)全球35家超大型跨境金融機(jī)構(gòu)建立金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，強(qiáng)化跨境信息共享。三是對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的審慎性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。四是降低大型金融機(jī)構(gòu)倒閉影響，強(qiáng)化跨境金融機(jī)構(gòu)處置的法規(guī)框架，改進(jìn)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施等。5. 擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局均將擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍作為強(qiáng)化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強(qiáng)對(duì)沖基金監(jiān)管，采取強(qiáng)制注冊(cè)要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息等措施，并加強(qiáng)監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的外部約束。國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織發(fā)布信用

26、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)行為基本準(zhǔn)則，美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)公布信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)。此外，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局將加強(qiáng)合作，最快于2010年達(dá)成全球一致的解決方案。三是加強(qiáng)表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性，避免監(jiān)管套利。6. 強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者利益保護(hù)力度，美國(guó)擬成立獨(dú)立的消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，英國(guó)改革金融市場(chǎng)白皮書(shū)明確提出，確保消費(fèi)者能夠獲得所需的金融服務(wù)；為消費(fèi)者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品；對(duì)于給大量消費(fèi)者造成損害的金融服務(wù)和產(chǎn)品，消費(fèi)者有權(quán)提起訴訟、追討損失。銀行業(yè)概況2009年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5

27、家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行143家，城市信用社11家，農(nóng)村商業(yè)銀行43家，農(nóng)村合作銀行196家，農(nóng)村信用社3,056家，郵政儲(chǔ)蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機(jī)構(gòu)37家，信托公司58家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司91家，金融租賃公司12家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司3家，汽車金融公司10家，村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家以及農(nóng)村資金互助社16家。我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,857家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員284.5萬(wàn)人。1. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)繼續(xù)擴(kuò)大截至2009年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬(wàn)億元，比上年增加16.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)26.3%；負(fù)債總額74.3萬(wàn)億元，比上年

28、增加15.7萬(wàn)億元，增長(zhǎng)26.8%；所有者權(quán)益4.4萬(wàn)億元，比上年增加6,481億元，增長(zhǎng)17.0%五家大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)40.1萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)25.9%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模市場(chǎng)份額發(fā)生變化(見(jiàn)圖2)。從機(jī)構(gòu)類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，三類機(jī)構(gòu)資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為50.9%、15.0%和11.0%。股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及城市信用社和非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額比上年分別上升0.84、0.49和0.08個(gè)百分點(diǎn)，政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、大型商業(yè)銀行、外資銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額分別下降0.23、0.

29、13、0.44、0.12和0.48個(gè)百分點(diǎn)。2. 存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升截至2009年底，各項(xiàng)存款余額61.2萬(wàn)億元，比年初增加13.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.7%。其中，居民儲(chǔ)蓄存款余額26.5萬(wàn)億元，比年初增加4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.5%；企事業(yè)單位存款余額22.4萬(wàn)億元，比年初增加6.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%。各項(xiàng)貸款余額42.6萬(wàn)億元，比年初增加10.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33.0%(見(jiàn)圖3)。其中，按貸款期限分，短期貸款余額15.1萬(wàn)億元，比年初增加2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.7%；中長(zhǎng)期貸款余額23.6萬(wàn)億元，比年初增加7.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)43.5%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額5.5萬(wàn)億元，

30、比年初增加1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)48.6%；票據(jù)融資余額2.4萬(wàn)億元，比年初增加4,557億元，同比增長(zhǎng)23.6%。3. 商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)2009年，在貸款大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的形勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超過(guò)國(guó)際平均水平。截至2009年底，239家商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達(dá)到100%(見(jiàn)圖4)。4. 資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高截至2009年底，商業(yè)銀行按貸款五級(jí)分類的不良貸款余額4,973億元，比年初減少630億元，不良貸款率1.58%，比年初下降0.84個(gè)百分點(diǎn)(見(jiàn)圖5)。同時(shí)，銀行業(yè)金融

31、機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大改革力度，加快不良貸款核銷力度，資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善。5. 抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)截至2009年底，商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額8,683億元，比年初增加947億元；撥備覆蓋率155%，比年初提高38.6個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高(見(jiàn)圖6)。其中，大型商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率183.1%，比年初上升30.2個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率147.2%，比年初上升37.4個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率162.3%，比年初下降36.2個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率201.8%，比年初上升32.2個(gè)百分點(diǎn)。6. 盈利水平穩(wěn)步提高，收入結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化2009年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)6,684

