動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散

1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、防控及分散中儲(chǔ)發(fā)展股份有限企業(yè)付旭東動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第1頁(yè)目 錄一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散2動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第2頁(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)“信用”高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，存在著金融企業(yè)固有風(fēng)險(xiǎn)，通常采取擔(dān)保方式來(lái)有效躲避風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和抵押擔(dān)保就是其中一個(gè)主要形式。因?yàn)殂y行沒(méi)有物流經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和缺乏對(duì)動(dòng)產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，于是委托物流企業(yè)對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，將風(fēng)險(xiǎn)給予分散。那么對(duì)于物流企業(yè)而言，動(dòng)產(chǎn)（質(zhì)押、抵押）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是什么呢？將怎樣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，又怎樣分散呢？3動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第3頁(yè)一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)

2、險(xiǎn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保是金融擔(dān)保形式之一。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保具備銀行信貸行業(yè)共性風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與監(jiān)管特殊風(fēng)險(xiǎn)。4動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第4頁(yè)一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（一）銀行信貸行業(yè)共性風(fēng)險(xiǎn)1、政策風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地方政府政策調(diào)整會(huì)影響到借款企業(yè)生存。 北京市政府出臺(tái)了交通治堵方案，限制汽車上牌照，使得汽車市場(chǎng)銷售量銳減，相當(dāng)一部分汽車經(jīng)銷商會(huì)逐步退出這個(gè)行業(yè)；受政策影響汽車經(jīng)銷商也將因經(jīng)營(yíng)困難面臨還貸壓力；那些剛才貸款建造、裝修4S店汽車經(jīng)銷商將面臨破產(chǎn)，銀行貸款難以收回。5動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第5頁(yè)一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)2、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整個(gè)行業(yè)因?yàn)槭袌?chǎng)改變等原因形成風(fēng)險(xiǎn)。 ，因?yàn)檫M(jìn)口紙張進(jìn)

3、口價(jià)比國(guó)內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)成本價(jià)還低，形成國(guó)內(nèi)造紙行業(yè)性虧損，影響銀行信貸資金償還。6動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第6頁(yè)一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)3、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步和先進(jìn)技術(shù)普遍利用都會(huì)帶來(lái)某種產(chǎn)品革命性改變，這種技術(shù)進(jìn)步會(huì)給生產(chǎn)落后產(chǎn)品企業(yè)造成淘汰風(fēng)險(xiǎn)。 數(shù)碼技術(shù)誕生以及數(shù)碼相機(jī)普遍利用，在給人類帶來(lái)豐富多彩生活同時(shí)也給膠卷時(shí)代劃上了句號(hào)，對(duì)于膠卷生產(chǎn)企業(yè)如樂(lè)凱沖擊可想而知。7動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第7頁(yè)4、宏觀風(fēng)險(xiǎn)是指宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑造成風(fēng)險(xiǎn)。 暴發(fā)全球金融危機(jī)，隨之而來(lái)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)，銀行業(yè)緊縮貨幣政策推出，使不少企業(yè)因資金鏈斷裂而不得不面臨破產(chǎn)。5、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)對(duì)外擔(dān)保是或有負(fù)債，因

4、為被擔(dān)保企業(yè)不能按期償還貸款而負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)8動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第8頁(yè)6、道德風(fēng)險(xiǎn)是指銀行從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)。 在與企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)時(shí)，因?yàn)檎{(diào)查不嚴(yán)、把關(guān)不嚴(yán)、審查不嚴(yán)、不按要求和制度辦理業(yè)務(wù)，造成銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化風(fēng)險(xiǎn)。7、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指某一企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)不善帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。 缺乏完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、管理不到位、對(duì)市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)判斷錯(cuò)誤、挪用資金投機(jī)股市、賭博等原因產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)9動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第9頁(yè)（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押特殊風(fēng)險(xiǎn)以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保物，對(duì)質(zhì)物要求除滿足貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管基本要求外，還要含有擔(dān)保物要求，由此形成了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押特殊風(fēng)

5、險(xiǎn)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)10動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第10頁(yè)1、質(zhì)物權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn) （1）出質(zhì)人非法以他人貨物質(zhì)押，造成作為質(zhì)權(quán)人銀行與貨物全部權(quán)人產(chǎn)生爭(zhēng)議，即使國(guó)家相關(guān)法律保護(hù)質(zhì)權(quán)人善意取得，但在實(shí)際操作中不確定性很大。 （2）重復(fù)質(zhì)押，出質(zhì)人非法將一批貨物質(zhì)押給兩個(gè)或兩個(gè)以上質(zhì)權(quán)人，使得質(zhì)權(quán)人無(wú)法實(shí)現(xiàn)全部債權(quán)而產(chǎn)生損失。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)11動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第11頁(yè)2、質(zhì)物內(nèi)在品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)出質(zhì)人惡意以虛假貨物質(zhì)押，質(zhì)物以次充好，因?yàn)橘|(zhì)物價(jià)值不足，變賣時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)全部債權(quán)而產(chǎn)生損失。3、質(zhì)物跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是指質(zhì)物因?yàn)閮r(jià)格下跌，造成質(zhì)物價(jià)值不足，變賣時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)全部債權(quán)而產(chǎn)生損失

