平安銀行組織架構梳理

1、平安銀行組織架構梳理第二章平安銀行組織架構設置一、“3+11+1”事業(yè)部架構設置分析2013年8月26日，平安銀行召開事業(yè)部啟動大會，宣告3個行業(yè)事業(yè)部、11個產品事業(yè)部和1個平臺事業(yè)部正式成立。這15個事業(yè)部包括，能源礦產金融事 業(yè)部、地產金融事業(yè)部、交通金融事業(yè)部 3個行業(yè)事業(yè)部，信用卡及消費金融事業(yè) 部、私人銀行事業(yè)部、金融市場事業(yè)部、小企業(yè)金融事業(yè)部、貿易融資事業(yè)部、離 岸金融事業(yè)部、投資銀行事業(yè)部、資產托管事業(yè)部、機構金融事業(yè)部、金融同業(yè)事 業(yè)部、票據金融事業(yè)部等11個產品事業(yè)部，以及平臺事業(yè)部一一公司網絡金融事 業(yè)部。標志該行正式全面實施事業(yè)部經營體制。圖表1: “3+11+1”事

2、業(yè)部架構“3+11+1”事業(yè)部三大行業(yè)事業(yè)部H一大產品事業(yè)部公司網絡金融事業(yè)部地產金融事業(yè)部能源礦產金融事業(yè)部交通金融事業(yè)部小企業(yè)金融事業(yè)部離岸金融事業(yè)部貿易融資事業(yè)部資產托管事業(yè)部投資銀行事業(yè)部機構金融事業(yè)部信用卡及消費金融事業(yè)部私人銀行事業(yè)部金融市場事業(yè)部票據金融事業(yè)部金融同業(yè)事業(yè)部零售業(yè)務條線資金業(yè)務條線公司業(yè)務條線（一）三大行業(yè)事業(yè)部平安銀行三大行業(yè)事業(yè)部分別是能源礦產金融事業(yè)部、地產金融事業(yè)部、交通 金融事業(yè)部，其中交通金融事業(yè)部于 8月26日事業(yè)部啟動大會上新成立，能源礦 產金融事業(yè)部、地產金融事業(yè)部于 2013年四月下旬成立。1（地產金融事業(yè)部地產金融：地產金融事業(yè)部總部下設研究

3、規(guī)劃部、營銷管理部、投行業(yè)務部、 負債業(yè)務部、風險管理部、資產監(jiān)管部、綜合管理部、電子商務部八大部門。地產 金融事業(yè)部主要職責為：制定事業(yè)部戰(zhàn)略規(guī)劃、領導推動事業(yè)部各分部業(yè)務發(fā)展和 機構擴張，地產邊界范圍內的金融業(yè)務，并推動相關業(yè)務在全行的開展，實現事業(yè) 部利潤目標和管理指標。地產金融事業(yè)部中的電子商務部，其職責在于打造平安銀行住房電子商務平臺，并提出 “三年見效，五年時間再造一個線上地產金融事業(yè)部”的初步目標。積極探索以 “住”為核心的房地產全產業(yè)鏈開發(fā)，打造不一樣的平安地產金融，在團隊建設、 流程制度、業(yè)務創(chuàng)新、客戶體系、企業(yè)文化等方面取得重大進展，培育了一批合作 理念相通的房地產核心客戶

4、，實現持續(xù)健康發(fā)展。下一步，地產金融將抓客戶體系建設，把全國主流開發(fā)商和房地產龍頭企業(yè)，發(fā)展成為長期合作客戶、重點盈利對象，完善充實客戶體系；抓創(chuàng)新，既要發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，滿足房地產企業(yè)的多元化、一體化金融需求，又要力求以“住”為核 心的電商平臺項目年內初見成效；抓品牌建設，召開地產金融事業(yè)部品牌峰會，啟 動“金橙俱樂部？地產金融”品牌運作。2（能源礦產金融事業(yè)部能源礦產金融：能源礦產金融事業(yè)部總部下設規(guī)劃發(fā)展部、投行業(yè)務部、貿易融資部、重要客戶部、直屬業(yè)務部、風險管理一部 （能源）、風險管理二部（礦產）和 綜合管理部八大部門。能源礦產金融事業(yè)部主要職責為 ：制定事業(yè)部戰(zhàn)略規(guī)劃、領 導推動事業(yè)

5、部各分部業(yè)務發(fā)展和機構擴張，直接經營能源及礦產業(yè)務，并推動相關 業(yè)務在全行的開展，實現事業(yè)部利潤目標和管理指標。能源礦產金融事業(yè)部中的風 險管理一部和二部涵蓋貸款評審和風險管理，負責擬定授信政策與客戶準入標準指 引，負責能源及礦產行業(yè)授信業(yè)務集中評審，建立分行業(yè)、分業(yè)務的評審體系，按 行業(yè)組或業(yè)務組實施日常評審等。以能源礦產“銳拓”系列活動為推手，大力推進投資銀行、貿易融資、事業(yè)部 邊界內非能源業(yè)務的迅速發(fā)展，帶動存款和中間業(yè)務收入的增長。投行業(yè)務方面， 事業(yè)部三季度完成發(fā)債總額69億元、投行資金池業(yè)務34億元；貿融業(yè)務方面，利 用銀行承兌匯票業(yè)務實現多元化的派生存款增加 ；在做強能源板塊業(yè)務

6、的同時，深 入事業(yè)部邊界內非能源行業(yè)研究和規(guī)劃，拓展非能源行業(yè)的業(yè)務，在增加項目儲備 的基礎上，做大非能源行業(yè)的資產類業(yè)務規(guī)模。截至三季度末，能源礦產金融事業(yè)部存款余額 106億元，貸款余額156億元，非信貸類管理資產規(guī)模168億元，實現非利息凈收入0.61億元。3（交通金融事業(yè)部新設交通金融事業(yè)部，直接經營交通工具制造、經銷及相關產業(yè)鏈邊界范圍內 的金融業(yè)務，致力于打造以供應鏈金融為基礎，根據客戶需求和產業(yè)鏈特點嵌入金 融租賃、債權融資、并購融資、現金管理等綜合金融服務的行業(yè)服務方案，建立以“供應鏈金融+綜合金融”覆蓋全產業(yè)鏈的競爭優(yōu)勢。交通金融事業(yè)部一手抓籌 備，一手抓運營，梳理制度流程、

