個(gè)人助學(xué)貸款概述

1、第二十二章 個(gè)人助學(xué)貸款個(gè)人助學(xué)貸款，是建設(shè)銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無(wú)擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款，包括國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩類。22.1 國(guó)家助學(xué)貸款22.1.1 概述22.1.1.1 定義國(guó)家助學(xué)貸款，是指建設(shè)銀行向中華人民共和國(guó)境內(nèi)的高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于支付其學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)，并由中央或地點(diǎn)財(cái)政給予貼息的人民幣貸款。22.1.1.2 對(duì)象國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)象是中華人民共和國(guó)（不含香港和澳門特不行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）一般高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)位學(xué)生。

2、經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生申請(qǐng)貸款的比例原則上不超過(guò)全日制在校學(xué)生總數(shù)的20%，各地區(qū)具體比例，由省級(jí)教育部門、銀行、財(cái)政部門依照本地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平和學(xué)生申請(qǐng)貸款情況研究確定。同一學(xué)校的借款學(xué)生不受生源和專業(yè)的限制。22.1.1.3 條件 借款人必須同時(shí)具備下列條件： 1. 經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難；2. 具有合法居民身份證件及學(xué)生證或入學(xué)通知書；3. 有學(xué)生家長(zhǎng)或老師一人和同班同學(xué)一人，共兩名見(jiàn)證人，負(fù)責(zé)對(duì)借款人身份提供證明，借款人之間不同意相互見(jiàn)證；4. 具有完全的民事行為能力，年齡未滿18周歲的應(yīng)取得其法定監(jiān)護(hù)人書面同意；5. 品德優(yōu)良，老實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為；6. 學(xué)習(xí)成績(jī)較好，能夠正常完成學(xué)業(yè)；7.

3、在建設(shè)銀行開立個(gè)人賬戶；8. 建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。 22.1.1.4 期限 國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后六年內(nèi)還清，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)十年。22.1.1.5 金額國(guó)家助學(xué)貸款最低額度為人民幣2000元（含2000元），每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，總額度最高不超過(guò)24000元（關(guān)于借款學(xué)生學(xué)制為五年的，總額度最高不超過(guò)30000元。具體額度由貸款行和學(xué)校協(xié)商確定。22.1.1.6 用途借款人在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)。22.1.1.7 利率和貼息 1. 國(guó)家助學(xué)貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率，不上浮。2. 國(guó)家助學(xué)貸款的貼息分為中央財(cái)政貼息和地點(diǎn)財(cái)政貼息。中央部門（單位）

4、所屬一般高等學(xué)校學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，可享受中央財(cái)政貼息，貼息比例為50%或100%；地點(diǎn)所屬一般高等學(xué)校學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，可享受地點(diǎn)財(cái)政貼息，貼息方法由地點(diǎn)財(cái)政決定。3. 國(guó)家助學(xué)貸款采取按季或按月結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，利息按規(guī)定的方式和比例進(jìn)行補(bǔ)貼。4. 國(guó)家助學(xué)貸款逾期后，統(tǒng)一實(shí)行按月結(jié)息，不再貼息。5. 國(guó)家助學(xué)貸款展期后，展期利率按展期期限加原貸款期限確定。22.1.2 操作程序國(guó)家助學(xué)貸款操作流程按照本手冊(cè)第一篇第二章個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)差不多操作流程規(guī)定，一般包括受理、調(diào)查、審核、審批、發(fā)放、貸后治理、檔案治理等幾個(gè)時(shí)期。22.1.2.1 受理 1. 申請(qǐng)（1）貸款行與合

5、作院校簽訂國(guó)家助學(xué)貸款合作協(xié)議）（見(jiàn)附件2-22-3）；（2）借款人向其所在院校提出申請(qǐng)，填寫中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表（見(jiàn)附件2-22-1），學(xué)校初審并出具意見(jiàn)。貸款行不直接同意借款人申請(qǐng)。2.資格、條件初審經(jīng)辦人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行初審，核實(shí)借款人是否具備借款資格，提供的資料是否齊全、合規(guī)，原件是否和復(fù)印件一致。對(duì)不具備借款資格和條件的，拒絕提供貸款，并做好宣傳、解釋工作。 3. 同意申請(qǐng) 借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)如實(shí)提供下列資料：借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；（3）兩名見(jiàn)證人的身份證、學(xué)生證或工作證的原件和復(fù)印件；（4）中國(guó)建設(shè)銀行

6、國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表；（5）建設(shè)銀行要求的其他資料。22.1.2.2 調(diào)查貸款行收到學(xué)校送達(dá)的借款人申請(qǐng)表及其他資料后，應(yīng)對(duì)借款人申請(qǐng)資料的真實(shí)性和完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并審查學(xué)校是否已簽署初審意見(jiàn)、貸款總量是否超過(guò)國(guó)家為該學(xué)校核定的總額。調(diào)查應(yīng)限定在貸款行收到學(xué)校送達(dá)的借款人申請(qǐng)表及其他資料后15個(gè)工作日內(nèi)給予學(xué)校答復(fù)。經(jīng)辦人員調(diào)查后，提出貸款建議并填寫中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款審批表（見(jiàn)附件2-22-2），連同借款人其他材料送交信貸經(jīng)營(yíng)部門主管復(fù)核，對(duì)同意貸款的，信貸經(jīng)營(yíng)部門主管簽署意見(jiàn)后，報(bào)信貸審批部門審批。22.1.2.3審批程序1.合規(guī)性審查審查人員應(yīng)對(duì)如下內(nèi)容進(jìn)行合規(guī)性審查：（1）借款人

7、資格和條件是否具備；（2）借款人和經(jīng)辦人員提供的材料是否正確、完整、合規(guī)；（3）其他需要審查的事項(xiàng)。2.審批審批的要緊依據(jù)為： (1)建設(shè)銀行轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)要求。 (2)借款資料及信貸經(jīng)營(yíng)部門審查意見(jiàn)。對(duì)經(jīng)審批不同意貸款的，及時(shí)通知經(jīng)辦人員,經(jīng)辦人員及時(shí)將借款人資料退還學(xué)校，同時(shí)做好解釋工作。經(jīng)審批同意貸款的，將審批結(jié)論及時(shí)通知有關(guān)人員。22.1.2.4發(fā)放程序關(guān)于審批同意的貸款,貸款行應(yīng)告知借款人貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期利息和其他有關(guān)事項(xiàng)，并與借款人簽訂中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)借款合同（見(jiàn)附件2-22-4）（以下簡(jiǎn)稱借款合同一式三份）。合同的填寫、簽訂要求參見(jiàn)本手冊(cè)第三篇第四

8、章信貸法律文書。簽訂合同借款合同簽訂后，送借款人一份，會(huì)計(jì)部門一份，其余材料交信貸經(jīng)營(yíng)部門歸檔。2.貸款發(fā)放（1）國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。（2）信貸經(jīng)辦人員填寫開立貸款帳戶通知書（一式兩聯(lián)）、貸款轉(zhuǎn)存憑證（一式四聯(lián)），經(jīng)信貸經(jīng)營(yíng)部門簽章后交會(huì)計(jì)部門。（3）會(huì)計(jì)部門憑借款合同、開立貸款帳戶通知書和貸款轉(zhuǎn)存憑證為借款人開立貸款戶，辦理貸款發(fā)放。其中，學(xué)費(fèi)貸款采納按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在建設(shè)銀行開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款按月（季）發(fā)放，直接劃入借款人在建設(shè)銀行開立的個(gè)人賬戶上。生活費(fèi)原則上一年按10個(gè)月發(fā)放，每年的寒、暑假期（即2月、