6、。 普通情況下，當(dāng)價(jià)格下跌5%時(shí)，銀行會(huì)要求借款人（出質(zhì)人）補(bǔ)充確保金或增加質(zhì)物來(lái)預(yù)防損失。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)12動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第12頁(yè)4、出質(zhì)人強(qiáng)行提貨風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)普通在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)操作，當(dāng)出質(zhì)人已經(jīng)極難維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或質(zhì)物價(jià)格急劇下跌時(shí)，出質(zhì)人會(huì)違規(guī)或違法強(qiáng)行提貨。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)13動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第13頁(yè) ，某質(zhì)押項(xiàng)目，最低控制價(jià)值為1000萬(wàn)元，實(shí)際評(píng)定價(jià)值1500萬(wàn)元，出質(zhì)人已將價(jià)值300萬(wàn)元貨物出售并預(yù)收了定金。金融危機(jī)暴發(fā)時(shí)，質(zhì)物價(jià)格爆跌，銀行為了降低損失，不停下調(diào)質(zhì)物單價(jià)，實(shí)際評(píng)定價(jià)值降至800萬(wàn)元，已不能滿足最低控制價(jià)值。出

7、質(zhì)人強(qiáng)行提貨，物流企業(yè)通知銀行后要求其還貸。出質(zhì)人認(rèn)為，對(duì)銀行違約或?qū)I方違約，反正都是違約，于是就采取了對(duì)其有利方法，幾天后收回貨款并將貸款還上。這是出質(zhì)人“善意”違規(guī)例子，然而在很多情況下，出質(zhì)人惡意強(qiáng)行提貨，至使銀行質(zhì)權(quán)得不到保護(hù)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)14動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第14頁(yè)5、質(zhì)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)橘|(zhì)物變現(xiàn)困難帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)債務(wù)人正當(dāng)權(quán)益和預(yù)防利用質(zhì)押、抵押優(yōu)先受償權(quán)惡意轉(zhuǎn)移貨權(quán)，物權(quán)法做出了對(duì)應(yīng)要求。第二百一十一條：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)推行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不推行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人全部。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)15動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第

8、15頁(yè)第二百一十九：債務(wù)人推行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保債權(quán)，質(zhì)權(quán)人應(yīng)該返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。 債務(wù)人不推行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)情形，質(zhì)權(quán)人能夠與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也能夠就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償。 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣，應(yīng)該參考市場(chǎng)價(jià)格。對(duì)于抵押，物權(quán)法在第一百八十六條、第一百九十五條有著與質(zhì)押相同要求。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)16動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第16頁(yè) 因?yàn)樯鲜鲆?，?duì)質(zhì)物（抵押物）變現(xiàn)造成了非常大難度：當(dāng)需要質(zhì)押（抵押）財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣時(shí)，往往是賣不掉，假如能賣掉，出質(zhì)人（抵押人）自己就賣了；要參考市場(chǎng)價(jià)格出售，就更沒(méi)人買；要開(kāi)具增值稅發(fā)票，出

9、質(zhì)人（抵押人）基本上是不配合。所以，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，多采取拍賣方式變現(xiàn)，時(shí)間長(zhǎng)，不確定原因也較多。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)17動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第17頁(yè)（三）物流企業(yè)對(duì)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 因?yàn)槲锪髌髽I(yè)監(jiān)管過(guò)失需負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榧s定不清或要求不明帶來(lái)非過(guò)失風(fēng)險(xiǎn)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)18動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第18頁(yè)1、操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槲锪髌髽I(yè)本身管理和操作不妥等原因形成風(fēng)險(xiǎn)，其主要表現(xiàn)形式： （1）工作人員道德風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管員在現(xiàn)場(chǎng)私自放貨，造成質(zhì)物不足。 （2）工作人員違規(guī)操作 接到銀行工作人員電話，不按要求指令解押放貨。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)19動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)

