2022更新國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2023-2024期末試題及答案(試卷代號：2047)

1、國家開放大學(xué)電大專科商業(yè)銀行經(jīng)營管理2023-2024期末試題及答案(試卷代號：2047)一、單項選擇題(每題2分，共10分)()是指在進行貸款定價時，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基 礎(chǔ)上，盡可能實現(xiàn)利潤的最大化。利潤最大化原則保證貸款安全原則維護銀行形象原則擴大市場份額原則(),是一種既設(shè)有總行又設(shè)有分支機構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式，即以總行為中心，在國內(nèi)外設(shè)立 若干分支機構(gòu)，形成自己業(yè)務(wù)經(jīng)營系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)，總行對各分支機構(gòu)進行統(tǒng)一管理。單一銀行制B .總分行制集團銀行制連鎖銀行制()是要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付 客戶提存

2、，使客戶對銀行保持堅定的信任。安全性風(fēng)險性流動性盈利性 巴塞爾III提高了最低資本充足率的要求，總資本充足率N()。4%6%8%10%(), 一般是指是指經(jīng)濟主體在持有或運用外匯的經(jīng)濟活動中，因匯率波動而蒙受損失的可能 性。匯率風(fēng)險利率風(fēng)險操作風(fēng)險決策風(fēng)險二、多項選擇題（每題3分，共15分）商業(yè)銀行的證券投資具有以下幾個主要功能（）。獲取收益分散風(fēng)險降低風(fēng)險保持流動性合理避稅發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對于商業(yè)銀行具有重要的作用，包括（）。增加盈利來源為客戶提供多樣化金融服務(wù)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險增強資產(chǎn)的流動性彌補銀行資金缺口科學(xué)合理的市場細(xì)分對銀行的市場營銷具有重要作用，包括（）0有利于銀行發(fā)掘新的市場機會有利

3、于形成新的目標(biāo)市場有利于銀行調(diào)整營銷策略有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢有利于提高經(jīng)濟效益資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括（）。規(guī)模對稱原理結(jié)構(gòu)對稱原理安全性原理償還期對稱原理目標(biāo)替代原理按照銀行業(yè)務(wù)范圍劃分，商業(yè)銀行風(fēng)險的類型包括（）o負(fù)債風(fēng)險價格風(fēng)險信貸風(fēng)險匯兌風(fēng)險外匯交易風(fēng)險三、判斷正誤(每題2分，共10分)根據(jù)資本來源的渠道不同劃分，銀行資木包括：內(nèi)源資本和外源資木。(正確)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點是：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險度大、收益不穩(wěn)定。(錯誤)供應(yīng)鏈金融是銀行傳統(tǒng)信貸模式的創(chuàng)新形式。(正確)一般來講，銀行的風(fēng)險與收益存在著一種交替關(guān)系：風(fēng)險增加可造成銀行收益減少，風(fēng)險減少則 會造成銀行收益增加。(錯誤)利

4、率敏感性缺口，是指利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的差額。(錯誤)四、名詞配伍(每題3分，共15分)定期貸款(B) (A)一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。國際清算(D) (B)具有固定償還期限的貸款。承諾業(yè)務(wù)(C) (C)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè) 務(wù)。 電子銀行(A) (D)國際清算，指通過國際間的貨幣收付，對國與國之間由于經(jīng)濟、政治和文化往 來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)予以了結(jié)清算。信用風(fēng)險(E) (E)由于信用活動中存在著不確定性導(dǎo)致銀行遭受損失可能性。五、簡答題(每題10分，共30分)請簡述分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的含義。答：分離型銀行

