第一組個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃

1、 組 員： 陸馨如 李 曼張宇飛 王思語 劉世剛 葛江濤羅天成 李 巖個(gè)人理財(cái) 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃1王先生為某跨國公司財(cái)務(wù)總監(jiān)，月工資12萬元；其妻劉女士為大學(xué)教授，月工資1.5萬元；二人育有一子，8歲，上小學(xué),雙方父母生活幸福。家庭中，劉女士獲得學(xué)校分配96平米住房一套，價(jià)值500萬。商品房城區(qū)一套90平米，現(xiàn)價(jià)值400萬，郊區(qū)按揭貸款房屋一套140平米，現(xiàn)價(jià)值300萬，欠貸款本息40萬。轎車一輛，價(jià)值50萬。銀行活期存款8萬；股票30萬；教育基金6萬，每月定投5千，以作孩子將來學(xué)習(xí)所用；國債4萬。交強(qiáng)險(xiǎn)和車輛商業(yè)險(xiǎn)年費(fèi)用6千，家庭個(gè)人意外險(xiǎn)費(fèi)用為2千。健康險(xiǎn)6千。每年另繳養(yǎng)老險(xiǎn)3萬。問題（1）從

2、中國人壽，新華，泰康還有其他一所保險(xiǎn)公司選擇最適合該家庭的人身保險(xiǎn)（2）從人保，平安，太平洋還有其他一所保險(xiǎn)公司選擇最適合該家庭的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例回顧23誤區(qū)一：收入穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況尚好的不需要保險(xiǎn)普通家庭解決財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺口，中產(chǎn)家庭解決財(cái)務(wù)損失，高資產(chǎn)家庭解決資產(chǎn)保全與財(cái)富傳承。誤區(qū)二：有社保不需要商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)可在一定程度上補(bǔ)充社保的不足。一旦發(fā)生重大保險(xiǎn)事故時(shí)不至于因社保的保障程度不夠而使家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。誤區(qū)三：重收益，輕保額抵御人生風(fēng)險(xiǎn)一定注重保額是否滿足家人的需求，購買保險(xiǎn)不能過分看重其投資功能誤區(qū)四：從眾心里，保險(xiǎn)有一點(diǎn)就可以保險(xiǎn)是解決風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)各自家庭的財(cái)務(wù)安排，應(yīng)根據(jù)自家未來可能面臨

3、的潛在風(fēng)險(xiǎn)，參考專業(yè)人士的意見有針對性地購買保險(xiǎn)誤區(qū)五：只要為小孩投保就好購買保險(xiǎn)一般應(yīng)遵循先大人，后小孩；先醫(yī)療與壽險(xiǎn)，后養(yǎng)老與投資。過分強(qiáng)調(diào)先為小孩投保而忽略大人的人身保障，非明智之舉。人身保險(xiǎn)規(guī)避五大誤區(qū)4人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)人保壽險(xiǎn)新華壽險(xiǎn)泰康壽險(xiǎn)幸福人壽WHICH？父母本人及配偶孩子實(shí)用人群保費(fèi)保期保障范圍險(xiǎn)種理賠附加服務(wù)5人壽保險(xiǎn)人保壽險(xiǎn)幸福人壽泰康壽險(xiǎn)新華壽險(xiǎn)產(chǎn)品名稱：福滿人間兩全保險(xiǎn)（分紅型） 適合群體：18-50周歲的普通大眾產(chǎn)品特點(diǎn)：本產(chǎn)品投保范圍廣，滿足不同年齡段投保要求，繳費(fèi)10年即可獲得20年超值重疾保障，此外，滿期按所交保險(xiǎn)費(fèi)的110%給付滿期保險(xiǎn)金。即獲得

