財產(chǎn)理論基礎(chǔ)

1、財產(chǎn)理論基礎(chǔ)第1頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三財產(chǎn)保險理論基礎(chǔ)Title企業(yè)財產(chǎn)保險Title家庭財產(chǎn)保險Title機器損壞保險第2頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險概述承保保險責任風險評估和費率測算營業(yè)中斷保險 第3頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三企業(yè)財產(chǎn)保險概述企業(yè)財產(chǎn)保險的概念企業(yè)財產(chǎn)保險是以投保人存放在指定地點的財產(chǎn)物資為保險對象的保險。涉及險種：財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、 財產(chǎn)一切險 第4頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三企業(yè)財產(chǎn)保險概述企業(yè)財產(chǎn)保險的作用補償被保險人的

2、經(jīng)濟損失，維持社會再生產(chǎn)的順利進行；有利于完善企業(yè)的經(jīng)濟核算，提高企業(yè)成本意識；有利于加強防災防損，減少災害事故的發(fā)生和物質(zhì)財產(chǎn)的損失；有利于積累資金，支援國家建設(shè)。第5頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保 保險標的可保財產(chǎn)特約保險財產(chǎn)不保財產(chǎn)第6頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承?？杀Ｘ敭a(chǎn)投保人根據(jù)保險條款的規(guī)定可以向保險人投保的財產(chǎn)，即為保險人所接受的財產(chǎn) 1.按會計科目表述 固定資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 在建工程 帳外財產(chǎn) 其他財產(chǎn)2.按企業(yè)財產(chǎn)項目類別表述房屋、建筑物、材料 包裝、低值易耗品、倉儲物、在產(chǎn)品第7頁，共87頁，2022年，5月20日，

3、8點58分，星期三承保特約保險財產(chǎn)是需經(jīng)保險雙方特別約定，并在保險單中載明名稱和金額，方可承保的財產(chǎn)，可分為：1不需增加費率，也不需加貼保險特約條款的財產(chǎn) 如：金銀、古玩、藝術(shù)品、堤堰、道路2需增加費率，或需加批特約條款的財產(chǎn) 第8頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保不保財產(chǎn)是指保險人不予承保的財產(chǎn)。不予承保的原因有：有些財產(chǎn)不屬于一般生產(chǎn)資料或商品，其本身的量和質(zhì)不易估算，如土地、礦坑、礦井、林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物等。有些財產(chǎn)缺乏價值依據(jù)，很難鑒定其價值，如文件、賬目、圖表、技術(shù)資料等。有些財產(chǎn)的損失難以掌握，如貨幣、票證、有價證券、電腦資料

4、、槍支彈藥等。第9頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保不保財產(chǎn)有些財產(chǎn)承保后與政府的法規(guī)法令相抵觸，如違章建筑、非法占用或政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物等。有些財產(chǎn)時時都處于危險狀態(tài)下，發(fā)生危險是必然的趨勢，如危險建筑等。有些財產(chǎn)應屬于其它險種承保，由于某些原因，不能承保的財產(chǎn)，如財產(chǎn)一切險條款中規(guī)定便攜通訊裝置、便攜式電腦、照相器材不能作為保險標的。 第10頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保承保方式保險金額的確定方式賬面價值承保重置價值承保估價價值承保其他方式承保。 第11頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面

5、價值承保包括賬面價值或賬面原值或原值加成數(shù)來確定僅適用于經(jīng)營管理正常、財務制度健全的法人企業(yè)單位團體，不適用于個體、私營企業(yè)及管理制度不嚴、賬務不清的企業(yè) 第12頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保固定資產(chǎn)依照企業(yè)最近的資產(chǎn)負債表中所列的固定資產(chǎn)原值，減去特約保險財產(chǎn)和不保財產(chǎn)的價值后的余額，然后加成或按原值來確定保險金額第13頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保固定資產(chǎn)加成承保 按 “資產(chǎn)負債表”所列固定資產(chǎn)原值的基礎(chǔ)上，加成一定成數(shù)來確定保險金額的一種承保方式統(tǒng)一加成分類加成第14頁，共87頁，2022年，5月20日，

