總中國銀行案例分析課件

1、管理學案例分析中國銀行第五大組組長:王樹鵬 鄒懌組員:鄒伊君 蔡幸怡 陸玉雪 王安娜 張華英呂韋唯 莫運可 陳仲坤 杜小青 湯曉琴 1CONTENTS 中國銀行簡介 中國銀行的組織結構及控股關系 中國銀行的企業(yè)文化 中國銀行的企業(yè)內(nèi)部及外部環(huán)境 中國銀行的企業(yè)性戰(zhàn)略規(guī)劃及經(jīng)營業(yè)務性戰(zhàn)略規(guī)劃中國銀行的近幾年經(jīng)營成果及財務狀況對中國銀行將來的經(jīng)營管理給出建議2Company Logo中國銀行簡介3一、歷史沿革：1 、中國銀行于1912年1月24日由孫中山總統(tǒng)下令批準成立2、民國成立后，擔任中央銀行的職責，直至1928年。1953年10月27日，中央人民政府政務院頒布中國銀行條例，明確中國銀行為中華

2、人民共和國中央人民政府政務院特許的外匯專業(yè)銀行。3、改革開放后，中國銀行由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行開始向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。4、2004年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。中國銀行簡介4案例分析中國銀行三、競爭優(yōu)勢中國銀行具有品牌的優(yōu)勢。 具有國際化的優(yōu)勢。 具有多元化的業(yè)務經(jīng)營優(yōu)勢。 具有人才的優(yōu)勢。 具有機制的優(yōu)勢 四、行業(yè)地位和實力中國銀行在外匯存貸款、國際結算、外匯資金和貿(mào)易融資等領域居于領先地位。中國銀行網(wǎng)絡機構覆蓋全球27個國家和地區(qū)，其中境內(nèi)機構共計11,609個，境外機構共計549個，是目前我國國際化程度最高的商業(yè)銀行。作為我

3、國銀行業(yè)的優(yōu)秀代表攜手北京2008年奧運會，成為北京奧運會唯一的銀行合作伙伴。中國銀行簡介6案例分析中國銀行五、中國銀行業(yè)前十名中國銀行簡介7案例分析中國銀行中國銀行的組織結構及控股關系9中國銀行組織結構與股本結構中國銀行的組織結構及控股關系10案例分析中國銀行 1、中行按“三會分設、三權分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的要求，設立了現(xiàn)代股份公司治理架構2、中行聘任國際知名的外部獨立董事參與決策和監(jiān)督11Company Logo3、與民生銀行組織結構對比中國銀行的組織結構及控股關系12案例分析中國銀行 13Company Logo返回14Company Logo一、企業(yè)文化：“以客戶為中心，以市場為

4、導向，強化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行二、經(jīng)營哲學及管理理念：中國銀行以誠信為本，以振興民族金融業(yè)為己任，在艱難和戰(zhàn)亂的環(huán)境中拓展市場，穩(wěn)健經(jīng)營，銳意改革，表現(xiàn)出了頑強的創(chuàng)業(yè)精神，銀行業(yè)務和經(jīng)營業(yè)績長期處于同業(yè)領先地位，并將分支機構一直拓展到海外，在中國近現(xiàn)代銀行史上留下了光輝的篇章。伴隨著股改進程的不斷深入，中國銀行在服務創(chuàng)新上也相繼揮出大手筆。用“不同凡響，盡顯尊貴”來形容一點也不為過。中國銀行的企業(yè)文化16案例分析中國銀行中國銀行的企業(yè)文化案例分析中國銀行Company Logo17三、社會責任： 1、支持經(jīng)濟發(fā)展 2、堅持合規(guī)經(jīng)營 3、保護員工權益 4、堅持保護環(huán)境 5、

5、傾心回報社會 6、贊助北京奧運17Company Logo中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境19一、中行重組改制情況1、公司治理：前面的組織結構部分已經(jīng)做了詳細介紹。2、風險管理：中行風險管理的目標是：在可接受的風險范圍內(nèi)為中行股東獲取最大價值，以滿足中行董事會、監(jiān)管機構、存款客戶和其它利益相關者對中行審慎和穩(wěn)健發(fā)展的要求。3、內(nèi)部控制:（一）中行對內(nèi)部控制制度的說明（二）為改善內(nèi)部控制，中行采取以下措施：（三）對違規(guī)行為的報告監(jiān)督（四）中行加強內(nèi)部控制制度建設，取得了下列成果：4、人力資源及信息科技 、財物資源下一頁中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境20案例分析中國銀行主要的風險管理主要風險包括信用風險、市場風險（

