投資擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書(shū)

1、深圳市xx投資擔(dān)保股份有限公司（籌）商業(yè)打算書(shū)(初稿)二零零三年二月目 錄第一部分 摘要第二部分 商業(yè)打算第一章 公司介紹公司沿革與經(jīng)營(yíng)宗旨6公司營(yíng)業(yè)范圍和服務(wù)8公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè)務(wù)10公司商業(yè)模式12公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)13市場(chǎng)分析和營(yíng)銷(xiāo)一、 中國(guó)與深圳市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概況14二、 競(jìng)爭(zhēng)性分析 15三、 市場(chǎng)銷(xiāo)售策略17四、 企業(yè)形象與公共關(guān)系 19五、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析20公司治理股東大會(huì)23公司治理機(jī)構(gòu)24經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與激勵(lì)機(jī)制25企業(yè)內(nèi)部治理品牌戰(zhàn)略26經(jīng)營(yíng)打算與財(cái)務(wù)分析經(jīng)營(yíng)打算30二、治理費(fèi)用打算30三、經(jīng)濟(jì)效益分析31四、業(yè)務(wù)拓展打算31五、財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)31 風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 32 資本運(yùn)營(yíng)打

2、算 33摘 要一、公司及進(jìn)展深圳市xx投資擔(dān)保股份有限公司（籌）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx擔(dān)?！保┦且患矣?003年3月在中國(guó)廣東省深圳市籌建的股份制有限公司，是中國(guó)第一家以風(fēng)險(xiǎn)投資為目標(biāo)以企業(yè)貸款擔(dān)保為手段的專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。公司的要緊發(fā)起股東為有豐富的產(chǎn)業(yè)背景和金融背景的國(guó)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)深圳市xx投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx投資”）。xx擔(dān)保以“誠(chéng)信擔(dān)保、穩(wěn)健投資”為宗旨，堅(jiān)持“以投資為目的，以擔(dān)保為手段”的經(jīng)營(yíng)理念，采納擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合、項(xiàng)目運(yùn)作與資本運(yùn)作相結(jié)合、資產(chǎn)抵押與股權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的投資擔(dān)保運(yùn)作新模式，拓展以投資擔(dān)保為網(wǎng)，投資擔(dān)保及其相關(guān)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)為綱業(yè)務(wù)組合。xx擔(dān)保將實(shí)行規(guī)范的股份制商

3、業(yè)化運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、以及強(qiáng)有力的經(jīng)營(yíng)策略和靈活的商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，在治理上與國(guó)際同行接軌，全面打造融風(fēng)險(xiǎn)投資、信用擔(dān)保和投資銀行為一體的旗艦性企業(yè)。xx擔(dān)保的進(jìn)展規(guī)劃是在以后三年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與投資擔(dān)保業(yè)務(wù)，將公司進(jìn)展成跨區(qū)域、集團(tuán)化運(yùn)作的行業(yè)領(lǐng)先企業(yè),成為適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和具有核心競(jìng)爭(zhēng)能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專(zhuān)家型組織。二、產(chǎn)品和服務(wù)xx擔(dān)保以客戶利益和為社會(huì)服務(wù)至上的原則制定其市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，通過(guò)綜合分析產(chǎn)業(yè)特征和股東等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，以資本運(yùn)營(yíng)為核心，提供最適合社會(huì)需要的服務(wù)產(chǎn)品。xx擔(dān)保運(yùn)用投資擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)模式，不斷開(kāi)創(chuàng)投資擔(dān)保新型產(chǎn)品。通過(guò)擔(dān)保與投資的有機(jī)結(jié)合，以投資收益

4、彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)提高被擔(dān)保企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和權(quán)益的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)以擔(dān)保服務(wù)為切入點(diǎn)，全面介入企業(yè)的資本運(yùn)營(yíng)和相關(guān)延伸服務(wù)，使綜合收益高于一般保費(fèi)的收入，如此，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了公司的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，xx擔(dān)保針對(duì)中國(guó)目前普遍存在的中小企業(yè)融資難，合同雙方履約難的情況，以企業(yè)為要緊服務(wù)對(duì)象,開(kāi)展企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的資信質(zhì)量，增加擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，公司將會(huì)或者通過(guò)關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出一系列中介業(yè)務(wù)品種，如：咨詢服務(wù)項(xiàng)目、論證服務(wù)、抵押資產(chǎn)處置服務(wù)和代理服務(wù)。xx擔(dān)保將接著依據(jù)國(guó)內(nèi)外最新的理論成果和市場(chǎng)需求，聯(lián)合中國(guó)聞名高等院校、研究機(jī)構(gòu)和國(guó)際

5、同行,不斷研究和開(kāi)發(fā)新的投資擔(dān)保品種,進(jìn)一步完善治理制度和業(yè)務(wù)實(shí)施手段,使公司的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力始終保持在全國(guó)領(lǐng)先水平。三、市場(chǎng)及競(jìng)爭(zhēng)由于擔(dān)保業(yè)和投資業(yè)的專(zhuān)門(mén)性，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有一定的地區(qū)性。擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般專(zhuān)門(mén)難在異地開(kāi)展業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，深圳的企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模達(dá)300億元人民幣，并以較高的年增長(zhǎng)率接著擴(kuò)大，可能全國(guó)個(gè)人貸款每年市場(chǎng)份額將以50%的速度增長(zhǎng)，深圳可達(dá)到60%的增長(zhǎng)速度。深圳2000年企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額達(dá)200多億元人民幣，而包括深圳市中科智擔(dān)保投資公司、深圳市創(chuàng)新投等在內(nèi)的深圳三家專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)全年的承保總額不到10億元人民幣。顯然，巨大的市場(chǎng)在等

6、待著開(kāi)發(fā)，擔(dān)保業(yè)的進(jìn)展前景十分寬敞。由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)巨大，xx擔(dān)保與深圳僅有的幾家同行之間差不多上沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，從未出現(xiàn)幾家爭(zhēng)一個(gè)客戶或在一個(gè)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的情形。相反，公司側(cè)重在投資性擔(dān)保業(yè)務(wù)與其它專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（側(cè)重于金融性擔(dān)保）能夠形成戰(zhàn)略同盟，形成業(yè)務(wù)上互補(bǔ)的商業(yè)伙伴。正是由于目前市場(chǎng)需求遠(yuǎn)大于供給，沒(méi)有形成競(jìng)爭(zhēng)。按目前擔(dān)保業(yè)保證金到位情況來(lái)看，深圳擔(dān)保業(yè)真正形成競(jìng)爭(zhēng)最早要到2010年以后。因此，xx擔(dān)保競(jìng)爭(zhēng)策略是：在2005年將自己進(jìn)展成為業(yè)內(nèi)知名品牌，以實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。四、資金籌措及投資回報(bào)由于投資擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)，xx擔(dān)保本身不可能靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿足擔(dān)保保證金增長(zhǎng)的需要

7、，要緊的途徑是通過(guò)股本擴(kuò)張來(lái)融資和在法律同意范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)托付理財(cái)業(yè)務(wù)。因此，資金籌措的使用要緊是用于滿足主營(yíng)業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)，以及提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力?；诒竟救碌纳虡I(yè)模式所對(duì)應(yīng)的認(rèn)知差異，xx擬通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股等方式進(jìn)行資金募集，同時(shí)向發(fā)起股東發(fā)放優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，xx投資也將通過(guò)資本保值增值承諾等方式消除其他發(fā)起人的投資風(fēng)險(xiǎn)。五、總結(jié)中國(guó)的中小企業(yè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)占有首要的地位，中小企業(yè)面臨嚴(yán)峻的融資問(wèn)題，中國(guó)政府于1999年6月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)進(jìn)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)以來(lái)，國(guó)家已制定了一系列的措施，加快建設(shè)以中小企業(yè)為要緊服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)

