八月中旬銀行從業(yè)資格個人理財?shù)谖宕沃R點檢測試卷（含答案及解析）

八月中旬銀行從業(yè)資格個人理財?shù)谖宕沃R點檢測試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、證券投資基金市場C、股票市場【參考答案】：A【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B、C、D項屬于資本市場。2、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、商品市場C、金融市場【參考答案】：C【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運行的效率等。3、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）。A、產(chǎn)品的費用低，流動性強B、保險費中含有投資保費C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要，投資型保險產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來。4、某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）A、20和18天B、10和36天C、5和72天【參考答案】：B【解析】：答案為C。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/平均應(yīng)收賬款；平均應(yīng)收賬款=(期初AR+期末AR)/2；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。帶入題中數(shù)據(jù)可得該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為10、36天。5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A、發(fā)行金融債券B、發(fā)行股權(quán)證券C、發(fā)放短期、中期和長期貸款【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保：代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。6、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（）。A、適應(yīng)性B、客戶風(fēng)險承受能力C、選擇性【參考答案】：B【解析】：分析客戶保險需要是制定保險規(guī)劃的原則，在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。7、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B【解析】：期初投資額為20×1000-20000（元）；年底股票價格為25×1000-25000（元）；現(xiàn)金紅利為0.30×1000-300（元）；則，持有期收益為300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率為5300÷20000×100%=26.5%。8、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2．52%升至4．14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】：C【解析】：在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。9、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。A、貨幣市場B、金融市場C、利率【參考答案】：B【解析】：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。10、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為()元。A、14486.56B、144865.6C、156454.9【參考答案】：B【解析】：11、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票、一籃子股票B、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動贖回、價幅累積等。12、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場B、在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)C、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”【參考答案】：B【解析】：答案為C。略13、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、衍生產(chǎn)品B、外匯C、國債【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流動性需求較高，所以應(yīng)該增大投資組合中國債的比重。14、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B、對理財產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換C、選擇最終支付的貨幣和工具【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等。一般理財產(chǎn)品不得與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。15、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和（）兩種。［2013年11月真題］A、本人教育規(guī)劃B、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃C、子女教育規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。16、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入X股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10．75元，時間為13：40；乙的買入價10．40元，時間為13：25；丙的買入價10．70元，時間為13：25；丁的買入價10．75元，時間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A、?。炯祝颈疽褺、?。颈疽遥炯證、丙＞?。疽遥炯住緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。根據(jù)“價格優(yōu)先”，優(yōu)先順序為：甲=丁＞丙＞乙；再根據(jù)“時間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序為：?。炯祝颈疽?。17、一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。［2013年11月真題］A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、股票【參考答案】：A【解析】：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。18、實際利率較高時，黃金持有者會黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的。（）［2012年6月真題］A、賣出；下降B、賣出；上升C、買入；上升【參考答案】：A【解析】：實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。19、一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。［2013年11月真題］A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【參考答案】：C【解析】：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品。二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平等。一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。20、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A、現(xiàn)值越大B、實際利率更小C、終值越大【參考答案】：C【解析】：根據(jù)周期性復(fù)利終值計算公式FV=PV（1+r/m）mn，其中，m為1年中復(fù)利的計算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢姡瑥?fù)利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。21、下列哪一項不屬于影響電話效果的要素?（）A、時間和空間的選擇B、通話的內(nèi)容C、通話的時間【參考答案】：C22、下列選項中，不屬于合伙制私募基金對普通合伙人的約束機制的是（）。A、關(guān)聯(lián)交易的限制B、跟隨基金共同投資的限制C、委托管理的限制【參考答案】：C【解析】：合伙制私募股權(quán)基金對普通合伙人的約束機制有：①關(guān)聯(lián)交易的限制。②新基金募集的限制。③跟隨基金共同投資的限制。④關(guān)于基金運作情況及財務(wù)狀況的定期匯報制度。23、一般而言，商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。24、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。A、會計師事務(wù)所B、律師事務(wù)所C、有價證券承銷人【參考答案】：C【解析】：會計師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司、律師事務(wù)所都是服務(wù)中介。25、商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時間應(yīng)當(dāng)不少于（）。A、15年B、10年C、20年【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。26、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。［2010年10月真題］A、所有網(wǎng)點B、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）網(wǎng)點C、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費限制在3萬元以上。27、商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。A、顧問性質(zhì)B、代理性質(zhì)C、委托性質(zhì)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。28、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)（）。A、需求的分散性與低風(fēng)險性B、需求的交融性和與放開性C、需求的差異性與層次性【參考答案】：A【解析】：答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險性。29、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。30、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會計師事務(wù)所【參考答案】：C【解析】：會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。31、下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明C、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。32、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、有形市場【參考答案】：B【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。33、下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？（）A、即期收益率B、提前贖回收益率C、債券價格波動率【參考答案】：C【解析】：答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險的指標(biāo)。34、從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（）。A、確定的4000元收入B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元C、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險厭惡型投資者厭惡風(fēng)險，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。35、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）A、要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B、要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項不正確。36、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。A、誠實守信B、公平競爭C、守法合規(guī)【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】個人理財服務(wù)直接關(guān)系到客戶的財富安全，從業(yè)人員誠信與否直接關(guān)系到客戶對銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽。