個(gè)人理財(cái)全真模擬試題兩套(word版有答案)

1、2009年個(gè)人人理財(cái)全真模模擬試題兩套套(一)一單選題(共880題,每題題0.5分共共計(jì)40分)在以下各題所給給出的4個(gè)選選項(xiàng)中，只有有1個(gè)選項(xiàng)符符合題目要求求，請(qǐng)將正確確選項(xiàng)的代碼碼填人括號(hào)內(nèi)內(nèi)。1宏觀經(jīng)濟(jì)政政策對(duì)投資理理財(cái)具有實(shí)質(zhì)質(zhì)性的影響，下下列說法正確確的是( )。 A法定定存款準(zhǔn)備金金率下調(diào)，利利于刺激投資資增長 B某地區(qū)區(qū)貧富差距變變大，私人銀銀行業(yè)務(wù)不易易開展 C國家減減少財(cái)政預(yù)算算，會(huì)導(dǎo)致資資產(chǎn)價(jià)格的提提升 DD在股市低低迷時(shí)期，提提高印花稅可可以刺激股市市反彈2貨幣政策工工具不包括( )。 A存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金率 B財(cái)政支支出 C再貼現(xiàn)率 D公開開市場操作3客戶和某商商業(yè)銀行簽訂訂

2、了非保本浮浮動(dòng)收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃。則( ) A該該銀行根據(jù)約約定條件和實(shí)實(shí)際投資收益益情況向客戶戶支付收益 B該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的收收益 C該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的收益率 D該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的本本金安全4在通貨膨脹脹條件下，( )。 A名名義利率才能能真實(shí)反映資資產(chǎn)的投資收收益率 B實(shí)際際利率高于名名義利率 C個(gè)個(gè)人和家庭的的購買力增加加 DD固定利率率資產(chǎn)貶值5證券投資基基金可以通過過有效的資產(chǎn)產(chǎn)組合最大限限度地( )。 A規(guī)避通通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) B降降低非系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) c降低系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) D降低不可分分散風(fēng)險(xiǎn)6遠(yuǎn)期利率協(xié)協(xié)議交易中，若若參照利率為為537。協(xié)議利率

3、率為5366。利息支支付天數(shù)為990天，假定定天數(shù)基數(shù)為為360天，名名義借貸本金金為1千萬元元，則現(xiàn)金結(jié)結(jié)算額為( )元元。 A22467 B30866 CC1235 D403337以下關(guān)于債債券的分類不不正確的是( )。 A按債券券發(fā)行主體可可分為政府債債券、金融債債券、公司債債券和國際債債券等 BB按債券期期限可分為短短期債券、中中期債券和長長期債券等 c按利利息支付方式式可分為附息息債券、一次次還本付息債債券、貼現(xiàn)債債券和可贖回回債券等 D按債券券性質(zhì)可分為為信用債券、不不動(dòng)產(chǎn)抵押債債券、擔(dān)保債債券等8金融市場常常被稱為“資資金的蓄水池池”和“國民民經(jīng)濟(jì)的晴雨雨表”，分別別指的是金融融

4、市場的( )。 A集聚功功能，資源配配置功能 B財(cái)富功功能，資源配配置功能 c集聚功功能，反映功功能 D財(cái)富功能，反反映功能9已知某債券券折價(jià)發(fā)行，票票面利率8。則實(shí)際的的到期收益率率可能為( )。 A755 B8 CC91 D以以上均不可能能10已知某只只基金的投資資資產(chǎn)中現(xiàn)金金持有量較小小。則該只基基金最有可能能是一只( )。 A開放式式基金 BB公募基金金 C國國際基金 D成長型型基金11以下關(guān)于于外匯市場及及外匯產(chǎn)品的的說法正確的的是( )。 A目目前，外匯市市場交易以遠(yuǎn)遠(yuǎn)期外匯交易易占主要地位位 BB為穩(wěn)定匯匯價(jià)，當(dāng)外匯匯市場的外匯匯供給持續(xù)大大于需求時(shí)，中中央銀行應(yīng)在在外匯市場上上

5、賣出外匯 c遠(yuǎn)期外匯交交易的交割期期一般按周計(jì)計(jì)算 D國際貨貨幣市場外匯匯期貨合約的的交割月份為為每年的3月月、6月、99月和12月月12一般情況況下，可轉(zhuǎn)換換債券的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)( )。 A高于股股票 B低于普通債債券 C高于國債 D低于于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品13房地產(chǎn)投投資者以所購購買的房地產(chǎn)產(chǎn)為抵押，借借入相當(dāng)于其其購買成本的的絕大部分款款項(xiàng)。這被稱稱為房地產(chǎn)投投資的( )。 A價(jià)價(jià)值升值效應(yīng)應(yīng) BB財(cái)務(wù)杠桿桿效應(yīng) C現(xiàn)金金流和稅收效效應(yīng) D風(fēng)險(xiǎn)效效應(yīng)14金融市場場可以按照( )分為發(fā)行市市場、二級(jí)市市場、第三市市場和第四市市場。 A金金融市場的重重要性 B金融融產(chǎn)品的期限限 CC金融產(chǎn)品品交易的交割割方式

6、 D金融融工具發(fā)行和和流通特征15將金融產(chǎn)產(chǎn)品以某種標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常常狀況下的排排序。則下列列說法正確的的是( )。 A按按金融產(chǎn)品的的風(fēng)險(xiǎn)由大到到小排序?yàn)椋貉苌?、股股票、?chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換換債券 B按金金融產(chǎn)品的流流動(dòng)性由大到到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定定期存款、大大額可轉(zhuǎn)讓存存單 c按金融融產(chǎn)品的收益益率由大到小小排序?yàn)椋和馔鈳爬碡?cái)計(jì)劃劃、期貨、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D按按金融產(chǎn)品的的利率由大到到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定定活兩便?chǔ)蓄蓄存款、活期期存款16注重基金金的長期成長長，強(qiáng)調(diào)為投投資者帶來經(jīng)經(jīng)常性收益的的是( ) 。 A收收入型基金 B指數(shù)型基金金 CC成長型基基金 D平衡型型基金17某投資者者購買了

7、500 000美美元利率掛鉤鉤外匯結(jié)構(gòu)性性理財(cái)產(chǎn)品(一年按3360天計(jì)算算)，該理財(cái)財(cái)產(chǎn)品與IIBOR掛掛鉤，協(xié)議規(guī)規(guī)定，當(dāng)LIIBOR處于于2一275區(qū)間間時(shí)。給予高高收益率6；若任何一一天LIBOOR超出2一2755區(qū)間，則則按低收益率率2計(jì)算。若若實(shí)際一年中中IIBOOR在2。2275區(qū)區(qū)間為90天天，則該產(chǎn)品品投資者的收收益為( )美元元。 A7750 B1 500 C22 500 D3 000018下列描述述中，適于描描述開放式基基金的有( )個(gè)個(gè)，適于描述述封閉式基金金的有( )個(gè)。 基金金的資金規(guī)模模具有可變性性 在證券交易易所按市價(jià)買買賣 所募集到到的資金可全全部用于投資資 受

8、益憑證可可贖回 依據(jù)公公司法組建，并并依據(jù)公司章章程經(jīng)營基金金資產(chǎn) 投資者者欲買入基金金時(shí)，只有向向基金管理公公司或銷售機(jī)機(jī)構(gòu)申購這一一種渠道 A33 B332 C24 D23319下列關(guān)于于黃金理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說說法不正確的的是( )。 A抗抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的的能力強(qiáng) B具具有內(nèi)在價(jià)值值和實(shí)用性 c存在市場不不充分風(fēng)險(xiǎn)和和自然風(fēng)險(xiǎn) D收益和股票票市場的收益益正相關(guān)20下列不屬屬于人身保險(xiǎn)險(xiǎn)的是( )。 A人人壽保險(xiǎn) B意意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn) cc健康保險(xiǎn)險(xiǎn) DD責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)2l.保險(xiǎn)產(chǎn)品品具有其他投投資理財(cái)工具具不可替代的的( )。 A投投資功能 B套套利功能 c保障障功能 D儲(chǔ)蓄蓄功能22假定從某某一