10、務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第19頁(yè) （3）業(yè)務(wù)不熟練 對(duì)于量大、貨雜、品種多質(zhì)物盤點(diǎn)不到位，造成質(zhì)物不符合銀行要求。 （4）監(jiān)管流程設(shè)計(jì)上不合理，中間步驟失控 監(jiān)管地點(diǎn)不適合監(jiān)管、交接步驟不明確、盤點(diǎn)周期過(guò)長(zhǎng)等，不能有效控制質(zhì)物。 （5）執(zhí)行不到位 監(jiān)管員人員配置不足、出質(zhì)人不及時(shí)在相關(guān)表單簽章確認(rèn)等。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)20動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第20頁(yè) （6）質(zhì)物選擇、監(jiān)管上不符合要求 專用設(shè)備不適合作為質(zhì)物，不能監(jiān)管處于加工手飾過(guò)程中金、銀等。 （7）在第三方倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管，物流企業(yè)缺乏控制伎倆，出質(zhì)人與第三方倉(cāng)庫(kù)惡意串通。 出具假貨物權(quán)屬證實(shí)等。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)21動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管

11、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第21頁(yè)2、法律風(fēng)險(xiǎn)也能夠稱為協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)，是指物流企業(yè)按協(xié)議約定負(fù)擔(dān)過(guò)多責(zé)任或責(zé)任不清風(fēng)險(xiǎn)，其主要表現(xiàn)形式： （1）物流企業(yè)負(fù)擔(dān)其不應(yīng)負(fù)擔(dān)責(zé)任。 質(zhì)物權(quán)屬認(rèn)定、質(zhì)物內(nèi)在品質(zhì)認(rèn)定、倉(cāng)單回購(gòu)等責(zé)任，帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)22動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第22頁(yè) （2）監(jiān)管責(zé)任不清，因?yàn)橄嚓P(guān)法律對(duì)物流企業(yè)監(jiān)管行為沒(méi)有明確要求，很多監(jiān)管責(zé)任界定不清楚，協(xié)議文本也沒(méi)有明確要求，存在不確定性。 在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)發(fā)生自然災(zāi)害使質(zhì)物滅失，物流企業(yè)是否負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。 （3）銀行要求物流企業(yè)簽署補(bǔ)充協(xié)議與條款，負(fù)擔(dān)總對(duì)總協(xié)議要求以外責(zé)任，加大了風(fēng)險(xiǎn)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)23

12、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第23頁(yè)3、質(zhì)權(quán)人（銀行）風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行為了本身利益轉(zhuǎn)嫁給物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，其主要表現(xiàn)形式： （1）銀行工作人員疏漏 銀行工作人員沒(méi)有自己去檢驗(yàn)質(zhì)物質(zhì)量，而由出質(zhì)人自己去檢驗(yàn)，出質(zhì)人也沒(méi)有在質(zhì)物中抽樣而是非法用其它貨物作為質(zhì)物樣品去化驗(yàn)，造成樣品與質(zhì)物不符，實(shí)際質(zhì)物單價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于樣品單價(jià)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)24動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第24頁(yè) （2）銀行工作人員不作為 在出質(zhì)人強(qiáng)行提貨時(shí)，物流企業(yè)采取了對(duì)應(yīng)辦法給予阻止并通知銀行后，工作人員不予理會(huì)，也不簽收物流企業(yè)任何函件，裝作不知道發(fā)生過(guò)此事，一旦形成實(shí)際損失，則將物流企業(yè)告上法庭。 （3）銀行工作

13、人員違規(guī)操作 不按協(xié)議要求使用要求單證操作業(yè)務(wù)，私下要求物流企業(yè)放貨等，也存在工作人員道德風(fēng)險(xiǎn)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)25動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第25頁(yè)對(duì)于非物流企業(yè)過(guò)失，銀行為何要訴訟物流企業(yè)并要其負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任呢？這是金融業(yè)管理制度所決定。金融業(yè)是國(guó)內(nèi)管理最為規(guī)范一個(gè)行業(yè)，銀行本身有著極為嚴(yán)格管理方法和處罰條例，國(guó)家對(duì)金融業(yè)保護(hù)力度非常大，以維護(hù)國(guó)家金融秩序穩(wěn)定。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)26動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第26頁(yè)主要反應(yīng)在四個(gè)方面： （1）銀行工作人員待遇高，處罰大，輕易不敢違法、違規(guī)操作； （2）對(duì)借款人不按期還款處罰大，假如借款人貸款卡信息上有不良統(tǒng)計(jì)，這個(gè)

14、企業(yè)極難再取得貸款； （3）一旦出現(xiàn)不良貸款，銀行工作人員會(huì)不惜一切代價(jià)推脫責(zé)任，以使自己逃脫金融行業(yè)嚴(yán)厲制裁，經(jīng)常采取是訴訟方式，有時(shí)銀行知道自己不會(huì)勝訴，為了減輕責(zé)任和拖延受處罰時(shí)間也要訴訟； （4）動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)只有三方，出質(zhì)人不能還款，銀行就只能將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到物流企業(yè)而使本身免責(zé)。一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)27動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第27頁(yè)二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控前面分析了動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，下面針對(duì)其步驟采取相關(guān)辦法給予防控。28動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第28頁(yè)二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控（一）加強(qiáng)與銀行戰(zhàn)略合作及溝通協(xié)調(diào)1、與銀行建立戰(zhàn)略合作銀行處于動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)主導(dǎo)地

