金融投資管理及理財綜合管理知識分析實訓(xùn)

1、金融投資管理及理財綜合管理知識分析實訓(xùn)假如，這些年來你們過的只是僅僅糊口的生活，那是因為你們還未學(xué)會理財之道，或者還未實踐理財?shù)母[門。財富讓一個人更有能力享受快樂或獲得滿足。財富就像一棵樹，是從一粒小小的種子開始長起來的。你所存的第一個銅板就是種子，將來會長成大樹。你越快播下種子，就會越快讓“錢樹”長大。你越忠實地經(jīng)常以存款培育、澆灌，就越快在樹蔭下乘涼。我們不是“富二代”，但我們有機(jī)會讓自己成為“富一代”在創(chuàng)造財富的過程中不僅使自己使家人能不斷提高生活質(zhì)量，同時也給社會做更大的貢獻(xiàn)。如果我們不會理財、不理財，我們將永遠(yuǎn)不會成為課程介紹：一、課程定位：金融投資理財綜合實訓(xùn)金融專業(yè)課，比較年輕的

2、課程，是一系列專業(yè)課程的綜合運(yùn)用。經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融基礎(chǔ)、財務(wù)會計、投資學(xué)、保險學(xué)、證券投資、稅務(wù)策劃、信托、風(fēng)險管理、市場營銷等課程的綜合運(yùn)用。溝通能力、收集整理信息能力、表達(dá)能力、營銷能力、分析能力、策劃能力、協(xié)調(diào)能力、心理承受能力、學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力二、課程與職業(yè)規(guī)劃1.課程與崗位或職業(yè)的對應(yīng)理財規(guī)劃師、理財顧問、客戶經(jīng)理年齡越長越有價值的職業(yè) 2.就業(yè)方向理財規(guī)劃師主要有三大就業(yè)趨勢：一是開設(shè)專業(yè)理財公司，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)；二是成為專業(yè)理財知識培訓(xùn)人員；三是到金融機(jī)構(gòu)（如銀行、證券、保險公司）等中從事理財服務(wù)。 3.工作內(nèi)容：針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，為客戶提供量

3、身訂制的、切實可行的理財方案，提供綜合性理財咨詢服務(wù)；同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求 4.職業(yè)的社會地位該職業(yè)20世紀(jì)70年代在美國興起2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。平均年收入：15萬美金，收入最高者和最低者的距離很大。相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。香港理財規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元。我國的情況：我國于2003年1月由原勞動和社會保障部正式頒布中華人民共和國理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（勞社廳發(fā)20031號）2004年，“國家理財規(guī)劃師”被作為一種新型的職業(yè)資格 理財規(guī)劃師分

4、類及區(qū)別目前國內(nèi)的理財師資格有很多種，包括：1、國家理財規(guī)劃師（CHFP）認(rèn)證 是由國家勞動和社會保障部頒發(fā)的具有國家資格的國家理財規(guī)劃師認(rèn)證。 2、金融理財師(AFP)認(rèn)證 AFP認(rèn)證是培訓(xùn)為CFP認(rèn)證（國際注冊理財規(guī)劃師）的第一階段，可獲得金融理財師培訓(xùn)合格認(rèn)證；在完成AFP培訓(xùn)后，學(xué)員可參加CFP第二階段的培訓(xùn)，即高級金融理財課程。 通過結(jié)業(yè)考試，學(xué)員可獲得國際金融理財師培訓(xùn)合格認(rèn)證，可申請參加CFP資格考試。目前AFP考試得到中國工商銀行、中國銀行等機(jī)構(gòu)認(rèn)可。 3、認(rèn)可財務(wù)策劃師（CFP） 認(rèn)證名稱Certified Financial Planner，中文翻譯為“認(rèn)可財務(wù)策劃師”，簡