7、建設隊伍架構、拓展新興市場，推動各項工作漸入正軌。運轉的情況還有待于市場的檢驗。但是根據其他兩個行業(yè)事業(yè)部的運轉情 況可以預見交通事金融業(yè)部的市場前景應該是很廣闊的。(二)十一大產品事業(yè)部1( H一大產品事業(yè)部概述平安銀行的十一大產品事業(yè)部包括信用卡及消費金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè) 部、金融市場事業(yè)部、小企業(yè)金融事業(yè)部、貿易融資事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部、投 資銀行事業(yè)部、資產托管事業(yè)部、機構金融事業(yè)部、金融同業(yè)事業(yè)部、票據金融事 業(yè)部。其中小企業(yè)金融事業(yè)部、貿易融資事業(yè)部、離岸金融事業(yè)部、投資銀行事業(yè) 部、資產托管事業(yè)部、機構金融事業(yè)部屬于公司業(yè)務條線的。信用卡及消費金融事 業(yè)部、私人銀行事業(yè)部屬

8、于零售業(yè)務條線的。金融同業(yè)事業(yè)部、票據金融事業(yè)部、 金融市場事業(yè)部屬于資金業(yè)務條線的。本小節(jié)會著重介紹公司業(yè)務條線的事業(yè)部設 置情況。2(公司業(yè)務條線事業(yè)部設置分析十一大產品事業(yè)部屬于公司業(yè)務條線的事業(yè)部包括貿易融資事業(yè)部、投資銀行 事業(yè)部、資產托管事業(yè)部、機構金融事業(yè)部、小企業(yè)金融事業(yè)部、離岸金融事業(yè) 部。(1)貿易融資事業(yè)部貿易融資事業(yè)部的業(yè)務主要分為國際貿易融資和國內貿易融資業(yè)務。事業(yè)部主 要職責包括：a.負責建立和維護貿易金融客戶關系;b.負責產品直接銷售與客戶服 務;c.負責對轄區(qū)內貿易金融市場的營銷與拓展;d.負責相關授信業(yè)務的貸前調查、 業(yè)務操作及貸后管理。國內貿易融資業(yè)務：平安

9、銀行引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管措施、資金流導引工 具、信息流監(jiān)控手段等風險控制變量和跟蹤監(jiān)管措施，為滿足交易鏈條上不同節(jié)點企業(yè)在預 付、存貨或應收等環(huán)節(jié)的資金需求提供授信支持。主要提供的產品包括 ：先票/款后 貨標準授信、先票/款后貨擔保提貨授信、國內信用證、標準倉單質押融資、非標 準倉單質押融資、動產（抵）質押授信、國內保理、信用險項下國內保理、融資租賃 保理、國內保理應收賬款池融資、反向保理、機器設備融資、經銷商分期銷售融資 業(yè)務。國際貿易融資業(yè)務：平安銀行為進出口業(yè)務提供信用證、托收、T/T項下的各項授信融資業(yè)務，包括減免保證金開證、押匯、打包貸款、福費廷、保理、代付等。 主要提供的產品包括

10、：出口貿易融資、進口貿易融資、進出口單證通。截至三季度末，貿易融資累計發(fā)放額達 5, 826億元，其中第三季度當季發(fā)放 額2, 266億元、同比增長38.1%,創(chuàng)歷史新高；截至三季度末，貿易融資授信余額 3, 373億元，較年初增長17.42%;不良率0.30%,持續(xù)維持較低水平。貿易融資業(yè) 務行業(yè)結構調整成效明顯，行業(yè)集中度持續(xù)下降、行業(yè)結構進一步優(yōu)化，鋼鐵及汽 車行業(yè)組合較年初下降了 7.3個百分點。出口貿易融資包括：打包貸款、出口信用證押匯、福費廷、以單換票、出口托 收押匯、出口 T/T押匯、出口保理、出口信用保險融資、出口代付。進口貿易融資包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口代付（含離

11、岸代付）、進 口信用證押匯、進口 T/T押匯、減免保證金對外開立保函/備用信用證。進出口單證通包括：以單換證、以證換證。（2）投資銀行事業(yè)部投行業(yè)務依托銀行前、中、后臺全流程管理，通過投行業(yè)務目錄制產品、名單 制客戶、名單制市場主動型管控，打造識別、管控、經營基礎資產風險的行業(yè)比較 優(yōu)勢和核心競爭能力。依托綜合金融平臺，為機構財富客戶提供一站式管家服務方 案，實現投行業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。未來，將加強投行業(yè)務全流程主動型管理，通過投行業(yè)務目錄制產品、名單制客戶、名單制市場，依托集團綜合金融平臺，為客戶提 供一站式綜合金融服務?？焖僮龃笞鰪妭袖N業(yè)務，以債券承銷為牽引，圍繞核 心客戶把發(fā)債作為一種全

12、方位的金融服務，以小微企業(yè)扶持債為基礎，創(chuàng)新做好金 橙“小微”。持續(xù)開展投行產品創(chuàng)新，依托團 E平臺，圍繞資產管理與金融交易， 打造具有差異化優(yōu)勢的投行產品線。以客戶為中心全力打造“金橙”投行業(yè)務品 牌，構建以“金橙管家、金橙財富、金橙俱樂部”為核心的投行品牌體系?！敖鸪?管家”為高端機構客戶提供全方位定制化外包式金融服務，“金橙財富”凝聚高凈 值投資者，“金橙俱樂部”匯聚基金、證券、信托、中小商業(yè)銀行和私募等合作者 與業(yè)務資源網絡。平安銀行依托平安集團綜合金融平臺，以客戶為中心，著眼貨幣市場、股票市 場和債券市場，重點針對資源類、地產類、平臺類、戰(zhàn)略性新興產業(yè)類、高端另類 等行業(yè)領域，搭建高

