(高職)《網(wǎng)絡(luò)金融》ppt課件(完整版)

1、網(wǎng) 絡(luò) 金 融（第三版）218頁完整版課件目 錄第1章網(wǎng)絡(luò)金融概述第2章電子貨幣與應(yīng)用第3章網(wǎng)上支付與結(jié)算第4章網(wǎng)上銀行實(shí)務(wù)第5章網(wǎng)上證券實(shí)務(wù)第6章互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)第7章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第8章網(wǎng)絡(luò)金融安全技術(shù)第9章網(wǎng)絡(luò)金融的法律問題第1章網(wǎng)絡(luò)金融概述 本章內(nèi)容1.1網(wǎng)絡(luò)金融的概念與特征 1.2網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生與發(fā)展 1.3網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)與不足本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生背景及其在國內(nèi)外的發(fā)展概況；2.明確網(wǎng)絡(luò)金融對傳統(tǒng)金融形成的挑戰(zhàn)及其自身面臨的不足；3.熟知網(wǎng)絡(luò)金融的概念和特征；4.掌握網(wǎng)絡(luò)金融的六大模式。引例:互聯(lián)網(wǎng)金融元年十大熱點(diǎn)事件案例表明：互聯(lián)網(wǎng)思維如同當(dāng)代的文藝復(fù)興，

2、從以銀行為主體的“貴族金融”到網(wǎng)絡(luò)沖擊下初步形成的“普世金融”，互聯(lián)網(wǎng)金融讓“理財(cái)”等觀念及行動開始滲透到普通民眾的生活，影響并改變著傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)和格局。1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的概念與特征1.1.1 網(wǎng)絡(luò)金融的概念 網(wǎng)絡(luò)金融，也叫互聯(lián)網(wǎng)金融，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的新興金融服務(wù)模式。 互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，對原有的金融模式產(chǎn)生重大影響，并衍生出諸多創(chuàng)新性金融服務(wù)方式，因此，凡是具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式都可統(tǒng)稱為網(wǎng)絡(luò)金融。1.1.2 網(wǎng)絡(luò)金融的模式1.第三方支付2. P2P網(wǎng)貸3. 大數(shù)據(jù)金融4.眾籌

3、5.信息化金融6.互聯(lián)網(wǎng)金融門戶1.1.3 網(wǎng)絡(luò)金融的特征2. 方便性與快捷性3. 開放性與共享性4. 普惠性與濟(jì)世性1. 經(jīng)濟(jì)性與高效性1.2 網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生與發(fā)展1.2.1 網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生背景1.2.1 網(wǎng)絡(luò)金融的產(chǎn)生背景(1)基礎(chǔ)和前提 -互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及(2)支撐和保障 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟(3)刺激和推動 新興商業(yè)模式的興起(4)機(jī)遇和空間-傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的金融壓抑和資源壟斷1.2.2 國外網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)誕生于西方國家，西方國家的金融體系也比較完善、成熟。因此，其傳統(tǒng)金融體系與互聯(lián)網(wǎng)的融合較之世界其他國家，時(shí)間更早、程度更高。(1)美國發(fā)展?fàn)顩r(2) 英國發(fā)展

4、狀況1.2.3 國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展現(xiàn)狀(1)銀行業(yè)的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平(2)互聯(lián)網(wǎng)的普及同樣給證券業(yè)帶來巨大革命(3)保險(xiǎn)業(yè)也在不斷加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)的融合(4)從2013年開始，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融取得突破性進(jìn)展(5)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展得到政府政策的支持1.3 網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)與不足擠壓銀行的生存空間影響貨幣政策有效性突破傳統(tǒng)的時(shí)空概念顛覆傳統(tǒng)的銀行概念沖擊現(xiàn)有的金融格局1.3.1 網(wǎng)絡(luò)金融帶來的挑戰(zhàn)1.3.2 網(wǎng)絡(luò)金融面臨的不足1.各種風(fēng)險(xiǎn)不容忽視2. 法律定位始終不明3. 金融監(jiān)管嚴(yán)重缺失4.信息安全面臨威脅5.技術(shù)漏洞仍然存在本章小結(jié) 網(wǎng)絡(luò)金融也叫互聯(lián)網(wǎng)金融，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等

5、一系列現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的新興金融服務(wù)模式。與傳統(tǒng)金融相比，網(wǎng)絡(luò)金融具有經(jīng)濟(jì)、高效、方便、快捷、開放、共享、普惠、濟(jì)世等特性，從而對傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生了極其重要的影響，使傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)生著一場革命性的變革。 時(shí)至今日，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展已呈現(xiàn)出第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶六種清晰的模式。 關(guān)鍵概念互聯(lián)網(wǎng) 網(wǎng)絡(luò)金融 傳統(tǒng)金融 第三方支付 P2P網(wǎng)貸 大數(shù)據(jù)金融 信息化金融 眾籌 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶 網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上證券 網(wǎng)上保險(xiǎn) 第2章電子貨幣與應(yīng)用 本章內(nèi)容2.1 電子貨幣概述2.2 電子貨幣的主要形式及應(yīng)用本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解電子貨幣產(chǎn)生的背景

6、；2.明確電子貨幣的作用和影響;3.熟知電子貨幣的概念和特征;4.掌握電子貨幣的主要形式及應(yīng)用。引例:校園一卡通校園“一卡通”校園“一卡通”,就是在學(xué)校范圍內(nèi),凡有現(xiàn)金、票證或需要識別身份的場合均采用一卡來完成。這種管理模式代替了傳統(tǒng)的做法,在校內(nèi)集學(xué)生證、工作證、身份證、借書證、醫(yī)療證、會員卡、餐卡、錢包、電話卡、存折等于一卡,實(shí)現(xiàn)“一卡在手,走遍校園”“一卡通用,一卡多用”的目的。校園“一卡通”的功能和用途主要體現(xiàn)在校園消費(fèi)、校園管理、金融服務(wù)和信息查詢幾個(gè)方面。2.1 電子貨幣概述2.1.1 電子貨幣的概念與特征 1.電子貨幣概念；電子貨幣(E-money)是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它

7、可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。目前，國際上流行著四種類型的電子貨幣：第一種是儲值卡型的電子貨幣；一般以磁卡或IC卡形式出現(xiàn);第二種是信用卡應(yīng)用型電子貨幣；是指商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行的貸記卡或準(zhǔn)貸記卡；第三種是存款利用型電子貨幣；主要有借記卡、電子支票等；第四種是現(xiàn)金模擬型電子貨幣；包括基于Internet網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用的且將代表貨幣價(jià)值的電子現(xiàn)金、電子錢包。1. 貨幣形式不同3. 流通方式不同5. 安全性能不同2. 發(fā)行主體不同4. 匿名程度不同 2.電子貨幣的特征；電子貨幣作為計(jì)算機(jī)技術(shù)、信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，與紙幣等傳統(tǒng)貨幣相比，具有以下特征: 2.1.1 電子貨幣的概念與

8、特征2.1.1 電子貨幣的概念與特征3.電子貨幣的職能；按照馬克思的論述,貨幣的職能通常包括五個(gè)方面:價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。4.電子貨幣的類型； 按接受程度劃分； 按使用方式和條件劃分； 按依托的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)方式劃分。2.1.2 電子貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展1. 電子貨幣的產(chǎn)生(1)電子貨幣的產(chǎn)生是貨幣形式演變的必然結(jié)果(2)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的發(fā)展是電子貨幣產(chǎn)生的必要條件2. 電子貨幣的發(fā)展安全問題標(biāo)準(zhǔn)問題法律問題審計(jì)問題2. 電子貨幣的發(fā)展中存在的問題2.1.3 電子貨幣的作用與影響1. 電子貨幣的作用(1) 降低資金交易成本，提高資金運(yùn)行效率(2) 刺激消費(fèi)，擴(kuò)大需求(3)

