投資理財(cái)?shù)倪x擇課件

1、第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1.什么是儲(chǔ)蓄存款？我國(guó)主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是什么？2.存款利息的含義，它受那些因素的影響？如何計(jì)算利息？3.我國(guó)儲(chǔ)蓄可以分為哪兩類(lèi)？4.什么是商業(yè)銀行？我國(guó)商業(yè)銀行的主體是什么？5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些，各自的地位如何？自主學(xué)習(xí)1.什么是儲(chǔ)蓄存款？我國(guó)主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是什么？自主學(xué)習(xí)【生活情景一】錢(qián)大才努力工作，積攢工資5萬(wàn)元，他考慮到錢(qián)小才以后上大學(xué)需要一大筆錢(qián)，請(qǐng)你為錢(qián)大才出出主意幫助他選擇一種合適的理財(cái)方式。老錢(qián)家該投資什么?【生活情景一】錢(qián)大才努力工作，積攢工資5萬(wàn)元，他考慮到錢(qián)小才投

2、資其他：房地產(chǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶等投資其他：房地產(chǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢(qián)到何處存有何益處1、儲(chǔ)蓄存款含義誰(shuí)存的錢(qián)商業(yè)銀行【溫馨提示】政府、企事業(yè)單位的錢(qián)存入銀行對(duì)公存款。一、儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)【生活情景二】為了鍛煉孩子自主理財(cái)?shù)哪芰?，上午9點(diǎn)鐘錢(qián)大才就帶著錢(qián)小才來(lái)到縣一高附近的中國(guó)工商銀行，讓錢(qián)小才去存錢(qián)。當(dāng)錢(qián)小才拿了身

3、份證再次走進(jìn)銀行大廳時(shí)，等候存款的叔叔、姨有10多個(gè)。錢(qián)小才想:可憐天下父母心。原來(lái)這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。錢(qián)小才的想法對(duì)不對(duì)？【生活情景二】為了鍛煉孩子自主理財(cái)?shù)哪芰?，上午9點(diǎn)鐘錢(qián)大才2、儲(chǔ)蓄存款的目的因“新三座大山” 而儲(chǔ)蓄,是我國(guó)居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原因。目的各不相同儲(chǔ)蓄存款的最直接目的-利息一、儲(chǔ)蓄存款教育住房養(yǎng)老2、儲(chǔ)蓄存款的目的因“新三座大山” 而儲(chǔ)蓄,是我國(guó)居民儲(chǔ)蓄不3、儲(chǔ)蓄存款的收益（直接目的） 銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。利 息計(jì)算公式本金利率存款期限利 率年利率月利率12（月） 日利率360（天） 一、儲(chǔ)蓄存款項(xiàng) 目年利率 活期 0.30

4、 定期 整 存 整 取三個(gè)月1.35 半年1.55 一年1.75二年2.25 三年2.75五年2.75零存整取整存零取存本取息一年1.35二年1.55三年1.553、儲(chǔ)蓄存款的收益（直接目的） 銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的【生活情景三】小才應(yīng)該存活期還是定期呢？等待了30分鐘，輪到錢(qián)小才存款了。營(yíng)業(yè)員問(wèn)他:“請(qǐng)問(wèn)您是存活期還是定期？”錢(qián)小才懵了，”爸爸沒(méi)告訴我?！毙〔派岛鹾醯鼗卮?。【生活情景三】小才應(yīng)該存活期還是定期呢？等待了30分鐘，輪到4、儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)項(xiàng) 目年利率 活期 0.30 定期 整 存 整 取三個(gè)月1.35 半年1.55 一年1.75二年2.25 三年2.75五年2.75零存整取

5、整存零取存本取息一年1.35二年1.55三年1.55種類(lèi)活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)金額不限，隨時(shí)存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取、零存整取、存本取息、整存零取 3、6月，1、2、3、5年不 定流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動(dòng)性差儲(chǔ)蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低一、儲(chǔ)蓄存款4、儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)項(xiàng) 目年利率 活期 0.30 請(qǐng)幫錢(qián)小才計(jì)算： 3萬(wàn)元本金存活期或定期2年后分別獲得的利息收益是多少？【生活情景四】利息本金利息率存期如果將30000元存2年活期，按照0.30的年利率計(jì)算，到期后的利息是： 300000.302180（元）如

6、果將30000元存2年定期，按照2.25的年利率計(jì)算，到期后的利息是： 300002.2521350（元）請(qǐng)幫錢(qián)小才計(jì)算： 3萬(wàn)元本金存活期或定期2年后分別獲得的利息中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村信用合作社中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行二、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村信用合作社中國(guó)銀1.含義指經(jīng)營(yíng)吸收_、發(fā)放_(tái)、辦理_等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2.地位我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中_的組成部分。公眾存款貸款結(jié)算利潤(rùn)最重要二、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）1.含義公眾存款貸款結(jié)算利潤(rùn)最重要二、我國(guó)的商業(yè)銀行（

7、主要的我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)銀 行中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行交通、招商、光大證券公司保險(xiǎn)公司信托投資公司中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行（中國(guó)人民銀行）商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)銀 行中央銀行商業(yè)銀行政策性銀存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)(主體業(yè)務(wù))結(jié)算業(yè)務(wù)3.主要業(yè)務(wù)（三大業(yè)務(wù)）二、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)） 其它業(yè)務(wù)：債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)3.主要業(yè)務(wù)（三大業(yè)務(wù)）二、我國(guó)的商商業(yè)銀行的作用（了解）1.為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再