32、億元；資本利潤(rùn)率16.2%；資產(chǎn)利潤(rùn)率0.9%。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)凈收入是收入構(gòu)成的三個(gè)主要部分(見(jiàn)圖7)。7. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平有所下降截至2009年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比例46.4%，比年初下降3.6個(gè)百分點(diǎn)(見(jiàn)圖8)。存貸款比例71.9%，比年初上升2.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行人民幣超額備付金率3.8%，比年初下降1.8個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性比例均達(dá)到25%以上的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，流動(dòng)性管理水平總體上升。第二章：銀行業(yè)改革開(kāi)放與發(fā)展2010年06月15日18:55 HYPERLINK t _blank 銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 HYPERLINK http:/co

33、mment5.finan/comment.htm?site=finance&id=24346142 t _blank 我要評(píng)論(0) 字號(hào)：T|T 1. 政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革不斷深入國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。2009年，銀監(jiān)會(huì)督促指導(dǎo)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運(yùn)行管理要求完善公司治理機(jī)制建設(shè)，提高公司治理有效性；批準(zhǔn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行出資350億元設(shè)立國(guó)開(kāi)金融有限責(zé)任公司，并出資收購(gòu)航空證券有限責(zé)任公司全部股權(quán)，初步建立子公司的資本約束機(jī)制和監(jiān)管模式，以及母子公司、銀行和非銀行業(yè)務(wù)之間風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。中國(guó)進(jìn)出口銀行改革正式啟動(dòng)。堅(jiān)持政策性銀行定位和服務(wù)職能不變，通過(guò)修訂章

34、程，補(bǔ)充資本，建立健全公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性金融服務(wù)功能。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行繼續(xù)推進(jìn)內(nèi)部改革，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理；開(kāi)辦縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款，擴(kuò)大存款業(yè)務(wù)范圍，穩(wěn)步拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域；努力提高市場(chǎng)化管理水平，為全面改革積極創(chuàng)造條件。2. 大型商業(yè)銀行改革持續(xù)深化2009年，各大型商業(yè)銀行進(jìn)一步深化組織機(jī)構(gòu)扁平化改革、事業(yè)部制和流程銀行改革；完善公司治理機(jī)制，提高董事會(huì)的獨(dú)立性和專業(yè)性；加大內(nèi)部評(píng)級(jí)法的開(kāi)發(fā)力度，積極準(zhǔn)備實(shí)施新巴塞爾資本協(xié)議，穩(wěn)步提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力；注重吸取國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)，進(jìn)一步增強(qiáng)資本約束意識(shí)，不斷提高資本質(zhì)量；審慎開(kāi)拓海外市場(chǎng)，國(guó)際化程度繼續(xù)提升。專欄5：中國(guó)農(nóng)業(yè)

35、銀行股份制改革中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2009年1月16日成立股份公司以來(lái)，按照“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的原則，持續(xù)推進(jìn)公司治理機(jī)制和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，并在服務(wù)“三農(nóng)”方面做出積極的探索和實(shí)踐。一是進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制，設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層；修改公司章程，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利有機(jī)結(jié)合，初步構(gòu)建 “三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制衡”的現(xiàn)代公司治理組織架構(gòu)。二是持續(xù)推進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革。實(shí)施審計(jì)體制垂直化改革，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)；推進(jìn)財(cái)務(wù)資金綜合改革，完善以經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)為核心的績(jī)效考

36、評(píng)體系；組建運(yùn)營(yíng)管理部和后臺(tái)中心，加快推行后臺(tái)集中運(yùn)作；建立科學(xué)有效的績(jī)效管理體系，積極深化人力資源綜合改革；推進(jìn)新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)，加快科技和產(chǎn)品創(chuàng)新。三是積極探索“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)。在董事會(huì)設(shè)立“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會(huì)，在管理層設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部管理委員會(huì)，在總行層面組建“三農(nóng)”金融部，下設(shè)“三農(nóng)”政策與規(guī)劃部、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部等專業(yè)部門，逐步建立起包括“三農(nóng)”金融部(總行)、“三農(nóng)”金融分部(分行)、“三農(nóng)”金融營(yíng)業(yè)部(縣域支行)在內(nèi)的條線型垂直管理體系。通過(guò)創(chuàng)新體制機(jī)制，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。3. 郵政儲(chǔ)蓄銀行改革穩(wěn)步推進(jìn)2009年，郵政儲(chǔ)