5、稱CFP。 由認(rèn)可財務(wù)策劃師學(xué)會組織考核,，認(rèn)可財務(wù)策劃師學(xué)會總部在美國，考試合格者將獲得由認(rèn)可財務(wù)策劃師學(xué)會頒發(fā)的認(rèn)可財務(wù)策劃師CFP資格認(rèn)證，但目前只得到股份銀行和地方銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可。 4、注冊財務(wù)策劃師（RFP） 認(rèn)證名稱Registered Financial Planner，中文翻譯為注冊財務(wù)策劃師，簡稱RFP。由美國注冊財務(wù)策劃師學(xué)會推出，與國內(nèi)高校合作開展認(rèn)證?？荚嚭细裼擅绹载攧?wù)策劃師學(xué)會頒發(fā)注冊財務(wù)策劃師RFP資格認(rèn)證。 5、特許金融分析師（CFA） 認(rèn)證名稱Chartered Financial analyst 簡稱CFA。是美國投資管理研究協(xié)會（AIMR）評審、認(rèn)定

6、的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。認(rèn)證包括三級，每年六月份舉行一次考試，一年只能參加一級考試，因此最少要三年才能完成全部三級考試。在此基礎(chǔ)上還需要有三年的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗或三年的AIMR會員經(jīng)歷才可獲得CFA特許狀。同時，考試對報考者的英文水平要求較高，所有考試均系全英文命題。CFA 考試題量大、知識涵蓋面廣。根據(jù)統(tǒng)計，每位候選人至少需要250小時準(zhǔn)備每個級別的考試，并且非英語母語應(yīng)考者則需要更多的準(zhǔn)備時間。 6、國際注冊理財規(guī)劃師（ICFP） 由國際金融保險管理協(xié)會LOMA與中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會CICFP聯(lián)合認(rèn)證的國際證書，國際金融保險管理協(xié)會LOMA是1924年在美國成立的金融協(xié)會。 國家理

7、財規(guī)劃師CHFP）共設(shè)三個等級，分別為： 助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、 理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、 高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。 注：目前開考等級：三級、二級、07年實行一級。國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。目前，國內(nèi)金融業(yè)普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又精通證券交易、保險及其他投資工具的高素質(zhì)

8、、專業(yè)的、訓(xùn)練有素的全能型理財規(guī)劃師、理財顧問。因此，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，今后若干年，綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)高、取得認(rèn)證資格的投資通才理財規(guī)劃師或理財顧問必將成為中國金融業(yè)職場上的新寵理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。 三、課時安排及考核設(shè)計1課時：16-18周共18課時2 期末考核：（設(shè)計一份理財規(guī)劃） 四、課程最終目標(biāo)1.樹立正確的理財觀念，建立和提高理財規(guī)劃意識2 能力培養(yǎng)目標(biāo)：客戶的溝通、開發(fā)、管理能力；信息搜集、整理及分析能力；各種理財產(chǎn)品組合規(guī)劃能力。4課程最終目標(biāo)：每個同學(xué)都能獨立設(shè)計一份理財規(guī)劃設(shè)計書建議

9、閱讀書目：1.人人都能成為有錢人 （法） 歐利維埃塞邦 出版社：山西人民出版社 出版日期：2010年9月 作者介紹：23歲創(chuàng)業(yè)，32歲成為百萬富翁，35歲提前退休，草根出身卻終成為法國最著名的理財師之一。2.窮爸爸，富爸爸作者: （美）羅伯特T清崎 / 莎倫L萊希特譯者: 楊君，楊明出版社: 世界圖書出版公司出版年: 2000-093.富爸爸，提高你的財商4.富爸爸，財務(wù)自由之路一、理財規(guī)劃基本內(nèi)涵（一）為什么要進(jìn)行理財規(guī)劃？說說自己的職業(yè)規(guī)劃及理財目標(biāo)。2013年7月，我們就要畢業(yè)了，走向工作崗位開始有自己的收入，請每個同學(xué)設(shè)想自己從工作到我們生命終點為止的生活目標(biāo)（包括對自己、對父母、對子