13、收益、低風險、風險可控、成本可控的投行產品線，伴隨企業(yè) 成長。未來，平安銀行將建立具有平安特色、國內領先的投行業(yè)務模式三大平臺：包括綜合金融產品整合平臺、復雜投融資產品創(chuàng)新平臺、中間業(yè)務收入創(chuàng)收平臺等。 投資銀行事業(yè)部業(yè)務主要包括：結構性融資類產品、顧問服務類產品、債務融資工 具系列產品。主要職責有：一是具體負責項目承攬、談判工作，組織本部門有關人 員審查項目的可行性報告并報投資銀行事業(yè)部審批 ；二是組織協(xié)調項目進度及人員 安排，確保項目方案的實施，考核各項目工作的完成情況，及時發(fā)現解決或匯報項 目進程中出現的重大問題；三是考核本部門員工的工作業(yè)績；四是負責協(xié)調本部門內 的各項工作，根據投資銀

14、行事業(yè)部下達的考核指標制定業(yè)務發(fā)展計劃并組織實施。 負責拓展投行客戶，對客戶和項目進行盡職調查、承做和投后管理，完成投行業(yè)務 經營指標；向客戶推廣和銷售銀行產品，拓展銀行業(yè)務；收集客戶需求及同業(yè)信息， 協(xié)助進行投行業(yè)務新產品開發(fā)。截至三季度末，投行業(yè)務投融資總額達 1, 712億元，實現中間業(yè)務收入11(40 億元，實現派生存款267億元、派生收益5(17億元；實現托管費收入4(10億元， 同比增幅157%結構性融資類產品包括：銀團貸款、并購貸款、結構化融資、贏聚力系列理財、資產證券化、信貸資產轉受讓、資產支持票據、對公居間服務類產品(包括私募基金、信托融資等)。顧問服務類產品包括：常年財務顧

15、問、債務融資財務顧問、并購重組財務顧問、私募股權財務顧問、企業(yè)上市及再融資財務顧問、結構化融資財務顧問、MBO及ESOP才務顧問、其他專項財務顧問。債務融資工具系列產品包括：短期融資券、中期票據、超短期融資券、非公開 定向發(fā)行融資工具、中小企業(yè)集合票據。(3)資產托管事業(yè)部資產托管業(yè)務也是平安銀行的一個重要業(yè)務，所以專門成立了資產托管事業(yè) 部。資產托管業(yè)務是指托管銀行作為獨立的第三方，依據法律規(guī)定和托管合同約 定，對托管資產提供安全保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監(jiān)督、信息 披露等專業(yè)服務。資產托管業(yè)務能有效地保障托管資產運作的安全性和獨立性，從 制度設計上嚴格控制信托關系下可能產生的

16、道德風險與信用風險，是完善信托關系 結構的制度基礎與載體。平安銀行自2008年8月獲得資產托管資格以來，憑借專業(yè)的托管團隊、行業(yè) 領先的清算系統(tǒng)、完善的風險測控體系以及標準化的操作流程，率先在業(yè)內提出托 管業(yè)務“投資指令” 1小時處理的服務承諾，以優(yōu)質、高效、安全的特色，獲得多 家信托、證券和基金公司的肯定。平安銀行將托管業(yè)務發(fā)展目標設定為以打造“私募管家”托管服務為核心，加大對創(chuàng)新類公募基金、特定資產管理托管、私募股權基金、信托產品托管的研究， 尋找托管業(yè)的“藍?！鳖I域，并以此為突破口，迅速占領細分市場，建立新的商業(yè) 模式，做大做強托管業(yè)務和規(guī)模。資產托管業(yè)務特點包括：一站式服務一一客戶無需

17、來回奔波于資產管理機構和 托管銀行；大集中處理一一托管服務由總行資產托管部集中作業(yè)，估值核算、資金 清算、財務信息披露等運營標準統(tǒng)一；直通化操作一一指令系統(tǒng)將投資指令錄入、 估值核算、資金清算、人民銀行大額支付系統(tǒng)不落地直連處理，可實現對投資指令 從劃款到賬務處理的全程自動化，減少冗余環(huán)節(jié)和手工操作，提高運營質量、降低 操作風險，真正履行1小時完成劃款指令的承諾；大險控制措施完善一一制定了覆 蓋托管業(yè)務各范圍領域的業(yè)務制度，符合相關法律法規(guī)的流程監(jiān)控，確保所托管資 產的安全；大團資源整合優(yōu)勢一一有效地為全國社保、商業(yè)銀行、證券、基金、私 募管理人、信托等客戶提供專業(yè)化的托管服務的同時，依托大股

18、東資源優(yōu)勢，為合 作伙伴提供產品銷售、托管服務、客戶服務等全面解決方案，不斷提供創(chuàng)新的增值 服務。平安銀行已形成較為完整的托管業(yè)務系列，可托管產品類型包括公募型基金、 券商理財、信托、銀行理財、PE私募基金、社保基金、交易資金監(jiān)管、保險資金托管等八 大類二十余種產品，與200多家金融及資產管理機構客戶建立了穩(wěn)定的業(yè)務合作關 系。截至三季度末，累計實現托管費收入 4(10億元，同比增長157%托管凈值規(guī) 模7, 591億元，較年初增長78%(4)機構金融事業(yè)部平安銀行設立機構金融事業(yè)部目的就是要整合對于機構的一些業(yè)務，和機構的 一些業(yè)務包含幾個特色的業(yè)務一一債券業(yè)務：人民幣債券代理結算業(yè)務是指平