9、 繁榮商業(yè)，促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展(4) 使經(jīng)濟(jì)活動更加虛擬化(5) 加快世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化2.1.3 電子貨幣的作用與影響2. 電子貨幣的影響(1) 使商業(yè)銀行支付結(jié)算的壟斷地位受到動搖(2) 使中央銀行鑄幣稅收入減少(3) 使中央銀行貨幣政策受到影響(4) 對現(xiàn)有的金融監(jiān)管提出挑戰(zhàn)2.2 電子貨幣的主要形式與應(yīng)用2.2.1 銀行卡1. 銀行卡概述 銀行卡是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)及郵政儲蓄機(jī)構(gòu)向社會發(fā)行的,具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。(1) 銀行卡產(chǎn)生于19世紀(jì)末20世紀(jì)初的美國(2) 我國的銀行卡業(yè)務(wù)起步于改革開放之后2.2.1 銀行卡2. 銀行卡的種類(

10、1)按結(jié)算方式分，分為信用卡、借記卡、準(zhǔn)貸記卡和現(xiàn)金卡(2)按信息載體分，分為塑料卡、磁卡、集成電路卡和激光卡 根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行卡可以劃分為多種類型。2.2.1 銀行卡3. 信用卡 (1) 信用卡的物理結(jié)構(gòu)(2) 信用卡的功能(3) 信用卡的服務(wù)與管理2.2.1 銀行卡4. 借記卡 信用卡是先消費(fèi)后還款,可預(yù)支現(xiàn)金,借記卡是先存款后消費(fèi),不允許透支;信用卡的實(shí)質(zhì)是銀行向持卡人發(fā)放一筆無抵押的短期信用貸款,必然有風(fēng)險(xiǎn),借記卡是將顧客在存款賬戶上的資金直接劃撥到商戶賬戶上,對銀行而言幾乎無風(fēng)險(xiǎn)。2.2.1 銀行卡5. IC卡 IC卡(Integrated Circuit Card，集成電路

11、卡)，也稱智能卡(Smart Card)、智慧卡、微電路卡或微芯片卡等。它是將一個(gè)微電子芯片嵌入符合ISO 7816標(biāo)準(zhǔn)的卡基中,做成卡片形式。IC卡的分類IC卡的使用過程IC卡與磁卡2.1 銀行卡5. IC卡按集成電路的組成，可將IC卡分為：IC存儲卡、邏輯加密儲存卡和IC智能卡。按物理結(jié)構(gòu)和交換方式，可分為：接觸式IC卡、非接觸式IC卡。按應(yīng)用領(lǐng)域劃分，可分為金融卡和非金融卡2.2.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣1.電子現(xiàn)金，也稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一組表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，是一種對現(xiàn)金加密的數(shù)字化現(xiàn)金或電子化現(xiàn)金，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的價(jià)值。2.電子錢包，是基于銀行卡發(fā)展而來的一種電子貨幣，是一個(gè)裝有電

12、子芯片的智能卡。3.電子支票是客戶向收款人簽發(fā)的，無條件的數(shù)字化支付指令。本章小結(jié) 電子貨幣是一種新型的支付工具,是表示現(xiàn)金的加密序列數(shù),它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。 銀行卡是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向社會發(fā)行的,具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 IC卡是將一個(gè)微電子芯片嵌入符合ISO 7816標(biāo)準(zhǔn)的卡基中,做成卡片形式。 網(wǎng)絡(luò)貨幣指的是以公用信息網(wǎng)為基礎(chǔ)，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，并通過開放網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。關(guān)鍵概念銀行卡 網(wǎng)絡(luò)貨幣 POS ATM 信用卡 借記卡 準(zhǔn)貸記卡 現(xiàn)金卡 塑料卡

13、 電子貨幣磁卡 集成電路卡 IC存儲卡 邏輯加密存儲卡 IC智能卡 電子現(xiàn)金 電子錢包 電子支票 第3章網(wǎng)上支付與結(jié)算 本章內(nèi)容3.1 網(wǎng)上支付的產(chǎn)生3.2 網(wǎng)上支付的基本流程3.3 網(wǎng)上支付的主要模式3.4 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建設(shè)本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解網(wǎng)上支付的產(chǎn)生過程和發(fā)展階段;2.明確國內(nèi)外網(wǎng)上支付系統(tǒng)建設(shè)情況;3.熟知網(wǎng)上支付的基本流程;4.掌握各種網(wǎng)上支付模式的操作流程。引例:電子支付前景電子支付前景廣闊隨著信息技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域，古老的金融業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，電子支付就是其中一個(gè)典型代表。電子支付憑借靈活便捷的支付方式，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)保證，對企業(yè)成本的降低等優(yōu)勢，吸引了越來越多

14、的用戶加入到其中，規(guī)模不斷的迅速壯大。預(yù)計(jì)到未來幾年我國電子支付用戶規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大，電子支付市場的交易規(guī)模將進(jìn)一步增加。3.1 網(wǎng)上支付的產(chǎn)生3.1.1 網(wǎng)上支付的產(chǎn)生概述 支付指的是為清償商品交換或勞務(wù)活動引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人轉(zhuǎn)移給收款人的過程。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支付方式不斷發(fā)生變化，并經(jīng)歷了以下階段。 1.原始經(jīng)濟(jì)社會：實(shí)物支付； 2.自然經(jīng)濟(jì)社會：貨幣支付； 3.工業(yè)經(jīng)濟(jì)社會：銀行轉(zhuǎn)賬支付； 4.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)社會：網(wǎng)上支付。3.1.2 網(wǎng)上支付的特點(diǎn)方便較高的安全性低成本經(jīng)濟(jì)快捷高效3.2 網(wǎng)上支付的基本流程3.2.1 網(wǎng)上支付體系的基本構(gòu)成3.2.1 網(wǎng)上支付體系的基本構(gòu)成

15、3.客戶開戶行6.金融專用網(wǎng)1.客戶2.商家4.商家開戶行5.支付網(wǎng)關(guān)7.CA認(rèn)證中心3.2.2 網(wǎng)上支付基本流程3.2.2 網(wǎng)上支付基本流程 （1）客戶建立與Internet的連接，通過瀏覽器進(jìn)行商品瀏覽，選擇商品，填寫網(wǎng)絡(luò)訂單并選擇相應(yīng)的網(wǎng)上支付結(jié)算工具?？蛻魧ο嚓P(guān)的訂單信息、支付信息進(jìn)行加密，將其發(fā)送到商家服務(wù)器。 （2）商家服務(wù)器收到客戶訂單信息后，對訂單信息進(jìn)行審核、確認(rèn)，并把經(jīng)過加密的支付信息轉(zhuǎn)發(fā)到支付網(wǎng)關(guān)，再經(jīng)由支付網(wǎng)關(guān)送達(dá)銀行專用網(wǎng)絡(luò)的后臺服務(wù)器，以期得到銀行服務(wù)器的確認(rèn)。 （3）收單行與客戶開戶行或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的銀行服務(wù)器對客戶的支付信息進(jìn)行確認(rèn)后，向商家服務(wù)器返回支付授權(quán)與

16、否的響應(yīng)信息。為進(jìn)一步保證安全，給客戶回送支付授權(quán)請求。3.2.2 網(wǎng)上支付基本流程 （4）銀行根據(jù)銀行服務(wù)器確認(rèn)后的支付指令，把資金從客戶賬戶劃撥至商家賬戶上，銀行借助金融專用網(wǎng)進(jìn)行結(jié)算后，并分別給商家、客戶發(fā)送支付成功的信息。 （5）商家服務(wù)器收到銀行發(fā)來的支付成功信息后，給客戶發(fā)送網(wǎng)上支付成功信息并通知發(fā)貨。至此，一次成功的網(wǎng)上支付流程結(jié)束，商家和客戶可以分別借助網(wǎng)絡(luò)查詢自己的資金余額信息，以進(jìn)一步核對。3.3 網(wǎng)上支付的主要模式3.3.1 基于銀行卡的支付模式(1)無安全措施的信用卡支付(2)借助第三方代理的信用卡支付3.3.1 基于銀行卡的支付模式(3)基于SSL協(xié)議的信用卡支付3.

