銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)鞏固階段綜合檢測(cè)試卷含答案及解析

銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)鞏固階段綜合檢測(cè)試卷含答案及解析一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、（）可以避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中。A、誠(chéng)信申貸B、貸放分控C、實(shí)貸實(shí)付【參考答案】：B【解析】：推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中。2、影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境不包括（）。A、消費(fèi)潮流B、社會(huì)習(xí)慣C、市場(chǎng)前景【參考答案】：B【解析】：解析：社會(huì)習(xí)慣不是經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境的內(nèi)容．其他均是3、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A、15B、30C、40【參考答案】：B【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的期限。公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。4、貸款合法、合規(guī)性調(diào)查是指（）。A、銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定B、貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿、以上皆錯(cuò)【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】A是貸款合法、合規(guī)性調(diào)查；B是貸款安全性調(diào)查；C是貸款效益性調(diào)查。5、假定股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下表所示：則一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為（）。A、18.25%B、11.25%C、11.75%【參考答案】：C【解析】：一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為：0．05×50%＋0．20×15%－0．15×10%－0．25×25%＋0．35×40%＝11．75%。6、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）。A、增資發(fā)行B、合并C、兼并收購(gòu)【參考答案】：A【解析】：重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過(guò)合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難．并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。7、公司還款能力變化的直接反映是（）變化。A、經(jīng)營(yíng)狀況B、財(cái)務(wù)狀況C、與銀行往來(lái)【參考答案】：B【解析】：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)資金流量、資金周轉(zhuǎn)率、長(zhǎng)短期負(fù)債、盈利能力等財(cái)務(wù)狀況將直接影響企業(yè)的還款能力。8、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。[2012年6月真題]A、40%，60%B、50%，50%C、20%，80%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)投資組合理論，構(gòu)建資產(chǎn)組合即多元化投資能夠降低投資風(fēng)險(xiǎn)。以投資兩種資產(chǎn)為例，假設(shè)兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2，每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W2=1-W1，則該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為:Rp=W1R1+W2R2=W1R1+（1-W<s9、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、國(guó)務(wù)院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請(qǐng)，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)的決定安排政府債券上市交易。10、對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)（）歲，女性自然人的還款年限不超過(guò)（）歲。A、65，60B、60，55C、60，50【參考答案】：A【解析】：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)65歲，女性自然人的還款年限不超過(guò)60歲。11、銀行營(yíng)銷(xiāo)控制中最高等級(jí)的控制是（）。A、盈利能力控制B、戰(zhàn)略控制C、年度計(jì)劃控制【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級(jí)控制，它是指定期對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、目標(biāo)、計(jì)劃、組織和整體營(yíng)銷(xiāo)效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的審查和評(píng)價(jià)的過(guò)程。12、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票l00股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A、2%B、5%C、8%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】考核百分比收益率的計(jì)算。百分比收益率是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。百分比收益率通常用百分?jǐn)?shù)表示，是最常用的評(píng)價(jià)投資收益的方式。百分比收益率（R）=（期末的資產(chǎn)價(jià)值P1+資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益D-期初的投資額P0）/期初的投資額P0×100%，將本題信息代入，可得R=（32×100+0.4×100-30×100）/30×100×100%=8%13、對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在（）予以追認(rèn)。A、1個(gè)月內(nèi)B、6個(gè)月內(nèi)C、12個(gè)月內(nèi)【參考答案】：A【解析】：對(duì)于無(wú)權(quán)代理，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。14、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A、等額本息還款法B、等比累進(jìn)還款法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。15、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)（）計(jì)算違約率。A、壓力測(cè)試B、蒙特卡洛模擬C、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代【參考答案】：B【解析】：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過(guò)將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。16、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴(yán)格性【參考答案】：B【解析】：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。17、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)”助學(xué)貸款等都屬于（）。A、出國(guó)留學(xué)貸款B、商業(yè)助學(xué)貸款C、貧困學(xué)生生活補(bǔ)助【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款。18、流動(dòng)比率較高，（）。A、流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性較高B、表明企業(yè)的資金利用效率較高C、速動(dòng)比率可能較低【參考答案】：C【解析】：解析：流動(dòng)比率過(guò)高，即流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，存貨可能存在問(wèn)題；現(xiàn)金持有太多，說(shuō)明企業(yè)理財(cái)不善。資金利用效率過(guò)低。故C項(xiàng)不符合題意。速動(dòng)資產(chǎn)不包括流動(dòng)資產(chǎn)中的存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等，流動(dòng)比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過(guò)多，此時(shí)速動(dòng)比率可能較低。故D項(xiàng)符合題意。19、關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是（）。A、斯克拉定理B、信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型C、違約相關(guān)性【參考答案】：A【解析】：關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是斯克拉定理，所以A項(xiàng)正確。20、下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。A、利率機(jī)制B、證券的價(jià)格機(jī)制C、結(jié)算機(jī)制【參考答案】：C【解析】：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。21、通貨膨脹對(duì)策中，壓縮財(cái)政支出屬于（）。