37、蓄銀行公司治理改革取得積極進(jìn)展，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層基本確立，并制定董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層議事規(guī)則、各委員會(huì)工作規(guī)則和行長(zhǎng)工作規(guī)則等，初步建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法，批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司與中國(guó)郵政集團(tuán)公司代理銀行業(yè)務(wù)框架協(xié)議，明確中國(guó)郵政集團(tuán)公司和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行雙方在金融業(yè)務(wù)委托代理中的事權(quán)分工、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定和追究機(jī)制等問(wèn)題，理順了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理網(wǎng)點(diǎn)管理關(guān)系。在銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)下，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行增加注冊(cè)資本人民幣100億元，資本補(bǔ)充渠道和資本約束機(jī)制建設(shè)取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展；二類支行改革穩(wěn)步推進(jìn)，管理體制進(jìn)一步完善。4.

38、中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力進(jìn)一步增強(qiáng)2009年，中小商業(yè)銀行持續(xù)深化改革，公司治理不斷進(jìn)步，科學(xué)管理和可持續(xù)發(fā)展意識(shí)不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步提高。截至2009年底，股份制商業(yè)銀行平均資本充足率10.3%，城市商業(yè)銀行平均資本充足率13%，中小商業(yè)銀行資本充足率顯著改善；全國(guó)中小商業(yè)銀行不良貸款率0.95%，不良貸款余額637.2億元，均創(chuàng)歷史最低水平；股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行貸款撥備覆蓋率分別為202%和182.28%，均達(dá)歷史最高水平。城市信用社和城市商業(yè)銀行歷史風(fēng)險(xiǎn)化解成果顯著。截至2009年底，全國(guó)城市信用社從37家減少至11家。同時(shí)，城市商業(yè)銀行化解歷史風(fēng)險(xiǎn)工作取得積極進(jìn)展，珠海

39、商行、晉商銀行、克拉瑪依商行、陜西轄內(nèi)“二行三社”和黑龍江轄內(nèi)“三行一社”的風(fēng)險(xiǎn)處置或聯(lián)合重組工作平穩(wěn)完成。5. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革成效顯著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展取得豐碩成果。2009年共有43家農(nóng)村商業(yè)銀行、196家農(nóng)村合作銀行開(kāi)業(yè)，其中武漢、馬鞍山、成都、廣州、東莞、江南等6家地區(qū)性農(nóng)村銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)；跨區(qū)域股權(quán)投資取得初步成效，江蘇省4家農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)向省內(nèi)7家農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社入股，入股金額4.2億元；異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)重大突破，江蘇省16家農(nóng)村商業(yè)銀行省內(nèi)異地支行和2家農(nóng)村商業(yè)銀行省外異地支行開(kāi)業(yè)，安徽省3家農(nóng)村商業(yè)銀行省內(nèi)異地支行開(kāi)業(yè)，天津市2家農(nóng)村商業(yè)銀行市外異地支行開(kāi)業(yè)。廣州、

40、順德、成都、武漢等地農(nóng)村信用社改制中消化不良資產(chǎn)182億元，市場(chǎng)化方式處置不良貸款取得成功經(jīng)驗(yàn)。票據(jù)兌付進(jìn)入收尾階段。截至2009年底，全國(guó)已有2,340家機(jī)構(gòu)兌付專項(xiàng)票據(jù)1,640.7億元，分別占應(yīng)兌付機(jī)構(gòu)和額度的97.2%和96.8%。浙江、山東、江西、上海、廣西、貴州、安徽、河南、重慶、廣東、新疆、黑龍江、北京、湖北、云南等15省(區(qū)、市)已全面完成轄內(nèi)專項(xiàng)票據(jù)兌付工作。專欄6：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展2009年，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的培育力度進(jìn)一步加大，機(jī)構(gòu)數(shù)量進(jìn)一步增多，組建范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，試點(diǎn)成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。一是按照“定位三農(nóng)、循序漸進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、監(jiān)管有效”原則，制定新型農(nóng)村

