貴州2023年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：企業(yè)債券試題

1、貴州2023年銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：企業(yè)債券試題一、單項(xiàng)選擇題共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意 1、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量_經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。A大于B等于C小于D大于等于 2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在_登記注冊(cè)的。A財(cái)政部B民政部C中國(guó)人民銀行D國(guó)務(wù)院3、貼現(xiàn)債券通常在票面上_，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A規(guī)定利率B不規(guī)定利率C標(biāo)明折價(jià)D不標(biāo)明折價(jià) 4、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括_。A操作流程短B準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C貸款額度小D貸款期限短5、以下對(duì)金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有_。A在主觀方面，有價(jià)證券詐騙罪只能由成心構(gòu)成。如果行為人因過(guò)失而使用有價(jià)證券，如不知是偽造、變?cè)熳C券

2、而使用，那么不構(gòu)成犯罪B在主觀方面，違法票據(jù)承兌、付款、保證罪一般是成心的，也可能是過(guò)失，對(duì)造成重大損失的，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到C在主觀方面，洗錢(qián)罪一般是成心的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢(qián)，假設(shè)造成重大損失的，也構(gòu)成洗錢(qián)罪D在主觀方面，非法出具金融票證罪是成心的，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為 6、在針對(duì)單個(gè)客戶(hù)進(jìn)行限額管理時(shí)，關(guān)鍵需要計(jì)算客戶(hù)的。A最高債務(wù)承受能力B最低債務(wù)承受能力C平均債務(wù)承受能力D長(zhǎng)期債務(wù)承受能力 7、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融效勞并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素

3、、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷(xiāo)售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于_操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A人員因素B外部事件C內(nèi)部流程D系統(tǒng)缺陷 8、可說(shuō)明貸款可正式予以受理。A：主管領(lǐng)導(dǎo)同意后B：銀行審查通過(guò)后C：銀行確立貸款意向D：銀行出具貸款意向書(shū)后E：著作權(quán) 9、以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)開(kāi)展階段的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是_。A資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)

4、債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 10、A公司委托B銀行為代理人向其客戶(hù)提供效勞。以下情形中A公司不需要對(duì)此效勞過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是_。AA公司知道B銀行在提供效勞的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示BA公司知道B銀行在提供效勞的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)CB銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)DA公司客戶(hù)知道B銀行的代理期限已過(guò)，但B銀行繼續(xù)向A公司客戶(hù)提供效勞11、以下關(guān)于貸款的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是_。A以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體B沒(méi)

5、有歸還期的要求C商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán)D利率是不確定的 12、工程的組織機(jī)構(gòu)不包括。A：工程的實(shí)施機(jī)構(gòu)B：工程的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)C：工程的承包機(jī)構(gòu)D：工程的協(xié)作機(jī)構(gòu)E：著作權(quán) 13、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)_。A保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B被動(dòng)負(fù)債方式向主動(dòng)負(fù)債方式的轉(zhuǎn)變C對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理D信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉14、對(duì)于基金銷(xiāo)售行為標(biāo)準(zhǔn)，下面表達(dá)不準(zhǔn)確的是_。A基金管理人和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶(hù)和資金賬戶(hù)制度B基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)資料C基金管理人委托代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理基金的銷(xiāo)

6、售，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議，約定支付報(bào)酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)D開(kāi)放式基金合同生效后，基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)自己的情況，拒絕投資人的申購(gòu)和贖回 15、以下不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是_。A借款人在銀行的存款有較大幅度下降B應(yīng)收賬款異常增加C流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降D短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加 16、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的會(huì)計(jì)原理中，_是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A歷史本錢(qián)法B市場(chǎng)價(jià)值法C凈現(xiàn)值法D合理價(jià)值法 17、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_(kāi)。A

7、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 18、以下關(guān)于擔(dān)保中留置的說(shuō)法，正確的選項(xiàng)是。A：留置財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)B：留置財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)C：留置權(quán)人不占有留置財(cái)產(chǎn)D：當(dāng)債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人有權(quán)就留置財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償E：著作權(quán) 19、關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是_。A金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最根本的功能D金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

8、和布局 20、某銀行2023年初正常類(lèi)貸款余額為10000億元，其中在2023年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為800億元，期初正常類(lèi)貸款期間因回收減少了600億元，那么正常類(lèi)貸款遷徙率_。A為6.0%B為8.0%C為8.5%D因數(shù)據(jù)缺乏無(wú)法計(jì)算 21、_與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么相抵觸。A歷史本錢(qián)法B市場(chǎng)價(jià)值法C凈現(xiàn)值法D合理價(jià)值法 22、以下屬于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)的是_。A工程自身風(fēng)險(xiǎn)B工程主體風(fēng)險(xiǎn)C工程評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23、以下哪種擔(dān)保形式中，債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保存對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)_。A抵押B定金C保證D擔(dān)保 24、_是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品