6、8點58分，星期三承保賬面價值承保流動資產(chǎn)必須是具備實物形態(tài)和一定價值的財產(chǎn)。存貨與待攤費用可作為流動資產(chǎn)予以承保。第15頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保流動資產(chǎn)存貨投保方式：整體投?？偭砍斜７绞?按月份資產(chǎn)負債表中存貨項目期末余額確定保險金額 選擇其中的某一個或若干個科目投保單項承保方式 按月份資產(chǎn)負債表中存貨項目期末余額確定保險金額第16頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保流動資產(chǎn)存貨由于存貨始終處于流動之中，承保時的期末金額只是存貨在一個會計年度中某一時點的期末金額，存在是否足額投保的問題。應選擇承保時前推12個

7、月中最高的存貨期末余額作為保險金額，也就是在存貨曲線中選擇最高點承保，盡量避免存貨期末余額最低的月份來承保，以減少比例的程度 第17頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保流動資產(chǎn)待攤費用只用具備實物形態(tài)的財產(chǎn)，如待攤低值易耗品、待攤出租出借包裝物才可作為可保財產(chǎn)。保險金額應當按實物的實際價值協(xié)商確定。同時，詳列明細表，注明標的名稱、數(shù)量和金額等。第18頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保在建工程保險金額一般按最近賬面余額確定或雙方協(xié)商，在建工程也可按工程計劃投入數(shù)確定保險金額，即按年初賬面余額加本年度計劃投入數(shù)確定保險金額。

8、第19頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保長期待攤費用的承保長期待攤費用是指企業(yè)所發(fā)生的不能全部計入當年損益，應當在以后分期攤銷的各項費用 。只有租入固定資產(chǎn)的改良支出這一內(nèi)容符合承保條件 由雙方按實際價值來考慮確定保險金額。同時，詳列明細表，注明標的名稱、數(shù)量及金額 第20頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保賬面價值承保帳外財產(chǎn)的承保賬外財產(chǎn)必按實際價值估價投保方式投保 第21頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保重置價值承保重新?lián)Q置或建造同樣的全新固定資產(chǎn)（反映為房屋、建筑物、機器設(shè)備、設(shè)施等）所花的成本及費

9、用。它包括貨價、運費、施工費（工時費）、保險費、稅款等在內(nèi)重置價值方式只適用于固定資產(chǎn)類財產(chǎn)（房屋、建筑物、設(shè)施、機器設(shè)備等）的承保 第22頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保估計價值承保指被保險人可以依據(jù)公估價或評估后的市價確定保險金額 承保時，不約定保險標的的實際價值，只按估計的價值作為保險金額列在明細表中，當作賠償?shù)淖罡呦揞~.發(fā)生損失時，保險人按照標的損失當時的實際價值計算賠償 第23頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保其他承保方式按雙方約定的保險價值承保。適用于字畫、古玩、工藝品等承保以第一危險賠償方式承保。約定的賠償限額往往低于全部保險

10、標的的價值。當保險標的發(fā)生損失時，不論其保額占保險價值的比例是多少，只要在保險金額以內(nèi)，保險人均按實際損失計算賠款，而不用再進行比例分攤。以第一危險賠償方式承保的企財險只適用于某些特大的建筑工程的如地鐵、隧道、大壩、公路、橋梁等。 第24頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保承保環(huán)節(jié)投保收集承保資料驗險核保簽發(fā)保單單證清分辦理批改手續(xù)第25頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三承保承保環(huán)節(jié)核保的關(guān)鍵環(huán)節(jié)選擇并審核風險、保證承保質(zhì)量 對投保人、保險標的、風險的選擇和審核 控制責任，防范承保風險 控制逆選擇、責任、費率厘定第26頁，共87頁，2022年，5月

11、20日，8點58分，星期三承保承保中應注意的問題特約保險標的的承保對化學危險品的承保對高風險行業(yè)的承保前風險查勘保險期限免賠額第27頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任意外事故被保險人無法預料和控制 存在直接物質(zhì)損失事故具有突發(fā)性列明的意外事故責任火災爆炸空中運行物體墜落第28頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任列明的意外事故責任火災必須同時具備三個條件1.須有燃燒現(xiàn)象，即有熱、有光、有火焰。但如烘、烤、燙、烙、焙而成焦糊變質(zhì)等損失，因既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴大趨勢，不能稱為火災。2.必須是意外、偶然的燃燒，超出了正常用火的范圍。3.燃燒

