中小企業(yè)新模式業(yè)務(wù)授后管理培訓課件

1、中小企業(yè)新模式業(yè)務(wù)授后管理培訓中小企業(yè)新模式業(yè)務(wù)授后管理培訓2主要內(nèi)容中小企業(yè)新模式押品管理中小企業(yè)新模式授信檔案管理4主要內(nèi)容中小企業(yè)新模式押品管理中小企業(yè)新模式授信檔案管理中小企業(yè)新模式押品管理抵質(zhì)押擔保包括抵押擔保和質(zhì)押擔保，是指根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法及相關(guān)法律規(guī)定，由抵押人或出質(zhì)人（簡稱抵質(zhì)押人）為擔保我行債權(quán)實現(xiàn)而將財產(chǎn)或權(quán)利抵押或質(zhì)押給我行的行為。3中小企業(yè)新模式押品管理抵質(zhì)押擔保包括抵押擔保和質(zhì)押擔保，是中小企業(yè)新模式押品管理押品：抵質(zhì)押擔保方式下，抵押或質(zhì)押給我行的財產(chǎn)或權(quán)利即為抵質(zhì)押品（簡稱“押品”）押品管理分三個階段：貸前：押品調(diào)查、估值和審查，貸中：合同簽訂、押品查驗和

2、法律手續(xù)的落實、押品保險，貸后：押品移交、保管、檢查與核查、價值監(jiān)控與估值、風險信息處理、變更和釋放、押品處置等。4中小企業(yè)新模式押品管理押品：抵質(zhì)押擔保方式下，抵押或質(zhì)押給中小企業(yè)新模式押品管理通過對押品實施有效管理，確保押品符合以下要求： （一）真實、合法、有效。押品真實存在，法律權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立、存續(xù)和終止符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。 （二）流動、保值、安全。押品具備變現(xiàn)能力，便于進行有效的價值管理，便于進行妥善的監(jiān)控或保管。5中小企業(yè)新模式押品管理通過對押品實施有效管理，確保押品符合中小企業(yè)新模式押品管理貸前押品調(diào)查、估值貸中合同簽訂和公證、押品查驗和法律手續(xù)的落實、押品保險貸

3、后押品移交、檢查、價值監(jiān)控等6中小企業(yè)新模式押品管理貸前押品調(diào)查、估值貸中合同簽訂和公證押品管理-貸前管理一、押品調(diào)查（雙人）在授信業(yè)務(wù)發(fā)起前，對押品進行貸前現(xiàn)場實物調(diào)查，核實相關(guān)資產(chǎn)的狀況及所有權(quán)屬狀況，看押品是否真實存在，是否被凍結(jié)、查封、扣押或被重復(fù)抵押等。7押品管理-貸前管理一、押品調(diào)查（雙人）在授押品管理-貸前管理二、押品估值授信審批前，中小押品原則上由我行認可的外部評估機構(gòu)對價值進行評估8押品管理-貸前管理二、押品估值授信審批前，押品管理-貸前管理三、押品審查授信發(fā)起環(huán)節(jié)，應(yīng)對發(fā)起材料中有關(guān)押品條件的真實性、完整性、合規(guī)性負責。9押品管理-貸前管理三、押品審查授信發(fā)起環(huán)節(jié)押品管理-

4、貸中管理一、抵質(zhì)押合同的簽訂與抵質(zhì)押人（或其授權(quán)人）簽訂書面抵質(zhì)押合同（示范合同文本）10押品管理-貸中管理一、抵質(zhì)押合同的簽訂與抵質(zhì)押品管理-貸中管理二、押品查驗和法律手續(xù)的落實對押品進行現(xiàn)場核查和到登記機關(guān)查驗，查驗無誤后，出具押品現(xiàn)場核查報告，視具體押品情況落實抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件11押品管理-貸中管理二、押品查驗和法律手續(xù)的落押品管理-貸中管理三、押品保險 1、要求抵質(zhì)押人將保險項下因保險事件發(fā)生而享有的保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行，并約定不得以任何理由中斷或撤銷保險；2、保險期限不得短于信貸期限，或者抵質(zhì)押人承諾在保險到期前辦妥續(xù)保手續(xù)，確保累計保險期限不短于我行信貸期限；3、保險金額

5、應(yīng)能覆蓋我行信貸金額。12押品管理-貸中管理三、押品保險 押品管理-貸中管理四、押品移交外部移交：辦理抵押登記領(lǐng)取他項權(quán)利證書由我行人員在登記機關(guān)現(xiàn)場領(lǐng)取內(nèi)部移交：5日內(nèi)移交13押品管理-貸中管理四、押品移交外部移交：辦理14 1/2（五）押品管理（移交流程）：城區(qū)管轄支行：客戶經(jīng)理整理押品檔案鉆石團隊負責人復(fù)核客戶經(jīng)理將整理好并經(jīng)復(fù)核的資料移交至區(qū)分行中小企業(yè)部押品管理員。二級分行及轄屬支行/網(wǎng)點：客戶經(jīng)理分類整理押品檔案鉆石團隊負責人復(fù)核客戶經(jīng)理將整理好并經(jīng)復(fù)核的資料移交至二級分行轄屬分支行的風險管理部或業(yè)務(wù)管理部。押品管理-貸中管理 押品移交流程（同于檔案移交）161/2（五）押品管理（