6、包括利率風險和匯率風險）、流動性風險和操作風險（包括法律與合規(guī)風險） （一）近年來風險管理采取的措施（二）風險管理體系 返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境21案例分析中國銀行1、進一步增強風險管理體系的獨立性、完善風險管理體系的組織架構2、進一步增強集中監(jiān)控境內(nèi)分行的風險管理、監(jiān)管和監(jiān)控3、進一步改善了信用風險管理和評估程序4、進一步改進了風險監(jiān)控和風險預警系統(tǒng)返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境22案例分析中國銀行中行風險管理體系建設的指導原則是：（1）依法合規(guī)；（2）收益匹配；（3）相對獨立；（4）嚴格問責；（5）一致 協(xié)調(diào)；（6）充分披露。中行力求達到的目標是：（1）全球的風險管理 范圍；（2）全面的風險

7、管理過程；（3）全員的風險管理文化；（4）全程的風險管理過程；（5）全新的風險管理方法；（6）全額的風險計量模式。內(nèi)部控制委員會、資產(chǎn)負債管理委 員會、資產(chǎn)處置委員會和反洗錢工作委員會。返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境23案例分析中國銀行（1）成立內(nèi)部控制委員會；（2）加強內(nèi)部稽核功能的獨立性；（3）明確員工在加強內(nèi)部控制和遵守所有適用規(guī)定方面的職責；（4）制定更嚴格的反洗錢制度；（5）集中并加強對操作程序的監(jiān)控，并建立有關操作程序的制衡機制。 （6）審查信息技術系統(tǒng)的弱點，采取措施防范系統(tǒng)失靈，并建立災備中心。返回 中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境24案例分析中國銀行內(nèi)部控制制度體系的基本構成返回中國銀行的

8、企業(yè)內(nèi)部環(huán)境26案例分析中國銀行（1）中行內(nèi)部控制的目標和指導原則貫徹 內(nèi)控優(yōu)先” 要求內(nèi)部控制應滲透到中行的各項業(yè)務過程和各個操 作環(huán)節(jié)職責分離，相互監(jiān)督制約監(jiān)督評價職能應獨立于內(nèi)部控制建設、內(nèi)部控制執(zhí)行職能內(nèi)部控制措施應與具體業(yè)務的規(guī)模、復 雜程度和特點相適應（2）內(nèi)部控制治理架構A、總行內(nèi)部控制治理架構中行董事會負責審批中行總體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策，中行高級管理層主要負責執(zhí)行董事會批準的各項戰(zhàn)略、政策度的執(zhí)行總行各部門負責本部門業(yè)務和管理職能范圍內(nèi)的內(nèi)部控制建設和內(nèi)部控制制B、稽核職能在內(nèi)部控制治理架構中的作用負責中行稽核章程及政策、稽核工作年度計劃及財務預算的審核與批準，聘任及考核總行總

9、稽核，審 查稽核職能的有效性等重大稽核事項貸業(yè)務、資金業(yè)務、存款和柜臺業(yè)務、銀行卡業(yè)務、結算業(yè)務、結售匯業(yè)務、基金托管業(yè)務等方面的內(nèi)部控制制度。（3）中行主要的內(nèi)部控制制度中行依照上述內(nèi)控目標和原則，在上述內(nèi)控治理架構下建立了信貸業(yè)務、資金業(yè)務、存款和柜臺業(yè)務、銀行卡業(yè)務、結算業(yè)務、結售匯業(yè)務、基金托管業(yè)務等方面的內(nèi)部控制制度。返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境27案例分析中國銀行人力資源管理： 中行為改善人力資源管理采取以下主要措施：（1）建立新的職位體系，分為經(jīng)營管理、專業(yè)技術及技能操作三個職位類別，并通過引進專業(yè)化的人才測評方法，加大競聘上崗力度，改革中行的聘任制度；(2)建立新的薪酬制度，根據(jù)

