金投手在合規(guī)的前提下合理創(chuàng)新

1、金投手在合規(guī)的前提下合理創(chuàng)新經(jīng)歷了陣痛期的網(wǎng)貸行業(yè)正向著規(guī)范化的方向進(jìn)一步發(fā)展，而同質(zhì)化嚴(yán)重成了企業(yè)面臨的又一困境。如今，在務(wù)實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的前提下，一些平臺(tái)開(kāi)始蓊力打造自身的品牌特色，由中建集團(tuán)、北京糧油交易所等央企及大型幽企股東出資成立的國(guó)資系平臺(tái)金投手正從供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式出發(fā)，一步一步地打開(kāi)自身的創(chuàng)新格局。20年，在宏觀經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)的雙重影響下， P2P網(wǎng)貸成功被引爆，不僅平臺(tái)數(shù)量迅速增長(zhǎng)，一些企業(yè)也實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的迅速擴(kuò)張。這種成功并非偶然，而是經(jīng)過(guò)多年探索的厚積薄發(fā)。進(jìn)入20年， P2P 網(wǎng)貸的熱度絲毫未減，但過(guò)快的成長(zhǎng)速度和較低的行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻使得企業(yè)發(fā)展表現(xiàn)得良莠不齊，行業(yè)正式進(jìn)入洗牌

2、期。如今，無(wú)論是監(jiān)管政策還是跑路風(fēng)波，市場(chǎng)的每個(gè)變化都攪動(dòng)著萬(wàn)千從業(yè)者的神經(jīng)。作為一家國(guó)資系平臺(tái)，金投手金融信息服務(wù)（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱金投手）自上線以來(lái)不斷探索自身的業(yè)務(wù)模式，并通過(guò)發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢(shì)在專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)尋求突破和創(chuàng)新。在接受本刊記者專訪時(shí)，金投手CEOg林波表示：“網(wǎng)貸的出現(xiàn)彌補(bǔ)了行業(yè)空白。經(jīng)過(guò)陣痛期后，市場(chǎng)將逐漸實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。未來(lái)，網(wǎng)絡(luò)借貸將成為中國(guó)金融體系的重要組成部分，也將成為中小企業(yè)和個(gè)人融資的主力軍。在行業(yè)繁榮發(fā)展的當(dāng)下，金投手希望通過(guò)自身的努力為市場(chǎng)建設(shè)貢獻(xiàn)一分力量。深耕供應(yīng)鏈金融自中國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下行壓力以來(lái)，超長(zhǎng)的賬期催生了上游企業(yè)強(qiáng)烈的融資需求。在此背景下，供應(yīng)鏈金融

3、成了不少P2P平臺(tái)看好的領(lǐng)域和拓展的方向。供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)在于從產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)現(xiàn)信用，扎根企業(yè)、依托企業(yè)，最終做到產(chǎn)融結(jié)合，實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被應(yīng)用后，供應(yīng)鏈金融的機(jī)制變得更加靈活，覆蓋群體也更加廣泛，被業(yè)內(nèi)視為 P2P 網(wǎng)貸中一種可持續(xù)發(fā)展的模式。 “當(dāng)下，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速減緩，核心企業(yè)上游的賬期不斷被拉長(zhǎng)，賬款催收變得越發(fā)困難。然而，只有更快地拿到資金，企業(yè)才能提升周轉(zhuǎn)率，從而獲取更多利潤(rùn)，在此背景下，中游企業(yè)和上游企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的需求逐漸旺盛。正是這種強(qiáng)烈的市場(chǎng)需求和平臺(tái)本身的優(yōu)勢(shì)決定了金投手布局供應(yīng)鏈金融的企業(yè)戰(zhàn)略?！备鹆植ū硎尽Ｔ诮?jīng)濟(jì)低速發(fā)展的周期里， “資產(chǎn)荒”是金融機(jī)

4、構(gòu)如今普遍面臨的困境，連銀行業(yè)都在為尋求好的貸款企業(yè)、穩(wěn)住信貸資產(chǎn)質(zhì)量絞盡腦汁，不得不集體放緩擴(kuò)張規(guī)模。而在 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)，能夠獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的企業(yè)就像是抓住了行業(yè)發(fā)展的命脈，也是在良性淘汰的洪流中有機(jī)會(huì)勝出的一類平臺(tái)?！白鳛橐患覈?guó)資系平臺(tái)，金投手的基因決定了我們?cè)诖怪毙袠I(yè)中擁有比其他企業(yè)獲得更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的能力。我們可以圍繞股東的相關(guān)行業(yè)，利用自身的優(yōu)勢(shì)尋求更多的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。”葛林波說(shuō)，“通常，在進(jìn)行資產(chǎn)篩選時(shí)，金投手會(huì)圍繞民生及國(guó)家政策支持的行業(yè)，再?gòu)闹刑暨x優(yōu)質(zhì)的龍頭企業(yè)，例如基建、農(nóng)業(yè)、能源、通信等行業(yè)?！憋L(fēng)控是金融的核心互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用給人們的生活帶來(lái)了巨大改變，也為各行各業(yè)提供了前所未

