人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡(jiǎn)介(英文簡(jiǎn)稱匯總)和支付清算系統(tǒng)知識(shí)問(wèn)答

供學(xué)習(xí)參考供學(xué)習(xí)參考人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)簡(jiǎn)介及英文簡(jiǎn)稱匯總?cè)嗣胥y行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)英文簡(jiǎn)稱匯總：中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS大額支付系統(tǒng)HVPS小額支付系統(tǒng)BEPS清算賬戶管理系統(tǒng)SAPSTOC\o"1-5"\h\z支付管理信息系統(tǒng)PMIS支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)PSAS支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)PMCS中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)ABS國(guó)家金庫(kù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)TBS城市處理中心CCPC國(guó)家處理中心NPC前置機(jī)系統(tǒng)MBFE支票影像交換系統(tǒng)CIS支付信用信息查詢系統(tǒng)PCIS中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)……ACS中央銀行會(huì)計(jì)監(jiān)督系統(tǒng)ACCS中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)CBGS行名行號(hào)管理系統(tǒng)BCMS中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)〔ChinaNationalAdvancedPaymentSystem,簡(jiǎn)稱CNAPS〕是中國(guó)人民銀行按照我國(guó)支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)所開(kāi)發(fā)建設(shè)的，用于處理各銀行、清算組織辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行、清算組織和貨幣市場(chǎng)的公共支付清算平臺(tái)，是人民銀行發(fā)揮金融效勞職能和實(shí)現(xiàn)貨幣政策職能的重要核心支持系統(tǒng)?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)共有4個(gè)主要的應(yīng)用系統(tǒng)，分別是：〔1〕大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)〔HVPS〕：處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。〔2〕小額批量支付系統(tǒng)〔BEPS〕：處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。〔3〕清算帳戶管理系統(tǒng)〔SAPS〕：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理?！?〕支付管理信息系統(tǒng)〔PMIS〕：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的根底數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計(jì)費(fèi),以及統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)等效勞。支付管理信息系統(tǒng)〔PMIS〕包括支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)〔PSAS〕和支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)〔PMCS〕兩個(gè)子系統(tǒng)：.支付管理信息系統(tǒng)〔PaymentManagementInformationSystem—PMIS〕支付管理信息系統(tǒng)是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，包括根底數(shù)據(jù)管理、行名行號(hào)管理、運(yùn)行控制、計(jì)費(fèi)管理，以及支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、支付業(yè)務(wù)監(jiān)控等系統(tǒng)，是一個(gè)多功能模塊的分散式的管理信息系統(tǒng)。.支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)〔PaymentStatisticalandAnalysisSystem—PSAS〕支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供資金流量流向、支付業(yè)務(wù)量等多方面的統(tǒng)計(jì)分析處理，供中國(guó)人民銀行及其授權(quán)的用戶使用。.支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)〔PaymentMonitorandControlSystem—PMCS〕支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供支付系統(tǒng)運(yùn)行狀況、異常支付業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，供中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司及其授權(quán)的用戶使用。中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)〔CentralBankCentralizedAccountingBookSystem-ABS〕是人民銀行采用集中核算方式處理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，并與支付系統(tǒng)或電子聯(lián)行聯(lián)接，辦理資金匯劃和為金融機(jī)構(gòu)提供資金結(jié)算效勞的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。