2022年信用社風(fēng)險管理部工作總結(jié)范本

1、第12頁共12頁2022年信用社風(fēng)險管理部工作總結(jié)范本_年_-_月風(fēng)險管理工作分析報告為建立風(fēng)險管理長效機制，促進_農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，依據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引及農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引實施方案，根據(jù)上級部門及農(nóng)商行工作計劃，全力做好風(fēng)險管理工作，現(xiàn)將具體工作分析如下：一、基本情況截止_年_月末，本行資產(chǎn)總額_億元，其中：各項貸款余額_億元，較年初增加_億元；負債總額_億元，其中：各項存款余額為_億元，較年初增加_億元；不良貸款余額為_萬元，較年初下降_萬元，不良率_%，較年初下降_個百分點。股本金余額_萬元，核心資本充足率為_%，資本充足率_%，較年初上升

2、_個百分點；撥備覆蓋率_%。從以上數(shù)據(jù)顯示，本行資產(chǎn)規(guī)模逐步增加，不良資產(chǎn)逐步下降，資本充足率遠遠高于監(jiān)管指標(biāo)最低達到_%的要求，整體抗風(fēng)險能力不斷增強。但風(fēng)險管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，面對復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，利率市場化的深入，銀行的利率風(fēng)險必然加劇。隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，it系統(tǒng)不完善，操作風(fēng)險潛伏在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時，本行缺乏全面風(fēng)險管理的思想觀念，實行的是部門分散管理的風(fēng)險管理方式。各個部門制定了不少的規(guī)章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實際運行中的制度，要克服目前的這種現(xiàn)狀，將風(fēng)險管理變成系統(tǒng)管理。二、風(fēng)險管理工作開展情況明晰部門及崗位職責(zé)，加強部門人員培訓(xùn)及學(xué)習(xí)1、進一步完善風(fēng)

3、險管理部的職能，強化風(fēng)險部門對事前風(fēng)險防范工作，制定了_農(nóng)商銀行風(fēng)險管理部門及崗位職責(zé)，明確了風(fēng)險管理部具體工作事項，逐步解決與其他部門職責(zé)重疊的相關(guān)事宜。2、部門人員參與培訓(xùn)達到_次，增強了部門人員事前防范風(fēng)險的能力，同時了解新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的流程及風(fēng)險點，為及時解決各部門及基層行風(fēng)險管理問題，打下了良好的基礎(chǔ)。加強風(fēng)險管理，努力提高事前風(fēng)險防范能力一是修改和完善了非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則，細化了風(fēng)險識別標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險識別更具操作性，減少了風(fēng)險分類的人為誤差。二是加強風(fēng)險預(yù)警工作。轉(zhuǎn)發(fā)了_強化農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款集中度風(fēng)險監(jiān)管_謹防鋼材貿(mào)易企業(yè)套騙取銀行貸款投向高風(fēng)險行業(yè)_

4、金融業(yè)信息安全風(fēng)險提示_加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險監(jiān)管工作_等風(fēng)險提示通知。通過下發(fā)風(fēng)險提示，有力的配合業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范了授信風(fēng)險，提高了員工對事前防范風(fēng)險的能力。三是健全機制，充分發(fā)揮職能部門作用。為完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風(fēng)險管理委員會職能，確保對本行經(jīng)營活動相關(guān)聯(lián)的各種風(fēng)險實施有效的管理，制定了_農(nóng)商銀行風(fēng)險管理委員會議事規(guī)則，嚴格按照制度要求履行職責(zé)，不走過場，召開風(fēng)險管理委員會_次，形成_份，同時對基層網(wǎng)點的風(fēng)險管理工作進行指導(dǎo)和檢查，切實把風(fēng)險管理工作落到了實處。四是積極參與各項新業(yè)務(wù)品種探討會議，事前提出相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險點，確保新業(yè)務(wù)產(chǎn)品順利上線。建立法律顧問制度，防

5、范法律風(fēng)險為了進一步規(guī)范和解決有關(guān)法律相關(guān)事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的能力，_農(nóng)商銀行與_同一律師事務(wù)所簽訂了法律顧問服務(wù)合同，同時，風(fēng)險管理部完善了法律事務(wù)集中管理辦法，規(guī)范了_農(nóng)商銀行各項法律文書的修改、審核以及各項業(yè)務(wù)法律方面的咨詢服務(wù)，制定了法律文書審核及有關(guān)法律咨詢工作流程，明確了法律事務(wù)審核程序及內(nèi)容，規(guī)定了每星期一、二上午聘請律師坐班。_-_月份，聘請律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務(wù)，_各部門提交的對外簽訂的合同_份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的_及合同的起草等工作，較好的解決了一些復(fù)雜的風(fēng)險化解難題，為總行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持。循序漸進，建立風(fēng)險管理體系