9、股市采樣樣的股票為AA、B、C、DD四種。在某某一交易日的的收盤價(jià)分別別為5元、116元、244元和35元元，基期價(jià)格格分別為4元元、10元、116元和288元，基期交交易量分別為為100、880、1500和50，用用加權(quán)股價(jià)平平均法(以基基期交易量為為權(quán)數(shù)，基期期市場股價(jià)指指數(shù)為1000)計(jì)算的該該市場股價(jià)指指數(shù)為( ) A1138 B12284 C1140 D1442623( )是指如如果期權(quán)立即即執(zhí)行，買方方具有正的現(xiàn)現(xiàn)金流(這里里暫不考慮期期權(quán)費(fèi)因素)。 A溢溢價(jià)期權(quán) B平平價(jià)期權(quán) C折折價(jià)期權(quán) D貨貨幣期權(quán)24我國公公司法規(guī)定定，公司本次次發(fā)行債券后后累計(jì)公司債債券余額不超超過最近一

10、期期期末凈資產(chǎn)產(chǎn)額的( )。A30 B440 C500 D6025金融中介介可以分為交交易中介和服服務(wù)中介，下下列屬于交易易中介的是( )。A會(huì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所 B投資顧顧問咨詢公司司 CC律師事務(wù)務(wù)所 D有價(jià)證證券承銷人26下列關(guān)于于債券贖回的的說法，不正正確的是( )。A有的債券契契約賦予發(fā)行行人在到期日日前全部或部部分贖回已發(fā)發(fā)行債券的權(quán)權(quán)利 B附有贖贖回權(quán)的債券券的潛在資本本增值有限 c在保護(hù)期內(nèi)內(nèi)，發(fā)行人可可以行使贖回回權(quán) D發(fā)行人人可以通過使使用這項(xiàng)權(quán)利利以更低的利利率籌集資金金27一張5年年期，票面利利率lO，市市場價(jià)格9550元，面值值l 0000元的債券，若若債券發(fā)行人人在發(fā)行一

11、年年后將債券贖贖回，贖回價(jià)價(jià)格為1 1100元，且且投資者在贖贖回時(shí)獲得當(dāng)當(dāng)年的利息收收入，則提前前贖回收益率率為( )。A10 B1123 C263 DD2028在外匯理理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄蓄、浮動(dòng)收益益產(chǎn)品等，與與利率期權(quán)、匯匯率期權(quán)等相相結(jié)合，并在在合約中體現(xiàn)現(xiàn)這種期權(quán)的的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資資工具 B浮動(dòng)動(dòng)收益類產(chǎn)品品 CC實(shí)盤外匯匯買賣 D期權(quán)權(quán)類產(chǎn)品29若與利率率掛鉤的結(jié)構(gòu)構(gòu)性產(chǎn)品A的的名義收益率率為5。協(xié)協(xié)議規(guī)定的利利率區(qū)間為003，假假設(shè)一年按3360天計(jì)算算。有2400天中掛鉤利利率在033之間，660天的利率率在3一44之間。其其他時(shí)間利率率則高于4，

12、則該產(chǎn)品品的實(shí)際收益益率為( )AO83 BB4177 C3333 D530一般而言言，按收益率率從小到大順順序排列正確確的是( )。A普通債券，普普通股票，國國債 B國債，普普通債券，普普通股票 c普普通股票，國國債，普通債債券 D普通股股票，普通債債券，國債31下列屬于于金融市場客客體的是( )。A居民個(gè)人 B金金融機(jī)構(gòu) C貨幣幣頭寸 D會(huì)計(jì)師師事務(wù)所32下列不是是現(xiàn)貨期權(quán)的的是( )。A外匯期權(quán) B利率期權(quán) C股指期權(quán) D股指期貨期期權(quán)33下列關(guān)于于可轉(zhuǎn)換債券券收益的說法法，不正確的的是( )。A可轉(zhuǎn)換債券券轉(zhuǎn)換為股票票前，持有人人只享有利息息 BB可轉(zhuǎn)換債債券轉(zhuǎn)換為股股票后，持有有人成

13、為公司司股東 C可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換換為股票后，其其收益水平與與債券類似 D可轉(zhuǎn)換債券券適合在低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)一低收益益與高風(fēng)險(xiǎn)一一高收益這兩兩種不同收益益結(jié)構(gòu)之間做做出靈活選擇擇的投資者34假定年利利率為lO，某投資者者欲在5年后后獲得本利和和61 0551元，則他他需要在接下下來的5年內(nèi)內(nèi)每年末存入入銀行( ）元。(不考慮利息息稅。)A10 0000 B12 210 C11l 1000 DD7 588235用現(xiàn)金償償還債務(wù)與用用現(xiàn)金購買資資產(chǎn)反映在資資產(chǎn)負(fù)債表上上的相同變化化是( )。A總資產(chǎn)都不不變 B凈資產(chǎn)產(chǎn)都不變 c資資產(chǎn)負(fù)債率都都不變 D都不不改變資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表中的項(xiàng)項(xiàng)目36一般來說說，處于(

14、)的的投資人的理理財(cái)理念是避避免財(cái)富的快快速流失，承承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的的同時(shí)獲得有有保障的收益益。A少年成長期期 BB青年成長長期 C中年穩(wěn)穩(wěn)健期 D退休休養(yǎng)老期37張先生打打算分5年償償還銀行貸款款。每年末償償還100 000元，貸貸款利率為110，則等等價(jià)于在第一一年年初一次次性償還( )元元。A500 0000 B4554 5455 CC410 000 D3379 077938某企業(yè)有有流動(dòng)資產(chǎn)2200萬元，其其中現(xiàn)金500萬元，應(yīng)收收款項(xiàng)60萬萬元，有價(jià)證證券40萬元元，存貨500萬元，而其其流動(dòng)負(fù)債為為150萬元元。則該企業(yè)業(yè)速動(dòng)比率為為( )。A033 B067 C1 D133339企業(yè)

15、經(jīng)營營活動(dòng)現(xiàn)金流流出不包括( )。A支付供應(yīng)商商的貨款 B支支付雇員的工工資 c支付的的股利 D支付付的稅款40各資產(chǎn)收收益的相關(guān)性性( )影響組合合的預(yù)期收益益，( )影響組組合的風(fēng)險(xiǎn)。A居民個(gè)人 B金金融機(jī)構(gòu) c貨貨幣頭寸 A不不會(huì)，不會(huì) B不會(huì)，會(huì) C會(huì)，不會(huì) D會(huì)，會(huì)41李先生投投資100萬萬元于項(xiàng)目AA，預(yù)期名義義收益率100，期限為為5年，每季季度付息一次次，則該投資資項(xiàng)目有效年年利率為( )A20l BB1255 C1038 D1102042下列關(guān)于于等額本息還還款法和等額額本金還款法法的表述。正正確的是( )。A按照等額本本息還款法，月月供金額中本本金比例逐期期下降 B按照照等

16、額本金還還款法，月供供金額中利息息比例逐期下下降 c按照等等額本息還款款法，月供金金額逐期下降降 DD按照等額額本金還款法法，月供金額額每期相等43某項(xiàng)目初初始投資1 000元，年年利率8，期期限為1年。每每季度付息一一次，按復(fù)利利計(jì)算則其11年后本息和和為( )。A1 047786 B11 03605 C1 082443 D1 008000044下列各項(xiàng)項(xiàng)中。屬于個(gè)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債債表中流動(dòng)資資產(chǎn)的是( )。A股票 B房地地產(chǎn) c保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi) DD定期存款款45下列不屬屬于客戶財(cái)務(wù)務(wù)信息的是( )。A投資風(fēng)險(xiǎn)偏偏好 B當(dāng)期財(cái)務(wù)安安排 C當(dāng)期收入狀狀況 D財(cái)務(wù)狀況未未來發(fā)展趨勢勢46同樣用llO萬元炒

