商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理辦法

1、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）互聯(lián)網(wǎng)金融 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理，防控本行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)電子 銀行業(yè)務(wù)管理辦法（銀監(jiān)會(huì)令2006年第5號(hào)）和省行制定 的商業(yè)銀行電子銀行工作規(guī)范指引、商業(yè)銀行系統(tǒng)互聯(lián) 網(wǎng)金融平臺(tái)管理辦法（試行）（省行發(fā)201998號(hào)）及本 行電子銀行相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本管理辦法。第二條 本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)”） 是指省行開發(fā)的具有金融產(chǎn)品直銷、互聯(lián)網(wǎng)收單、網(wǎng)絡(luò)支付 和網(wǎng)上商城等業(yè)務(wù)功能的在線服務(wù)平臺(tái)，包括客戶端“E路有 我”、商戶端“收銀寶”和運(yùn)營(yíng)端。第三條 平臺(tái)服務(wù)對(duì)象包括個(gè)人客戶和商戶。個(gè)人

2、客戶 是指擁有本行或國(guó)內(nèi)其他銀行I類結(jié)算賬戶、具有完全民事行 為能力的自然人，商戶是指擁有本行結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶 和法人。第四條平臺(tái)客戶端業(yè)務(wù)服務(wù)范圍和內(nèi)容包括但不限 于：開戶、查詢、支付、理財(cái)、存貸款等業(yè)務(wù)；商戶端業(yè)務(wù) 服務(wù)范圍和內(nèi)容包括但不限于：商戶入駐、商品銷售、店鋪 營(yíng)銷活動(dòng)發(fā)布、互聯(lián)網(wǎng)收單等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金 清算按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行。第五條電子賬戶是指?jìng)€(gè)人客戶通過綁定本人名下的I 類銀行結(jié)算賬戶，在平臺(tái)開立的|、|類銀行賬戶。電子賬戶 可用于限額轉(zhuǎn)賬、限額消費(fèi)、辦理存貸款和購(gòu)買理財(cái)?shù)冉鹑?產(chǎn)品。第六條 互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè)務(wù)是指本行與商戶達(dá)成受理協(xié) 議并向

3、商戶提供網(wǎng)絡(luò)支付接口對(duì)接或應(yīng)用程序，個(gè)人客戶通 過網(wǎng)絡(luò)支付接口進(jìn)行面對(duì)面或非面對(duì)面支付交易后，本行為 商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。第二章職責(zé)與權(quán)限第七條 職責(zé)分工。電子銀行部負(fù)責(zé)平臺(tái)系統(tǒng)管理，平 臺(tái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，拓展合作渠道，策劃平臺(tái)主題營(yíng)銷 活動(dòng)，巡查平臺(tái)入駐商戶和上架商品，檢查本行商戶入駐和 商品發(fā)布的審核情況，根據(jù)各渠道反映的疑似風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí) 處理等。各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)收單商戶拓展及入駐申請(qǐng)，社區(qū) 服務(wù)商戶營(yíng)銷。電子銀行部負(fù)責(zé)入駐審核、本地商圈營(yíng)銷活 動(dòng)策劃方案，商品發(fā)布審核以及與平臺(tái)入駐商戶按雙方約定 方式進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)賬及費(fèi)用結(jié)算等。第八條管理員和操作員管理平臺(tái)運(yùn)營(yíng)端用戶包括管理

4、員和操作員兩種角色，其中管 理員具有用戶管理（新增、注銷X密碼重置、報(bào)表查詢等權(quán) 限，操作員具有業(yè)務(wù)參數(shù)管理和維護(hù)、業(yè)務(wù)審核等權(quán)限。電子銀行部建立和管理本機(jī)構(gòu)操作員角色。管理員和操 作員應(yīng)實(shí)行崗位分離制度，用戶管理、業(yè)務(wù)參數(shù)管理和維護(hù) 交易等實(shí)行“雙人操作，換人復(fù)核”的業(yè)務(wù)控制規(guī)則，嚴(yán)禁“一 手清”。第九條業(yè)務(wù)參數(shù)管理業(yè)務(wù)參數(shù)是根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行要求以及業(yè)務(wù)處理規(guī)定 編制的具有一定規(guī)律和控制能力的各種數(shù)據(jù)的集合，是業(yè)務(wù) 功能實(shí)現(xiàn)和系統(tǒng)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)參數(shù)由省行或本行操作員通過平臺(tái)運(yùn)營(yíng)端管理和 維護(hù)，參數(shù)管理應(yīng)堅(jiān)持先審批后維護(hù)，并保證變更參數(shù)的準(zhǔn) 確性和有效性。第三章業(yè)務(wù)流程管理第十條客戶端業(yè)