17、3.1 基于銀行卡的支付模式(4)基于SET協(xié)議的信用卡支付3.3.1 基于銀行卡的支付模式3.3.2 電子現(xiàn)金支付模式 電子錢包的網(wǎng)上支付模式主要遵循SET安全協(xié)議，且在公共網(wǎng)絡(luò)平臺上應(yīng)用的電子錢包大多是從電子錢包中取出信用卡進(jìn)行支付，其具體支付流程和基于SET協(xié)議的信用卡網(wǎng)上支付流程相同。3.3.3 電子錢包支付模式3.3.4 電子支票支付模式 目前，電子支票支付系統(tǒng)主要還是運(yùn)行在金融專用網(wǎng)絡(luò)上，并通過一套完整的用戶識別、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全傳輸。3.3.5 基于第三方支付平臺的支付模式第三方支付平臺，一般是指為網(wǎng)絡(luò)交易雙方實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付而搭建的資金轉(zhuǎn)移平臺。它屬于

18、第三方服務(wù)性中介機(jī)構(gòu)，作為銀行、網(wǎng)站及商家之間資金往來的中轉(zhuǎn)站，提供網(wǎng)上支付通道。1.第三方支付流程2.第三方支付特點(diǎn)3.3.5 基于第三方支付平臺的支付模式 3.第三方支付實(shí)例 移動支付是指用戶通過移動終端尤其是手機(jī)，借助于移動網(wǎng)絡(luò)或Internet無線網(wǎng)絡(luò)，對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種新型支付方式，通常也稱為手機(jī)支付。 移動支付是目前為止速度最快的一種支付方式。3.3.6 移動支付模式3.4 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建設(shè)（1）CNFN的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)（2）CNFN的物理通信線路1.中國國家金融通訊網(wǎng)3.4.1 國內(nèi)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建設(shè)2.中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（1）CNAPS的總體結(jié)構(gòu)（2）CNA

19、PS的主要應(yīng)用系統(tǒng)（1）SWIFT提供的服務(wù)（2）SWIFT的特點(diǎn)1.SWIFT3.4.2 國外網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建設(shè)3.FedWire2.CHIPS（1）CHIPS的業(yè)務(wù)種類（2）CHIPS的特點(diǎn)Swift本章小結(jié) 網(wǎng)上支付(Net Payment)是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以各種電子貨幣為媒介，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)特別是Internet,以電子信息傳遞的形式實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付的一種電子支付方式。 在網(wǎng)絡(luò)中使用的支付方式有很多種，基于銀行卡的支付方式是最基本的支付方式，此外還有基于第三方的支付方式。移動支付是近年來興起的一種以手機(jī)終端為平臺的支付方式，由于它的方便、快捷等優(yōu)勢，迅速發(fā)展成為主要的一

20、種支付模式。 支付系統(tǒng)是支撐各種支付工具應(yīng)用、實(shí)現(xiàn)資金清算并完成資金最終轉(zhuǎn)移的通道。支付系統(tǒng)是一個(gè)復(fù)雜的集合體。一個(gè)高效的支付清算系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)體正常和高效運(yùn)行的保障。關(guān)鍵概念網(wǎng)上支付 網(wǎng)上交易 電子現(xiàn)金 電子錢包 電子支票 第三方支付模式 移動支付 SWIFT CHIPS FedWire第4章網(wǎng)上銀行實(shí)務(wù) 本章內(nèi)容4.1 網(wǎng)上銀行概述4.2 個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)4.3 企業(yè)網(wǎng)上銀行4.4 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理4.5 商業(yè)銀行網(wǎng)站的運(yùn)營管理4.6 網(wǎng)上銀行的營銷學(xué)習(xí)目標(biāo)本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生;2.熟知網(wǎng)上銀行發(fā)展模式;3.掌握個(gè)人網(wǎng)上銀行功能與業(yè)務(wù)流程;4.掌握企業(yè)網(wǎng)上銀行功能與業(yè)務(wù)流程。

21、4.1 網(wǎng)上銀行概述4.1.1 網(wǎng)上銀行的概念及優(yōu)勢 1.網(wǎng)上銀行的概念 又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、電子銀行、虛擬銀行、在線銀行，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)技術(shù)，處理非現(xiàn)金類的銀行業(yè)務(wù)，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。 4.1.1 網(wǎng)上銀行的概念及優(yōu)勢2.網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢（1）服務(wù)方便、快捷、高效、可靠（2）降低運(yùn)營成本、提高效益（3）業(yè)務(wù)全球化（4）創(chuàng)新化（5）親和性增強(qiáng)4.1.2 網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程1. 全球網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程2.我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展概況 1995年10月18日，全球首家以網(wǎng)上銀行冠名的金融組織安全第一網(wǎng)上銀行(SFNB)在美國打開了它的虛擬之門，它標(biāo)志著一種新的銀行模式誕生。 1996年2

22、月,中國銀行在國際互聯(lián)網(wǎng)上建立了主頁，首先在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息。1998年3月，中國銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)成功辦理了第一筆國際互聯(lián)網(wǎng)間的電子交易，從而拉開了我國網(wǎng)上銀行業(yè)的序幕。4.2 個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)4.2.1 個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類1. 國外網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類2.我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類 國外銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類豐富,除了基本的銀行服務(wù)，如賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能,在投資、貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)規(guī)劃等新興業(yè)務(wù)方面有明顯優(yōu)勢。 我國個(gè)人網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)種類主要集中在六大類服務(wù)上，即賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、個(gè)人信貸、投資理財(cái)和第三方支付。4.2.2 個(gè)人網(wǎng)上銀行主要業(yè)務(wù)流程2.登錄1.開戶3.業(yè)務(wù)辦理

23、點(diǎn)擊這里4.2.2 個(gè)人網(wǎng)銀主要業(yè)務(wù)流程2.登錄1.開戶3.業(yè)務(wù)辦理4.2.2 個(gè)人網(wǎng)銀主要業(yè)務(wù)流程2.登錄1.開戶3.業(yè)務(wù)辦理4.3 企業(yè)網(wǎng)上銀行4.3.1 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類1.賬戶管理 客戶通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶信息查詢、下載、維護(hù)等一系列賬戶服務(wù)，隨時(shí)查看總（母）公司及分（子）公司的各類賬戶的余額及明細(xì)，實(shí)時(shí)掌握和監(jiān)控企業(yè)內(nèi)部資金情況，還可以通過“電子回單”功能在線自助查詢或打印往來戶的電子補(bǔ)充回單。賬戶管理為企業(yè)實(shí)現(xiàn)集約化、現(xiàn)代化管理提供了有力保障。4.3.1 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類2.收款業(yè)務(wù) 收款業(yè)務(wù)是收費(fèi)企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行以批量方式主動收取簽約個(gè)人或者其他已授權(quán)企業(yè)用戶各類應(yīng)繳