17、股股票，對(duì)于一一個(gè)僅有100萬元養(yǎng)老金金的退休人員員和一個(gè)有數(shù)數(shù)百萬資產(chǎn)的的富翁來說，其其情況是截然然不同的，這這是因?yàn)楦髯宰杂胁煌? )。A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承承受能力 B風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏好 c風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分散 D風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知47為了彌補(bǔ)補(bǔ)客戶臨時(shí)性性資金短缺，一一般商業(yè)銀行行的理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員會(huì)建議議客戶開立( )。A信用卡賬戶戶 BB扣款賬戶戶 CC定期存款款賬戶 D交易易賬戶48下列關(guān)于于客戶信息收收集的說法，不不正確的是( )。A為了得到真真實(shí)的信息，數(shù)數(shù)據(jù)調(diào)查表必必須由客戶親親自填寫 B在客戶戶填寫調(diào)查表表之前，從業(yè)業(yè)人員應(yīng)對(duì)有有關(guān)項(xiàng)目加以以解釋 CC如果客戶戶出于個(gè)人原原因不愿意回回答某些問題題，從業(yè)人員

18、員應(yīng)該謹(jǐn)慎地地了解客戶產(chǎn)產(chǎn)生焦慮的原原因，并向客客戶解釋該信信息的重要性性，以及在缺缺乏該信息情情況下可能造造成的誤差 D宏觀觀經(jīng)濟(jì)信息可可以從政府部部門或金融機(jī)機(jī)構(gòu)公布的信信息中獲得49下列關(guān)于于退休規(guī)劃說說法正確的是是( )。A計(jì)劃開始不不宜太遲 B規(guī)劃期期應(yīng)當(dāng)在五年年左右 cc投資應(yīng)當(dāng)當(dāng)極其保守 D對(duì)投投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀觀50面對(duì)不同同客戶時(shí)，下下列應(yīng)對(duì)技巧巧中不恰當(dāng)?shù)牡氖? )。A對(duì)沉默寡言言的人，要設(shè)設(shè)法誘使他盡盡可能地多說說 BB對(duì)優(yōu)柔寡寡斷的人，客客戶經(jīng)理要掌掌握主動(dòng)權(quán)，充充滿自信地運(yùn)運(yùn)用公關(guān)語言言，不斷地向向他提出積極極性的建議，多多用肯定性用用語 C對(duì)慢性性的人，不能能

19、急躁、焦慮慮或向他施加加壓力，應(yīng)該該努力配合他他的步調(diào)，腳腳踏實(shí)地地去去證明、引導(dǎo)導(dǎo) DD對(duì)疑心重重的人，要讓讓他了解你的的誠意或者讓讓他感到你對(duì)對(duì)他所提出的的疑問很重視視51下列問題題中，不屬于于與客戶溝通通的開放性問問題的是( )。A您的未來職職業(yè)發(fā)展情況況如何 B您選擇擇股票的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)是什么 c您您曾經(jīng)投資于于成長型股票票嗎 D您通常常怎樣安排自自己的富余資資金52孔子日：“信則人任任焉”，這句句話與下列銀銀行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操守守中( )原則則的要求相似似。 A誠實(shí)信信用 B守法合規(guī) c專業(yè)業(yè)勝任 DD勤勉盡職職53下列做法法中，違反了了銀行業(yè)從從業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中保保護(hù)商業(yè)秘密密與客戶

20、隱私私的原則的是是( )。 A某銀行行工作人員根根據(jù)在為上市市公司辦理貸貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲獲得的非公開開信息進(jìn)行股股票投資 B某銀行行工作人員由由于業(yè)務(wù)繁忙忙，將辦理企企業(yè)貸款業(yè)務(wù)務(wù)的公章交給給同事代其辦辦理 c某銀行工作作人員將其客客戶A的貸款款信息透露給給另一名客戶戶 D某某銀行工作人人員在辦理企企業(yè)貸款業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)計(jì)算_貸款款利率54根據(jù)銀銀行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操守守中“內(nèi)幕幕信息”原則則的要求，銀銀行個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)人員不不得( ) A與本行行專家討論股股票走勢 B利用本本行電腦操作作股票買賣 c利用用為客戶服務(wù)務(wù)獲得的未公公開信息指導(dǎo)導(dǎo)他人買賣股股票 D在本行上網(wǎng)網(wǎng)查看股票信信息55銀行個(gè)

21、人人理財(cái)業(yè)務(wù)人人員的下列做做法正確的是是( )。 A為朋友友提供擔(dān)保 B利用用職務(wù)便利為為朋友辦理優(yōu)優(yōu)惠貸款 c利用客客戶名義為自自己買賣證券券 D將將自己的賬戶戶與客戶賬戶戶合并。56下列關(guān)于于合同訂立的的說法，不正正確的是( )。 A當(dāng)當(dāng)事人訂立合合同，應(yīng)當(dāng)具具有相應(yīng)的民民事權(quán)利能力力和民事行為為能力 B當(dāng)事事人必須本人人訂立合同，不不得代理 C當(dāng)當(dāng)事人在訂立立合同過程中中知悉的商業(yè)業(yè)秘密，無論論合同是否成成立，不得泄泄露或者不正正當(dāng)?shù)厥褂?D當(dāng)事人訂立立合同，有書書面形式、口口頭形式和其其他形式57根據(jù)證證券法，下下列不屬于操操縱證券市場場行為的是( ) A單單獨(dú)或者通過過合謀，集中中資

22、金優(yōu)勢、持持股優(yōu)勢或者者利用信息優(yōu)優(yōu)勢聯(lián)合或者者連續(xù)買賣證證券 B與他人人串通，以事事先約定的時(shí)時(shí)間、價(jià)格和和方式相互進(jìn)進(jìn)行證券交易易 CC在自己實(shí)實(shí)際控制的賬賬戶之間進(jìn)行行證券交易 D為牟取傭金金收入，建議議客戶進(jìn)行不不必要的證券券買賣58下列關(guān)于于基金當(dāng)事人人地位與責(zé)任任的說法。不不正確的是( ) 。 A管管理人對(duì)基金金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)經(jīng)營管理權(quán) B管理人對(duì)基基金運(yùn)營收益益承擔(dān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) c托管人人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)產(chǎn)具有保管權(quán)權(quán) DD投資人對(duì)對(duì)基金運(yùn)營收收益享有收益益權(quán)59下列關(guān)于于期貨交易保保證金制度的的說法，不正正確的是( )。 A期期貨交易所向向會(huì)員、期貨貨公司向客戶戶收取的保證證金不得低于于國

23、務(wù)院期貨貨監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)、期貨交交易所規(guī)定的的標(biāo)準(zhǔn) B期貨貨交易所向會(huì)會(huì)員、期貨公公司向客戶收收取的保證金金應(yīng)當(dāng)與自有有資金分開，專專戶存放 c期期貨交易所向向會(huì)員收取的的保證金，屬屬于期貨交易易所所有 D期期貨公司向客客戶收取的保保證金，屬于于客戶所有60根據(jù)保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)構(gòu)管理規(guī)定，保保險(xiǎn)公司委托托保險(xiǎn)代理機(jī)機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)險(xiǎn)代理分支機(jī)機(jī)構(gòu)銷售人壽壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)產(chǎn)品的，對(duì)其其業(yè)務(wù)人員，銷銷售前培訓(xùn)時(shí)時(shí)間不得少于于( )小時(shí)。 A112 B24 C48 D722更多銀行從業(yè)資資格考試信息息請(qǐng)關(guān)注: HYPERLINK /leraning/class_yhcyzg/jieshao.html 2000

