完善中小微企住房領(lǐng)域金融服務實施方案

1、完善中小微企住房領(lǐng)域金融服務實施方案完善住房領(lǐng)域金融服務因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，支持剛性和改善性住房需求。合理確定符合購房政策的新市民首套住房按揭貸款標準，滿足其購房信貸需求。在風險可控基礎上，適度加大中小建筑企業(yè)貸款支持力度，保持融資連續(xù)穩(wěn)定。加強信用信息共享應用，提高企業(yè)融資效率強化涉企信用信息歸集共享。進一步整合市場主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴重失信主體名單、榮譽表彰、政策支持等公共信用信息，依法依規(guī)開展納稅、生態(tài)環(huán)境、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研

2、發(fā)等信息歸集共享，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”，更好服務金融機構(gòu)信用評估和風險管理，推動擴大中小微企業(yè)貸款規(guī)模。用好省一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡。大力推動省一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡建設，鼓勵省內(nèi)符合條件的省、市級融資信用服務平臺聯(lián)通全國融資信用服務平臺省級節(jié)點，支持有需求的銀行、保險、擔保、信用服務等機構(gòu)接入各級融資信用服務平臺，依法依規(guī)免費共享涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。廣泛動員中小微企業(yè)和個體工商戶在各級融資信用服務平臺進行實名注冊，擴大市場主體覆蓋面。加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應用。銀行保險機構(gòu)要把握好深化信用信息共享機制的有利時機，針對中小微企業(yè)、個體工

3、商戶點多、面廣、量大的特點，以大數(shù)據(jù)金融科技手段分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，積極構(gòu)建“批量獲客、精準畫像、自動審批、智能風控、綜合服務”的數(shù)字普惠模式，開發(fā)線上產(chǎn)品推動市場主體的批量化對接，完善授信評審機制、信用評價模型、業(yè)務流程和產(chǎn)品，提高授信審批風險管理能力。完善金融服務機制，提升綜合服務能力牢固樹立服務中小微企業(yè)經(jīng)營理念。市縣要發(fā)揮網(wǎng)格化管理優(yōu)勢，與銀行、性擔保機構(gòu)共同確認后，建立受疫情沖擊經(jīng)營困難的紓困企業(yè)名單，開通“紓困企業(yè)名單+性融資擔保+銀行信貸”的紓困擔?？熨J通道。金融機構(gòu)要對照中小微企業(yè)需求持續(xù)改進金融服務，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升金融供給與中小微企業(yè)需求的適配性，建立健全金

4、融服務中小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制。優(yōu)化完善盡職免責制度。鼓勵銀行、性擔保機構(gòu)在受疫情影響的特定時間內(nèi)適當提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點。各金融機構(gòu)要通過建立負面清單、搭建申訴平臺、加強公示等，探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責認定標準和流程，引導相關(guān)崗位人員勤勉盡職，適當提高免責和減責比例，推動盡職免責制度落地。創(chuàng)新精準金融服務模式。金融機構(gòu)要加強貸后回訪、對接，跟進解決中小微企業(yè)存在的“急難愁盼”融資問題。針對中小微企業(yè)特點，合理設置貸款期限，優(yōu)化貸款流程，拓寬抵質(zhì)押物范圍，便利中小微企業(yè)融資。強化中小微客戶專屬服務團隊建設，構(gòu)

5、建中小微業(yè)務專屬風控體系，更好地滿足中小微企業(yè)金融服務需求。多措并舉提供非信貸金融服務。銀行業(yè)金融機構(gòu)要推進小微企業(yè)簡易開戶服務，改進開戶流程，適當簡化輔助證明文件材料要求。要立足中小微企業(yè)的真實貿(mào)易背景和實際資金周轉(zhuǎn)需求開展票據(jù)融資業(yè)務，嚴禁為無真實貿(mào)易背景的票據(jù)辦理貼現(xiàn)。鼓勵金融機構(gòu)在工程建設、招投標等領(lǐng)域為符合條件的中小微企業(yè)提供保函和保證保險，減輕企業(yè)保證金占款壓力。切實加強風險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要做實貸款“三查”，強化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴禁虛構(gòu)中小微企業(yè)貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場和融資平臺等宏觀政策調(diào)控領(lǐng)域。鼓勵通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大中小微企業(yè)不良貸款處置