24、費(fèi)用的一項(xiàng)精品業(yè)務(wù)。它申辦手續(xù)簡便，收費(fèi)方式靈活，可進(jìn)行異地收款，為收費(fèi)客戶提供了一條及時(shí)、快捷、高效的收費(fèi)通道，解決了一直困擾收費(fèi)客戶的收費(fèi)難問題，縮短了資金周轉(zhuǎn)周期，加快了資金的迅速回籠。4.3.1 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類3.付款業(yè)務(wù) 付款業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上匯款、證券登記公司資金清算、電子商務(wù)和外匯匯款四類業(yè)務(wù)，是傳統(tǒng)商務(wù)模式與現(xiàn)代電子商務(wù)模式相結(jié)合的產(chǎn)物。4.集團(tuán)理財(cái)總公司可直接將分(子)公司賬戶的資金上收或下?lián)艿郊瘓F(tuán)企業(yè)任意一個(gè)注冊賬戶中。4.3.1 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類5.信用證業(yè)務(wù) 通過網(wǎng)絡(luò)向銀行提交進(jìn)口信用證開證申請和修改申請、網(wǎng)上自助打印“不可撤銷跟單信用證開證申請書”和“信用證修改申

25、請”、網(wǎng)上查詢信用證的功能。6.貸款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)向企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶提供貸款查詢的功能,包括主賬戶、利隨本清和借據(jù)賬查詢等子功能。4.3.2 企業(yè)網(wǎng)上銀行主要業(yè)務(wù)流程1.注冊 （1）持單位介紹信、營業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件向當(dāng)?shù)劂y行申請，簽訂網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議，并填寫書面的“網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶申請表”，銀行分配一個(gè)唯一的客戶識別號； （2）取得客戶識別號后，即可到賬戶的開戶會計(jì)柜臺辦理賬戶的簽約登記手續(xù)，并填寫“網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶賬戶登記表”，該手續(xù)在取得客戶識別號后即可辦理；4.3.2 企業(yè)網(wǎng)上銀行主要業(yè)務(wù)流程1.注冊 （3）客戶申請成功后的次日，可登錄銀行網(wǎng)站點(diǎn)擊“網(wǎng)上銀行”“證書下載”

26、，輸入客戶識別號與初始登錄密碼，自行下載客戶端證書； （4）賬戶簽約并成功下載證書后，即可登錄網(wǎng)上銀行辦理交易。4.3.2 企業(yè)網(wǎng)上銀行主要業(yè)務(wù)流程2.網(wǎng)上納稅 網(wǎng)上納稅的業(yè)務(wù)主要包括查詢納稅、實(shí)時(shí)繳稅、繳納明細(xì)查詢，以及稅收籌劃、銀行理財(cái)?shù)取?3.網(wǎng)上還貸 網(wǎng)上還貸功能可以在線查詢貸款借據(jù)信息，及時(shí)了解貸款的到期或逾期情況，并根據(jù)相應(yīng)情況選擇歸還信用貸款。 4.3.2 企業(yè)網(wǎng)上銀行主要業(yè)務(wù)流程4.國際結(jié)算業(yè)務(wù) 企業(yè)網(wǎng)銀國際結(jié)算業(yè)務(wù)支持進(jìn)口信用證、出口信用證、進(jìn)口代收、出口托收等。 5.法人理財(cái) 為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供理財(cái)產(chǎn)品信息查詢、認(rèn)購、買賣、終止以及理財(cái)賬務(wù)管理等業(yè)務(wù)服務(wù)。 6.貴金屬業(yè)

27、務(wù) 貴金屬業(yè)務(wù)可以幫助企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上貴金屬賬戶管理、實(shí)物貴金屬買賣、申請?zhí)嶝浀取?.4 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理第一、依附于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式第三、純粹虛擬的網(wǎng)上銀行模式第二、依附于非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式 網(wǎng)上銀行呈現(xiàn)出多樣性的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，大致可以分為三大類:Ed4.4.1 網(wǎng)上銀行發(fā)展模式4.4.2 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)解決方案1.系統(tǒng)設(shè)計(jì)要點(diǎn) (1) 網(wǎng)上銀行提供金融服務(wù)的關(guān)鍵性業(yè)務(wù),安全體系的設(shè)計(jì)至關(guān)重要,其中包括網(wǎng)站本身的系統(tǒng)安全(如防火墻)、網(wǎng)站與用戶之間的安全數(shù)據(jù)交換及CA認(rèn)證體系。 (2)充分利用Internet的多媒體、交互性,通過網(wǎng)站、E-mail多種方式的組合進(jìn)行企業(yè)品牌形象

28、宣傳、業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)流程的宣傳。4.4.2 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)解決方案1.系統(tǒng)設(shè)計(jì)要點(diǎn) (3)提供個(gè)性化的定制服務(wù)?？蛻舴?wù)不應(yīng)該只局限于基本的交易服務(wù),服務(wù)的概念應(yīng)該進(jìn)一步提升為用戶理財(cái)助理、投資輔助、消費(fèi)輔助,因此應(yīng)該在提供基本交易服務(wù)的基礎(chǔ)上,針對用戶個(gè)體特性提供更多的資訊、輔助工具。4.4.2 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)解決方案1.系統(tǒng)設(shè)計(jì)要點(diǎn) (4)建立用戶信息庫,進(jìn)行客戶關(guān)系管理(CRM),處理客戶投訴、咨詢、支持服務(wù)等,并進(jìn)行有效的目標(biāo)客戶營銷(包括銀行自己的業(yè)務(wù),或者其他企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù))。 (5)支持724小時(shí)全天候服務(wù),充分利用系統(tǒng)和設(shè)備的能力,既可為銀行帶來豐厚的利潤,又能為客戶帶來真正的便利。

29、 (6)安裝維護(hù)方便并且具備高性能、高擴(kuò)展性和可伸縮性。4.4.2 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)解決方案2.基本功能模塊 網(wǎng)上銀行應(yīng)該提供的基本功能包括：個(gè)人銀行(對私業(yè)務(wù))、企業(yè)銀行(對公業(yè)務(wù))、網(wǎng)上支付、銀行簡介。 3.系統(tǒng)結(jié)構(gòu) (1)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器； (2)交易服務(wù)器； (3)客戶服務(wù)代表工作站 (4)管理維護(hù)工作站 4.4.2 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)解決方案4.系統(tǒng)架構(gòu)4.4.2 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)解決方案5.系統(tǒng)軟件的結(jié)構(gòu)4.5 商業(yè)銀行網(wǎng)站的運(yùn)營管理4.5.1 網(wǎng)站域名管理1.域名的選擇 域名選擇是銀行網(wǎng)站域名管理的首要環(huán)節(jié)。域名的選取要注重獨(dú)創(chuàng)性、顯著性、識別性，也要兼顧與銀行名稱、商標(biāo)的統(tǒng)一與整合，以構(gòu)成完整的