A、改善供給B、收入指數(shù)化政策C、緊縮性財(cái)政政策【參考答案】：C【解析】：通貨膨脹的治理對(duì)策中，緊縮的貨幣政策包括減少貨幣供應(yīng)量、提高利率等；緊縮的財(cái)政政策包括增收、節(jié)支、減少赤字。22、我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率是指（）。A、商業(yè)銀行的貸款利率B、商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率C、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率【參考答案】：C【解析】：基準(zhǔn)利率是指一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。在我國(guó)。商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。23、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是（）。A、監(jiān)管部門(mén)所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況B、按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通?？蓪L(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)C、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況不包括分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平。24、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。25、單位存款人開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金C、注冊(cè)驗(yàn)資【參考答案】：C【解析】：?jiǎn)挝淮婵钊擞糜谝韵绿囟ㄓ猛镜馁Y金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶。26、（）請(qǐng)求（）給付金錢(qián)和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。A、債權(quán)人、債務(wù)人B、債權(quán)人、債權(quán)人C、債務(wù)人、債權(quán)人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的規(guī)定，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢(qián)和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。故選A。27、以下哪項(xiàng)屬于對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成威脅的外部因素?（）A、洗錢(qián)B、失職違規(guī)C、知識(shí)技能匱乏【參考答案】：A【解析】：BCD三項(xiàng)均為內(nèi)部因素，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于內(nèi)部流程因素，失職違規(guī)和知識(shí)技能匱乏屬于人員因素。故選A。28、一個(gè)投資項(xiàng)目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（）。A、3．75％B、4．57％C、4．96％【參考答案】：C【解析】：29、市盈率的計(jì)算公式（）。A、市盈率=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)B、市盈率=每股市價(jià)(P)／每股凈資產(chǎn)C、市盈率=凈利潤(rùn)／資本凈額【參考答案】：A【解析】：市盈率的計(jì)算公式是：市盈率=每股市價(jià)(P)／每股收益(E)。30、銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小，無(wú)法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而放棄該市場(chǎng)的行為是遵循了（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)性原則是指所選定的細(xì)分市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)成本是經(jīng)濟(jì)的，市場(chǎng)規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場(chǎng)是有利可圖、可以盈利的。如果細(xì)分市場(chǎng)的規(guī)模過(guò)小、市場(chǎng)容量太小、獲利少，銀行應(yīng)放棄該市場(chǎng)。31、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。A、模型B、歷史成本C、公允價(jià)值【參考答案】：B【解析】：銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可分為銀行賬戶資產(chǎn)和交易賬戶資產(chǎn)兩大類(lèi)。交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)（Mark-to-Market），當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)（Mark-to-Model）；銀行賬戶中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。32、某商業(yè)銀行的資產(chǎn)為500億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為4年；負(fù)債為450億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率下降，則其流動(dòng)性（）。[2010年5月真題]A、減弱B、無(wú)法判斷C、增強(qiáng)【參考答案】：C【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負(fù)債，R為市場(chǎng)利率，當(dāng)市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，資產(chǎn)的變化為:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]=-[4×500×ΔR/（1+R）]=-2000×ΔR/（1+R）；負(fù)債的變化為:ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]=-[3×450×ΔR/（1+R）]=-1350×ΔR/（1+R）。則△VA-△VL=-650×△R/（1+R），市場(chǎng)利率下降，即△R＜0，則△VA-△VL＞0，即商業(yè)銀行的整體價(jià)值增加，其流動(dòng)性可能因此33、銀行市場(chǎng)定位的原則不包括（）。A、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)B、可以獲利C、突出特色【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位的原則—發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)、突出特色。34、審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）C、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。35、在持有期為10天、置信水平為99%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為10萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。A、在10天中的收益有99%的可能性不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)元B、在10天中的損失有99%的可能性不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)元C、在10天中的損失有99%的可能性會(huì)超過(guò)10萬(wàn)元【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變化時(shí)可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。由于該資產(chǎn)組合的持有期為10天，置信水平為99%，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為10萬(wàn)元，意味著在10天中的損失有99%的可能性不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)元。36、下列關(guān)于銀行信貸的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等B、公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)C、信用證是銀行開(kāi)立的一種無(wú)條件的承諾付款的書(shū)面文件【參考答案】：C【解析】：信用證是一種由開(kāi)證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開(kāi)立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書(shū)面文件。信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證。37、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是（）。A、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》和《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國(guó)性證券業(yè)自律組織，是非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。38、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的能力，是指（）。A、破產(chǎn)資格B、破產(chǎn)清算C、破產(chǎn)法律【參考答案】：A【解析】：【解析】破產(chǎn)資格是指民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的能力。我國(guó)僅有具備法人資格的企業(yè)才有破產(chǎn)資格，其他企業(yè)不具備，如獨(dú)資公司、個(gè)體戶等，均不具備破產(chǎn)資格。39、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢（）的意見(jiàn)和建議。