9、8月）不發(fā)放貸款。（4）記賬后，貸款轉(zhuǎn)存憑證兩聯(lián)會(huì)計(jì)部門留存，一聯(lián)交借款人，一聯(lián)交信貸經(jīng)營(yíng)部門作臺(tái)賬登記的依據(jù)。3. 臺(tái)帳登記貸款發(fā)放后，信貸經(jīng)營(yíng)部門及時(shí)登記臺(tái)帳。22.1.2.5 貸款的治理：1.貸款行代墊貼息資金的申領(lǐng)(1)中央財(cái)政貼息的申領(lǐng)由貸款行逐級(jí)匯總上報(bào)總行，總行報(bào)送全國(guó)學(xué)生貸款治理中心，在收到全國(guó)學(xué)生貸款治理中心劃轉(zhuǎn)的貼息資金后，逐級(jí)劃轉(zhuǎn)至貸款行；(2)地點(diǎn)財(cái)政貼息申領(lǐng)的具體規(guī)定，由各一級(jí)分行制定。2. 貸款行應(yīng)每半年向借款人寄送對(duì)賬單，借款人核對(duì)后，如有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)與貸款行聯(lián)系。3. 國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放后，貸款行應(yīng)當(dāng)與借款人、借款人所在學(xué)校和畢業(yè)后的工作單位加強(qiáng)聯(lián)系，掌握借款人的

10、動(dòng)態(tài)，而且借款人應(yīng)當(dāng)作出畢業(yè)后每年至少與貸款行聯(lián)系一次，提供最新通訊方式的承諾。4.借款人有轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、退學(xué)、被開除、死亡等情況時(shí)，學(xué)校應(yīng)及時(shí)通知貸款行，貸款行按借款合同約定，提早收回貸款本息或采取其他資產(chǎn)保全措施。其中：借款學(xué)生在校期間被宣告失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，申請(qǐng)貸款學(xué)校應(yīng)及時(shí)通知貸款行停止發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款，貸款行按照有關(guān)規(guī)定認(rèn)定核實(shí)后，按照國(guó)家助學(xué)貸款呆、壞賬損失核銷的規(guī)定上報(bào)總行，在稅前予以核銷；對(duì)被學(xué)校開除、經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)或自行離校的借款學(xué)生，申請(qǐng)貸款學(xué)校應(yīng)立即通知貸款行停止發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款，并協(xié)助貸款行督促學(xué)生或?qū)W生的父母或法定監(jiān)護(hù)人償還貸款本息。5.借款人

11、畢業(yè)離校前，必須與貸款行簽訂中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)充合同（見(jiàn)附件2-22-5），確定最終還款打算，向貸款行提供畢業(yè)后的工作單位、聯(lián)系地址、通訊方式等，并將畢業(yè)證書和學(xué)位證書交由貸款行或由貸款行托付學(xué)校代為保管，待借款人償還貸款本息后，畢業(yè)證書和學(xué)位證書方可交還借款人。6合作院校借款學(xué)生違約率達(dá)到20%，且違約人數(shù)達(dá)到20人，貸款行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)該類院校借款學(xué)生的監(jiān)控，并督促學(xué)校強(qiáng)化對(duì)借款學(xué)生的教育。22.1.2.6 貸款的回收1. 借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款打算、還款方式償還貸款本息。2.貸款的償還實(shí)行靈活的還本付息方式，借款人依照個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況，能夠在學(xué)習(xí)期間償還國(guó)家助學(xué)貸款本息，

12、但還款時(shí)刻最遲不得晚于畢業(yè)當(dāng)年開始，合同約定借款期限到期之日前必須還清所有借款。貸款期限在一年以內(nèi)的，實(shí)行按季結(jié)息，到期一次性還本；貸款期限在一年以上的，實(shí)行按季結(jié)息，分次任意還本的方式歸還貸款。具體的還款方式可由借款人和貸款行協(xié)商確定。3.借款人償還貸款本息的方法（1）貸款行依照借貸雙方在借款合同中約定的還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。若還款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人應(yīng)填寫中國(guó)建設(shè)銀行（ ）貸款變更扣款賬戶申請(qǐng)書（見(jiàn)附件2-22-9），重新提供還款賬戶。（2）借款人到建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)建設(shè)銀行的電話銀行、網(wǎng)上銀行、異地轉(zhuǎn)賬等方式償還貸款。若借款人選擇按季結(jié)息，分次任意還本的方式償還貸款，

13、償還利息從以上兩種方法可選擇其中任一方法，償還本金只能采納第二種方法。4.對(duì)借款人在校期間欠交的利息不計(jì)收復(fù)利，貸款期內(nèi)借款人畢業(yè)后所欠交利息按合同利率按季計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后所欠交的利息改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。5. 借款人提早償還貸款，利息按照原定的貸款利率和實(shí)際使用時(shí)刻計(jì)算。22.1.2.7 違約與處置1.借款人有下列行為之一的屬于違約： (1)未按期足額歸還貸款本息的； (2)提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的事件、文件或資料，并差不多或者可能造成貸款損失的； (3)未按合同規(guī)定使用貸款的； (4)借款人有違法亂紀(jì)行為，受到校方行政處分或有關(guān)部門刑事處罰的； (5)借款人拒絕或阻止貸款行定期監(jiān)督檢查

14、的； (6)借款人畢業(yè)參加工作前不辦理還款確認(rèn)手續(xù)的；(7)違反借款合同規(guī)定的其他行為。2.借款人有上述行為之一時(shí)，貸款行可視借款人違約情況，采取以下一種或數(shù)種措施：(1)責(zé)令限期糾正違約行為；(2)按中國(guó)人民銀行規(guī)定收取逾期貸款利息；(3)停發(fā)下期貸款；(4)按借款合同約定收取違約金；(5)解除合同，并提早收回原發(fā)放的貸款；(6)由貸款行在借款人就讀的高等學(xué)?；蛳嚓P(guān)媒體上公布其姓名、身份證號(hào)碼，予以查詢；(7)依法采取其他必要措施。22.1.2.8 還款打算調(diào)整借款人畢業(yè)離校或終止學(xué)業(yè)后一年內(nèi)，能夠向貸款行提出一次申請(qǐng)，調(diào)整在國(guó)家助學(xué)貸款還款補(bǔ)充協(xié)議中所約定的還款打算，貸款行應(yīng)予受理并依照實(shí)

15、際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。22.1.2.9 貸款展期借款人本科畢業(yè)后直接攻讀碩士研究生或第二學(xué)位需要延長(zhǎng)貸款期限的，應(yīng)在畢業(yè)前1個(gè)月向貸款行提出展期申請(qǐng)，并辦理借款合同變更手續(xù)。經(jīng)貸款行批準(zhǔn)展期的，借款人可在碩士研究生或第二學(xué)位畢業(yè)后四年內(nèi)還清貸款本息。展期利率按展期期限加原貸款期限確定。建設(shè)銀行不同意展期的，按原合同期限執(zhí)行。22.1.2.10 貸款責(zé)任認(rèn)定與免責(zé)1.貸款行和經(jīng)辦人員、審批人員只要嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定和操作規(guī)程規(guī)范操作，符合政策法規(guī)，在發(fā)放和催收國(guó)家助學(xué)貸款后出現(xiàn)的確實(shí)難以收回的呆壞賬的，可按規(guī)定上報(bào)核銷，免于追究經(jīng)辦人員及其主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。2.嚴(yán)禁各級(jí)經(jīng)辦人員、審批人員向關(guān)

