擔(dān)保借款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制說(shuō)明

1、 HYPERLINK / 但保借款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過(guò)一些與擔(dān)保借款安全緊密相關(guān)的先行指標(biāo)及情況的收集，及時(shí)預(yù)測(cè)和發(fā)覺(jué)擔(dān)保借款可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警要緊用于對(duì)正常擔(dān)保借款的治理。發(fā)覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是投資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)治理的一個(gè)最重要的領(lǐng)域，在擔(dān)保公司的擔(dān)保經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不存，風(fēng)險(xiǎn)治理水平的高低決定我公司的生存。我們河南浩亞達(dá)投資擔(dān)保有限公司，在進(jìn)展的過(guò)程中也在不斷探究建立適合自己公司的風(fēng)險(xiǎn)治理體系和風(fēng)險(xiǎn)治理制度。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示的差不多目標(biāo)是在保證擔(dān)保資金安全性、流淌性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)收益最大化。# t) WOc4 % 9 q2 B; J8

2、 u& J; $ b7 博瑞金融論壇博瑞金融論壇6 lj# I# U: Q, Y9 , F) m9 Z% I# S. U - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇一、財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)博瑞金融論壇1 F7 q- a g4 S4 F/ T) n: b, t5 f1 r. l2 p. O. 1 X4 y; 博瑞金融論壇（一）客戶銷售收入月對(duì)比變化異常，出現(xiàn)大幅變動(dòng)或急速萎縮，或與同期比出現(xiàn)萎縮。 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5 E T& p) h+ f1 K1 I- a7 # A: G8 U2 y2 p&

3、 x( a. s. Z（二）凈利潤(rùn)、銷售利潤(rùn)率、總資產(chǎn)酬勞率、凈資產(chǎn)收益率等核心財(cái)務(wù)指標(biāo)連續(xù)兩年平均每年降幅超過(guò)10%；或同比下降20%以上；0 0 p3 q3 W9 H: J% Y4 s7 7 o! k/ d$ m& N+ n) d* b - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（三）客戶資產(chǎn)負(fù)債率同比增長(zhǎng)30%以上，或已達(dá)到80%以上，或遠(yuǎn)高于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；$ l( y5 v3 Q( X: u2 |5 r博瑞金融論壇+ M, O4 a5 Q+ L9 M$ a中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)（

4、四）客戶流淌比率同比下降30%以上，或已低于100%以上，或遠(yuǎn)低于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)9 w* o5 T; o, Y) K8 G( W& L; $ T% u8 u, T; e C, V+ M0 sz博瑞金融論壇（五）客戶速動(dòng)比率同比下降30%以上，或已低于70%以上，或遠(yuǎn)低于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$ 0 ; lQ4 , w9 t0 S. Z/ R: w - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融

5、資理財(cái)論壇（六）客戶凈現(xiàn)金流或經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流同比下降30%以上，或二者同時(shí)開(kāi)始出現(xiàn)負(fù)數(shù)；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū) f$ J- a1 1 b i, W8 ?; K2 C（七）負(fù)債比率超過(guò)150%； Q# s0 u0 Iw4 Q3 p! k博瑞金融論壇2 z r U- v# e0 J3 c（八）客戶存貨周期率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；5 l# X! _* F/ D( t+ y, Q: o+ w/ w* b# L S - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（九

6、）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；+ kB. JM; Q4 t7 ) $ c4 a ) H) h+ U中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)（十）客戶總負(fù)債增長(zhǎng)超過(guò)100%；( M9 b$ p; e* Vd- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇, b# : i8 Z5 CV! N（十一）會(huì)計(jì)事務(wù)所出具非標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)審計(jì)報(bào)告；5 L8 W& Ka8 i. - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇- S8 p- 9 (