10、員工的貢獻、能力和績效決定薪酬；(3)建立新的績效管理體系，引入平衡計分卡方法層層分解績效目標，設置股東增值和風險調(diào)整后的資本回報率等關鍵績效指標；(4)制訂和實施面向各級員工的培訓規(guī)劃，該規(guī)劃包括高層管理人員領導能力培訓項目、核心人才培養(yǎng)計劃和一系列銀行業(yè)務專業(yè)人才培養(yǎng)計劃。中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境29案例分析中國銀行實施改革后2005年的員工基本情況 中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境30案例分析中國銀行在“2005年中國大學畢業(yè)生理想雇主”榜單上，中國銀行赫然在列居金融類企業(yè)首位。并且在2005 年，中行被中國人才 雜志評選為“最佳人力資源戰(zhàn)略獎”。 返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境31案例分析中國銀行信息

11、技術 中行信息科技體系為業(yè)務運作提供了關鍵的支持，包括客戶服務、交易處理、風險管理 以及財務管理等各方面。目前中行采用 的信息技 術， 包括Kondor+, Bloomberg PTS, DerivaTech, Summit, RiskMetrics 系統(tǒng)對資金業(yè)務的市場風險進行衡量、分析、監(jiān)控和管理。 財物資源 無形資產(chǎn)：中行主要在商標、專利、域名、著作權等領域擁有知識產(chǎn)權。中行“Bank of China”、“Bank of China Limited”、“BOC”、“中國銀行”、“中銀”、“中行”及“”品牌名稱及標 志經(jīng)營業(yè)務。其中，“BOC”、“中銀”及“”被國家工商總局商標局認定為“

12、中國馳名商 標”。返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境32案例分析中國銀行二、中行的獨立經(jīng)營能力資產(chǎn)獨立 人員獨立財務獨立 機構獨立 業(yè)務獨立返回中國銀行的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境33案例分析中國銀行外部環(huán)境分析34一般認為企業(yè)的宏觀因素有四類，即政治法律環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會文化與自然環(huán)境以及技術環(huán)境、行業(yè)狀況。 返回外部環(huán)境分析35案例分析中國銀行經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟政策：國際金融危機對世界經(jīng)濟產(chǎn)生了重大影響。明確提出了進一步擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的10項措施，總投資將達到4萬億元。國宏觀經(jīng)濟政策發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。第一，宏觀經(jīng)濟政策的目標發(fā)生轉(zhuǎn)變。第二，宏觀經(jīng)濟政策的重點發(fā)生轉(zhuǎn)變。重點投資于城鄉(xiāng)基礎設施領域第三，宏觀經(jīng)

13、濟政策的力度發(fā)生轉(zhuǎn)變。返回外部環(huán)境分析36案例分析中國銀行技術環(huán)境是指企業(yè)所處的環(huán)境中的科技要素及與該要素直接相關的各種社會現(xiàn)象的集合，包括國家科技體制、科技政策、科技水平和科技發(fā)展趨勢等。技術環(huán)境影響到企業(yè)能否及時調(diào)整戰(zhàn)略決策，以獲得新的競爭優(yōu)勢。 返回外部環(huán)境分析37案例分析中國銀行外資銀行進入對中國銀行業(yè)效率影響外資銀行進入的實際競爭壓力程度有限，尚未打破中國銀行業(yè)的效率衰退或低效均衡的狀態(tài)，且隨著中國銀行市場競爭條件的改善，外部競爭壓力將對本國銀行效率演變產(chǎn)生顯著的促進作用。首先，中國近年來的低效率狀況之所以得到很大程度的維持，從外部條件來看，由于多種原因近年來外資銀行進入程度有限，而

14、且受管制和市場基礎的制約，在華外國銀行的實際或真實的競爭壓力并沒有潛在和預期的競爭壓力那么大，因此進入尚未打破中國銀行業(yè)的效率衰退或低效均衡的狀態(tài)，從而未能產(chǎn)生實質(zhì)性的效率影響作用；其次，從內(nèi)部條件來看，中國銀行市場的競爭條件本身還很不理想，四大國有銀行仍然擁有牢固的市場權力，因此外部競爭壓力可能由于市場壟斷權力的阻礙而不能對本國銀行效率提升產(chǎn)生顯著的影響作用。外部環(huán)境分析38案例分析中國銀行行業(yè)狀況：銀行業(yè)在一個國家的經(jīng)濟中起著至關重要的金融中介作用。在過去幾年里，由于經(jīng)濟的高速增長以及寬松的貨幣政策，中國銀行業(yè)維持了高速擴張的勢頭。但是在資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理和風險控制等方面還存在許多問題，許