19、安銀 行接受中小金融機構或非金融機構法人的委托，代其辦理債券買賣、短期融資和債 券結算、辦理債券本息兌付，以及為其提供市場信息服務等業(yè)務。外匯業(yè)務 ：平安 銀行提供匯率風險管理、利率風險管理、商品價格風險管理、個人實盤外匯買賣、 即期外匯買賣。理財業(yè)務：平安銀行提供結構性理財產品包括商品掛鉤型、指數掛 鉤型、匯率掛鉤型、混合掛鉤型、股票掛鉤型。平安聚金寶 ：平安聚金寶業(yè)務，是平安銀行提供的代理上海黃金交易所貴金屬業(yè)務的交易平 臺，平安銀行前身的深圳發(fā)展銀行是國內最早提供金交所客戶端交易平臺的機構。 黃金租賃：黃金租賃指銀行向符合規(guī)定條件的企業(yè)租賃出黃金，并按照合同約定收 取租賃費用，企業(yè)到期歸

20、還等額同質黃金的業(yè)務。其他一些機構包括地方性銀行信用社、政策性全國性股份制銀行、財務公司、 外資銀行、信托公司、證券公司、基金公司以及承銷與發(fā)行的業(yè)務。平安銀行對這 些機構的業(yè)務往來很頻繁。地方性銀行信用社行E通銀銀合作平臺：“行E通”即銀行間電子化的往來交易系統(tǒng)。它是平安 銀行在總結了多年同業(yè)業(yè)務合作實踐經驗的基礎上，充分考慮了同業(yè)間未來廣泛的 合作發(fā)展空間而打造的一款具有多項創(chuàng)新內涵的銀行間互通有無的系統(tǒng)平臺。基金銷售結算業(yè)務：通過平安銀行業(yè)界領先的“行 E通”系統(tǒng)平臺，平安銀行 與金融同業(yè)機構開展基金銷售結算業(yè)務合作。實物黃金買賣代理：黃金交易代理業(yè)務是指平安銀行作為經中國人民銀行批準的

21、結算代理人，與其他中小銀行類金融機構法人 （委托行）之間簽訂代理黃金結算協(xié) 議，受其委托，為其客戶辦理黃金結算等參與黃金市場的業(yè)務和提供黃金市場信息 服務的業(yè)務。政策性全國性股份制銀行同業(yè)存放：同業(yè)客戶可在平安銀行開立同業(yè)存放帳戶，平安銀行可為客戶提供 安全、快捷的存取款業(yè)務，同時滿足客戶與平安銀行之間各類業(yè)務往來的資金清算需求。代辦銀行承兌：代辦銀行承兌匯票業(yè)務是指平安銀行接受商業(yè)銀行的委托，為在其它全國性商業(yè)銀行開戶的企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票的產品。銀行承兌匯票申請人 即出票人為企業(yè)，承兌銀行為平安銀行，委托人為其它商業(yè)銀行。信貸資產轉讓：信貸資產轉讓業(yè)務，是指平安銀行將信貸資產向其他金融機構

22、進行轉讓的活動，但不含信貸資產證券化業(yè)務。債券交易：人民幣債券結算代理業(yè)務指平安銀行接受同業(yè)客戶的委托，代理其 在銀行間債券市場進行現券買賣和債券回購交易，協(xié)助客戶完成債券投資計劃，實 現理財目的。代理開戶、銷戶、轉戶；代理一級市場投標；代理現券買賣；代理債券 回購；代理債券利息支付和本金兌付。票據轉貼現：商業(yè)匯票轉貼現是指金融機構將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以貼 現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構之間進行短期資金融通的一種 方式。資金拆借：平安銀行向境內外金融機構提供的短期資金融通 ；資金拆借業(yè)務的期 限、利率遵循中國人民銀行的有關規(guī)定。財務公司綜合授信：平安銀行在對授信客戶的業(yè)務

23、和財務主要指標綜合分析的基礎上， 評定其信用等級，根據其信用等級和公司規(guī)模，相應確定授信額度和授信期限。凡 符合授信標準并與平安銀行有良好業(yè)務合作的同業(yè)客戶，均可以向平安銀行提出授 信申請。同業(yè)拆借：平安銀行向境內外金融機構提供的短期資金融通 ；資金拆借業(yè)務的期 限、利率遵循中國人民銀行的有關規(guī)定。企業(yè)網上銀行：指利用平安銀行網上企業(yè)銀行，提供內部資金清算、網上賬戶 查詢、網上資金劃撥、賬務管理等服務；同時可根據客戶需要提供個性化的服務：集 團結算中心模式、收支兩條線管理、信用管理等功能。信貸資產轉讓：信貸資產轉讓業(yè)務，是指平安銀行將信貸資產向其他金融機構 進行轉讓的活動，但不含信貸資產證券化

24、業(yè)務。債券買賣與回購：債券買賣是指交易雙方以約定的價格買賣一定金額的債券并 在規(guī)定的清算時間內辦理券款交割的交易方式。債券回購是指交易雙方進行的以債 券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務。同業(yè)存放：同業(yè)客戶可在平安銀行開立同業(yè)存放帳戶，平安銀行可為客戶提供 安全、快捷的存取款業(yè)務，同時滿足客戶與平安銀行之間各類業(yè)務往來的資金清算 需求。外資銀行QDII托管業(yè)務：平安銀行向取得開辦代客境外理財業(yè)務資格的銀行，提供代客 境外理財資金托管服務，根據托管協(xié)議和有關法律法規(guī)、合同的要求，履行 QDII 資產保管、執(zhí)行委托人的指令辦理清算和交割、復核和審查代客境外理財資產的凈 值，監(jiān)督投資運作，并收取托管費

25、的銀行中間業(yè)務。SWIFT弋理清算：平安銀行接受委托人委托同業(yè)金融機構（以下簡稱“委托人”） 發(fā)來的MT103t MT20邱電文，通過委托人指定的清算賬戶，向委托人提供中國大 陸境內的資金匯劃、代理支付和代理收款等內容的代理清算服務。債券交易：人民幣債券結算代理業(yè)務指平安銀行接受同業(yè)客戶的委托，代理其 在銀行間債券市場進行現券買賣和債券回購交易，協(xié)助客戶完成債券投資計劃，實 現理財目的。代理開戶、銷戶、轉戶；代理一級市場投標；代理現券買賣；代理債券 回購；代理債券利息支付和本金兌付。信托公司資金信托產品代收代付：指接受信托公司的委托，通過平安銀行營業(yè)網點，代 理資金信托產品的資金收付業(yè)務。平安