7、 7 AM（十二）發(fā)覺(jué)客戶通過(guò)會(huì)計(jì)作假、財(cái)務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入或利潤(rùn)，提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表；5 ?3 E 0 1 a: z* ( k9 j Z博瑞金融論壇（十三）企業(yè)與公司或關(guān)聯(lián)公司的交易超出正常范圍，資金大量流出，關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)收款大量增加。3 l: _6 E, z. 8 O 9 w& S% J- g. l) u9 N7 j6 L; 二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)$ g$ K! s+ 2 O7 H中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)3 U4 Q7 m8 N: w! y1 x0 S0 x - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券

8、論壇|投融資理財(cái)論壇（一）行業(yè)被國(guó)家列入限制或淘汰類產(chǎn)品4 y O7 m3 w# 6 I; F中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)0 h7 v, T) h$ b! p) s- Z, |（二）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（如經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期等）或國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策（包括產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、環(huán)保等政策）變動(dòng)對(duì)行業(yè)進(jìn)展產(chǎn)生了重大阻礙；（三）行業(yè)供求關(guān)系出現(xiàn)重大變化，產(chǎn)能嚴(yán)峻過(guò)剩，盲目投資、重復(fù)建設(shè)嚴(yán)峻，出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)的局面；* W* a. x. G; |4 ( _ - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇* y1 V$ O6 O( ! K c

9、6 I（四）行業(yè)出現(xiàn)重大技術(shù)變革，導(dǎo)致行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的重大改變，有可能造成行業(yè)內(nèi)生產(chǎn)力布局的重新調(diào)整或?qū)蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大阻礙的； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇F6 V* - O# v7 _, R: M* A8 _0 X, L7 V( （五）行業(yè)市場(chǎng)空間不斷縮小，出現(xiàn)明顯的行業(yè)性衰退；1 f2 t) 2 8 A4 I, O) i& |6 s8 zM. k Z8 q g8 q X8 S% U0 X( （六）行業(yè)盈利能力不斷下滑或出現(xiàn)行業(yè)性虧損； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇7 D+

10、H8 o jI, U$ w! I. d3 F/ _9 y1 Z4 2 c - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（七）制約行業(yè)進(jìn)展能源、交通等因素發(fā)生重大不利變化，如電力、燃油緊缺，交通瓶頸等，直接或間接阻礙行業(yè)進(jìn)展； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇! 6 / 1 U8 w/ o( F0 G, M- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇! % j# Q/ ! R& q1 ?0 U$ D（八）匯率變動(dòng)、國(guó)際貿(mào)易糾紛、國(guó)際貿(mào)易壁壘或國(guó)家出口政策變動(dòng)對(duì)行業(yè)產(chǎn)生了重

11、大阻礙；4 m1 l( j V; cb- X博瑞金融論壇 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇4 o3 D8 v: o8 d: U（九）出現(xiàn)重大自然、社會(huì)、衛(wèi)生突發(fā)事件（如非典、禽流感等）對(duì)行業(yè)產(chǎn)生了重大阻礙。中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)9 S) I e, F* v$ r0 o5 s6 R- F9 F3 y. u0 p4 q3 |三、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)& G1 z6 * r3 T6 O. n$ p, n3 q: A - 中國(guó)

12、都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（一）區(qū)域GDP或財(cái)政收入連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇- A, a9 s1 C4 P2 d: d8 O1 L9 a3 i$ J/ f0 s% C& D C) G（二）區(qū)域核心資源出現(xiàn)衰竭；) H0 0 i- f8 B% VG - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇+ N- o; m, P& r2 B（三）區(qū)域經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)生重大不利變化；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)

13、都市社區(qū)) v! n6 h1 i6 ( W+ w& R7 c6 f! / E. J* / f1 h( H5 W - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（四）國(guó)家區(qū)域進(jìn)展戰(zhàn)略或產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整對(duì)區(qū)域產(chǎn)生重大不利阻礙；# % . O3 M- p9 & Y$ z! V1 L5 o/ e. K4 f% I# t4 B/ E（五）區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生不利變化，直接或間接阻礙行業(yè)或客戶進(jìn)展。如區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展規(guī)劃（包括總體規(guī)劃、都市功能規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃、人口規(guī)劃等）、招商引資政策、土地供應(yīng)政策、環(huán)保政策等出現(xiàn)重大調(diào)整；+ Z/ S( V0 o: s9 i6 h - 中國(guó)都