12、推動控制并有蔓延擴大的趨勢第29頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任列明的自然災害氣象災害：雷擊、洪水、暴雨、暴風、龍卷風、臺風、颶風、冰凌、雪災、雹災地質(zhì)災害：泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷、火山爆發(fā)第30頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任自有設(shè)備三停責任必須是被保險人自己的供電、供水、供氣設(shè)備僅限于因保險責任范圍內(nèi)的災害、事故造成的三停損失 僅限于對被保險人的機器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品等保險財產(chǎn)的損壞或報廢責任第31頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任施救時損失在發(fā)生火災時，保險標的在搶救過程中，

13、遭受碰破水漬等損失，以及災后搬回原地途中的意外損失；因搶救受災物資而將保險房屋的墻壁、門窗等破壞造成的損失；發(fā)生火災時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失；遭受水災后，為防止損壞的保險房屋、墻壁倒塌壓壞其他保險標的而將其拆除所致?lián)p失。第32頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任施救整理費用保險人只對保險財產(chǎn)的施救費用負責，如被施救的財產(chǎn)中包括了未保險的財產(chǎn)，且有保險財產(chǎn)與未保險財產(chǎn)施救費用無法分清時，保險人應根據(jù)施救的保險財產(chǎn)占全部施救財產(chǎn)的比例負擔施救費用。從盡可能減少保險財產(chǎn)損失的目的出發(fā)，本著“必要”和“合理”的原則來考慮 第33頁，共87頁，2022年，

14、5月20日，8點58分，星期三保險責任其他責任水箱水管爆裂責任；自然災害或意外事故造成污染引起的損失責任。第34頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任特約擴展責任海潮保險責任自燃責任罩棚露堆財產(chǎn)擴展暴風暴雨責任擴展盜竊責任自動噴淋水損責任清理殘骸費用；第35頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任一般責任免除 投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為； 行政行為或司法行為； 戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動； 地震、海嘯及其次生災害；第36頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58

15、分，星期三保險責任一般責任免除 核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染； 大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限；第37頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任一般責任免除 保險標的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙； 盜竊、搶劫。第38頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任一般責任免除保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物

16、外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)部的保險標的以及簡易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；第39頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任一般責任免除鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。第40頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任特定責任免除基本險、綜合險暴雨、洪水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風 、颶風、暴雪、冰凌、沙塵暴、突發(fā)性滑 坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉（基本險）任何原因?qū)е鹿╇?、供水、供氣及其他能源供應中斷?/p>

17、成的損失和費用（基本險）水箱、水管爆裂（基本險、綜合險）第41頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險責任特定責任免除一切險非外力造成機械或電氣設(shè)備本身的損失；被保險人及其雇員的操作不當、技術(shù)缺陷造成被操作的機械或電氣設(shè)備的損失；盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；任何原因?qū)е鹿补╇姟⒐┧?、供氣及其他能源供應中斷造成的損失和費用；本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。第42頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三風險評估和費率影響企財險費率的主要因素投保險種房屋的建筑結(jié)構(gòu)占用性質(zhì)地理位置周圍環(huán)境投保人的安全管理水平歷史數(shù)據(jù)市場競爭因素第43頁，共

18、87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三風險評估和費率費率測算的原則充分性原則公平性原則合理性原則穩(wěn)健靈活原則促進防損原則第44頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三風險評估和費率風險評估的意義科學定價提出防災防損的建議。第45頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三風險評估和費率風險評估的方法檢查表法概率分析法第46頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三風險評估和費率風險評估的內(nèi)容基本情況與火災、爆炸有關(guān)的情況與洪水、暴風、暴雨、雷擊有關(guān)的情況建議。第47頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷

19、保險的含義營業(yè)中斷保險又稱利潤損失保險，或間接損失保險，是對物質(zhì)財產(chǎn)遭受主險責任范圍內(nèi)的損毀后被保險人在一段時間內(nèi)因停產(chǎn)、停業(yè)或經(jīng)營受影響而損失的預期利潤及必要的費用支出提供補償?shù)谋ｋU。 它是企業(yè)財產(chǎn)保險或機器損壞保險的附加險。第48頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容賠償期 賠償期 2005 2006 保單期限 實際期限最長保險期限保單期限賠償期期限 第49頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容保險金額由毛利潤、工人工資、審計師費用或利息損失構(gòu)成。上年度的毛利潤是計算賠償期可能形成的預期