恪守誠實信用，保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。（教材內(nèi)容由原來的從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則變?yōu)閺臉I(yè)人員銷售活動遵循原則，內(nèi)容有變動，此處考的是以前的考點）。37、理財資金用于投資單一借款人及其相關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。［2014年6月真題］A、10%B、5%C、15%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。38、對于流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、6個月B、12個月C、9個月【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財》真題39、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。［2014年11月真題］A、第一個月前20日B、第一個月C、第一個月前10日【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告（一式三份）報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。40、（）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。A、股權(quán)遠(yuǎn)期合約B、遠(yuǎn)期利率協(xié)議C、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議【參考答案】：B41、下列債券不含有期權(quán)的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券B、抵押債券C、可贖回債券【參考答案】：B【解析】：答案為C。債券附有期權(quán)，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時賦予了債券對未來某一項權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項權(quán)利的選擇權(quán)，因此不合期枳。42、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。A、客戶的投資金額B、客戶的投資風(fēng)格C、家庭人口結(jié)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。43、理財產(chǎn)品開發(fā)的功能不包括()。A、增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)B、增強業(yè)務(wù)影響.樹立品牌形象C、分散經(jīng)營風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：理財產(chǎn)品開發(fā)不能分散經(jīng)營風(fēng)險，相反，如果太過于創(chuàng)新有可能導(dǎo)致金融危機。44、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。［2014年6月真題］A、《民法通則》B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C、《商業(yè)銀行法》【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)45、孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：答案為A?！靶拧奔凑\實信用。46、重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。A、收入型基金B(yǎng)、主動型基金C、成長型基金【參考答案】：C【解析】：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。47、在某客戶提供的個人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險費為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)－負(fù)債＝5＋20＋90＋180＋50＋280＋20－8－3－20－120＝494萬元。48、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、房地產(chǎn)升值預(yù)期C、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)【參考答案】：C【解析】：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最童要信息。49、下列選項中，不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是（）。A、外匯掛鉤類B、股票掛鉤類C、基金掛鉤類【參考答案】：C【解析】：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。50、股票型基金屬于（）資產(chǎn)。A、極高風(fēng)險、極高收益B、高風(fēng)險、高收益C、低風(fēng)險、低收益【參考答案】：B【解析】：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、信用貸款C、金融衍生產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。2、對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是（）。A、個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)B、個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑C、對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰【參考答案】：C【解析】：答案為D。依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對多次貪污未經(jīng)處理的，按照累積貪污數(shù)額處罰。3、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。4、小李每年儲蓄增長5％，投資報酬率8％，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。A、176677B、185522C、250000【參考答案】：A5、《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【解析】：《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。6、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B、復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值C、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和【參考答案】：B【解析】：一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。C項，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。7、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A、投資顧問服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、理財顧問服務(wù)【參考答案】：B【解析】：綜合理財服務(wù)與理財顧I''-1服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比．綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。8、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）。A、產(chǎn)品的費用低，流動性強B、保險費中含有投資保費C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來【參考答案】：C【解析】：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要，投資型保險產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來。9、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A、隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B、協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)C、替客戶進(jìn)行投資操作【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。10、（）規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A、財產(chǎn)分配規(guī)劃B、財產(chǎn)傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)處置規(guī)劃【參考答案】：A【解析】：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。11、下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、健康保險C、責(zé)任保險【參考答案】：C【解析】：答案為D。責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。12、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向非金融機構(gòu)和企業(yè)投資。13、—般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、昨日價格B、未知價格C、已知價格【參考答案】：B【解析】：一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因此選C。14、下列不屬于稅收規(guī)劃的是（）。A、報稅規(guī)劃B、節(jié)稅規(guī)劃C、避稅規(guī)劃【參考答案】：A【解析】：稅收規(guī)劃包括避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。15、購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中（）步驟的內(nèi)容。A、實施計劃B、財務(wù)分析C、財務(wù)規(guī)劃【參考答案】：A【解析】：購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中實施計劃的步驟。三、判斷題（共20題，每題1分）1、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。2、中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的2倍，期限在1年（含）以上，對發(fā)行人沒有凈資產(chǎn)和盈利能力的門檻要求，發(fā)行方式為面向特定對象的私募發(fā)行，是完全市場化的公司債券。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍。3、對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既可以申購也可以贖回。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購。4、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第235條的規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。5、投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般說來。保險金額的確定應(yīng)該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。6、為切實保護(hù)投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時的信息披露，如開放式基金每月公布凈值。（）【參考答案】：錯誤【解析】：為切實保護(hù)投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時的信息披露。比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。7、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅收規(guī)劃的目的就是避稅。（）A．對B．錯【參考答案】：錯誤【解析】：合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。8、期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。根據(jù)《期貨交易管理條例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。9、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。()【參考答案】：錯誤【解析】：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。而銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通