10、女的）并粗略估計各個目標(biāo)實現(xiàn)所需的資金量，最后將我們實現(xiàn)所有目標(biāo)所需的資金總額算出來。你是否有一系列的生活目標(biāo)？我要買房我要買車我要經(jīng)常旅游我要送子女出國留學(xué)我希望有錢算算一生需要攢多少錢？買房100萬(在郊區(qū)了)裝修帶家電10萬(夠簡樸了)買車15萬(經(jīng)濟(jì)型了)從20歲到60歲平均每10年換一輛計共需15*4=60萬養(yǎng)車1萬/年(基本上是不出去的)總計40萬醫(yī)療20萬(還得是有社保有報銷的)過日子2000/月從20-55歲總共84萬子女教育和生活49萬養(yǎng)老2000/月從55歲-80歲共計24000*25=60萬已經(jīng)423萬了還不包括孝敬父母的錢：假如一年5000，20歲到60歲父母也就剛剛?cè)?/p>

11、世總計需要20萬旅游交際費(fèi)用：假如一年10000，40年又40萬這又得60多萬 理財與生活 理財：解決人生的財務(wù)問題一、理財規(guī)劃基本內(nèi)涵（二）樹立正確理財觀念（二）樹立正確理財觀念 案例1：假設(shè)某家庭在今后的40年里每年年末存入1.4萬元用于投資，每年的投資回報率為20%，問10年后、20年后、30年后、40年后的本利和？An=R（1+i)n-1/i An表示普通年金終值；R表示年金數(shù)額；i表示利率；n表示時期數(shù)；（1+i)n-1/i稱為年僅終值系數(shù)10年 1.425.958=36.3421萬元20 年 1.4186.687=261.3632萬元30 年 1.41181.881=1654.63

12、42萬元40年后將有1億元（10281.4009萬元）心得體會：（1）要有足夠的耐心。如果每年存1.4萬元，假設(shè)每年的投資回報率為20%，那么10年后只能買一輛車，20年后也只有261萬元，而40年后就有1億元。倘若每年的投資回報率更高，那么達(dá)到1億元的年限就會更短。（2）先難后易。后來賺1 000萬元，比先前賺100萬元要容易得多。這就是資本的累進(jìn)效應(yīng)。開始投資年齡每月投資金額到65歲投資收益20歲67元100萬30歲202元40歲629元50歲2180元案例2：一個20歲的人如果每個月投資67元的話(假設(shè)年平均收益率為11)，那么在他65歲的時候可以得到100萬元的資產(chǎn)。心得體會：理財應(yīng)盡

13、早開始樹立正確的理財理念未來的財富在于今日的理財理念成功人士的理財投資觀念： 1.李嘉誠是我國首富，他的成功也決非偶然，這是他投資理財?shù)卯?dāng)?shù)慕Y(jié)果。他從16歲開始創(chuàng)業(yè)，至今已經(jīng)70多歲，白手起家50多年后，家產(chǎn)已達(dá)100多億美元。李嘉誠理財?shù)拿卦E是： 30歲以后重理財，投資理財要有耐心。30歲以后賺錢（指靠出賣自己的勞動力和智慧賺錢）已不重要，這時他主要靠錢生錢，即用自己手中已有的錢進(jìn)行投資，生出錢來。2、沃倫巴菲特和喬治.索羅斯是世界上最成功的投資者投資法則一：永遠(yuǎn)不要賠錢投資法則二：永遠(yuǎn)不要忘了法則一 沃倫巴菲特“先生存，再賺錢” 喬治.索羅斯理財誤區(qū)與理念* 走出 “理財就是省吃儉用”的誤

14、區(qū) 樹立 理財既要開源又要節(jié)流的理念 改變把理財焦點集中在“如何賺錢”上，對支出的分析甚少。*走出“窮人錢少，談不上理財”， “富人有錢不需理財”的誤區(qū)樹立不論貧富都需理財?shù)睦砟罡淖冎魂P(guān)注“有錢人”的理財需求，忽視普通百姓的理財需求。（三）什么是理財規(guī)劃一、理財規(guī)劃基本內(nèi)涵（三）什么是理財規(guī)劃1.理財規(guī)劃定義financial planning保值、增值、財務(wù)安全與自由科學(xué)方法特定程序可操作性方案賺錢、管錢、花錢2.理財規(guī)劃目標(biāo)（1）理財規(guī)劃總體目標(biāo)財務(wù)安全保障財務(wù)安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題財務(wù)安全：是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他

