三月下旬銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》水平抽樣檢測（附答案）

1、三月下旬銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力水平抽樣檢測（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息C、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行法第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。2、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、代理股票資金清算B、買賣政府債券C、代理股票買賣【參考答案】：C【解析】：本題考查商業(yè)銀行

2、業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。3、以下不屬于中國銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。A、審慎性監(jiān)督管理談話B、查詢涉嫌違法賬戶C、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金【參考答案】：C【解析】：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)，銀監(jiān)會(huì)不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。4、關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、合同是一種協(xié)議B、自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系C、合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【參考答案】：B【解析】：合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)

3、系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。5、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、融資租賃C、開立信貸證明【參考答案】：B【解析】：貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項(xiàng)目進(jìn)行評估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。6、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【參考答案】：C【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題

4、【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。7、下列不是國際清算銀行創(chuàng)始國的是（）。A、英國B、意大利C、西班牙【參考答案】：C8、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【解析】：巴塞爾資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。9、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A、國債B、企業(yè)債券C、金融債券【參考答案】：C【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主

5、要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。10、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A、全民所有制企業(yè)B、股份有限公司C、股份有限公司的分公司【參考答案】：C【解析】：企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。股份有限公司的分公司不具有法人資格。11、衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率B、凈利息收益率C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【

6、參考答案】：B【解析】：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。12、下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。A、合同法B、婚姻法C、公司法【參考答案】：C【解析】：1986年，我國制定頒布了民法通則，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如合同法、擔(dān)保法、婚姻法、繼承法、著作權(quán)法、專利法、商標(biāo)法、侵權(quán)責(zé)任法、物權(quán)法等，共同構(gòu)成了我國的民法體系。13、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案

7、】：B【解析】：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。14、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個(gè)月B、6個(gè)月C、36892【參考答案】：B【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個(gè)月。15、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項(xiàng)是（）。A、偽造貨幣罪B、非法出具金融票證罪C、偽造、變造金融票證罪【參考答案】：A【解析】：A侵犯的是國家的貨幣管

8、理制度。16、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金。關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者B、B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資C、以上代理屬于法定代理【參考答案】：B【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題17、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。18、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。A

9、、將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司B、為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙C、將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)務(wù)管理中合規(guī)管理部分。19、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)C、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。20、中

10、國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。A、銀監(jiān)會(huì)B、國務(wù)院C、中國銀行【參考答案】：A【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。21、按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括（）。A、接管B、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶C、撤銷【參考答案】：B【解析】：按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。22、甲公司向乙銀行交付

11、35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。2015年10月真題A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【參考答案】：B【解析】：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。23、下列關(guān)于銀團(tuán)牽頭行的說法中，不正確的是（）。A、銀團(tuán)牽頭行是負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行B、分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于60%C、銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷

12、、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型【參考答案】：B【解析】：單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。24、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、營業(yè)執(zhí)照注銷C、被撤銷【參考答案】：C【解析】：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。25、甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。A、金融憑證詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、偽造、變造金融票證罪【參考答案】：C【解析】：偽

13、造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。26、以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、貸款回收與處置C、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性【參考答案】：B【解析】：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置它是貸款流程的一部分。27、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B、人員準(zhǔn)入C、市場準(zhǔn)入【參考答案】：C【解析】：銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；人員準(zhǔn)入；股東變更審查。28、（）是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)

14、部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。A、重估儲(chǔ)備B、優(yōu)先股C、混合資本債券【參考答案】：A【解析】：重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。29、在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A、牽頭行B、參加行C、安排行【參考答案】：A【解析】：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。3

15、0、下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是（）。A、農(nóng)村資金互助社B、農(nóng)村信用社C、村鎮(zhèn)銀行【參考答案】：B【解析】：本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。31、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要來源之一是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、道德風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的

16、一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。32、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位通知存款C、保證金存款【參考答案】：A【解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。33、根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A、80%，70%，50%B、50%，70%，80%C、80%，50%，70%【參考答案】：A【解析】：我國規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，

17、貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%；所購車輛為二手車的。貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。34、利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）核算資金收益或成本時(shí)，對負(fù)債而言_是，對資產(chǎn)而言是_。（）A、收益；成本B、成本；成本C、收益；收益【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式，實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本。

18、35、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。A、現(xiàn)金管理服務(wù)B、企業(yè)咨詢服務(wù)C、企業(yè)信用評級【參考答案】：C【解析】：對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。36、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)C、中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：中國證券業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)中華人民共和國證券法和社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會(huì)團(tuán)體法人。37、銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著（）的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。A、誠實(shí)信用B、

19、風(fēng)險(xiǎn)提示C、了解客戶【參考答案】：A【解析】：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的問題本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。38、在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由（）履行。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：中國人民銀行法第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。39、（）在中國