24、8年銀行行從業(yè)資格考考試網(wǎng)上輔導(dǎo)導(dǎo)招生簡章 HYPERLINK /leraning/class_yhcyzg/index.htm 環(huán)球球網(wǎng)校銀行從從業(yè)資格考試試頻道 HYPERLINK /s?wd=%D2%F8%D0%D0%B4%D3%D2%B5%D7%CA%B8%F1%BF%BC%CA%D4 百度銀行行從業(yè)資格考考試 61根據(jù)證證券法，下下列關(guān)于客戶戶交易結(jié)算賬賬戶管理的說說法，不正確確的是( )。 A證證券公司客戶戶的交易結(jié)算算資金應(yīng)當(dāng)以以證券公司的的名義單獨(dú)立立戶管理 B證證券公司不得得將客戶的交交易結(jié)算資金金和證券歸入入其自有財(cái)產(chǎn)產(chǎn) cc禁止任何何單位或者個(gè)個(gè)人以任何形形式挪用客戶戶的

25、交易結(jié)算算資金和證券券 DD證券公司司破產(chǎn)或者清清算時(shí)，客戶戶的交易結(jié)算算資金和證券券不屬于其破破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者者清算財(cái)產(chǎn)62根據(jù)信信托法，受受托人以( )為為限向受益人人承擔(dān)支付信信托利益的義義務(wù)。 A委托人人固有財(cái)產(chǎn) B受托托人固有財(cái)產(chǎn)產(chǎn) c信信托財(cái)產(chǎn) D信托財(cái)財(cái)產(chǎn)和受托人人固有財(cái)產(chǎn)63金融機(jī)構(gòu)構(gòu)通過第三方方識(shí)別客戶身身份，而第三三方未采取符符合反洗錢錢法要求的的客戶身份識(shí)識(shí)別措施的。由由( )承擔(dān)未履履行客戶身份份識(shí)別義務(wù)的的責(zé)任。 A第第三方 B客戶戶 CC該金融機(jī)機(jī)構(gòu) D該金融融機(jī)構(gòu)和第三三方按比例64根據(jù)商商業(yè)銀行開辦辦代客境外理理財(cái)業(yè)務(wù)管理理暫行辦法中中的規(guī)定。境境外理財(cái)資金金匯回后

26、，( )。 A商商業(yè)銀行應(yīng)將將投資本金和和收益支付給給投資者 B商商業(yè)銀行一律律以外匯支付付給投資者 c投資者以外外匯投資的，商商業(yè)銀行結(jié)匯匯后支付給投投資者 D投資資者以外匯投投資的，商業(yè)業(yè)銀行將外匯匯直接劃入投投資者任一賬賬戶65基金公司司發(fā)行封閉式式基金時(shí)。應(yīng)應(yīng)當(dāng)自收到中中國證監(jiān)會(huì)核核準(zhǔn)文件之日日起( )個(gè)月內(nèi)內(nèi)進(jìn)行基金募募集活動(dòng)；基基金公司發(fā)行行開放式基金金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自自收到中國證證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行行基金募集活活動(dòng)。 A33，3 B6，33 CC6，6 D3，666下列關(guān)于于代理的法律律責(zé)任的說法法，不正確的的是( )。 A代代理人與第三三人串通，損損害被代理人人利益

27、的，由由代理人和第第三人負(fù)連帶帶責(zé)任 B代理理人不履行代代理責(zé)任，而而給被代理人人造成傷害的的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任 c沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理理權(quán)或者代理理權(quán)已終止后后的行為，經(jīng)經(jīng)過被代理人人的追認(rèn)，被被代理人承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任 D第三人知道道行為人沒有有代理權(quán)、超超越代理權(quán)或或者代理權(quán)已已終止還與行行為人實(shí)施民民事行為給他他人造成損害害的，第三人人不承擔(dān)責(zé)任任6720077年1月至111月，在美美國工作的小小李每月給國國內(nèi)的妻子寄寄回4 0000美元。由由其妻將美元元兌換成人民民幣取出。若若12月份小小李寄回8 000美元元，則小李妻妻子可以將( )美元兌換成成人民幣。 A88 000 B6 00

28、00 CC4 0000 D2 000068下列關(guān)于于分業(yè)經(jīng)營、分分業(yè)管理的說說法，正確的的是( )。 A證證券公司的業(yè)業(yè)務(wù)與銀行、保保險(xiǎn)、信托相相互獨(dú)立經(jīng)營營 BB證券公司司可以經(jīng)營信信托業(yè)務(wù)，但但不得經(jīng)營保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀銀行業(yè)務(wù) c證證券公司可以以經(jīng)營銀行業(yè)業(yè)務(wù)和信托業(yè)業(yè)務(wù)，但不得得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù) D證券公公司可以經(jīng)營營銀行、保險(xiǎn)險(xiǎn)、信托等業(yè)業(yè)務(wù)69在保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)要素素中，( )只能能由單位擔(dān)任任，不能是個(gè)個(gè)人。 A保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B保保險(xiǎn)代理人 c被保險(xiǎn)人 D受益人70對(duì)不能排排除洗錢嫌疑疑。同時(shí)資金金可能轉(zhuǎn)往境境外的，經(jīng)中中國人民銀行行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)，可以采取取臨時(shí)凍結(jié)措措施，臨時(shí)凍凍結(jié)的時(shí)

29、間不不得超過( )小小時(shí)。 A224 B48 C72 D96671個(gè)人所得得稅的應(yīng)納稅稅所得額為個(gè)個(gè)人所得稅起起征點(diǎn)以上的的收入部分，根根據(jù)個(gè)人所所得稅法規(guī)規(guī)定，20008年3月。若若個(gè)人收入超超過( )元，應(yīng)應(yīng)繳納個(gè)人所所得稅。 A8800 B1 000 C11 600 D2 000072下列不屬屬于商業(yè)銀行行境內(nèi)托管賬賬戶收入范圍圍的是( )。 A貨貨幣兌換費(fèi) B商業(yè)銀行劃劃入的外匯資資金 C境外匯匯回的投資本本金 D境外匯匯回的投資收收益73對(duì)于銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)違反審慎經(jīng)經(jīng)營規(guī)則且逾逾期未改正的的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)可以對(duì)其采采取的措施不不包括( )。 A責(zé)責(zé)令暫停部分分業(yè)務(wù) B限制制分配紅利

30、和和其他收入 C限制發(fā)放員員工工資 D限限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓讓74( )的目的的是對(duì)銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)采采取對(duì)銀行業(yè)業(yè)體系沖擊較較小的市場退退出方式。以以此維護(hù)市場場信心與秩序序，保護(hù)存款款人等債權(quán)人人的利益。 A接接管 B撤銷 C重組 D依法法宣告破產(chǎn)75巴塞爾爾新資本協(xié)議議提出的資資本監(jiān)管新三三大支柱不包包括( ) A市市場約束 B輿輿論監(jiān)督 c最最低監(jiān)管資本本要求 D資本本充足率監(jiān)督督檢查76下列商業(yè)業(yè)銀行銷售管管理理財(cái)產(chǎn)品品（計(jì)劃）的的做法，不正正確的是( )。 A向向客戶推介投投資產(chǎn)品服務(wù)務(wù)前，首先調(diào)調(diào)查了解客戶戶，評(píng)估客戶戶是否適合購購買所推介的的產(chǎn)品 B客戶戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)認(rèn)為某一客戶戶不適宜

31、購買買某一產(chǎn)品或或計(jì)劃，但客客戶仍然要求求購買的，商商業(yè)銀行應(yīng)制制定專門的文文件，列明商商業(yè)銀行的意意見、客戶的的意愿和其他他的必要說明明事項(xiàng)，雙方方簽字認(rèn)可 C向客戶說明明相關(guān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用用通俗易懂的的語言，配以以必要的示例例，說明最不不利的投資情情形和投資結(jié)結(jié)果 D主動(dòng)向向無相關(guān)交易易經(jīng)驗(yàn)的客戶戶推介或銷售售與衍生交易易相關(guān)的投資資產(chǎn)品77銀行業(yè)個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員的下列列做法需要負(fù)負(fù)刑事責(zé)任的的是 ( ) A利利用個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗洗錢活動(dòng) B銷銷售理財(cái)產(chǎn)品品時(shí)使用虛假假性的預(yù)測數(shù)數(shù)據(jù) c從事未未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù) DD銷售理財(cái)財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透透露理財(cái)產(chǎn)品品的風(fēng)險(xiǎn)78對(duì)于保證證

