商法課堂報(bào)告匯總文件共享

1、天津銀行爆7.8億票據(jù)案李曉悅2014021084案情新京報(bào)訊（記者金彧）4月8日午間，登陸港交所僅10天的天津銀行發(fā)布公告稱(chēng)，上海分行票據(jù)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元人民幣。目前公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤?duì)于此次票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的具體過(guò)程，天津銀行并未在公告中透露。有消息指出，該案可能是票據(jù)逆回購(gòu)方在交易中被取走擔(dān)保物“票據(jù)”，而回購(gòu)款未能到賬所引發(fā)的。今年以來(lái)，票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)波不斷。今年年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)案，風(fēng)波未平，中信銀行蘭州分行又發(fā)生票據(jù)無(wú)法兌付事件，涉及金額9.69億元。背景連續(xù)三起銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，讓人們不得不正視票據(jù)市場(chǎng)。事實(shí)上，在這兩起事件

2、之前，票據(jù)市場(chǎng)也沒(méi)有想象中“寧?kù)o”。據(jù)證券日?qǐng)?bào)記者了解，近兩年各地銀監(jiān)局對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為就開(kāi)出了多張罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2015年下半年就有上百份罰單，從河南銀監(jiān)局獲悉，該局2015年度開(kāi)出17張罰單，對(duì)十多家銀行進(jìn)行了處罰。這17張罰單中，有14家銀行涉及票據(jù)違規(guī)。其中，中國(guó)銀行河南省分行被行政處罰了兩次。在行政處罰決定書(shū)的“主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)”一項(xiàng)，記者看到，14家銀行涉及“簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票”，違反了中華人民共和國(guó)票據(jù)法第十條，依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條第五項(xiàng)被施以處罰。相關(guān)法律票據(jù)法第十條 票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真

3、實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的； （四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的； （五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的； （六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。探因?qū)?/p>

4、比起銀行的其他業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)的最大弊病就是電子化程度極低，還存在手工交付驗(yàn)收環(huán)節(jié)，只要有人工參與的地方，操作風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)加大。歸根結(jié)底還是銀行內(nèi)部風(fēng)控管理問(wèn)題建議銀票業(yè)務(wù)將發(fā)生轉(zhuǎn)變，票據(jù)業(yè)務(wù)電子化，電子票將逐步代替紙質(zhì)票據(jù)。相比于電子票據(jù)，紙質(zhì)票據(jù)存在兩方面風(fēng)險(xiǎn)：一是，容易造假、克隆或多次質(zhì)押，很難分辨；二是，紙質(zhì)票據(jù)需要人工參與，手工交付驗(yàn)收。這不僅大大增加了成本，而且也增加了違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)。電子票據(jù)則完全沒(méi)有上面這樣的問(wèn)題，不容易做假，交易的每一步都方便查證，能有效避免多次質(zhì)押等違規(guī)操作，更加安全。銀行票據(jù)業(yè)務(wù)也始終未有重大突破。這和中國(guó)的信用體系、商業(yè)環(huán)境、法律規(guī)定等不無(wú)關(guān)系。要降低票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需要多