5、經(jīng)營模式，也即“分業(yè)經(jīng)營”，是指將商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍限定在銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，銀 行與其他金融機構(gòu)有著明確的業(yè)務(wù)范圍與界限。(5分)全能型銀行經(jīng)營模式。也即“混業(yè)經(jīng)營”或“綜合經(jīng)營”，是指商業(yè)銀行可以經(jīng)營更加廣泛的金融業(yè) 務(wù)，其不僅可以經(jīng)營傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還可以經(jīng)營諸如公司債券的承銷、包銷、對企業(yè)投資等投資銀行業(yè)務(wù), 所以也被稱為綜合型銀行經(jīng)營模式。(5分)內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)、各層而的一個復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量，一般應(yīng) 遵循哪些原則？答：內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)、各層面的一個復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量，一般應(yīng)遵循以下原則：有效性原則。(3分)審慎性原則。(3分)獨立性

6、原則。(2分)激勵性原則。(2分)簡述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。答：依據(jù)我國目前的規(guī)定，五類貸款的基本定義如下：（1）正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。 （2分）（2）關(guān)注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（2分）（3）次級貸款，是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本 息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。（2分）（4）可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款木息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（2分）（5）損失貸款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的

7、法律程序之后，本息仍然無法收回，或只 能收回極少部分。（2分）六、論述題（共20分）如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較，有哪些不同之處？作為特殊的金融 企業(yè)，商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別？答：（1）商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè)。（2分）（2）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，與一般工商企業(yè)不同。從自有資本看，銀行資本是雙重資本金，包括所有者權(quán)益（權(quán)益性資本）和債務(wù)性資本。而一般工 商企業(yè)的自有資本主要是指所有者權(quán)益。（2分）從服務(wù)對象看，銀行的服務(wù)對象具有廣泛性，可以是社會公眾、企業(yè)或政府機構(gòu)，也即包括社會所 有經(jīng)濟部門。而一般的工商企業(yè)都有特定的服務(wù)對象和消費

8、者。（2分）從經(jīng)營對象與內(nèi)容看，銀行更為特殊。其經(jīng)營對象是貨幣資金，經(jīng)營內(nèi)容是貨幣收付、借貸及各種 與貨幣運動有關(guān)的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。而一般工商企業(yè)的經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商品 或普通勞務(wù)，經(jīng)營內(nèi)容主要從事商品生產(chǎn)與流通活動。（2分）從獲得利潤的渠道看，一般工商企業(yè)的利潤主要來自一般商品銷售流程中獲得的收益；銀行利潤主 要來自存貸利益和各種金融服務(wù)項目的收費。（2分）從經(jīng)營風(fēng)險及影響程度看，一般工商企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為 商品是否產(chǎn)銷對路，最大的經(jīng)營風(fēng)險是因商品滯銷、資不抵債等而宣布破產(chǎn)倒閉。從銀行經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生及影響程度看，則有很大不同。銀行業(yè)

9、務(wù)大多是以還木付息為條件的貨幣信用 業(yè)務(wù)，經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為經(jīng)營活動中的雙重風(fēng)險，即存款的清償性風(fēng)險及貸款的信用風(fēng)險。除此以外， 銀行經(jīng)營中還可能而對利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、以及在金融深化與發(fā)展、科學(xué)技術(shù)進步應(yīng)用中出現(xiàn)的各種新 型風(fēng)險。由于銀行是社會經(jīng)濟活動中的中介，因此，某一家銀行因各種因素而出現(xiàn)流動性危機，其可能演 變?yōu)閿D兌甚或倒閉，造成的危害遠比一般工商企業(yè)更加嚴(yán)重，對整個社會經(jīng)濟的影響也更加廣泛。（4分）（3）商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)，與其他金融機構(gòu)有較為顯著的區(qū)別。區(qū)別于中央銀行。中央銀行是國家的金融管理當(dāng)局和金融體系的核心，承擔(dān)著宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)、貨幣 政策制定等職責(zé)，具有較高的獨立性，不對客戶辦理具體的金融業(yè)務(wù)，不以營利為目的。（3分）區(qū)別于其他非銀行金融企業(yè)。雖然商業(yè)銀行與非銀行金融企業(yè)都是通過為客戶提供間接融資證券吸 收資金，通過各種特殊技術(shù)提供投、融資服務(wù)，通過競