2022年河北省銀行從業(yè)資格法規(guī)與綜合能力信用證試題

1、河北省銀行從業(yè)資格法規(guī)與綜合能力：信用證試題一、單項(xiàng)選擇題（共 27 題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意） 1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同簽訂過(guò)程中的表述錯(cuò)誤的是_。 A合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) C借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字 D必須辦理合同公證 2、_和_同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。 A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D中國(guó)人民銀行；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3、白領(lǐng)小張每月投資1萬(wàn)元，平均報(bào)

2、酬率為6%，那么10年后累計(jì)收入為多少元錢_ A年金終值為1,438,793.47元 B年金終值為1,538,793.47元 C年金終值為1,638,793.47元 D年金終值為1,738,793.47元 4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是_。 A用于保值、投機(jī)目的期權(quán) B用于支付回購(gòu)協(xié)議 C用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債券 D用于商品流通銀行承兌匯票5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。 A低于 B高于 C等于 D無(wú)法比較 6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是_。 A外匯期權(quán) B股票指數(shù)期權(quán) C利率期貨期權(quán) D債券期權(quán) 7、巴塞爾新資本協(xié)議要求，不同信用等級(jí)的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降

3、而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。 A.A B.B C.C D.D 8、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用_分期攤銷。 A平均年限法 B雙倍余額遞減法折舊 C年數(shù)總和法折舊 D平均年限法和年數(shù)總和法折舊 9、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限_進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。 A之前 B半年之前 C一年之前 D兩年之前 10、商業(yè)銀行_的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。 A貸款業(yè)務(wù) B票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D支付結(jié)算業(yè)務(wù)11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說(shuō)法不正確的有_。 A質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán) B抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必

4、須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別 C抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù) D在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押 12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是_。 A缺口分析 B久期分析 C歐式期權(quán)定價(jià)理論 D資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM 13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理中，_是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。 A歷史成本法 B市場(chǎng)價(jià)值法 C凈現(xiàn)值法 D合理價(jià)值法14、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

5、權(quán)重不為零的是。 A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán) B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán) D：對(duì)政策性銀行的債權(quán) E：重組 15、根據(jù)證券投資基金法，當(dāng)招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以_為準(zhǔn)。 A基金募集方案 B基金合同 C招募說(shuō)明書(shū) D基金發(fā)行計(jì)劃 16、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目能力的指標(biāo)。 A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動(dòng)態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動(dòng)態(tài) E：著作權(quán) 17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 A信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 D信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_。 A單利的計(jì)息期總是

6、一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率 D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是_。 A有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提 B公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵 C建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ) D監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量 20、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是_。 A中央銀行票據(jù) B國(guó)債 C企業(yè)債 D金融債

7、21、個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括_。 A商業(yè)銀行 B金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門 C個(gè)人 D用人單位 22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格_。 A不變 B上升 C下跌 D隨機(jī)變動(dòng)23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是_。 A商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D信用貸款和擔(dān)保貸款 24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。 A：100 B：50 C：20 D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組25、影響行業(yè)的外部因素不包括_。 A國(guó)民經(jīng)濟(jì) B外部經(jīng)濟(jì) C國(guó)家政策 D

8、企業(yè)自身規(guī)模效益26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，_只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。 A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B保險(xiǎn)代理人 C被保險(xiǎn)人 D受益人27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有_。 A中華人民共和國(guó)物權(quán)法 B期貨交易管理?xiàng)l例 C個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 D中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人_的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。 A盈利比率 B財(cái)務(wù)杠桿 C現(xiàn)金流量 D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度二、多項(xiàng)選擇題（共 27 題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。） 1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是_。 A現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)

9、在價(jià)值 B可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系 D由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn) E現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系 2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。 A都可分為個(gè)人存款和單位存款 B.具有相同的管理方式 C都可分為活期存款和定期存款 D都是一種信用行為3、一般認(rèn)為流動(dòng)比率應(yīng)在_以上。 A2:1 B3:1 C1:1 D0.5:1 4、屬于“一行三會(huì)”范疇的是_。 A銀行業(yè)協(xié)會(huì) B社保理事會(huì) C中國(guó)人民銀行 D中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為_(kāi)。 A利率風(fēng)險(xiǎn) B股票風(fēng)險(xiǎn) C商品

10、風(fēng)險(xiǎn) D結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E匯率風(fēng)險(xiǎn) 6、我國(guó)反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括_。 A客戶的個(gè)人癖好 B客戶身份信息 C賬戶交易信息 D客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度 E客戶是否在境外有存款 7、中國(guó)的個(gè)人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括_。 A特許權(quán)使用費(fèi)所得 B對(duì)企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得 C財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D保險(xiǎn)賠款 8、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。 A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 9、通常所說(shuō)的股市行情，即

11、股票價(jià)格是指_。 A股票的賬面價(jià)值 B股票的市場(chǎng)價(jià)值 C股票的票面價(jià)值 D股票的內(nèi)在價(jià)值 10、中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是_。 A無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B風(fēng)險(xiǎn)低 C期限短 D發(fā)行全部電子化 E流動(dòng)性高11、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述正確的是_。 A貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng) B在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小 C商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證 D銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款 12、商業(yè)銀行管理流程包括_。 A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D風(fēng)險(xiǎn)控制 E風(fēng)險(xiǎn)緩沖 13、資本市場(chǎng)

12、是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括_。 A債券市場(chǎng) B外匯市場(chǎng) C股票市場(chǎng) D期貨市場(chǎng)14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)_。 A及時(shí)通知貸款人 B立即償還貸款 C采取保全措施 D請(qǐng)求有關(guān)部門出具鑒定報(bào)告 E要求免除責(zé)任 15、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露_等信息。 A財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 C董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng) D員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E客戶交易數(shù)據(jù) 16、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括_。 A能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理 B銀行上市發(fā)行股票，其股票和

13、債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為 C為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn) D貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 17、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（）。 A商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架 B商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的

14、嚴(yán)格程序 E任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù) 18、整頓指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由_負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。 A債務(wù)人的上級(jí)主管部門 B債務(wù)人 C債權(quán)人 D銀行 19、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。 A可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 C可由銀行自行評(píng)估 D可由抵押人自行評(píng)估 20、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是_。 A提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力 B監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C鼓勵(lì)

15、公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng) D對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制 E高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源 21、以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有_。 A購(gòu)車發(fā)票原件 B各種繳費(fèi)憑證原件 C機(jī)動(dòng)車登記證原件 D行駛證原件 E保險(xiǎn)單 22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是_。 A風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 B通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告 D風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合合同法的規(guī)定，要體現(xiàn)_原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。 A協(xié)議承諾 B公平合法 C真實(shí)有效 D審慎性 24、個(gè)人汽車貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括_。 A保證人的基本情況 B保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C保證人的財(cái)產(chǎn)證明 D保證人的代償能力25、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是_。 A制定監(jiān)管措施+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+整理評(píng)級(jí)檔案 B收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案 C制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)