保險法期末重點復(fù)習(xí)材料VIP

復(fù)習(xí)提綱多選（10*2）、單選10*1）、名詞解釋（8*3）、簡答（5*4）、案例分析（2*13）保險的概念與特征（一）概念：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?！保ǘ┨攸c：（１）保險以約定的危險作為對象（２）保險以危險的集中和危險的轉(zhuǎn)移作為運行機制（3）保險以科學(xué)的數(shù)理計算為依據(jù)（４）保險以社會成員之間的互助共濟為基礎(chǔ)（5）保險以經(jīng)濟補償為目的保險法律關(guān)系的特點保險法律關(guān)系是一種思想社會關(guān)系是由國家強制力保證實現(xiàn)的社會關(guān)系保險社會關(guān)系中存在多重主體身份，而且至少有一方是保險人是以保險權(quán)利義務(wù)和保險義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系保險法的概念與特征保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱（二）保險法的特征1、保險法是私法；2、保險法是具有公法性的商法；3、保險法是公益法；4、保險法具有鮮明的技術(shù)性。人身保險和財產(chǎn)保險合同的區(qū)別（一）被保險人不同。

人身保險合同的被保險人為自然人，符合年齡和身體條件的要求，且投保人必須經(jīng)過被保險人的同意；財產(chǎn)保險合同的被保險人可以是自然人也可以是法人等組。

(二)保險標(biāo)的不同。

人身保險合同的保險標(biāo)的為被保險人的壽命和身體；財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的為物質(zhì)財產(chǎn)及其利益。

(三)保險金額和保險價值不同。

a、保險價值：人身保險無價值概念，可就同一標(biāo)的重復(fù)投保。財產(chǎn)保險的保險金額不得超過保險價值。

b、保險金額：人身保險合同為定額合同，保險金額由投保人和保險人協(xié)商確定，按約定給付保險金額。財產(chǎn)保險合同的保險金額有保險價值確定。

(四)保障職能不同。

人身保險合同為給付性合同。財產(chǎn)保險合同為補償性合同。

(五)代位求償權(quán)不同。人身保險合同保險人不享有代位求償權(quán)。財產(chǎn)保險合同保險人有代位求償權(quán)最大誠信原則的概念與法律內(nèi)涵（一）最大誠信原則概念：這一原則是指民法中的誠信原則在保險法中的體現(xiàn)，要求保險活動當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知和保險相關(guān)的重要事實。保險活動中對當(dāng)事人誠信的要求要高于一般的民事活動（二）法律內(nèi)涵：1、該原則要求各方當(dāng)事人應(yīng)本著真是無欺的態(tài)度設(shè)立、變更和消滅保險法律關(guān)系，不損害他人、社會利益2、要求各方當(dāng)事人應(yīng)按照誠信原則行使權(quán)利履行義務(wù)，用以平衡彼此之間利益關(guān)系3通過具體法律規(guī)則適用，最終實現(xiàn)真正平衡的利益關(guān)系近因原則的概念保險人對其承保范圍內(nèi)的保險事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔(dān)保險責(zé)任，而對承保范圍以外的原因造成的損失，不負賠償責(zé)任。定值保險合同、再保險的概念定值保險合同是指保險合同當(dāng)事人事先約定保險標(biāo)的價值,并在合同中給予載明作為保險金額,在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明的保險價值進行賠償?shù)谋ｋU合同再保險也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。保險利益原則的構(gòu)成要件保險利益應(yīng)當(dāng)是法律承認的經(jīng)濟利益是確定存在的經(jīng)濟利益保險利益的存在是與保險合同直接相關(guān)的我國《保險法》強調(diào)投保人或保險人應(yīng)當(dāng)依法具有保險利益，從而防止保險領(lǐng)域中出現(xiàn)道德危險和投機行為重復(fù)保險的構(gòu)成要件及其適用范圍（一）范圍;我國法律以保險標(biāo)的的不同將保險劃分為財產(chǎn)保險和人身保險。關(guān)于重復(fù)保險的適用范圍，依我國《保險法》的規(guī)定，重復(fù)保險被規(guī)定于財產(chǎn)保險合同項下而非總則中，從立法技術(shù)的解釋上說，復(fù)保險只適用于財產(chǎn)保險，而不適用于人身保險。(二)重復(fù)保險的構(gòu)成要件1．須投保人對“同一保險利益”為投保，同一投保人對于同一保險標(biāo)的有相同的保險利益2．須投保人的保險事故相同才能構(gòu)成復(fù)保險，即針對同一保險事故。3．須向數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同4．須有保險期間的重疊性人身保險與社會保險的區(qū)別（1）經(jīng)營主體不同。人身保險的經(jīng)營主體必須是商業(yè)保險公司。而社會保險可以由政府或其設(shè)立的機構(gòu)辦理，也可以委托金融經(jīng)營機構(gòu)如基金公司、銀行和保險公司代管，社會保障帶有行政性特色。在我國，經(jīng)辦社會保險的機構(gòu)是由勞動與社會保障部授權(quán)的社會保險機構(gòu)。