8、立與進(jìn)展的同時(shí)，亦為信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康進(jìn)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，信用擔(dān)保業(yè)的進(jìn)展面臨著更寬松的環(huán)境和更大的進(jìn)展機(jī)遇。由于投資擔(dān)保業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)高收益，擔(dān)保配套服務(wù)又能夠拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，擔(dān)?；鹜懈吨卫順I(yè)務(wù)亦在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開(kāi)拓?fù)?dān)保市場(chǎng)，這些都將有助于提高公司的整體服務(wù)水平和盈利能力，而公司的反擔(dān)保資產(chǎn)的處置業(yè)務(wù)及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能為公司有效化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。本項(xiàng)投資的投資收益是明顯的，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施是行之有效的，因此，投資xx擔(dān)保是一項(xiàng)具有良好進(jìn)展前景和豐厚投資回報(bào)的投資。第一章 公司簡(jiǎn)介和產(chǎn)品介紹一、公司沿革與經(jīng)營(yíng)宗旨深圳市xx投資擔(dān)保股份有限公司(籌)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)

9、“xx擔(dān)保”)擬在中華人民共和國(guó)廣東省深圳市注冊(cè)。法定地址:深圳市 法人代表:孫明高 先生xx擔(dān)保領(lǐng)先提出投資擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)模式，并首創(chuàng)投資擔(dān)保新型產(chǎn)品。 通過(guò)擔(dān)保與投資的有機(jī)結(jié)合，運(yùn)用擔(dān)保手段加大投資決策力度，鎖定和預(yù)防投資風(fēng)險(xiǎn)，以投資收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失；投資銀行業(yè)務(wù)在延伸為客戶提供服務(wù)深度和廣度的同時(shí)，提高客戶的質(zhì)量，保證償還的能力；投資擔(dān)保收益和投資銀行業(yè)務(wù)收益高于一般保費(fèi)的收入，大大改善了一般擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)大收益低的經(jīng)營(yíng)模式，從而極大地提高了xx擔(dān)保在業(yè)界的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。xx擔(dān)保擺脫了民營(yíng)企業(yè)起點(diǎn)低和官辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)政隸屬性的的缺陷。從資本規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模上看,xx擔(dān)保與一般大型國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政府

10、擔(dān)保機(jī)構(gòu)并無(wú)明顯的區(qū)不。然而,民營(yíng)體制的天然優(yōu)勢(shì)使xx擔(dān)保能聚攏一支優(yōu)秀的高知識(shí)結(jié)構(gòu)和具有豐富實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，xx擔(dān)保以“經(jīng)營(yíng)信用，治理風(fēng)險(xiǎn)”作為其經(jīng)營(yíng)治理理念，實(shí)行規(guī)范的股份制商業(yè)化運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、科學(xué)規(guī)范的操作方法，以及強(qiáng)有力的經(jīng)營(yíng)策略和靈活的商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，并以實(shí)現(xiàn)打造投資銀行和專(zhuān)業(yè)投資品牌為目標(biāo)，在治理上與國(guó)際金融企業(yè)要求接軌，從而保證了xx擔(dān)保在中國(guó)擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。xx擔(dān)保的進(jìn)展規(guī)劃是在以后三年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與投資擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)，使xx擔(dān)保成為適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和具有核心競(jìng)爭(zhēng)能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專(zhuān)家型組織。在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)進(jìn)

11、展的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取將公司進(jìn)展成中國(guó)投資銀行業(yè)的領(lǐng)先者和第一品牌，最終實(shí)現(xiàn)公司從一個(gè)境內(nèi)準(zhǔn)金融企業(yè)向國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)金融企業(yè)的過(guò)渡。按照這一規(guī)劃，xx擔(dān)保在2003年到2005年的資本和經(jīng)營(yíng)額將以超常規(guī)增長(zhǎng)。通過(guò)增資擴(kuò)股與托付理財(cái)和企業(yè)自身積存,xx擔(dān)保的凈資產(chǎn)在2005年將達(dá)到5億元人民幣以上,當(dāng)年擔(dān)保金額將超過(guò)20億元人民幣,擔(dān)保客戶行業(yè)將涉及高科技、生物醫(yī)藥、物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等熱點(diǎn)行業(yè)。并將在中國(guó)要緊經(jīng)濟(jì)中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并分化出要緊行業(yè)的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司，從橫向和縱向擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模,利用xx擔(dān)保的資本優(yōu)勢(shì)和治理優(yōu)勢(shì)逐步融入國(guó)際資本和金融市場(chǎng)。二、公司經(jīng)營(yíng)范圍公司主營(yíng)方向?yàn)椋?(1) 擔(dān)保業(yè)務(wù) (2)

12、 投資擔(dān)保（風(fēng)險(xiǎn)投資）業(yè)務(wù)(3) 擔(dān)保配套服務(wù)（4）財(cái)務(wù)顧問(wèn)（投資銀行）業(yè)務(wù)1、擔(dān)保業(yè)務(wù)中校企業(yè)企業(yè)為公司要緊的服務(wù)對(duì)象，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下三方面：企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流淌資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、政策扶持項(xiàng)目貸款擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等；經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車(chē)交易擔(dān)保、房

13、屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易安全擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易安全擔(dān)保、合約對(duì)沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。；其他。2、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)中小企業(yè)融資方式大致可分為三種，一是信用擔(dān)保貸款，二是引入風(fēng)險(xiǎn)資本，三是IPO 。信用擔(dān)保類(lèi)似于保險(xiǎn)行業(yè)，用大部分的擔(dān)保業(yè)務(wù)成功彌補(bǔ)小部分的代償損失。風(fēng)險(xiǎn)投資正好相反，用少數(shù)投資項(xiàng)目的成功彌補(bǔ)多數(shù)投資項(xiàng)目的失敗。兩者有機(jī)的組合就產(chǎn)生新的理念-投資擔(dān)保。先保后投，保投結(jié)合綜合起來(lái)既比純粹的風(fēng)險(xiǎn)投資穩(wěn)妥，又比單純信用擔(dān)保收益更高。以擔(dān)保為手段，策略性介入風(fēng)險(xiǎn)投資和資本營(yíng)運(yùn)領(lǐng)域，方式要緊有：債轉(zhuǎn)股。在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)

14、保企業(yè)或資本運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目的股權(quán)； 依照承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，占有被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目一定的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)； 對(duì)通過(guò)前期擔(dān)保考察確認(rèn)的投資項(xiàng)目在項(xiàng)目再次融資時(shí)以現(xiàn)金或其它資本追加投入；將直接投資的風(fēng)險(xiǎn)投資資金部分轉(zhuǎn)為擔(dān)?；?，利用擔(dān)保的放大功能為投資項(xiàng)目融取銀行貸款，以擴(kuò)大投資面，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資成功率；以擔(dān)保業(yè)務(wù)作為平臺(tái)，在廣泛領(lǐng)域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過(guò)擔(dān)保獲得更多的商機(jī)和優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)相關(guān)的衍生業(yè)務(wù)，以獵取額外的附加收益。投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操縱的各種資產(chǎn)，除與風(fēng)險(xiǎn)投資一樣采納轉(zhuǎn)讓和包裝上市方式變現(xiàn)外，還能夠以解除擔(dān)保方式退出投資擔(dān)保項(xiàng)目。3、擔(dān)保配套服務(wù)擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)

15、目由xx擔(dān)保提供的一系列中介服務(wù)，要緊包括：（1）咨詢服務(wù)企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn)企業(yè)治理顧問(wèn)（2）項(xiàng)目論證服務(wù)投資擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評(píng)估資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)（3）抵押資產(chǎn)處置服務(wù)典當(dāng)業(yè)務(wù)拍賣(mài)業(yè)務(wù)企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)（4）代理服務(wù)政府或民間擔(dān)?；鸬耐懈吨卫碣Y產(chǎn)托付治理業(yè)務(wù)4、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)xx擔(dān)保打算全面深入開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)，用以充分利用公司的資源優(yōu)勢(shì)和治理優(yōu)勢(shì)，為優(yōu)質(zhì)的被擔(dān)保企業(yè)提供以下業(yè)務(wù)產(chǎn)品:企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易財(cái)務(wù)顧問(wèn)收購(gòu)兼并業(yè)務(wù)資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)（合營(yíng)、托管等）其他投資銀行業(yè)務(wù)三、公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)是融資市場(chǎng)的一環(huán)，擔(dān)保公司必須與金融業(yè)諸多機(jī)構(gòu)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而能夠有