16、系人、直系親屬發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款。3.套用國(guó)家助學(xué)貸款的，按違規(guī)案件處理。4.違規(guī)越權(quán)操作形成的國(guó)家助學(xué)貸款呆壞賬要追究有關(guān)人員責(zé)任。5.國(guó)家助學(xué)貸款形成的不良貸款按貸種單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，不良貸款余額、不良貸款率等指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)均與其他信貸業(yè)務(wù)分開，實(shí)行單獨(dú)考核。22.1.2.11 資料治理貸款資料治理參見(jiàn)本手冊(cè)第三篇第八章信貸檔案治理。22.1.2.12 其他事項(xiàng)國(guó)家助學(xué)貸款利息收入免交營(yíng)業(yè)稅，在繳交營(yíng)業(yè)稅時(shí)，要將國(guó)家助學(xué)貸款利息收入在應(yīng)計(jì)稅營(yíng)業(yè)收入中剔除。 22.2 一般商業(yè)性助學(xué)貸款22.2.1 概述22.2.1.1 定義一般商業(yè)性助學(xué)貸款，是指建設(shè)銀行向正在同意非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生（以下簡(jiǎn)稱受教育人

17、）或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用的商業(yè)性貸款。22.2.1.2 對(duì)象一般商業(yè)性助學(xué)貸款的對(duì)象是受教育人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人，同時(shí)為年滿18歲具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。22.2.1.3 條件 借款人必須同時(shí)具備下列條件： 1. 有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸葑C件；2. 是正在同意非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人；3. 軀體健康，信用良好，具有穩(wěn)定、合法的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力；4. 能夠提供建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保或具備建設(shè)銀行認(rèn)可的信用資格；5. 建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。22.2.1.4 期限一般商業(yè)性助學(xué)貸款的期限最

18、短為半年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年），其中采納信用方式或保證方式的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年（含2年）。22.2.1.5 額度個(gè)人商業(yè)性助學(xué)貸款最低額度為人民幣2000元（含2000元），最高額度為人民幣10萬(wàn)元。22.2.1.6 用途受教育人的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用。 22.2.1.7 利率1. 個(gè)人商業(yè)性助學(xué)貸款利率，按人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，貸款行可依照業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要，在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行浮動(dòng)。2. 貸款期間的利率變動(dòng)按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。22.2.2 操作程序 操作流程差不多按照本手冊(cè)第一篇第二章信貸業(yè)務(wù)差不多操作流程規(guī)定，一般包括受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后治理

19、五個(gè)時(shí)期。22.2.2.1 受理1. 提供咨詢經(jīng)辦人員向客戶介紹建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，明確告知借款人應(yīng)當(dāng)在建設(shè)銀行進(jìn)行個(gè)人資信調(diào)查時(shí)給予協(xié)助。2資格、條件初審經(jīng)辦人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行初審，核實(shí)借款人是否具備借款資格，提供的資料是否齊全、合規(guī)，原件是否和復(fù)印件一致；對(duì)不符合貸款條件的，拒絕提供貸款，并做好宣傳、解釋工作。3同意申請(qǐng)。借款人填寫中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款申請(qǐng)表（見(jiàn)附件2-22-6），并提供如下資料：（1）借款人的有效身份證件和復(fù)印件：（2）學(xué)生證明材料，包括錄用通知書、學(xué)生證等

20、，學(xué)校出具的要求交費(fèi)的證明；（3）借款人和受教育人關(guān)系的材料，包括當(dāng)?shù)爻Ｗ∪丝趹艨诓荆瑧艨谒诘刈C明；（4）有關(guān)收入證明；（5）以抵押或質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處分人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明；由第三方提供保證的，應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件和有關(guān)資信證明材料；以信用方式申請(qǐng)貸款的，應(yīng)提供有關(guān)資信證明材料；（6）貸款行要求提供的其他資料。22.2.2.2 貸前調(diào)查1調(diào)查核實(shí)貸款受理后，經(jīng)辦人員應(yīng)立即著手進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，調(diào)查的內(nèi)容和方法如下：（1）對(duì)借款人及受教育人身份的調(diào)查。審核借款人的身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā)、是否在有效期內(nèi)；

21、審核受教育人在學(xué)校身份的真實(shí)性；假如借款人不是受教育人，審核受教育人和借款人關(guān)系的真實(shí)性。（2）對(duì)借款人還款能力和信譽(yù)的調(diào)查。核實(shí)借款人提供的收入證明等材料的真實(shí)性、推斷其是否具備按期還本付息的能力，還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，有無(wú)不良信用記錄等。（3）對(duì)擔(dān)保情況的調(diào)查。核實(shí)抵押物（質(zhì)押權(quán)利）的真實(shí)性，是否符合我行的規(guī)定，是否已設(shè)定抵押（或質(zhì)押），對(duì)抵押物價(jià)值需要確認(rèn)的，由我行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估價(jià)值作為確定貸款額度的重要依據(jù)。關(guān)于自然人擔(dān)保的，還應(yīng)按有關(guān)規(guī)定對(duì)保證人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，要調(diào)查保證人是否具備擔(dān)保資格、保證人的資信情況、其擔(dān)?？偨痤~是否超過(guò)其擔(dān)保能力。（4）對(duì)借款人資信等級(jí)的評(píng)定

22、。對(duì)以信用貸款方式申請(qǐng)貸款的，要按有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)定。2填寫審批表經(jīng)辦人員調(diào)查后，對(duì)借款人的資料和調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析、整理。填寫中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款審批表（見(jiàn)附件2-22-7），連同借款人申請(qǐng)材料送交信貸經(jīng)營(yíng)部門主管復(fù)核，對(duì)同意貸款的信貸經(jīng)營(yíng)部門主管簽署意見(jiàn)后，報(bào)信貸審批部門審批。22.2.2.3審批1合規(guī)性審查 審查人員應(yīng)對(duì)如下內(nèi)容進(jìn)行合規(guī)性審查： （1）借款人資格和條件是否具備； （2）借款人和經(jīng)辦人員提供的材料是否正確、完整、合規(guī)；（3）其他需要審查的事項(xiàng)。2審批 審批的要緊依據(jù)： （1）建設(shè)銀行轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)要求； （2）借款資料及業(yè)務(wù)部門審查意見(jiàn)。對(duì)審批同意

23、貸款的，經(jīng)辦人員通知借款人簽訂借款合同。對(duì)不同意提供貸款的，及時(shí)通知借款人，將申請(qǐng)材料及時(shí)退還，并做好解釋工作。貸款的調(diào)查和審批應(yīng)限定在受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)借款人。 22.2.2.4 發(fā)放經(jīng)辦人員依照貸款最終審批意見(jiàn)，與借款人協(xié)商貸款條件，經(jīng)借款人同意后，辦理簽訂中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款借款合同（見(jiàn)附件2-22-8）和擔(dān)保合同、抵押（質(zhì)押）登記、保險(xiǎn)、貸款支用等手續(xù)。1簽訂借款合同及落實(shí)擔(dān)保手續(xù)（1）簽訂合同經(jīng)審批同意貸款的，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)告之借款人審批結(jié)果，并與之簽訂中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款借款合同（五份）。采取質(zhì)押、抵押或第三方保證的，還應(yīng)簽訂質(zhì)押合同、抵押合同或保證合

24、同，辦理質(zhì)押權(quán)利凍結(jié)止付、抵押物登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。 合同的填寫、簽訂、公證要求參見(jiàn)本手冊(cè)第三篇第四章信貸法律文書。（2）落實(shí)擔(dān)保手續(xù) eq oac(,1)借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的，借款人或第三人應(yīng)與貸款行簽訂抵押合同。抵押物必須經(jīng)貸款行認(rèn)可的評(píng)估公司評(píng)估并辦理抵押登記手續(xù)，應(yīng)要求借款人購(gòu)買抵押物保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確貸款行為保險(xiǎn)賠償金的優(yōu)先受償人（即第一受益人），保險(xiǎn)期不得短于貸款期限，投保金額不得低于貸款金額的本息合計(jì)。財(cái)產(chǎn)抵押期間，未經(jīng)貸款行同意，抵押人不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、變賣或再抵押。 eq oac(,2)借款人以自己或第三人的定期存單、憑證式國(guó)債或建設(shè)銀行認(rèn)可的其他權(quán)