30、企業(yè)識別系統(tǒng)。一個(gè)完整的域名體系應(yīng)包括以下內(nèi)容: (1)一個(gè)主域名； (2)若干引導(dǎo)性域名和通用網(wǎng)址； (3)若干保護(hù)性域名或通用網(wǎng)址； (4)若干競爭性域名和通用網(wǎng)址。4.5.1 網(wǎng)站域名管理2.域名取得 域名取得又以下取得: (1)注冊取得； (2)購買取得； (3)域名的續(xù)展3.域名的注冊趨勢 域名的注冊一般都是以英文和數(shù)字為主,近幾年來包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)各大銀行紛紛注冊并啟用了中文域名作為地址欄入口的安全屏障。4.5.2 網(wǎng)站測評1.網(wǎng)站測評的內(nèi)容(1)自我評價(jià)； (2)客戶評價(jià)； (3)第三方評價(jià)3.網(wǎng)站測評的方法(1)網(wǎng)站是否能夠快速進(jìn)入，操作是否簡便

31、。(2)網(wǎng)站包含內(nèi)容的廣度和深度如何。(3)網(wǎng)站的內(nèi)容和形象是否及時(shí)更新。(4)客戶是否可以方便及時(shí)地得到充分的信息。(5)結(jié)構(gòu)劃分是否合理清晰，重點(diǎn)是否突出，層次是否合理。(6)網(wǎng)頁的設(shè)計(jì)是否不斷采用新技術(shù)以增加吸引力。4.6 網(wǎng)上銀行的營銷營銷組織不同營銷方式不同競爭形態(tài)不同與客戶關(guān)系不同營銷模式不同4.6.1 網(wǎng)上銀行營銷與傳統(tǒng)銀行營銷的區(qū)別4.6.2 網(wǎng)上銀行的市場定位及其策略選擇1.網(wǎng)上銀行客戶群體劃分(1)品牌策略； (2)產(chǎn)品策略； (3)渠道策略。3.網(wǎng)上銀行的營銷策略(1)個(gè)人客戶群； (2)企業(yè)客戶群。2.網(wǎng)上銀行目標(biāo)市場定位目標(biāo)市場定位是網(wǎng)上銀行結(jié)合自身?xiàng)l件,判斷自身優(yōu)勢

32、與劣勢后，決定向哪類客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的過程。本章小結(jié) 網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、電子銀行、虛擬銀行、在線銀行，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)技術(shù)，處理非現(xiàn)金類的銀行業(yè)務(wù)，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。 網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)有：服務(wù)方便、快捷、高效、可靠；降低運(yùn)營成本，提高效益；業(yè)務(wù)全球化；創(chuàng)新化；親和性增強(qiáng)。 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本存貸業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。 商業(yè)銀行網(wǎng)站運(yùn)營管理的核心是網(wǎng)站的更新與推廣，主要包括網(wǎng)站域名的管理、網(wǎng)站測評、網(wǎng)上銀行營銷等方面。關(guān)鍵概念網(wǎng)上銀行 第三方支付 電商金融第5章網(wǎng)上證券實(shí)務(wù) 本章內(nèi)容5.1 網(wǎng)上證券概述5.2 網(wǎng)上證

33、券發(fā)行5.3 網(wǎng)上證券交易5.4 網(wǎng)上證券結(jié)算本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解網(wǎng)上證券產(chǎn)生背景;2.明確網(wǎng)上證券優(yōu)勢;3. 掌握網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的應(yīng)用。引例:人臉識別網(wǎng)上開戶，證券業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代在這個(gè)看臉的社會，刷臉的時(shí)代終于到來了。自從2013年初正式推出證券網(wǎng)上開戶以來，證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)模式就在不斷推陳出新。2015年更是跨出了里程碑式的一步，推出網(wǎng)上開戶增加單向視頻方式驗(yàn)證投資者身份的方式。在這之前，包括長城證券、華林證券、湘財(cái)證券等在內(nèi)的中小券商，已經(jīng)獲得批準(zhǔn)作為首批試點(diǎn)人臉識別開戶的券商。其中，長城證券成為了業(yè)內(nèi)首家全面鋪開人臉識別開戶的券商。5.1 網(wǎng)上證券概述5.1.1 網(wǎng)上證券

34、概念及業(yè)務(wù)內(nèi)容 1.基本概念 網(wǎng)上證券的概念有廣義和狹義之分。 廣義的網(wǎng)上證券也就是電子商務(wù)在證券領(lǐng)域的應(yīng)用，是利用先進(jìn)的信息技術(shù)，依托互聯(lián)網(wǎng)、GSM網(wǎng)、有線電視網(wǎng)、尋呼網(wǎng)等現(xiàn)代化的數(shù)字媒介，以在線方式開展傳統(tǒng)證券市場上的各種業(yè)務(wù)。 狹義的網(wǎng)上證券即網(wǎng)上證券交易，指投資者通過互聯(lián)網(wǎng)來得到證券的即時(shí)報(bào)價(jià)，分析市場行情，并利用互聯(lián)網(wǎng)下單到實(shí)物證券交易所或網(wǎng)上虛擬交易所，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易的買賣過程。5.1.1 網(wǎng)上證券概念及業(yè)務(wù)內(nèi)容2.網(wǎng)上證券的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容 網(wǎng)上證券就是把計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等信息技術(shù)應(yīng)用到證券活動中而形成的一種證券經(jīng)營模式，因此它涉及傳統(tǒng)證券市場的各類業(yè)務(wù)和所有環(huán)節(jié)，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)

35、了一系列的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)上證券的主要業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上證券發(fā)行、網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上信息服務(wù)等方面，其中，網(wǎng)上證券交易是現(xiàn)階段網(wǎng)上證券的主要組成部分。5.1.2 網(wǎng)上證券的優(yōu)勢2. 信息優(yōu)勢3. 成本優(yōu)勢4. 交易安全優(yōu)勢5. 業(yè)務(wù)擴(kuò)張優(yōu)勢1. 時(shí)空優(yōu)勢5.2 網(wǎng)上證券發(fā)行5.2.1 網(wǎng)上證券發(fā)行方式1. 網(wǎng)上競價(jià)發(fā)行2. 網(wǎng)上定價(jià)發(fā)行3. 網(wǎng)上定價(jià)市值配售 網(wǎng)上證券發(fā)行是指利用互聯(lián)網(wǎng)完成證券發(fā)行的一種方式。在我國，網(wǎng)上證券發(fā)行即利用上海證券交易所或深圳證券交易所的交易網(wǎng)絡(luò)，新股發(fā)行主承銷商在證券交易所掛牌銷售，投資者通過證券營業(yè)部交易系統(tǒng)申購的發(fā)行方式。5.2.2 網(wǎng)上證券發(fā)行的優(yōu)勢2. 降

36、低費(fèi)用3. 增加信息傳播廣度1. 提高效率5.3 網(wǎng)上證券交易5.3.1 網(wǎng)上證券交易的主要內(nèi)容網(wǎng)上證券交易是指投資者通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行證券買賣的一種方式，為股民提供網(wǎng)上股票交易的實(shí)際環(huán)境，使股民通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行方便快捷的在線交易、管理及行情查詢。2. 委托交易1. 登記開戶3. 交易撮合4. 清算交割Charles Schwab模式IT公司參與發(fā)起模式Merrill Lynch模式券商與銀行合作模式E*Trade模式證券公司主導(dǎo)模式5.3.2 網(wǎng)上證券交易的模式1.自由傭金制度下的美國模式2.我國網(wǎng)上證券交易模式選擇銀行+券商+證券網(wǎng)模式5.3.3 網(wǎng)上證券交易操作實(shí)務(wù)1. 開通網(wǎng)上證券交易賬戶