15、位，從以往經(jīng)驗(yàn)看，與有戰(zhàn)略合作關(guān)系銀行發(fā)生訴訟及賠償事件只占發(fā)生總數(shù)30%。這種戰(zhàn)略合作關(guān)系是非常關(guān)鍵，所以對(duì)于沒(méi)有戰(zhàn)略合作銀行業(yè)務(wù)要逐步取消。戰(zhàn)略合作協(xié)議及詳細(xì)業(yè)務(wù)文本明確了銀行、借款人、物流企業(yè)法律關(guān)系，物流企業(yè)堅(jiān)持只負(fù)擔(dān)自己應(yīng)該負(fù)擔(dān)和能夠負(fù)擔(dān)責(zé)任，超出范圍則不能操作，不然會(huì)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。29動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第29頁(yè)2、加強(qiáng)總部與總行之間溝通與協(xié)調(diào)雙方都有推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展愿望，對(duì)雙方協(xié)議要求責(zé)任與義務(wù)非常了解，又不是事件當(dāng)事人，能客觀地對(duì)待發(fā)生事件，尋求最正確處理方案。3、加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)間溝通與協(xié)調(diào)負(fù)責(zé)操作分、子企業(yè)要加強(qiáng)與之合作分行之間溝通與合作，尤其是風(fēng)險(xiǎn)控制部門和業(yè)務(wù)管理部

16、門，支行及分行經(jīng)營(yíng)部門更側(cè)重是收益，往往忽略風(fēng)險(xiǎn)。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控30動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第30頁(yè)（二）物流企業(yè)專業(yè)管理水平和控制能力是關(guān)鍵前面講到了物流企業(yè)不應(yīng)該負(fù)擔(dān)無(wú)過(guò)失責(zé)任，而大多數(shù)情況下是因?yàn)槲锪髌髽I(yè)本身過(guò)失應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任，所以怎樣確保沒(méi)有過(guò)失呢？那就只有提升物流企業(yè)專業(yè)管理水平和控制能力。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控31動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第31頁(yè)1、事前控制 （1）加強(qiáng)制度體系建設(shè) 針對(duì)動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)特點(diǎn)，出臺(tái)業(yè)務(wù)管理方法，形成一整套與協(xié)議文本配套制度和標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管流程，從制度上控制風(fēng)險(xiǎn)。 （2）建立完整評(píng)審體系 經(jīng)過(guò)層層評(píng)審，充分了解和評(píng)定融資企業(yè)、

17、操作模式和應(yīng)對(duì)方法等各方面情況，強(qiáng)化事前控制。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控32動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第32頁(yè) （3）認(rèn)真考查借款人（出質(zhì)人）資信 為防范客戶給動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶資信進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和評(píng)定。 在選擇客戶時(shí)，重點(diǎn)考查企業(yè)信用情況和經(jīng)營(yíng)能力，經(jīng)過(guò)對(duì)出質(zhì)人經(jīng)營(yíng)情況分析、財(cái)務(wù)情況分析對(duì)出質(zhì)人等級(jí)給予評(píng)定管理。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控33動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第33頁(yè) （4）加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員培訓(xùn)，包含道德素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力 加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員崗前、崗中培訓(xùn)和項(xiàng)目培訓(xùn)，對(duì)監(jiān)管員在工作和生活中困難要認(rèn)真聽(tīng)取、主動(dòng)處理； 在業(yè)務(wù)知識(shí)和能力上不足，進(jìn)行有針對(duì)性培訓(xùn)； 建立體

18、系化監(jiān)管員考評(píng)制度，明確考評(píng)流程，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)懲到位，有章可循。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控34動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第34頁(yè) （5）慎重選擇質(zhì)物品種 盡可能選擇市場(chǎng)需求大、流動(dòng)性好、用途廣泛，價(jià)格波動(dòng)相對(duì)較小，價(jià)值易確定且相對(duì)穩(wěn)定，變現(xiàn)輕易、質(zhì)量穩(wěn)定，輕易儲(chǔ)備保管大眾化物品。 煤炭、焦炭、金屬材料、礦石、橡膠、紙張、汽車、糧食等品種。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控35動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第35頁(yè)2、事中控制 （1）監(jiān)管流程設(shè)計(jì) 監(jiān)管流程設(shè)計(jì)一定要合理，確保安全和含有可操作性。要在真正考查企業(yè)情況下，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)流程設(shè)計(jì)出滿足監(jiān)管需要監(jiān)管方案。 監(jiān)管流程制訂應(yīng)與協(xié)議相對(duì)應(yīng)，重視協(xié)