41、金融機(jī)構(gòu)2009-2011年總體工作安排，計(jì)劃在全國(guó)再設(shè)立1300家左右新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)向金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)不足的中西部地區(qū)傾斜，爭(zhēng)取通過(guò)3年努力，與現(xiàn)有機(jī)構(gòu)一起基本實(shí)現(xiàn)縣(市)及以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋。二是認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于村鎮(zhèn)銀行建設(shè)五點(diǎn)意見(jiàn)精神，全面總結(jié)三年來(lái)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，督促其瞄準(zhǔn)市場(chǎng)定位，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)著力引導(dǎo)大中型商業(yè)銀行積極參與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建。三是修訂貸款公司管理規(guī)定，拓寬貸款公司融資渠道。四是頒布小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定，引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展。截至2009年底，共核準(zhǔn)172家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

42、開(kāi)業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家和農(nóng)村資金互助社16家。已開(kāi)業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共吸收股金70億元，存款余額269億元，貸款余額181億元，其中農(nóng)戶貸款5.1萬(wàn)戶、66億元，小企業(yè)貸款0.5萬(wàn)戶、91億元，分別占貸款余額的36.5%和50.3%。6. 非銀行金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新有序進(jìn)行截至2009年底，全國(guó)58家正常經(jīng)營(yíng)信托公司管理資產(chǎn)總額2.06萬(wàn)億元。其中，49家信托公司完成新許可證換發(fā)工作，4家歷史遺留問(wèn)題信托公司通過(guò)重組已正式開(kāi)業(yè)。財(cái)務(wù)公司加強(qiáng)資金集中管理，有序推進(jìn)金融債券發(fā)行試點(diǎn)工作。截至2009年底，全國(guó)91家財(cái)務(wù)公司中，中石油、 HYPERLINK http:/stockht

43、m.finan/hk/ggcx/02380.htm t _blank 中國(guó)電力、 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600028.shtml t _blank 中國(guó)石化、兵器、國(guó)電、海爾等7家財(cái)務(wù)公司獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券，全年發(fā)債金額累計(jì)達(dá)225億元；五礦、中電投、 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600104.shtml t _blank 上海汽車、海爾等4家財(cái)務(wù)公司首批獲準(zhǔn)直聯(lián)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。金融租賃公司綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作穩(wěn)步進(jìn)行，汽車金融公司發(fā)行金融債券工作取得突破性進(jìn)展。一是銀

44、監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行發(fā)布關(guān)于金融租賃公司和汽車金融公司兩類機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的公告，困擾兩類機(jī)構(gòu)的中長(zhǎng)期資金來(lái)源問(wèn)題得到一定程度緩解，兩類機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性進(jìn)一步加強(qiáng)。二是金融租賃公司實(shí)力不斷增強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理能力不斷提高，大型租賃資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步開(kāi)展，配套稅收制度滯后問(wèn)題得到解決。三是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，商業(yè)銀行設(shè)立或重組現(xiàn)有金融租賃公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作取得較大進(jìn)展，兩年內(nèi)商業(yè)銀行作為主要投資人投資金融租賃公司的數(shù)量將控制在10家以內(nèi)。消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審慎啟動(dòng)。2009年7月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法，并啟動(dòng)北京、天津、上海、成都四地消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。截至2009年底，已有4家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出

45、籌建消費(fèi)金融公司申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)已完成其中3家的申請(qǐng)審批工作。專欄7：消費(fèi)金融公司試點(diǎn)啟動(dòng)為切實(shí)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”政策要求，加大金融對(duì)擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，2009年7月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法，并啟動(dòng)北京、天津、上海、成都四地消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作堅(jiān)持商業(yè)化、市場(chǎng)化原則，由金融機(jī)構(gòu)自愿提出設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法規(guī)定的各項(xiàng)準(zhǔn)入條件，對(duì)申請(qǐng)人設(shè)立消費(fèi)金融公司的資質(zhì)條件、商業(yè)目標(biāo)、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、業(yè)務(wù)流程、運(yùn)行系統(tǒng)與專業(yè)團(tuán)隊(duì)等各方面進(jìn)行綜合考慮和評(píng)判，進(jìn)行試點(diǎn)審批。截至2009年底，