16、效地執(zhí)行企業(yè)信用擔(dān)保融資的任務(wù)；與此同時(shí)，擔(dān)保公司本身應(yīng)與同行形成策略性合作，從而分散擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。1.業(yè)內(nèi)戰(zhàn)略合作者與保險(xiǎn)業(yè)一樣，擔(dān)保業(yè)最終將形成由若干層次再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與眾多直接擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保與再擔(dān)保市場(chǎng)體系。為此，xx擔(dān)保差不多著手:國(guó)內(nèi)各級(jí)再保機(jī)構(gòu)再保業(yè)務(wù)；與當(dāng)?shù)鼗虍惖負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)之間交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)；信用互助會(huì)托管業(yè)務(wù)；與國(guó)際財(cái)務(wù)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的交叉互保業(yè)務(wù)。2、合作銀行與衍生業(yè)務(wù)公司已與工商銀行深圳分行等十幾家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作意向。以此為基礎(chǔ),公司進(jìn)一步全面介入一些合作銀行由現(xiàn)行規(guī)定不能進(jìn)入的非金融業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目，與合作銀行形成業(yè)務(wù)和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的戰(zhàn)略同盟，其衍生業(yè)務(wù)要緊包括：銀企交易履

17、約擔(dān)保銀行不良資產(chǎn)的處置銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擔(dān)保銀行信用證業(yè)務(wù)擔(dān)保銀行抵押資產(chǎn)的處置業(yè)務(wù)3、保險(xiǎn)公司與衍生業(yè)務(wù)公司與保險(xiǎn)公司能夠在壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)方面廣泛開(kāi)展合作，作為保險(xiǎn)公司寬敞的客戶群和狹窄的營(yíng)業(yè)范圍的一種補(bǔ)充和拓展。這種戰(zhàn)略合作關(guān)系的衍生業(yè)務(wù)要緊包括：保費(fèi)投資擔(dān)保投資保險(xiǎn)產(chǎn)品擔(dān)保擔(dān)保業(yè)務(wù)和反擔(dān)保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)4、證券公司與衍生業(yè)務(wù)公司已與若干家大型綜合類(lèi)券商形成戰(zhàn)略合作意向，為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括：股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)上市融資擔(dān)保5、投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本與衍生業(yè)務(wù)公司最核心的投資擔(dān)保業(yè)務(wù)能夠延伸到與投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本的合作，從而進(jìn)展出相應(yīng)的投資擔(dān)保產(chǎn)品。

18、即公司進(jìn)展出外部投資擔(dān)保產(chǎn)品，為投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)氖侄魏凸ぞ?。其衍生業(yè)務(wù)要緊包括：政府扶持基金項(xiàng)目貸款擔(dān)保為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)發(fā)掘優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目對(duì)優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目和投資機(jī)構(gòu)聯(lián)合或牽頭投資項(xiàng)目投資擔(dān)保投資擔(dān)保基金托付治理風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的貸款擔(dān)保6、與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)合作的衍生業(yè)務(wù)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)因外匯管制和業(yè)務(wù)限制等緣故，需要公司為國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在華客戶提供各種服務(wù),以適應(yīng)中國(guó)直接融資和間接融資市場(chǎng)的要求。特不是作為公司戰(zhàn)略投資人的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，可利用其在公司的股份進(jìn)行更緊密的戰(zhàn)略合作，從而放大這些國(guó)外金融機(jī)構(gòu)資本對(duì)中國(guó)金融工具的作用。7、與股東合作的衍生業(yè)務(wù)（1）為股東和關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供流淌資金的擔(dān)保

19、（2）為股東選擇投資項(xiàng)目（3）股東收購(gòu)作為反擔(dān)保表的物的股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)四、公司商業(yè)模式公司獲利方式要緊是通過(guò)以擔(dān)保業(yè)務(wù)為差不多的收入來(lái)源，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)為短期利潤(rùn)的補(bǔ)充，通過(guò)開(kāi)展資產(chǎn)治理和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)培育長(zhǎng)期利潤(rùn)增漲點(diǎn)。具體模式如下：擔(dān)保業(yè)務(wù)收取一定比例的金融機(jī)構(gòu)利息的服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，公司要求被擔(dān)保企業(yè)和企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；投資擔(dān)保業(yè)務(wù)為公司提供低風(fēng)險(xiǎn)高獲利的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；資產(chǎn)治理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報(bào)率，是主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充；財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項(xiàng)目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；投資銀行業(yè)務(wù)為公司提供高

20、額的中短期回報(bào)；反擔(dān)保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置亦是公司今后潛在的贏利增長(zhǎng)點(diǎn)。與其他機(jī)構(gòu)的合作帶來(lái)的創(chuàng)新商業(yè)機(jī)會(huì)帶來(lái)的利潤(rùn)。五、公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)xx擔(dān)保從事的信用擔(dān)保和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)均具有一定程度的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。1擔(dān)保服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是由公司承保產(chǎn)生的或然負(fù)債帶來(lái)的。一般而言，以下幾點(diǎn)是阻礙公司擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的要緊因素:擔(dān)保項(xiàng)目的資金用途、還款來(lái)源及可行性；借款機(jī)構(gòu)信用程度與擔(dān)保合約條款約束力；反擔(dān)保資產(chǎn)數(shù)量、質(zhì)量與變現(xiàn)性；擔(dān)保業(yè)務(wù)集中度；擔(dān)保咨詢代理服務(wù)業(yè)務(wù)的質(zhì)量。2投資擔(dān)保的投資風(fēng)險(xiǎn)投資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡管力求以擔(dān)保手段降

21、低投資風(fēng)險(xiǎn)。然而，投資項(xiàng)目的選擇和治理是阻礙投資風(fēng)險(xiǎn)的決定因素。阻礙投資擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的要緊因素有:項(xiàng)目的評(píng)估和基于以后的綜合素養(yǎng)；投資擔(dān)保方案設(shè)計(jì)；獨(dú)立的項(xiàng)目治理；項(xiàng)目群的集中和關(guān)聯(lián)程度；投資的退出方式與政策性風(fēng)險(xiǎn)。第二章 市場(chǎng)分析和營(yíng)銷(xiāo)最早的商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)于1840年起源于瑞士。到本世紀(jì)中葉，擔(dān)保業(yè)務(wù)差不多進(jìn)展到證券化的最高形式。由于西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)和中小企業(yè)支持體系以及信用制度相對(duì)健全，基于個(gè)人消費(fèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)占總擔(dān)保業(yè)務(wù)的要緊部分。一、中國(guó)與深圳市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概況中國(guó)的中小企業(yè)迅速增長(zhǎng)，目前，中國(guó)在工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò)1,000萬(wàn)家，占全部注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99%，所制造的產(chǎn)值占全

22、國(guó)總產(chǎn)值的70%，利稅占40%，出口占60%，并為社會(huì)提供75%的就業(yè)機(jī)會(huì)。統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，對(duì)中國(guó)GDP增長(zhǎng)貢獻(xiàn)70%多的中小企業(yè)卻只占用了30%的金融資源和10%左右的貸款金額，中小企業(yè)平均開(kāi)發(fā)經(jīng)費(fèi)不足銷(xiāo)售額的1%。因而中國(guó)中小企業(yè)“融資難、擔(dān)保難、尋保難”的問(wèn)題十分突出，為從全然上解決這一問(wèn)題。中國(guó)政府于1999年6月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)進(jìn)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)。2000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓舞和促進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)展的若干政策意見(jiàn)的通知（國(guó)辦發(fā)200059號(hào)），決定加快建立信用擔(dān)保體系，要求各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要加快建立以中小企業(yè)特不是科技型

23、中小企業(yè)為要緊服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資制造條件。隨后，又出臺(tái)了關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用治理工作的若干意見(jiàn)、關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)質(zhì)量工作的意見(jiàn)、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)治理暫行方法和關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)等一系列的指導(dǎo)性文件。同時(shí)，中小企業(yè)促進(jìn)法也于2002年頒布。有關(guān)法律法規(guī)的健全和完善將有助于維護(hù)中小企業(yè)合法權(quán)益，積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與進(jìn)展，大大改善中小企業(yè)外部環(huán)境，從而充分發(fā)揮中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、提高企業(yè)創(chuàng)新活力及拉動(dòng)民間投資等方面的重要作用。同時(shí)，也為信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康進(jìn)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前中國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已到位擔(dān)保資金約76億