15、生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。家庭收入家庭支出理財規(guī)劃總體目標(biāo)財務(wù)自由實現(xiàn)財務(wù)自由是客戶的最終目標(biāo)財務(wù)自由：是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來。家庭投資類收入家庭支出貨幣時間工資收入線支出線總收入投資類收入AB家庭財務(wù)狀況圖（2）理財規(guī)劃的具體目標(biāo)理財目標(biāo)合理的消費(fèi)支出實現(xiàn)教育期望完備的風(fēng)險保障有效的財產(chǎn)分配與傳承安享晚年積累財富必要的資產(chǎn)流動性合理的納稅安排3.理財規(guī)劃基礎(chǔ)概念 生命周期理論人從出生到死亡會經(jīng)歷:嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年六個時期。青年期、中年期和老年期則

16、是進(jìn)行理財規(guī)劃的三個重要時期。將理財規(guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分：單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。生命周期與理財規(guī)劃我們了解客戶所處的生命周期嗎?理財規(guī)劃基本概念 家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭4.理財規(guī)劃核心內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃財務(wù)安全風(fēng)險管理與保險規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)增值：投資規(guī)劃資產(chǎn)保護(hù)：稅收籌劃不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃生命周期家庭模型理財需求分析理財規(guī)劃單身期青年家庭家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長期中年家庭退休前期退休期老年家庭不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃生命周

17、期家庭模型理財需求分析理財規(guī)劃單身期青年家庭1.租賃房屋2.滿足日常支出3.償還教育貸款4.儲蓄5.小額投資積累經(jīng)驗1.現(xiàn)金規(guī)劃2.消費(fèi)支出規(guī)劃3.投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期1.購買房屋2.子女出生和養(yǎng)育3.建立應(yīng)急基金4.增加收入5.風(fēng)險保障6.儲蓄和投資7.建立退休基金1.消費(fèi)支出規(guī)劃2.現(xiàn)金規(guī)劃3.風(fēng)險管理規(guī)劃4.投資規(guī)劃5.稅收規(guī)劃6.子女教育規(guī)劃7.退休養(yǎng)老規(guī)劃家庭與事業(yè)成長期中年家庭1.購買房屋、汽車2.子女教育費(fèi)用3.增加收入4.風(fēng)險保障5.儲蓄和投資6.養(yǎng)老金儲備1.子女教育規(guī)劃2.風(fēng)險管理規(guī)劃3.投資規(guī)劃4.退休養(yǎng)老規(guī)劃5.現(xiàn)金規(guī)劃6.稅收籌劃退休前期退休期老年家庭不同生命周期

18、、不同家庭模型下的理財規(guī)劃生命周期家庭模型理財需求分析理財規(guī)劃單身期青年家庭家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長期中年家庭退休前期1.提高投資收益的穩(wěn)定性2.養(yǎng)老金儲備3.財產(chǎn)傳承1.退休養(yǎng)老規(guī)劃2.投資規(guī)劃3.稅收籌劃4.現(xiàn)金規(guī)劃5.財產(chǎn)傳承規(guī)劃退休期老年家庭1.保障財務(wù)安全2.遺囑3.建立信托4.準(zhǔn)備善后費(fèi)用1.財產(chǎn)傳承規(guī)劃2.現(xiàn)金規(guī)劃3.投資規(guī)劃5.理財規(guī)劃的特點：（1）是綜合性； （ 2）個性化; （ 3）長期化規(guī)劃；（4）由專業(yè)人士提供6.理財規(guī)劃的原則： （1）整體規(guī)劃（2）提早規(guī)劃（3）現(xiàn)金保障優(yōu)先；（4）風(fēng)險管理由于追求效益；（5）消費(fèi)、投資與收入相匹配（6）家庭類型與理財策略相匹配

