《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》解讀課件-2

1、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法-政策法規(guī)解讀- -貫徹落實(shí)方案宣導(dǎo)- -保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法目 錄1 管理辦法主要內(nèi)容2 貫徹實(shí)施辦法方案3管理辦法的制定依據(jù)、目的、意義目 錄1 管理辦法主要內(nèi)容2 貫徹實(shí)施辦法制定依據(jù)法律法律反洗錢法部門規(guī)章國務(wù)院反洗錢部際聯(lián)席會議制度金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法制定依據(jù)法律法律反洗錢法國務(wù)院反洗錢部際聯(lián)席會議制度目的與意義（一）一、有利于落實(shí)反洗錢法規(guī)和國際監(jiān)管規(guī)則首次明確提出了保監(jiān)會的五項(xiàng)反洗錢職責(zé)、明確向各保監(jiān)局授權(quán)行使的五項(xiàng)反洗錢職責(zé)；首次

2、全面梳理了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢的三大核心義務(wù)和八項(xiàng)基礎(chǔ)工作；首次整合了保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)直銷業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的反洗錢要求。有利于探索解決反洗錢工作中存在的突出問題。目的與意義（一）一、有利于落實(shí)反洗錢法規(guī)和國際監(jiān)管規(guī)則目的與意義（二）二、有利于提高反洗錢工作水平、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)細(xì)化了總公司反洗錢內(nèi)控制度的八項(xiàng)內(nèi)容，首次厘清了反洗錢內(nèi)控制度的處延確定了公司各層級的制度制定權(quán)限；規(guī)范了公司反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的設(shè)置要求，提出指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作、明確規(guī)定設(shè)置反洗錢專崗要求；明確將可量化的反洗錢指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)。提出做好反洗錢信息化建設(shè)的要求。規(guī)定了反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象、內(nèi)容和反洗

3、錢審計(jì)的頻率、方式，可有效降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；首次明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司、金融類兼業(yè)代理公司在中介業(yè)務(wù)合作中相應(yīng)的反洗錢責(zé)任。目的與意義（二）二、有利于提高反洗錢工作水平、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)目的與意義（三）三、有利于加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管、加大監(jiān)督檢查力度重申了對批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)、投資入股和核準(zhǔn)高管人員任職資格的反洗錢審查條件，調(diào)整了有關(guān)市場準(zhǔn)入條件的內(nèi)容；確立了反洗錢行政主管機(jī)構(gòu)的分工協(xié)作機(jī)制，統(tǒng)一了思想認(rèn)識；明確了對違法違規(guī)行為的處理措施。將反洗錢與分類監(jiān)管、案件責(zé)任追究等監(jiān)管措施有機(jī)結(jié)合，極大增強(qiáng)了反洗錢監(jiān)管的震懾力和有效性。目的與意義（三）三、有利于加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管、加大監(jiān)督檢查力度目 錄1 管理辦

4、法主要內(nèi)容2貫徹實(shí)施管理辦法方案3管理辦法出臺的背景、目的、意義目 錄1 管理辦法主要內(nèi)容2貫徹實(shí)施管理辦法方主要內(nèi)容8共五章，42條，主要內(nèi)容：第一章 總則：立法宗旨和制定依據(jù)第二章 保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)：明確反洗錢持續(xù)監(jiān)管要求第三章 反洗錢義務(wù)：提出市場準(zhǔn)入的反洗錢要求 、對中介機(jī)構(gòu)做出特殊規(guī)定、 強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)反洗錢要求 第四章 監(jiān)管管理：規(guī)范反洗錢監(jiān)管 第五章 附則主要內(nèi)容8共五章，42條，主要內(nèi)容：第二章：保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)保監(jiān)會根據(jù)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢

5、監(jiān)管制度，對保險(xiǎn)業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查 參加反洗錢監(jiān)管合作組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件其他依法履行的反洗錢職責(zé)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查向中國保監(jiān)會報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)9保監(jiān)局在保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)第二章：保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)保監(jiān)會根據(jù)法律法規(guī)和第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)一、應(yīng)遵守的基本原則保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)

6、名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。10第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)一、應(yīng)遵守的基本原則10二、市場準(zhǔn)入的條件11二、市場準(zhǔn)入的條件11三、日常反洗錢工作核心義務(wù)客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告基礎(chǔ)工作反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置反洗錢信息化建設(shè)反洗錢培訓(xùn)宣傳反洗錢內(nèi)部審計(jì)重大洗錢案件處置配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查保密12三、日常反洗錢工作核心義務(wù)基礎(chǔ)工作12日常反洗錢工作（一）反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包括：客戶身份資料和交易記錄保存大額交易和可疑交易報(bào)告反洗錢培訓(xùn)宣傳反洗錢內(nèi)部審計(jì)重大洗錢案件應(yīng)急處置配合反洗錢監(jiān)督檢查

7、、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查反洗錢工作信息保密反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容客戶身份識別分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則日常反洗錢工作（一）反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包括：客戶身份識別分支機(jī)應(yīng)建立反洗錢組織：應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。日常反洗錢工作（二）應(yīng)建立反洗錢組織：應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組開展有效的反洗錢培訓(xùn)對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定反洗錢內(nèi)控制度、與其

8、崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定反洗錢內(nèi)控制度展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等日常反洗錢工作（三）開展有效的反洗錢培訓(xùn)對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容客戶身份識別與交易信息留存應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。 日常反洗錢工作（

9、四）客戶身份識別與交易信息留存應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì) 。應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查。日常反洗錢工作（五）應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。日常反洗錢工作（五）四、信息化管理要求應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。四、信息化管理要求應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，五、合作協(xié)議中的

10、反洗錢條款反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份。保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。五、合作協(xié)議中的反洗錢條款反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：第四章 監(jiān)督管理反洗錢市場準(zhǔn)入審查 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。 20

11、第四章 監(jiān)督管理反洗錢市場準(zhǔn)入審查20第四章 監(jiān)督管理反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管重點(diǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。第四章 監(jiān)督管理反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管重點(diǎn)第四章 監(jiān)督管理發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。第四章 監(jiān)督管理發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反目 錄1 管理辦法主要內(nèi)容和特點(diǎn)2 貫徹實(shí)施管理辦法方案3管理辦法出臺的目的、意義目 錄1 管理辦法主要內(nèi)容和特點(diǎn)2 貫徹實(shí)施落實(shí)