小額貸款公司資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張

1、小額貸款公司資產(chǎn)規(guī)模4央速擴(kuò)張小額貸款公司涉農(nóng)貸款占貸款總額的一半;享受到財政稅收優(yōu) 惠政策的三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款僅占貸款總額的三分之一 強(qiáng)。【財新網(wǎng)】（記者 張宇哲）首屆中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會日前發(fā) 布了來自央行研究生部的2010中國小額信貸藍(lán)皮書和2010中 國小額信貸機(jī)構(gòu)競爭力發(fā)展報告。報告顯示，小額貸款公司已 從2008年的幾百家已增長到目前的2300多家。截至2010年10月底，全國小額貸款公司共2348家，從業(yè)人員 24742人，實收資本1521億元，貸款總額1623億,利潤總額73億元， 所有者權(quán)益達(dá)1600億元。其中涉農(nóng)貸款為800多億元，占貸款總額的一半,涉農(nóng)貸款比率

2、 超過50%的小額貸款公司亦占一半以上。這些小額貸款公司由于并非 金融機(jī)構(gòu)無法享受到政策優(yōu)惠，與可享受到財政稅收優(yōu)惠政策的三 類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社）相比，后者 涉農(nóng)貸款僅占其貸款總額三分之一強(qiáng)。來自銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年11月末，全國共組建新型 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)425家，資本總額150億元，吸收存款607億元，發(fā)放 貸款536億元,其中農(nóng)戶貸款185億元，占比35%，中小企業(yè)貸款277 億元，占比52%，當(dāng)年實現(xiàn)利潤8.6億元。小額貸款公司只貸不存，只能依賴自有資本金和不超過資本金 50%的銀行融資發(fā)放貸款。競爭力發(fā)展報告顯示,根據(jù)涉農(nóng)貸款 比率排名，排名前

3、十的公司涉農(nóng)貸款比率均在80%以上，但其平均資 產(chǎn)收益率只有5.7%;由于涉農(nóng)貸款比率較高的公司管理費用相對較 高，“需要更多政府政策支持，否則較低的回報率難以吸引其從事涉 農(nóng)貸款業(yè)務(wù)?！敝袊嗣胥y行研究生部黨組書記、部務(wù)委員會副主 席焦瑾璞表示。資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張自2008年5月中國人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于小額信貸公司 試點的指導(dǎo)意見以來，中國的小額貸款公司發(fā)展迅速，公司數(shù)量由 2008年底的不到500家,發(fā)展到2009年的1334家，到2010年10月 已達(dá)2300多家。2010年小額貸款資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張,2010年1 10月，百強(qiáng)小額 貸款公司的總資產(chǎn)平均增長達(dá)29%。前100強(qiáng)里，貸款余

4、額的平均增 長率達(dá)到了 40%,東部地區(qū)達(dá)到了 1.76億元，中部地區(qū)是8828萬億元, 西部地區(qū)是1.53億元。小額貸款公司定位于服務(wù)傳統(tǒng)商業(yè)銀行之外的客戶。具有期限 短、額度小、方式靈活的特點，信用貸款和保證貸款占比較大，對傳 統(tǒng)擔(dān)保方式依賴較少；大多數(shù)小額貸款公司能快速處理貸款申請并 在1-2天內(nèi)完成放款。貸款利率水平介于金融機(jī)構(gòu)和民間貸款之間， 平均貸款利率在9.39%21.98%，凈資產(chǎn)率則比較低。小額貸款公司競爭力評級具體指標(biāo)包括發(fā)放貸款比率、營業(yè)費 用率、逾期率、資產(chǎn)收益率和涉農(nóng)貸款比率，有25個省區(qū)的1425家 小額貸款公司參加央行研究部的小額貸款競爭力評價的參評。東部 地區(qū)有