14、市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5 * c. L B% B% q9 s6 Q t博瑞金融論壇（六）區(qū)域出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)案件或金融性案件，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成重大阻礙的；2 c$ M1 o0 s* l: t8 L. s; R% D - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$ _ j1 s7 c( f; y0 R（七）要緊貿(mào)易伙伴國(guó)（地區(qū)）發(fā)生金融危機(jī)、政局動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭(zhēng)等重大事件，或受到聯(lián)合國(guó)、世貿(mào)組織、西歐、美國(guó)等組織和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)制裁，對(duì)客戶經(jīng)

15、營(yíng)產(chǎn)生不利阻礙；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)A: d O5 y6 % $ s9 C- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇) L; C, S6 x: o3 U0 B/ （八）要緊貿(mào)易伙伴國(guó)（地區(qū)）進(jìn)出口政策發(fā)生重大變化，如提高關(guān)稅、進(jìn)出口管制（配額、許可證等）、傾銷、實(shí)施反傾銷調(diào)查、設(shè)置貿(mào)易壁壘等，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利阻礙；4 |! k3 O! E# q3 D! 6 f3 1 D0 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇# y; V% n$ $ N7 N; #

16、Z+ - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（九）地區(qū)發(fā)生地震、水災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等重大自然災(zāi)難，阻礙了信貸資金安全。博瑞金融論壇p/ E/ L. P) G6 A9 . B- U S- Q8 m% X r. O! 5 * V$ h. Q) e四、擔(dān)保借款用途預(yù)警信號(hào); E- w% V( E0 B! T3 j - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇! x# qT8 F2 k/ s博瑞金融論壇（一）擔(dān)保借款用途不符合約定，存在挪用短期擔(dān)保借款用于長(zhǎng)期投資等擔(dān)保借款挪用現(xiàn)象； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論

17、壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇2 y+ Z, j$ W7 B( a7 j/ t% d3 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇) u3 Z+ I/ G3 k- z( k9 H- h（二）客戶存在嚴(yán)峻有違公平的關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致?lián)＝杩顚?shí)質(zhì)上被轉(zhuǎn)移至關(guān)聯(lián)公司，公司業(yè)務(wù)人員失去對(duì)擔(dān)保借款的監(jiān)控；博瑞金融論壇6 W9 B9 E9 k% e# Y# s7 l7 h; a/ X1 博瑞金融論壇（三）擔(dān)保借款用于償還股東個(gè)人借款，或被關(guān)聯(lián)企業(yè)長(zhǎng)期占用，或用于股權(quán)性投資；5 P5 C9 J; _- g1 n - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)

18、論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇* A9 D: n: G% r: x8 g博瑞金融論壇五、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)治理預(yù)警信號(hào)6 Y; L) t zM0 V% I4 A2 b% j$ W 5 ) r f* H% （一）高層人員卷入刑事案件或重大民事糾紛；: b- g; o: Z1 O. M# h( - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇% J6 E8 j5 j3 q( b8 d5 E中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)（二）治理層出現(xiàn)重大不利變化。如：核心治理層出現(xiàn)重大人事變動(dòng)或變動(dòng)過(guò)于頻繁；治理層核心人物突然死亡、患重病

19、、辭職、有移民傾向或下落不明，沒(méi)有相應(yīng)的繼承者；核心治理層出現(xiàn)嚴(yán)峻分歧或分裂等；# r* N/ N; ?5 $ $ q6 Y% J7 P, r* f中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)博瑞金融論壇! p0 d4 J6 Z; a; 9 q（三）要緊控股股東、法人代表或高管人員曾擔(dān)任過(guò)破產(chǎn)企業(yè)法人代表或高管人員并對(duì)破產(chǎn)負(fù)有要緊責(zé)任的；6 P) T7 n1 |; l6 W a博瑞金融論壇博瑞金融論壇$ O8 k! 7 T po* r4 B（四）要緊控股股東、法人代表或高管人員曾逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)，信用記錄不良的；+ j5 y/ i6 C$ E& q3 f