15、多銀行面臨沉重的歷史包袱，如果處理不當，銀行系統(tǒng)可能成為中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的障礙，甚至影響整個經(jīng)濟的穩(wěn)定。隨著經(jīng)濟的進一步發(fā)展，中國銀行業(yè)的高速擴張可望持續(xù)相當一段時期。大量的居民儲蓄和人民幣資本賬戶不可兌換將在一段時間內(nèi)為我國銀行消化歷史問題提供良性的外部環(huán)境。但另一方面，隨著WTO 時間表的推進，中國銀行業(yè)將逐步放開，競爭將日益激烈。所以，我國銀行面臨著一個與時間賽跑的任務，需要在銀行業(yè)完全放開、外資銀行全面進入之前，打下基礎，消化歷史包袱。 返回外部環(huán)境分析39案例分析中國銀行中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標和策略40總目標：建成國際一流銀行，抓住中國經(jīng)濟快速增長的有利時機大力發(fā)展本土市場業(yè)務的同時

16、，進一步發(fā)揮領先國內(nèi)同業(yè)的全球網(wǎng)絡和海外業(yè)務優(yōu)勢，鞏固和提高中國銀行的國際化水平和回報水平。中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標和策略41案例分析中國銀行企業(yè)性戰(zhàn)略：擴張型戰(zhàn)略-同心多元化戰(zhàn)略擴張型戰(zhàn)略-橫向一體化戰(zhàn)略：橫向一體化戰(zhàn)略指企業(yè)通過收購其同行業(yè)競爭對手實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務擴張的戰(zhàn)略。差別化戰(zhàn)略-私人銀行業(yè)務下一頁中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標和策略42案例分析中國銀行同心多元化戰(zhàn)略是指通過開發(fā)新產(chǎn)品或新服務，來擴大產(chǎn)品或服務的品種，以求增加企業(yè)的生產(chǎn)量和銷售量，擴張規(guī)模，提高盈利水平。其突出特點是：新增的產(chǎn)品或服務與原來產(chǎn)品或服務在類別上，生產(chǎn)技術上或營銷方式上是相似的、相關聯(lián)的，可以繼續(xù)利用本企業(yè)的專門技能和

17、技術經(jīng)驗、設備或生產(chǎn)線、銷售渠道或顧客基礎。返回中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標和策略43案例分析中國銀行中行差異化的優(yōu)勢與劣勢 相比國內(nèi)其他銀行，中行已擁有投資海外的不少優(yōu)勢：海外網(wǎng)點最多、海外運作經(jīng)驗最豐富、對外幣金融衍生工具的使用也最為嫻熟。客戶服務中國銀行新版網(wǎng)銀近日將海外服務范圍擴展至東京、巴黎、雅加達、胡志明等七個地區(qū)的九家中國銀行海外分支機構，并大幅提高了網(wǎng)銀的安全性。 品牌返回中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標和策略44案例分析中國銀行職能性戰(zhàn)略：人力資源改革強化績效管理全球廣納賢才返回中行未來的戰(zhàn)略發(fā)展目標和策略45案例分析中國銀行中國銀行的近幾年經(jīng)營成果及財務狀況46股份結構4748Compan

18、y Logo財務分析盈利能力成長能力4950Company Logo51Company Logo52Company Logo成長能力分析報告期2008-9-30 2008-6-30 2008-3-31 2007-12-31 2007-9-30 主營收入增長率(%)28.995534.139528.3841-25.4026-22.4175凈利潤增長率(%)29.415940.653178.002834.223745.0303總資產(chǎn)增長率(%)9.574511.110913.223112.586814.2605股東權益增長率(%)7.92178.758911.40969.404211.1955主營利潤增長率(%)22.774527.715128.3841132.965053Company Logo54Company Logo55Company Logo56Company Logo分析總結返回57對中國銀行將來的經(jīng)營管理給出建議58深化改革策略重