（2）行為依據(jù)不同。人身保險是依合同實施的民事行為，保險關(guān)系的建立是以保險合同的形式體現(xiàn)的，保險雙方當(dāng)事人享受的權(quán)利和履行的義務(wù)也是以保險合同為依據(jù)的。而社會保險則是依法實施的政府行為，享受社會保險的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項基本權(quán)利。為保證這一權(quán)利的實現(xiàn)，國家必須頒布社會保險的法規(guī)強制實施。

（3）實施方式不同。人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險種外，大多數(shù)險種在法律上沒有強制實施的規(guī)定。而社會保險則具有強制實施的特點，凡是社會保險法律法規(guī)范圍內(nèi)的社會成員，必須一律參加，沒有選擇的余地，而且對無故拒交或遲交保險費的要征收滯納金，甚至追究法律責(zé)任。

（4）適用的原則不同。人身保險是以合同體現(xiàn)雙方當(dāng)事人關(guān)系的，雙方的權(quán)利與義務(wù)是對等的，即保險人承擔(dān)賠償和給付保險金的責(zé)任完全取決于投保人是否交納保險費以及交納的數(shù)額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險強調(diào)的是“個人公平”原則。而社會保險因其與政府的社會經(jīng)濟目標(biāo)相聯(lián)系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強調(diào)的是“社會公平”原則。投保人的交費水平與保障水平的聯(lián)系并不緊密，為了體現(xiàn)政府的職能，不管投資人交費多少，給付標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的，甚至有些人可以免交保險費，但同樣能獲得社會保險的保障。

（5）保障功能不同。人身保險的保障目標(biāo)是在保險金額限度內(nèi)對保險事故所致?lián)p害進行保險金的給付。這一目標(biāo)可以滿足人們一生中生活消費和各個層次的需要，即生存、發(fā)展與享受都可以通過購買人得到保障，而社會保險的保障目標(biāo)是通過保險金的支付保險社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。