24、元人民幣，其中地點(diǎn)財(cái)政預(yù)算撥款占45%，經(jīng)貿(mào)、科技、打算及主管部門(mén)等出資占30%、會(huì)員企業(yè)和個(gè)人出資等占15%、資產(chǎn)劃撥等占10%。而僅深圳一個(gè)都市企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模已達(dá)300億元人民幣，并以較高的年增長(zhǎng)率接著擴(kuò)大，可能全國(guó)個(gè)人貸款每年市場(chǎng)份額將以50%的速度增長(zhǎng)，深圳可達(dá)到60%的增長(zhǎng)速度。 深圳目前的情況是：深圳2000年企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額達(dá)200多億元人民幣，而深圳三家要緊擔(dān)保機(jī)構(gòu)深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司（高新投）、深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心和中科智擔(dān)保三家一年的承保金額不到10億元人民幣。顯然，巨大的市場(chǎng)在等待著開(kāi)發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)的進(jìn)展

25、前景十分寬敞。在商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)正式開(kāi)展往常，中國(guó)信用擔(dān)保市場(chǎng)的要緊形態(tài)是: (1) 金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保； (2) 企業(yè)互保； (3) 大型企業(yè)信用擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保已被嚴(yán)令禁止。企業(yè)互保，特不是上市公司互保弊端早已涌現(xiàn)，目前差不多被明令禁止。大型企業(yè)信用擔(dān)保更不可能解決中小民營(yíng)企業(yè)貸款難的問(wèn)題。商業(yè)擔(dān)保正是針對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)擔(dān)保手段弊端應(yīng)運(yùn)而生的新型市場(chǎng)化準(zhǔn)金融工具。隨著中國(guó)金融變革的市場(chǎng)化進(jìn)程，商業(yè)擔(dān)保將逐步成為中國(guó)信用擔(dān)保市場(chǎng)的要緊形態(tài)。履約擔(dān)保的基礎(chǔ)-經(jīng)濟(jì)合同-本身確實(shí)是中國(guó)建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序努力的結(jié)果。中國(guó)制定經(jīng)濟(jì)合同法還不到十年。履約擔(dān)保正是保證執(zhí)行經(jīng)濟(jì)合同履約的有效工具，市場(chǎng)巨大。綜上所述

26、，除了履約擔(dān)保和個(gè)人信用不在本打算分析外，企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)的市場(chǎng)概況如下：表1 中國(guó)與深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀與預(yù)測(cè) 單位:人民幣億元指 標(biāo)2003年2004年2005年全國(guó)企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)其中：深圳市全國(guó)個(gè)人擔(dān)保市場(chǎng)其中:深圳市69,9843,6306,75076875,5833,99310,1251,22981,6294,39215,1881,966全國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)總額全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金全國(guó)可受理?yè)?dān)保額全國(guó)市場(chǎng)飽和度76,734128.441,2840.01785,708166.971,6700.01996,817217.062,1710.022深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)總額深圳擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金深圳市可受理?yè)?dān)保額深圳

27、市場(chǎng)飽和度4,39815.681570.0365,22221.952200.0426,35830.733070.048全國(guó)擔(dān)保需求缺口深圳擔(dān)保需求缺口75,4504,24184,0385,00294,6466,051 編制講明: 2003年數(shù)據(jù)來(lái)自2002年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和有關(guān)政府報(bào)告和學(xué)術(shù)報(bào)告以及同業(yè)統(tǒng)計(jì)；全國(guó)企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)按8%年增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；深圳市企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)按10%年增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；全國(guó)個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)按50%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；深圳個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)按60%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；全國(guó)和深圳市擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金分不按30%、40%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；可受理?yè)?dān)保余額按到位保證金10倍計(jì)算；市場(chǎng)擔(dān)保余量等于擔(dān)保市場(chǎng)金額減去對(duì)應(yīng)的可受理

28、擔(dān)保業(yè)務(wù)金額。由中國(guó)和深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)分析看來(lái)，擔(dān)保業(yè)是中國(guó)目前為數(shù)極少的需求遠(yuǎn)大于供給的行業(yè)，在近10年內(nèi)，寬敞的市場(chǎng)空間將為商業(yè)擔(dān)保業(yè)的先行者提供類(lèi)似于“跑馬圈地”時(shí)期的巨大市場(chǎng)機(jī)會(huì)。二、競(jìng)爭(zhēng)性分析截止到2002年12月底，全國(guó)30個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）開(kāi)展了中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)。各地組建的為中小企業(yè)服務(wù)的各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)300個(gè)，共籌集擔(dān)保資金100億元人民幣左右，可能可為中小企業(yè)提供1000億人民幣的貸款擔(dān)保。盡管進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的門(mén)檻差不多放低，但擔(dān)保業(yè)仍是少數(shù)操縱性行業(yè)，其工商注冊(cè)要得到多個(gè)政府部門(mén)的審批。特不是擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求的資本規(guī)模和準(zhǔn)金融水平的人力資源，是一般企業(yè)特不是民營(yíng)企業(yè)不敢輕易

29、進(jìn)入的行業(yè)門(mén)檻。此外，擔(dān)保業(yè)亦是一種區(qū)域性較強(qiáng)的行業(yè)，這使得國(guó)外金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)入這一行業(yè)，最適宜走參股國(guó)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的途徑。由于擔(dān)保業(yè)的專(zhuān)門(mén)性，使擔(dān)保業(yè)具有一定的地區(qū)性。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)一般專(zhuān)門(mén)難在深圳開(kāi)展業(yè)務(wù),反之亦然。xx擔(dān)保的競(jìng)爭(zhēng)性分析將著重本地區(qū)分析。在深圳，直接從事?lián)I(yè)的機(jī)構(gòu)要緊有三類(lèi)：政策擔(dān)保機(jī)構(gòu)：深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司（下簡(jiǎn)“高新投”）等；商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)：深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司、深圳企欣擔(dān)保有限公司等；政府操縱的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。從競(jìng)爭(zhēng)性分析來(lái)看，不同類(lèi)不的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)宗旨、資本金來(lái)源、市場(chǎng)定位以及收益來(lái)源都有較大差不，具體見(jiàn)下表：xx擔(dān)保

30、要緊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策擔(dān)保機(jī)構(gòu)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)現(xiàn)有同行中科智擔(dān)保、企欣擔(dān)保等深圳市中小企業(yè)擔(dān)保中心、高新投深圳中小企業(yè)信用互助協(xié)會(huì)、深圳福田區(qū)民營(yíng)企業(yè)信用互助會(huì)各種風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)宗 旨進(jìn)展擔(dān)保，服務(wù)社會(huì)，制造良好效益，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化解決中小企業(yè)、高新科技企業(yè)融資貸款難題，扶持企業(yè)進(jìn)展為會(huì)員企業(yè)提供信用互助擔(dān)保針對(duì)高新科技企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)資本來(lái)源自有資本和募集股東投資國(guó)家及地點(diǎn)政府財(cái)政資金會(huì)員企業(yè)募集資金形成的擔(dān)?；饑?guó)有資本，自有資本和社會(huì)募集資本市場(chǎng)定位個(gè)人或企業(yè)融資、合同履約的擔(dān)保、擔(dān)保基金托付治理和投資擔(dān)保中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)短期流淌資金貸款擔(dān)保會(huì)員企業(yè)

31、的貸款擔(dān)保高新科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域收益來(lái)源商業(yè)擔(dān)保和治理收費(fèi)、投資收益不以盈利為目的，只收取一定的手續(xù)費(fèi)不以盈利為目的，只收取一定的手續(xù)費(fèi)和會(huì)員會(huì)費(fèi)投資回報(bào)與xx擔(dān)保的關(guān)系目前在商業(yè)擔(dān)保領(lǐng)域無(wú)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 企業(yè)擔(dān)保、政府擔(dān)?；鹬卫眍I(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系企業(yè)擔(dān)保領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)投資和資本營(yíng)運(yùn)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)巨大，xx擔(dān)保與為數(shù)極少的幾家深圳同行之間差不多上沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，可不能出現(xiàn)幾家爭(zhēng)一個(gè)客戶或在一個(gè)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的情形。三、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略不管從市場(chǎng)分析依舊競(jìng)爭(zhēng)性分析來(lái)看,中國(guó)和深圳地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)都還處于早期的賣(mài)方市場(chǎng),xx擔(dān)保的策略是服務(wù)公司長(zhǎng)期的進(jìn)展目標(biāo)，以擔(dān)保服務(wù)為手段，