20、年毛利潤的基礎(chǔ)第50頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容保險金額毛利潤凈利潤固定費用（維持費用）毛利潤營業(yè)額生產(chǎn)費用第51頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容保險費率以基礎(chǔ)保單的基本費率為基礎(chǔ)，再根據(jù)賠償期的長短乘以規(guī)定的百分比 第52頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容賠償金額因營業(yè)收入減少而減少的毛利潤因營業(yè)費用增加而減少的毛利潤因壓縮固定費用開支而形成的的毛利潤損失 第53頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三

21、營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容免賠額按貨幣量計算按時間計算第54頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的特別附加條款通道堵塞條款謀殺條款遺失賬冊條款公共事業(yè)擴展條款恢復保險金額條款調(diào)整保險費條款包括全部營業(yè)額條款未保險的維持費用條款第55頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三財產(chǎn)保險理論基礎(chǔ)Title企業(yè)財產(chǎn)保險Title家庭財產(chǎn)保險Title機器損壞保險第56頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險概述保險標的和責任范圍家庭財產(chǎn)保險實務第57頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分

22、，星期三家庭財產(chǎn)保險概述家庭財產(chǎn)保險概念家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)作為保險標的的一種保險 保險標的是擁有合法所有權(quán)的各種家庭財產(chǎn) 是涉及家庭財產(chǎn)的各類保險的總稱 包括一切險、綜合險、專項保險、附加險、儲金性家庭財產(chǎn)保險、投資理財性保險等不同的險種 第58頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險概述家庭財產(chǎn)保險特點保險覆蓋面廣，具有顯著的社會效益保險費低廉，交費類型可靈活選擇業(yè)務相對分散、展業(yè)方式多種多樣在理賠方式上采取第一危險賠償方式，結(jié)合 比例賠償原則第59頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險概述全國性家庭財產(chǎn)保險的主要險

23、種家庭財產(chǎn)綜合保險。儲金性家庭財產(chǎn)保險個人貸款抵押房屋保險個人貸款抵押房屋綜合保險投資保障型家庭財產(chǎn)保險其他與家庭財產(chǎn)保險相關(guān)的險種第60頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險概述家庭風險管理與保險購買保險時需要認真考慮。應在自身的負擔能力范圍內(nèi)保留適當?shù)淖载擃~，以便節(jié)省不必要的保險費用支出。明確各種風險處理方法的主次關(guān)系，對最需要以及有潛在巨災風險的，應先安排購買保險，以確保安全為了維持一定的家庭收入以及應付額外的支出，家庭成員需要購買人身保險為了預防家庭財產(chǎn)遭受意外損失，有必要依各種財產(chǎn)的性質(zhì)投保財產(chǎn)保險第61頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，

24、星期三家庭財產(chǎn)保險概述家庭風險管理與保險購買保險時需要認真考慮為了確實履行對他人的損害賠償責任，需購買限額較高的第三者責任保險?？蛇x擇優(yōu)秀的代理人或經(jīng)紀人，對家庭財產(chǎn)及第三者責任風險進行專業(yè)化的評估，并定期進行檢查。應該洽詢多個保險公司、保險代理人或經(jīng)紀人，比較他們的承保條件，以便做出最有利的選擇。購買保險時，對各項程序手續(xù)，要不厭其煩，力求充分了解 第62頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍可保財產(chǎn)范圍房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備 室內(nèi)裝潢 室內(nèi)財產(chǎn) 第63頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍特約財產(chǎn)范圍屬于被保險人代他人保

25、管或者也他人共有而由被保險人負責的前述各類財產(chǎn)存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機動農(nóng)機具、家用工具經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn) 第64頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍不保財產(chǎn)范圍價值高、保險金額不容易確定的財產(chǎn)，如金銀、藝術(shù)品等珍貴財物難以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益，如票證、有價證券等；不屬于家庭財產(chǎn)保險承保范圍的財產(chǎn)，如各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物等，日用消耗品由于其數(shù)量不易確定也不列入家庭財產(chǎn)保險標的范圍，如煙酒、飲料、化妝品等；用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動的財產(chǎn)和租用作工商業(yè)經(jīng)營的房屋第65頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍

26、不保財產(chǎn)范圍被保險人及其家庭成員能隨身攜帶的日常用品，如無線通訊工具、筆、打火機、手表，各種磁帶、磁等；臨時性的建筑或者風險不同于可保房屋的建筑，也不宜承保；不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定的財產(chǎn)，如違章建筑、非法占用的財產(chǎn)以及政府有關(guān)部門征用、占用的房屋；明知即將發(fā)生危險的財產(chǎn)，因不屬于保險承保的意外、偶然的災害事故風險范疇，也不作為保險標的，如處于危險狀態(tài)下的建筑和財產(chǎn)。第66頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍保險責任范圍基本責任火災、爆炸雷擊、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下沉下陷飛行物體及其他