（6）保費負擔(dān)不同。音樂會保險是人身保險投保人應(yīng)盡的基本義務(wù)，而保險費中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費用，還包括了保險人的營業(yè)與管理費用，投保人必須全部承擔(dān)。因而，人身保險的收費標(biāo)準(zhǔn)一般較高。而社會保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方共同負擔(dān)的。至于各方的負擔(dān)比例，則因項目不同、經(jīng)濟承擔(dān)能力不同而各異。投保人的主要義務(wù)、投保人未履行如實告知義務(wù)的后果（一）主要義務(wù)：1、繳納保險費義務(wù)的履行2、維護保險標(biāo)的安全義務(wù)的履行3、保險標(biāo)的危險增加通知義務(wù)的履行4、保險事故通知義務(wù)的履行5、投保人對施救義務(wù)的履行6.提供單證義務(wù)的履行：（二）后果：(1)投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因為過失未履行的，保險人可以決定是否承?；蛟黾颖ｋU費，保險人有權(quán)解除保險合同(2)投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。(3)投保人因過失未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。保險代位求償權(quán)的概念和適用條件（一）概念：是指保險人在向被保險人進行保險賠付后，得以取代被保險人的地位，對負有賠償責(zé)任的第三者追償?shù)臋?quán)利。（二）條件：1．被保險人須因某種原因事實（保險事故）發(fā)生而對第三人有損害賠償請求權(quán)的存在。2．被保險人發(fā)生損害賠償請求權(quán)的原因事實須屬于保險事故的范圍內(nèi)。3．保險人已對被保險人為保險給付。4．保險人代位權(quán)，系以保險人自己名義對第三人行使。5．得代位行使的權(quán)利，以該權(quán)利性質(zhì)上不具有人身專屬性為限。6．代位權(quán)應(yīng)向?qū)Ρ槐ｋU人負損害賠償責(zé)任的人行使。7．保險人行使代位權(quán)利，其數(shù)額以不超過保險人對被保險人的給付金額為限。委付的概念和適用條件（一）概念委付，是指被保險人或投保人在保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時，主張將保險標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移于保險人而請求支付全部保險金額的行為。（二）條件：第一，委付必須由被保險人向保險人提出；第二，委付應(yīng)是就保險標(biāo)的物的全部提出請求；第三，委付不得附有條件；第四，委付必須經(jīng)過保險人的同意。受益人的概念：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。保險合同的中止與復(fù)效的概念及條件（一）保險合同的中止：是指在保險合同有效期限內(nèi)，因某種事由出現(xiàn)而使合同的效力處于暫時停止的狀態(tài)。（二）中止條件：（1）保險合同的投保人交付保險費的方式采分期付款方式，而不是一次性清償保險費債務(wù)的交付方式。（2）投保人已經(jīng)交付了首期保險費，保險合同已經(jīng)發(fā)生效力。（3）投保人自保險人催告之日起超過三十日或超過合同約定期限60日未交付當(dāng)期保險費。（4）保險合同沒有約定其他補救辦法，事后亦未達成其他協(xié)議的。諸如解除保險合同、減少保險金額、保險費自動墊效等。（一）保險合同的復(fù)效：是指導(dǎo)致保險合同中止的法定事由消除后，具備相應(yīng)的條件，其效力即行恢復(fù)如未中止前的狀態(tài)，恢復(fù)效力的合同是效力中止之前的保險合同的繼續(xù)。（二）條件：（1）投保人向保險人提出復(fù)效請求（2）投保人須在法律規(guī)定的期限內(nèi)提出復(fù)效申請（保險合同效力中止后2年期間）（3）投保人補交保險費（包括利息）（4）被保險人請求復(fù)效時須符合投保條件（5）保險人和投保人就復(fù)效條件達成協(xié)議責(zé)任保險、信用保險合同概念責(zé)任保險：是指保險人在被保險人依法應(yīng)對第三人負賠償責(zé)任，并被提出賠償要求時，承擔(dān)賠償責(zé)任的財產(chǎn)保險形式責(zé)任保險合同：是投保人與保險人訂立的，當(dāng)被保險人依法對第三者承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任時,由保險人對被保險人承擔(dān)補償責(zé)任或者直接對第三人承擔(dān)賠償責(zé)任的協(xié)議。所以又稱為第三者責(zé)任保險合同信用保險合同：是指投保人與保險人訂立的，以信用交易中債務(wù)人的信用為保險標(biāo)的，當(dāng)債務(wù)人不能如約履行債務(wù)時，保險人向債權(quán)人承擔(dān)保險金賠付責(zé)任的一種財產(chǎn)保險合同保險單的概念保險單簡稱為保單，是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明，是保險合同成立的證明。保險單必須完整地記載保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)及責(zé)任，其記載的內(nèi)容是合同雙方履行的依據(jù)。保險代理人、公估人的概念保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。公估人是指依法設(shè)立，接受保險當(dāng)事人的委托，辦理保險標(biāo)的的評估、查勘、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并向委托人收取報酬的單位。索賠的概念及程序（一）概念：是指享有保險金請求權(quán)的被保險人或受益人向保險人行使該權(quán)利的行為（二）程序：1、通知出險和提出索賠要求2、合理施救，保護事故現(xiàn)場3、接受保險人的檢驗4、提供索賠單證5、向保險人開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓證書6、領(lǐng)取保險賠款或人身保險金公示監(jiān)管1、又稱公告監(jiān)管方式，是指國家保險監(jiān)管機關(guān)對保險人的設(shè)立和經(jīng)營活動不施加直接的監(jiān)督和干預(yù)，而只是要求保險人應(yīng)當(dāng)按照政府規(guī)定的格式和內(nèi)容，將其經(jīng)營結(jié)果定期呈報給保險監(jiān)管機關(guān)，并通過公告的形式置于社會監(jiān)督之下。至于保險業(yè)的組織形式、保險合同的條款和保險資金的運用等，均由保險人自行決定。2、強調(diào)保險市場的公開性和自律性。保險公司的資金可運用的形式《保險法》第一百零六條保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限于下列形式：(一)銀行存款;(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;(三)投資不動產(chǎn);(四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。附錄資料：不需要的可以自行刪除摩擦力知識點基本要求:

1.知道靜摩擦力的產(chǎn)生條件，會判斷靜摩擦力的方向.

2.通過實驗探究靜摩擦力的大小，掌握靜摩擦力的最大值及變化范圍.