46、已有3家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和1家境外金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司，其中，北京銀行申請(qǐng)?jiān)诒本┰O(shè)立獨(dú)資的北銀消費(fèi)金融有限公司； HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601988.shtml t _blank 中國(guó)銀行聯(lián)合百聯(lián)集團(tuán)有限公司和上海 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600663.shtml t _blank 陸家嘴金融發(fā)展有限公司申請(qǐng)?jiān)谏虾ＴO(shè)立中銀消費(fèi)金融有限公司；成都銀行聯(lián)合馬來(lái)西亞豐隆銀行申請(qǐng)?jiān)诔啥荚O(shè)立四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司；捷克PPF集團(tuán)申請(qǐng)?jiān)谔旖颡?dú)資設(shè)立捷信消費(fèi)金融

47、公司。7. 金融資產(chǎn)管理公司積極實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型2009年，金融資產(chǎn)管理公司積極實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)廣電日生 HYPERLINK http:/finan/money/insurance/index.htm t _blank 保險(xiǎn)公司50%股份，與日本生命保險(xiǎn)相互會(huì)社共同成立長(zhǎng)生人壽保險(xiǎn)公司，信達(dá)資產(chǎn)管理公司投資入股西安市商業(yè)銀行，東方資產(chǎn)管理公司投資入股金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司。8. 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)迎來(lái)發(fā)展新階段目前，全國(guó)共有各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)10,000家左右，其中主要為小企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)約4,200家。從總體上看，我國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)仍處于初創(chuàng)階段，還存在配套政策和監(jiān)管制度不完善

48、、公司治理和專業(yè)化水平較低、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力不足、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不完善、信息披露缺失等問(wèn)題，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)比較突出。2009年，國(guó)務(wù)院決定建立由銀監(jiān)會(huì)牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，同時(shí)明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行省(區(qū)、市)人民政府屬地管理，按照“誰(shuí)審批設(shè)立，誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)管，誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出”的原則確定監(jiān)管部門，履行監(jiān)管職責(zé)。隨著融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)法規(guī)體系和監(jiān)管體制逐步完善，扶持政策逐步到位，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有望取得更大發(fā)展，在緩解我國(guó)小企業(yè)融資難等方面發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。(二) 對(duì)外開(kāi)放平穩(wěn)有序1. 外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展截至2009年底，共有46個(gè)國(guó)家和地區(qū)的194家銀行

49、在華設(shè)立229家代表處，13個(gè)國(guó)家和地區(qū)的外國(guó)銀行在華設(shè)立33家外商獨(dú)資銀行(下設(shè)分行199家)、2家合資銀行(下設(shè)分行6家，附屬機(jī)構(gòu)1家)、2家外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司，24個(gè)國(guó)家和地區(qū)的71家外國(guó)銀行在華設(shè)立95家分行(見(jiàn)表1)。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行為49家、外資法人銀行為32家，獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)為54家。外資金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要和中國(guó)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步優(yōu)化在華區(qū)域布局。2009年，在國(guó)際金融危機(jī)嚴(yán)重沖擊下，個(gè)別外資法人銀行境外主要股東經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化。銀監(jiān)會(huì)引領(lǐng)銀行業(yè)沉著應(yīng)對(duì)、妥善處置，成功防范境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞，該行未受重大沖擊，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

50、平穩(wěn)正常。目前，在華外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基本面健康，資本充足，資產(chǎn)質(zhì)量良好，撥備充足，盈利情況較好，流動(dòng)性充足，主要指標(biāo)均高于監(jiān)管要求。截至2009年底，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額13,492.29億元(見(jiàn)表2)，同比增長(zhǎng)0.33%，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%；負(fù)債合計(jì)11,818.46億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債的1.59%；境內(nèi)資產(chǎn)與境內(nèi)負(fù)債之比為141.11%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)64.46億元。資本金(營(yíng)運(yùn)資金)總計(jì)1435.10億元，同比增長(zhǎng)16.33%，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的5.86%。整體資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到21.22%和20.76%。資產(chǎn)質(zhì)量總體保持良