6、移交流程）：押品管理-押品管理-貸后管理一、押品保管 押品權(quán)屬證書作為一級授信檔案文件，其接收、保管、借閱、釋放等應(yīng)嚴格按我行規(guī)定執(zhí)行15押品管理-貸后管理一、押品保管17押品管理-貸后管理二、檢查與核查 業(yè)務(wù)發(fā)起行負責對押品進行定期/不定期現(xiàn)場檢查，并向登記機關(guān)、抵質(zhì)押人等核實押品情況 客戶經(jīng)理每半年對正常類存量授信客戶的抵質(zhì)押物、保證人（含企業(yè)和個人）進行貸后現(xiàn)場檢查，填寫中小企業(yè)抵質(zhì)押和保證擔保貸后現(xiàn)場核查表。關(guān)注類以下及“接力通寶”產(chǎn)品對抵質(zhì)押物和保證人貸后現(xiàn)場檢查的頻率為每季度16押品管理-貸后管理二、檢查與核查18押品管理-貸后管理三、價值監(jiān)控和重估 業(yè)務(wù)存續(xù)期間，我行應(yīng)對押品價值

7、進行持續(xù)的監(jiān)控，并根據(jù)押品類型、價值波動特性，合理確定押品重估時間和頻度，通過多種方式和途徑及時發(fā)現(xiàn)押品價值變動，并采取必要的應(yīng)對措施17押品管理-貸后管理19押品管理-貸后管理四、變更及釋放 押品及押品權(quán)屬證書變更時，業(yè)務(wù)發(fā)起崗應(yīng)采取各種有效措施，注重防范押品續(xù)辦、變更登記等過程中的操作風險，確保抵質(zhì)押擔保的連續(xù)性和有效性。18押品管理-貸后管理20押品管理-貸后管理 五、押品釋放 押品釋放包括客戶全部清償我行信貸資產(chǎn)本息及有關(guān)費用后的釋放、根據(jù)信貸合同的部分釋放、擔保變更、借新還舊及資產(chǎn)處置等情形19押品管理-貸后管理21中小企業(yè)新模式押品管理 抵質(zhì)押品檢查關(guān)注重點（押品風險排查）抵質(zhì)押物

8、的真實產(chǎn)權(quán)和處置權(quán)是否發(fā)生變化；抵質(zhì)押物的狀態(tài)是否完好，是否安全和完整；抵質(zhì)押人是否出現(xiàn)破產(chǎn)或解散等重大事項；抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力是否出現(xiàn)問題。中小企業(yè)新模式押品管理 抵質(zhì)押品檢查關(guān)注重點（押品風險排查） 2、貸款和賬戶資金監(jiān)控客戶銷售人員（客戶經(jīng)理） （一）按照頻率要求完成押品現(xiàn)場檢查。中國銀行股份有限公司對公貸款業(yè)務(wù)押品現(xiàn)場核查管理辦法中第五條： 授信業(yè)務(wù)部門在進行自身押品現(xiàn)場檢查或貸后管理過程中，若發(fā)現(xiàn)影響押品價值與安全的重要因素與重大情況，應(yīng)立即采取補救措施，并及時將相關(guān)信息反饋中小部門。 （二）將押品真實性風險排查列入常態(tài)化工作 （三）在貸后檢查表中有記錄。二、中小企業(yè)新模式押品管理小

9、結(jié) 客戶銷售人員（客戶經(jīng)理）二、中小企業(yè)新模式押品管理報告路徑： 報行長：獲知重大突發(fā)風險事項后，立即評估對我行可能產(chǎn)生的不利影響，向主管行長匯報。 報區(qū)分行：獲知重大突發(fā)風險事項24小時內(nèi)向區(qū)分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部匯報。報告內(nèi)容： 中小企業(yè)授信客戶重大突發(fā)事件報告經(jīng)主管行長簽字后向區(qū)分行報掃描件。 內(nèi)容包括：借款人基本信息、授信情況、風險事項概括、不利影響分析、風險防范措施、下一步工作方案。后續(xù)跟進： 啟動預(yù)警周報每周匯報進展情況和措施，直到不利因素消除。二、中小授后管理工作要點重大突發(fā)事件報告路徑：二、中小授后管理工作要點重大突發(fā)事件中小企業(yè)新模式授信檔案管理授信檔案是指實施中小企業(yè)新模式業(yè)務(wù)

