初級銀行從業(yè)考試《個人理財》強化訓(xùn)練試題B卷附解析

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2019年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》加強訓(xùn)練試題B卷附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請第一按要求在試卷的指定地址填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。一、單項選擇題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、國內(nèi)銀行在供應(yīng)個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。若是A銀行推出債券型理財富品，則其應(yīng)主要進行（）提示。A、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險D、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險2、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）A、價值增值效應(yīng)B、財務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅見效應(yīng)D、風(fēng)險效應(yīng)3、QDII是指（）A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者

4、信托制度起源于（）A、英國B、美國C、臺灣D、日本5、平常而言，以下能夠致使股票價格上漲的經(jīng)濟情況變動是（）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會總開銷和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹6、（）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財富品調(diào)研B、理財富品開發(fā)C、理財富品銷售D、理財富品售后服務(wù)7、先期還款很多（清賬本金很多），后期還款壓力逐漸減弱，這類還款方式是指（）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬容期還款8、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認(rèn)購B、申購C、贖回D、變換9、擬訂個人理財目標(biāo)需要將（）作為必定實現(xiàn)的理財目標(biāo)。第1頁共17頁A、個人風(fēng)險管理B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)B、長遠(yuǎn)投資目標(biāo)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、以上都不正確D、購房目標(biāo)15、希望收益率與同幣種同限時存款利率之差為（）10、在保證收益理財計劃中,肩負(fù)投資風(fēng)險的是（）A、預(yù)期收益率A、銀行B、最低收益率B、投資者C、超額收益率C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D、最高收益率D、理財富品設(shè)計者16、張先生打算分5年送還銀行貸款，每年關(guān)送還100000元，貸款的利息為10％，則等價于在11、以下各項中，能夠議論目標(biāo)地區(qū)信貸財富的收益實現(xiàn)情況的是（）第五年年初一次性送還（）元。A、貸款實質(zhì)收益率A、500000B、銀行收益率B、454545C、利息實收率C、410000D、信貸財富相對不良率D、37907912、產(chǎn)品風(fēng)險管理的階段不包括（）17、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值銷售，都付年息120美元。A債券A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理五年到期，B債券六年到期。若是兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的選項是（）B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理A、兩種債券都會增值，A債券升得很多C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理B、兩種債券都會增值，B債券升得很多D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理C、兩種債券都會貶值，A債券貶得很多13、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上最少要（）萬的自有資本。D、兩種債券都會貶值，B債券貶得很多A、12萬18、商業(yè)銀行經(jīng)過必然的形式組織資本本源的業(yè)務(wù)，稱為（）B、6萬A、財產(chǎn)業(yè)務(wù)C、18萬B、中間業(yè)務(wù)D、10萬C、負(fù)債業(yè)務(wù)14、宋體在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)該等于（）D、貸款業(yè)務(wù)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)19、投保人或被保險人對（）應(yīng)該擁有法律上認(rèn)同的經(jīng)濟利益。第2頁共17頁A、保險事故夠依照某一價格銷售出去，此后再向公眾銷售這些證券。B、保險責(zé)任A、投資銀行C、保險標(biāo)的B、保險企業(yè)D、保險風(fēng)險C、看守機構(gòu)20、來自客戶方的阻攔理財業(yè)務(wù)睜開的常居心理要素是（）D、中介機構(gòu)A、自我吹噓25、單利和復(fù)利的差異在于（）B、目標(biāo)缺失A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日C、被動接受B、用單利計算的錢幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分D、自我設(shè)防C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實質(zhì)利率21、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）;其次（）;最后是（）D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承26、若是外幣頭寸賣大于買，叫做（）B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑A、軋空C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承B、空頭D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議C、多頭22、其他個人財富主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類財富平常是客戶財富D、軋平的主要組成部分。