金融貸款方案

1、11、以等額本息還款，第三方企業(yè)按月返還銀行貸款金融貸款方案（討論稿）一、借款單位1、國資委央企或地方性國企作為第三方企業(yè)作為聯(lián)合貸款企業(yè)。2、同行業(yè)企業(yè)（以增加銀行流水為目的性）作為聯(lián)合貸款企業(yè)。二、借款方式1、國企為直接貸款方（或聯(lián)合方），xx公司為其貸款提供部分質(zhì)押擔保，通過銀行進行抵押+質(zhì)押貸款的方式。2、貸款利率及額度以銀行授予為準。3、貸款期限3年。4、xx公司與國企之間的借款利率在銀行借款利率上增加，具體由雙方（三方）協(xié)商制定。三、貸款公司背景1、第三方企業(yè)作為國有背景或者具備良好經(jīng)營狀況的企業(yè)。（3年盈利超過2000萬以上）2、第三方企業(yè)信用良好，沒有訴訟及糾紛；3、第三方企業(yè)

2、經(jīng)營兩年以上，有能力償還債務，年度經(jīng)營性現(xiàn)金流為正數(shù)，利潤不能為負數(shù)；4、第三方企業(yè)在申請貸款的銀行，開立了基本賬戶或一般賬戶。5、xx公司信用良好，無訴訟與糾紛、6、經(jīng)營能力強，具備較好的營業(yè)狀況。四、擔保方式1、第三方企業(yè)以部分抵押物作為借款擔保物之一2、xx公司出讓部分應收賬單等質(zhì)押物為借款擔保物之一3、第三方企業(yè)與xx公司提供聯(lián)合連帶責任保證，其中包括股東個人連帶責任保證、相關小額貸款公司回購承諾、借款單位法定代表人個人連帶責任保證等。4、以雙方企業(yè)銀行驗資報告為基礎，銀行批量流水作為貸款保證。5、建立雙方企業(yè)的聯(lián)合儲備金賬戶五、貸款用途及還款方式（一）貸款用途主要應用聯(lián)合方的經(jīng)營擴張

3、，即第三方企業(yè)貸款以承擔xx公司平臺日常的應付賬款（即賣方的應收賬款），xx公司按照再執(zhí)行分期付款方式還款至第三方企業(yè)而達成的三方委托貸款用途。（二）還款方式:2、xx公司與第三方企業(yè)協(xié)商按月需返款的金額分為2-3個月進行返還。3、如第三方企業(yè)無法按時返還款項時，銀行可在聯(lián)合賬戶中進行劃款進行確保還款正常。4、通過部分抵押物或質(zhì)押單凍結進行催促還款。5、在第三方企業(yè)完全無法按時進行還款時，xx公司將按照雙方企業(yè)的對沖金融協(xié)議承擔應支付的款項，或將原有分期的未還款項及時打入聯(lián)合儲備賬戶，保證正常還款及或避免貸款中斷問題。六、貸款的風險控制管理在前期尋找企業(yè)合作前，xx公司將通過前期的企業(yè)洽談，約

4、訪，經(jīng)營調(diào)查以及篩選，尋找較為優(yōu)質(zhì)的國有企業(yè)或高新技術企業(yè)。協(xié)助銀行做好前期的企業(yè)調(diào)查，主要從以下幾個方面：1、信用和財務狀況2、經(jīng)營前景和經(jīng)營環(huán)境3、借款人產(chǎn)品市場的趨勢4、貸款項目的可行性研究5、依據(jù)風險大小確定貸款與否和貸款多少6、在權衡收益和風險之后，對于極不安全或者收益不足于抵補所承擔風險的貸款采取回避尋求貸款后的風險防范措。在貸款發(fā)放和使用過程中，XX公司將協(xié)助銀行及第三方企業(yè)做好三方的風控工作：1、銀行對于第三方企業(yè)的風險管理：具體由銀行自身的風控管理體系決定，如第三方企業(yè)是否按月及時嘗還貸款，是否出現(xiàn)經(jīng)營風險、借款人賬戶異常等銀行內(nèi)部風險控制方法。2、第三方企業(yè)對xx公司的風險

5、控制管理：（1）第三方企業(yè)通過xx公司平臺獲得平臺整體的經(jīng)營狀況，及XX公司3個月內(nèi)交易賬單及結算賬單憑證掌握，可以做好未及時還款的收款工作（僅在未及時還款的前提。）（2）第三方企業(yè)可通過不定時進行企業(yè)頁面，企業(yè)約訪的形式保證XX公司的在業(yè)狀態(tài)及實時經(jīng)營。（3）第三方企業(yè)在XX公司未能及時還款的情況下，可通過聯(lián)名戶的銀行賬戶進行未及時還款的違約情況進行扣除未回款的款項，及拒絕承擔XX公司電商平臺的結款工作。（4）在XX公司未及時還款的情況下，第三方企業(yè)可通過提起申訴，凍結xx公司在銀行的應收賬單質(zhì)押單。3、xx公司對第三方企業(yè)的風險控制(1)整體交易的流程均通過xx公司平臺，xx公司掌握對貨運

6、代理、工廠商的首要應收賬單原單，通過第三方企業(yè)按月支付船務公司的賬單，從而形成對xx公司的應收賬單(當月賬款+利息)，只有在支付賬款之后，xx公司才會將貨款分期付至第三方企業(yè)的對公賬戶。(2)xx公司將依托銀行的按月收款的記錄，來判定是否第三方企業(yè)繼續(xù)合作的意向。(3)如第三方企業(yè)出現(xiàn)賬戶異常，未及時還款時，xx公司可通過聯(lián)名戶的銀行賬戶進行未及時還款的違約情況向銀行支付當月賬款，及將。(4)屆時第三方企業(yè)掌握的第二收款人資格將在無法償還銀行貸款次月時，自動失去第二收款資格。xx公司將以未還款的金額償付銀行欠款金額，剩余金額將由第三方企業(yè)自主承擔。4、三方的貸款中、后風險控制(1)通過嚴格的貸款程序設計和貸款政策約束，以及加強事后監(jiān)督與防范來降低貸款風險；(2)銀行根據(jù)貸款的使用進度逐筆核放貸款對于數(shù)額較大、期限較長的貸款，采取一次核批，分次發(fā)放的方法；(3)在貸款協(xié)議中設立保護性條款要求借款人存入一定比例的補償性存款，經(jīng)常與借款人溝通及平臺運維每月流水，了解貸款的使用狀況、借款（雙方聯(lián)合）企業(yè)的經(jīng)營狀況。七、借款企業(yè)要求及需準備的資料1、營業(yè)執(zhí)照正副本2、貸款卡3、稅務登記證正副本4、組織機構代碼證正副本5、公司章程6、驗資報告7、法人、財務總監(jiān)、總經(jīng)理身份證復印件8、近三年審計會計報表和近期報表等9、委托關系證明材料八、擔保企業(yè)要求及需準備的資料1、營業(yè)執(zhí)照正副本原件、組織