2022年湖北省初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我評估試題庫有精品答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。

A.違約金是指當事人一方違反合同時應(yīng)當向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少

C.違約金由當事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構(gòu)予以增加【答案】C2、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】D3、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】C4、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制

D.整體控制和局部控制【答案】B5、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標準

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】D6、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.誠實告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任【答案】C7、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D8、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A9、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。

A.英國

B.美國

C.德國

D.歐盟【答案】C10、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當事人

D.信托行為【答案】A11、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法【答案】A12、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標【答案】D13、代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.外資行

D.中國進出口銀行【答案】D14、銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】A15、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風險【答案】D16、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。

A.境內(nèi)外上市公司

B.境內(nèi)外證券公司

C.境內(nèi)外出口公司

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)【答案】C17、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】A18、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）

A.緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管指標約束

B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局【答案】D19、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關(guān)注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】C20、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化【答案】C21、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務(wù)狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務(wù)報表【答案】D22、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A23、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】A24、商業(yè)銀行進行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。

A.資金運用成本

B.資金營利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率【答案】D25、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金【答案】D26、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.人社部【答案】A27、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司【答案】A28、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B29、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性【答案】A30、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢【答案】C31、銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C32、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】A33、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C34、下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B35、經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)

D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿36、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險分散【答案】D37、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托【答案】A38、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權(quán)益【答案】C39、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。

A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.國際證券業(yè)務(wù)

D.外幣資金的籌集【答案】B40、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B41、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性【答案】C42、下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場【答案】B43、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D44、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力【答案】D45、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C46、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100【答案】B47、下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標排隊分類法【答案】A48、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】B49、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】C50、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金【答案】C51、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整【答案】B52、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強合同管理

C.加強期限管理

D.加強還款管理【答案】A53、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。

A.有利于加強合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成【答案】A54、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是【答案】A55、核心一級資本不包括（）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備【答案】B56、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務(wù)減免【答案】B57、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C58、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。

A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

D.新聞媒體【答案】B59、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.會使經(jīng)濟增速放慢

D.會導(dǎo)致市場利率相應(yīng)下降【答案】D60、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】C61、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B62、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整【答案】B63、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司【答案】C64、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位【答案】C65、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標市場

B.營銷渠道

C.促銷策略

D.營銷策略【答案】B66、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100【答案】B67、以下情況中，一方當事人有權(quán)要求違約方繼續(xù)履行債務(wù)的是（）。

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務(wù)的標的不適于強制履行

C.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.債務(wù)的履行費用過低【答案】D68、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】D69、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款【答案】A70、以下哪類風險事件不應(yīng)當被劃分為操作風險?（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足【答案】D71、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。

A.零相關(guān)關(guān)系

B.負相關(guān)關(guān)系

C.正相關(guān)關(guān)系

D.無相關(guān)關(guān)系【答案】C72、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C73、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B74、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B75、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險補償【答案】A76、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B77、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應(yīng)當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品

B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎(chǔ)上將重點開展營銷活動的特定細分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A78、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】D79、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括()。

A.國際儲備資產(chǎn)的確定

B.國際收支的調(diào)節(jié)方式

C.匯率制度的安排

D.國際信貸額度的設(shè)定【答案】D80、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)【答案】D81、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司【答案】A82、下列關(guān)于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件【答案】C83、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C84、()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.集體風險限額

D.部分風險限額【答案】A85、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性【答案】A86、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財政部統(tǒng)一代為【答案】D87、銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％【答案】B88、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。

A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制

B.銀行應(yīng)當保證會計資料真實完整

C.應(yīng)當建立有效的核對、監(jiān)控制度

D.應(yīng)對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點【答案】D89、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C90、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則【答案】D91、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C92、我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行【答案】A93、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】A94、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A95、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃【答案】C96、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B97、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】B98、（2019年真題）（）是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備【答案】B99、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】C100、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD102、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行【答案】ABCD103、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件【答案】ABCD104、銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶【答案】BD105、當中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降【答案】AC106、(2018年真題)有限責任公司設(shè)立董事會的，董事長和副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由（）以上董事共同推舉一名董事主持股東會會議。

A.2／3

B.1／2

C.1／3

D.1／10【答案】B107、下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司【答案】ACD108、（2017年真題）公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財務(wù)會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關(guān)主管部門對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處以（）的罰款。

A.3萬元以上30萬元以下

B.3萬元以上50萬元以下

C.5萬元以上50萬元以下

D.5萬元以上30萬元以下【答案】A109、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行【答案】ABCD110、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率【答案】ABCD111、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求【答案】ABCD112、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理【答案】ABCD113、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有限責任公司經(jīng)營規(guī)模較大的，設(shè)立監(jiān)事會，其成員（）。

A.必須多于2人

B.不得少于2人

C.必須多于3人

D.不得少于3人【答案】D114、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議【答案】AC115、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD116、下列屬于保證的方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證【答案】C117、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD118、下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持【答案】ABD119、下列關(guān)于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD120、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD121、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境【答案】BC122、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準【答案】ABCD123、下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少【答案】D124、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD125、下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段【答案】BC126、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】BCD127、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風險性【答案】AC128、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD129、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)【答案】ABC130、銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險【答案】ABCD131、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持()原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.目標導(dǎo)向

E.統(tǒng)一考核【答案】ABC132、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組【答案】ABCD133、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求【答案】ABCD134、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進行交易，且無充分證據(jù)證明已依法實現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。

A.10萬元以上60萬元以下

B.30萬元以上60萬元以下

C.20萬元以上60萬元以下

D.40萬元以上60萬元以下【答案】B135、以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風險評估

E.合規(guī)性測試【答案】BCD136、下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行【答案】ABCD137、商業(yè)銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

E.績效考評控制【答案】ABCD138、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD139、個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.拆借【答案】ABCD140、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組【答案】ABCD141、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)【答案】CD142、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司將法定公積金轉(zhuǎn)為股本時，留存的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】D143、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準，分別為()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準備率

D.金融體系負債率

E.核心資產(chǎn)負債率【答案】AB144、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D145、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD146、商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新【答案】ABCD147、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結(jié)算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算【答案】BD148、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃【答案】ABC149、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機關(guān)可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制【答案】ABCD150、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異【答案】ABCD151、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.經(jīng)營效益類指標

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

E.社會責任類指標【答案】ABCD152、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD153、銀行的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價【答案】ABC154、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD155、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行【答案】ABCD156、以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機關(guān)團體部隊存款【答案】ABD157、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的【答案】ABCD158、（2016年真題）證券公司應(yīng)當自每月結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)．報送月度報告。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】B159、產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD160、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD161、下列關(guān)于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD162、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風險性【答案】AC163、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務(wù)

C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD164、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求【答案】BCD165、貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率【答案】ABCD166、商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要【答案】CD167、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD168、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD169、被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率【答案】ABC170、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD171、下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD172、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力【答案】AB173、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金【答案】ABC174、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券【答案】ACD175、(2019年真題)下列關(guān)于有限責任公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B176、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法【答案】BC177、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD178、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD179、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD180、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)當有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認購的股本總額或者募集的實收股本總額

B.可以采取發(fā)起設(shè)立或者