27、某作家指控某雜志社入侵其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家獲取雜志社的經(jīng)濟賠償款A(yù)、實物財富10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。B、流動財富A、0C、固定財富B、1160D、非流動財富C、145023、以下各種投資組合中，最適合立刻退休的投資人的是（）D、1600A、國債28、當(dāng)發(fā)生（）時，基金合同見效。B、期權(quán)A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項C、期貨B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)D、股票C、基金管理人碰到驗資報告24、（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它經(jīng)過承銷證券，保證證券能D、基金募集申請贊同第3頁共17頁29、若是外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買34、商業(yè)銀行應(yīng)依照吻合（）的原則，慎重盡責(zé)地睜開個人理財業(yè)務(wù)。入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（）A、本銀行收益最大化A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、客戶利益與風(fēng)險承受能力B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、高風(fēng)險高收益C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、銀行與客戶雙贏D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650035、金融市場主體是指（）30、以下關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的選項是（）A、金融交易的工具A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險解析的主體內(nèi)容B、金融中介機構(gòu)B、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險看法更廣C、金融市場上的交易者C、國別風(fēng)險的詳盡內(nèi)容因議論目的不相同而不相同D、金融看守部門D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險解析的主體內(nèi)容36、（）是財務(wù)解析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。31、與理財顧問服務(wù)對照，綜合理財服務(wù)更加突出（）A、財務(wù)展望A、風(fēng)險性B、流動現(xiàn)金管理B、收益性C、稅務(wù)籌辦C、建議性D、基本財務(wù)比率D、個性化服務(wù)37、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的選項是（）32、資本時間價值與利率之間的關(guān)系是（）A、期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)日的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶A、交織關(guān)系開倉價比較的結(jié)果，在此此后，平倉從前，客戶每日的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與B、包括關(guān)系當(dāng)日結(jié)算價比較的結(jié)果C、主次關(guān)系B、客戶平倉后，其總盈虧能夠由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由全部的單日盈虧D、無任何關(guān)系累加得出33、靈巧車輛保險相關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。C、期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每日的單日盈虧都將直接在其保證金賬A、車輛第三者責(zé)任的免除戶上劃撥。當(dāng)客戶處于盈利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額高出初始保證金的數(shù)額，則客B、車輛第三者責(zé)任的承保戶能夠?qū)⒏叱霾糠直憩F(xiàn)；當(dāng)處于損失狀態(tài)時，一旦保證金余額低于保持保證金的數(shù)額，則客戶C、車輛損失險的免除必定追加保證金，否則就會被逼迫平倉D、車輛損失險的承保D、客戶平倉此后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最后數(shù)額之差第4頁共17頁38、盡管各個年齡段客戶的詳盡目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進行（）D、不確定要素多A、現(xiàn)在規(guī)劃43、在我國，以下不屬于外匯的是（）B、將來規(guī)劃A、500歐元現(xiàn)鈔C、規(guī)劃將來B、2000美元銀行存款D、日日規(guī)劃C、10萬元A股股票39、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的選項是（）D、20萬日元政府債券A、收益率相互影響44、以下關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的選項是（）B、都屬于有價證券A、金融債券的信用風(fēng)險最小C、都是籌資手段B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實質(zhì)上債券的價格變D、都有規(guī)定的送還限時動越頻頻，則該債券越有風(fēng)險40、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（）C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們?nèi)炕虼艿呢敻籇、投資者在債券到期前若想回收債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，進而可能帶來必然損B、本車車上乘客失，這稱為流動性風(fēng)險C、保險企業(yè)45、期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（）D、被害的行人A、保證金制度41、以下工程中，屬于勞務(wù)酬金所得的是（）B、漲跌停板制度A、公布論文獲取的酬金C、全額交割制度B、供應(yīng)著作的版權(quán)而獲取的酬金D、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度C、將外國的作品翻譯初版獲取的酬金46、作為我國金融市場看守機構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。