51、好，不良貸款余額61.82億元，不良貸款率保持在0.85%的低位。貸款損失準(zhǔn)備水平穩(wěn)步提高，撥備覆蓋率為139.66%，貸款損失準(zhǔn)備充足率為140.86%。整體流動(dòng)性比例基本保持穩(wěn)定，為58.83%，所有銀行流動(dòng)性比例均超過(guò)25%的監(jiān)管要求，同業(yè)資金依存度繼續(xù)降低，存貸比持續(xù)下降。專欄8：內(nèi)地與香港、澳門建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排(CEPA)補(bǔ)充協(xié)議六為進(jìn)一步提高內(nèi)地與香港、澳門特別行政區(qū)銀行業(yè)開(kāi)放與合作水平，根據(jù)商務(wù)部與香港、澳門特別行政區(qū)政府簽署的內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排補(bǔ)充協(xié)議六和內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排補(bǔ)充協(xié)議六，自2009年10月1日起，香港、澳門銀行在廣東

52、省設(shè)立的外國(guó)銀行分行可參照內(nèi)地相關(guān)法規(guī)要求提出在廣東省設(shè)立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請(qǐng)；若香港、澳門銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨(dú)資銀行已在廣東省設(shè)立分行，則該分行可以提出在廣東省設(shè)立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請(qǐng)。2. 銀行業(yè)利用外資情況2009年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按照“以我為主、循序漸進(jìn)、安全可控、競(jìng)爭(zhēng)合作、互利共贏”的原則，以引資為紐帶，以引制、引智、引技為目的，通過(guò)多種形式積極利用境外資本。全年共有1家股份制商業(yè)銀行在香港募集304億港幣股本，7家非銀行金融機(jī)構(gòu)吸引7家外國(guó)金融機(jī)構(gòu)投資入股1.6億 HYPERLINK http:/finan/money/forex/inde

53、x.htm t _blank 美元。境外資本的進(jìn)入，豐富了股權(quán)結(jié)構(gòu)，有效改善了這些機(jī)構(gòu)的公司治理、經(jīng)營(yíng)理念、管理模式和風(fēng)險(xiǎn)控制。3. 中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)海外布局穩(wěn)步發(fā)展在經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化的大背景下，伴隨著中國(guó)企業(yè)“走出去”后衍生出的巨大跨境金融服務(wù)需求，中國(guó)銀行業(yè)積極推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加快境外機(jī)構(gòu)布局，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力提升跨境金融服務(wù)能力。2009年，中國(guó)銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)布局取得積極進(jìn)展，中國(guó) HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601398.shtml t _blank 工商銀行馬來(lái)西亞有限公司和阿布扎比分行相繼獲得所在國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

54、成立，均為幾十年來(lái)首家獲得同類型牌照的外國(guó)銀行。至此，5家大型商業(yè)銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設(shè)有86家一級(jí)境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)；收購(gòu)(或)參股5家境外機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域。5家股份制商業(yè)銀行在境外設(shè)立分行、代表處或開(kāi)展境外收購(gòu)。(三) 金融創(chuàng)新與監(jiān)管科學(xué)有效1. 銀行業(yè)金融創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)真實(shí)需求2009年，銀監(jiān)會(huì)總結(jié)借鑒國(guó)際金融危機(jī)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，科學(xué)把握商業(yè)銀行創(chuàng)新導(dǎo)向，堅(jiān)持商業(yè)銀行金融創(chuàng)新服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)需求，繼續(xù)按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”的要求推動(dòng)金融創(chuàng)新有序發(fā)展。同時(shí)，認(rèn)真研究國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展變化，關(guān)注和監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行創(chuàng)

55、新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)進(jìn)行跟蹤和預(yù)警，不斷深化創(chuàng)新監(jiān)管，持續(xù)完善制度規(guī)范和監(jiān)管架構(gòu)。2. 金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新健康發(fā)展(1)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速截至2009年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行卡20.3億張，同比增長(zhǎng)14%，交易金額162.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)46%，其中，發(fā)行信用卡1.65億張。全年信用卡交易金額達(dá)到3.5萬(wàn)億元，其中消費(fèi)金額1.9萬(wàn)億元，信用卡總消費(fèi)金額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比從2006年的3.1%上升至2009年的15.2%，在GDP中的占比從2006年的1.1%上升至2009年的5.7%，對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需起到重要的推動(dòng)作用。(2)理財(cái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)有序平穩(wěn)截至2009年底，