19、議和監(jiān)管流程可行性、操作性、完備性，到達(dá)協(xié)議要求和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作相一致。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控36動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第36頁(yè) （2）加強(qiáng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)操作管理 監(jiān)管人員依據(jù)最低控制貨物價(jià)值要求對(duì)現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管，每日定時(shí)搜集出質(zhì)人庫(kù)存報(bào)表及出、入庫(kù)單據(jù)，單證簽章準(zhǔn)確，并結(jié)合實(shí)際盤點(diǎn)情況及搜集單據(jù)整理賬目、繪制貨位圖。 整個(gè)監(jiān)管工作要求做到： 四實(shí)時(shí)：按時(shí)清點(diǎn)、及時(shí)跟蹤、如實(shí)登錄、按時(shí)反饋 三相符：賬實(shí)相符、賬證相符、賬賬相符 二注意：注意安全、注意協(xié)調(diào) 一標(biāo)準(zhǔn)：質(zhì)物永遠(yuǎn)不能低于最低控制貨物價(jià)值二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控37動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第37頁(yè) 操作現(xiàn)場(chǎng)要懸掛監(jiān)

20、管標(biāo)識(shí)，并在標(biāo)牌上注明被監(jiān)管區(qū)域和物資。 被監(jiān)管物資上粘貼注明“質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人、監(jiān)管人和監(jiān)管物資”名稱。 經(jīng)過(guò)標(biāo)識(shí)、標(biāo)簽，對(duì)監(jiān)管物進(jìn)行公告，防止重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控38動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第38頁(yè) （3）嚴(yán)格落實(shí)巡查工作 建立巡查制度，采取網(wǎng)上與現(xiàn)場(chǎng)巡查相結(jié)合方式，逐層按照對(duì)應(yīng)周期進(jìn)行巡查，果斷杜絕浮于形式、簡(jiǎn)單了事情況發(fā)生，將檢驗(yàn)與反饋有機(jī)結(jié)合，將風(fēng)險(xiǎn)隱患?xì)缬诿妊俊?（4）完善和強(qiáng)化信息系統(tǒng)管理 依據(jù)監(jiān)管業(yè)務(wù)特點(diǎn)，編制和設(shè)計(jì)質(zhì)押業(yè)務(wù)專業(yè)軟件并上網(wǎng)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理信息化和自動(dòng)化。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控39動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第39頁(yè)3

21、、事后控制建立危機(jī)事件管理機(jī)制，當(dāng)出現(xiàn)危機(jī)事件時(shí)實(shí)現(xiàn)高效穩(wěn)定應(yīng)對(duì)和處理，將損失降低到最小。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控40動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第40頁(yè)三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)都有其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)管理都會(huì)有疏漏，怎樣將風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失降到最低呢？下面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散進(jìn)行分析。41動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第41頁(yè)三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散1、繳納保險(xiǎn) 采取由出質(zhì)人繳納保險(xiǎn)方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，這是風(fēng)險(xiǎn)分散最基本形式，主要包含財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是針對(duì)質(zhì)物所上保險(xiǎn)：倉(cāng)儲(chǔ)步驟主要包含基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)，還有盜搶等附加險(xiǎn)；其它步驟保險(xiǎn)，如質(zhì)物需要運(yùn)輸，在運(yùn)輸途中要求上

22、“國(guó)內(nèi)陸運(yùn)綜合險(xiǎn)”，還有盜、搶、雨淋等附加險(xiǎn)；第一受益人為銀行，假如已上保險(xiǎn)需將保險(xiǎn)第一受益人改為銀行。 責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)物流企業(yè)監(jiān)管責(zé)任所形成賠償而上保險(xiǎn)，當(dāng)前已在洽談和試點(diǎn)操作階段。42動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第42頁(yè)2、擔(dān)保制度針對(duì)在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)及第三方倉(cāng)庫(kù)，因?yàn)榉俏锪髌髽I(yè)有意行為而形成賠償，由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉(cāng)庫(kù)給予物流企業(yè)無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保。三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散43動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第43頁(yè)3、建立風(fēng)險(xiǎn)池機(jī)制針對(duì)市場(chǎng)內(nèi)幾百家客戶都有融資需求，每個(gè)參加者按其授信額度百分比存入一定額度資金，形成風(fēng)險(xiǎn)池。當(dāng)一戶企業(yè)不能還款時(shí)，先用風(fēng)險(xiǎn)池內(nèi)資金還貸，再追索當(dāng)