25、利進(jìn)行質(zhì)押的，質(zhì)押權(quán)利必須是合法有效的。借款人或第三人辦理質(zhì)押權(quán)利登記和止付手續(xù)后，應(yīng)與貸款行簽訂質(zhì)押合同。 eq oac(,3)借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證人是自然人，且必須具備貸款行認(rèn)可的相應(yīng)信用等級(jí)，同時(shí)保證人應(yīng)與貸款行簽訂保證合同。 eq oac(,4)借款人以信用方式申請(qǐng)貸款的，貸款行依照有關(guān)規(guī)定核定信用等級(jí)，確定相應(yīng)貸款額度。（3）抵押（質(zhì)押）物的評(píng)估、保險(xiǎn)、登記、合同的公證等費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。2.貸款發(fā)放（1）落實(shí)條件。抵押（質(zhì)押）物已辦理登記和保險(xiǎn)，質(zhì)物、權(quán)利憑證、保險(xiǎn)單已移交經(jīng)辦行會(huì)計(jì)部門保管。（2）核定指標(biāo) 信貸經(jīng)營(yíng)部門依照借款合同，開具核定貸款指標(biāo)通知和開戶通知書一

26、式兩聯(lián)，一聯(lián)交會(huì)計(jì)部門，一聯(lián)留存。（3）貸款發(fā)放經(jīng)辦人員填寫中國(guó)建設(shè)銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證一式四聯(lián)交信貸經(jīng)營(yíng)部門，信貸經(jīng)營(yíng)部門簽章后，由經(jīng)辦人員交會(huì)計(jì)部門記賬。（4）會(huì)計(jì)部門憑借款合同、開戶通知書、中國(guó)建設(shè)銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證(一式四聯(lián))和核定貸款指標(biāo)通知為借款人開立貸款戶，辦理貸款發(fā)放。貸款轉(zhuǎn)存憑證記賬后，兩聯(lián)會(huì)計(jì)部門留存，一聯(lián)交借款人，一聯(lián)交信貸經(jīng)營(yíng)部門作臺(tái)賬登記的依據(jù)。（5）臺(tái)賬登記。放貸后，信貸經(jīng)營(yíng)部門及時(shí)登記一般商業(yè)性助學(xué)貸款臺(tái)賬。22.2.2.5 貸后治理 經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款的日常治理。1.合同的有效期內(nèi)，貸款行應(yīng)按照貸款治理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物

27、價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。2.實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信譽(yù)和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。3.貸款行應(yīng)每半年向借款人寄送對(duì)賬單，借款人核對(duì)后，如有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)與貸款行聯(lián)系。4.貸款發(fā)放后，貸款行應(yīng)當(dāng)與受教育人所在學(xué)校和畢業(yè)后的工作單位加強(qiáng)聯(lián)系，掌握受教育人的動(dòng)態(tài)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。22.2.2.6 回收1.正?；厥?（1）貸款行依照借貸雙方在合同約定的還款打算、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。若還款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人應(yīng)填寫中國(guó)建設(shè)銀行（ ）貸款變更托付扣款賬戶申請(qǐng)書（見(jiàn)附件2-22-9），重新提供還款賬戶；（2）借

28、款人也能夠到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、異地轉(zhuǎn)賬等償還貸款。借款人償還貸款本息可從以上兩種方式中選擇一種。2.提早還款借款人提早償還貸款，應(yīng)提早15日向貸款行提出書面申請(qǐng)，征得貸款行同意后方可辦理有關(guān)手續(xù)，利息按照原定的貸款利率和實(shí)際使用時(shí)刻計(jì)算，已計(jì)收的利息不隨期限、利率變化而調(diào)整。3.清戶撤押貸款行應(yīng)在借款人償還貸款本息后20日之內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證等退還抵押人或質(zhì)押人。22.2.2.7 展期 一般商業(yè)性助學(xué)貸款不得展期。22.2.2.8 資料治理貸款資料治理參見(jiàn)本手冊(cè)第三篇第八章信貸檔案治理。附件2-22-1中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表借款人

29、姓名 證件名稱及號(hào)碼 經(jīng)辦行 中國(guó)建設(shè)銀行印制（為了您的申請(qǐng)能獲批準(zhǔn)，請(qǐng)?jiān)趧澗€內(nèi)如實(shí)填寫有關(guān)內(nèi)容，在合適的內(nèi)打）一、借款申請(qǐng)人資料姓名 性不 出生年月 婚姻狀況 身份證號(hào)碼 入學(xué)時(shí)刻 就讀院校 院（系） 專業(yè) 學(xué)制 學(xué)校地址 郵政編碼 校內(nèi)住址 聯(lián)系電話 籍貫 ?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)） 縣（自治縣）家庭住址 郵政編碼 電話號(hào)碼 家庭人口 人，家庭月收入 元，家庭人均月收入 元父親 工作單位 身份證號(hào)碼 母親 工作單位 身份證號(hào)碼 配偶 工作單位 身份證號(hào)碼 二、借款理由三、借款金額和期限 申請(qǐng)借款 元，其中學(xué)費(fèi) 元，生活費(fèi) 元，貸款期限 四、借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶情況 戶名 賬號(hào) 五、見(jiàn)證人情況 1、姓名

30、 性不 身份證號(hào)碼 與申請(qǐng)人關(guān)系 現(xiàn)住址 電話 2、姓名 性不 身份證號(hào)碼 與申請(qǐng)人關(guān)系 現(xiàn)住址 聯(lián)系電話 六、借款申請(qǐng)人申明本人保證以上填寫內(nèi)容真實(shí)無(wú)誤，情愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任。未還清銀行貸款前，如上述資料發(fā)生變化，保證在變化后十天內(nèi)重新向借款銀行提供相應(yīng)資料。 簽名： 年 月 日七、見(jiàn)證人申明 本人保證借款人及本人以上填寫內(nèi)容真實(shí)無(wú)誤，并情愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任。 見(jiàn)證人簽名： 年 月 日 見(jiàn)證人簽名： 年 月 日八、學(xué)校意見(jiàn) 經(jīng)辦人簽名 學(xué)校蓋章 年 月 日附件2-22-2中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款審批表借款人姓名 證件名稱及號(hào)碼 經(jīng)辦行 中國(guó)建設(shè)銀行印制一、客戶經(jīng)理審查意見(jiàn)

31、現(xiàn)有申請(qǐng)人 ，向本行申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，申請(qǐng)貸款金額為 元，其中學(xué)費(fèi) 元，生活費(fèi) 元，申請(qǐng)貸款期限為 ，依照中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施方法的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人借款資格進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)。具體如下：（一）資料的審查。申請(qǐng)人已按我行要求提交材料，材料齊全，內(nèi)容真實(shí)。（二）資格的審查。申請(qǐng)人符合國(guó)家助學(xué)貸款的條件，落實(shí)了見(jiàn)證人，申請(qǐng)人所在學(xué)校出具了同意意見(jiàn)，調(diào)查中未發(fā)覺(jué)申請(qǐng)人有違法違紀(jì)行為和不良信用記錄。 （三）結(jié)論 綜上所述，本人認(rèn)為申請(qǐng)人符合國(guó)家助學(xué)貸款治理的規(guī)定，且貸款操縱在核給該學(xué)校的總額度之內(nèi)，同意貸給申請(qǐng)人國(guó)家助學(xué)貸款人民幣（大寫） 元，其中學(xué)費(fèi)按學(xué)年（期）發(fā)放，每學(xué)年（期）平均 元；生活費(fèi)