中國(guó)銀行國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)〔CentralBankTreasuryBookSystem-TBS〕是為適應(yīng)財(cái)政國(guó)庫(kù)管理制度和中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)而開(kāi)發(fā)的，為適應(yīng)國(guó)庫(kù)單一賬戶核算體制的改革，加快國(guó)庫(kù)資金匯劃速度，地市級(jí)〔含〕國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)城市處理中心連接辦理支付清算業(yè)務(wù)，縣〔市〕級(jí)國(guó)庫(kù)的支付清算業(yè)務(wù)通過(guò)國(guó)庫(kù)系統(tǒng)發(fā)送地市提交支付系統(tǒng)處理。國(guó)家處理中4〔NationalProcessingCenter，簡(jiǎn)稱NPC］，是連接支付系統(tǒng)所有城市節(jié)點(diǎn)和特許參與者的中樞節(jié)點(diǎn)，負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)各CCPC和接收、處理特許參與者的支付指令，以及資金清算的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。城市處理中4〔CityClearingProcessingCenter，簡(jiǎn)稱CCPC〕，是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點(diǎn)，連接NPC和各直接參與者，負(fù)責(zé)在NPC和直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。商業(yè)銀行前置機(jī)系統(tǒng)［MemberBankFrontEnd,簡(jiǎn)稱MBFE〕，是擺放在商業(yè)銀行等銀行機(jī)構(gòu)，連接支付系統(tǒng)CCPC，并負(fù)責(zé)接收、發(fā)送通過(guò)支付系統(tǒng)處理本行支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)(CICS/Nationalchequeimageclearingsystem)綜合運(yùn)行影像技術(shù)和支付密碼等技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開(kāi)戶行進(jìn)行提示付款，實(shí)現(xiàn)支票全國(guó)通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)?？傊行?NCCC/nationalchequeclearingcenter)全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)的核心節(jié)點(diǎn)，負(fù)責(zé)系統(tǒng)的運(yùn)行和管理，接收并轉(zhuǎn)發(fā)全國(guó)業(yè)務(wù)；建立全系統(tǒng)的支票業(yè)務(wù)登記簿并集中存儲(chǔ)所有票據(jù)影像信息。分中心(RCCC/regionalchequeclearingcenter)全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)的二級(jí)節(jié)點(diǎn)，按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域或省級(jí)行政區(qū)域設(shè)立，負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)交換機(jī)構(gòu)的支票影像信息和電子清算信息的接收和轉(zhuǎn)發(fā)。票據(jù)交換所(CH/ACHclearinghouse/automatedclearinghouse)全國(guó)票據(jù)交換系統(tǒng)的基層網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)通過(guò)前置機(jī)發(fā)送和接收票據(jù)交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，可根據(jù)票據(jù)交換機(jī)構(gòu)的委托代為采集支票影像信息及錄入電子清算信息，按規(guī)定格式組成支票業(yè)務(wù)報(bào)文。前置機(jī)(CHFE/clearinghousefrontend)全國(guó)票據(jù)交換系統(tǒng)中用于發(fā)送和接收票據(jù)交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)設(shè)備，可安裝在票據(jù)交換所和采用集中接入模式的商業(yè)銀行。票據(jù)交換機(jī)構(gòu)(POA/participantofACH)全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)的參與者，通過(guò)全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)辦理跨區(qū)域支票業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。銀行機(jī)構(gòu)代碼(BC/bankcode)指按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)那么編制的,用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)。提出行(BFD/PBEbankoffirstdeposit/payeebank)又稱收款行或收款人開(kāi)戶行，指根據(jù)收款人委托提出支票，通過(guò)全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)向出票人開(kāi)戶行提示付款的票據(jù)交換機(jī)構(gòu)。提入行(PBY/payingbank)又稱付款行或付款人〔出票人〕開(kāi)戶行，指通過(guò)全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)提入支票業(yè)務(wù)報(bào)文，進(jìn)行核驗(yàn)后發(fā)出回執(zhí)確認(rèn)付款或作出退票處理的票據(jù)交換機(jī)構(gòu)。提出支票業(yè)務(wù)報(bào)文(CCI/chequeclearinginstitution)支票截留后用于提示付款的電子指令，由支票業(yè)務(wù)的電子清算信息和影像信息組成。