32、以投資治理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)為核心業(yè)務(wù)，側(cè)重對(duì)行業(yè)和項(xiàng)目資源的整合，開(kāi)發(fā)出最有價(jià)值的信用擔(dān)保和投資目標(biāo),提供最適合社會(huì)需要的金融服務(wù)產(chǎn)品。1客戶開(kāi)發(fā)措施客戶開(kāi)發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為xx擔(dān)保的寶貴財(cái)寶，xx擔(dān)保對(duì)此十分重視。xx擔(dān)保打算采納下列方式建立健全客戶來(lái)源的渠道：與銀行信貸部門(mén)取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門(mén)推舉客戶；與各級(jí)政府部門(mén)聯(lián)系，由相關(guān)政府部門(mén)推舉客戶；與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推舉客戶；與各類(lèi)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系，由其推舉擬投資客戶；對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開(kāi)展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。近年來(lái)，xx擔(dān)保為了進(jìn)一步拓展市場(chǎng)、加大對(duì)中

33、小企業(yè)的服務(wù)力度，同時(shí)也是為了更好地利用社會(huì)資源，延伸公司的資金鏈和更有效地操縱擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持即定的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)措施，與多家銀行、政府部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目單位進(jìn)行了廣泛的聯(lián)絡(luò)，為下一步的業(yè)務(wù)開(kāi)展打下良好的基礎(chǔ)。2營(yíng)銷(xiāo)策略xx擔(dān)保采納以顧問(wèn)式服務(wù)為主、少量?jī)?yōu)質(zhì)客戶高增值為核心的整合營(yíng)銷(xiāo)策略。公司的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)打算是以下列經(jīng)營(yíng)原則為基礎(chǔ)的：xx擔(dān)保將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開(kāi)展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)；公司嚴(yán)格操縱客戶的行業(yè)隸屬和業(yè)務(wù)的差不多面，確保大部分合作企業(yè)為能夠進(jìn)行深度增殖服務(wù)（包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)和投資）的優(yōu)秀企業(yè)；企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，特不是企業(yè)融資擔(dān)保必須注重與投資擔(dān)保相結(jié)

34、合。應(yīng)堅(jiān)持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原則，主動(dòng)查找有投資價(jià)值的新技術(shù)、物流、生態(tài)農(nóng)業(yè)和旅游等符合x(chóng)x戰(zhàn)略進(jìn)展方向的投資項(xiàng)目，利用投資擔(dān)保工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)投資效益；必要時(shí)尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國(guó)家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；所有貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)都尋求銀行或其它金融機(jī)構(gòu)與客戶的協(xié)作，投資業(yè)務(wù)需要相關(guān)投資機(jī)構(gòu)的配合；建立客戶關(guān)系治理體系等；利用新聞媒體和其它形式開(kāi)展廣泛宣傳，以支持促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)及投資擔(dān)保的實(shí)施戰(zhàn)略。3產(chǎn)品研發(fā)針對(duì)社會(huì)的需要和x

35、x擔(dān)保本身的實(shí)力和治理水平，公司研發(fā)部門(mén)將擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和投資擔(dān)保產(chǎn)品研究與開(kāi)發(fā)作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的最重要手段之一，適時(shí)推出受企業(yè)歡迎的擔(dān)保產(chǎn)品。4市場(chǎng)規(guī)劃xx擔(dān)保依照其營(yíng)銷(xiāo)策略，制定了中長(zhǎng)期的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)打算，并以此為藍(lán)本，滾動(dòng)制定年度市場(chǎng)開(kāi)發(fā)打算，指導(dǎo)公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的實(shí)施。xx擔(dān)保市場(chǎng)開(kāi)發(fā)打算指 標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)及配套服務(wù) 財(cái)務(wù)顧問(wèn)及擔(dān)保投資20032004年20042006年2006年以后目標(biāo)市場(chǎng)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資擔(dān)保,金融證券機(jī)構(gòu)合作關(guān)系建立與深化，建立（反擔(dān)保）資產(chǎn)處置等擔(dān)保配套服務(wù)體系開(kāi)展異地?fù)?dān)保和國(guó)際合作，建立外地分支機(jī)構(gòu)，開(kāi)展保險(xiǎn)證券衍生擔(dān)保業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化擔(dān)保業(yè)務(wù)建立完善以企業(yè)擔(dān)保和投資銀行服務(wù)與

36、風(fēng)險(xiǎn)投資為主體的綜合業(yè)務(wù)體系的整和與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的的風(fēng)險(xiǎn)投資和資本運(yùn)營(yíng)及其衍生業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)種類(lèi)企業(yè)擔(dān)保、履約擔(dān)保、擔(dān)保配套服務(wù)新增衍生擔(dān)保業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化擔(dān)保業(yè)務(wù)和抵押資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)注重各種擔(dān)保業(yè)務(wù)之間的整合、合理布局和資源綜合利用風(fēng)險(xiǎn)投資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)目標(biāo)客戶需貸款的中小企業(yè)、尋求合作的金融和擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東或合作機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)期企業(yè)高收益、高成長(zhǎng)的行業(yè)優(yōu)質(zhì)擔(dān)?？蛻羝髽I(yè)和投資機(jī)構(gòu)市場(chǎng)區(qū)域珠江三角洲珠江三角洲、長(zhǎng)江三角洲全國(guó)范圍全國(guó)范圍xx擔(dān)保要做到市場(chǎng)的領(lǐng)先者，不但要搞好經(jīng)營(yíng)和服務(wù)質(zhì)量，而且在市場(chǎng)占有率上也必須有中長(zhǎng)期規(guī)劃。xx擔(dān)保的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)是：首先花三年時(shí)刻成為本地區(qū)市場(chǎng)、本行業(yè)細(xì)分的領(lǐng)先

37、者。同時(shí)，xx擔(dān)保成功的關(guān)鍵選擇若干成長(zhǎng)性極好的企業(yè)作為核心客戶, 并將核心客戶的高速增長(zhǎng)和可持續(xù)進(jìn)展與xx擔(dān)保業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)和可持續(xù)進(jìn)展結(jié)合起來(lái), 使核心客戶與xx的進(jìn)展與日俱增。5服務(wù)品牌營(yíng)銷(xiāo)與所有產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)一樣, xx擔(dān)保積極開(kāi)展信用擔(dān)保產(chǎn)品、xx財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)和投資擔(dān)保產(chǎn)品的全程工作，xx擔(dān)保認(rèn)識(shí)到擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營(yíng), 并把服務(wù)品牌經(jīng)營(yíng)作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的環(huán)節(jié)之一。xx擔(dān)保服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則, 為銀行、企業(yè)和個(gè)人提供最中意的服務(wù)。xx擔(dān)保要求以客戶至上的原則建設(shè)與擔(dān)保業(yè)務(wù)第一品牌相匹配的最佳服務(wù)品牌。力爭(zhēng)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為xx擔(dān)保最有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和競(jìng)

38、爭(zhēng)手段, 為在社會(huì)上樹(shù)立新時(shí)期擔(dān)保的服務(wù)形象做出貢獻(xiàn)。四、企業(yè)形象與公共關(guān)系商業(yè)擔(dān)保在中國(guó)是一個(gè)嶄新的行業(yè)。為了區(qū)不于以往行政化的擔(dān)保行為和中國(guó)歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù), xx擔(dān)保高度重視透過(guò)各種公共關(guān)系媒體, 塑造以xx投資擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象, 在xx擔(dān)保形象宣傳手段包括:(1) 研討會(huì)、研修班、培訓(xùn)班(2) 廣告策劃、宣傳教育(3) 宣傳品和互聯(lián)網(wǎng)(4) 新聞公布會(huì)、文章報(bào)道五、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中國(guó)改革開(kāi)放20年, 市場(chǎng)化進(jìn)程極為迅速。不管是生產(chǎn)資料依舊日用消費(fèi)品, 中國(guó)差不多完成了從需大于供的賣(mài)方市場(chǎng)向供大于求買(mǎi)方市場(chǎng)的過(guò)渡。金融是中國(guó)改革開(kāi)放最滯后的領(lǐng)域, 隨著中國(guó)加入WTO, 即使是在那個(gè)