8、生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶（蓄水池）。2.能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)（晴雨表，氣象站）。3.通過(guò)銀行，可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益（監(jiān)督器）。商業(yè)銀行的作用（了解）1.為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建1央行2017年4月14日下午發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度人民幣存款增加5.06萬(wàn)億元。人民幣存款余額不斷增長(zhǎng)的原因可能是()我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，人們收入不斷增加存款儲(chǔ)蓄比較安全，無(wú)貶值風(fēng)險(xiǎn)隨著未來(lái)收入不確定性的增加，居民消費(fèi)意愿減少我國(guó)的社會(huì)保障體系已非常完善與健全A B

9、C D【解析】本題考查儲(chǔ)蓄存款?！盁o(wú)貶值風(fēng)險(xiǎn)”表述錯(cuò)誤，存款儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自通貨膨脹帶來(lái)的貨幣貶值；表述不符合實(shí)際情況；正確解釋了人民幣存款余額不斷增長(zhǎng)的原因。故選C。C做好題 鞏基礎(chǔ)1央行2017年4月14日下午發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年一2.我國(guó)是世界上居民儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家之一。近幾年來(lái)居民儲(chǔ)蓄余額一直居高不下，雖然很高的居民儲(chǔ)蓄對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)給予了有力的資金支持，但不利于解決我國(guó)消費(fèi)不足的問(wèn)題。下列可以有效地解決我國(guó)城鄉(xiāng)居民存款儲(chǔ)蓄過(guò)快增長(zhǎng)的措施有()提高銀行存貸款利率 完善社會(huì)保障體系拓寬投資渠道 完善個(gè)人消費(fèi)信貸，改善消費(fèi)環(huán)境ABCD【解析】完善社會(huì)保障體系，居民沒(méi)有后顧之憂(yōu)，就能

10、擴(kuò)大消費(fèi)，減少存款，正確；拓寬投資渠道，使居民投資多樣化，可減少存款占投資的比例，正確；完善個(gè)人消費(fèi)信貸，改善消費(fèi)環(huán)境，能擴(kuò)大消費(fèi)，減少存款，正確；提高銀行存貸款利率，會(huì)增加存款，不選。故選D。D做好題 鞏基礎(chǔ)2.我國(guó)是世界上居民儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家之一。近幾年來(lái)居民儲(chǔ)蓄余3小張有10萬(wàn)元，原本他打算到銀行整存整取1年，后來(lái)考慮到5年后要買(mǎi)房子交首付，就改為整存整取5年期。如果按照下表中的銀行利息率，小張的10萬(wàn)元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分別是()A325元5 100元B3 250元25 500元C3 250元30 600元D650元10 200元【解析】依據(jù)存款利息本金利息率存款年

11、限，小張的10萬(wàn)元整存整取1年獲得的利息為100 0003.25%13 250(元)；整存整取5年獲得的利息為100 0005.10%525 500(元)。故選B。B存期1年2年3年5年銀行利息率(%)3.254.104.655.10做好題 鞏基礎(chǔ)3小張有10萬(wàn)元，原本他打算到銀行整存整取1年，后來(lái)考慮到4作為投資手段，無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄都存在風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是指()A若發(fā)生通貨膨脹，存款會(huì)發(fā)生貶值 B商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)C定期存款提前支取會(huì)損失利息 D存折丟失，容易被人盜取【解析】在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行存在破產(chǎn)的可能，但這并不等于說(shuō)商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)，B錯(cuò)誤；題干強(qiáng)調(diào)的是活期儲(chǔ)蓄

12、和定期儲(chǔ)蓄存在的共同風(fēng)險(xiǎn)，C不符合題意；材料說(shuō)的是投資風(fēng)險(xiǎn)，D與題意無(wú)關(guān)。故選A。A做好題 鞏基礎(chǔ)4作為投資手段，無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄還是定期儲(chǔ)蓄都存在風(fēng)險(xiǎn)。這種1.（2016年高考上海政治17）網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號(hào)稱(chēng)年利率3的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應(yīng)還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費(fèi)”。為幫助同學(xué)們認(rèn)清“低息”的真相，陳同學(xué)計(jì)算出該17.網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號(hào)稱(chēng)年利率3的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應(yīng)還本金）。一年后需除歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費(fèi)”。為幫助同學(xué)們認(rèn)

13、清“低息”的真相，陳同學(xué)計(jì)算出該產(chǎn)品的利率實(shí)際應(yīng)為A.3.75 B.13 C.16.25 D.33C【解析】10000當(dāng)中扣除2000元保證金并不歸還，這說(shuō)明貸款的本金是1000020008000元，支付的實(shí)際利息應(yīng)是100003%+10001300元，貸款利率利息/本金年限，所以他的實(shí)際利率應(yīng)為（100003%+1000）（10000-2000）1100%=16.25%。答案選C?？锤呖?明方向1.（2016年高考上海政治17）網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號(hào)稱(chēng)年利率32（2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定

14、年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差( )A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元D【解析】利息的計(jì)算公式為：利息本金利息率存款期限，按照材料描述，陳醫(yī)生如果選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”，那么他的利息收入為：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果選擇“定存兩年”，他的利息收入為80000*2*2.85%=4560元；兩種方式相差4560-3640.5=919.5元，故本題選D。看高考 明方向2（2015年高考上海卷16）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款3（2015年高考課標(biāo)卷14）2015年5月，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行繳納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行發(fā)展的積