23、事人還債。風(fēng)險(xiǎn)池資金起源主要是依靠客戶盈利。三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散44動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第44頁(yè)4、風(fēng)險(xiǎn)收益動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)作為金融物流業(yè)務(wù)延伸，是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以在收入中要含有風(fēng)險(xiǎn)收益，用于支付出現(xiàn)賠償損失。5、預(yù)提壞賬準(zhǔn)備金作為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一直以來(lái)都在探討提取壞賬準(zhǔn)備金方法，因?yàn)楫?dāng)前是所得稅后提取，沒(méi)有實(shí)質(zhì)意義，所以需要國(guó)家相關(guān)部門出臺(tái)政策給予支持。三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散45動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第45頁(yè)案例一：電話提貨事件簡(jiǎn)述：，某借款人開(kāi)展汽車質(zhì)押業(yè)務(wù)，總量控制模式。因?yàn)橐M(jìn)行車展，需要將部分汽車開(kāi)出監(jiān)管區(qū)域，而剩下車輛價(jià)值低于銀行要求最低控制價(jià)值，

24、所以物流企業(yè)不一樣意放貨。借款人（出質(zhì)人）找到銀行客戶經(jīng)理，給物流企業(yè)打電話，物流企業(yè)為了維持與銀行合作關(guān)系，在銀行沒(méi)有出具正常解押出庫(kù)手續(xù)情況下，允許出質(zhì)人將汽車開(kāi)走展覽。展覽會(huì)上，出質(zhì)人將車賣掉，就沒(méi)有將車開(kāi)回。46動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第46頁(yè)案例一：電話提貨事件處理過(guò)程：金融危機(jī)暴發(fā)后，出質(zhì)人棄貨逃逸，多家債權(quán)人將該借款人告上法庭，法院將4S店和作為質(zhì)物汽車一同拍賣。質(zhì)物拍賣后，銀行沒(méi)有分得覆蓋債權(quán)金額，差額300萬(wàn)元，于是將物流企業(yè)告上法庭，要求賠償300萬(wàn)元。物流企業(yè)認(rèn)為展覽未開(kāi)回汽車價(jià)值不足100萬(wàn)元，其余車輛都符合監(jiān)管要求，最多是賠償100萬(wàn)元，而且是銀行工作人員要求

25、放貨，并非全是物流企業(yè)責(zé)任。47動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第47頁(yè)案例一：電話提貨事件結(jié)果：經(jīng)過(guò)物流企業(yè)總部與銀行總行協(xié)調(diào)，雙方同意只對(duì)價(jià)值100萬(wàn)汽車部分商議賠償問(wèn)題。最終達(dá)成協(xié)議，由物流企業(yè)負(fù)擔(dān)全部100萬(wàn)元賠償。因?yàn)殂y行在此案件中也有責(zé)任，故承諾以后合作業(yè)務(wù)中，在每筆業(yè)務(wù)正常收費(fèi)基礎(chǔ)上提升一定百分比，作為物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益，填補(bǔ)物流企業(yè)損失。48動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第48頁(yè)案例一：電話提貨從案例能夠得出以下結(jié)論：銀行工作人員為了業(yè)務(wù)發(fā)展和確保收益，私自給物流企業(yè)打電話要求放貨，是違規(guī)行為。物流企業(yè)明知這不是正規(guī)渠道，為了維持與銀行關(guān)系，沒(méi)有按照三方監(jiān)管協(xié)議要求指定放貨指令

26、發(fā)貨，組成了違約。銀行客戶經(jīng)理重視收益，管理部門更重視風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)應(yīng)與銀行有權(quán)放貨機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)，保持與銀行管理部門及風(fēng)險(xiǎn)控制部門聯(lián)絡(luò)，能夠防止這類事件發(fā)生。49動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第49頁(yè)案例一：電話提貨當(dāng)銀行債權(quán)得不到償還時(shí)，銀行將物流企業(yè)告上法庭并要求物流企業(yè)負(fù)擔(dān)全額損失，是銀行通常作法。對(duì)于銀行而言，擔(dān)心是責(zé)任，因?yàn)榉ㄔ号袥Q損失200萬(wàn)元，銀行能夠講是沒(méi)有責(zé)任，但100萬(wàn)元部分卻是有責(zé)任，經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)收益方式處理爭(zhēng)端是一個(gè)立足久遠(yuǎn)好方法。50動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第50頁(yè)案例二：倉(cāng)單回購(gòu)事件簡(jiǎn)述：，某出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)銀行開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。倉(cāng)單項(xiàng)下品種為鐵礦砂和生鐵，由物流企業(yè)