A、股東B、最大多數(shù)員工C、各職能部門(mén)【參考答案】：B【解析】：董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議。40、下列關(guān)于久期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法B、如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C、對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】久期分析只是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的其中一種方法，例如缺口分析可用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。故A錯(cuò)誤。41、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無(wú)權(quán)代理【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。42、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)主要有四個(gè):①互助性；②普遍性；③利率低；④期限長(zhǎng)。43、在日益復(fù)雜、多變的市場(chǎng)環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，（）也因此被認(rèn)為對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的威脅最大。[2009年10月真題]A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。44、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容C、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離【參考答案】：C【解析】：我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。45、重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、國(guó)務(wù)院C、中國(guó)人民銀行【參考答案】：A【解析】：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。46、下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。A、認(rèn)定借款人的法人資格B、考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制C、認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性【參考答案】：B【解析】：解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格；②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書(shū)所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對(duì)須董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性；④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定；47、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本為（）。A、乘數(shù)因子×VaRB、(附加因子+最低乘數(shù)因子)/VaRC、VaR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝乘數(shù)因子×VaR，其中VaR可以根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理策略選擇置信度和持有期來(lái)計(jì)算，乘數(shù)因子也由銀行根據(jù)實(shí)際情況確定。48、一般而言，商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。49、下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。A、國(guó)家助學(xué)貸款B、二手車(chē)消費(fèi)貸款C、自用車(chē)消費(fèi)貸款【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車(chē)或商用車(chē)消費(fèi)貸款上限為3年；自用車(chē)消費(fèi)貸款上限為5年。50、無(wú)論如何，利息保障倍數(shù)（）。A、應(yīng)大于1B、應(yīng)大于0C、不能低于2【參考答案】：A【解析】：利息保障倍數(shù)至少應(yīng)大于1，這樣借款人息稅前利潤(rùn)才夠償還借款利息。否則，利息保障倍數(shù)一旦小于1，就意味著借款人連利息償還都無(wú)法保障，更別說(shuō)還本了，也就更談不上評(píng)價(jià)長(zhǎng)期償債能力的好壞。51、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。［2012年6月真題］A、最后一頁(yè)B、首頁(yè)C、文中任意部分【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。52、巴塞爾委員會(huì)產(chǎn)生的直接原因是（）。A、巴林銀行的倒閉B、北海道拓殖銀行C、赫斯塔特銀行的倒閉【參考答案】：C【解析】：1974年，美國(guó)、英國(guó)、原聯(lián)邦德國(guó)和阿根廷的跨國(guó)銀行相繼發(fā)生倒閉事件，尤其是原聯(lián)邦德國(guó)擁有8億美元資產(chǎn)的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員會(huì)產(chǎn)生的直接原因。53、對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款貸款合同的變更與解除的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無(wú)權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案】：A【解析】：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。54、（）是借款人自主支付方式下的重要環(huán)節(jié)。A、貸款申請(qǐng)B、事后核查C、貸款分析【參考答案】：B【解析】：事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細(xì)審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。55、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于（）。A、前5年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值B、前3年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值C、前3年中各年總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值【參考答案】：B【解析】：采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值。故選C。56、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（）。A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗(yàn)豐富者C、負(fù)債比率高者【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)，資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越低；負(fù)債比率高者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。57、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A、10.5%B、11.5%C、8%【參考答案】：A【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】2011年4月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。58、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B、對(duì)收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)C、等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。59、某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以（）。A、賣(mài)出一部分美元，買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣B、再買(mǎi)入一部分美元，同時(shí)買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣C、賣(mài)出一部分美元，同時(shí)賣(mài)出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣【參考答案】：A【解析】：采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且盡量使盈利能夠全部抵補(bǔ)虧損，題目中，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。60、債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列各類(lèi)支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。[2009年10月真題]A、轉(zhuǎn)賬支票B、現(xiàn)金支票C、旅行支票【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；B項(xiàng)，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；C項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用來(lái)支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，可在國(guó)際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬而無(wú)須支付任何費(fèi)用，使用便捷類(lèi)似于現(xiàn)金。