6、為了按照“梳理-規(guī)劃-建設(shè)-提高”的路徑，構(gòu)建由風(fēng)險決策、管理、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險管理體系。一是加強領(lǐng)導(dǎo)，認_署。根據(jù)省聯(lián)社_省農(nóng)村信用社_-_年風(fēng)險管理機制建設(shè)規(guī)劃及_省農(nóng)村信用社風(fēng)險管控體系建設(shè)方案要求，_農(nóng)商銀行及時成立了以行長為組長，監(jiān)事長為副組長，各副行長及各部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，并結(jié)合實際制定了_農(nóng)商銀行_-_年風(fēng)險管理機制建設(shè)規(guī)劃_農(nóng)商銀行_。年-_年風(fēng)險管控體系建設(shè)方案明確了風(fēng)險控體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟。二是制訂目標(biāo)，突出重點。為穩(wěn)步推進風(fēng)險管控體系建設(shè)，本行確定了風(fēng)控體系建設(shè)的目標(biāo)，第一階段目標(biāo)：初步建立風(fēng)險

7、管理_體系，確立風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，搭建風(fēng)險管理制度體系，完成風(fēng)險管理運行機制建設(shè)。第二階段目標(biāo)：完善各業(yè)務(wù)條線流程和風(fēng)險管理運行機制的前提下，重點識別、評估、計量與管理水平。第三階段目標(biāo)：基本完善風(fēng)險管理_架構(gòu)和風(fēng)險管理策略體系，優(yōu)化風(fēng)險管理模型工作，建立于本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風(fēng)險管理體系，健康良好的風(fēng)險管理文化的到切實執(zhí)行。重點建立良好的風(fēng)險治理機制和清晰的全面風(fēng)險管理_體系，強化風(fēng)險管理有效性；建立覆蓋各類風(fēng)險管理全流程的差異化風(fēng)險管理政策與制度體系，增強風(fēng)險管理規(guī)范性和可操作性，提高風(fēng)險管理制度執(zhí)行力；建立風(fēng)險量化管理體系，是風(fēng)險量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定價、績效考核等經(jīng)

8、營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風(fēng)險并具有自身特色的風(fēng)險文化。三是劃分階段，逐步實施。按照省聯(lián)社要求，本行將風(fēng)險管控體系劃分為三個階段進行：第一階段為初步建立風(fēng)險管理_體系(_年)。構(gòu)建或完善有風(fēng)險決策、管理、執(zhí)行、操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風(fēng)險管理_框架體系；明確風(fēng)險管理職責(zé)，完善風(fēng)險管控制度、業(yè)務(wù)流程及管理流程體系；建設(shè)風(fēng)險管理隊伍。第二階段為完善操作風(fēng)險管理機制_年-_年)。建立風(fēng)險管理系統(tǒng)，提升硬件控制能力；建立完善風(fēng)險防控監(jiān)督體系；完善風(fēng)險管理激勵約束機制和問責(zé)制。第三階段為建立與本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風(fēng)險管理體系，健康良好的風(fēng)險管理文化得到切實執(zhí)行(_-_年)。建立涵蓋全部風(fēng)

9、險的政策與流程體系；建立經(jīng)濟資本計量、配置、監(jiān)控、考核和應(yīng)用體系；逐步培育并形成有特色的風(fēng)險管理文化。四是穩(wěn)步推進，確保成效。為了確保第一階段目標(biāo)順利實現(xiàn)，聘請外部公司參與調(diào)研項目并制定了_農(nóng)商銀行內(nèi)控體系建設(shè)項目前期調(diào)研方案，調(diào)研方案主要以全面風(fēng)險管理體系為總目標(biāo)，根據(jù)本行長期戰(zhàn)略目標(biāo)和短、中期經(jīng)營目標(biāo)要求，充分結(jié)合實際條件與基礎(chǔ)，采取分階段、分步驟、有計劃、有重點、逐步推進的方式開展調(diào)研項目。利用_個工作日，準(zhǔn)確了解本行戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)及內(nèi)控建設(shè)目標(biāo)以及業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，各職能部門職責(zé)權(quán)限、工作過程、上下管理關(guān)系、相互協(xié)調(diào)支持關(guān)系、內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內(nèi)控體系與監(jiān)管要求之間的主要差