26、銀行于 2003年6月5日獲得中國銀行業(yè)監(jiān) 督管理委員會批準開辦此項業(yè)務。信托資金托管：信托計劃資金托管是指平安銀行作為信托保管人接受信托投資 公司的委托，依據法律法規(guī)、信托合同、托管合同及其它相關協(xié)議的約定，履行信 托財產保管、投資交易監(jiān)督、項目進展情況監(jiān)督、資金匯劃清算、信托會計核算等 職責，并收取托管費的銀行中間業(yè)務。信貸資產轉讓：信貸資產轉讓業(yè)務，是指平安銀行將信貸資產向其他金融機構進行轉讓的活動，但不含信貸資產證券化業(yè)務。證券公司網上企業(yè)銀行業(yè)務：指利用平安銀行網上企業(yè)銀行，提供內部資金清算、網上 賬戶查詢、網上資金劃撥、賬務管理等服務；同時可根據客戶需要提供個性化的服 務：集團結算

27、中心模式、收支兩條線管理、信用管理等功能。證券資金清算代理：證券資金清算代理業(yè)務指平安銀行利用自身的電子匯兌系 統(tǒng)和企業(yè)銀行系統(tǒng)為證券公司總部及其營業(yè)部提供與上海、深圳證券交易所之間的 資金清算業(yè)務。債券買賣與回購：債券買賣是指交易雙方以約定的價格買賣一定金額的債券并 在規(guī)定的清算時間內辦理券款交割的交易方式。債券回購是指交易雙方進行的以債 券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務。基金公司開放式基金代銷業(yè)務：經中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準，取得開放式基金代銷資格。證券投資基金托管：證券投資基金托管是指平安銀行依據法律法規(guī)和托管合同 規(guī)定，履行托管人職責，為證券投資基金提供資產保管、會計

28、核算與估值、資金清 算、交易監(jiān)督及其他增值服務，并收取托管費的銀行中間業(yè)務。特定資產管理托管：基金管理公司特定客戶資產管理業(yè)務是指平安銀行作為托 管人，基金管理公司向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產委托擔任資產管理人，為特定資產委托人的利益提供專業(yè)、高效的資產保管、會計核算與估值、資金 清算和交易監(jiān)督等托管服務。承銷與發(fā)行業(yè)務記賬式國債、政策性金融債承分銷：指平安銀行作為承銷團成員，接受客戶委托，進行記賬式國債、國家開發(fā)銀行金融債券 (平安銀行為A類承銷團成員)、中國 農業(yè)發(fā)展銀行金融債券、中國進出口銀行金融債券等帶投標業(yè)務。債券融資工具承銷與發(fā)行：平安銀行作為主承銷商、聯合承銷商或參團分

29、銷商，以協(xié)議代銷、余額包銷或全額包銷、參團申購分銷等方式為客戶在銀行間債券 市場發(fā)行與承銷包括短期融資券、中期票據、中小企業(yè)集合票據、私募債券等在內 的債務融資工具，幫助客戶獲得低成本融資。(5)小企業(yè)金融事業(yè)部小企業(yè)業(yè)務對于每個銀行來說都占有很大的比重，平安銀行在這方面的業(yè)務做的足夠的出色。因此也是成立了小企業(yè)金融事業(yè)部來表明對此業(yè)務的重視程度。事 業(yè)部主要職責是負責小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、經營計劃、產品開發(fā)、業(yè)務、機構及人員準 入管理、分行考核及激勵、業(yè)務流程管理、風險管理、品牌管理、系統(tǒng)開發(fā)及其它 專業(yè)化經營管理職能。在產品政策支持、批量營銷模式大力推廣情況下，第三季度 小企業(yè)金融業(yè)務在客戶數量

30、、貸款規(guī)模、貸款收益率等方面均取得突破性發(fā)展。小企業(yè)金融事業(yè)部的主要產品包括：房易貸、組合貸、助贏貸、融贏貸、收銀 寶、貸貸平安、共同基金擔保、營運車輛/機械設備貸。(6)離岸金融事業(yè)部離岸業(yè)務沒有貿易融資和投資銀行那么大的比重，但在平安銀行也占有一定的 比重，而且平安銀行是中國大陸獲得離岸銀行業(yè)務經營牌照僅有的四家商業(yè)銀行之 一，所以平安銀行專門設立了針對離岸業(yè)務的離岸金融事業(yè)部。主要職責有：一是制定和完善離岸授信融資業(yè)務操作規(guī)程并督促事業(yè)部對相關制度的有效落實，為事業(yè)部各項離岸授信業(yè)務的開展提供制度上的指引；二是對總行信貸審批部要求事業(yè)部協(xié)助審查的業(yè)務進行信貸協(xié)審，為總行相關部門提供業(yè)務

31、支持；三是對各分支行上報的各項離岸融資業(yè)務進行信貸審查，確保日常離岸融資 業(yè)務的開展；四是對事業(yè)部所有離岸融資業(yè)務進行到期監(jiān)測、預警，確保事業(yè)部各 項離岸貸款到期按時收回。經批準，平安銀行可以經營以下離岸銀行業(yè)務品種 ：？外匯存款。？外匯貸款。？ 國際結算。？同業(yè)拆借。？外匯擔保。？外匯買賣。？咨詢顧問業(yè)務。？中國人民銀行 批準的其他業(yè)務。平安銀行的離岸業(yè)務特色：？多種交單渠道：客戶可根據自己辦理業(yè)務的習慣或 方式，選擇在平安銀行各分支行營業(yè)網點交單、劃轉款項或辦理其它業(yè)務，平安銀 行均會有專門人員恭候辦理。？離岸網銀業(yè)務：離岸網銀為客戶提供24小時的離岸 銀行業(yè)務，包括信息傳遞、數據查詢和交

