淺析中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史

1、淺析中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史商業(yè)銀行是隨著近代西方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展而出現(xiàn)的產(chǎn)物。中國(guó)在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以前不存在銀行等近現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)出現(xiàn)近代化的銀行始于鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)之后。一、起步階段（18401897年）1.銀行業(yè)發(fā)展概況（1）第一家近代銀行：1847年，英國(guó)麗如銀行分行第一家在華設(shè)立的外國(guó)銀行。（2）在華外國(guó)銀行或中外合資銀行的興起19世紀(jì)后期，在中國(guó)活躍著多家外國(guó)銀行或中外合資銀行，形成外商銀行獨(dú)大的局面。如：匯豐銀行、中華匯理銀行、法蘭西銀行、德華銀行等等。（3）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與近代金融機(jī)構(gòu)并存。錢(qián)莊、票號(hào)等類(lèi)似銀行的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與在華外國(guó)銀行、中外合資銀行并存。2.影響對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)造成巨大沖擊，

2、雖是帝國(guó)主義在華攫取經(jīng)濟(jì)特權(quán)和經(jīng)濟(jì)利益的工具，但在客觀(guān)上促進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)的近代化，近代銀行經(jīng)營(yíng)管理理念開(kāi)始影響中國(guó)金融業(yè)。二、發(fā)展、興起、受沖擊及遇危機(jī)階段（18971949年）（一）第一家中國(guó)人自辦銀行的出現(xiàn)1897年，盛宣懷在上海創(chuàng)辦中國(guó)通商銀行。官督商辦，官僚資本與商人資本共同入股。組織管理與營(yíng)業(yè)規(guī)則參照外商銀行，設(shè)立董事會(huì)，在全國(guó)各地開(kāi)設(shè)分行。被清王朝朝廷許可發(fā)行銀兩、代收庫(kù)銀、整理幣制。不是純粹的商業(yè)銀行。（二）華商銀行、外國(guó)銀行與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存1.因不適應(yīng)歷史發(fā)展，票號(hào)已消失。錢(qián)莊具有一定的適應(yīng)性，仍然存在。2.多家華商銀行設(shè)立：大清銀行設(shè)立，中國(guó)通商銀行轉(zhuǎn)型為純粹的商業(yè)銀行。1

3、908年，設(shè)立交通銀行。大型商業(yè)銀行均采取官督商辦、官僚資本與商人資本共同入股的形式。眾多私營(yíng)商業(yè)銀行的設(shè)立。（三）華商銀行的興起和中國(guó)銀行業(yè)的繁榮1.四大國(guó)有銀行的形成以中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、農(nóng)民銀行為基本骨架，四大銀行為專(zhuān)職商業(yè)銀行。四大家族官僚資本控制國(guó)有金融業(yè)。2.私營(yíng)銀行的快速成長(zhǎng)（1920年1930年）民族工業(yè)崛起，帝國(guó)主義放松對(duì)中國(guó)的侵略。私營(yíng)銀行以“北四行”和“南三行”為代表，官商合辦銀行以“小四行”為代表?！氨彼男小笔侵?917年成立的金城銀行、1915年成立的鹽業(yè)銀行、1921年成立的中南銀行和1919年成立的大陸銀行，與北洋軍閥均有一定的淵源，均以華北為業(yè)務(wù)重心，

4、并曾一度開(kāi)展廣泛的協(xié)作，合辦“四行儲(chǔ)蓄會(huì)”和“四行準(zhǔn)備庫(kù)”，聯(lián)合發(fā)行鈔票?！澳先小笔侵?915年成立的上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、1907年成立的浙江興業(yè)銀行和1909年成立的浙江實(shí)業(yè)銀行，后兩家均為清末浙江地方金融力量組建。“小四行”為1897年成立的中國(guó)通商銀行、1908年成立的四明商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、1919年成立的中國(guó)實(shí)業(yè)銀行和1929年成立的中國(guó)國(guó)貨銀行。前三家銀行由民族資本經(jīng)營(yíng)銀行被改組為官商合辦銀行，由南京國(guó)民政府控股。中國(guó)國(guó)貨銀行為南京國(guó)民政府組建的官商合辦銀行。3.蘇區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)1932年，中華蘇維埃共和國(guó)國(guó)家銀行成立，1934年開(kāi)始辦理存款業(yè)務(wù)。（四）中國(guó)銀行業(yè)遭受打擊與銀行業(yè)危機(jī)1

5、.銀行業(yè)發(fā)展遭受打擊抗日戰(zhàn)爭(zhēng)期間，金融系統(tǒng)瀕于崩潰。一部分銀行隨國(guó)民黨內(nèi)遷，另一部分銀行留在淪陷區(qū)慘淡經(jīng)營(yíng)。2.半殖民地銀行機(jī)構(gòu)1932年1945年，在日本在東三省設(shè)立了一些商業(yè)銀行，但都是日本帝國(guó)主義在華攫取經(jīng)濟(jì)利益的工具。3.內(nèi)戰(zhàn)期間銀行業(yè)危機(jī)內(nèi)戰(zhàn)時(shí)期，金融領(lǐng)域嚴(yán)重失序，爆發(fā)了惡性通貨膨脹，1948年國(guó)民黨廢棄法幣，發(fā)行金圓券，但維持了不到一年金圓券體系也因急劇貶值而崩潰。私營(yíng)銀行、錢(qián)莊或者關(guān)張倒閉，或者茍延殘喘。三、大一統(tǒng)時(shí)代（19491979年）新中國(guó)金融是在完全推到舊中國(guó)金融的基礎(chǔ)上重建起來(lái)的，取消了官僚資本主義控制的銀行，取消了在華外商銀行的特權(quán)，禁止外幣在華流通，對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行、公司