6、力度。鼓勵市縣設立風險補償金，建立性融資擔保機構(gòu)資本金和風險補償金持續(xù)補充機制?？h級要在擔保機構(gòu)代償后及時做好風險補償金劃轉(zhuǎn)工作，促進性融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。加強對受疫情影響重點行業(yè)、企業(yè)流動性風險監(jiān)測，早發(fā)現(xiàn)、早處置次生金融風險隱患，維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定大局。實施差異化金融服務，提高信貸資源配置效能培育壯大中小微企業(yè)主體。根據(jù)中小微企業(yè)和個體工商戶的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布情況，動態(tài)監(jiān)測、跟蹤調(diào)研其經(jīng)營情況和生命周期狀況，培育提升中小微企業(yè)和個體工商戶市場活躍度、財務穩(wěn)定性、經(jīng)營誠信度。積極扶持具有一定規(guī)模的個體工商戶轉(zhuǎn)型為中小微企業(yè)。區(qū)域性股權(quán)市場應積極發(fā)揮企業(yè)培育職能，協(xié)助指導中小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)

7、營管理，主動彌補自身不足，對標金融機構(gòu)融資標準，完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范財務管理，提高經(jīng)營效益，提升信用水平，為融資創(chuàng)造條件。積極謀劃儲備實施項目。加大對中小微企業(yè)項目的謀劃儲備申報實施力度，用足用活用好企業(yè)投資工業(yè)項目標準地改革、企業(yè)投資項目信用承諾制等“放管服”改革成果，采取容缺受理、模擬審批、區(qū)域評估、代辦服務及開辟綠色通道等方式，加快辦理規(guī)劃許可、施工許可、用地、環(huán)評等各項前期審批手續(xù)，依法依規(guī)加快推進征地拆遷、市政配套等各項開工前期準備工作。支持金融機構(gòu)盡早介入項目前期工作，及時掌握項目融資需求，充分參與項目規(guī)劃設計，提高項目融資可獲得性。做好中小微制造業(yè)企業(yè)金融服務。重點加大對先進制

8、造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)的中長期信貸投放。積極完善科技信貸服務模式，開發(fā)專屬金融產(chǎn)品，推出專屬保障方案，在風險可控前提下與外部投資機構(gòu)探索“貸款+外部直投”等業(yè)務新模式。支持符合條件的“專精特新”中小企業(yè)開展債券融資。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞工業(yè)企業(yè)65條細分產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化對上下游中小微企業(yè)的融資、結(jié)算等金融服務。加強中小微外貿(mào)企業(yè)金融服務。銀行業(yè)金融機構(gòu)要為中小微外貿(mào)企業(yè)提供個性化、差異化、精準化跨境金融服務。降低外匯套保門檻，重點加強對“首辦戶”、中小微外貿(mào)企業(yè)的匯率避險服務。要將“筆數(shù)多”“信用好”的中小企業(yè)納入優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點。支持保險公司在風險可控前提下，加大對出運前

9、訂單被取消風險的保障力度。免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關(guān)的銀行間外匯市場交易手續(xù)費。擴大新市民、個體工商戶等微觀主體金融覆蓋面。聚焦新市民群體，針對其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的資金需求，豐富信貸產(chǎn)品供給，加大保險保障力度，提供專業(yè)化、多元化的金融服務，降低新市民融資成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點改進信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。對依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定無須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者，比照個體工商戶給予金融支持。完善住房領(lǐng)域金融服務。因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、

10、最低貸款利率要求，支持剛性和改善性住房需求。合理確定符合購房政策的新市民首套住房按揭貸款標準，滿足其購房信貸需求。在風險可控基礎上，適度加大中小建筑企業(yè)貸款支持力度，保持融資連續(xù)穩(wěn)定。著力改善金融資源投放區(qū)域均衡性。銀行保險機構(gòu)要發(fā)揮金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的撬動作用，積極參與做強特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)掘市場潛力，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）、信貸額度、利潤損失補償、綜合績效考核、營銷費用等方面，適當向脫貧地區(qū)、民族地區(qū)、革命老區(qū)及國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣傾斜。政策性銀行增加專項額度對特殊類型地區(qū)給予重點支持。健全完善金融支持抗疫救災機制。銀行保險機構(gòu)要提高對新冠肺炎疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災害的應急響應能力，建立靈活調(diào)配投放金融資源的快速反應機制，在信貸融資、保險理賠、在線服務、技術(shù)保障等方面開辟綠色通道，支持遇疫受災地區(qū)和行