32、易申請等日常業(yè)務，大大提高了業(yè)務處理 速度，使客戶足不出戶就享受到家中理財便利。？離岸國際結算可以替代境外銀行相關服務、便捷優(yōu)惠。？離岸、在岸賬戶之間快捷優(yōu)惠的轉賬、擔保及融資服務。平安銀行離岸業(yè)務優(yōu)勢：？資金調撥自由：客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行 開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由調撥資金，不受國內外匯管制。？存款利率（品種不受限制：存款利率、品種不受境內監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠、 存取靈活。特別是大額存款，可根據客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈 活方便。？免征存款利息稅：中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸 存款實際凈收益更為可觀。？提高境內外資金綜合運營

33、效率：可充分利用平安銀行既可提供在岸業(yè)務同時具備境外銀行 業(yè)務功能的全方位服務特點，降低資金綜合成本，加快境內外資金周轉，提高資金 使用效率。此外，平安銀行還開發(fā)了內保外貸、外保內貸、離岸代付、出口雙保理離在岸 聯動模式等特色產品。離岸代付離岸代付業(yè)務是指，平安銀行離岸業(yè)務部收到代付委托行的SWIFTS押委托付款電報后，按委托指示要求對指定收款銀行/收款人付款，委托行在指定到期日按 約定利率（標準）連本帶息償還給離岸部的一項金融服務。出口雙保理離在岸聯動模式出口雙保理業(yè)務離在岸聯動模式是指，針對離在岸出口業(yè)務，在進口保理商為 境外買家核定的買方信用額度內，平安銀行為離岸客戶辦理非融資性出口雙保

34、理業(yè) 務；同時，平安銀行在岸經辦行為在岸客戶核定保理融資額度，在保理融資額度 內，根據第二階段受讓的應收賬款，在岸經辦行向在岸客戶提供有追索權的保理融資。保理融資的方式可以 是預支價金，也可以是保理授信。境內銀行備用信用證擔保離岸授信境內銀行備用信用證擔保離岸授信業(yè)務是指，平安銀行總行離岸業(yè)務部收到平 安銀行在岸分行或在平安銀行有同業(yè)授信額度的銀行開來的、以離岸部為受益人的 融資性備用信用證后，給予該備用信用證指定被擔保人金額不超過備用信用證金額 的授信額度或貸款的業(yè)務。系統(tǒng)內離岸背對背信用證系統(tǒng)內離岸背對背信用證是指，平安銀行離岸業(yè)務部根據離岸客戶的申請，以 平安銀行在岸分行開出的、以客戶作

35、為受益人的、條款符合平安銀行要求的信用證 （母證）的收款權益作為質物為客戶開出的條款與母證相似的新的信用證（子證）?？蛻艏仁悄缸C的受益人即第一受益人，也是子證的申請人。離岸外匯存款質押在岸授信離岸外匯存款質押在岸授信業(yè)務是指，平安銀行在岸客戶以其境外關聯公司在 平安銀行離岸賬戶上的外匯存款做質押，向分行申請的在岸授信業(yè)務。在該項業(yè)務 中，離岸客戶為出質人，在岸客戶為借款人，發(fā)放貸款的分行為貸款人和質押權 人，總行離岸業(yè)務部為存款行并負責質押資金的監(jiān)管。(三)公司網絡金融事業(yè)部隨著互聯網的發(fā)展，互聯網金融也加快了發(fā)展的步伐，每個銀行都不能阻止互聯網金融發(fā)展的腳步，平安銀行也不例外，2013年5月

36、平安銀行公布的方案部門設置中多出了公司網絡金融事業(yè)部。而 8月26日公布的機構調整方案中，全新的 平臺事業(yè)部一一公司網絡金融事業(yè)部正式亮相。公司網絡金融部將專事與阿里巴 巴、京東等電商平臺合作，開發(fā)拓展新的客戶資源。1(網絡金融事業(yè)部網絡融資方向職責(1)負責電子商務平臺、供應鏈協(xié)同平臺、支付平臺、物流平臺等聯盟方的發(fā)掘與營銷；(2)負責第三方聯盟方的綜合金融/互聯網金融解決方案的設計、研發(fā)、測試、 上線；管理辦法編寫、上線培訓；(3)負責組織分支行對第三方聯盟方的客戶進行開發(fā)和維護；(4)組織新產品的營銷策劃、營銷宣傳；篩選目標客戶和區(qū)域，開展營銷活動(5)負責管轄產品的定價管理、收益跟蹤評

37、估、歷史數據挖掘與分析；(6)提出網絡金融產品的業(yè)務需求，跟進項目進程，組織系統(tǒng)測試并牽頭編寫各類文檔資料；與相關部門及分行進行溝通，及時了解信貸管理規(guī)定與法律合規(guī)對網絡 金融產品發(fā)展和系統(tǒng)建設的要求；(7)負責系統(tǒng)日常維護和管理，協(xié)調解決運行過程中出現的問題；(8)提供數據支持，協(xié)助營銷人員提升整體服務水平；(9)組織對分行進行系統(tǒng)推廣及使用相關培訓。2(網絡金融事業(yè)部電子政務方向主要職責(1)負責電子政務類產品發(fā)展方向的分析研究；(2)負責電子政務類產品的創(chuàng)新開發(fā)、測試上線制度建設 ；(3)負責電子政務類產品的制度建設、分行培訓、營銷推廣、項目管理等。3(平安銀行網絡金融特點平安銀行網絡金