6、合營(yíng)銀行及私營(yíng)銀行進(jìn)行了社會(huì)主義改造，形成了為社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制服務(wù)的大一統(tǒng)金融體制。（一）銀行業(yè)的社會(huì)主義改造（19521956年）“北四行”、“南三行”、“小四行”及一些私人錢(qián)莊被組合為統(tǒng)一的“公私合營(yíng)銀行”，于1955-1956年并入中國(guó)人民銀行儲(chǔ)蓄部。（二）大一統(tǒng)體制的形成1.中國(guó)人民銀行的設(shè)立：于1948年成立，并在1949年被賦予國(guó)家金融產(chǎn)權(quán)的唯一代表地位。2.大一統(tǒng)體制：中國(guó)銀行被合并，中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的設(shè)立與合并。中國(guó)人民銀行既承擔(dān)發(fā)行人民幣、組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的中央銀行職責(zé)，又承擔(dān)統(tǒng)一管理國(guó)家金融機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)作的職能，還是開(kāi)展存款、貸款、匯兌和外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)性

7、銀行?！按笠唤y(tǒng)”銀行體系服務(wù)于當(dāng)時(shí)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。（三）新中國(guó)金融遭遇挫折1969年1978年，中國(guó)人民銀行成為財(cái)政部二級(jí)機(jī)構(gòu)，成為”大錢(qián)庫(kù)+出納員”，新中國(guó)金融遭遇重大挫折。（四）中國(guó)人民銀行的恢復(fù)1979年，中國(guó)人民銀行恢復(fù)為部級(jí)單位，但雙重職能未改變。四、中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型時(shí)代（19792005年）改革開(kāi)放之后，“大一統(tǒng)”的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)銀行體系向現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)銀行體系轉(zhuǎn)型，從1979年開(kāi)始，到20世紀(jì)90年代末才基本完成。2001年，我國(guó)加入WTO，承諾逐步開(kāi)放金融業(yè)。現(xiàn)代銀行體系必須適應(yīng)國(guó)際化發(fā)展，與國(guó)外銀行有序競(jìng)爭(zhēng)。因而，我國(guó)逐步推進(jìn)金融體制改革，取得了一定成效。2005年，我國(guó)基本形

8、成了現(xiàn)代銀行體系。（一）專(zhuān)業(yè)銀行的恢復(fù)1.中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行從中國(guó)人民銀行的體系中獨(dú)立出來(lái)2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重新設(shè)立（二）中國(guó)人民銀行剝離商業(yè)銀行業(yè)務(wù)1.1984年，中國(guó)人民銀行的商業(yè)性業(yè)務(wù)剝離出來(lái)，中國(guó)人民銀行不再對(duì)企業(yè)和個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)，專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能。2.1984年，成立中國(guó)工商銀行，繼承了中國(guó)人民銀行原來(lái)的商業(yè)性業(yè)務(wù)，成為全國(guó)最大的商業(yè)銀行。（三）專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型深化金融體制改革時(shí)期1.20世紀(jì)80年代中期，中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始經(jīng)營(yíng)以盈利為目的的商業(yè)性業(yè)務(wù)，從專(zhuān)業(yè)政策性銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。2.1994年，將金融管理任務(wù)、政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)剝離。

9、（1）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的政策性業(yè)務(wù)。（2）中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)進(jìn)出口方面的政策性業(yè)務(wù)。（3）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)金融方面的政策性業(yè)務(wù)。（4）農(nóng)村信用社從農(nóng)業(yè)銀行體系中分立。3.股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)從1987年到1988年，第一批股份制商業(yè)銀行成立。1987年，交通銀行成為全國(guó)第一家股份制的商業(yè)銀行。1988年，招商銀行成為第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。中信銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行設(shè)立，其他全國(guó)性股份制商業(yè)銀行設(shè)立。4.城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的設(shè)立1995年起，部分城市信用社陸續(xù)改組為城市商業(yè)銀行。2005年起，部分農(nóng)村信用社陸續(xù)改組為農(nóng)村商業(yè)銀行。5.四大

10、國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造（2004年）6.銀行法制建設(shè)：1995年，中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法頒布。7.現(xiàn)代銀行體系的基本形成基本形成由中國(guó)人民銀行、三大政策性銀行、四大國(guó)有商業(yè)銀行、十多家全國(guó)性股份制銀行、一百多家城市商業(yè)銀行、更多的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社所構(gòu)成的現(xiàn)代銀行體系。五、銀行業(yè)改革攻堅(jiān)時(shí)代（2005年至今）2007-2009年，由次貸危機(jī)引發(fā)的世界金融危機(jī)對(duì)銀行業(yè)暴露了銀行業(yè)存在的許多問(wèn)題。因我國(guó)銀行業(yè)受相關(guān)部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管和保護(hù)，銀行業(yè)受影響較小，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅猛，取得的成就舉世矚目。但中國(guó)銀行存在著內(nèi)控機(jī)制不健全，公司治理不完善，管理理念較落后等諸多問(wèn)題。巴塞爾委員會(huì)的一系列協(xié)議對(duì)各國(guó)銀行業(yè)影響深遠(yuǎn)。我國(guó)要改進(jìn)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式，適應(yīng)銀行業(yè)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)，必須進(jìn)一步提升銀行治理水平，必須進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革。因此，我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列法規(guī)，對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。也標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)從注重經(jīng)營(yíng)管理逐步向注重風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型。1.2005年，銀行業(yè)監(jiān)督管理法頒布，“一行三會(huì)”金融監(jiān)管體制形成。2