39、相對(duì)保守的領(lǐng)域內(nèi), 中國(guó)銀行和準(zhǔn)金融企業(yè)也只有最多五年的愛(ài)護(hù)期。因此, 擔(dān)保市場(chǎng)容量巨大, 不等于沒(méi)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。只有意識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn), 才能制定應(yīng)對(duì)措施，有效地防范和操縱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。1市場(chǎng)容量風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)巨大, 但擔(dān)保有效需求相對(duì)缺少。所謂擔(dān)保有效需求, 是指具有充分履約能力的擔(dān)保申請(qǐng)。在傳統(tǒng)擔(dān)保市場(chǎng)領(lǐng)域內(nèi), 由企業(yè)貸款逾期引起的擔(dān)保連帶責(zé)任案件比比皆是。商業(yè)擔(dān)保的生存條件必須是查找出具有有效需求的擔(dān)保。在這種情況下, 擔(dān)保的目標(biāo)市場(chǎng)空間將大大縮小。針對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)有效需求相對(duì)不足問(wèn)題, xx擔(dān)保將加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)客戶的分類(lèi)治理。和銀行的經(jīng)營(yíng)治理一樣, xx擔(dān)保將引進(jìn)ABC治理方法, 同時(shí)節(jié)儉風(fēng)險(xiǎn)投

40、資機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目治理方法對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行深度治理，不斷發(fā)掘一批資信條件好的客戶進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤服務(wù)。以擔(dān)保業(yè)先行者的地位和規(guī)模優(yōu)勢(shì), 搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)。2競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)從長(zhǎng)期看一定會(huì)產(chǎn)生由市場(chǎng)化進(jìn)程帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。以后的競(jìng)爭(zhēng)要緊體現(xiàn)在:降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的門(mén)檻, 從而形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)過(guò)多, 僧多粥少的局面；擔(dān)保機(jī)構(gòu)在服務(wù)質(zhì)量和價(jià)格上的競(jìng)爭(zhēng)；跨地區(qū)擔(dān)保壟斷機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)；潛在金融控股集團(tuán)進(jìn)入擔(dān)保業(yè)。從短期來(lái)看, 以上因素在五年內(nèi)專(zhuān)門(mén)難形成真正的競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)閺纳钲趽?dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量能夠推斷進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的門(mén)檻依舊較高的； 中國(guó)銀行業(yè)的分區(qū)經(jīng)營(yíng)決定了跨地區(qū)壟斷型擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存條件暫不具備； 最后, 中國(guó)金融控股集團(tuán)本身的政

41、策性環(huán)境的形成還需要一定時(shí)刻, 這種集團(tuán)進(jìn)入擔(dān)保業(yè)也需要相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)決策和實(shí)施進(jìn)程。3政策性風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)的政策性風(fēng)險(xiǎn)首先是商業(yè)擔(dān)保是否有政策上的可逆性。能夠確信地講，除非是中國(guó)改革的市場(chǎng)化取向有可逆性, 取消商業(yè)擔(dān)保的政策風(fēng)險(xiǎn)才有可能出現(xiàn)。第二, 中國(guó)目前將商業(yè)擔(dān)保歸于國(guó)家經(jīng)貿(mào)委治理。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在擔(dān)保業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和費(fèi)率方面均頒發(fā)了一些條例。民營(yíng)企業(yè)的準(zhǔn)入問(wèn)題與中小企業(yè)融資問(wèn)題緊密相連。這些條例顯然是能夠修改或取消的, 從而產(chǎn)生政策性風(fēng)險(xiǎn)。然而, 中國(guó)人大已頒布中小企業(yè)促進(jìn)法, 從而最終以立法形式, 確定擔(dān)保業(yè)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)展的地位。最后, 費(fèi)率的調(diào)控將和目前利率市場(chǎng)化進(jìn)程并駕齊驅(qū)。政府將擔(dān)保

42、收費(fèi)壓到成本之下的政策風(fēng)險(xiǎn)微小。然而, 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委制定的促進(jìn)擔(dān)保業(yè)進(jìn)展的一系列稅收和成本核算上的優(yōu)惠政策, 有專(zhuān)門(mén)大的可能性在擔(dān)保業(yè)進(jìn)展成熟后被逐步取消。在深圳注冊(cè)的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前享受的政策性優(yōu)惠有:擔(dān)保收入三年?duì)I業(yè)稅減免；可提取最高到50%擔(dān)保收入的風(fēng)險(xiǎn)保證金稅前在成本項(xiàng)列支；深圳特區(qū)企業(yè)所得稅15%的優(yōu)惠；擔(dān)保企業(yè)保費(fèi)國(guó)家只頒布指導(dǎo)性意見(jiàn)，差不多上是企業(yè)按市場(chǎng)定價(jià)的原則；4宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)一定會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境, 特不是金融環(huán)境的阻礙。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境阻礙擔(dān)保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的因素要緊有:緊縮貨幣供應(yīng)量；通貨收縮；經(jīng)濟(jì)周期；金融危機(jī)。為了穩(wěn)建經(jīng)營(yíng), xx擔(dān)保必須隨時(shí)保持其資本充足率和足

43、夠的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金, 以應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。5入世后的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隨著中國(guó)加入WTO, 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)將在一定封閉期后進(jìn)入中國(guó)擔(dān)保業(yè)市場(chǎng), 這將改變中國(guó)擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)格局, 并加劇同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)。因此, xx擔(dān)保要在中國(guó)入關(guān)后保持先行者的優(yōu)勢(shì), 就必須在封閉愛(ài)護(hù)期打造自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力, 將公司進(jìn)展成與國(guó)際金融和資本市場(chǎng)接軌的準(zhǔn)金融企業(yè)。公司治理xx擔(dān)保完全按股份制法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部治理。公司股東大會(huì)為xx擔(dān)保最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。股東大會(huì)選舉董事會(huì)和監(jiān)事會(huì), 由董事會(huì)任免公司日常治理機(jī)構(gòu), 由公司治理機(jī)構(gòu)在監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)視之下治理日常事務(wù)。一、股東大會(huì)1股東結(jié)構(gòu)xx擔(dān)保2003年2月開(kāi)始

44、籌建，擬發(fā)起設(shè)立時(shí)總股本為5,000萬(wàn)股, 每股1元人民幣, 實(shí)收5,000萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金入股, 股東及持股比例如下:深圳市xx投資進(jìn)展有限公司（包括關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)）投資2,000萬(wàn)元, 占股40%；引入策略股東34家，認(rèn)購(gòu)其余3000萬(wàn)股份，每家認(rèn)購(gòu)上限1500萬(wàn)股；所有股東必須以現(xiàn)金方式出資，并在一年內(nèi)享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，具體條款在股東協(xié)議中約定。2股東背景資料x(chóng)x投資公司介紹xx投資公司(下簡(jiǎn)“xx”)是一家從實(shí)業(yè)投資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)為一體的多元化、上規(guī)模、高層次的民營(yíng)企業(yè)。公司的股東為國(guó)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)，包括吳中儀表、萊鋼股份等頗有實(shí)力的上市公司和天同證券等知名的金融機(jī)構(gòu)。xx創(chuàng)辦于2001年, 注冊(cè)資本為