20、, S - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇. 0 Z5 q, K; p8 ?& m3 A（五）客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如要緊股東減資，資本金大量減少，要緊股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇# _, 8 r2 U* ?$ J4 Z% D Q P8 f! Y9 T- n9 h; F（六）客戶高層治理人員集體更換； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇*

21、 X7 j; , Gn # j! L- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇! b5 S8 ! l/ q& U& ; N（七）公司獨(dú)立董事或監(jiān)事人員非個(gè)人緣故辭職或集體辭職；1 s* P ) |: L1 Z3 K1 K5 W- Z f5 X u! e5 K N x# D x# （八）客戶要緊財(cái)務(wù)人員、核心技術(shù)人員發(fā)生非正常變更，辭職、死亡或失去行為能力；& D& D1 ; K y5 mq! r+ u1 c中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)% b. f# X! W) , ?（九）客戶陷入經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟糾紛，無(wú)法

22、正常履行職責(zé)； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇3 w. u; T& M# x9 v- F4 博瑞金融論壇, c- M4 X6 Y8 v0 n（十）客戶經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、投資方向、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大阻礙；博瑞金融論壇5 H4 s/ 1 L/ + 5 D g- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇0 z6 ?+ ) b7 U( G) X& - L（十一）客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中或建設(shè)項(xiàng)目施工期內(nèi)發(fā)生重大安全事故、質(zhì)量事故對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大阻礙；博瑞金融論壇/ 6 A% P9 J7 k$ H

23、0 l6 KI9 Y4 R ?6 a& 1 d* E1 y# O* （十二）企業(yè)產(chǎn)品不能適應(yīng)市場(chǎng)變化和需求，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入銳減，市場(chǎng)份額下降；博瑞金融論壇% A/ l# d& E- 9 M+ U: K. W; y- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇9 z$ nd9 h. U4 nY U+ W9 y5 （十三）企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料無(wú)來(lái)源或發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，生產(chǎn)被迫中斷；/ D# + _. F) b0 z- W: g: 8 V% hG1 f- j* Q* L（十四）企業(yè)開(kāi)發(fā)、研制新產(chǎn)品失敗或購(gòu)置的要緊設(shè)備、生產(chǎn)流水線不能運(yùn)行；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)

24、最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)+ s# k4 2 N# e8 N C% b* S- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8 D3 ) M& o6 J3 I% ( H3 s3 G, f（十五）企業(yè)產(chǎn)品因質(zhì)量問(wèn)題，導(dǎo)致銷售合同被廢除或被購(gòu)貨方拒絕付貨款，造成內(nèi)、外銷渠道中斷，產(chǎn)品積壓呆滯；3 A. G) v( G( f中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)) v X 3 c9 & e5 B# F（十六）企業(yè)購(gòu)銷活動(dòng)中資金、物資被騙，阻礙經(jīng)營(yíng)和歸還到期貸款；博瑞金融論壇6 K1 _* 1 z; h 6

25、# Y- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇9 P# W! W 8 3 e h/ W（十七）企業(yè)受國(guó)外經(jīng)濟(jì)變化、國(guó)家宏觀調(diào)控或產(chǎn)業(yè)政策阻礙供產(chǎn)銷受制約，銷售銳減；1 d6 W* z! J r( A8 U7 ! X中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū): O5 Z 3 k4 O V# p3 b（十八）客戶對(duì)外投資產(chǎn)生巨額損失，對(duì)客戶本身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大阻礙的；博瑞金融論壇7 c) O) G/ A. b- V8 w博瑞金融論壇$ A$ g# U) E5 V( W- J- S9 B9 G（十九）企業(yè)遭受火災(zāi)等意外災(zāi)難