19、活動：查閱資料1.總結(jié)銀行儲蓄存款的類型及各種存款的優(yōu)缺點，并為一下四類人設(shè)計最佳存款類型剛工作的單身貴族（月光族）青年家庭，準(zhǔn)備買房中年人，家中暫時不會用資金；老年人 2. 信用卡的免息期（哪家銀行的免息期最長）、透支額度（哪家銀行的投資額度較大）、信用卡年費(fèi)（哪家銀行的年費(fèi)較少或免年費(fèi)）3.搜集銀行理財產(chǎn)品的種類，預(yù)期收益率（結(jié)合具體銀行，每位同學(xué)必須查閱2家銀行理財產(chǎn)品）4.搜集保險類理財產(chǎn)品的種類（結(jié)合具體保險公司，每位同學(xué)必須查閱2家保險公司的產(chǎn)品）5.搜集基金類投資產(chǎn)品的種類（查找基金凈值排名情況）6.了解目前熱銷的理財產(chǎn)品，熱銷的原因 理財規(guī)劃基本流程理財規(guī)劃基本流程建立客戶關(guān)系

20、收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況制訂理財方案執(zhí)行理財方案持續(xù)理財服務(wù)理財規(guī)劃的流程建立客戶關(guān)系1.“建立客戶關(guān)系”成功與否直接決定了理財規(guī)劃業(yè)務(wù)是否可以得到開展在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要分組討論:假如你是銀行的客戶經(jīng)理,現(xiàn)在需要你親自去開拓客戶,請問如何開拓新客戶?優(yōu)先接觸服務(wù)的對象有錢但沒有時間去規(guī)劃及管理資產(chǎn)的客戶目前雖非高資產(chǎn)族群，但積極規(guī)劃未來有極高的家庭責(zé)任感，對子女也有很高期望家庭面臨較大變遷，需要特殊安排與客戶溝通 （活動安排：分組擬定書面會談提綱、模擬理財師與客戶會談的情景與過程）會談內(nèi)容安排 有關(guān)資料的準(zhǔn)備選擇適當(dāng)?shù)臅劦攸c 預(yù)測會談時間 確定會談日

21、期 考慮會談細(xì)節(jié) 與客戶會談理財規(guī)劃服務(wù)合同（示范文本） 確定客戶關(guān)系簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同理財規(guī)劃服務(wù)合同的主要條款當(dāng)事人條款鑒于條款委托事項理財服務(wù)費(fèi)用陳述與保證客戶的權(quán)利與義務(wù)理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)違約責(zé)任爭議解決方式特別聲明條款保密合同的主要條款當(dāng)事人條款鑒于條款保密信息定義條款雙方權(quán)利與義務(wù)條款違約責(zé)任解決爭議條款理財規(guī)劃的流程收集客戶信息2.制定的理財方案是否適合客戶的實際情況，關(guān)鍵取決于信息的搜集情況。收集客戶信息（在與客戶溝通過程中獲取所需的信息）（一）向客戶收集的信息的方式和方法 表格方式 陳述方式（詢問方式） 測試方式 理財軟件（二）明確擬收集的信息類型和內(nèi)容按信息性

22、質(zhì)可分為 財務(wù)信息：收入、支出、資產(chǎn)和負(fù)債 非財務(wù)信息1.客戶的財務(wù)信息（1）收入：全部家庭成員的收入，而且是已經(jīng)實現(xiàn)的收入，不包括財務(wù)已獨立的子女的收入。 （計算收入總額、分析收入構(gòu)成，收入是否穩(wěn)定）（2）支出：全家所有的現(xiàn)金支出。（計算支出總額，各項支出所占的比例，收支相抵后的余額）資產(chǎn)分類表流動資產(chǎn)投資資產(chǎn)高價實物財產(chǎn)及其他個人財物現(xiàn)金活期存款貨幣市場基金金融類公司股票政府債券公司債券長期存款基金保險養(yǎng)老金信托等非金融類郵票藝術(shù)品房產(chǎn)無形資產(chǎn)等高價實物財產(chǎn)住房汽車高檔家具高檔首飾等。其他的個人財物衣服家用電器等(3)資產(chǎn)計算資產(chǎn)總額，及各項資產(chǎn)所占比例，分析該客戶的風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力。(4)負(fù)債短期負(fù)債中期負(fù)債長期負(fù)債（計算負(fù)債總額以及凈資產(chǎn)金額、資產(chǎn)負(fù)債率、各項負(fù)債的比例等以確定客戶的財務(wù)狀況，以及未來資產(chǎn)的分配結(jié)構(gòu)）(5)社會保障信息 政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃 養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