D、高校教師受初版社委托進行審稿獲取的酬金A、督查管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場42、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的開銷是固定的，不能夠像退休規(guī)B、依照法律、行政法規(guī)制定并宣布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動督查管理的規(guī)章、制度劃也許購房規(guī)劃相同，在財務(wù)情況不好的情況下能夠選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這表現(xiàn)了投C、研究和擬訂證券期貨市場的目標(biāo)政策、發(fā)展規(guī)劃資教育規(guī)劃的（）特點。D、制定保險業(yè)發(fā)展的目標(biāo)政策，擬訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃A、教育投資周期長、金額大47、（）是反響家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)情況的重要報表。B、教育支出時間和開銷相對剛性A、家庭財富負(fù)債表C、教育開銷逐年增加B、家庭收益表第5頁共17頁C、家庭現(xiàn)金流量表C、半年D、家庭出入平衡表D、1年48、以下關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的選項是（）53、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（）A、保費中的投資保費進入存儲賬戶A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、保費中的投資保費由基金管理企業(yè)進行運作B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、投資保費的投資收益歸客戶全部C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、保單擁有人無法獲取分紅D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親49、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。54、（）是指投資人在申購基金時繳納申購開銷。A、按投資基金的組織形式A、前端收費B、按投資基金可否贖回B、后端收費C、按投資基金的投資對象C、終端收費D、按投資基金的風(fēng)險大小D、初始收費50、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（）55、（）是一種向高凈值客戶供應(yīng)的綜合理財業(yè)務(wù)。A、日經(jīng)225股價指數(shù)A、理財顧問服務(wù)B、金融時報股價指數(shù)B、綜合理財服務(wù)C、道?瓊斯股價指數(shù)C、個人銀行業(yè)務(wù)D、恒生指數(shù)D、理財計劃51、以下選項中，屬于妻子一方的財富的是（）56、以下對格式條款理解不正確的選項是（）A、婚姻關(guān)系存續(xù)時期，妻子的薪水A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而起初擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、婚姻關(guān)系存續(xù)時期，丈夫的薪水B、訂立格式條款一方應(yīng)依照公正原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)益和義務(wù)C、婚姻關(guān)系存續(xù)時期，妻子的專用化妝品C、合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請對方注意免除也許限制其責(zé)任的條款，按對方要求，D、婚姻關(guān)系存續(xù)時期，夫妻共同經(jīng)營的商店對條款予以說明52、委托人有權(quán)向法院申請撤掉受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)該知道撤掉原因D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款之日起（）內(nèi)執(zhí)行，未執(zhí)行的，申請權(quán)取消。57、金融市場客體是指（）A、1個月A、金融交易的工具B、3個月B、金融中介機構(gòu)第6頁共17頁C、金融市場上的交易者D、已有股票的追加投資支出D、金融看守郎門63、依照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要依照本單位薪水總數(shù)的（）繳納失業(yè)保險費。58、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（）A、6%A、國債B、2%B、金融債券C、3%C、企業(yè)債D、5%D、企業(yè)債券64、以追求財富地長遠(yuǎn)增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）59、當(dāng)預(yù)期將來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的財富進行保值。A、收入型基金A、股票B、平衡型基金B(yǎng)、浮動利率財富C、成長型基金C、固定利率債券D、以上都不是D、外匯65、由于政策的潛藏變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住處房地產(chǎn)投資存在60、貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。