4、了保障，也滿足人們對資產(chǎn)安全保值增值的需要！享受分紅 保費(fèi)返還 保單貸款減額 全餐特別保障保費(fèi)：1000元6人壽保險(xiǎn)人保壽險(xiǎn)幸福人壽泰康壽險(xiǎn)新華壽險(xiǎn) 產(chǎn)品名稱：幸福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅型）適合群體：針對30天-55周歲人群產(chǎn)品保障：提供40種重大疾病保障和身故保障，并提供保障150%保額的男/女性重大疾病特別保險(xiǎn)金，及其6種早期治療保險(xiǎn)金疾病，滿期生存返還100%保額，年年享受分紅可用于累積生息、讓您投資有收益年取紅利 可做養(yǎng)老金 男女重大疾病給特別保險(xiǎn)金 6種疾病享20%早起治療金保金：4000-5000 分20年交付7人壽保險(xiǎn)人保壽險(xiǎn)幸福人壽泰康壽險(xiǎn)新華壽險(xiǎn)產(chǎn)品：1、陽光旅程教育金保障計(jì)

5、劃（分紅型） 您可根據(jù)寶貝的年齡和未來實(shí)際需要，自由選擇初中教育金、高中教育金、大學(xué)教育金和婚嫁創(chuàng)業(yè)金保費(fèi)6602、泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險(xiǎn)（分紅型） （0-40歲人群）暫不考慮8人保壽險(xiǎn)幸福人壽泰康壽險(xiǎn)新華壽險(xiǎn)產(chǎn)品：成長陽光少兒兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型） 適用群體：30天以上至16周歲以下身體健康者的少年兒童產(chǎn)品特點(diǎn)：本產(chǎn)品為分紅型兩全保障，涵蓋大學(xué)教育金，深造金，立業(yè)金，婚嫁金等身故、全殘后期保費(fèi)免交 人壽保險(xiǎn)9人壽保險(xiǎn)李先生及劉女士選幸福人壽幸福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅型）為孩子選泰康人壽陽光旅程教育金保障計(jì)劃（分紅型）10人保人壽幸福人壽泰康人壽新華壽險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)慧擇PICC“金

6、領(lǐng)人生”綜合意外傷害保險(xiǎn)人身意外交通意外航空意外526慧擇全年綜合意外保障計(jì)劃-幸福版 人身意外交通意外航空意外保費(fèi) 500泰康“少兒樂”綜合意外險(xiǎn) 適用人群： 易受意外風(fēng)險(xiǎn)侵害的青少年兒童60無李先生、劉女士及父母選幸福人壽慧擇全年綜合意外保障計(jì)劃-幸福版為孩子選泰康人壽泰康“少兒樂”綜合意外險(xiǎn)11人保人壽幸福人壽泰康人壽新華壽險(xiǎn)人保健康“一生無憂”重疾個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn) 易受意外、重疾風(fēng)險(xiǎn)侵害，對養(yǎng)老有需求的人群（18-50周歲）保額返還4000-5000幸福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅型）4000-5000 泰康e順女性疾病保險(xiǎn) 專為女性設(shè)計(jì)，保費(fèi)低，保障大保費(fèi)350無健康保險(xiǎn)李先生劉女士及父母為選

7、幸福人壽幸福祥鴻健康保障計(jì)劃劉女士再選泰康人壽泰康e順女性疾病保險(xiǎn) 12人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)泰康人壽陽光旅程教育金保障計(jì)劃（分紅型）幸福人壽幸福祥鴻健康保障計(jì)劃父母本人及配偶孩子幸福人壽慧擇全年綜合意外保障計(jì)劃-幸福版泰康人壽泰康“少兒樂”綜合意外險(xiǎn)幸福人壽幸福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅）泰康人壽泰康e順女性疾病保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn)1314自住房出租房太平洋 安居綜合保險(xiǎn)C款由家庭財(cái)產(chǎn)保障+租房費(fèi)用+第三者責(zé)任的保障方式構(gòu)成，每份最高賠償限額為1萬元，其中家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額7000元，第三者責(zé)任限額3000元。保費(fèi)：12.6 1年華安“滿堂?！奔彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 特別承保一般家財(cái)險(xiǎn)不承擔(dān)的特大自然災(zāi)害地震和海嘯所造成的損失，保障被保險(xiǎn)人自有、租用或?qū)儆诒槐ｋU(xiǎn)人代他人保管或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)保管的房屋