5、50個，中部地區(qū)14個,西部地區(qū)36個。其中成立時間最長的 5年，最短的不足1年，注冊資本最大的達(dá)8億元，最小的僅1000萬元； 客戶最多的有6765個，最少的僅有20個客戶，單筆貸款平均貸款額 度約1410萬元，最小的僅為4086億元。在此次評選的小額貸款公司競爭力100強(qiáng)中，內(nèi)蒙古有13家小 額貸款公司入選，是所有省份中最多的。內(nèi)蒙古也是小額貸款公司數(shù) 量最多、規(guī)模最大的省區(qū)，小額貸款公司已覆蓋了內(nèi)蒙古90%的旗縣 區(qū)，面向微小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)牧民發(fā)放貸款。目前內(nèi)蒙古已成 立350多家小額貸款公司，“但縣域內(nèi)農(nóng)牧戶和微小企業(yè)貸款需求依 然很旺盛。”內(nèi)蒙古金融辦主任宋亮如是表示。小額貸款

6、公司涉農(nóng)貸款占貸款總額的一半;享受到財政稅收優(yōu) 惠政策的三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款僅占貸款總額的三分之一 強(qiáng)本大利小從資本金規(guī)模來看，小額貸款公司的注冊資本普遍比較小，參評 的小額貸款平均注冊資本為1.08億元，注冊資本在5000萬元以下的 占參評公司總數(shù)的37%,5000萬元至1億元的占36.5%, 1億元以上的 占25.9%。5家小額貸款公司的注冊資本在3億元以上，其中四川省 有3家。從貸款余額看,5000萬以下約占32%,大部分小額貸款公司貸款 余額介于在5000萬到1億之間。截止2010年10月末，參評小額貸 款公司的貸款余額最大的為7.76億元，最小的為1013.3萬元，平均 貸款

7、余額約為1.3億元。貸款余額在1億元以上的占46%。前50家 公司的平均資產(chǎn)規(guī)約2億元，與平均貸款余額相仿;后50家公司的平 均資產(chǎn)規(guī)模約為1.5億元,平均貸款余額1.13億元。平均單筆貸款金額為42.3萬元,其中平均單筆貸款金額小于10 萬元的公司僅占10%,10萬至50萬元之間的公司占比為27%,50萬至 100萬元之間的公司占比約23%,100萬元以上的公司占比約為40%。“可以看到小額貸款公司服務(wù)于中小企業(yè)、微小企業(yè)到底需要發(fā)放 多大額度的貸款，是不是現(xiàn)在還需要2000塊錢,3000塊錢，我們感覺 到基本上是40萬到50萬，這是效率的指標(biāo)?！苯硅北硎尽挠馄诼蕘砜?，有90家小額貸款公

8、司報告零逾期，貸款逾期率超 過0.5%的只有3家，超過1%的只有1家公司。較低的貸款逾期率顯 示大多數(shù)小額貸款公司具有有效管理客戶貸款風(fēng)險的能力。參評小額貸款公司的平均營業(yè)費用率3.4%,排名前十的公司平 均營業(yè)費用率為0.7%，單筆平均貸款余額為122萬元;排名后十的公 司平均費率為11.9%,單筆平均貸款額為66.7萬元。顯然面向微小企 業(yè)發(fā)放較大額度貸款，費用支出相對較低，面向中低收入農(nóng)戶發(fā)放小 額貸款，費用支出則較高。在小額貸款公司此次上報的數(shù)據(jù)中，只有2家公司的凈利潤為負(fù), 其余小額貸款公司均實現(xiàn)了自負(fù)盈虧，大多數(shù)小額貸款公司的資產(chǎn) 收益率在5 10%之間。凈利潤最高的為浙江紹興縣匯金小額貸款公 司，截止2010年10月末，該公司凈利潤為6174萬元;資產(chǎn)收益率最 高的小額貸款公司為佳木斯市前進(jìn)區(qū)宏源小額貸款公司，其資產(chǎn)收 益率為18.6%。與銀行相比,小額貸款公司貸款利率較高，平均貸款利 率在1020%之間，但資產(chǎn)收益率與銀行業(yè)相比較低?！斑@與小額貸 款公