26、，財(cái)產(chǎn)物資損失嚴(yán)峻；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū): n5 Y& u- P5 ! / ; C4 w$ 4 b( s% x J: z3 C, I9 G- （二十）企業(yè)違法經(jīng)營(yíng)，被工商部門處罰，吊銷執(zhí)照； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$ ; d6 A& a7 E; Z5 H: w% o! R# b5 y2 C- d - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（二十一）客戶的要緊股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等發(fā)生嚴(yán)峻虧損、重大經(jīng)濟(jì)糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟(jì)糾紛、涉嫌重大

27、經(jīng)濟(jì)案件，轉(zhuǎn)制、重組、關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等重大變化；( f5 G! T8 E3 o! N - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇博瑞金融論壇8 D/ c9 C+ ( H3 L/ Y（二十二）客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大不利變化；章程出現(xiàn)不利于我公司債權(quán)維護(hù)的重大修改；4 V, O O$ w& I% B* W& vZ5 p. M5 Y# q中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū) - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8 x2 x& ; S% K5 Xk& （二十三）客戶營(yíng)

28、業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡未年檢或年檢未通過(guò)，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡失效；+ b1 6 X. n% g8 Ny* H; y! c r Y6 u5 R - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（二十四）企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為。如股東因非經(jīng)營(yíng)因素向企業(yè)借款；私分企業(yè)財(cái)產(chǎn)；未按規(guī)定提取法定公積金或公益金；違規(guī)分配利潤(rùn)等；雖出具資本金承諾書確難以落實(shí)，借調(diào)資金驗(yàn)資但驗(yàn)資后抽逃資本金等； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇& K# J, W+ Y. f9 k- X, Y4 C J# k

29、& Y/ 6 ; z& m# _（二十五）上市公司股價(jià)出現(xiàn)異常波動(dòng)；上市公司因違規(guī)受到證監(jiān)會(huì)、證劵交易所的處罰；有關(guān)監(jiān)管部門公布對(duì)上市公司產(chǎn)生重大不利的消息；博瑞金融論壇# n* * E3 _# n$ z) R$ H2 x( 5 b1 9 X8 J（二十六）客戶有重大違章、違法行為。如：超營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的期限經(jīng)營(yíng)或經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；非法集資、逃稅、走私、騙匯、虛開(kāi)增值稅發(fā)票、違章排污、非法勞務(wù)用工、生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、商業(yè)侵權(quán)等；1 C c E$ X5 p) i1 Q. + w% u: * . l! DE4 * s（二十七）客戶存在明顯的逃廢債行為。如：關(guān)聯(lián)企業(yè)間的低價(jià)出售、高價(jià)買進(jìn)、無(wú)償贈(zèng)與資產(chǎn)

30、等；通過(guò)分離等形式剝離有效資產(chǎn)，使原企業(yè)形成的空殼等； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5 c/ F+ R# s6 8 m+ x: j1 A9 b博瑞金融論壇: G* 1 r8 E9 T（二十八）客戶喪失要緊產(chǎn)品專營(yíng)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、分銷權(quán)；; D e( F3 u& n/ I3 x0 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇博瑞金融論壇( i6 z( L: y/ P# I（二十九）客戶喪失一個(gè)或多個(gè)要緊貿(mào)易伙伴。如：要緊合作伙伴與其解除合作關(guān)系；要緊貿(mào)易伙伴關(guān)停、倒閉、破產(chǎn)；s4 GB1 E* z3 b)

31、 f0 P - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇: w+ F$ G A7 8 D（三十）客戶經(jīng)營(yíng)策略出現(xiàn)重大調(diào)整，信貸需求急劇膨脹。如企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張與市場(chǎng)擴(kuò)展不相協(xié)調(diào)；快速轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，向非主業(yè)領(lǐng)域急劇擴(kuò)張，異地投資大幅度上升，集團(tuán)企業(yè)異地兼并行為頻繁等；s3 V# l! z |, L1 q中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū) T* N/ X+ t1 |( i* G# Q5 z/ z7 z4 y（三十一）客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，開(kāi)工嚴(yán)峻不足，或出現(xiàn)停產(chǎn)、半停狀態(tài)；3 D7 $ g5 c5 a: h+ W)