32、按月發(fā)放（每年2、8月不發(fā)放），每月平均 元。貸款期限 ，貸款月利率 。 妥否，請(qǐng)批示。 經(jīng)辦人： 年 月 日經(jīng)營(yíng)部門審查意見(jiàn) 負(fù)責(zé)人（簽字、公章） 年 月 日三、經(jīng)辦行審批意見(jiàn)審批人簽字： 經(jīng)辦行（公章） 年 月 日 年 月 日附件2-22-3：國(guó)家助學(xué)貸款合作協(xié)議 編號(hào) 甲 方： 中國(guó)建設(shè)銀行 負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人 ： 聯(lián) 系 電 話： 地 址： 乙 方： 法定代表人： 聯(lián) 系 電 話： 地 址： 中國(guó)建設(shè)銀行印制為了實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)，支持同意高等教育的在校學(xué)生完成學(xué)業(yè)，促進(jìn)全民素養(yǎng)的提高，雙方本著平等合作的原則，依照中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款治理方法和中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施方

33、法的規(guī)定，經(jīng)友好協(xié)商，就國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合作的有關(guān)事宜，達(dá)成如下協(xié)議以資信守：本協(xié)議所指國(guó)家助學(xué)貸款，是指建設(shè)銀行向中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港和澳門特不行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于支付其學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)，并由中央或地點(diǎn)財(cái)政給予貼息的人民幣貸款。 第一條 雙方承諾堅(jiān)持平等互利、老實(shí)信用的合作原則，互不欺詐，互不侵犯對(duì)方權(quán)益。第二條 甲乙雙方指定專人負(fù)責(zé)國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，相互協(xié)調(diào)，相互配合工作。甲方聯(lián)系人：姓名 職務(wù)： 聯(lián)系電話： 乙方聯(lián)系人：姓名 職務(wù)： 聯(lián)系電話： 雙方聯(lián)系人如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)告知對(duì)

34、方。第三條 為確保與乙方合作的順利進(jìn)行，甲方承諾如下： 一、提供的助學(xué)貸款為國(guó)家助學(xué)貸款，在學(xué)生貸款治理中心核準(zhǔn)的額度內(nèi)為具備國(guó)家助學(xué)貸款條件的借款人發(fā)放無(wú)擔(dān)保（信用）貸款或擔(dān)保貸款。二、向借款人發(fā)放的助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限利率執(zhí)行，不上浮。三、向借款人提供的國(guó)家助學(xué)貸款最高限額不超過(guò)學(xué)生在讀期間所需的學(xué)費(fèi)和差不多生活費(fèi)之和，按照每人每學(xué)年貸款金額最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn)，總額度不超過(guò)24000元（關(guān)于借款學(xué)生學(xué)制為五年的，總額度不超過(guò)3萬(wàn)元），具體金額由甲方依照實(shí)際情況確定。 四、對(duì)乙方推舉的借款人，保證在收妥借款人全部資料之日起十五個(gè)工作日內(nèi)審查完畢，做出是否同意發(fā)放貸款

35、的決定，并告知乙方。 五、負(fù)責(zé)指導(dǎo)借款人填寫、簽署借款所需各種資料，并依照實(shí)際情況到乙方所在地對(duì)借款人集中進(jìn)行指導(dǎo)。 六、保證及時(shí)向乙方提供個(gè)人助學(xué)貸款運(yùn)轉(zhuǎn)情況。 七、保證將借款人的學(xué)費(fèi)貸款及時(shí)劃轉(zhuǎn)至乙方在貸款行開立的賬號(hào)。第四條 為保障與甲方合作順利進(jìn)行，乙方承諾如下： 一、配合甲方做好助學(xué)貸款的宣傳工作。 二、對(duì)貸款學(xué)生的情況進(jìn)行認(rèn)真審查，按照銀行治理要求進(jìn)行匯總。同時(shí)，對(duì)借款人填寫的中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表提出審核意見(jiàn)，并負(fù)責(zé)將借款人申請(qǐng)資料完整提交貸款行。 三、向甲方提供教育部或地點(diǎn)教育部門核定的學(xué)校貼息貸款總額度，及時(shí)將貸款發(fā)放情況報(bào)送相關(guān)治理部門。 四、在甲方開立資金專戶，用

36、以劃轉(zhuǎn)借款人的學(xué)費(fèi)貸款。 五、協(xié)助甲方進(jìn)行個(gè)人助學(xué)貸款的貸后治理，每學(xué)期向甲方提供借款人的學(xué)習(xí)、健康、品德等情況。 六、貸款學(xué)生出現(xiàn)足以阻礙貸款回收的專門情況（如退學(xué)、休學(xué)、被開除、生病住院、死亡等），及時(shí)主動(dòng)將此情況通知甲方。 七、借款人畢業(yè)前，負(fù)責(zé)通知借款人與甲方辦理國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)充合同或借款變更合同。 八、由于學(xué)生畢業(yè)證書和學(xué)位證書不能充當(dāng)貸款的質(zhì)押物,借款人畢業(yè)后，借款人的畢業(yè)證書和學(xué)位證書可按以下方式處理 :（一）貸款銀行托付學(xué)校代為保管的，學(xué)校必須憑銀行出具的借款人還清貸款本息的證明，方可將畢業(yè)證書和學(xué)位證書交還借款人。（二）借款人在完成大學(xué)畢業(yè)后，畢業(yè)證書和學(xué)位證書由校方直接交給

37、貸款銀行保管，待還清貸款本息后，再由貸款銀行交還借款人。 九、對(duì)違約借款人，配合甲方在學(xué)校內(nèi)或由甲方在相關(guān)媒體上公布其姓名、身份證號(hào)碼等。第五條 對(duì)本協(xié)議任何內(nèi)容的變更，或本協(xié)議未盡事宜，雙方承諾經(jīng)友好協(xié)商，另行簽定補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。本協(xié)議在有效期限內(nèi)，未經(jīng)雙方同意不得提早終止。確因客觀緣故，一方需要終止協(xié)議時(shí)，應(yīng)提早 天通知合同另一方，共同就協(xié)議終止后的雙方權(quán)利義務(wù)達(dá)成一致意見(jiàn)。 第六條 雙方在協(xié)議履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成，則任何一方均可向甲方所在地的人民法院起訴。第七條 本協(xié)議的有效期為 年，從本協(xié)議生效之日起計(jì)算。協(xié)議期滿后，雙方確實(shí)

38、是否延長(zhǎng)合作期限可另行協(xié)商。協(xié)議期滿后，甲方不再發(fā)放新的貸款，但協(xié)議有效期內(nèi)發(fā)放的尚未收回的貸款，乙方應(yīng)接著履行協(xié)助甲方回收貸款及本協(xié)議中約定的全部義務(wù)。第八條 其他條款 本協(xié)議經(jīng)雙方有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章后生效。第十條 本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方（公章）： 乙方（公章）： 有權(quán)簽字人： 有權(quán)簽字人： （簽字） （簽字） 年 月 日 年 月 日附件2-22-4中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款借款合同合同編號(hào)： 借款人（甲方）：住宅：郵政編碼：身份證號(hào)碼：傳真：電話：貸款人（乙方）：住宅：郵政編碼：負(fù)責(zé)人：傳真：電話：中國(guó)建設(shè)銀行印制借款人（以下簡(jiǎn)稱甲方）： 貸款人（以下

