案例金融分析組

1、P2P（Peer-to-Peer Lending），相互借貸，即 P2P 網(wǎng)絡(luò)借款人2007金2007-2009涉足，直到2010年才有大批創(chuàng)公2013貸201214820135232012等，整個(gè) P2P資質(zhì)良莠不齊等亂象，201310-115015P2P8推上了風(fēng)口浪尖。P2P（Peer-to-Peer Lending），相互借貸，即 P2P 網(wǎng)絡(luò)借款人2007金2007-2009涉足，直到2010年才有大批創(chuàng)公2013貸201214820135232012等，整個(gè) P2P資質(zhì)良莠不齊等亂象，201310-115015P2P8推上了風(fēng)口浪尖。20132013P2P進(jìn)P2P目錄一、案例背二、

2、模式及風(fēng)2.1 信用寶運(yùn)營(yíng)模式42.2 信用寶潛在風(fēng)險(xiǎn)5三、風(fēng)險(xiǎn)控制方- 689四、個(gè)案的啟五、結(jié)論和建目錄一、案例背二、模式及風(fēng)2.1 信用寶運(yùn)營(yíng)模式42.2 信用寶潛在風(fēng)險(xiǎn)5三、風(fēng)險(xiǎn)控制方- 689四、個(gè)案的啟五、結(jié)論和建5.1 對(duì)個(gè)案的建議5.2 對(duì)行業(yè)的建議附錄一：信用寶 2013 年經(jīng)營(yíng)狀附錄二：采- 致P2P,是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服。P2P借貸Peer To Peer Lending（）散利用率三個(gè)方面，由 2006 年“（孟加拉國(guó)）隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，P2PP2PP2P額信貸服務(wù)。P2PP2P漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。而我國(guó)的 201311應(yīng)當(dāng)在鼓勵(lì)

3、 P2P信用寶作為我國(guó) P2P2013增值等 P2PP2P,是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服。P2P借貸Peer To Peer Lending（）散利用率三個(gè)方面，由 2006 年“（孟加拉國(guó)）隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，P2PP2PP2P額信貸服務(wù)。P2PP2P漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。而我國(guó)的 201311應(yīng)當(dāng)在鼓勵(lì) P2P信用寶作為我國(guó) P2P2013增值等 P2PAA據(jù)信用寶官網(wǎng)披露的 2013 年年報(bào)，信用寶六個(gè)月逾期率為 0.340.00%。臺(tái)，完善、規(guī)范中國(guó)個(gè)人信與風(fēng)AA據(jù)信用寶官網(wǎng)披露的 2013 年年報(bào)，信用寶六個(gè)月逾期率為 0.340.00%。臺(tái)，完善、規(guī)范中

4、國(guó)個(gè)人信與風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和小微企業(yè)信用增與2.1 信用寶運(yùn)營(yíng)模ABFICO2.2 信用寶潛在風(fēng)2.2.1 的和E也沒(méi)性。P2PBFICO2.2 信用寶潛在風(fēng)2.2.1 的和E也沒(méi)性。P2P2.2.3 的氏對(duì)于信用寶，防范的風(fēng)險(xiǎn)要嚴(yán)格避免“轉(zhuǎn)移先于投資行為的發(fā)池的形成。之前已經(jīng)提到過(guò)，信用寶是否在匯潮支付（e挪用投資人賬3.1 貸3.1.1 系統(tǒng)P2P，P2P征申請(qǐng)信息開立信息2.2.3 的氏對(duì)于信用寶，防范的風(fēng)險(xiǎn)要嚴(yán)格避免“轉(zhuǎn)移先于投資行為的發(fā)池的形成。之前已經(jīng)提到過(guò)，信用寶是否在匯潮支付（e挪用投資人賬3.1 貸3.1.1 系統(tǒng)P2P，P2P征申請(qǐng)信息開立信息NFCSNFCS系統(tǒng)進(jìn)一