32、收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃和保本浮浮動(dòng)收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示的內(nèi)容容至少應(yīng)包括括以下語句( )。 A“本本理財(cái)計(jì)劃有有投資風(fēng)險(xiǎn)，您您只能獲得合合同明確承諾諾的收益，您您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)謹(jǐn)慎投資” B“本理財(cái)計(jì)計(jì)劃有投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充充分認(rèn)識(shí)投資資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎慎投資，本銀銀行概不負(fù)責(zé)責(zé)” C“投資資有風(fēng)險(xiǎn)，人人市須謹(jǐn)慎” D“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”79商業(yè)銀行行分支機(jī)構(gòu)要要開展相關(guān)個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)之前。應(yīng)持持其總行的授授權(quán)文件，按按照有關(guān)規(guī)定定，向( )。 A所所在地銀監(jiān)會(huì)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)報(bào)告 B所在地地銀監(jiān)會(huì)派出出機(jī)構(gòu)備案 c所在地中國國人民銀行分分行報(bào)告 D所所在地

33、中國人人民銀行分行行備案80下列關(guān)于于個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)業(yè)務(wù)區(qū)別的說說法，正確的的是（ ) A個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)是銀行的負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是向客戶戶提供的一種種服務(wù)方式 B個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)中資金的的運(yùn)用是定向向的，儲(chǔ)蓄的的資金運(yùn)用是是非定向的 c個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一一般是商業(yè)銀銀行獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的的風(fēng)險(xiǎn)是客戶戶承擔(dān)或者商商業(yè)銀行和客客戶共同承擔(dān)擔(dān)的 D個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)中客客戶的資產(chǎn)與與商業(yè)銀行其其他資產(chǎn)不嚴(yán)嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商商業(yè)銀行的財(cái)財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分分二多選題(共550題,每題題1分共500分) 1下列關(guān)關(guān)于理財(cái)顧問問服務(wù)的說法法。正確的有有( )。 A客戶尋尋求理財(cái)顧問問服務(wù)的唯一一

34、目的是為了了追求收益最最大化 BB銀行通過過理財(cái)顧問服服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶戶關(guān)系管理目目標(biāo)，進(jìn)而提提高銀行經(jīng)營營業(yè)績 cc商業(yè)銀行行在理財(cái)顧問問服務(wù)中不涉涉及客戶財(cái)務(wù)務(wù)資源的具體體操作，只提提供建議 D商業(yè)銀銀行提供理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)追追求的是和客客戶建立一個(gè)個(gè)長期的關(guān)系系，不能只追追求短期的收收益 E理財(cái)顧問服服務(wù)要求能夠夠兼顧客戶財(cái)財(cái)務(wù)的各個(gè)方方面2短期政府債債券二級(jí)市場場的參與者包包括( )。 A中央銀銀行 B其他國家的的政府 CC商業(yè)銀行行 D保保險(xiǎn)公司 E個(gè)人投投資者3小李投資330 0000元購買某基基金，購買時(shí)時(shí)基金的單位位凈資產(chǎn)值為為1.14元元。已知5個(gè)個(gè)月后，小李李一次性賣出出全部基金

35、，賣賣出時(shí)基金的的單位凈資產(chǎn)產(chǎn)值上升為1191元。該該基金的費(fèi)率率結(jié)構(gòu)如下所所示，不考慮慮基金管理費(fèi)費(fèi)、托管費(fèi)等等其他費(fèi)用，則則下列說法中中正確的有( )。 A該基金金是一只開放放式基金 B小李買買入基金時(shí)付付出的單位買買人價(jià)約為1118元 c小李李買入基金的的份數(shù)約為225 875590份 D小李李賣出全部基基金時(shí)，需付付出贖回費(fèi)約約247元 E小李李投資該基金金的凈收益率率約為644債券市場的的功能包括( )。 A是是債券流通和和變現(xiàn)的理想想場所 B是聚聚集資金的重重要場所 c能能夠反映企業(yè)業(yè)經(jīng)營實(shí)力和和財(cái)務(wù)狀況 D是中央銀行行對(duì)金融進(jìn)行行宏觀調(diào)控的的重要場所 E是進(jìn)行套期期保值、規(guī)避避風(fēng)

36、險(xiǎn)的重要要場所5黃金投資的的方式有( )。 A條條塊現(xiàn)貨 B純純金幣 C黃金金基金 D黃金金存折 E紀(jì)念念金幣6保險(xiǎn)產(chǎn)品的的功能包括( )。 A轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B分分?jǐn)倱p失 C補(bǔ)補(bǔ)償損失 D融融通資金 E套套期保值7一般來說，下下列可能會(huì)導(dǎo)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)價(jià)格升高的有有( )。 A土地供供給減少 B經(jīng)濟(jì)衰衰退 c房地產(chǎn)需求求下降 DD房地產(chǎn)周周邊交通狀況況大幅改善 E居民民收入下降8影響股票價(jià)價(jià)格波動(dòng)的微微觀因素有( )。 A增增資 B股票分分割 C派息政政策 D盈利水水平 E資產(chǎn)凈凈值9貸款信托理理財(cái)產(chǎn)品通常常采用的貸款款信托方式有有( )。 A信用貸貸款信托 B抵押貸貸款信托 c賣方信信貸 D票據(jù)

37、貼現(xiàn) E保證證貸款信托10.下列關(guān)于于即期外匯交交易的說法，正正確的有( )。 A即即期外匯交易易的匯率稱為為現(xiàn)匯匯率 B即期外匯交交易通常采用用以美元為中中心的計(jì)價(jià)方方式 c外匯銀銀行同業(yè)問買買賣外匯，按按照慣例都是是在成交后當(dāng)當(dāng)天辦理交割割 DD英鎊采用用直接報(bào)價(jià)法法 EE即期外匯匯交易中，交交易雙方以當(dāng)當(dāng)時(shí)外匯市場場的價(jià)格成交交11一般說來來，國債發(fā)行行方式有( )。 A直直接發(fā)行 B代代銷發(fā)行 C承承購包銷發(fā)行行 DD競爭性招招標(biāo)拍賣發(fā)行行 EE非競爭性性招標(biāo)拍賣發(fā)發(fā)行12結(jié)構(gòu)性金金融衍生品的的特點(diǎn)包括( )。 A一一般風(fēng)險(xiǎn)很低低 BB以場外交交易為主 c傳傳統(tǒng)金融工具具與衍生工具具相

38、結(jié)合 D靈靈活性強(qiáng) E無無風(fēng)險(xiǎn)13銀行承兌兌匯票的特點(diǎn)點(diǎn)包括( )。 A安安全性高 B信信用度高 C靈靈活性好 D流流動(dòng)性差 E期期限長14金融期貨貨和金融遠(yuǎn)期期合約的重要要區(qū)別在于( )。 A金金融遠(yuǎn)期合約約能夠降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，但金融融期貨合約不不能 B金融遠(yuǎn)遠(yuǎn)期合約大多多在場外進(jìn)行行交易，金融融期貨合約在在交易所內(nèi)進(jìn)進(jìn)行交易 c金金融遠(yuǎn)期合約約的收益和損損失一般在合合約到期日實(shí)實(shí)現(xiàn)，金融期期貨合約的盈盈利和虧損在在每個(gè)交易日日結(jié)束前清算算和執(zhí)行 D金金融遠(yuǎn)期合約約買賣雙方一一般不進(jìn)行實(shí)實(shí)物交割，金金融期貨合約約一般都進(jìn)行行實(shí)物交割 E金融遠(yuǎn)期合合約的二級(jí)市市場非常活躍躍，金融期貨貨合約的二級(jí)級(jí)