2、商業(yè)銀行精確計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。A、正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B、正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)C、建立完善的內(nèi)部控制體系【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】資產(chǎn)分類(lèi)（即銀行賬戶與交易賬戶的劃分）是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。3、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限_______，資金贖回______，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。（）A、短：靈活B、短；不靈活C、長(zhǎng)：靈活【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。4、在個(gè)人理財(cái)中，制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的B、確定保險(xiǎn)金額C、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。5、關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，應(yīng)審核放款通知的真實(shí)性、合法性和完整性B、當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)將放款通知書(shū)交借款人作回單，將個(gè)人貸款信息卡交審批部門(mén)存檔C、放款的方式包括放款至經(jīng)銷(xiāo)商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。6、下列機(jī)構(gòu)中，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是（）。A、農(nóng)村資金互助社B、農(nóng)村信用社C、村鎮(zhèn)銀行【參考答案】：B【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識(shí)。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。7、2010年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000×5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國(guó)家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。8、下列對(duì)不同類(lèi)型個(gè)人征信異議的處理，表述錯(cuò)誤的是（）。A、如果個(gè)人對(duì)個(gè)人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實(shí)情況和更改信息B、如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理C、最新的信用信息一般要間隔一周以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)【參考答案】：C【解析】：本題考查對(duì)不同類(lèi)型的個(gè)人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。9、某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬(wàn)元，已處置抵債資產(chǎn)90萬(wàn)元，待處置抵債資產(chǎn)80萬(wàn)元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。A、52．94％B、48．23％C、47．06％【參考答案】：A【解析】：解析：抵債資產(chǎn)年處置率計(jì)算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=90／170X100％=52．94％。10、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、20%B、70%C、100%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。11、我國(guó)要求資本充足率不得低于（）。A、6%B、8%C、9%【參考答案】：B【解析】：答案為C。我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》要求，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。12、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A、將單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)B、堅(jiān)決不換崗C、遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。13、一家商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。14、對(duì)于借款用途涉及國(guó)家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。A、限制進(jìn)口B、自由貿(mào)易C、實(shí)施配額、許可證等方式管理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國(guó)家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。15、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。［2014年6月真題］A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人B、通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作C、與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門(mén)的具體發(fā)展規(guī)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷(xiāo)售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員；③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A、不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架B、不了解安全生產(chǎn)守則C、不了解理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理【參考答案】：A【解析】：“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。17、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)務(wù)院C、銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。18、保證人和債權(quán)人沒(méi)有約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月【參考答案】：C【解析】：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。19、（）是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！盇、固定資產(chǎn)貸款B、流動(dòng)資金貸款C、項(xiàng)目融資【參考答案】：B【解析】：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。20、銀行信息系統(tǒng)安全包括（）。A、操作安全B、應(yīng)用安全C、媒介安全【參考答案】：B【解析】：銀行信息系統(tǒng)安全具體包括：物理安全、系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、應(yīng)用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。三、判斷題（共20題，每題1分）1、公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。2、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷(xiāo)毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。出售、購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。3、客戶的理財(cái)目標(biāo)一般是清晰的和明確的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶的理財(cái)需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在與客戶接觸溝通中，詢問(wèn)、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。4、空間統(tǒng)一性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：空間統(tǒng)一性是指由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。題中描述的是時(shí)間連續(xù)性的概念。5、家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余．它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。6、信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150％或低于銀信合作信托貸款余額2．5％的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150％或低于銀信合作信托貸款余額2．5％的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。7、征信制度建設(shè)是征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障。（）【參考答案】：正確【解析】：征信制度建設(shè)是征信市場(chǎng)健康發(fā)展的保障。題干表述正確。8、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