5、步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)控借款人的信息審核，將 P2P 的害證信三大信用管理機(jī)構(gòu)目前都在使用的 ）ABNFCSNFCS系統(tǒng)進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)控借款人的信息審核，將 P2P 的害證信三大信用管理機(jī)構(gòu)目前都在使用的 ）ABAB人用3.2 貸的10量30或者買保本產(chǎn)品，那么現(xiàn)階段年利率一般為 63030303.2.2 到債權(quán)列表及賬單，作為后續(xù)與借款人合作的信用評(píng)價(jià)的重。通過(guò)這些貸AB人用3.2 貸的10量30或者買保本產(chǎn)品，那么現(xiàn)階段年利率一般為 63030303.2.2 到債權(quán)列表及賬單，作為后續(xù)與借款人合作的信用評(píng)價(jià)的重。通過(guò)這些貸3.3 貸3.3.1 前預(yù)先提取借款總額的 3額賬戶的補(bǔ)償，將披

6、露投資人的具體受償情況。2013 年度信用寶151,148,2364,534,447.08201312313,490,059.47，一方在3.3 貸3.3.1 前預(yù)先提取借款總額的 3額賬戶的補(bǔ)償，將披露投資人的具體受償情況。2013 年度信用寶151,148,2364,534,447.08201312313,490,059.47，一方在3.3.2 催繳、上、法管。4.1 大數(shù)據(jù)支20123.3.2 催繳、上、法管。4.1 大數(shù)據(jù)支20124.2 共享信用信）中；其次，線上4.3 綜合數(shù)據(jù)、信、人人貸、正大e。4.2 共享信用信）中；其次，線上4.3 綜合數(shù)據(jù)、信、人人貸、正大e。4.4 與支

7、付的加入也完善了信用寶 P2P4.5 風(fēng)險(xiǎn)控制措施險(xiǎn)控制措施，得出信用寶模式的啟示，進(jìn)而以點(diǎn)帶面對(duì)整個(gè) P2P 行業(yè)提出改進(jìn)措施。P2PP2PFICO合P2P4.4 與支付的加入也完善了信用寶 P2P4.5 風(fēng)險(xiǎn)控制措施險(xiǎn)控制措施，得出信用寶模式的啟示，進(jìn)而以點(diǎn)帶面對(duì)整個(gè) P2P 行業(yè)提出改進(jìn)措施。P2PP2PFICO合P2P5.1 對(duì)個(gè)案的建5.1.1 頁(yè)面設(shè)置更完善2013P2P將“我要投資”、“我要”、“策誠(chéng)”、“公益互聯(lián)”、“賬戶”、P2PP2P5.1.1.1 同時(shí)，首頁(yè)各個(gè)板塊的區(qū)域劃分和大小可以進(jìn)行調(diào)整，如將動(dòng)態(tài)的區(qū)域調(diào)大，將列表附在圖片下方等。另外參考招商貸設(shè)計(jì)，信用寶可以在主頁(yè)

8、醒目區(qū)域5.1 對(duì)個(gè)案的建5.1.1 頁(yè)面設(shè)置更完善2013P2P將“我要投資”、“我要”、“策誠(chéng)”、“公益互聯(lián)”、“賬戶”、P2PP2P5.1.1.1 同時(shí)，首頁(yè)各個(gè)板塊的區(qū)域劃分和大小可以進(jìn)行調(diào)整，如將動(dòng)態(tài)的區(qū)域調(diào)大，將列表附在圖片下方等。另外參考招商貸設(shè)計(jì)，信用寶可以在主頁(yè)醒目區(qū)域（如右上區(qū)域）設(shè)置一公。5.1.1.2 信用寶將實(shí)施財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（六個(gè)月逾期率）某一時(shí)期按時(shí)還款額、已支付收益等數(shù)據(jù)列示在首頁(yè)（或者設(shè)立專項(xiàng)板塊），5.1.1.3 紅嶺創(chuàng)投投資板塊設(shè)5.1.1.4 白、vip5.1.1.5 些的（），5.1.1.3 紅嶺創(chuàng)投投資板塊設(shè)5.1.1.4 白、vip5.1.1.5 些的（

9、），5.1.2 及滅性的，最近宜信的 8額5.1.3 與P2P和信息對(duì)于 并無(wú)參考意義，若依據(jù)個(gè)系統(tǒng)來(lái)對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估。20076，這說(shuō)明 的重要性。2013系統(tǒng)（NFCS）5.1.2 及滅性的，最近宜信的 8額5.1.3 與P2P和信息對(duì)于 并無(wú)參考意義，若依據(jù)個(gè)系統(tǒng)來(lái)對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估。20076，這說(shuō)明 的重要性。2013系統(tǒng)（NFCS）上出現(xiàn)過(guò)違約情況的借款人信息。此外，由于 P2P 借款人多會(huì)通過(guò)5.1.4 分析一個(gè) 又樣一方面可以解決借款人的后顧之憂，使得他們更加放心地把錢投到 P2P 上，另一的市場(chǎng)為投資人提供的投資選擇5.2 對(duì)行業(yè)的建5.2.1 機(jī)構(gòu)合作把借款還的體系，