39、市場非常不不活躍15以下屬于于資本市場的的有( )。 A中中長期國債市市場 B中長期期公司債市場場 CC商業(yè)票據(jù)據(jù)市場 D股票票市場 E同業(yè)業(yè)拆借市場16基金的流流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表表現(xiàn)在( )。 A基基金組合中股股票價(jià)格的波波動(dòng) B基金組組合中債券價(jià)價(jià)格的波動(dòng) c開放式基金金可能發(fā)生巨巨額贖回導(dǎo)致致贖回時(shí)間延延長 D封閉式式基金可能會(huì)會(huì)在一定價(jià)格格下無法及時(shí)時(shí)出售 E基金金管理人操作作失誤17投資型保保險(xiǎn)產(chǎn)品與普普通的保障型型保險(xiǎn)產(chǎn)品相相比，具有的的特點(diǎn)包括( )。 A保保費(fèi)中含有投投資保費(fèi) B同同時(shí)具有保障障功能和投資資功能 c給付付的保險(xiǎn)金由由風(fēng)險(xiǎn)保障金金和投資收益益組成 D費(fèi)用用較低 E流動(dòng)動(dòng)

40、性較強(qiáng)18利用個(gè)人人客戶的資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債表可以以明確( )。 A客戶的的償付比例 B儲(chǔ)蓄比例 C資產(chǎn) D負(fù)債債 EE凈資產(chǎn) 19下下列屬于企業(yè)業(yè)獲利能力指指標(biāo)的有( )。 A銷銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率率 CC每股收益益 DD銷售毛利利率 E市盈率率20某客戶投投資股票價(jià)值值7萬元，投投資借款3萬萬元，信用卡卡賬款余額22萬元，自用用住宅價(jià)值660萬元，房房貸余額300萬元，則下下列說法正確確的有( )。 A負(fù)負(fù)債比率為5522 B凈資產(chǎn)322萬元 C固定定資產(chǎn)30萬萬元 D總負(fù)債債33萬元 E總資產(chǎn)644萬元2l、當(dāng)其他條條佳不變時(shí)，( ) 會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)動(dòng)比率上升，但但并不意味著著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流

41、動(dòng)資資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)現(xiàn)金。 A企企業(yè)存貨積壓壓 BB應(yīng)收賬款款增加 c應(yīng)付付賬款增加 D短期借款增增加 E待攤費(fèi)費(fèi)用增加22個(gè)人或家家庭在生命周周期內(nèi)綜合考考慮其( )等因因素來決定其其目前的消費(fèi)費(fèi)和儲(chǔ)蓄。 A現(xiàn)現(xiàn)在收入 B將將來收入 c可可預(yù)期開支 D工作時(shí)間 E退休時(shí)間23根據(jù)貨幣幣的時(shí)間價(jià)值值理論，影響響現(xiàn)值大小的的因素主要有有( ) A市市盈率 B投資資年限 c資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債比率率 DD投資收益益率 E通貨膨膨脹率24下列對(duì)年年金分類對(duì)應(yīng)應(yīng)關(guān)系正確的的有( )。 A按按照起訖日期期，劃分為簡簡單年金和一一般年金 B按按照每期年金金收支額是否否相等，劃分分為等額年金金和不等額年年金 C按照持持續(xù)

42、期，劃分分為有限年金金和無限年金金 DD按照每期期年金額發(fā)生生的時(shí)間，劃劃分為確定年年金和不確定定年金 E按照照年金發(fā)生期期間與計(jì)息期期間是否一致致，劃分為后后付年金、先先付年金等25稅收規(guī)劃劃的方法和手手段有( )。 A避避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)規(guī)劃 D轉(zhuǎn)嫁規(guī)規(guī)劃 E漏稅規(guī)規(guī)劃26下列需要要列入個(gè)人現(xiàn)現(xiàn)金流量表的的項(xiàng)目有( )。 A工工資收人 B房房貸支付 c人人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金金價(jià)值的積累累 DD股權(quán)投資資的資本利得得 EE利息收入入27了解客戶戶包含的內(nèi)容容有( )。 A目目標(biāo)客戶的金金融需求的主主要內(nèi)容 B目目標(biāo)客戶的短短期金融需求求目標(biāo) C目標(biāo)標(biāo)客戶的長期期金融需求目目標(biāo) D目標(biāo)客

43、客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)現(xiàn)狀 E本銀行行的金融產(chǎn)品品和金融服務(wù)務(wù)在客戶中的的表現(xiàn)28銀行個(gè)人人理財(cái)從業(yè)人人員接受( )的的監(jiān)督。 A所在機(jī)機(jī)構(gòu) B銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì) C銀銀監(jiān)會(huì) DD當(dāng)?shù)劂y監(jiān)監(jiān)局 E社會(huì)公眾29根據(jù)銀銀行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操守守中“了解解客戶”的要要求，銀行從從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)當(dāng)了解客戶的的( )。 A財(cái)財(cái)務(wù)狀況 B風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力 CC資金用途途 DD賬戶是否否會(huì)被第三方方控制使用 E業(yè)務(wù)單據(jù)30銀行業(yè)從從業(yè)人員面對(duì)對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。 A接接受監(jiān)管 B配配合現(xiàn)場檢查查 CC配合非現(xiàn)現(xiàn)場監(jiān)管 D禁禁止賄賂 E保保守客戶秘密密，拒絕詢問問31銀行業(yè)從從業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守的宗旨旨包括( )。 A提提

44、高中國銀行行業(yè)從業(yè)人員員整體素質(zhì)和和職業(yè)道德水水準(zhǔn) B建立健健康的銀行業(yè)業(yè)企業(yè)文化和和信用文化 c維護(hù)銀行業(yè)業(yè)良好信譽(yù) D促進(jìn)銀行業(yè)業(yè)的健康發(fā)展展 EE規(guī)范銀行行業(yè)從業(yè)人員員職業(yè)行為32我國個(gè)人人所得稅稅率率按各應(yīng)稅項(xiàng)項(xiàng)目分別采用用( )兩種形式式。 A超超額累退稅率率 BB超額累進(jìn)進(jìn)稅率 C比例例稅率 D定額額稅率 E人頭頭稅33下列屬于于無效合同的的情形有( )。 A一一方以欺詐、脅脅迫的手段訂訂立合同，損損害國家利益益 BB惡意串通通，損害國家家、集體或者者第三人利益益 CC以合法形形式掩蓋非法法目的 D損害害社會(huì)公共利利益 E違反法法律、行政法法規(guī)的強(qiáng)制性性規(guī)定34銀監(jiān)會(huì)進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場檢查

45、查時(shí)，在( )的的情況下，銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕絕檢查。 A檢檢查人員未出出示檢查通知知書 B檢查人人員未出示合合法證件 C檢檢查人員少于于2人 D檢查查人員多于22人 E檢查人人員未提前預(yù)預(yù)約35公司法法規(guī)定，公公司破產(chǎn)應(yīng)至至少滿足( )之之一 A公公司連續(xù)三年年虧損 B公司司不能清償?shù)降狡趥鶆?wù) c公公司因解散而而清算，資不不抵債 D公司司未來五年預(yù)預(yù)測都無盈利利 EE公司產(chǎn)權(quán)權(quán)比率大于36在下列情情形中代理人人須承擔(dān)民事事責(zé)任的有( )。 A代代理人不履行行職責(zé)而給被被代理人造成成了損害 B代代理人超越代代理權(quán)實(shí)施民民事行為，但但經(jīng)過被代理理人追認(rèn) c代代理人代理權(quán)權(quán)終止后實(shí)施施民事行