39、簡(jiǎn)稱乙方）： 甲方向乙方申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，乙方同意提供國(guó)家助學(xué)貸款。依照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。 第一條 借款金額甲方向乙方借款人民幣（大寫） ；其中學(xué)費(fèi)（大寫） ，生活費(fèi)（大寫） 。 第二條 借款用途 甲方借款將用于支付甲方同意高等學(xué)校教育期間的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。 第三條 借款期限本合同約定借款期限為 ，即從 年 月 日至 年 月 日。 第四條 借款利率一、本合同項(xiàng)下借款月利率為 。 二、借款利息自借款轉(zhuǎn)存到本合同第五條第二款約定賬戶之日起計(jì)算。 三、利率的調(diào)整按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本合同履行期間如遇中國(guó)人民銀行修改有關(guān)規(guī)定，并適用于本合

40、同項(xiàng)下借款時(shí)，乙方無(wú)需通知甲方，即可按中國(guó)人民銀行修改后的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五條 借款的發(fā)放與支用 一、發(fā)放借款的前提條件除乙方全部或部分放棄外，只有滿足下列前提條件，乙方才有義務(wù)向甲方發(fā)放借款：（一）中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表、中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款審批表經(jīng)乙方審核同意；（二）沒(méi)有違反本合同第七條所約定的任一義務(wù)；（三）雙方約定的其他發(fā)放借款的前提條件： 。二、借款的支用（一）甲方借款中的學(xué)費(fèi)部分依照學(xué)費(fèi)用款打算，由乙方按甲方指定直接劃入甲方所在學(xué)校 在建設(shè)銀行所開立的賬戶中。該學(xué)校賬戶的戶名為 ；賬號(hào)為 。甲方的學(xué)費(fèi)用款打算為：（1） 年 月 日 金額 ；（2） 年 月 日 金額 ；

41、（3） 年 月 日 金額 ；（4） 年 月 日 金額 ；（5） 年 月 日 金額 ； （6） 年 月 日 金額 ；（7） 年 月 日 金額 ；（8） 年 月 日 金額 。（二）甲方借款中的生活費(fèi)部分按每年十個(gè)月（每年二月、八月除外）、每月（金額大寫）由乙方直接劃入甲方在建設(shè)銀行開立的個(gè)人賬戶，該賬戶戶名為 ，賬號(hào)為 。第六條 還款一、還款原則本合同項(xiàng)下甲方的任何還款，均按先還息后還本的原則償還。二、還息方式（一）借款人在校就讀期間的借款利息 %由 （國(guó)家或地點(diǎn)）財(cái)政給予貼息，剩余利息由借款人個(gè)人承擔(dān)；借款人畢業(yè)后的借款利息由借款人個(gè)人承擔(dān)。借款按季結(jié)息，結(jié)息日固定為每季末月第20日；首次付息日

42、為借款發(fā)放后的第一個(gè)結(jié)息日，按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息；最后一次結(jié)息日不能遲于該筆借款到期日，按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，日利率=月利率/30。如甲方不能按期付息，則自次日起計(jì)收復(fù)利。 借款到期，利隨本清。 （二）甲方有權(quán)采取以下任何一種方式還息： 1.甲方到建設(shè)銀行指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、異地轉(zhuǎn)賬等方式主動(dòng)還息。 2.甲方在本合同約定的結(jié)息日前在約定的還款賬戶中備足相應(yīng)款項(xiàng)，乙方有權(quán)在結(jié)息日從約定的還款賬戶扣收甲方當(dāng)期應(yīng)償還的利息。雙方約定的還款賬戶：戶名為 ，賬號(hào)為 。若約定的還款賬戶被查封、凍結(jié)、掛失，甲方應(yīng)當(dāng)及時(shí)填寫中國(guó)建設(shè)銀行（ ）貸款變更托付扣款賬號(hào)申請(qǐng)書，提供新的還款賬戶。三、

43、還本方式借款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，到期一次還本。借款期限在1年以上的，本金可按照甲方意愿在借款期限內(nèi)隨時(shí)償還，不限次數(shù)和每次還款金額。但甲方還款時(shí)刻，最遲不得晚于畢業(yè)當(dāng)年開始，合同約定借款期限到期之日前必須還清所有借款。甲方應(yīng)按期到建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或托付乙方從約定賬戶中扣收或通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行、異地轉(zhuǎn)賬等方式主動(dòng)還本。四、提早還款甲方能夠提早還款。甲方提早還款時(shí)，原定的借款利率不作調(diào)整,甲方應(yīng)按照原定的借款利率和實(shí)際用款期間計(jì)息。五、展期 （一）甲方本科畢業(yè)后直接攻讀碩士研究生或第二學(xué)位需要延長(zhǎng)借款期限的，可在本科畢業(yè)前一個(gè)月向乙方提出展期申請(qǐng)，并辦理借款合同變更等有關(guān)手續(xù)。甲方由于

44、其他緣故在約定的借款期限內(nèi)無(wú)法還清借款的，不得提出展期申請(qǐng)。 （二）展期期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，展期利率按展期期限加原貸款期限確定。第七條 甲方的權(quán)利和義務(wù)一、甲方有權(quán)要求乙方對(duì)甲方提供的有關(guān)個(gè)人還款能力、信譽(yù)、家庭經(jīng)濟(jì)情況的資料予以保密，但雙方另有約定或法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外； 二、甲方必須按照乙方的要求提供有關(guān)個(gè)人身份、還款能力、信譽(yù)、家庭經(jīng)濟(jì)情況等資料，并保證所提供的資料、情況的真實(shí)性、完整性和有效性； 三、甲方應(yīng)按雙方約定方式、期限歸還借款本息； 四、本合同有效期間，甲方如要為他人債務(wù)提供擔(dān)保，可能阻礙其債務(wù)清償能力的，應(yīng)當(dāng)提早書面通知乙方并征得乙方同意； 五、債務(wù)清償前，甲方有下列

45、情形之一的，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知乙方：（一）甲方通訊方式發(fā)生變化；（二）甲方個(gè)人資料及家庭經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生變化，可能阻礙甲方借款清償能力的。六、債務(wù)清償前，甲方有退學(xué)、休學(xué)、受到刑事處罰或被學(xué)校開除等情形時(shí)，甲方應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知乙方；如乙方要求提早償還借款本息，甲方應(yīng)當(dāng)立即償還。七、甲方畢業(yè)離校前，必須與乙方簽訂中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款借款補(bǔ)充合同，向乙方提供畢業(yè)后的工作單位、聯(lián)系地址和通訊方式并確定還款打算、還款方式等。 第八條 乙方的權(quán)利和義務(wù) 一、乙方的權(quán)利 （一）有權(quán)核實(shí)、了解有關(guān)甲方身份、還款能力、信譽(yù)、家庭經(jīng)濟(jì)情況等資料，有權(quán)對(duì)甲方有關(guān)資料及用款情況進(jìn)行定期監(jiān)督檢查； （二）在甲方發(fā)生

46、本合同約定的違約情形時(shí)，有權(quán)在甲方就讀的高等學(xué)校或有關(guān)媒體上公布甲方姓名、身份證號(hào)碼及違約情況； （三）甲方未按期足額償還其在本合同項(xiàng)下任何應(yīng)付款項(xiàng)的，甲方同意乙方有權(quán)直接從甲方在建設(shè)銀行系統(tǒng)開立的任意賬戶中予以扣收。 二、乙方的義務(wù) （一）按照本合同的約定發(fā)放借款，但因甲方造成拖延的除外；（二）向甲方定期寄送對(duì)賬單；（三）對(duì)甲方提供的有關(guān)個(gè)人還款能力和信譽(yù)的資料予以保密，但雙方另有約定或法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第九條 違約責(zé)任 一、甲方的違約責(zé)任 （一）因本合同而發(fā)生的債務(wù)清償前甲方違反第七條中約定義務(wù)的，構(gòu)成甲方的違約。 （二）違約救濟(jì)措施 出現(xiàn)上述違約情形，乙方有權(quán)行使下述一項(xiàng)或