小額業(yè)務(wù)代理行(ABI/agentofBEPSinstitution)受未參加小額支付系統(tǒng)的票據(jù)交換機(jī)構(gòu)委托，代為辦理支票業(yè)務(wù)回執(zhí)業(yè)務(wù)的小額支付系統(tǒng)參與者。小額業(yè)務(wù)代理行可以為支付系統(tǒng)直接參與者或間接參與者。支票回執(zhí)業(yè)務(wù)包(RIOCCI/returnitemofchequeclearinginstitution)用于記載提入行付款核驗(yàn)結(jié)果的小額支付系統(tǒng)批量包。逾期撤銷(AOI/abrogateofoverdueinstituion)全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)未收到提入行業(yè)務(wù)處理回執(zhí)的支票業(yè)務(wù)報(bào)文作自動(dòng)撤銷處理。支付信用信息查詢系統(tǒng)〔PaymentCreditInformationInquirySystem—PCIS〕支付信用信息查詢系統(tǒng)是企業(yè)和個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)的重要子系統(tǒng)，是面向社會(huì)公眾的基于Web模式的公共信息查詢系統(tǒng)。PCIS系統(tǒng)通過(guò)采集、加工、分析銀行結(jié)算賬戶違規(guī)行為、空頭支票信息、信用卡惡意透支信息、銀行承兌匯票墊付信息、商業(yè)承兌匯票違規(guī)信息、信用證墊付信息等違規(guī)支付信息，建立健全支付信用的信息披露和違約懲戒制度，有效促進(jìn)相關(guān)當(dāng)事人恪守信用、履行義務(wù)，大力推動(dòng)非現(xiàn)金支付工具的開(kāi)展，逐步改善票據(jù)信用環(huán)境，提高社會(huì)整體信用水平。行名行號(hào)管理系統(tǒng)〔BankCodeMangementSystem,簡(jiǎn)稱BCMS］，是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和瀏覽器技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付系統(tǒng)參加單位行名行號(hào)信息申報(bào)、審查、下發(fā)和管理的自動(dòng)化處理。憑證影像監(jiān)督系統(tǒng)IAS中央銀行會(huì)計(jì)核算全國(guó)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)ACS這二個(gè)已經(jīng)是正式命名立項(xiàng)補(bǔ)充：picp——聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)TIPS——國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)〔稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)〕TPS——國(guó)庫(kù)收支統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)MAS——中國(guó)反洗錢信息監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)中央銀行會(huì)計(jì)憑證影像事后監(jiān)督系統(tǒng)(IAS)：IAS是運(yùn)用影像技術(shù)，將原始會(huì)計(jì)憑證轉(zhuǎn)化為影像電子信息，實(shí)現(xiàn)利用影像進(jìn)行事中控制、事后監(jiān)督和會(huì)計(jì)憑證電子化管理的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。其結(jié)構(gòu)與組成：IAS由后督子系統(tǒng)〔AAS〕和憑證影像子系統(tǒng)〔IMS〕組成，子系統(tǒng)之間相對(duì)獨(dú)立、通過(guò)接口進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。AAS導(dǎo)入憑證影像信息，IMS導(dǎo)入核算數(shù)據(jù)和監(jiān)督結(jié)果數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)共享實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)整合。FIMS中國(guó)人民銀行財(cái)務(wù)綜合管理系統(tǒng)支付清算系統(tǒng)知識(shí)問(wèn)答--中國(guó)現(xiàn)代化支

付系統(tǒng)支付清算系統(tǒng)知識(shí)1、什么是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行按照我國(guó)支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)的，能夠高效、平安處理各銀行辦理的同城、異地各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行和貨幣市場(chǎng)的公共支付清算平臺(tái)，是人民銀行發(fā)揮其金融效勞職能的重要的核心支持系統(tǒng)。中國(guó)人民銀行通過(guò)建設(shè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成一個(gè)以中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為根底，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用和滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需要的中國(guó)支付清算體系。2、為什么要建設(shè)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？建設(shè)運(yùn)行好中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國(guó)中央銀行一項(xiàng)重要的根本職能。它對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的開(kāi)展和穩(wěn)定發(fā)揮了重要的作用，產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。