56、98家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量共計(jì)5,728款，賬面余額9,744億元，業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，收益結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。多樣化的理財(cái)產(chǎn)品為城鄉(xiāng)居民提供靈活的資產(chǎn)配置渠道以及流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)的管理渠道。(3)銀行服務(wù)渠道不斷優(yōu)化銀行網(wǎng)點(diǎn)成為代理 HYPERLINK http:/finan/fund/ t _blank 基金、保險(xiǎn)和代收費(fèi)等服務(wù)的主要渠道，是企業(yè)和居民豐富投資品種，接受金融服務(wù)，便利財(cái)務(wù)管理的重要平臺(tái)。同時(shí)，電子服務(wù)渠道發(fā)展迅速，截至2009年底，我國(guó)主要商業(yè)銀行電子渠道累計(jì)交易筆數(shù)342.45億筆，比上年增長(zhǎng)49.34%。其中，網(wǎng)上銀行客戶數(shù)超過(guò)1.97億，網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)137.14億筆

57、，交易金額達(dá)325.96萬(wàn)億元。3. 金融市場(chǎng)創(chuàng)新穩(wěn)步拓展(1)有序推進(jìn)上市商業(yè)銀行參與債券交易試點(diǎn)工作按照國(guó)務(wù)院金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)政策措施要求，會(huì)同證監(jiān)會(huì)聯(lián)合開(kāi)展工作，明確上市商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所參與債券交易試點(diǎn)應(yīng)具備的條件，并對(duì)試點(diǎn)上市商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理及業(yè)務(wù)限制提出要求。(2)規(guī)范商業(yè)銀行境內(nèi)黃金 HYPERLINK http:/finan/money/futures/index.htm t _blank 期貨交易針對(duì)商業(yè)銀行參與黃金期貨業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則和管理流程，并加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作溝通。目前，中國(guó)工商銀行、 HYPERLINK http:/stockhtm.fin

58、an/sstock/ggcx/601328.shtml t _blank 交通銀行、中國(guó) HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/600016.shtml t _blank 民生銀行、 HYPERLINK http:/stockhtm.finan/sstock/ggcx/601166.shtml t _blank 興業(yè)銀行 等四家銀行已按照相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)并獲上海期貨交易所自營(yíng)會(huì)員資格。4. 商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)審慎推進(jìn)銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以“風(fēng)險(xiǎn)可控”為前提，審慎開(kāi)展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作，穩(wěn)健探索商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)、投資入股信托公司、投資設(shè)立金

59、融租賃公司試點(diǎn)、設(shè)立消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。在銀行的選擇上，堅(jiān)持以綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的大型商業(yè)銀行為主，同時(shí)兼顧優(yōu)質(zhì)中小商業(yè)銀行；在業(yè)務(wù)的監(jiān)管上，堅(jiān)持嚴(yán)格準(zhǔn)入審批并不斷加大后續(xù)監(jiān)督管理工作力度，謹(jǐn)慎有序地進(jìn)行試點(diǎn)工作；在退出的要求上，規(guī)定銀行跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率必須高于本業(yè)或目標(biāo)行業(yè)的平均水平。第三章:貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管2010年06月15日19:03 HYPERLINK t _blank 銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 HYPERLINK http:/comment5.finan/comment.htm?site=finance&id=24346201 t _blank 我要評(píng)論(0)

60、 字號(hào)：T|T 實(shí)施審慎監(jiān)管政策，促進(jìn)銀行體系穩(wěn)定，支持經(jīng)濟(jì)回升向好1. 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持經(jīng)濟(jì)回升向好(1)出臺(tái)支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)優(yōu)惠政策根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)一系列支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的優(yōu)惠政策和措施。一是出臺(tái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的多條措施(見(jiàn)專欄9)。二是與發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行等部委聯(lián)合制定優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、增加就業(yè)、鼓勵(lì)企業(yè)兼并重組、支持科技型小企業(yè)、服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多項(xiàng)優(yōu)惠政策。三是出臺(tái)有利于支持小企業(yè)和出口企業(yè)發(fā)展、強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)以及促進(jìn)消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需、支持災(zāi)區(qū)重建等方面的監(jiān)管新舉措。(2)合理調(diào)控全年信貸投放節(jié)奏2009年，銀監(jiān)會(huì)采取有效措施，確保銀行業(yè)全年信貸投放