47、幾項(xiàng)權(quán)利： 1.限期糾正違約行為； 2.關(guān)于本合同項(xiàng)下的借款，乙方有權(quán)宣布借款立即到期，要求甲方立即歸還有關(guān)借款本息、費(fèi)用；3.本合同項(xiàng)下的借款逾期后，對(duì)甲方未按時(shí)還清的債務(wù)本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提早到期的債務(wù)本金和利息），按人民銀行規(guī)定的逾期利率和本合同約定的結(jié)息方式計(jì)收利息和復(fù)利；4.乙方有權(quán)主動(dòng)從甲方在中國(guó)建設(shè)銀行開立的任意賬戶上扣劃任何幣種款項(xiàng)，償還借款本息； 5.有權(quán)解除合同。二、乙方的違約責(zé)任由于乙方的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致甲方無(wú)法支用貸款的，乙方應(yīng)按日息萬(wàn)分之四向甲方支付違約金。第十條 合同的變更和終止本合同生效后，任何一方需修改本合同條款時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知另一方，并經(jīng)雙方協(xié)商一致，

48、達(dá)成書面協(xié)議。雙方另有約定的除外。雙方約定終止本合同或因甲方違約導(dǎo)致乙方中止或解除本合同時(shí)，本合同之相關(guān)約定仍適用于本合同項(xiàng)下任何尚未歸還的借款。第十一條 其他約定事項(xiàng) 一、 ； 二、 ； 三、 ； 四、 。 第十二條 合同爭(zhēng)議解決方式本合同在履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，能夠通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成，可向乙方所在地人民法院起訴。訴訟期間本合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍須履行。 第十三條 合同的生效本合同經(jīng)甲方簽字、乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。第十四條 合同文本本合同正本一式 份。甲方（簽字）： 乙方（公章）： 負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人（簽字）：年 月 日 年 月 日 附件2-22-5中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)

49、家助學(xué)貸款借款補(bǔ)充合同合同編號(hào)：甲方：中國(guó)建設(shè)銀行 乙方： 本合同為 年第 號(hào)中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)家助學(xué)貸款借款合同（以下簡(jiǎn)稱借款合同）的附件。一、乙方 大學(xué) 學(xué)院 系的畢業(yè)生，在學(xué)校期間，因家庭經(jīng)濟(jì)困難。與甲方簽訂 年第 號(hào)借款合同，合同金額人民幣（大寫） 元，借款期限為從 年 月 日至 年 月 日。依照借款合同，共獲得借款金額（大寫） 元。其中：學(xué)費(fèi)（大寫） 元；生活費(fèi)（大寫） 元。至 年 月 日，已償還本金（大寫） 元；尚欠借款本金（大寫） 元；尚欠借款利息（大寫） 元。以上借款本金、利息經(jīng)乙方核對(duì)無(wú)誤（附貸款發(fā)放與償還本息清單）。 二、乙方畢業(yè)后將按借款合同的約定和甲方的有關(guān)規(guī)定于 年 月

50、日前，還清全部借款本息。 如借款人在本地，還款方式為（請(qǐng)?jiān)趦?nèi)打“”）： 通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行等工具主動(dòng)還本付息； 按期到建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還本付息； 托付建設(shè)銀行在借款人個(gè)人賬戶上扣款，戶名 ，賬號(hào) 。 如借款人在異地，還款方式為：提供在貸款銀行開立的個(gè)人賬戶，戶名 ，賬號(hào) ；借款人定期向上述賬戶存入（匯入）還款資金，托付貸款銀行扣款。 還款打算不變。 三、乙方畢業(yè)后的工作單位為 ，單位地址 ，郵政編碼 ，聯(lián)系電話 。乙方畢業(yè)后的聯(lián)系人 ，聯(lián)系電話 ；郵政編碼 ，聯(lián)系地址 。乙方其他聯(lián)系方式 。 乙方承諾畢業(yè)后每年至少與貸款行聯(lián)系一次，提供最新通訊方式，乙方的工作單位或聯(lián)系方式如有變動(dòng)，乙方保

51、證在10日內(nèi)通知甲方。 四、其他條款 五、本合同一式二份，甲方、乙方各執(zhí)一份。 甲 方（負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人）： 乙 方： （簽名、蓋章） （簽名） 年 月 日 年 月 日附件2-22-6中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款申請(qǐng)表借款人姓名 證件名稱及號(hào)碼 經(jīng)辦行 中國(guó)建設(shè)銀行印制（為了您的申請(qǐng)能獲批準(zhǔn)，請(qǐng)?jiān)趧澗€內(nèi)如實(shí)填寫有關(guān)內(nèi)容，在合適的內(nèi)打）借 款 人 資 料姓名 性不 出生年月 婚姻狀況 戶口性質(zhì) 本地 外地 技術(shù)職稱 學(xué)歷 職務(wù) 身份證件名稱及號(hào)碼 家庭住址 家庭郵政編碼 家庭電話 單位名稱及地址 單位郵政編碼 單位聯(lián)系電話 單位類不 機(jī)關(guān)事業(yè)單位 軍隊(duì) 國(guó)有企業(yè) 集體企業(yè) 三資企業(yè) 個(gè)人獨(dú)資

52、企業(yè) 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶 其他崗位性質(zhì) 單位主管 部門主管 一般職員本崗位年限 兩年以上 一至兩年 一年以內(nèi)與受教育人關(guān)系 受教育人姓名 性不 出生年月 婚姻狀況 身份證件名稱及號(hào)碼 受教育人就讀學(xué)校 所學(xué)專業(yè) 年級(jí) 學(xué)制 借款人配偶及家庭經(jīng)濟(jì)情況配偶姓名 身份證件名稱及號(hào)碼 單位名稱及地址 聯(lián)系電話 借款人月收入 配偶月收入 家庭月收入 家庭人口數(shù) 家庭其他負(fù)債或?yàn)樗颂峁?dān)保的情況：貸款申請(qǐng)情況和償還打算申請(qǐng)貸款金額人民幣（大寫） 申請(qǐng)貸款期限 貸款方式 抵押 質(zhì)押 保證 信用貸款償還方式 ： 貸款劃轉(zhuǎn)賬戶戶名及賬號(hào) 還款賬戶戶名及賬號(hào) 抵押物名稱抵押物具體位置評(píng)估價(jià)值權(quán)利文件編號(hào)質(zhì)押權(quán)利名稱賬號(hào)

53、戶名金額到期日第三方保證自然人擔(dān)保：姓名 性不 出生年月 婚姻狀況 戶口性質(zhì) 本地 外地 技術(shù)職稱 學(xué)歷 職務(wù) 身份證件名稱及號(hào)碼 家庭住址 家庭郵政編碼 家庭電話 單位名稱及地址 單位郵政編碼 單位聯(lián)系電話 單位類不 機(jī)關(guān)事業(yè)單位 軍隊(duì) 國(guó)有企業(yè) 集體企業(yè) 三資企業(yè) 個(gè)人獨(dú)資企業(yè) 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶 其他崗位性質(zhì) 單位主管 部門主管 一般職員本崗位年限 兩年以上 一至兩年 一年以內(nèi)借 款 人 申 明以上資料完全屬實(shí)，本人情愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任。建設(shè)銀行能夠就本人或家庭的收入、財(cái)產(chǎn)狀況、本人就業(yè)經(jīng)歷及信用記錄進(jìn)行調(diào)查。在未還清銀行貸款前，如上述資料發(fā)生變動(dòng)，保證在十天內(nèi)向銀行提供新的資料。 借