5、務(wù)流程管理（一）平臺(tái)登錄注冊(cè)登錄。個(gè)人客戶通過“E路有我”自助注冊(cè)賬號(hào)時(shí)， 須閱讀并同意電子協(xié)議，并根據(jù)操作提示提供客戶的手機(jī) 號(hào)、推薦號(hào)（選填）、短信驗(yàn)證碼等相關(guān)驗(yàn)證信息。驗(yàn)證完 成后，客戶可使用密碼、手勢(shì)和指紋等方式進(jìn)行登錄。手機(jī)銀行登錄。客戶可直接使用手機(jī)銀行賬號(hào)和密碼 進(jìn)行登錄。（二）開戶?？蛻糸_立電子賬戶，須通過身份證信息核查、 人臉識(shí)別等流程。電子賬戶的開立、落地機(jī)構(gòu)歸屬、變更綁 定銀行卡、銷戶等管理參照江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社個(gè)人 人民幣銀行結(jié)算賬戶分類管理規(guī)范（試行）及本行相關(guān)規(guī) 定執(zhí)行。第條商戶端業(yè)務(wù)流程管理（一）商戶入駐商戶注冊(cè)和資質(zhì)認(rèn)證申請(qǐng)。商戶注冊(cè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫商 戶名稱、

6、商戶類型、商戶地址等信息，并設(shè)置商戶管理員用 戶名和登錄密碼，設(shè)置完成后再填寫商戶證件、負(fù)責(zé)人和結(jié) 算賬號(hào)等信息，并上傳商戶相關(guān)電子圖片等資料，申請(qǐng)入駐 商戶資質(zhì)認(rèn)證。商戶登錄。商戶的注冊(cè)信息和資質(zhì)認(rèn)證申請(qǐng)經(jīng)本行電 子銀行部審核通過后，商戶可用其設(shè)置的用戶名和登錄密碼 進(jìn)行登錄。店鋪裝修。商戶進(jìn)行店鋪裝修，應(yīng)當(dāng)維護(hù)商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng) 所圖片、企業(yè)品牌標(biāo)識(shí)、經(jīng)營(yíng)地址和商品所屬的類別信息等。商品發(fā)布。商戶發(fā)布商品時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)商品名稱、詳細(xì) 描述、圖片資料、價(jià)格、庫存等信息進(jìn)行維護(hù)，并提交商品 發(fā)布申請(qǐng)，本行電子銀行部審核通過后方可上架銷售。訂單管理。商戶完成上述流程后，可通過登錄商戶端 查看相關(guān)商品訂單信息

7、，并進(jìn)行物流管理等相關(guān)操作。（二）互聯(lián)網(wǎng)收單互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè)務(wù)流程管理參照參照本行收單業(yè)務(wù)管理 辦法及省行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理第十二條 電子銀行部為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的歸口管理部門、并 設(shè)置專職人員負(fù)責(zé)平臺(tái)日常運(yùn)營(yíng)與管理工作。第十三條平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理工作主要包括產(chǎn)品管理、商戶 管理、商品管理和營(yíng)銷管理等。（一）產(chǎn)品管理工作主要包括金融產(chǎn)品參數(shù)配置、產(chǎn)品發(fā) 布等。本行電子銀行部應(yīng)嚴(yán)格按照互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)金融產(chǎn) 品發(fā)布流程說明（附件1）操作，遵循準(zhǔn)確性、及時(shí)性原 則；（二）商戶管理工作主要包括平臺(tái)入駐商戶營(yíng)銷拓展、商 戶申請(qǐng)資料在線審核，以及商戶實(shí)地回訪和培訓(xùn)等。各網(wǎng)點(diǎn) 應(yīng)嚴(yán)格按照互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)商戶入駐流

