強化風(fēng)控意識,層層壓實責(zé)任,確保企業(yè)高質(zhì)量安全安全發(fā)展

1、PAGE3強化風(fēng)控意識,層層壓實責(zé)任,確保企業(yè)高質(zhì)量安全發(fā)展尊敬的省公司領(lǐng)導(dǎo)：4月中旬，xx市分公司發(fā)生了一起xx營業(yè)員在營銷過程中運用感情投入，個人禮品贈送、承諾收益等方式博取客戶高度信任，有針對性的選擇風(fēng)險意識薄弱的客戶，以幫助客戶購買郵政金融理財產(chǎn)品為借口，在客戶手機上直接操作將客戶賬戶資金轉(zhuǎn)出，導(dǎo)致了涉嫌金融詐騙風(fēng)險事件的發(fā)生。風(fēng)險事件的發(fā)生絕對不是偶然的，通過對這起風(fēng)險事件的發(fā)生，我們分析認(rèn)為以下幾個方面是造成風(fēng)險事件發(fā)生的主要原因：1、思想認(rèn)識不到位，重發(fā)展輕管理的思想存在。近年來，xx市分公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，各縣分公司注重業(yè)務(wù)發(fā)展，對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的理解還存在不足，風(fēng)控能力與業(yè)

2、務(wù)規(guī)模不匹配，部分領(lǐng)導(dǎo)忽略了案件風(fēng)險防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，有的部門對風(fēng)險防范工作認(rèn)識不到位，認(rèn)為風(fēng)險防范工作就是“牽頭部門”的事情，導(dǎo)致風(fēng)險防范工作沒有得到全面有效的開展；市公司領(lǐng)導(dǎo)重視風(fēng)險防范工作，逢會必講風(fēng)險防范，但各縣（市、區(qū)）分公司及各部門未引起高度重視，導(dǎo)致部分基層人員無動于衷，上熱下冷，風(fēng)險防范意識薄弱，沒有取得實質(zhì)性的效果。大部分網(wǎng)點負(fù)責(zé)人只重視經(jīng)營任務(wù)，任務(wù)至上的思想較為嚴(yán)重，片面的追究任務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理，安全教育、警示教育和職責(zé)意識；網(wǎng)點負(fù)責(zé)人履職檢查流于形式，有些網(wǎng)點負(fù)責(zé)人大部分時間未認(rèn)真進(jìn)行履職檢查，造成了風(fēng)險隱患。2、員工職業(yè)道德操守灌輸未

3、形成常態(tài)化。各層級人員風(fēng)險防范意識不夠，對案件防控工作重視不夠，心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，經(jīng)常因業(yè)務(wù)繁忙而放松風(fēng)險防范工作，如網(wǎng)點人員對授權(quán)驗視通常會貪圖一時之便，未認(rèn)真核對便草率通過授權(quán)，這樣的操作流程造就了重大的安全隱患；業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度還不夠，導(dǎo)致員工鉆研業(yè)務(wù)知識的主動性和積極性不高，業(yè)務(wù)能力不強、業(yè)務(wù)操作上，部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象，不能及時防范和化解風(fēng)險，崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。3、內(nèi)控工作管理不到位。部分領(lǐng)導(dǎo)存在重事后管理，輕事前防范，關(guān)注的是事后已經(jīng)發(fā)生的事情或已存在的風(fēng)險，而對事前防范和事中控制關(guān)注較少。內(nèi)控管理手段單一，主要依靠各級檢查人員的經(jīng)驗、直覺和員工的自律；

4、內(nèi)控管理方式落后，在風(fēng)險識別和控制各個環(huán)節(jié)還不能做到定量分析，缺乏有效防范風(fēng)險的手段。另一方面現(xiàn)場檢查人員在檢查過程中對檢查出來的問題后續(xù)關(guān)注不足，如檢查發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時下發(fā)整改通知書，有些問題下達(dá)了整改通知卻未落實是否已整改到位。柜員對違規(guī)問題整改，存在敷衍整改、形式整改等情況，導(dǎo)致問題整改不及時、不徹底，不是通過舉一反三的方法對同類問題存在的管理漏洞和操作隱患進(jìn)行分析和防控；對存在的問題沒有從全局、從機制角度加以整改，導(dǎo)致有些問題屢查屢犯、屢查屢有，同性質(zhì)、小風(fēng)險的問題不斷發(fā)生。4、員工行為排查不到位：排查小組對工作的重要性認(rèn)識不到位,對排查條款不甚了解。排查時多是聯(lián)合其他部門人員進(jìn)行分

5、組排查，其他部門人員由于對臺賬內(nèi)容及排查的重要性不了解，在排查中做好人，判斷識別問題時礙于情面，不能進(jìn)行深入分析導(dǎo)致部分員工不良行為得到隱蔽；排查工作不徹底、不全面，未對休假人員進(jìn)行排查或讓當(dāng)班人員為休假人員填寫排查表或直接不排查，僅對工作底稿要求事項中的幾項進(jìn)行檢查，未將排查工作貫穿于日常生活工作中。平時未定期開展員工單獨座談和員工周邊走訪，不能由此及時了解和掌握員工的思想動態(tài)、工作表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)往來、家庭情情況、社會交往,特別是工作、生活、言行舉止幾個方面；風(fēng)險意識淡薄，自我保護(hù)意識薄弱，不明白集中排查不僅是一次強化風(fēng)險防教育機會,更是一次保護(hù)自己的機會,在日常的工作生活中不能將制度和實際聯(lián)系

