2022年度銀行從業(yè)資格考試第二階段基礎(chǔ)試卷（附答案）

2022年度銀行從業(yè)資格考試第二階段基礎(chǔ)試卷（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3％的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（）元。(通過系數(shù)表計算)A、8630B、7500C、9000【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=3％)的交叉點為0．863，則PV=10000×0．863=8630元。2、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A、1000．48B、1000．56C、1000．45【參考答案】：B【解析】：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。3、公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項目的動力引擎，描述的是產(chǎn)品的（）。A、動力性B、不可分性C、異質(zhì)性【參考答案】：A【解析】：公司信貸產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比的特點在于:小到一筆貿(mào)易，大到全球通訊網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，公司信貸產(chǎn)品在其中的作用是一致的，那就是公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項目的動力引擎。4、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。A、有效識別客戶身份B、了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C、散布虛假信息，擾亂市場秩序【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客5、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法C、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。6、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。[2012年6月真題]A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)C、服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【參考答案】：A【解析】：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，不可以從集團(tuán)外吸收存款。7、個人住房裝修貸款的貸款期限（）。A、—般為1—2年，最長不超過3年B、一般為1—3年，最長不超過5年C、—般為1—5年，最長不超過5年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年），具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。8、以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B、按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款C、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。9、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯誤的是（）。A、微笑服務(wù)態(tài)度熱情B、設(shè)立成本高，操作成本低C、業(yè)務(wù)時空界限模糊【參考答案】：A【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的業(yè)務(wù)時空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)行環(huán)境開放；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行，而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑服務(wù)”的特征。故選A。10、一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的還款方式是（）。A、等比累進(jìn)還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法【參考答案】：C【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。11、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織。A、職能型B、市場性C、區(qū)域性【參考答案】：A【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。故選A。12、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括（）。A、銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B、監(jiān)督考核機(jī)制C、外部經(jīng)營環(huán)境【參考答案】：C【解析】：銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。13、對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。［2014年11月真題］A、融通資金B(yǎng)、補(bǔ)償損失C、賺取保費(fèi)收入【參考答案】：C【解析】：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。D項，賺取保費(fèi)收入是對于保險人來說的保險產(chǎn)品功能。14、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。A、世界統(tǒng)一價格B、國際儲備價格C、匯率【參考答案】：C【解析】：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。15、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A、預(yù)抵押加階段性保證B、預(yù)抵押C、階段性保證【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。16、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）。A、公允價值法B、市場價值法C、凈現(xiàn)值法【參考答案】：A【解析】：當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)公允價值法。17、市場需求預(yù)測是對需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評估，對當(dāng)前市場需求狀況進(jìn)行預(yù)測分析，不包括（）。A、評估市場競爭狀況B、估計區(qū)域市場潛在需求量C、估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】市場需求預(yù)測是在對需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評估。對當(dāng)前市場需求狀況進(jìn)行預(yù)測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。18、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)的是（）。A、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件B、減少風(fēng)險發(fā)生的可能性C、如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)的是準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件，預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失，如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會，所以C項符合題意。19、商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)應(yīng)當(dāng)注意（）等要素的分布結(jié)構(gòu)。A、交易對象B、還款周期C、以上都對【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)應(yīng)當(dāng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。20、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度_____、自身流動性風(fēng)險管理的要求_____。A、較低；較高B、較低；較低C、較高；較低【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場融資能力，說明流動性較好，所以對大額負(fù)債的依賴度較低，對自身流動性風(fēng)險管理要求較高。21、在聲譽(yù)風(fēng)險評估中，商業(yè)銀行通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件，以下不屬于該事件的是（）。A、市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B、市場利率短期內(nèi)劇烈波動C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件【參考答案】：B【解析】：通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等。22、以下導(dǎo)致企業(yè)流動資產(chǎn)增加的因素不包括（）。A、季節(jié)性銷售增長B、資產(chǎn)效率下降C、債務(wù)重構(gòu)【參考答案】：C【解析】：解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少23、關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。A、要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款B、利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力C、強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：常規(guī)清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度。引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。24、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A、不同國別的兩家銀行間B、同一家銀行的不同部門間C、同一家銀行的總、分、支行間【參考答案】：C【解析】：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。25、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險C、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【參考答案】：B【解析】：C項，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。26、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。［2013年11月真題］A、投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、公司型基金具有法人資格【參考答案】：A【解析】：公司型基金與契約型基金的特征比較如表4-1所示。