5、有的商機(jī)。在葛林波看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)改變了很多商業(yè)規(guī)則，對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)為其更換了一種行業(yè)媒介，但并沒(méi)有因?yàn)槟Ｊ降淖兏尳鹑诘谋举|(zhì)發(fā)生改變。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，而金融的核心則是風(fēng)控。對(duì)P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，風(fēng)控問(wèn)題不僅是監(jiān)管層的重點(diǎn)考察方向，更是對(duì)企業(yè)自身及投資者的保障和責(zé)任。目前，根據(jù)平臺(tái)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，金投手建立了一套完整的風(fēng)控體系，主要包括審查及審核兩大流程。在審查流程中，針對(duì)每筆業(yè)務(wù)，首先，盡調(diào)人員會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)查過(guò)程，包括審查企業(yè)的負(fù)債率、周轉(zhuǎn)率、庫(kù)存量、利潤(rùn)率、資金流動(dòng)性等，其中，供應(yīng)鏈金融對(duì)資金的流動(dòng)性要求較高，在調(diào)查過(guò)程中，會(huì)對(duì)此項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)考察；其次，考核債權(quán)企業(yè)的存

6、續(xù)時(shí)間，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)；最后，通過(guò)調(diào)查貿(mào)易交易背景的真實(shí)性判斷其融資需求的真?zhèn)巍６鴮徍肆鞒讨饕峭ㄟ^(guò)風(fēng)控委員會(huì)及層層審批業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)防范內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。如今，在去擔(dān)?；内厔?shì)下，許多P2P平臺(tái)開(kāi)始尋找新的業(yè)務(wù)方向和增信模式， “聯(lián)姻”保險(xiǎn)公司成為其中重要的思路之一。 “除了通過(guò)在企業(yè)內(nèi)部建立風(fēng)控流程防范風(fēng)險(xiǎn)外，金投手還與中國(guó)人保合作，形成了網(wǎng)貸平臺(tái)+保險(xiǎn)公司的外部風(fēng)控模式。目前，在為一些企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，金投手要求其配置履約險(xiǎn)。一旦融資企業(yè)逾期，先由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，保證投資者的資金安全，后期再由保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償?！备鹆植ū硎?。“流量+資產(chǎn)”的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)面對(duì)當(dāng)前趨于同質(zhì)化的市場(chǎng)，創(chuàng)新成了

7、P2P平臺(tái)的一大探索方向，但合規(guī)始終是行業(yè)內(nèi)繞不開(kāi)的話題。在葛林波看來(lái)，對(duì)P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，透明、細(xì)致的監(jiān)管將是重大利好。“從企業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，我們期待監(jiān)管細(xì)則的盡快落地，只有明確了 P2P 網(wǎng)貸的各項(xiàng)職責(zé)和法律紅線，平臺(tái)才能在嚴(yán)格的范圍內(nèi)進(jìn)行合理的創(chuàng)新?！备鹆植ㄕf(shuō)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶的所有行為都將融入具體的場(chǎng)景中，不斷挖掘和創(chuàng)造自身的金融場(chǎng)景成了P2P平臺(tái)的一大進(jìn)攻方向。除了把握資金端的優(yōu)勢(shì)，金投手也嘗試向這一業(yè)務(wù)模式發(fā)力。據(jù)介紹，目前，金投手的一大重點(diǎn)工作是與北京聯(lián)通進(jìn)行合作，通過(guò)“流量+資產(chǎn)”的模式，打造“產(chǎn)業(yè)+消費(fèi)- 金融”的生態(tài)閉環(huán)。具體來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，解決北京聯(lián)通

8、上游的供應(yīng)商企業(yè)強(qiáng)烈的融資需求。此外，建立聯(lián)通合約機(jī)的場(chǎng)景入口也是金投手創(chuàng)新工作中的一大亮點(diǎn)。 “建立了這個(gè)場(chǎng)景后，用戶可以通過(guò)金投手平臺(tái)進(jìn)行合約機(jī)分期。在經(jīng)過(guò)材料提交、遠(yuǎn)程面審、保險(xiǎn)公司審查等環(huán)節(jié)后，就可以完成分期業(yè)務(wù)，滿足用戶的消費(fèi)信貸需求。這一業(yè)務(wù)模式打造了核心企業(yè)、核心企業(yè)上游、消費(fèi)者、金投手這 4 個(gè)角色的閉環(huán)，滿足了多種交叉需求?！备鹆植ㄕf(shuō)， “互聯(lián)網(wǎng)金融面向的是資產(chǎn)端和資金端，通過(guò)將金投手的資產(chǎn)端優(yōu)勢(shì)與聯(lián)通的資金端優(yōu)勢(shì)結(jié)合，在創(chuàng)造金融場(chǎng)景的同時(shí)也滿足了各角色用戶的需求?！薄半S著人們財(cái)富的逐漸增加，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下面臨的重點(diǎn)問(wèn)題。擁有一定用戶基礎(chǔ)后，金投手將不斷豐富自身的產(chǎn)品類型，通過(guò)為用戶提供更加多樣性的產(chǎn)品，幫助他們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置?！备鹆植ㄕf(shuō)， “當(dāng)下的種種現(xiàn)象表明，智能投顧概念是很符合未來(lái)年輕人需求的一種方式。金融的本質(zhì)雖然復(fù)雜，但對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，讓產(chǎn)品落地的形態(tài)更簡(jiǎn)單，減輕投資者的決策壓力，