9、。A產(chǎn)品線(xiàn)B產(chǎn)品組合C產(chǎn)品類(lèi)型D產(chǎn)品工程25、商用房貸款中，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)_。A半年B一年C二年D三年二、多項(xiàng)選擇題共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分 1、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供效勞收取手續(xù)費(fèi)，以下做法正確的選項(xiàng)是_。A不能收取手續(xù)費(fèi)B可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)工程和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定C可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)工程和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶(hù)協(xié)商決定D可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)工程和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定 2、中國(guó)人民銀行的監(jiān)

10、督管理措施不包括_。A直接檢查監(jiān)督權(quán)B建議檢查監(jiān)督權(quán)C特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D隨時(shí)檢查權(quán)3、公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不包括_。A對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查B對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)C對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查D對(duì)股份對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 4、Altman(1968)提出針對(duì)美國(guó)上市制造業(yè)企業(yè)的Z記分模型，認(rèn)為影響借款人違約概率的因素包括_。A波動(dòng)性B盈利性C杠桿比率D償債能力E活潑性5、假設(shè)未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有_。A金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借B交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存D外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)

11、務(wù)項(xiàng)下的交易E金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金 6、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般不得超過(guò)退休年限，一般女性為_(kāi)歲，男性為_(kāi)歲。A50，55B55，60C60，65D55，65 7、以下關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是_。A可采用等額本息、等額本金等方法還款B抵押授信貸款下單筆貸款屆滿(mǎn)日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿(mǎn)日C個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式歸還貸款本息D以新購(gòu)住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同簽訂日的次日 8、金融犯罪的對(duì)象可以包括_。A社會(huì)公眾B金融機(jī)構(gòu)C信用證D貨幣E票據(jù) 9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因_的不利變動(dòng)而使銀行表

12、內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A利率B匯率C股票價(jià)格D市場(chǎng)價(jià)格 10、2000年后，全球金融效勞業(yè)總體的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表現(xiàn)為_(kāi)。A競(jìng)爭(zhēng)根底以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主B進(jìn)入壁壘相對(duì)較低C投資本錢(qián)相對(duì)較低D競(jìng)爭(zhēng)界限明顯11、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的選項(xiàng)是_。A現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值C現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱(chēng)為貼現(xiàn)E現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系 12、以下不能取得法人資格的是_。A個(gè)體工商戶(hù)B在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司C機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D有限責(zé)任公司 13、個(gè)人信用貸款期限一般為_(kāi)，最長(zhǎng)不超過(guò)_。A半年、二年B半年、三年C一年、三年D一年、五

13、年14、鋼鐵廠(chǎng)向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院提供擔(dān)保。A可以B不可以C只要銀行接受就可以D有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以 15、以下貸款種類(lèi)中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是_。A個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B個(gè)人旅游消費(fèi)貸款C個(gè)人醫(yī)療貸款D下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款 16、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表是_。A資產(chǎn)負(fù)債表B損益表C現(xiàn)金流量表D本錢(qián)明細(xì)表 17、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)的是_。A關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶(hù)的訂貨變化無(wú)常B長(zhǎng)期債務(wù)大量增加C資本與債務(wù)的比例低D相對(duì)于銷(xiāo)售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快E投機(jī)于存貨，使存貨超出

14、正常水平 18、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)A不良資產(chǎn)、貸款率B預(yù)期損失率C貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙D不良貸款撥備覆蓋率E貸款損失準(zhǔn)備充足率 19、在起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施_天內(nèi)正式起訴。A2B5C8D10 20、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶(hù)盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是_。A存貸周轉(zhuǎn)率B資產(chǎn)負(fù)債率C權(quán)益收益率D資產(chǎn)回報(bào)率E資產(chǎn)流動(dòng)率 21、由交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是_。A

15、遠(yuǎn)期合約B期貨合約C期權(quán)合約D互換合約 22、以下屬于銀團(tuán)貸款的目的的有_。A分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C提高對(duì)銀行的保障D提升貸款銀行的知名度E穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量23、關(guān)于限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定，說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是_。A非依法發(fā)行的證券不得買(mǎi)賣(mài)B證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買(mǎi)賣(mài)股票C依法發(fā)行的股票，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)D為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券效勞機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿(mǎn)后十二個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票 24、以下關(guān)于銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有_。A如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，那么存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B如果銀行以長(zhǎng)期固定利率存款