表4-1公司型基金與契約型基金的區(qū)別27、假如一家銀行的外匯敞口頭寸為日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。A、200B、1000C、1400【參考答案】：C【解析】：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。28、為治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A、擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策B、擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策C、緊縮性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長成為首要目標(biāo)，此時適用“緊貨幣松財政”政策。29、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票分為普通股和（）。A、國家股B、優(yōu)先股C、記名股【參考答案】：B【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。30、商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是（）。[2015年10月真題]A、風(fēng)險補(bǔ)償B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險分散【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。31、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。[2015年10月真題]A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金資產(chǎn)C、貸款【參考答案】：C【解析】：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。32、下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。A、自營性個人住房貸款B、固定利率貸款C、個人住房組合貸款【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款。按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。33、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A、對該異議信息做特殊標(biāo)注B、保留原信息C、按申請人要求更改個人信用信息【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息，即應(yīng)保留原信息。34、在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。A、1B、6C、12【參考答案】：A【解析】：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。35、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A、建立期B、維持期C、高原期【參考答案】：B【解析】：在維持期，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。36、商業(yè)銀行在識別國別風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)確保國際授信與國內(nèi)授信適用的原則是（）。A、可變B、不同C、同等【參考答案】：C【解析】：國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則。37、（）后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年12月【參考答案】：A【解析】：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點．?dāng)U大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心．人民幣國際化步伐明顯加快。38、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、信托投資B、企業(yè)股權(quán)投資C、購買國債【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】我國《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經(jīng)營的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。39、（）的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是1年以上的中長期貸款。A、國內(nèi)工程貸款B、普通工程貸款C、對外勞務(wù)承包工程貸款【參考答案】：C【解析】：對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是1年以上的中期貸款。40、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。A、如果個人對個人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息B、如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理C、最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來【參考答案】：C【解析】：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。41、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）［2010年5月真題］A、保本浮動收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、固定收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條至第十五條的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。C項，非保本浮動收益理財計劃的42、債券票面利息與購買價格之間的比率是（）。A、名義收益率B、即期收益率C、到期收益率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。43、我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)努力向操作風(fēng)險（）的要求靠近。A、高級計量法B、基本指標(biāo)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)努力向操作風(fēng)險高級計量法的要求靠近。44、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。[2015年10月真題]A、非法人組織B、自然人C、法人【參考答案】：B【解析】：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。45、財務(wù)決策中，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)屬于（）指標(biāo)。A、負(fù)債比率B、盈利比率C、杠桿比率【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)均為通過比較借入資金和所有者權(quán)益，來評價借款人償還債務(wù)的能力的指標(biāo)，因而稱為杠桿比率指標(biāo)。杠桿比率一般包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。46、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是（）。A、制作風(fēng)險清單B、專家預(yù)測法C、錄制清單法【參考答案】：A【解析】：制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法，所以A項正確。47、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A、定期存款B、單位協(xié)定存款C、單位保證金存款【參考答案】：C【解析】：A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。48、下列屬于保證保險責(zé)任范圍的是（）。A、貸款本金和利息B、損害賠償金C、實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【參考答案】：A【解析】：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，BCD三項屬于保證擔(dān)保的責(zé)任范圍。49、下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是（）。A、在貸款規(guī)模一定的情況下．一般貸款期限越長．收益越大B、在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差C、貸款期限越長．安全性越高【參考答案】：C【解析】：貸款期限越長，安全性越差，D錯誤，其他均正確。50、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行和。（）A、審核制和報告制B、審批制和報告制C、審核制和報送制【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。51、商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險稱為（）。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、合規(guī)風(fēng)險C、道德風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。52、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過（）。A、75%，65%B、75%，25%C、65%，25%【參考答案】：B【解析】：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過25%。53、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動性C、降低風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。54、下列關(guān)于區(qū)域市場化程度和執(zhí)法及司法環(huán)境對信貸風(fēng)險影響的說法，正確的是（）。A、市場的成熟和完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢B、不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境完善程度不同，但其對區(qū)域風(fēng)險的影響大同小異C、執(zhí)法和司法環(huán)境完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效的規(guī)范和保障，區(qū)域風(fēng)險相對較低【參考答案】：C【解析】：A項市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢；B項通常情況下市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險就越低；C項不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對區(qū)域風(fēng)險的影響也不同。