6、在一起，不能將風(fēng)險與舉報聯(lián)系在一起。針對此次案件的發(fā)生，舉一反三為杜絕此類現(xiàn)象再次發(fā)生我分公司將在以下方面采取措施：一、加強領(lǐng)導(dǎo)，全力抓好案件防控工作，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照要求，做到案防工作的年度目標(biāo)落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是提高思想認(rèn)識，確保完成各項工作任務(wù)，做到“重點工作落實”。四是壓實責(zé)任，實行責(zé)任連帶制，做到定人、定崗、定責(zé)的“三定”管理。二、強化教育，筑牢思想防線思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道德風(fēng)險和操作風(fēng)險的一個重要因素，為此，我們要常抓以下幾點：（一）持續(xù)開展制度培訓(xùn)，提高全員遵章守紀(jì)意識。全面組織開

7、展各個條線規(guī)章制度的集中培訓(xùn)，使員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)得到提高。（二）開展警示教育活動，增強員工防范意識。注重將業(yè)務(wù)培訓(xùn)和法律知識培訓(xùn)有機結(jié)合，抓教育、抓引導(dǎo)，抓防范，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓(xùn)。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。（三）定期分析案防工作情況。一是將案防工作常態(tài)化。通過晨會、周會、行務(wù)會等形式，講案防、說安全，時刻提醒員工合規(guī)操作。二是組織召開案件防控聯(lián)席會，及時傳導(dǎo)監(jiān)管部門案防工作精神，加強政策傳導(dǎo)和風(fēng)險提示，分析存在的共性問題和個性問題，有針對性地制定措施，確保各項案防工作落到實處。三是注重案防經(jīng)驗信息交流。開展學(xué)

8、習(xí)心得交流、思想認(rèn)識交流，達(dá)到了總結(jié)提高的目的,保證了案防工作的整體效果。三、強化制度建設(shè)，進(jìn)一步提升內(nèi)控執(zhí)行力加強內(nèi)控機制建設(shè)，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。強化規(guī)章制度和案防長效機制建設(shè)的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營合規(guī)化、工作標(biāo)準(zhǔn)化。（一）完善案防工作考核評價機制。今年以來，內(nèi)控管理中案防要求為抓手，進(jìn)一步強化考核評價工作，在業(yè)務(wù)流程管理和控制環(huán)節(jié)提出防范案件風(fēng)險的要求，通過對案件防控工作的考核，努力實現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)風(fēng)險的提前消除，將案防要求與業(yè)務(wù)工作有機結(jié)合起來，切實督促各級領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)人員和重點管理崗位人員認(rèn)真履行

9、案防工作職責(zé)，確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，并將責(zé)任落實到人，真正做到“誰主管、誰負(fù)責(zé)”。（二）強化員工違規(guī)行為的管理。在對基層機構(gòu)負(fù)責(zé)人和各部門案防工作考核的基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管部門的要求，實施對員工進(jìn)行違規(guī)行為積分，強化員工違規(guī)行為的管理，根據(jù)省公司制定的中國郵政湖南省分公司代理金融員工違規(guī)行為罰分管理辦法。引導(dǎo)和督促各級部門和工作人員遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營。員工違規(guī)行為積分細(xì)則的實施，使違規(guī)違紀(jì)行為得到有效遏制，收到良好效果。四、加強合規(guī)管理力量，強化合規(guī)管理檢查人員專業(yè)性和獨立性，做到“四不放過”：違規(guī)責(zé)任人沒有受到問責(zé)的不放過，員工安防教育培訓(xùn)不合格的不放過，暴露的問題及人員排查不到位不

10、放過，管理漏洞和檢查發(fā)現(xiàn)的問題得不到有效整改不放過。堅持做到三個“突出”：突出對“人”的監(jiān)督，責(zé)任追究到人，做到核查、處置、問責(zé)“三到位”，突出對“事”的監(jiān)督，狠抓規(guī)章制度執(zhí)行是硬抓手。突出對“物”的監(jiān)督，狠抓重點領(lǐng)域及資金薄弱環(huán)節(jié)的防控，對新形勢下可能出現(xiàn)的風(fēng)險點做出及早預(yù)判。五、全市金融網(wǎng)點要狠抓三級權(quán)限管理，鞏固風(fēng)險防線，嚴(yán)禁不相容崗位兼職、嚴(yán)禁違規(guī)授權(quán)。繼續(xù)加強代理營業(yè)機構(gòu)合規(guī)配員工作，解決好代理營業(yè)機構(gòu)合規(guī)配員缺口。要達(dá)到監(jiān)管部門對代理營業(yè)機構(gòu)“熟悉銀行業(yè)務(wù)的人員不少于4人”的監(jiān)管要求。六、認(rèn)真執(zhí)行近親回避、崗位輪換制度。加強對關(guān)鍵崗位人員輪崗、強制休假制度的執(zhí)行，對落實不到位的進(jìn)行督辦追責(zé)。未達(dá)到輪崗期限的，每年必須組織強制休假和離崗審計、檢查，不得以強制休假代替輪崗，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、營業(yè)主管、普通柜員等具有權(quán)限制約關(guān)系的崗位，嚴(yán)禁兼職。七、強化行為排查，鼓勵員工舉報。切實加強對人員日常行為排查，擴大排查范圍，排查范圍不僅限于金融從業(yè)人員，關(guān)注員工八小時外異常行為，重點關(guān)注員工的“工作圈、生活圈、社交圈、消費圈”，定期組織全員排查，對網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和理財經(jīng)理等高風(fēng)險崗位要組織專項排查，由被排查人上一級主管領(lǐng)導(dǎo)親自審定并做出排查結(jié)論