54、款人簽名： 借款人配偶簽名： 年 月 日擔(dān) 保 人 申 明質(zhì)押人、抵押人申明： 本人情愿以本人有權(quán)處分的、本表所列的（抵押物 質(zhì)押權(quán)利）為借款人 本次一般商業(yè)性助學(xué)貸款提供擔(dān)保。若借款人到期未能償還貸款本息，建設(shè)銀行有權(quán)依法處理以上（抵押物 質(zhì)押權(quán)利）并就所得價(jià)款優(yōu)先受償。借款人簽名： 借款人配偶簽名： 年 月 日保證人申明： 本人情愿為借款人 本次一般商業(yè)性助學(xué)貸款提供保證擔(dān)保，對(duì)借款人因本次一般商業(yè)性助學(xué)貸款而產(chǎn)生的債務(wù)承擔(dān)不可撤消連帶保證責(zé)任。借款人簽名： 借款人配偶簽名： 年 月 日附件2-22-7中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款審批表借款人姓名 證件名稱及號(hào)碼 經(jīng)辦行 中國(guó)建設(shè)銀行印制

55、客戶經(jīng)理審查意見(jiàn)現(xiàn)有申請(qǐng)人 ，向本行申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款，申請(qǐng)貸款金額為 元，申請(qǐng)貸款期限為 ，依照建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人資信和擔(dān)保狀況進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)。具體如下：資料的審查。申請(qǐng)人已按我行要求提交材料，材料齊全，內(nèi)容真實(shí)。資格的審查。申請(qǐng)人年齡、戶口性質(zhì)及與受教育人的關(guān)系符合貸款方法的有關(guān)規(guī)定，調(diào)查中未發(fā)覺(jué)申請(qǐng)人有違法違紀(jì)行為和不良信用記錄。收入的審查。申請(qǐng)人收入比較穩(wěn)定，其月收入為 元，家庭月收入為 元，家庭人口 人，每月還款額占家庭月收入比例為 %，操縱在我行規(guī)定的比例之內(nèi)。借款人及家庭其他負(fù)債審查。 借款人本人及家庭沒(méi)有其他負(fù)債。 借款人（本人 家庭其他成員）借款情況如下： ， ，

56、但不阻礙本次借款的償還能力。 （五） 擔(dān)保的審查。 抵押物的審查 申請(qǐng)人以（自有 第三方所有 與他人共有） 作為貸款抵押，抵押物具體位置 抵押物評(píng)估價(jià)值 ，評(píng)估機(jī)構(gòu) ，權(quán)利文件編號(hào) ，抵押物存續(xù)狀態(tài)正常，沒(méi)有產(chǎn)權(quán)糾紛，第三方所有或與他人共有的，已取得授權(quán)，抵押比例為 %，操縱在我行規(guī)定的范圍內(nèi)。 質(zhì)押權(quán)利審查 申請(qǐng)人以（自有 第三方所有 與他人共有） 作為貸款質(zhì)押，質(zhì)押權(quán)利的賬號(hào) 戶名 ，金額 ，到期日 ，權(quán)利憑證真實(shí)性已核實(shí)，所有權(quán)清晰，第三方所有或與他人共有的，已取得授權(quán)，質(zhì)押比例為 %，操縱在我行規(guī)定的范圍內(nèi)。 保證人審查 申請(qǐng)人以自然人 為貸款提供第三方連帶責(zé)任擔(dān)保。該保證人供職單位

57、，個(gè)人月收入 元，無(wú)不良信用記錄，按我行個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定方法，保證人信用等級(jí) 級(jí)，符合擔(dān)保條件。 （六）信用等級(jí)的審查 依照建設(shè)銀行個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)定方法，申請(qǐng)人信用等級(jí)為 ，符合貸款方法的要求。 （七）結(jié)論 綜上所述，本人認(rèn)為申請(qǐng)人具有償還能力，擔(dān)保措施落實(shí)，個(gè)人信用等級(jí)達(dá)到要求，按期還款有保障，同意貸給申請(qǐng)人一般商業(yè)性助學(xué)貸款人民幣（大寫） 元，貸款期限 ，貸款月利率 。 妥否，請(qǐng)批示。 經(jīng)辦人： 年 月 日經(jīng)營(yíng)部門審查意見(jiàn) 負(fù)責(zé)人簽字（蓋章）： 年 月 日三、經(jīng)辦行審批意見(jiàn)審批人簽字： 經(jīng)辦行（公章） 年 月 日 年 月 日附件2-22-8中國(guó)建設(shè)銀行一般商業(yè)性助學(xué)貸款借款合同合同編號(hào)

58、： 借款人（甲方）：住宅：郵政編碼：身份證號(hào)碼：傳真：電話：貸款人（乙方）：住宅：郵政編碼：負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人：傳真：電話：中國(guó)建設(shè)銀行印制借款人（以下簡(jiǎn)稱甲方）： 貸款人（以下簡(jiǎn)稱乙方）： 甲方向乙方申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款，乙方同意提供一般商業(yè)性助學(xué)貸款。依照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。 第一條 借款金額甲方向乙方借款人民幣（大寫） 。 第二條 借款用途 本借款是乙方向正在同意非義務(wù)教育的學(xué)生（簡(jiǎn)稱“受教育人”）、受教育人的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人（甲方）發(fā)放的，用于支付受教育人學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用的商業(yè)性借款。 第三條 借款期限本合同

59、約定借款期限為 ，即從 年 月 日至 年 月 日。 第四條 借款利率一、本合同項(xiàng)下借款月利率為 。 二、借款利息自借款轉(zhuǎn)存到本合同第五條第二款約定賬戶之日起計(jì)算。 三、利率的調(diào)整按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本合同履行期間如遇中國(guó)人民銀行修改有關(guān)規(guī)定，并適用于本合同項(xiàng)下借款時(shí)，乙方無(wú)需通知甲方，即可按中國(guó)人民銀行修改后的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五條 借款的發(fā)放與支用 一、發(fā)放借款的前提條件除乙方全部或部分放棄外，只有滿足下列前提條件，乙方才有義務(wù)向甲方發(fā)放借款：（一）本合同附有擔(dān)保的，符合乙方要求的擔(dān)保合同已生效并持續(xù)保持有效；（二）沒(méi)有發(fā)生本合同第十條所列的任一違約事項(xiàng)；（三）中國(guó)建設(shè)銀行一般商

60、業(yè)性助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表經(jīng)乙方審核同意；（四）雙方約定的其他發(fā)放借款的前提條件： 。二、借款的發(fā)放借款一次性發(fā)放。由乙方按甲方指定直接劃入甲方在建設(shè)銀行所開立的活期儲(chǔ)蓄存折賬戶或龍卡賬戶，該賬戶戶名為 ，賬號(hào)為 。第六條 還款一、還款原則本合同項(xiàng)下甲方的任何還款，均按先還息后還本的原則償還。二、還款打算甲方可選擇以下方式歸還貸款本息： （一）一次還本付息。即甲方借款期限為一年以內(nèi)（含一年）的，可于每筆借款到期日一次還本付息。 （二）按月等額還本付息。即甲方于每筆貸款支用的次月起按月等額還本付息。甲方在借款期限內(nèi)的應(yīng)償還的貸款本息以乙方貸款分戶賬賬面數(shù)字為準(zhǔn)，甲方首期還款額按乙方貸款實(shí)際發(fā)放日至還