10、的轄內(nèi)分支機構(gòu)在授信活動中形成的，反映中小企業(yè)新模式授信業(yè)務(wù)工作情況并具有保存價值的文件資料的總稱，是我行與中小企業(yè)新模式授信客戶間債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的原始憑證及我行依法催收的重要法律依據(jù)，是我行業(yè)務(wù)檔案的重要組成部分23中小企業(yè)新模式授信檔案管理授信檔案25中小企業(yè)新模式授信檔案管理授信文件 是指正在執(zhí)行中、尚未結(jié)清授信的文件材料。 按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為一級授信文件和二級授信文件24中小企業(yè)新模式授信檔案管理授信文件26中小企業(yè)新模式授信檔案管理一級授信文件：授信抵、質(zhì)押契證和有價證券（簡稱押品權(quán)屬證書）及其復(fù)印件押品契證資料收據(jù)授信結(jié)清通知書25中小企業(yè)新模式授信檔案管理一級授信文

11、件：授信抵、質(zhì)押契證和中小企業(yè)新模式授信檔案管理二級授信文件：主要指授信合同、擔保合同等法律文件、銀行內(nèi)部授信審批、放款監(jiān)控、賬務(wù)處理、貸后管理及客戶基本資料等有關(guān)文件材料26中小企業(yè)新模式授信檔案管理二級授信文件：2827 1、檔案暫不經(jīng)過系統(tǒng)移交。 2、單一客戶全部檔案包括6個卷： 授信總量（項目申報）卷； 抵質(zhì)押擔保卷； 保證人擔保卷； 單筆授信出賬卷； 授后管理卷。 授信結(jié)清卷。附加：后續(xù)文件移交清單 檔案移交與大公司的區(qū)別中小企業(yè)新模式授信檔案管理29 1、檔案暫不經(jīng)過系統(tǒng)移交。 檔案移交與大公司的28 1、與客戶授信相關(guān)的所有資料全部完整移交，客戶經(jīng)理手里僅保留完整的電子版。 2、

12、押品隨時拿到隨時移交。 3、單筆授信資料于貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)移交。 4、其他資料于授信發(fā)放后20日內(nèi)完成移交。 5、授后管理資料于每半年移交一次。 6、授信結(jié)清卷應(yīng)在退還押品當日移交 7、紙質(zhì)件與錄入系統(tǒng)信息、上報項目和發(fā)放審核掃描件一致。 8、合同簽署和現(xiàn)場檢查拍攝的照片由各鉆石團隊按戶自行保管，區(qū)分行將不定期組織現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。及時并完整移交檔案移交中小企業(yè)新模式授信檔案管理30檔案移交中小企業(yè)新模式授信檔案管理29 城區(qū)管轄支行：客戶經(jīng)理分類整理檔案鉆石團隊負責人復(fù)核客戶經(jīng)理將整理好并經(jīng)復(fù)核的資料移交至區(qū)分行中小企業(yè)中心檔案專管員。 二級分行及轄屬支行/網(wǎng)點：客戶經(jīng)理分類整理檔案鉆

13、石團隊負責人復(fù)核客戶經(jīng)理將整理好并經(jīng)復(fù)核的資料移交至二級分行轄屬分支行的風險管理部或業(yè)務(wù)管理部。1/2（四）檔案移交流程 檔案移交流程中小企業(yè)新模式授信檔案管理31 城區(qū)管轄支行：客戶經(jīng)理分類整理檔案鉆石團隊負責30 1/2（五）押品管理（移交流程）：中小授后管理工作要點押品管理 押品和保證擔保貸后管理1、各級押品管理部門應(yīng)每半年對保管的押品權(quán)屬證書進行賬實核對，并留存核實記錄。2、客戶經(jīng)理每半年對正常類存量授信客戶的抵質(zhì)押物、保證人（含企業(yè)和個人）進行貸后現(xiàn)場檢查，填寫中小企業(yè)抵質(zhì)押和保證擔保貸后現(xiàn)場核查表。關(guān)注類以下及“接力通寶”產(chǎn)品對抵質(zhì)押物和保證人貸后現(xiàn)場檢查的頻率為每季度。3、將押品真實性風險排查列入常態(tài)化工作。4、數(shù)據(jù)統(tǒng)計（二級分支行由風險管理部/綜合管理部上報）押品的統(tǒng)計需按季完成中國銀行對公貸款抵(質(zhì))押品情況調(diào)查季報表，統(tǒng)計口徑為所有存量授信客戶的押品，并于季后10日內(nèi)上報中小企業(yè)部授后管理團隊郵箱。授信檔案的統(tǒng)計需按季完成授信檔案管理工作統(tǒng)計報表，并于季后10日內(nèi)上報中小企業(yè)部授后管理團隊郵箱。 321/2（五）押品管理（移交流程）：中小授后管理工作要點押31 1/2 1、人行企業(yè)征信系統(tǒng)負債變動、對外擔保情況和履約情況2、人行個人征信系統(tǒng)實際控制人負債變動、對外擔保情況和履約情況3、電子報表系統(tǒng)、CCMS等行內(nèi)系統(tǒng)存款余額、資金流