32、i : N, w! b- K6 |（三十二）企業(yè)或項(xiàng)目融資打算無(wú)法實(shí)現(xiàn)，如投資人撤資或減少投資，其他銀行撤銷擔(dān)保借款或拒絕擔(dān)保借款申請(qǐng)或降低信用額度等；, J z$ o$ K) N9 G- 6 P博瑞金融論壇+ r ; X* z5 m7 t( （三十三）客戶支付能力下降，經(jīng)常簽發(fā)空頭支票，拖欠稅款、工程款、職職員資； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇8 F- ! u9 ; G% O0 Y5 n中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)5 n& f7 7 u8 |* A（三十四）客戶出售、變賣要緊的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)固定

33、資產(chǎn)。+ l3 d: s6 g6 ld# P2 c3 E( Y j中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)9 g- n* A6 j1 A& w六、銀企關(guān)系及客戶信用狀況預(yù)警信號(hào)i( t% G, L7 S6 q. V4 A中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)3 7 e: o8 B( h# c& . j（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)治理變化（如企業(yè)改制、控股股東變化、高管變化、涉案訴訟等）不主動(dòng)或提早告知我公司；0 y$ ?5 L8 v$ Y! i8 g5 n9 V* S: I& O$ W& # V（二）延遲支付擔(dān)保借款本息；博瑞

34、金融論壇1 ?4 p o K- i# N0 y A9 Q- C# K: n/ j* B$ a（三）或有負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)生墊付；+ q! n2 U4 t% k博瑞金融論壇中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)+ 4 ?# _0 H- S2 B: Z+ j$ d（四）客戶存款余額或結(jié)算量銳減；% t4 H Z Mk/ c0 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇& E3 / I p9 / （五）客戶拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表等資料或提供虛假的資料；9 M, l; w1 i( P0 | I8 M$ U; w3 L, - r3 O1

35、j K8 Q4 e$ T （六）不配合公司進(jìn)行資金監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查；# _% r6 b, y; 3 7 N+ a% D1 S* S - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇- P( N, 9 E io) X W9 W - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（七）經(jīng)常找借口回避與我公司業(yè)務(wù)人員會(huì)面； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇1 Q q( f3 E5 u: K& B. Z中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)( g6

36、F: _E C6 （八）無(wú)故拖延交付財(cái)物報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)打算等要求提供的資料；- k, f3 1 2 c# l* u3 P0 o8 _2 K- c% O* M3 w; B# T- |( ? - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（九）客戶通過(guò)改制、設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)交易、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、破產(chǎn)等形式企圖懸空、逃廢我公司債務(wù)；- Z1 |( a$ G) F- 6 u. U中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)5 F9 ?+ G; L; r- | B$ i- W4 v/ k中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)

37、阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)（十）客戶違反與其他銀行或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其他對(duì)外債務(wù)，出現(xiàn)不良信用記錄； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇 V( M3 l8 Y% C/ D- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇 A/ V. X7 7 J! s2 C0 l8 L（十一）客戶采取欺詐手段騙取擔(dān)保借款，或套取擔(dān)保借款用于牟取非法收入；- ( C) d( t$ W- v - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇

38、|證券論壇|投融資理財(cái)論壇5 B+ R5 C! 8 G, n+ （十二）我公司接到許多其他單位的資信咨詢調(diào)查；博瑞金融論壇. j J c& z0 ga! ; O9 L; h) d4 + c: A/ u4 i1 M博瑞金融論壇|1 j) H* q+ k9 v v3 - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（十三）用信人向其他金融機(jī)構(gòu)的信貸申請(qǐng)被拒絕或其他金融機(jī)構(gòu)降低其信用限額；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū), Z6 E5 D& V 2 L; Q! r4 6 o4 n5 I$ X7 O f8 y5 K（十四）