37、5.3.4 網(wǎng)上證券交易操作實(shí)務(wù)2.下載和安裝客戶端軟件3.網(wǎng)上交易委托5.4 網(wǎng)上證券結(jié)算5.4.1 一級結(jié)算 一級結(jié)算是指在當(dāng)日交易結(jié)束后，交易所和券商通過證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的清算與證券的交割。 一級結(jié)算5.4.2 二級結(jié)算 二級結(jié)算是在一級結(jié)算完成后，券商營業(yè)部與投資者之間進(jìn)行的資金結(jié)算和證券交割。 二級結(jié)算本章小結(jié) 網(wǎng)上證券是把計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等信息技術(shù)應(yīng)用到證券活動中而形成的一種大規(guī)模、全方位、體系化、新型的證券經(jīng)營模式。 網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)相比有明顯的優(yōu)勢。證券網(wǎng)上發(fā)行方式有網(wǎng)上競價(jià)發(fā)行方式、網(wǎng)上定價(jià)發(fā)行方式和網(wǎng)上定價(jià)市值配售等。 網(wǎng)上證券交易的程序包括登記開戶、

38、委托交易、交易撮合和清算交割四個(gè)步驟。關(guān)鍵概念網(wǎng)上銀行 第三方支付 電商金融第6章網(wǎng)上保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 本章內(nèi)容6.1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述6.2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程6.3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式6.4 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)與流程6.5 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)演變過程和發(fā)展趨勢;2. 了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn);4.掌握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念和特征；5.掌握互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式。6.1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述6.1.1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概念 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念是隨著整個(gè)行業(yè)發(fā)展實(shí)踐在逐漸演變的，不同的發(fā)展階段決定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不同的內(nèi)涵和外延。在當(dāng)前，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的實(shí)踐，我們可以將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義為

39、：借助大數(shù)據(jù)、搜索引擎、云計(jì)算、移動互聯(lián)和物聯(lián)網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行革新、升級和改造，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的保險(xiǎn)創(chuàng)新和保險(xiǎn)重塑。（2）產(chǎn)品定價(jià)（3）保險(xiǎn)銷售（1）需求與研發(fā)6.1.2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈（4）保險(xiǎn)服務(wù)從市場主體來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有多元化、競爭性的特點(diǎn)從消費(fèi)需求來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶具有主動性、社交化的特點(diǎn)從保險(xiǎn)產(chǎn)品的角度來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有碎片化、費(fèi)率低的特點(diǎn)6.1.3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特征從組織結(jié)構(gòu)來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)去中介化效應(yīng)明顯6.2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程6.2.1 國外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 國外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最早出現(xiàn)于美國國民第一證券銀行，它們首創(chuàng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)

40、品的銷售，僅一個(gè)月，成交保單就創(chuàng)造了上千億美元的價(jià)值。 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)自誕生以來，由于自身優(yōu)勢的吸引力，世界各國的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛投入到這場充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的變革中，它們不斷地體驗(yàn)和探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)律，以求能夠在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展過程中占有一席之地。 6.2.2 我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展過程 起源：早在1997年，我國成立了第一家保險(xiǎn)網(wǎng)站中國保險(xiǎn)網(wǎng)，同年11月，國內(nèi)第一份網(wǎng)上保險(xiǎn)單，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò)的大門。 發(fā)展：2015年7月27日，中國保監(jiān)會印發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（以下簡稱辦法），標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺。 現(xiàn)狀：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長；產(chǎn)品

41、類型豐富，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜； “保險(xiǎn)+”服務(wù)內(nèi)容豐富。6.3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式 1.官方網(wǎng)站模式 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的官網(wǎng)模式是指在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易平臺中，大中型保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)中介企業(yè)等為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)站。6.3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式 2.第三方電子商務(wù)平臺模式 現(xiàn)階段，保險(xiǎn)公司與第三方平臺合作的形式主要有三種：（1）專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺。（2）在第三方平臺上的專營網(wǎng)店。（3）兼業(yè)代理的第三方平臺。6.3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式 3.專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式目前僅眾安保險(xiǎn)、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)4家險(xiǎn)企擁有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。 4.互聯(lián)網(wǎng)互助保險(xiǎn)組織模

42、式憑借“互聯(lián)網(wǎng)+”，互助保險(xiǎn)即由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動。6.3 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式6.4 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)與流程6.4.1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)2.保險(xiǎn)產(chǎn)品分析3.在線投保1.保險(xiǎn)信息咨詢4.在線理賠5.在線交流6.4.2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)流程1.車險(xiǎn)報(bào)價(jià)查詢實(shí)務(wù)操作2.互聯(lián)網(wǎng)投保實(shí)務(wù)操作3.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理賠操作實(shí)務(wù)6.5 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管6.5.1 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)2.信息風(fēng)險(xiǎn)1.道德風(fēng)險(xiǎn)3.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)4.法律風(fēng)險(xiǎn)6.5.2 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管建議 隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的深入，相關(guān)的監(jiān)管

43、措施也在不斷嘗試與調(diào)整。2015年7月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法正式公布，標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐的正式開始，對于行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展有著重要意義。不過對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)本身以及監(jiān)管措施來說都仍然處于發(fā)展時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管仍需調(diào)整，不足之處有待我們在未來的監(jiān)管實(shí)踐中不斷改進(jìn)。監(jiān)管建議本章小結(jié) 我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的四大商業(yè)模式官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺模式、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式和互聯(lián)網(wǎng)互助保險(xiǎn)組織模式。 與傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有明顯的優(yōu)勢，但由于網(wǎng)上保險(xiǎn)在發(fā)展過程中還存在很多問題，特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯現(xiàn)出來，對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管也更為重要。 關(guān)鍵概念互聯(lián)

44、網(wǎng)保險(xiǎn) 官方網(wǎng)站模式 第三方電子商務(wù)平臺模式 專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式 互聯(lián)網(wǎng)互助保險(xiǎn)組織 第7章P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 本章內(nèi)容7.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述7.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式7.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)7.4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的含義、特點(diǎn)；2.明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在國內(nèi)外產(chǎn)生和發(fā)展的概況;3.熟知P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)以及防范措施;4. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)作模式及交易流程。7.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述7.1.1 P2P網(wǎng)貸的定義 P2P是英文peer to peer的縮寫，意思是“個(gè)人對個(gè)人”；P2P網(wǎng)貸又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（Peer-to-Peer

45、Lending），即點(diǎn)對點(diǎn)信貸，國內(nèi)又稱為“人人貸”，是基于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的一個(gè)金融創(chuàng)新模式。P2P網(wǎng)貸指的是由P2P網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供中介平臺，借貸雙方（包括自然人、法人及其他組織）通過獨(dú)立的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺相互直接借貸，即資金借入人在平臺發(fā)放借款標(biāo)，到期償還本金；資金借出人向借款人放款，獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費(fèi)的一種網(wǎng)絡(luò)金融行為。1. 投資門檻低3. 資金流動性好5. 投資風(fēng)險(xiǎn)大、信用風(fēng)險(xiǎn)高2. 操作簡單、交易方便4. 投資收益穩(wěn)定、收益率高7.1.2 P2P網(wǎng)貸的特點(diǎn)7.1.3 P2P網(wǎng)貸的交易流程P2P網(wǎng)貸包括三個(gè)核心主體：網(wǎng)貸平臺、借款人和出借人。除此之外，還涉及