8、程說明（附件2） 操作，特別要重點(diǎn)關(guān)注商戶證照材料的合法有效性、生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性；（三）商品管理工作主要包括對(duì)平臺(tái)入駐商戶發(fā)布的商 品內(nèi)容及價(jià)格進(jìn)行在線審核。電子銀行部應(yīng)嚴(yán)格按照互聯(lián) 網(wǎng)金融平臺(tái)商品管理流程說明（附件3）操作，特別要重 點(diǎn)關(guān)注商戶經(jīng)營(yíng)許可范圍、商品質(zhì)量檢驗(yàn)檢疫合格證明等；（四）營(yíng)銷管理包括銀行營(yíng)銷活動(dòng)配置管理和商戶營(yíng)銷活動(dòng)審核管理。其中，銀行營(yíng)銷活動(dòng)是指由電子銀行部發(fā)起 的、僅限本行客戶參與的主題營(yíng)銷活動(dòng)；商戶營(yíng)銷活動(dòng)是指 由入駐平臺(tái)的商戶發(fā)起的、僅限購(gòu)買本商戶商品的客戶參與 的營(yíng)銷活動(dòng)。電子銀行部應(yīng)對(duì)本行商戶發(fā)起的營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行 審核，不得進(jìn)行虛假宣傳與惡意競(jìng)爭(zhēng)，不得假借

9、營(yíng)銷活動(dòng)銷 售劣質(zhì)商品、過期商品等不適宜在平臺(tái)銷售的商品或服務(wù)。第五章 異常事項(xiàng)處理第十四條平臺(tái)異常事項(xiàng)包括服務(wù)中斷、業(yè)務(wù)差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)事件。平臺(tái)異常事項(xiàng)處理應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提 高應(yīng)急處理效率，盡量縮小不良影響范圍。（一）平臺(tái)服務(wù)中斷是指由于系統(tǒng)故障或者不可抗力等原因造成個(gè)人客戶或商戶暫時(shí)無法辦理業(yè)務(wù)；（二）平臺(tái)業(yè)務(wù)差錯(cuò)是指由于系統(tǒng)故障、操作員操作失誤等原因造成的錯(cuò)記、重記、漏記或少記客戶賬務(wù)等差錯(cuò)；（三）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件分為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)事件、 法律風(fēng)險(xiǎn)事件和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。第十五條 本行出現(xiàn)平臺(tái)異常事項(xiàng)后，電子銀行部應(yīng)填 寫互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)異常事項(xiàng)報(bào)告表（附件4）、互 聯(lián)網(wǎng)金融平

10、臺(tái)業(yè)務(wù)異常事項(xiàng)處理情況跟蹤信息表（附件5）， 按照規(guī)定履行報(bào)告職責(zé)，并對(duì)事項(xiàng)的處理情況實(shí)行動(dòng)態(tài)管 理。第十六條服務(wù)中斷處理本行均應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定及本單位實(shí)際情況參照商業(yè)銀 行電子銀行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，在平臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)中斷的情 況下，按照預(yù)案組織應(yīng)急處理，并做好客戶解釋工作。第十七條業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理應(yīng)遵守?fù)?jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原則。電 子銀行部相關(guān)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)平臺(tái)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理工作，并明確 權(quán)限和職責(zé)，業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理參照江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 清算業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理暫行辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條風(fēng)險(xiǎn)事件處理平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件的處理應(yīng)遵守審慎、高效、保密的原則。 平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件處理的牽頭部門為電子銀行部，協(xié)作部

11、門為科 技信息部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、運(yùn)營(yíng)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、安全保 衛(wèi)部、辦公室等，按照商業(yè)銀行電子銀行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù) 案妥善處理好風(fēng)險(xiǎn)事件。第六章罰則第十九條 在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理過程中，發(fā)生各 類差錯(cuò)及其他違規(guī)、違紀(jì)行為的，按照本行工作人員違規(guī) 記分（積分）管理辦法及工作人員違規(guī)行為處理辦法 中的規(guī)定，視其情節(jié)輕重對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰處理；構(gòu)成 犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第七章附則第二十條 本辦法未盡事宜，按照中國(guó)人民銀行、中國(guó) 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及省行等相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)定和省行相 關(guān)規(guī)章制度辦理。第二十一條 本辦法由本行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件：

12、1.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)金融產(chǎn)品發(fā)布流程說明互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)商戶入駐流程說明互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)商品管理流程說明商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)異常事項(xiàng)報(bào)告表商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)異常事項(xiàng)處理情況跟蹤信息表互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)金融產(chǎn)品發(fā)布流程互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)金融產(chǎn)品包括智慧存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、 信用貸款等，本行在平臺(tái)發(fā)布金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按照如下流程：、智慧存款根據(jù)零售業(yè)務(wù)部確定的存款期限、利率檔位、利率值、 起存金額等參數(shù)，由電子銀行部業(yè)務(wù)崗和審核崗角色（雙人 操作、換人復(fù)核）在互聯(lián)網(wǎng)金融核心系統(tǒng)完成智慧存款產(chǎn)品 的創(chuàng)建；由電子銀行部操作員（雙人操作、換人復(fù)核）在平臺(tái) 運(yùn)營(yíng)端上架或下架智慧存款產(chǎn)品。二、信用貸款根據(jù)省行