27、空中運行物體墜落外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌 發(fā)生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而對保險標的造成的損失或支付的合理、必要的費用第67頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍保險責任范圍擴展責任盜搶責任由于遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻掘壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡，經(jīng)公安部門確認系盜搶行為所致丟失或損毀的直接損失，且3個月以內(nèi)未能破案的，保險人負責賠償。第三者責任家用電器用電安全第68頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍保險責任范圍擴展責任現(xiàn)金、首飾盜搶責任管道

28、破裂及水漬責任第69頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍保險責任范圍一般責任免除戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、盜搶核反應、核子輻射和放射性污染被保險人或其家庭成員、寄居人、雇用人員的違法犯罪或故意行為第70頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三保險標的和責任范圍保險責任范圍特定責任免除保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失地震及其次生災害所造成的一切損失 家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀 坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低落洼地區(qū)以及防洪堤以外當?shù)爻＞渚€水位線以下的

29、家庭財產(chǎn)由于洪水所造成的一切損失 保險標的本身缺陷、保管善導致的損毀；保險標的的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自燃、烘焙所造成本身的損失。行政、執(zhí)法行為引起的損失和費用其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用第71頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險實務各類條款的適用范圍家庭財產(chǎn)綜合保險、儲金性家庭財產(chǎn)保險以及投資保障型家庭財產(chǎn)保險個人貸款抵押房屋保險各類附加（擴展）責任條款個人貸款抵押房屋綜合保險第72頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險實務確定保險財產(chǎn)應當區(qū)分直接承保財產(chǎn)和特約承保財產(chǎn)，并注意他們承保方式的不同 可保財產(chǎn)應嚴格

30、按照房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)進行分項 考慮到室內(nèi)財產(chǎn)種類繁多，為使于理賠，對金額很小的財產(chǎn)，如30元以下的財產(chǎn)，經(jīng)雙方約定后可不予承保 個人貸款抵押房屋保險和綜合的保險財產(chǎn)是作為抵押物的房屋 第73頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險實務確定保險金額房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險金額，按購置價或市場價確定 室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額安當時實際價值分項目確定特約財產(chǎn)的保險金額由雙方另行約定個人貸款抵押房屋保險和綜合保險的保險金額由被保險人自行確定，可以是成本價、購置價、市價、評估價等 擴展盜搶責任的保險金額以家庭財產(chǎn)綜合保險中各大類財產(chǎn)的保險金額為限，

31、便攜式用品的保險金額還需要規(guī)定最高保險金額，并需要列明清單。投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險金額按份定額確定 第74頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險實務確定保險期限家庭綜合保險、儲金性家庭財產(chǎn)保險的保險期限可以是1年，也可以根據(jù)需要簽訂多年期，但最長不超過5年 個人貸款抵押房屋保險和個人貸款抵押房屋綜合保險中，現(xiàn)行的保險期限為自約定起保日零時起至個人住房抵押借款合同約定的借款期限日24時止 投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險期限為3年 第75頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險實務退保處理的條件家庭財產(chǎn)綜合保險和儲金性家庭財產(chǎn)保險中途可

32、以退保。 個人貸款抵押房屋保險及綜合保險在被保險人未全部清償貸款本息前，不得以任何理由中斷或撤銷該保險 投資保障性保險可隨時退保第76頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險實務退保處理的條件家庭財產(chǎn)綜合保險和儲金性家庭財產(chǎn)保險中途可以退保。 個人貸款抵押房屋保險及綜合保險在被保險人未全部清償貸款本息前，不得以任何理由中斷或撤銷該保險 投資保障性保險可隨時退保第77頁，共87頁，2022年，5月20日，8點58分，星期三家庭財產(chǎn)保險實務期滿后儲金、投資近的返還儲金性家財險1.不論保險期內(nèi)被保險人是否得到賠款，保險人收取的儲金應在保險期滿時全額退還 。 2.投保人與被保險人不一致時，如投保人未指定退還對象，應退還給投保人 投資保障型家財險每份保險的給付金為保險投資金本金與每份收益金之和，收益金為保險投資與約定收益率的乘積 第78頁，共87頁，2022年，5月20日，8點5