27、對(duì)現(xiàn)貨進(jìn)行監(jiān)管，并承諾回購(gòu)倉(cāng)單，監(jiān)管地點(diǎn)位于第三方倉(cāng)庫(kù)。三方簽署了倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和倉(cāng)單回購(gòu)協(xié)議，期限為1年。協(xié)議到期最終一天，銀行又向出質(zhì)人開(kāi)具了為期六個(gè)月承兌匯票。51動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第51頁(yè)案例二：倉(cāng)單回購(gòu)在此期間，質(zhì)權(quán)銀行已明知出質(zhì)人不能還款，倉(cāng)單回購(gòu)協(xié)議也已過(guò)期，于是向物流企業(yè)發(fā)出通知函，說(shuō)明質(zhì)權(quán)由其支行轉(zhuǎn)向分行，意圖接續(xù)監(jiān)管協(xié)議與回購(gòu)協(xié)議，由物流企業(yè)負(fù)擔(dān)倉(cāng)單回購(gòu)義務(wù)，但通知函上沒(méi)有明確提到倉(cāng)單回購(gòu)。承兌匯票到期后，出質(zhì)人不能償還貸款本息。在此期間，出質(zhì)人實(shí)際控制人在詐騙其它企業(yè)時(shí)被捕。于是，質(zhì)權(quán)銀行經(jīng)過(guò)法院查封保全倉(cāng)單項(xiàng)下貨物，并經(jīng)過(guò)訴訟要求物流企業(yè)負(fù)擔(dān)倉(cāng)單回購(gòu)義務(wù)

28、。52動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第52頁(yè)案例二：倉(cāng)單回購(gòu)事件結(jié)果：經(jīng)過(guò)為期三年訴訟，法院最終認(rèn)定，銀行在開(kāi)出最終一張承兌匯票時(shí)，相關(guān)票據(jù)顯示原簽署倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議已結(jié)束，物流企業(yè)無(wú)倉(cāng)單回購(gòu)義務(wù)。此時(shí)，銀行可對(duì)倉(cāng)單項(xiàng)下貨物行使質(zhì)權(quán)，但因?yàn)樨浳镌诘谌絺}(cāng)庫(kù)，難度很大。53動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第53頁(yè)案例二：倉(cāng)單回購(gòu)從該案例中能夠得到以下結(jié)論：慎重開(kāi)展倉(cāng)單回購(gòu)業(yè)務(wù)，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，銀行要求物流企業(yè)以現(xiàn)金購(gòu)置倉(cāng)單，由物流企業(yè)去推行變現(xiàn)質(zhì)物義務(wù)，物流企業(yè)將面臨質(zhì)權(quán)、全部權(quán)、變現(xiàn)等很多難題，而不是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押狀態(tài)下由銀行直接變現(xiàn)質(zhì)物。在物流企業(yè)自管庫(kù)以外倉(cāng)庫(kù)不宜開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，倉(cāng)單項(xiàng)下貨物變現(xiàn)

29、難度大，有很大風(fēng)險(xiǎn)。不能隨意簽署類似于通知函這么補(bǔ)充協(xié)議或條款。單貨分離，銀行即使沒(méi)有經(jīng)過(guò)回購(gòu)倉(cāng)單形式返回貸款本息，但依然能夠?qū)Ψㄔ翰榉鉅顟B(tài)下倉(cāng)單項(xiàng)下貨物行使動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)。54動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第54頁(yè)案例三：以虛假貨物質(zhì)押事件簡(jiǎn)述：某客戶將帶有完整包裝板材作為質(zhì)押物存入物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)，向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資。板材入庫(kù)過(guò)程中，物流企業(yè)工作人員在用龍門吊吊裝板材時(shí)，發(fā)覺(jué)板材包裝上所標(biāo)明重量顯著大于實(shí)際重量。物流企業(yè)隨即試驗(yàn)性地增加龍門吊吊裝擬質(zhì)押物，當(dāng)擬質(zhì)押物所標(biāo)明數(shù)量總和超出龍門吊最大負(fù)荷后，仍能夠輕松吊起。55動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第55頁(yè)案例三：以虛假貨物質(zhì)押事件結(jié)果：物流企

30、業(yè)工作人員當(dāng)即請(qǐng)示企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)，打開(kāi)外包裝檢驗(yàn)，發(fā)覺(jué)包裝內(nèi)物品并非板材，而是磚頭，而且用水泥砌得整整齊齊地?cái)[放在里面。該客戶花了幾十萬(wàn)造假未果，聲名狼藉，悄聲離開(kāi)市場(chǎng)，未取得貸款。56動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第56頁(yè)案例三：以虛假貨物質(zhì)押經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)：這種情況易發(fā)生于帶有外包裝貨物。倉(cāng)儲(chǔ)保管行業(yè)通例是只按外包裝抄牌驗(yàn)收，不對(duì)內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé)。因?yàn)闊o(wú)法看到包裝內(nèi)情況，使得以虛假貨物質(zhì)押成為可能，一旦出質(zhì)人違約，質(zhì)權(quán)人則無(wú)法變賣對(duì)應(yīng)質(zhì)物，形成壞帳。為躲避此風(fēng)險(xiǎn)，銀行普通采取開(kāi)箱抽驗(yàn)或全驗(yàn)方式來(lái)處理，專業(yè)物流企業(yè)會(huì)用一些經(jīng)驗(yàn)作法來(lái)輔助驗(yàn)證真?zhèn)巍?7動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第57頁(yè)案例四：質(zhì)押物以