10、距，完成了_農(nóng)商銀行內(nèi)控現(xiàn)狀診斷報告及內(nèi)控體系建設(shè)框架建議。五是完善方案，逐步實施。根據(jù)調(diào)研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行_農(nóng)商銀行的風(fēng)險管控體系建設(shè)的方案，細化第一階段的工作任務(wù)及措施，從建立健全風(fēng)險管理_架構(gòu)、確定風(fēng)險管理目標(biāo)體系、制定風(fēng)險管理政策著手，構(gòu)建初步風(fēng)險管理體系。二、風(fēng)險管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險管理文化基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險管理意識比較淡薄。部分員工認為，風(fēng)險管理只是管理層和風(fēng)險控制部門職責(zé)，業(yè)務(wù)部門只管操作業(yè)務(wù)，出了問題是風(fēng)險部門控制不力；還有的員工認為，風(fēng)險管理只是信貸部門關(guān)心的問題，與柜臺業(yè)務(wù)無關(guān)；也有的員工甚至把風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來等。風(fēng)險管理還不夠全面，風(fēng)險管

11、理手段和方法比較簡單。本行風(fēng)險管理還停留在簡單的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險管理層面，對市場、流動性等風(fēng)險管理較弱，而且信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的相關(guān)管理職能分散在不同部門，缺乏全面風(fēng)險管理的規(guī)劃，整體協(xié)調(diào)性不夠。在信用風(fēng)險管理方面，信用評級系統(tǒng)不完善，不能準(zhǔn)確判斷和把握信用風(fēng)險。市場風(fēng)險主要包括流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險等，但是農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，可運用的資金管理手段相對單一，應(yīng)對市場波動風(fēng)險的能力不足。在操作風(fēng)險上，對原有的業(yè)務(wù)操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化。風(fēng)險計量技術(shù)達不到要求，風(fēng)險管理工具的開發(fā)相對滯后。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內(nèi)部評級法最低標(biāo)準(zhǔn)在以_面存在差距。首先，

12、缺乏成熟的風(fēng)險計量模型，信用評價系統(tǒng)不完善，客戶風(fēng)險評價不夠準(zhǔn)確。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達到風(fēng)險計量的5_年數(shù)據(jù)觀察期的要求。內(nèi)部評級尚未全面應(yīng)用于信貸決策、資本配置、貸款定價、經(jīng)營績效考核等方面。風(fēng)險管理人才匱乏。由于農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風(fēng)險管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質(zhì)，否則將很難理解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險性質(zhì)，不能及時采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險防范措施。同時，全面風(fēng)險管理要求風(fēng)險管理人員對全行各個業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風(fēng)險的快速識別和有效計量，但農(nóng)村商業(yè)銀行從事風(fēng)險管理人員的數(shù)量和質(zhì)量還遠遠不能滿足進行全面風(fēng)險管理的需要。風(fēng)險預(yù)警

13、信號滯后，缺乏先進的預(yù)警技術(shù)。風(fēng)險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風(fēng)險預(yù)警的重要作用，只有及時準(zhǔn)確地根據(jù)風(fēng)險預(yù)警體系提供的風(fēng)險預(yù)警信號，采取有效的風(fēng)險預(yù)防控制措施，風(fēng)險管理才能達到未雨綢繆的理想效果。但目前農(nóng)村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警體系和預(yù)警機制，在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險的不可預(yù)見性，造成了銀行經(jīng)營過程中存在著若干隱性風(fēng)險。三、下一步工作重點及措施為促進風(fēng)險管理部工作高效、合規(guī)開展，進一步防范和化解經(jīng)營風(fēng)險、增強抵御風(fēng)險能力，促進農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好的為農(nóng)商行的健康發(fā)展保駕護航。風(fēng)險管理部按照農(nóng)商銀行相關(guān)要求，下一步工作重點具體如下：加強風(fēng)險管理隊伍。風(fēng)

14、險管理是對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險的全面、全過程管理。它要求將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險以及包含這些風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)與組合、承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單元納入到統(tǒng)一的體系中，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。建立一支適用于全面風(fēng)險分析的專業(yè)化人才團隊，使各個崗位人員在整個風(fēng)險管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作、形成合力。同時，隨著風(fēng)險分析方法和管理技術(shù)以及業(yè)務(wù)的發(fā)展，要對員工進行持續(xù)有效培訓(xùn)，使整個風(fēng)險管理體系保持先進性和實用性。構(gòu)建初步風(fēng)險管理體系一是完善風(fēng)險管理_體系。按照農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引要求，完善由風(fēng)險決策、管理執(zhí)行操作、監(jiān)督等