38、融具有低資本占用、高收益率的特點，通過大數據和移動互聯 信息的平臺建立，可以有效實現網絡對于金融業(yè)務的信息處理和資源配置，在未來 的金融生態(tài)中，產品、信息和渠道高度融合、互通共享，網絡金融將成為該行“逐 鹿”的又一新戰(zhàn)場。目前，銀行業(yè)已經積極行動起來，建立類似于淘寶那樣的網絡金融平臺，如浦 發(fā)銀行推出手機移動支付產品，建設銀行推出了自己的電子商務金融服務平臺，中 國銀行也正在推出自己的網絡金融平臺。4(平安建設網絡金融事業(yè)部的必要性網絡金融會徹底改變金融業(yè)的整個業(yè)態(tài)，未雨綢繆是每一個企圖在未來有所建 樹的金融機構的必修課。首先，網絡金融會徹底改變分支機構的存在意義。網絡金融的發(fā)展，會降低支 行

39、和分理處作為全能服務機構的職能，網點作為傳統(tǒng)意義上的優(yōu)質資產，也許會在 未來變成尾大不掉的“雞肋”資產。未來生活中，哪有比網絡更便捷的客戶體驗呢 隨時可以上網的消費者，到實體分支機構的機會越來越少，而實體分支機構的費用 支出，必然成為金融機構巨大的成本負擔。其次，網絡金融會徹底改變混業(yè)經營的傳統(tǒng)界限。從金融消費行為角度看，網 絡消費行為會顛覆傳統(tǒng)意義上的信用體系，在網絡世界，各種資源被最快速、最便捷地聚集起來，服務最廣泛、無論是服務提供者還是服務消費者，都依照網絡規(guī)則 在出牌。在大數據、云計算的時代，網絡會顛覆金融規(guī)則中的“信息不對稱”，讓金融 機構的信用風險評估體系面臨挑戰(zhàn)。阿里巴巴針對其商

40、戶的貸款，并沒有千百萬信 貸員挨家挨戶地搜集信息，利用的無外乎就是這些商戶的交易記錄作為依據；在商戶看來，違約不還錢當然誘人，但代價是其網上信譽的喪失。最后，網絡金融會徹底改變金融定價的潛規(guī)則。中國的利率市場化進程，會被 網絡金融的發(fā)展大大推進。阿里巴巴“余額寶”的實質，就是一個易申購、易贖回 的貨幣基金類產品，但其意義遠遠超過了在商業(yè)銀行體系內發(fā)行一只兩百億的貨幣 基金。網絡所能做的，已經遠遠超過了公募基金或陽光私募的廉價銷售渠道，而且 是所有金融機構理財產品的展示平臺。中國利率市場化最后一個未開放的領域，就是儲蓄存款上限。在網絡的虛擬世 界，資產管理范疇的理財產品可以進行最大化的展示，輔以

41、成熟的支付功能，網絡 金融可以合理、合法地繞過傳統(tǒng)的商業(yè)銀行體系，進行廣域資金的采集。既然資金 因為逐利而繞過了商業(yè)銀行體系，那么必然配置到了投資收益更高的金融機構，實 現金融中介的最根本目標。商業(yè)銀行營業(yè)網點資金采集功能的降低，從而讓混業(yè)經 營金融有更大的施展空間。鑒于以上原因，網絡金融在現實社會中的影響越來越大，而且這也有利于銀行 業(yè)務的開展，節(jié)省了很多的資金，平安銀行成立網絡金融事業(yè)部是大勢所趨。二、事業(yè)部改革管理機制分析（一）分行與事業(yè)部的區(qū)分1（分行總行下設一級分行；一級分行一般是?。▍^(qū)、直轄市）分行、或者部分計劃單列 市也設有一級分行（如青島、大連等）;一級分行一般設有二級分行或者

42、一級支行；如 果是各省的一級分行，下面各市的分支機構一般叫做二級分行。分行是以省級為單位建立的，主要負責全省的所轄的支行的業(yè)務統(tǒng)籌和行政管 理。與總行所提供的服務一致，為平安銀行用戶提供辦理平安銀行的銀行活動，諸 如存、取款、貸款等，滿足居住在遠離銀行主網點的用戶對存取款、貸款活動的日 常需要。許多大中型銀行建立分行的目的在于延長其服務不同地點所在的社區(qū)，州 或國家。分行所提供的服務在操作方面更加低廉、快捷、方便，更容易為客戶訪 問。目前，國內主流銀行開設分行的現象已經十分普遍。2（事業(yè)部事業(yè)部是指以某個產品、地區(qū)或顧客為依據，將相關的研究開發(fā)、采購、生 產、銷售等部門結合成一個相對獨立單位的

43、組織結構形式。它表現為，在總行領導 下設立多個事業(yè)部，各事業(yè)部有各自獨立的產品或市場，在經營管理上有很強的自主性，實行獨立 核算，是一種分權式管理結構。事業(yè)部制又稱 M型組織結構，即多單位企業(yè)、分權 組織，或部門化結構。事業(yè)部責權利劃分明確：（1）能較好地調動經營管理人員地積極性：事業(yè)部制以利潤責任為核心，能夠保 證銀行獲得穩(wěn)定地利潤；通過事業(yè)部門獨立生產經營活動，能為總行不斷培養(yǎng)出高 級管理人才。（2）每個事業(yè)部都有自己的產品和市場，能夠規(guī)劃其未來發(fā)展，也能靈活自主 的適應市場出現的新情況迅速作出反應。所以，這種組織結構既有高度的穩(wěn)定性， 又有良好的適應性。(3)有利于最高領導層擺脫日常行政

44、事務，成為堅強有力的決策機構，同時有 能使各事業(yè)部發(fā)揮經營管理的積極性和創(chuàng)造性，從而提高企業(yè)的整體效益。(4)由于事業(yè)部自成系統(tǒng)、獨立經營，這有利于培養(yǎng)全面管理人才，為銀行的 未來發(fā)展儲備干部。3(分行與事業(yè)部的區(qū)分平安銀行分行與事業(yè)部的區(qū)別點主要有兩個方面：利潤劃分和職責定位。利潤劃分事業(yè)部將成為平安銀行主要管理架構，分行的職能將被弱化。對于事業(yè)部落地 分行的利潤，總行采取雙計利潤的方法，即利潤同時計入分行和事業(yè)部，確保分行 和事業(yè)部的有效協(xié)同。事業(yè)部與分行責任利潤的劃分以“責、權、禾對等為原 則，各方獨立核算，互不重疊。事業(yè)部與分行責任利潤 (責任利潤=經營凈收入-營 業(yè)費用-營業(yè)稅金-撥