46、為，但但經(jīng)過被代理理人追認(rèn) D代代理人知道被被委托代理的的事項(xiàng)違法仍仍然進(jìn)行代理理活動(dòng) E代理理人沒有代理理權(quán)而實(shí)施民民事行為，但但經(jīng)過被代理理人追認(rèn)37下列行為為違反商業(yè)業(yè)銀行法的的有( )。 A無無故拖延或者者拒絕支付存存款本金和利利息 B非法查查詢、凍結(jié)、扣扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄蓄存款或者單單位存款 C向向境內(nèi)非銀行行金融機(jī)構(gòu)和和企業(yè)投資 D向關(guān)系人發(fā)發(fā)放擔(dān)保貸款款的條件等同同于其他借款款人同類貸款款條件 E拒絕絕中國人民銀銀行稽核、檢檢查監(jiān)督38下列各項(xiàng)項(xiàng)個(gè)人所得中中，免交個(gè)人人所得稅的包包括( )。 A殘殘疾、孤老人人員和烈屬的的所得 B軍人人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)復(fù)員費(fèi) C保險(xiǎn)險(xiǎn)賠款 D福利利費(fèi)、撫恤

47、金金、救濟(jì)金 E國債和國家家發(fā)行的金融融債券的利息息39基金代銷銷機(jī)構(gòu)在基金金銷售活動(dòng)中中，不正確的的做法有( )。 A附附送實(shí)物 B抽抽獎(jiǎng)銷售 c以以低于成本價(jià)價(jià)銷售 D認(rèn)購購費(fèi)打折 E附附送基金份額額40商業(yè)銀行行外部營銷人人員在外部營營銷中可以從從事的業(yè)務(wù)有有( ) A推推介銀行產(chǎn)品品 BB介紹銀行行綜合信息 C介紹理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品 D收取客客戶填寫的申申請(qǐng)文件 E簽簽訂產(chǎn)品合同同41個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理應(yīng)包括括( )。 A商商業(yè)銀行在提提供理財(cái)服務(wù)務(wù)過程中面臨臨的法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) BB商業(yè)銀行行在提供理財(cái)財(cái)服務(wù)過程中中面臨的操作作風(fēng)險(xiǎn) c商業(yè)業(yè)銀行在提供供理財(cái)服務(wù)過過程中面臨的的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D

48、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)戈)相關(guān)關(guān)交易工具的的市場風(fēng)險(xiǎn) E理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)相關(guān)關(guān)交易工具的的信用風(fēng)險(xiǎn)4220066年3月銀監(jiān)監(jiān)會(huì)就商業(yè)銀銀行開展個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)所所面臨的各種種風(fēng)險(xiǎn)。提出出了進(jìn)一步的的監(jiān)管要求，其其中包括( )。 A理理財(cái)產(chǎn)品的名名稱應(yīng)避免使使用帶有誘惑惑性、誤導(dǎo)性性和承諾性的的稱謂 B理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理理性 C理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭揭示應(yīng)充分、清清晰和準(zhǔn)確 D高度重視理理財(cái)營銷過程程中的合規(guī)性性管理 E嚴(yán)格格進(jìn)行客戶評(píng)評(píng)估，妥善保保管理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)記錄43商業(yè)銀行行應(yīng)采用多重重指標(biāo)管理市市場風(fēng)險(xiǎn)限額額，市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的限額可以以采用( )等。 A交交易限額 B止止損限額 C錯(cuò)錯(cuò)配限額 D

49、期期權(quán)限額 E風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額額44理財(cái)產(chǎn)品品(計(jì)劃)的的名稱應(yīng)( )。 A恰恰當(dāng)反映產(chǎn)品品屬性 B避免免使用帶有誘誘惑性、誤導(dǎo)導(dǎo)性和承諾性性的稱謂 c避避免針對(duì)特定定目標(biāo)客戶群群體的特點(diǎn) D避免使用蘊(yùn)蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的模糊性語語言 E避免使使用易引發(fā)爭爭議的模糊性性語言45下列關(guān)于于個(gè)人理財(cái)行行為對(duì)現(xiàn)金流流量表的影響響分析正確的的有( ) 。 A將將一些現(xiàn)金存存人銀行存款款賬戶，不影影響現(xiàn)金流量量凈額 B用信信用卡進(jìn)行消消費(fèi)，立即改改變現(xiàn)金流量量凈額 c用股股票償還等值值的長期債務(wù)務(wù)，減少現(xiàn)金金流量凈額 D出租一套自自有房產(chǎn)，未未來將帶來現(xiàn)現(xiàn)金流量凈額額的增加 E用用銀行存款購購買長期債券券，不

50、改變現(xiàn)現(xiàn)金流量凈額額46所有者權(quán)權(quán)益是指企業(yè)業(yè)所有者享有有的凈權(quán)益，包包括( )。 A實(shí)實(shí)收資本 B資資本公積 c盈盈余公積 D未未分配利潤 E折舊47個(gè)人現(xiàn)金金流量表是記記錄實(shí)際現(xiàn)金金流入和流出出的財(cái)務(wù)報(bào)表表，其中包括括( )。 A日日常開支 B工工資獎(jiǎng)金 C股股票分紅 D汽汽車貸款月供供 EE房產(chǎn)價(jià)值值48下面屬于于年金收付形形式的是( )。 A分分期付款賒購購 BB分期償還還貸款 C發(fā)放放養(yǎng)老金 D固固定資產(chǎn)折舊舊 EE分期支付付工程款49下列關(guān)于于金融市場風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，正正確的有( )。 A市市場風(fēng)險(xiǎn)來源源于與整個(gè)市市場系統(tǒng)有關(guān)關(guān)的因素，這這種風(fēng)險(xiǎn)影響響市場上所有有的投資對(duì)象象，因此被

51、稱稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)或不可分散散風(fēng)險(xiǎn) B可被被分散化消除除的風(fēng)險(xiǎn)被稱稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、特定公司司風(fēng)險(xiǎn)、非系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可可分散風(fēng)險(xiǎn) c特定風(fēng)險(xiǎn)的的風(fēng)險(xiǎn)來源是是獨(dú)立的，它它只影響市場場上的某一個(gè)個(gè)或某幾個(gè)投投資對(duì)象 D保保險(xiǎn)原則指的的是通過充分分分散化來化化解特定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的原理 E伴伴隨著資產(chǎn)組組合中資產(chǎn)種種數(shù)的增加，系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸漸降低50下列關(guān)于于保險(xiǎn)規(guī)劃的的做法不恰當(dāng)當(dāng)?shù)挠? )。 A富富翁家庭為在在家太太購買買巨額人身意意外險(xiǎn) B為家家庭主要經(jīng)濟(jì)濟(jì)來源購買人人身保險(xiǎn) c保保險(xiǎn)金額太小小 DD為10萬萬元的財(cái)產(chǎn)在在兩家不同的的公司投資，共共投保20萬萬元 E為感冒冒、牙痛等小小病專門投保保三 判斷題

52、(共共10題,每每題1分共110分)請(qǐng)判斷以下各題題的對(duì)錯(cuò)，正正確的用T表表示，錯(cuò)誤的的用F表示。 1若本幣幣大幅貶值，則則持有一定比比例的外匯資資產(chǎn)可以減小小本幣貶值的的影響。 ( ) 2金融市市場最主要的的交易機(jī)制是是價(jià)格機(jī)制。 ( ) 3成長型型基金的說法法強(qiáng)調(diào)為投資資者帶來經(jīng)常常性收益，所所以常按時(shí)派派息給投資者者，使投資者者有固定的收收入來源。 ( ) 4投資于于房地產(chǎn)需要要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周周期性變動(dòng)所所帶來的購買買力下降的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 5一般來來說，商業(yè)銀銀行推出的人人民幣理財(cái)計(jì)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性性金融衍生品品的流動(dòng)性都都比較好。 ( ) 6企業(yè)利利潤表中銷售售收入大幅增增長，現(xiàn)金流流量表