20、銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。A、理事會(huì)B、秘書處C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：A【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員代表大會(huì)，理事會(huì)在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。40、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的（）原則。A、信息充分披露B、成本可算C、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題41、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。2014年6月真題A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金

21、罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。42、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。A、退還給該客戶B、保存5年以上C、賣給其他公司【參考答案】：B【解析】：根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保存客戶開戶資料及交易信息5年以上。43、下列情形中，不屬于合同當(dāng)事人可以中止履行的是（）。A、借款人經(jīng)營

22、狀況嚴(yán)重惡化B、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)C、借款人同多家銀行簽訂借款合同【參考答案】：C【解析】：根據(jù)合同法第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。44、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A、個(gè)人活期存款B、1期的定期存款C、5年期的定期存款【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。45、商業(yè)銀行資本充足率（）。A、不得低于8%B、不得低于25%C

23、、不得高于8%【參考答案】：A46、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（）優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)人B、按時(shí)間先后順序C、按事先約定【參考答案】：A【解析】：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。47、下列關(guān)于合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)的說法，不正確的是（）。A、合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)，是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括地繼受這些債權(quán)債務(wù)B、企業(yè)訂立合同后合并的，由合并后的法人或者其他組織行使合同權(quán)利，履行合同義務(wù)C、合同權(quán)利和義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)不得基于當(dāng)事人之間的合同行為而發(fā)生【參考答案】

24、：C【解析】：D項(xiàng)，合同權(quán)利和義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)可基于當(dāng)事人之間的合同行為而發(fā)生。如合同法第八十八條規(guī)定，當(dāng)事人一方經(jīng)他方當(dāng)事人同意，可以將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給第三人。需要注意的是，當(dāng)事人合意的合同權(quán)利義務(wù)概括移轉(zhuǎn)必須經(jīng)另一方當(dāng)事人同意，因?yàn)楹贤瑱?quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)也包括了義務(wù)的移轉(zhuǎn)，所以須經(jīng)另一方當(dāng)事人同意。48、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期

25、和金額方能支取的一種存款品種。49、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。A、犯罪主體B、犯罪客體C、犯罪客觀方面【參考答案】：B【解析】：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。50、下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：信用證是指銀行有條件的付

26、款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融管理秩序C、金融機(jī)構(gòu)工作人員【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的客體是金融管理秩序。2、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A、刑事制裁B、行政處罰C、追究民事責(zé)任【參考答案】：B3、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和（），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。A、風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、高級管理層【參考答案】：B【解析】：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性

27、、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。4、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。2010年5月真題A、內(nèi)幕交易B、利益沖突C、信息保密【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。5、準(zhǔn)貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、存款無利息C、透支享受免息還款期【參考答案】：A【解析】：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。6、關(guān)于信息披露的頻率，下

28、列表述錯(cuò)誤的是（）。A、如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息B、按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次C、對于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【參考答案】：C7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（）。A、審慎原則B、經(jīng)濟(jì)原則C、有效原則【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)

29、。8、在我國，從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、投資B、私人消費(fèi)C、凈出口【參考答案】：A【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。9、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（）。A、違約概率B、有效期限C、違約損失暴露【參考答案】：A【

30、解析】：初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。10、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（）。A、支付清算B、穩(wěn)定物價(jià)C、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【參考答案】：B【解析】：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。11、根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是?（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、省級人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰C、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對違反治安管理的相對人實(shí)施拘留【參考答案】：C【解析】：行政處罰法

31、規(guī)定，只有公安機(jī)關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。12、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A、發(fā)行主體B、利息支付方式C、募集方式【參考答案】：B【解析】：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃樾庞脗?、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。13、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、中國銀監(jiān)會(huì)B、中國人民銀行C、中國證監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：從監(jiān)督管理角度

32、講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。A、防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營B、控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C、實(shí)現(xiàn)盈利最大化【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)。15、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。2010年5月真題A、資本公積B、次級債務(wù)C、留存利潤【參考答案】：B【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本（

33、或普通股）、公開儲(chǔ)備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價(jià)）。三、判斷題（共20題，每題1分）1、第一次債權(quán)人會(huì)議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起三十日內(nèi)召開。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：第一次債權(quán)人會(huì)議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起十五日內(nèi)召開。2、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行?？梢娭袊嗣胥y行不承擔(dān)商業(yè)銀行職能。3、同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通

34、過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。（）【參考答案】：正確【解析】：我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。4、商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。5、動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或

35、者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）2015年10月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：物權(quán)法明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。6、第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，有助于抑制銀行體系的順周期性?！緟⒖即鸢浮浚赫_7、任何單位和個(gè)人不得發(fā)售代幣票券。（）【參考答案】：正確【解析】：任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。8、“買者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行

36、為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。9、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）【參考答案】：正確【解析】：國務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。10、中國銀監(jiān)會(huì)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。11、核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。主要包括6個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。12、按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：改革調(diào)整階段，我國的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程