13、業(yè)務(wù)管理部相關(guān)規(guī)定，本行通過省行在線服 務(wù)平臺(tái)提交信用貸款申請(qǐng)材料。經(jīng)省行業(yè)務(wù)管理部審批通過， 由省行操作員（雙人操作、換人復(fù)核）在平臺(tái)運(yùn)營(yíng)端為本行 開通信用貸款權(quán)限；由電子銀行部操作員（雙人操作、換人復(fù)核）在平臺(tái) 運(yùn)營(yíng)端上架或下架信用貸款產(chǎn)品。四、其他金融產(chǎn)品其他金融產(chǎn)品發(fā)布流程參照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范流程或本行 業(yè)務(wù)主管部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)商戶入駐流程互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)商戶入駐流程包括商戶拓展、資質(zhì)審核、 商戶培訓(xùn)、商戶退出等環(huán)節(jié)。本行在進(jìn)行商戶入駐時(shí)，應(yīng)按 照如下流程：、商戶拓展電子銀行部和各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)平臺(tái)的商戶拓展工作，以真實(shí) 性、合法性為原則，認(rèn)真審核商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明、 商戶

14、負(fù)責(zé)人證件等資料，并在與商戶簽訂入駐合作協(xié)議前到 商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地考察，確保入駐商戶的經(jīng)營(yíng)狀態(tài) 真實(shí)有效。二、資質(zhì)審核應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶入駐申請(qǐng)資料的審核工作，初審（須實(shí)地 考察）通過后提交電子銀行部審批，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審批。操作 員根據(jù)審批結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)操作，并將商戶入駐申請(qǐng)審批資料 存檔備查。商戶入駐審核應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注商戶是否為在國(guó)家工商管理 部門、稅務(wù)部門登記注冊(cè)的合法有效商戶，相關(guān)證件是否在 有效期內(nèi)。商戶提供的商品或服務(wù)要在營(yíng)業(yè)執(zhí)照注明的經(jīng)營(yíng) 范圍之內(nèi)，并且要提供包括但不限于衛(wèi)生安全許可證、產(chǎn)品 質(zhì)量合格證等證明資料，特殊商品或特種行業(yè)還應(yīng)取得相關(guān) 管理部門要求的經(jīng)營(yíng)許可。電子銀行部負(fù)責(zé)互聯(lián)

15、網(wǎng)金融平臺(tái)入駐商戶的日常巡查， 按季度檢查各網(wǎng)點(diǎn)的商戶入駐審核情況，抽查新增入駐商戶的申請(qǐng)及審批資料，并存檔備查。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)情況予以通 報(bào)，并督促相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)做好整改工作，情節(jié)嚴(yán)重的將暫停相關(guān) 網(wǎng)點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的商戶入駐業(yè)務(wù)。對(duì)出現(xiàn)的商戶風(fēng)險(xiǎn)事件，各網(wǎng)點(diǎn)不得隱瞞和拖延，應(yīng)立 即向電子銀行部匯報(bào)。同時(shí)，電子銀行部負(fù)責(zé)根據(jù)各渠道反 映的疑似風(fēng)險(xiǎn)事件，組織相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)按照商業(yè)銀行電子銀行 突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及時(shí)采取有效措施，最大限度減少損失 和影響，防止事態(tài)擴(kuò)展和蔓延。三、商戶培訓(xùn)商戶在正式入駐平臺(tái)前，應(yīng)組織專業(yè)人員赴商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng) 所對(duì)其進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括商戶端軟件安 裝注冊(cè)、線上店鋪裝修、