46、第三方支付、征信系統(tǒng)等。借款人向網(wǎng)貸平臺提出借款申請；網(wǎng)貸平臺審核通過后，借款人的相關(guān)信息即在平臺上公布（也稱為發(fā)標(biāo)）；出借人可以根據(jù)平臺發(fā)布的借款項(xiàng)目列表，自行選擇借款項(xiàng)目，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式放貸（也稱為投標(biāo)）。7.1.4 P2P網(wǎng)貸國內(nèi)外的發(fā)展概況1. P2P網(wǎng)貸國外發(fā)展概況2005年3月，全球第一家P2P網(wǎng)貸平臺Zopa在倫敦上線運(yùn)營。目前，國外比較大的網(wǎng)貸平臺有Prosper、Zopa、Kiva、Auxmoney、Smava等。根據(jù)平臺不同的運(yùn)營模式，可以把國外的P2P網(wǎng)貸平臺分為三類。7.1.4 P2P網(wǎng)貸國內(nèi)外的發(fā)展概況1. P2P網(wǎng)貸國外發(fā)展概況單純中介型平臺（Pros

47、per），出借人和借款人完全是自主交易；7.1.4 P2P網(wǎng)貸國內(nèi)外的發(fā)展概況1. P2P網(wǎng)貸國外發(fā)展概況復(fù)合中介型平臺（Zopa），平臺除了是中介人以外，還是擔(dān)保人、聯(lián)合追款人、利率制定人；7.1.4 P2P網(wǎng)貸國內(nèi)外的發(fā)展概況1. P2P網(wǎng)貸國外發(fā)展概況非營利公益型平臺（Kiva）。7.1.4 P2P網(wǎng)貸國內(nèi)外的發(fā)展概況2. P2P網(wǎng)貸國內(nèi)發(fā)展概況2007年至今我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展一共經(jīng)歷了四個(gè)階段。（1）20072011年：以信用借款為主的初始發(fā)展期（2）2012年：以地域借款為主的快速擴(kuò)張期（3）2013年：以自融、高息為主的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)期（4）2014年至今：以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調(diào)整期7.

48、2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式7.2.1 純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式根據(jù)借貸流程的不同，P2P網(wǎng)貸可以分為純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式兩種。7.2.2純線上模式和線上線下相結(jié)合模式根據(jù)融資渠道的不同，P2P網(wǎng)貸可以分為純線上模式和線上線下相結(jié)合模式。7.2.3有擔(dān)保模式和無擔(dān)保模式根據(jù)有無擔(dān)保機(jī)制，P2P網(wǎng)貸可以分為有擔(dān)保模式和無擔(dān)保模式。有擔(dān)保模式，是指網(wǎng)貸平臺引入擔(dān)保機(jī)制，保障出借人借出的款項(xiàng)能夠及時(shí)收回。根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的不同，有擔(dān)保模式又可分為平臺自身擔(dān)保模式和第三方擔(dān)保模式。無擔(dān)保模式保留了P2P網(wǎng)貸模式的原始面貌，平臺僅發(fā)揮信用認(rèn)定和信息撮合的作用，提供的所有借款均為無擔(dān)保的信用貸款，由出借人根據(jù)自

49、己的借款期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力自主選擇借款金額和借款期限。7.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)7.3.1 借款人信用風(fēng)險(xiǎn)央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)無法滿足P2P網(wǎng)貸平臺在線上審核借款人信用時(shí)的需要，使得P2P網(wǎng)貸平臺在審核借款人的資質(zhì)時(shí)更多的是依靠平臺自身的實(shí)力來完成。另一方面，由于信用體系不完善，個(gè)人參與P2P信貸活動的信用與整個(gè)金融體系的信用或社會信用體系不對接，在P2P平臺違約一般不會使借款人在社會信用體系中有不良的信用記錄，對借款人來說違約成本低，不會影響其在其他平臺借款，也不會給他的社會經(jīng)濟(jì)生活帶來嚴(yán)重的后果，這就無法對借款人起到約束作用。7.3.2 資金挪用風(fēng)險(xiǎn)目前，絕大多數(shù)的P2P平臺未與銀行業(yè)金融

50、機(jī)構(gòu)合作，對出借人與借款人的資金作第三方托管或存管。這就意味著出借人的資金在到達(dá)借款人賬戶前是被暫時(shí)存放在平臺賬戶中的，平臺經(jīng)營者隨時(shí)有機(jī)會轉(zhuǎn)移資金（攜款逃跑）或利用平臺籌集的資金解決公司自身的資金問題。7.3.3 網(wǎng)絡(luò)與信息風(fēng)險(xiǎn)2015年4月9日，一則名為“芝麻金融P2P網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫泄露可導(dǎo)致用戶千萬級資金受影響”的漏洞，通過了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全漏洞平臺“烏云網(wǎng)”的后臺審核，其中指出“逾8000名用戶資料被泄露，包括用戶姓名、身份證號、手機(jī)號、郵箱、銀行卡信息等”，涉及金額高達(dá)3000余萬元。對此，芝麻金融的客服人員向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦承：“今早業(yè)內(nèi)數(shù)家P2P機(jī)構(gòu)后臺均遭到攻擊，很不幸芝麻金融

51、成了其中的一員。”7.4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范1.完善個(gè)人信用體系，將信用評級與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)相結(jié)合2.引入第三方資金托管或存管機(jī)制，將平臺資金與客戶資金隔離管理3.加強(qiáng)監(jiān)管，提高網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，保護(hù)客戶隱私與資金安全本章小結(jié) P2P網(wǎng)貸又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（Peer-to-Peer Lending），是基于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的一個(gè)金融創(chuàng)新模式。 P2P網(wǎng)貸具有投資門檻低、操作簡單、交易方便、資金流動性好、投資風(fēng)險(xiǎn)大、信用風(fēng)險(xiǎn)高、投資收益穩(wěn)定、收益率高等特點(diǎn)。P2P網(wǎng)貸投資逐漸成為大眾主流的理財(cái)方式之一。 P2P網(wǎng)貸平臺的運(yùn)營模式主要有三種劃分標(biāo)準(zhǔn)：按借貸流程，可分為純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓

52、模式；按融資渠道，可分為線上模式和線上線下相結(jié)合模式；按有無擔(dān)保，可分為有擔(dān)保模式與無擔(dān)保模式。 關(guān)鍵概念P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 單純中介型平臺 復(fù)合中介型平臺 純平臺模式 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式 線上模式線上線下相結(jié)合模式 有擔(dān)保模式 無擔(dān)保模式 資金存管 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 第8章網(wǎng)上金融安全技術(shù) 本章內(nèi)容8.1 網(wǎng)絡(luò)金融安全問題8.2 網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)8.3 網(wǎng)絡(luò)支付與安全協(xié)議本章小結(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解網(wǎng)絡(luò)金融采用的安全技術(shù);2. 熟知安全協(xié)議的作用和配置管理。8.1 網(wǎng)絡(luò)金融安全問題8.1.1 網(wǎng)上安全支付根據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)支付面臨以下安全問題：數(shù)據(jù)的安全性。身份驗(yàn)證。數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。信息的不可否認(rèn)