53、中經(jīng)營營活動(dòng)的現(xiàn)金金流入可能沒沒有相應(yīng)增加加。 7客客戶所在地區(qū)區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況況不太穩(wěn)定，因因而在預(yù)測客客戶的股票投投資收益時(shí)，業(yè)業(yè)務(wù)人員只能能用上一年的的數(shù)值作為參參考。 ( ) 8銀行不不能為監(jiān)管人人員安排食宿宿。如果確需需要提供，則則銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員可以為為其報(bào)銷因公公費(fèi)用。 ( ) 9商業(yè)業(yè)銀行法規(guī)規(guī)定，辦理儲(chǔ)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循存款款自由、取款款自愿、存款款有息、為存存款人保密的的原則。 ( ) 10保證證收益理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)點(diǎn)金額，應(yīng)在在5萬元人民民幣以上。 ( )(二)一,單選題(共共80題,每每題0.5分分,總計(jì)400分)1關(guān)于保證收收益理財(cái)計(jì)劃劃的說法，不不正確的是

54、( )。A可能被商業(yè)業(yè)銀行利用成成為高息攬儲(chǔ)儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張張的手段B可用于回避避利率管制，導(dǎo)導(dǎo)致不正當(dāng)競競爭C商業(yè)銀行可可以按照約定定條件向客戶戶承諾高于同同期儲(chǔ)蓄存款款利率的保證證收益率D相關(guān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)一定要由由銀行承擔(dān)2下列關(guān)于稅稅收政策的說說法，不正確確的是( )。A稅收政策會(huì)會(huì)影響可用于于投資的個(gè)人人可支配收入入B稅收政策通通過改變投資資的交易成本本可以改變投投資收益率C在股市低迷迷時(shí)期，提高高印花稅可以以刺激股市反反彈D房地產(chǎn)價(jià)格格飛速上漲過過程中，提高高交易稅率具具有抑制房地地產(chǎn)價(jià)格上漲漲的作用3綜合反映一一國物價(jià)水平平的是( )A失業(yè)率B匯率C通貨膨脹率率D利率4某銀行新推推出的一

55、項(xiàng)理理財(cái)計(jì)劃明確確說明投資者者可能面臨零零收益的投投資風(fēng)險(xiǎn)，但但銀行保證于于到期日或自自動(dòng)終止日向向投資者支付付100本本金。則據(jù)此此推斷該理財(cái)財(cái)計(jì)劃屬于( )。A保證收益理理財(cái)計(jì)劃B固定收益理理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收收益理財(cái)計(jì)劃劃D非保本浮動(dòng)動(dòng)收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃5下列關(guān)于開開放式基金的的說法，不正正確的是( )。A在我國，開開放式基金一一般采用網(wǎng)下下發(fā)行方式B投資者在存存續(xù)期內(nèi)可隨隨時(shí)申購基金金單位C所募集到的的資金可以全全部用于長期期投資D基金的資金金總額不斷變變化6假定從某一一股市采樣的的股票為A、BB、C、D四四種，在某一一交易日的收收盤價(jià)分別為為5元、166元、24元元和35元，基基期價(jià)格分

56、別別為4元、110元、166元和28元元，用綜合股股價(jià)平均法計(jì)計(jì)算的該市場場股價(jià)指數(shù)為為( )。A138B125C140D1507.下列關(guān)于投投資型保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的說法，正正確的是( ).A保費(fèi)中的投投資保費(fèi)進(jìn)入入儲(chǔ)蓄賬戶B保費(fèi)中的投投資保費(fèi)由基基金管理公司司進(jìn)行運(yùn)作C投資保費(fèi)的的投資收益歸歸客戶所有D保單持有人人無法獲得分分紅8國庫券、定定期存款和大大額可轉(zhuǎn)讓存存單的流動(dòng)性性由強(qiáng)到弱的的正確排序是是( ).A大額可轉(zhuǎn)讓讓存單國庫庫券定期存存款B國庫券大大額可轉(zhuǎn)讓存存單定期存存款c定期存款國庫券大大額可轉(zhuǎn)讓存存單D國庫券定定期存款大大額可轉(zhuǎn)讓存存單9個(gè)人投資者者A想將自己己一筆數(shù)額為為2 0000

57、元的閑置資資金短期投資資于金融市場場?，F(xiàn)知A厭厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)對(duì)收益并無特特別要求，則則A最適合投投資于( )。A股票市場B商業(yè)票據(jù)市市場C貨幣市場基基金D大額可轉(zhuǎn)讓讓定期存單市市場10某天然橡橡膠供應(yīng)商向向一企業(yè)提供供天然橡膠，為為防止橡膠價(jià)價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)動(dòng)，他們簽訂訂了一份5個(gè)個(gè)月后以某一一價(jià)格交割一一定數(shù)量橡膠膠的協(xié)議，該該協(xié)議是( )。A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換11下列對(duì)于于影響股票價(jià)價(jià)格波動(dòng)的微微觀因素的理理解，不正確確的是( ) 。A公司資產(chǎn)凈凈值增加，股股價(jià)上升B通常，股價(jià)價(jià)與公司派發(fā)發(fā)的股息成正正比C增加股息派派發(fā)往往比股股票分割對(duì)股股價(jià)上漲的刺刺激作用更大大D公司股價(jià)的的漲跌和公司司

58、盈利的變化化可能不是同同時(shí)發(fā)生的12股指期貨貨是為管理股股市風(fēng)險(xiǎn)尤其其是( )而產(chǎn)生生的。A系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)B非系統(tǒng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D公司經(jīng)營風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)13A、B兩兩種債券現(xiàn)均均以1 0000美元面值值出售，每年年付息80美美元。已知AA債券3年后后到期，B債債券4年后到到期，則若AA、B債券的的到期收益率率上升為100時(shí)，( )。AA、B債券券均升值，且且A債券升值值較多BA、B債券券均升值，且且B債券升值值較多CA、B債券券均貶值，且且A債券貶值值較多DA、B債券券均貶值，且且B債券貶值值較多14關(guān)于債券券，以下說法法正確的是( )。A一般來說，企企業(yè)債券的收收益率低于政政府債券B附息債券的的息

59、票利率是是固定的，所所以不存在利利率風(fēng)險(xiǎn)C市場利率下下降時(shí)，短期期債券的持有有人若進(jìn)行再再投資，將無無法獲得原有有的較高息票票率，這就是是債券的利率率風(fēng)險(xiǎn)D可以用發(fā)行行者的信用等等級(jí)來衡量債債券的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，債券的的信用等級(jí)越越高，債券的的發(fā)行價(jià)格就就越高15人們常說說的“紙黃金金”是指( )。A黃金基金B(yǎng)黃金存折C金幣D黃金期貨16當(dāng)可轉(zhuǎn)債債轉(zhuǎn)換成股票票之后，持有有者( )。A只享有債券券的利息B只享有股票票的分紅派息息C可以同時(shí)享享有債券的利利息和股票的的分紅派息D不享有任何何權(quán)利17某人申購購了10 0000份基金金，申購時(shí)單單位基金凈值值是1088元,申購費(fèi)費(fèi)率為1。經(jīng)經(jīng)過6個(gè)月后后贖

60、回，此時(shí)時(shí)單位基金凈凈值1155元，贖回費(fèi)費(fèi)率08。若不考慮慮資金的時(shí)間間價(jià)值，則該該投資者的投投資收益為( )元。A700B687C684D50018下表為22008年11月21日中中國銀行的外外匯牌價(jià)，若若個(gè)人想要 購買10 000美元元需要人民幣幣( )元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價(jià)現(xiàn)鈔買入價(jià)賣出價(jià)基準(zhǔn)價(jià)美元7.25157.19337.28057.2695A72 5515B771 9333C722 805DD72 669519與傳統(tǒng)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品相相比，現(xiàn)代的的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。A只有保障功功能B不具有投資資功能C兼有保障和和投資功能D一定程度上上降低了收益益性20受托人接接受委托人的的委托。將委委