16、商品信息發(fā)布、商品庫存管理、活 動(dòng)信息配置、訂單查看與維護(hù)管理、售后服務(wù)處置、差錯(cuò)處 理等，確保所有入駐商戶能夠熟練、合規(guī)地使用商戶端，并 做好相關(guān)培訓(xùn)記錄。四、商戶退出應(yīng)至少每半年對(duì)平臺(tái)入駐商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡檢回訪 工作，并做好商戶巡檢記錄、留存巡檢影像等相關(guān)資料。巡 檢中如發(fā)現(xiàn)存在企業(yè)破產(chǎn)、停止經(jīng)營(yíng)、企業(yè)社會(huì)形象嚴(yán)重惡 化等情況的商戶，應(yīng)及時(shí)將商戶退出平臺(tái)，并依約解除合作 協(xié)議。附件3互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)商品管理流程互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)商品管理流程包括商品來源管理、商品 發(fā)布管理、物流及售后服務(wù)管理等活動(dòng)。在進(jìn)行商品管理時(shí)， 應(yīng)按照如下流程：一、商品來源管理入駐商戶發(fā)布的商品應(yīng)為具有一定品牌知名度的優(yōu)

17、質(zhì) 商品，或是由各網(wǎng)點(diǎn)推薦、具有地方特色的優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品。 商戶申請(qǐng)發(fā)布的商品或服務(wù)，要在其營(yíng)業(yè)執(zhí)照注明的經(jīng)營(yíng)范 圍之內(nèi)，要能提供產(chǎn)品質(zhì)量合格證、衛(wèi)生安全許可證、產(chǎn)品 檢驗(yàn)檢疫合格證等資料。二、商品發(fā)布管理平臺(tái)商品發(fā)布管理包括商品錄入、商品審核、商品上架 三個(gè)環(huán)節(jié)。（一）商品錄入0入駐商戶負(fù)責(zé)擬發(fā)布商品基礎(chǔ)信息錄入 工作，主要包括商品名稱、商品規(guī)格、使用說明、商品圖片、 商品價(jià)格、商品庫存等信息。（二）商品審核。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商品發(fā)布申請(qǐng)資料的審核工作, 初審?fù)ㄟ^后提交電子銀行部審批，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審批。操作員 根據(jù)審批結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)操作，并將商品發(fā)布申請(qǐng)審批資料歸 檔保管備查。商品發(fā)布審核應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注擬發(fā)布

18、商品是否在商戶經(jīng)營(yíng) 許可范圍之內(nèi)，商戶是否提供了產(chǎn)品質(zhì)量合格證、衛(wèi)生安全 許可證、產(chǎn)品檢驗(yàn)檢疫合格證等相關(guān)資質(zhì)，特種行業(yè)的產(chǎn)品 或服務(wù)是否取得經(jīng)營(yíng)許可；并認(rèn)真審核商戶上傳的圖片是否 清晰美觀、信息內(nèi)容是否違法違規(guī)等。電子銀行部負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上架商品的日常巡查， 按季度檢查各網(wǎng)點(diǎn)的商品審核情況，抽查新增商品的申請(qǐng)及 審批資料，并存檔備查。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)情況予以通報(bào)，并督 促相關(guān)人員做好商品下架等整改工作，情節(jié)嚴(yán)重的將暫停相 關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的商品發(fā)布業(yè)務(wù)。對(duì)出現(xiàn)的商品風(fēng)險(xiǎn)事件，各網(wǎng)點(diǎn)不得隱瞞和拖延，應(yīng)立 即向電子銀行部匯報(bào)。同時(shí)，電子銀行部負(fù)責(zé)根據(jù)各渠道反 映的疑似風(fēng)險(xiǎn)事件，組織相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)按照商

19、業(yè)銀行電子銀行 突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及時(shí)采取有效措施，最大限度減少損失 和影響，防止事態(tài)擴(kuò)展和蔓延。（三）商品上架。擬發(fā)布商品信息由電子銀行部審核通過 后，入駐商戶即可通過商戶端對(duì)商品進(jìn)行手動(dòng)上架、自動(dòng)上 架或預(yù)約上架，上架后的商品可通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)客戶端 進(jìn)行展示和銷售。已上架商品出現(xiàn)不符合相關(guān)規(guī)定的情況， 應(yīng)立即通知商戶下架商品并調(diào)整，商戶未及時(shí)下架的，應(yīng)予 以強(qiáng)制下架。三、物流配送管理客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)客戶端提交商品訂單并支付成 功后，入駐商戶至少應(yīng)在第二個(gè)工作日（特殊日期提前公告） 安排實(shí)物商品的物流配送，并通過商戶端維護(hù)相應(yīng)訂單的物 流單號(hào)等信息；對(duì)于虛擬商品則可直接通過短信等形式將虛 擬卡券發(fā)送到客戶指定的手機(jī)號(hào)碼上。四、售后服務(wù)管理在互