31、次充好事件簡(jiǎn)述：某客戶以優(yōu)特鋼作為質(zhì)物向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)融資。優(yōu)特鋼市場(chǎng)價(jià)格幅度相差很大，質(zhì)物中價(jià)格高4萬(wàn)元/噸，廉價(jià)2萬(wàn)元/噸。業(yè)務(wù)模式采取總量控制模式，出質(zhì)人可在最低控貨線上進(jìn)出質(zhì)物。質(zhì)押過(guò)程中，出質(zhì)人將2萬(wàn)元/噸優(yōu)特鋼解押出庫(kù)，數(shù)日后又按4萬(wàn)元/噸優(yōu)特鋼入庫(kù)。58動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第58頁(yè)案例四：質(zhì)押物以次充好事件結(jié)果：駐庫(kù)監(jiān)管員發(fā)覺(jué)，先出庫(kù)與后入庫(kù)兩批優(yōu)特鋼為同一批貨物，除少部分標(biāo)識(shí)標(biāo)簽未撕毀外，作為暗記紅色油漆依然存在。物流企業(yè)隨即通知質(zhì)權(quán)銀行，將質(zhì)物移庫(kù)監(jiān)管。59動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第59頁(yè)案例四：質(zhì)押物以次充好經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)：一旦發(fā)生質(zhì)押物以次充好情況，則很難變賣出

32、相應(yīng)債權(quán)價(jià)值，形成銀行壞帳。為此，一方面，銀行采取收取保證金與質(zhì)物打折辦法躲避風(fēng)險(xiǎn)；其次，委托專業(yè)第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)方式加以認(rèn)定。當(dāng)然，這樣做會(huì)相應(yīng)增加融資人融資成本。60動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第60頁(yè)案例五：非法以他人貨物質(zhì)押事件簡(jiǎn)述：某客戶將其一批貨物存放于第三方倉(cāng)庫(kù)中。該客戶在隨即巡庫(kù)中發(fā)覺(jué)自己貨物被貼上了銀行質(zhì)押標(biāo)簽，并馬上通知了質(zhì)權(quán)銀行。銀行找到出質(zhì)人與第三方倉(cāng)庫(kù)，雙方認(rèn)可相互串通將該批貨物質(zhì)押給銀行，取得融資。出質(zhì)人將錢還給銀行，貨物償還客戶。61動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第61頁(yè)案例五：非法以他人貨物質(zhì)押相關(guān)法律要求：物權(quán)法要求，能夠用第三人動(dòng)產(chǎn)為借款人出質(zhì)擔(dān)保以

33、獲取融資授信，第三人為出質(zhì)人。在現(xiàn)實(shí)金融物流業(yè)務(wù)中，絕大部分出質(zhì)人與借款人為同一主體，并要求其對(duì)貨物全部權(quán)進(jìn)行承諾與確保；個(gè)別情況也存在出質(zhì)人與借款人不是一個(gè)主體，但都是協(xié)議事先約定。在貨物全部權(quán)人同意情況下，將其貨物質(zhì)押是正當(dāng)。62動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第62頁(yè)案例五：非法以他人貨物質(zhì)押經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)：本案例中第三人與第三方倉(cāng)庫(kù)串通，非法將他人貨物質(zhì)押給銀行以獲取融資行為可定性為金融詐騙行為。授信銀行在此案例中存在過(guò)失，沒(méi)有對(duì)貨物權(quán)屬進(jìn)行對(duì)應(yīng)認(rèn)定。假如該客戶沒(méi)有及時(shí)發(fā)覺(jué)，貨物再被串換，第三方與出質(zhì)人又還不上銀行貸款，則會(huì)發(fā)生法律訴訟，最少銀行與客戶有一方要受到損失。63動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散第63頁(yè)案例六：重復(fù)質(zhì)押事件簡(jiǎn)述（1）：某出質(zhì)人將存放在第三方倉(cāng)庫(kù)貨物質(zhì)押給某銀行，并由物流企業(yè)進(jìn)駐監(jiān)管，全部手續(xù)均符合協(xié)議要求。后