55、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B、對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置C、經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會和高級管理層確定自身所能承擔(dān)的總體風(fēng)險水平（或風(fēng)險偏好）之后，計算所需的總體經(jīng)濟(jì)資本，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。56、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。A、特殊信息B、客戶本人聲明C、信用交易信息【參考答案】：A【解析】：本題考查個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容。信用報告查詢信息屬于特殊信息的范疇。57、負(fù)責(zé)提供項目實施的成果的機(jī)構(gòu)為（）。A、項目實施機(jī)構(gòu)B、項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)C、項目宣傳機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：項目經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)提供項目實施的成果，即項目投產(chǎn)后的經(jīng)營，如產(chǎn)品的供、產(chǎn)、銷。58、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本的方法不包括（）。A、高級計量法B、替代標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：C【解析】：根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。59、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【參考答案】：C【解析】：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?0、股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“體溫計”C、“靈敏計”【參考答案】：A【解析】：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A、專業(yè)化改革階段B、國家控股的股份制商業(yè)銀行改革C、綜合化改革階段【參考答案】：C【解析】：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。2、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。A、只能采取募集設(shè)立的方式B、既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式C、不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定【參考答案】：B【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實收股本總額。3、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。[2011年10月真題]A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、信托公司C、投資銀行【參考答案】：A【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。4、（）是成為合格理財師的基礎(chǔ)。A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德【參考答案】：A【解析】：教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。5、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。［2014年11月真題］A、學(xué)校B、小李父母C、小李【參考答案】：C【解析】：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。6、風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰(zhàn)略應(yīng)由（）審批。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東大會【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】董事會通常負(fù)責(zé)戰(zhàn)略級別問題的決策。7、關(guān)于久期缺口，下列敘述不正確的是（）。A、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少B、久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化就越不敏感C、久期缺口是負(fù)債加權(quán)平均久期與資產(chǎn)加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額【參考答案】：C【解析】：D項，久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額。8、顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。［2010年10月真題］A、19801B、18182C、18114【參考答案】：B【解析】：根據(jù)公式，可得：9、假設(shè)一位投資者將1萬元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計ll000元，投資的絕對收益是（）。A、1000元B、9．9%C、10%【參考答案】：A【解析】：答案為A。絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=ll000-10000=1000元10、下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。11、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。A、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B、平等對待所有參與者C、努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)【參考答案】：A【解析】：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。12、以下不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄B、項目收益C、抵押品變現(xiàn)難易程度【參考答案】：B【解析】：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等；⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。13、下列哪項不屬于清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程的內(nèi)容?（）A、外部審計B、聲譽(yù)風(fēng)險評估C、聲譽(yù)風(fēng)險識別【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險因素。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括:①聲譽(yù)風(fēng)險識別；②聲譽(yù)風(fēng)險評估；③監(jiān)測和報告。14、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風(fēng)險處置C、信用卡查詢【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】風(fēng)險預(yù)警程序中包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險分析；③風(fēng)險處置；④事后評價。15、下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、對收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)C、等額累進(jìn)還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。16、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、借款人還款意愿發(fā)生變化C、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部欺詐是銀行內(nèi)部人員操作中存在的風(fēng)險，是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險之一，不屬于信用風(fēng)險。故選A。17、房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、同質(zhì)性C、保值增值性【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。18、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。19、個人因購買樂器而向銀行申請的貸款屬于（）。A、個人耐用消費(fèi)品貸款B、個人小額擔(dān)保貸款C、個人經(jīng)營貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個人耐用消費(fèi)品貸款。樂器屬于耐用消費(fèi)品。20、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：B【解析】：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個人住房貸款中的操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查操作風(fēng)險的概念。操作風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，不是系統(tǒng)性風(fēng)險。2、銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。對貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對借款人進(jìn)行控制。擔(dān)保是銀行防止遭受損失的保障措施，是銀行為保證貸款足夠安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護(hù)措施。3、債權(quán)人通過賣出遠(yuǎn)期利率合約，固定了未來的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升帶來的風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：債務(wù)人通過購買遠(yuǎn)期利率合約，固定了未來的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升帶來的風(fēng)險；債權(quán)人通過賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風(fēng)險。4、洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。5、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年《個人理財》真題【解析】從投資角度來看，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測定。6、在貸款寬限期，銀行要計算利息。（）【參考答案】：正確【解析】：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。7、商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財合作業(yè)務(wù)，其資金可以投資于非上市公司股權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)。8、25歲人群與35歲人群的投資理念是基本相同的。