45、7350萬(wàn)人民幣。目前xx的凈資產(chǎn)為9億元人民幣，總資產(chǎn)已達(dá)10億元人民幣。公司自成立以來(lái), 憑借雄厚的資本實(shí)力, 人才技術(shù)優(yōu)勢(shì)和完善的治理機(jī)制, 業(yè)務(wù)投資迅速擴(kuò)張, 直接投資行業(yè)包括生態(tài)農(nóng)業(yè)、高新技術(shù)、物流、旅游、食品、廣告等新興產(chǎn)業(yè)，區(qū)域覆蓋深圳、北京、山東等發(fā)達(dá)都市和地區(qū)。xx的系列公司在金融和高科技項(xiàng)目的操作和實(shí)施能力, 為xx擔(dān)保做好公司反擔(dān)保資產(chǎn)處置和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。3股東大會(huì)權(quán)限按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范，xx擔(dān)保擬在公司章程中約定, 股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu), 依法行使下列職權(quán):決定公司經(jīng)營(yíng)方針和投資打算；選舉和更換董事, 決定有關(guān)董事的酬勞事項(xiàng)；選舉和更換由

46、股東代表出任的監(jiān)事, 決定有關(guān)監(jiān)事的酬勞事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；對(duì)公司增加或減少注冊(cè)資本作出決議；對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；對(duì)公司合并、分立、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；修改公司章程；審議代表公司發(fā)行在外有表決權(quán)股份總數(shù)的百分之五以上的股東的提案；審議法律、法規(guī)和公司章程規(guī)定應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)決定的其它事項(xiàng)。股東大會(huì)每年至少召開(kāi)一次, 并可依照需要按公司章程規(guī)定的法律程序召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì), 行使以上職權(quán)。二、公司治理機(jī)構(gòu)1董事會(huì)xx擔(dān)保的董事會(huì)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。董事會(huì)由七名董事組成, 其中兩

47、人為獨(dú)立董事。董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一人, 副董事長(zhǎng)一人和董事會(huì)秘書(shū)一人。公司董事會(huì)完全按公司章程產(chǎn)生, 并在章程有關(guān)董事會(huì)職責(zé)的條款指導(dǎo)下, 主持董事會(huì)日常事務(wù)。2監(jiān)事會(huì)xx擔(dān)保監(jiān)事會(huì)由五人組成, 經(jīng)股東大會(huì)選舉產(chǎn)生, 由注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師和職工代表?yè)?dān)任。公司監(jiān)事會(huì)依照公司章程行使以下職權(quán):檢查公司的財(cái)務(wù)；對(duì)董事、總經(jīng)理和其它高級(jí)治理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、法規(guī)或章程的行為進(jìn)行監(jiān)督；當(dāng)董事、總經(jīng)理和其它高級(jí)治理人員的行為損害公司的利益時(shí), 要求其予以糾正, 必要時(shí)向股東大會(huì)或國(guó)家有關(guān)主管機(jī)關(guān)報(bào)告；提議召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)；檢查公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)事會(huì)行使職權(quán)時(shí), 必要時(shí)能夠聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專(zhuān)

48、業(yè)性機(jī)構(gòu)給予關(guān)心, 由此發(fā)生的費(fèi)用由公司承擔(dān)。3顧問(wèn)委員會(huì)為實(shí)現(xiàn)將xx擔(dān)保辦成適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的學(xué)習(xí)型專(zhuān)家組織,在廣泛吸納知名社會(huì)人士為顧問(wèn)的同時(shí)，設(shè)立常設(shè)的顧問(wèn)委員會(huì)。 顧問(wèn)委員會(huì)對(duì)xx重大經(jīng)營(yíng)決策提供指導(dǎo)性咨詢意見(jiàn)。4擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)和投資決策委員會(huì)xx擔(dān)保董事會(huì)下設(shè)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)/投資決策委員會(huì)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。委員會(huì)成員由董事會(huì)聘請(qǐng)的董事、專(zhuān)業(yè)人士等組成，委員會(huì)主任由董事會(huì)指定董事或?qū)I(yè)人員擔(dān)任。委員會(huì)遵循科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、實(shí)事求是的原則對(duì)所有依照決策制度的審批權(quán)限上報(bào)的擔(dān)保/投資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審以作出決策。在具體工作時(shí)，可依照業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家參與協(xié)助委員會(huì)工作。5公司日常治理機(jī)構(gòu)xx擔(dān)保

49、實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時(shí), 特不突出風(fēng)險(xiǎn)操縱在擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展中的監(jiān)督和防范作用，公司治理機(jī)構(gòu)要緊分為業(yè)務(wù)、 治理、進(jìn)展和后勤四大部分。具體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和職能講明略。三、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與激勵(lì)機(jī)制1經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)2人力資源規(guī)劃為適應(yīng)xx擔(dān)保業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的需要, 公司20032007年人力資源規(guī)劃如下:3培訓(xùn)打算xx擔(dān)保通過(guò)有打算的系統(tǒng)培訓(xùn)，以不斷提高職員的業(yè)務(wù)水平。要緊采納以下幾種方式：職職員作前培訓(xùn)及資格考試。對(duì)新進(jìn)職員或到新崗位的職員在工作前進(jìn)行差不多工作崗位培訓(xùn)和資格考試，合格者才可從事工作。該項(xiàng)內(nèi)容今后將與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委組織的信用擔(dān)保體系從業(yè)資格培訓(xùn)考試相結(jié)合；職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。公司人力資源培訓(xùn)中心定期

50、對(duì)職員結(jié)合正在進(jìn)行的工作進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和交流，以提升職員的業(yè)務(wù)操作技能；專(zhuān)業(yè)進(jìn)修。xx擔(dān)保鼓舞職員在外參加各種方式的進(jìn)修和資格考試，以補(bǔ)充內(nèi)部培訓(xùn)的不足，提高職員的素養(yǎng)。4激勵(lì)機(jī)制xx擔(dān)保歷來(lái)特不注重對(duì)職員的激勵(lì), 以鼓舞職員積極工作, 同時(shí)也有利于吸引社會(huì)有志之士投身于xx擔(dān)保事業(yè)中來(lái)。由于擔(dān)保的專(zhuān)門(mén)性和風(fēng)險(xiǎn)操縱的需要, xx的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合, 采納以差不多薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式, 即以一定的差不多薪金以及各種必要的社會(huì)保險(xiǎn)作為職員必要的生活保障； 以業(yè)務(wù)激勵(lì), 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制, 獎(jiǎng)金與績(jī)效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部職員持股制度, 采納與整個(gè)公司以后進(jìn)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把職員的個(gè)人

51、利益與公司的短期利益和長(zhǎng)期進(jìn)展有機(jī)地結(jié)合起來(lái)形成整體利益, 較好地解決了對(duì)職員的激勵(lì)和約束問(wèn)題。另外, 采納費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)政策鼓舞職員積極在外參加進(jìn)修, 以提高業(yè)務(wù)水平。四、企業(yè)內(nèi)部治理1業(yè)務(wù)治理xx擔(dān)保制定了一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的治理制度與操作手冊(cè), 建立健全了完備的業(yè)務(wù)制度, 如擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行方法、投資業(yè)務(wù)治理方法、項(xiàng)目審核工作細(xì)則、項(xiàng)目治理流程等, 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度治理。職員上崗前首先要通過(guò)培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按ISO9000金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)操縱水平。2現(xiàn)代化治理xx擔(dān)保極其重視按準(zhǔn)金融企業(yè)要求,

52、 逐步引進(jìn)現(xiàn)代化、信息化辦公手段和資料治理。公司全員必須啟用電腦辦公, 并通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)提高辦公效率, 保全所有公司文件和資料。3決策治理xx擔(dān)保決策治理的特點(diǎn)是科學(xué)化、集中化?？茖W(xué)化要求博采專(zhuān)家和部門(mén)經(jīng)理意見(jiàn), 并充分運(yùn)用決策支持系統(tǒng)等現(xiàn)代化輔助決策手段。集中化是使每一項(xiàng)決策能從上到下追索到?jīng)Q策全過(guò)程的相關(guān)人員。4研究與開(kāi)發(fā)xx擔(dān)保將依據(jù)最新的理論成果和市場(chǎng)需求, 不斷地研究和開(kāi)發(fā)出新的投資擔(dān)保品種, 進(jìn)一步完善治理制度和業(yè)務(wù)實(shí)施手段, 使xx擔(dān)保的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力保持在全國(guó)領(lǐng)先水平。xx擔(dān)保內(nèi)部設(shè)有研發(fā)中心, 要緊針對(duì)擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)品種進(jìn)行研發(fā)。xx擔(dān)保打算將20012005年總收入的8%用于研發(fā)