39、外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)低客戶的信用評(píng)級(jí)；中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)3 C- A- i5 M- d/ N5 t/ c2 T4 ! K! e! r7 Y, T7 C中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)（十五）客戶頻繁更換會(huì)計(jì)事務(wù)所或法律顧問(wèn)；2 y( G3 l9 T! I4 T* B- d! j; W - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇1 d! K$ K$ S7 E- d& V2 l& o1 P（十六）客戶長(zhǎng)期依靠擔(dān)保借款展期、借新?lián)Q舊等手段長(zhǎng)期占用公司擔(dān)保借款維持

40、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。2 G# , # z0 H% i6 d3 o) ?8 u+ z! L博瑞金融論壇, s3 x6 A8 c 4 v1 3 E七、客戶體制變更預(yù)警信號(hào)中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)$ K2 K/ x9 O Z( Ej9 Z* W # i中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū), N. o1 g( u% H/ O（一）試行租賃、承包、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、分立、合作；博瑞金融論壇X) m& Z* t- G S! z6 z N3 G, N1 u7 H- s8 r; N; E - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀

41、行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇（二）進(jìn)行公司化改制、股份制改造等體制變更； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇: q( i2 ?7 x T/ E7 T7 O, M9 m1 ) P. U8 R3 C A1 （三）要緊股東或?qū)嶋H操縱人發(fā)生變更；) x) d! * a6 a% h! z$ a4 ?: e# O7 p中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)（四）客戶立即關(guān)停破產(chǎn)、解散或正在醞釀停破產(chǎn)、解散打算。+ O+ c, K& m8 H0 b% 6 b1 v5 O) T _: O% D7 _

42、& K) R八、反擔(dān)保預(yù)警信號(hào): 3 F1 N. Z, L - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇7 y P$ Z1 B A（一）對(duì)反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物失去操縱或缺乏有效監(jiān)管，抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)和扣押等；3 s( Z+ L4 ; , & Q- b. ) b1 2 K- dl* B3 r. i博瑞金融論壇（二）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押資產(chǎn)重復(fù)抵（質(zhì)）押；. r. m0 i# P2 L( Q. & k( D中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)& o( k: f5 B0 P0 o; T5 h博瑞金融論壇（三

43、）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進(jìn)行合法、有效登記，抵（質(zhì)）押法律手段有瑕疵； - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇$ R h$ Q# ! g7 _; t5 e0 p; c1 _3 u5 J, E8 a$ Y中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)（四）反擔(dān)保擔(dān)保借款抵（質(zhì)）押物發(fā)生嚴(yán)峻物理毀損，或由于市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)等緣故導(dǎo)致其經(jīng)濟(jì)價(jià)值嚴(yán)峻貶值，擔(dān)保價(jià)值明顯下降的；7 f8 c- W* U0 d f( m) E& G- 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|銀行論壇|擔(dān)保論壇|保險(xiǎn)論壇|證券論壇|投融資理財(cái)論壇. _- * _

44、7 i# q J! 9 a* : i* F6 V7 （五）客戶未經(jīng)同意擅自處置反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物；N: * X$ w# i中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū), ?; u2 u L5 r L（六）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)吵、反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過(guò)期；! o; g6 # X+ B; m; 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)* r/ j0 s/ r: _$ A# A4 Z- （七）反擔(dān)保合同等重要法律文件遺失，對(duì)擔(dān)保借款償還有實(shí)質(zhì)性阻礙；& q# o1 ?8 a+ P0 I, v0 l, o7 O- _中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)-打造中國(guó)最具地域性特色最具互動(dòng)阻礙力的金融行業(yè)都市社區(qū)% _: N: F6 e1 p7 U9 k/ G - 中國(guó)都市金融圈人脈社區(qū)|