主要有：加快資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金的使用效益；支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要；培育公共競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)整體效勞水平的提高；增強(qiáng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平；適應(yīng)國(guó)庫(kù)單一賬戶改革，提高財(cái)政資金的使用效益；支持貨幣政策的實(shí)施，增強(qiáng)金融宏觀調(diào)控能力；支持貨幣市場(chǎng)資金清算，促進(jìn)貨幣市場(chǎng)開(kāi)展；防范支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。3、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)效勞標(biāo)識(shí)是什么樣的？中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)效勞標(biāo)識(shí)，以造型為紅色“央行布幣〞變形圖案與兩條傾斜金色弧形的有機(jī)結(jié)合，象征著中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)作為中央銀行金融效勞的重要組成局部，依托現(xiàn)代信息技術(shù)提供支付清算效勞，傳達(dá)出平安、穩(wěn)定、高效的效勞理念。4、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)有哪些應(yīng)用系統(tǒng)？中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)〔CNAPS〕由兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)和兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)組成。兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)是大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)〔HVPS〕和小額批量支付系統(tǒng)〔BEPS〕，國(guó)外的支付系統(tǒng)大多擁有這兩個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)；兩個(gè)輔助支持系統(tǒng)是清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)和支付管理信息系統(tǒng)〔PMIS〕。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)具備了高效的資金清算功能、全面的流動(dòng)性管理功能、健全的風(fēng)險(xiǎn)防范功能、靈活的系統(tǒng)管理功能和良好的分析統(tǒng)計(jì)功能。中國(guó)人民銀行對(duì)大、小額支付系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)大、小額批量支付系統(tǒng)的運(yùn)行及其參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。5、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有幾級(jí)處理中心？中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有兩級(jí)處理中心，即國(guó)家處理中心小「。和城市處理中心〔CCPC〕，國(guó)家處理中心和城市處理中心連接。國(guó)家處理中心是連接支付系統(tǒng)所有城市處理中心和特許參與者的中樞節(jié)點(diǎn)，主站設(shè)在北京，負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)各城市處理中心和接收、處理特許參與者的支付指令以及資金清算。城市處理中心是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點(diǎn)，連接國(guó)家處理中心和各直接參與者，目前全國(guó)共有32個(gè)城市處理中心，其負(fù)責(zé)在國(guó)家處理中心和直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令。6、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行情況如何？〔1〕2002年10月8日，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)首先在北京、武漢投產(chǎn)試運(yùn)行成功，標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)取得了突破性進(jìn)展。2003年4月14日和4月21日，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)先后在上海、西安、天津、廣州、南京、濟(jì)南、沈陽(yáng)、成都、重慶、海口、深圳等11個(gè)城市投產(chǎn)試運(yùn)行成功。2003年12月1日，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)在石家莊、太原、呼和浩特、哈爾濱、長(zhǎng)春、杭州、福州、鄭州、合肥、長(zhǎng)沙、南昌、南寧、貴陽(yáng)、昆明、拉薩、蘭州、銀川、西寧、烏魯木齊等19個(gè)城市投產(chǎn)試運(yùn)行成功。至2003年底，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)已成功推廣到全國(guó)所有省會(huì)〔首府〕城市、直轄市和深圳市等32個(gè)城市，初步形成了支付系統(tǒng)的根本構(gòu)架?！?〕2005年11月28日，小額批量支付系統(tǒng)在天津市、福建省成功試點(diǎn)運(yùn)行之后，分別于2006年2月20日在北京、甘肅、海南三省市，3月27日在江蘇、湖北、重慶、河北、江西、新疆六省區(qū)市，4月24日在山東、四川、陜西、黑龍江、安徽、湖南六省，5月29日在廣東、山西、吉林、浙江、河南、廣西、云南七省區(qū)，6月26日在上海、遼寧、內(nèi)蒙、貴州、西藏、青海、寧夏、深圳八省區(qū)市成功上線運(yùn)行?！?〕2002年至2006年期間，大額實(shí)時(shí)支