53、和企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)代化治理設(shè)置建設(shè)。5風(fēng)險(xiǎn)防范與治理企業(yè)內(nèi)部治理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。xx擔(dān)保采取多種組織形式,對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行治理。設(shè)置了A、B類(lèi)項(xiàng)目審查，擔(dān)保部、資信評(píng)估部、風(fēng)險(xiǎn)治理部評(píng)議，三個(gè)職能委員會(huì)和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)直接操縱下的稽核部審核等多道“防火墻”來(lái)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)講，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)兩會(huì)聯(lián)合辦公是最高風(fēng)險(xiǎn)操縱機(jī)構(gòu)，著重操縱經(jīng)營(yíng)治理風(fēng)險(xiǎn)；三個(gè)職能委員會(huì)著重于操縱決策風(fēng)險(xiǎn)，用科學(xué)的專(zhuān)家治理體制操縱公司的重大風(fēng)險(xiǎn)決策；董事會(huì)操縱下的稽核部要緊是將企業(yè)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)操縱脫勾，將與企業(yè)經(jīng)營(yíng)利益無(wú)關(guān)的稽核部作為企業(yè)健康運(yùn)轉(zhuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范的“督察”機(jī)構(gòu)。第四章 經(jīng)營(yíng)打算與財(cái)務(wù)分析 一、經(jīng)營(yíng)打

54、算xx擔(dān)保19992005年的進(jìn)展趨勢(shì)分為創(chuàng)業(yè)期（2003年），成長(zhǎng)期（20032005年）， 和成熟期（2006年及以后）三個(gè)時(shí)期。創(chuàng)業(yè)期基數(shù)小，屬于業(yè)務(wù)開(kāi)創(chuàng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)期，業(yè)務(wù)要緊以企業(yè)流淌資金擔(dān)保為主；成長(zhǎng)期xx擔(dān)保已擁有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長(zhǎng)的客戶群，業(yè)務(wù)要緊以投資擔(dān)保和投資銀行為主；成熟期要緊以擔(dān)保、財(cái)務(wù)顧問(wèn)和風(fēng)險(xiǎn)投資一體化的創(chuàng)新產(chǎn)品為主。 xx擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì) 單位:人民幣萬(wàn)元 指 標(biāo)2003年2004年2005年2006年2007年資本金500010000200004000050000擔(dān)保放大倍數(shù)35555總擔(dān)保金額1500050000100000200000250000編

55、制講明：由于2003年經(jīng)營(yíng)處于初試時(shí)期，為慎重起見(jiàn)，擔(dān)保放大倍數(shù)定為3，以后年份按5計(jì)算，低于國(guó)家規(guī)定的倍數(shù)不高于10的上限；資本金項(xiàng)目包括托付理財(cái)資金、未分配利潤(rùn)等公司能夠動(dòng)用的權(quán)益或準(zhǔn)權(quán)益性資金之和。公司每年規(guī)劃資本金的20%用于直接投資，該部分的投資要緊用于準(zhǔn)上市企業(yè)的上市前私募、MBO過(guò)橋貸款等能夠在一年收回的短線金融類(lèi)投資，該類(lèi)資金有專(zhuān)門(mén)強(qiáng)的流淌性，理論上并不阻礙公司可提供的總擔(dān)保金額。xx擔(dān)保20012005年經(jīng)營(yíng)打算如下表所示： xx擔(dān)保20012005年經(jīng)營(yíng)打算 單位：人民幣萬(wàn)元指 標(biāo)2003年2004年2005年2006年2007年一、運(yùn)營(yíng)資金資本金5000100002000

56、04000050000擔(dān)保放大倍數(shù)356810總擔(dān)保金額150003500060000160000250000短期投資10003000800020000250000二、收入保費(fèi)收入4501050180048007500擔(dān)保保證金利息1002004008001000財(cái)務(wù)顧問(wèn)收入4501050180048007500短期投資收入200600160040005000收入合計(jì)1200290056001080021000編制講明：(1) 短期投資為可運(yùn)營(yíng)資本金20%，以后逐年增漲10%至50%為止；(2) 擔(dān)保費(fèi)按總擔(dān)保金額的3%計(jì)算；(3) 利息收入為用于擔(dān)保保證金部分按年利息率2%計(jì)算；財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)為

57、企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)和治理顧問(wèn)業(yè)務(wù)的收入，按為企業(yè)融資（股權(quán)和債權(quán)）額的3%計(jì)算；短期投資指用于準(zhǔn)上市企業(yè)的上市前私募、MBO過(guò)橋貸款等金融類(lèi)短線投資，投資收益按20%計(jì)算。財(cái)務(wù)顧問(wèn)收入和短期投資收入同屬于僅為計(jì)算方便，并無(wú)嚴(yán)格界定。 從上表中能夠看到，xx擔(dān)保收入要緊組成部分為擔(dān)保服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)以及投資保。財(cái)務(wù)顧問(wèn)和投資收入逐年快速上升，充分體現(xiàn)了公司擔(dān)保服務(wù)為手段，投資擔(dān)保和財(cái)務(wù)顧問(wèn)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的進(jìn)展戰(zhàn)略。二、資金打算由于擔(dān)保行業(yè)和投資行業(yè)的特點(diǎn), xx擔(dān)保本身不可能過(guò)多靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿足擔(dān)保保證金增長(zhǎng)的需要, 唯一的途徑是通過(guò)股本擴(kuò)張來(lái)融資和在合法的前提下進(jìn)行托付理財(cái)。三、治理費(fèi)用打算x

58、x擔(dān)保的治理費(fèi)用基數(shù)專(zhuān)門(mén)小, 要緊項(xiàng)目是律師、會(huì)計(jì)師費(fèi)用和用于維持銀行等金融機(jī)構(gòu)關(guān)系的其他費(fèi)用項(xiàng)目。工資福利項(xiàng)目要緊體現(xiàn)治理人員的薪金和福利，業(yè)務(wù)人員的相關(guān)之處從銷(xiāo)售費(fèi)用中抵扣。 xx擔(dān)保20032007年治理費(fèi)用打算 單位：人民幣萬(wàn)元指 標(biāo)2003年2004年2005年2007年2007年工資福利60 120 180 240 300 辦公費(fèi)用50 60 80 100 120 設(shè)備折舊10 50 150 200 250 社會(huì)保險(xiǎn)1224364860律師、會(huì)計(jì)師費(fèi)60 100 200 300 500 研發(fā)費(fèi)用30 50 70 90 110 其 它20100150200250合 計(jì)24250486

59、611781590四、經(jīng)濟(jì)效益分析綜合以上所有表格, 即可進(jìn)行20022007年xx擔(dān)保經(jīng)濟(jì)效益分析。在不考慮公司公司長(zhǎng)期投資項(xiàng)目下，公司的投資收益率在20%-30%之間，假如以后國(guó)際資本市場(chǎng)或國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)板開(kāi)放，公司將加大對(duì)準(zhǔn)IPO企業(yè)的中長(zhǎng)期投資，將會(huì)獲得更為豐厚的回報(bào)。五、業(yè)務(wù)拓展打算為了將xx擔(dān)保辦成全國(guó)范圍內(nèi)的跨地區(qū)集團(tuán)化的擔(dān)保公司,必須進(jìn)行垂直和橫向整合, 尤其在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域和深圳以外的三角洲地區(qū)、西北地區(qū)重復(fù)xx擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)模式。其中包括參股兼并其它地區(qū)的現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu), 輸出人才和治理擴(kuò)展和構(gòu)建具體產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的投資型縱向擴(kuò)展。六、財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)xx擔(dān)保目前還處在籌建時(shí)期，本打算更多的側(cè)重分析商業(yè)模式和市場(chǎng)以及運(yùn)營(yíng)打算，具體的基于會(huì)計(jì)報(bào)表的財(cái)務(wù)分析另行提供。xx擔(dān)保的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)部分要緊包括資金籌集和資金運(yùn)用以及相關(guān)收益，要緊的內(nèi)容在前面的章節(jié)差不多提供，具體的基于會(huì)計(jì)報(bào)表的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)另行提供。第五章、風(fēng)險(xiǎn)