45、備)劃分的基本原則是：事業(yè)部業(yè)務邊界內的存量客戶業(yè)務歸屬于分行，納入分行責任利潤進行考核；事業(yè)部業(yè)務邊界內的新增客戶業(yè)務歸屬于各事業(yè)部，納入事業(yè)部責任利潤進行考核；事業(yè)部與分行交叉銷售的責任利潤確認，由事業(yè)部與分行協(xié)商確定。事業(yè)部不與分行爭利，所有準事業(yè)部效益落在分行，實行雙線計價。能源、礦產等增量事業(yè) 部中由分行劃轉的存量客戶，實行雙線計價。(2)職責定位分行是事業(yè)部的協(xié)助方和服務方，分行負責事業(yè)部在當地的落地管理和服務， 負責事業(yè)部落地業(yè)務的協(xié)同營銷，協(xié)助事業(yè)部實施重點客戶開發(fā)、組織市場營銷活 動等。對于分行的存量客戶，仍保留在分行進行維護。事業(yè)部主要負責新增客戶的 開拓。（二）傳統(tǒng)業(yè)務與

46、投行業(yè)務區(qū)分1（傳統(tǒng)業(yè)務公司業(yè)務大致經歷了三個重要階段：商品流動相關服務、資金流動相關服務和 資本流動相關服務。相應地，產品組合也經歷了縱向和橫向的不斷深化發(fā)展，從最 初的信貸、結算等傳統(tǒng)業(yè)務逐步形成了目前全面、綜合、立體的公司金融服務產品 體系。平安銀行的傳統(tǒng)公司業(yè)務主要包括：信貸業(yè)務、貿易融資以及現金管理業(yè) 務。（1）信貸業(yè)務信貸業(yè)務一如既往都將是公司銀行業(yè)務發(fā)展的重要基石。雖然，目前國內絕大 多數商業(yè)銀行都提出了 “向零售銀行轉型”的目標，但未來幾年信貸業(yè)務仍將是公 司業(yè)務線的收入和利潤的主要來源，仍將是建立公司客戶關系和開展其它公司業(yè)務 的基礎，仍將繼續(xù)充當實現公司線產品銷售“ 1+N

47、中的“1”這個敲門磚的重任。 平安銀行信貸業(yè)務主要是存貸款業(yè)務。存款業(yè)務主要產品包括：人民幣存款系列產品、外幣存款系列產品、離岸存款 系列產品。 人民幣存款系列產品包括：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存 款、單位協(xié)定存款、單位協(xié)議存款、保證金存款。外幣存款系列產品：外匯活期存款、外匯定期存款、外匯通知存款、外匯協(xié)定 存款、外匯協(xié)議存款。離岸存款系列產品：根據存款的性質與計息范圍不同，離岸存款可分為活期存 款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款四種存款模式。定期存款包括一個月、三個 月、六個月和一年四個檔次。通知存款為七天通知存款。貸款業(yè)務主要包括：基礎貸款系列產品、票據融資系列產品、組合授信系

48、列產 品、基礎融信系列廣品?；A貸款系列產品：流動資金貸款、固定資產貸款、單位定期存單質押貸款、 經營性物業(yè)抵押貸款、對公客戶賬戶透支、銀團貸款、離岸銀團貸款、房地產開發(fā) 貸款、政府平臺類貸款、中小企業(yè)網銀循環(huán)貸款、離岸外匯存款質押在岸人民幣融 資、離岸一般流動資金貸款、境內銀行備用信用證擔保離岸授信。票據融資系列產品：票據貼現、票據代理貼現、買方付息票據貼現、協(xié)議付息 票據貼現、商業(yè)承兌匯票保貼。組合授信系列產品：聯保授信業(yè)務、中小企業(yè)標準類房產抵押融資產品?；A融信系列產品：委托貸款、委托貼現、商業(yè)匯票銀行承兌、人民幣保函、 對外保函、離岸保函、融資性對外擔保、國內信用證開證、進口信用證開

49、證、離岸進口開 證、標準倉單質押融資。(2)貿易融資業(yè)務貿易融資是商品流動相關服務的典型代表。銀行正是從商品流動服務、貿易融 資和結算一一開始公司業(yè)務的。它的主要客戶是中、小型企業(yè)。平安銀行的貿易融 資業(yè)務主要包括：國際貿易融資、國內貿易融資業(yè)務和離岸貿易融資業(yè)務。國內貿易融資業(yè)務：平安銀行引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管措施、資金流導引工 具、信息流監(jiān)控手段等風險控制變量和跟蹤監(jiān)管措施，為滿足交易鏈條上不同節(jié)點 企業(yè)在預付、存貨或應收等環(huán)節(jié)的資金需求提供授信支持。主要提供的產品包括 先票/款后貨標準授信、先票/款后貨擔保提貨授信、國內信用證、標準倉單質押融 資、非標準倉單質押融資、動產(抵)質押授信、國內保理、信用險項下國內保理、 融資租賃保理、國內保理應收賬款池融資、反向保理、機器設備融資、經銷商分期 銷售融資業(yè)務。國際貿易融資業(yè)務：平安銀行為進出口業(yè)務提供信用證、托收、T/T項下的各項授信融資業(yè)務，包括減免保證金開證、押匯、打包貸款、福費廷、保理、代付等。主要提供的產品包括：出口貿易融資、進口貿易融資、進出口單證通。離岸貿易融資業(yè)務：離岸貼現、離岸福費廷、離岸無不符點出口押匯、離岸福 費廷轉賣、離岸代付、出口雙保理離在岸聯動模式。(3)現金管理業(yè)務現金管理是資金流動相關服務的典型代表。資金流動相關服務在整個銀行公司 業(yè)務發(fā)展中居于十分關