10、建立涵蓋 P2P，通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送和數(shù)據(jù)查詢的雙向數(shù)據(jù)交流，增強(qiáng) P2P的能力。二，P2P與之間的數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)于信用不良的借款人的及時(shí)發(fā)現(xiàn)。三，P2P5.2.2 P2P 行業(yè)目前上出現(xiàn)過(guò)違約情況的借款人信息。此外，由于 P2P 借款人多會(huì)通過(guò)5.1.4 分析一個(gè) 又樣一方面可以解決借款人的后顧之憂，使得他們更加放心地把錢投到 P2P 上，另一的市場(chǎng)為投資人提供的投資選擇5.2 對(duì)行業(yè)的建5.2.1 機(jī)構(gòu)合作把借款還的體系，建立涵蓋 P2P，通過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送和數(shù)據(jù)查詢的雙向數(shù)據(jù)交流，增強(qiáng) P2P的能力。二，P2P與之間的數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)于信用不良的借款人的及時(shí)發(fā)現(xiàn)。三，P2P5.2.2 P2P 行業(yè)

11、目前的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)狀。由于 P2P貧小額信貸組，隨著中國(guó)小額信貸行業(yè)2010123192。P2PP2P要包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)(如來(lái)源、流程合規(guī)、定價(jià)、分離等) 、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理( IT 支持與控制等) 、投資者保護(hù)( 信息披露、安全、合規(guī)宣傳與風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)收益指標(biāo)計(jì)算方法等) 機(jī)構(gòu)退出機(jī)制、從自律)等5.2.3 P2P是把 機(jī)的心理帶到了 貧小額信貸組，隨著中國(guó)小額信貸行業(yè)2010123192。P2PP2P要包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)(如來(lái)源、流程合規(guī)、定價(jià)、分離等) 、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理( IT 支持與控制等) 、投資者保護(hù)( 信息披露、安全、合規(guī)宣傳與風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)收益指標(biāo)計(jì)算方法等) 機(jī)構(gòu)退出機(jī)制、從自律)等5.2

12、.3 P2P是把 機(jī)的心理帶到了 了自身參與風(fēng)控積極性，同時(shí)這在一定程度上降低了 企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)股民心態(tài)，可以借鑒例的眾籌kickstarter，5%P2P5.2.4設(shè)立P2P與5.2.5 目前我國(guó)對(duì)于 P2P行為進(jìn)行明確界定，以有效促進(jìn) 例如，201335.2.4設(shè)立P2P與5.2.5 目前我國(guó)對(duì)于 P2P行為進(jìn)行明確界定，以有效促進(jìn) 例如，2013320133,696,263.362013 年出借情2013151141250.2%0.34%，0.00%，5-8%3-5%，1.38%，1.93%出借期限所占比12.4 20133,696,263.362013 年出借情201315

13、1141250.2%0.34%，0.00%，5-8%3-5%，1.38%，1.93%出借期限所占比12.4 2013年年度出借總額02) 2013借款情2013151,148,000由下圖可知，20131238,16%12的2) 2013借款情2013151,148,000由下圖可知，20131238,16%12的借款期限占12個(gè)月 18個(gè)月 24個(gè)借款類別占1-547.77%3) 交易規(guī)模及營(yíng)收2013815119020131161.94)1-547.77%3) 交易規(guī)模及營(yíng)收2013815119020131161.94) 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金情201320131231不同額度借款筆數(shù)分布區(qū)101萬(wàn)以20萬(wàn)以借款額度占8.26% 3%人短期或者長(zhǎng)期喪失還款能力（等情況），3%人短期或者長(zhǎng)期喪失還款能力（等情況），2014 4 2 珺1、信用發(fā)布的各種標(biāo)的利率是如何計(jì)算對(duì)2、信用寶具體模式是怎樣3、