3.知道滑動摩擦力的產(chǎn)生條件，會判斷滑動摩擦力的方向.

4.會運用公式F=μFN計算滑動摩擦力的大小.

5.知道動摩擦因數(shù)無單位，了解動摩擦因數(shù)與哪些因素有關(guān).

6.能用二力平衡條件判斷靜摩擦力的大小和方向.

知識梳理:

1.摩擦力兩個相互____________的物體，當(dāng)它們發(fā)生____________或具有____________時，就會在接觸面上產(chǎn)生阻礙____________的力，這種力叫做摩擦力.

2.靜摩擦力

（1）一個物體在另一個物體表面上有____________，而又保持相對靜止時，所受的另一個物體對它的摩擦力叫做靜摩擦力.

（2）靜摩擦力的方向總是沿著____________且跟物體____________的方向相反.

（3）靜摩擦力的大小由物體的運動狀態(tài)和受力情況決定，大小范圍是____________，F(xiàn)max是最大靜摩擦力，在數(shù)值上等于____________時的拉力.

3.滑動摩擦力

（1）一個物體在另一個物體表面上____________時，受到另一個物體阻礙它____________的力叫做滑動摩擦力.

（2）滑動摩擦力的方向總是沿著__________，并且跟物體_________的方向相反.

（3）實驗表明：滑動摩擦力的大小跟____________成正比，也就是跟兩個物體表面間的__________成正比，表達式：__________，其中μ叫做__________，它的數(shù)值跟相互接觸的兩個物體的__________和接觸面的情況（如____________）有關(guān).

自主學(xué)習(xí)

1.接觸相對運動相對運動的趨勢相對運動或相對運動趨勢

2.相對運動的趨勢接觸面的切向相對運動趨勢0＜F≤Fmax物體剛剛開始運動

3.相對滑動相對滑動接觸面相對運動壓力垂直作用力F=μFN動摩擦因數(shù)材料粗糙程度

重點、難點、疑點解析

1.摩擦力方向的判斷

（1）滑動摩擦力方向的判斷方法

滑動摩擦力的方向總跟接觸面相切，并且跟物體的相對運動方向相反.不難看出，判斷滑動摩擦力方向的關(guān)鍵是判斷“相對運動的方向”.要做到這一點不是很難，因為物體的運動是比較直觀的，但千萬不要認為“相對運動的方向”是物體相對于地面的運動方向，這是初學(xué)者容易犯的一個錯誤.所謂的“相對運動的方向”是指“受力物體”相對于“施力物體”的運動方向.例如，你在運動的汽車上推動箱子時，箱子受到的滑動摩擦力的方向與箱子相對于汽車的運動方向相反.

（2）靜摩擦力方向的判斷方法

靜摩擦力的方向總跟接觸面相切，并且跟物體相對運動趨勢的方向相反.當(dāng)然這里的關(guān)鍵也是判斷“相對運動趨勢的方向”，而相對運動趨勢的方向又難以判斷，這就使靜摩擦力方向的判定成為一個難點.同學(xué)們可以采用下列方法判斷靜摩擦力的方向：

①用假設(shè)法判斷靜摩擦力的方向，我們可以假設(shè)接觸面是光滑的，判斷物體將向哪滑動，從而確定相對運動趨勢的方向，進而判斷出靜摩擦力的方向.

例如，如圖3－3－1所示，物體A靜止在斜面B上，要判斷物體所受靜摩擦力的方向，可以假設(shè)斜面光滑，則物體將沿斜面下滑.說明物體靜止在斜面B上時有相對斜面向下滑的趨勢，從而判定A所受的靜摩擦力方向沿斜面向上.

②根據(jù)物體的運動狀態(tài)判斷靜摩擦力的方向

圖3－3－1

2.摩擦力大小的確定

（1）滑動摩擦力的大小

滑動摩擦力的大小遵循關(guān)系式F=μFN，式中的FN是兩個物體表面間的壓力，稱為正壓力（垂直于接觸面的力），性質(zhì)上屬于彈力，它不是物體的重力，許多情況下需結(jié)合物體的平衡條件加以確定；

式中的μ為動摩擦因數(shù)，它的數(shù)值跟相互接觸的兩個物體的材料和接觸面的粗糙程度有關(guān)，與兩物體間的正壓力及是否發(fā)生相對滑動無關(guān)，μ沒有單位.

滑動摩擦力的大小與物體間接觸面積的大小無關(guān)，與物體的運動性質(zhì)無關(guān)