53、性。網(wǎng)絡(luò)安全支付策略有：防火墻技術(shù)。身份認(rèn)證技術(shù)。信息加密技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)。防病毒技術(shù)。8.1.2 移動安全支付 移動支付涉及用戶、網(wǎng)絡(luò)、商戶、金融機(jī)構(gòu)等環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)都存在網(wǎng)絡(luò)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 1.移動安全支付的三個(gè)層面 （1）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施安全；包括：支付平臺、接入網(wǎng)絡(luò)、POS機(jī)、手機(jī)終端、軟件程序等IT基礎(chǔ)設(shè)施。 （2）交易過程安全，指從用戶登錄到交易完成的安全。 （3）終端安全，主要威脅包括惡意軟件、病毒木馬等。 8.1.2 移動安全支付 2.三大移動支付方式 （1）掃碼支付； （2）生物識別支付； （3）NFC支付。 8.1.3 假網(wǎng)站詐騙 假網(wǎng)站的表現(xiàn)形式有: 第一，假網(wǎng)站的網(wǎng)址與真

54、網(wǎng)站網(wǎng)址較為接近。由于國內(nèi)注冊域名的成本非常低，不法分子為增強(qiáng)假網(wǎng)站的欺騙性，往往使用和真實(shí)網(wǎng)站網(wǎng)址非常相似的域名。 第二，假網(wǎng)站的頁面形式和內(nèi)容與真網(wǎng)站較為相似。假冒網(wǎng)站的頁面往往使用正規(guī)網(wǎng)站的LOGO、圖表、新聞內(nèi)容和鏈接，而且在布局和內(nèi)容上與真實(shí)網(wǎng)站非常相似。 1.什么是假網(wǎng)站詐騙8.1.3 假網(wǎng)站詐騙 （1）通過病毒傳播假網(wǎng)站信息 （2）通過手機(jī)短信，冒充銀行名義發(fā)送詐騙短信 （3）冒充銀行郵箱，發(fā)送虛假信息引誘客戶登錄假網(wǎng)站 （4）建立假電子商務(wù)網(wǎng)站，通過假的支付頁面竊取客戶網(wǎng)上銀行信息。 2.不法分子詐騙的通常方法（2）預(yù)留信息驗(yàn)證（3）輸入正確網(wǎng)址登錄（1）安裝客戶證書3.防范假

55、網(wǎng)站詐騙的方法8.1.3 假網(wǎng)站詐騙（6）安裝安全軟件（7）增強(qiáng)防范意識（5）查看安全鎖（4）核對網(wǎng)址（8）設(shè)置余額變動短信提示8.1.4 網(wǎng)上支付安全應(yīng)用8.2 網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù) 1.對稱密碼加密技術(shù)，是指使用同一個(gè)密鑰對報(bào)文進(jìn)行加密和解密，也稱為單鑰加密或傳統(tǒng)加密。該技術(shù)特點(diǎn)是：效率高、算法簡單，但易泄密。 2.公開密鑰加密技術(shù)，即加密和解密分別由兩個(gè)密鑰來實(shí)現(xiàn)，每個(gè)用戶都有一對選定的密鑰：一個(gè)可以公開，即公共密鑰，用于加密；另一個(gè)由用戶安全擁有，即私鑰，用于解密。8.2.1 數(shù)據(jù)加密技術(shù)概述 3.數(shù)字證書，是一種數(shù)字標(biāo)識，也可以說說互聯(lián)網(wǎng)上的安全護(hù)照或身份證明。最簡單的證書包含一個(gè)公開密鑰、

56、名稱、證書授權(quán)中心的數(shù)字簽名，以及有效期、發(fā)證機(jī)關(guān)名稱、證書序列號等信息。 4.PKI加密技術(shù)，是從技術(shù)上解決網(wǎng)上身份認(rèn)證、電子信息的完整性和不可抵賴性等安全問題，為網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用提供可靠的安全服務(wù)。8.2.1 數(shù)據(jù)加密技術(shù)概述 數(shù)字摘要技術(shù)是采用單向散列表函數(shù)，即Hash函數(shù)對文件中的若干重要元素進(jìn)行某種變換運(yùn)算，得到固定長度的摘要碼，并在傳輸信息過程中隨加入的文件一同發(fā)給接收方，接收方收到信息后，用相同的方法進(jìn)行變換運(yùn)算，結(jié)果與發(fā)送的摘要碼相同，可斷定文件未被篡改。 數(shù)字簽名(Digital Signature)是指用戶用自己的私鑰對原始數(shù)據(jù)的數(shù)字摘要進(jìn)行加密所得的數(shù)據(jù)。8.2.2 數(shù)據(jù)完整性技

57、術(shù)概述 電子商務(wù)認(rèn)證授權(quán)機(jī)構(gòu)（CA）也稱為電子商務(wù)認(rèn)證中心，是負(fù)責(zé)發(fā)放和管理數(shù)字證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，并作為電子商務(wù)交易中受信任的第三方，承擔(dān)公鑰體系中公鑰的合法性檢驗(yàn)的責(zé)任。 CA中心為每個(gè)使用公開密鑰的用戶發(fā)放一個(gè)數(shù)字證書，數(shù)字證書的作用是證明證書中列出的擁有合法證書的用戶的公開密鑰。8.2.3 認(rèn)證中心 1.防火墻定義，是保護(hù)本地網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)避免來自外部網(wǎng)絡(luò)(包括互聯(lián)網(wǎng))安全威脅的一種有效手段。 3.防火墻配置方案，主要有：單一配置防火墻配置、單宿主堡壘主機(jī)屏蔽主機(jī)式防火墻系統(tǒng)、雙宿主堡壘主機(jī)屏蔽主機(jī)式防火墻系統(tǒng)、屏蔽子網(wǎng)防火墻系統(tǒng)、擴(kuò)展式防火墻系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。8.2.4 防火墻技術(shù)概述 2.防火墻類型

58、，包括：網(wǎng)絡(luò)層防火墻、應(yīng)用層防火墻和代理服務(wù)器。 1.計(jì)算機(jī)病毒，指編制或者在計(jì)算機(jī)程序中插入的破壞計(jì)算機(jī)功能或者破壞數(shù)據(jù),影響計(jì)算機(jī)使用并且能夠自我復(fù)制的一組計(jì)算機(jī)指令或者程序代碼。 2.常見的計(jì)算機(jī)病毒，主要有：伴隨型病毒、蠕蟲型病毒、寄生型病毒。8.2.5 防病毒技術(shù)概述 3.計(jì)算機(jī)傳染途徑，主要有：光盤傳染、U盤傳染、系統(tǒng)盤傳染、不明軟件傳染、網(wǎng)絡(luò)傳染。 4.計(jì)算機(jī)病毒處理，安裝查殺病毒的軟件，如360殺毒、瑞星殺毒軟件、超級巡警免疫工具、SSM等。 8.2.5 防病毒技術(shù)概述 5.病毒的預(yù)防，主要有：（1）經(jīng)常更新殺毒軟件；（2）使用安全監(jiān)視軟件；（3）使用防火墻；（4）對電腦和移動儲存工具進(jìn)行常見病毒免疫；（5）定時(shí)進(jìn)行全盤病毒木馬掃描；（6）避免進(jìn)入山寨網(wǎng)站；（7）對外部存儲設(shè)備先進(jìn)行殺毒；（8）對瀏覽器進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐渲梅乐篂g覽器中毒。8.3 網(wǎng)絡(luò)支付與安全協(xié)議8.3.1 安全協(xié)議相關(guān)概念TCP/IP協(xié)議，是供已連接互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)進(jìn)行通信的通信協(xié)議。HTTP協(xié)議，即超文本傳