15、不同層次職能組成的風(fēng)險管理_架構(gòu)體系，即完善董事會、風(fēng)險管理委員會及其他專業(yè)委員會構(gòu)成的風(fēng)險管理決策體系；完善經(jīng)營管理層、風(fēng)險管理部門和相關(guān)職能部門構(gòu)成的風(fēng)險管理執(zhí)行體系；完善監(jiān)事會和審計部門構(gòu)成的風(fēng)險管理監(jiān)督體系，形成集中統(tǒng)一管理、分級授權(quán)實施的風(fēng)險管理架構(gòu)。二是建立切合實際風(fēng)險管理戰(zhàn)略目標(biāo)體系。根據(jù)目前業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和未來幾年的發(fā)展愿景，確立農(nóng)村商業(yè)銀行總體風(fēng)險管理戰(zhàn)略和分階段風(fēng)險管理目標(biāo)。風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標(biāo)和風(fēng)險管理能力相適應(yīng)，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。主要包括四個方面內(nèi)容：擬進入或限制進入的風(fēng)險領(lǐng)域；可承擔(dān)的風(fēng)險水平；獲得的風(fēng)險調(diào)整后的收益；合適的資本充足率

16、水平。三是進一步優(yōu)化風(fēng)險信息系統(tǒng)。加強數(shù)據(jù)的來源、流程和時校的管理，提高數(shù)據(jù)采集精確性與及時性，對數(shù)據(jù)處理、信息傳遞、分析評估及系統(tǒng)安全管理進行優(yōu)化預(yù)提高。加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警指標(biāo)體系建設(shè)。細化信貸風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系，完善風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警體系，實時對行業(yè)、地區(qū)、客戶等關(guān)鍵風(fēng)險事項進行事前監(jiān)測和預(yù)警。完善信用風(fēng)險數(shù)據(jù)管理體系。完善各類風(fēng)險數(shù)據(jù)的采集工作；加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理；完善違約與損失數(shù)據(jù)的積累工作。逐步引入信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法和經(jīng)濟資本管理，全面提升授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的管控能力。以提高風(fēng)險識別計量水平為突破口，建立、完善以內(nèi)部評級量化結(jié)果為支撐的涵蓋信貸準(zhǔn)入、貸款定價、信貸審批、風(fēng)險監(jiān)控等信用風(fēng)險政

17、策體系。一是在規(guī)范內(nèi)部評級基礎(chǔ)上，實現(xiàn)嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；二是完善中小企業(yè)、農(nóng)戶的信用評級制度和資產(chǎn)風(fēng)險分類制度，積累完整、真實、有效的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)；三是運用信用風(fēng)險管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)對客戶基礎(chǔ)信息、信貸作業(yè)流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價、風(fēng)險預(yù)警、五級分類、不良貸款處置、經(jīng)濟資本核算、壓力測試以及信用風(fēng)險信息運用等方面的信息化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，全面提高風(fēng)險決策的科學(xué)性、準(zhǔn)確性與效率。2022年信用社風(fēng)險管理部工作總結(jié)范本（二）_年_月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機會，從而開始了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門的介紹，我被安排在位于浦東國泰君安總部的信用交易

18、部門進行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新興業(yè)務(wù)。在此期間，我近距離了解了國泰君安的發(fā)展歷程以及公司文化，更深入地研究并參與了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程，明確了其在證券市場中的特殊地位和重要作用，并且通過與客戶的交流溝通進一步鍛煉了自己處理問題的能力，為將來的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。一、公司簡介國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司采取新設(shè)合并、增資擴股的方式，于_年_月_日正式成立的大型綜合類證券公司。可以經(jīng)營證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣；證券的承銷和上市推薦；證券投資咨詢；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè)立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀

19、行、國際業(yè)務(wù)、證券投資、信用交易、資產(chǎn)委托、收購兼并、實業(yè)管理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模最大，股東最多，經(jīng)營范圍最寬，機構(gòu)分布面最廣的證券公司。公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀業(yè)務(wù)、研究領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了卓越的成績。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要指標(biāo)在全國券商中排名第一。國泰君安先進的電腦配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交易的暢通、及時和準(zhǔn)確。公司依托強大的研究隊伍，提供高水平的投資咨詢服務(wù)，增強客戶抗御風(fēng)險的能力。先進的營銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀業(yè)務(wù)的市場份額逐年上升，其股票、

20、基金交易額均排名全國第一。高質(zhì)量的研究開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營發(fā)展的基礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模最大、研究力量最強、配套設(shè)施最完善的專業(yè)化證券研究所。研究所每日提供實時財經(jīng)信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司研究報告，隨時發(fā)表熱點問題專題研究。公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽。公司還專門設(shè)立資產(chǎn)委托管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)了無紙化辦公。此外，國泰君安注重有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng)營優(yōu)勢。近年來國泰君安順利地度過了合并后的調(diào)整過渡期，并創(chuàng)造了不菲的業(yè)績。公司上下團結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將創(chuàng)造更加輝煌的成績，為中國資本市場的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻。二、具體實習(xí)內(nèi)容既然被安排到了信用交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：概念：融資融券又稱證券信用交易,是指投資者向具有深圳證券交易所會員資格的證券公司提供擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金