（）A、分級；一致A、不測風(fēng)險B、一致；分級B、交易風(fēng)險C、一致；一致C、政策風(fēng)險D、分級；分級D、變現(xiàn)風(fēng)險61、以下各種市場中不屬于錢幣市場組成部分的是（）66、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（）A、股票市場A、繁榮——復(fù)蘇——衰落——冷清B、回購市場B、繁榮——衰落——冷清——復(fù)蘇C、同業(yè)拆借市場C、繁榮——冷清——崩潰——衰落D、票據(jù)市場D、繁榮——崩潰——冷清——衰落62、宋體以下支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（）67、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和將來的（）A、平常生活基本開銷A、銷售業(yè)績B、已有負(fù)債的本利送還支出B、技術(shù)水平C、已有保險的續(xù)期保費支出C、償債能力第7頁共17頁D、信息顯露D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高68、金融機構(gòu)應(yīng)該執(zhí)行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）73、以下不屬于國別風(fēng)險的是（）A、成立反洗錢行為處分制度A、利率風(fēng)險B、成立反洗錢內(nèi)部控制制度B、清理風(fēng)險C、成立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、匯率風(fēng)險D、成立大額交易和可疑交易報告制度D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險69、依照《個人所得稅法》的規(guī)定，薪水、薪金所得采用的稅率形式是（）74、議論信貸財富質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）A、超額累進稅率A、信貸余額擴大系數(shù)B、全額累進稅率B、利息實收率C、超率累進稅率C、流動比率D、超倍累進稅率D、加權(quán)平均限時70、在人身不測損害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必定因受到客觀事故而致使某75、證券投資基金的資本主要投向（）種結(jié)果,如（）A、實業(yè)A、死亡或疾病B、郵票B、疾病或失業(yè)C、有價證券C、殘疾或死亡D、珠寶D、退休或殘疾76、國內(nèi)期貨市場中不包括（）71、（）是人壽保險中重視身故、生活無法自理或生計養(yǎng)老金保障的一類保險。A、上海期貨交易所A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、深圳期貨交易所B、分紅型養(yǎng)老險C、大連商品交易所C、商業(yè)保障型壽險D、鄭州商品交易所D、投資連結(jié)保險77、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計解析，并于下一季度的（）內(nèi)，將相關(guān)統(tǒng)計72、以下不屬于專業(yè)理財人員依照客戶家庭生命周期恩賜財富配置建議的整體原則的是（）解析報告報送中國銀監(jiān)會。A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐漸降低A、第一周B、子女小時和客戶年老時，重視流動性好的存款和錢幣基金的比重要高B、第一個月前10日C、家庭成長遠(yuǎn)流動性較大，應(yīng)減少資本向外流出銀行從業(yè)資格證試題C、第一個月前20日第8頁共17頁D、第一個月82、宋體（）不能夠作為錢幣市場基金地投資標(biāo)地。78、以下關(guān)于外匯掛鉤類理財富品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的選項是（）A、短期債券A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、商業(yè)票據(jù)B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最后匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資C、認(rèn)股權(quán)證金額×（1+最低回報率）D、銀行短期存款C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最后匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總報告=保證投資83、以下（）屬于借款人挪用貸款的情況。金額×（1+最低回報率）A、用流動資本貸款購買協(xié)助資料D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在必然投資時期內(nèi)，若掛鉤外匯在整個時期未曾波及賣方所起初設(shè)定B、外借母企業(yè)進行房地產(chǎn)投資的兩個波及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率C、用流動資本貸款支付貨款79、若采用固定投資比率策略限制股票財富在40%，初步投資組合之股票為80萬元，其他則持D、用中長遠(yuǎn)貸款購買機器設(shè)備有現(xiàn)金，若三個月后股票財富上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采用的動作是（）84、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不相同，以下選項不正確的選項是（）A、賣出價值9.6萬元的股票A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、賣出價值10.8萬元的股票B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明必然數(shù)額的本幣能夠換得更多的外幣。C、賣出價值16.8萬元的股票C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、不買不賣D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲，說明本幣增值了。80、投資與凈財富比率是投資財富與凈財富的比值，它反響客戶經(jīng)過投資提高凈財富規(guī)模的能85、開放式基金地交易價格主要取決于（）力。投資與凈財富比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。A、基金總財富A、B、供求關(guān)系B、C、基金凈財富C、D、基金負(fù)債D、86、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）81、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式，以下說法正確的選項是（）A、理財中心、大戶室A、簡單滋長本位主義B、理財中心、大戶室、理財專柜B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、理財中心、理財工作室、理財專柜C、增加了開銷開銷D、理財中心、理財工作室D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率87、以下選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的是（）第9頁共17頁A、風(fēng)險低C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B、管理簡單D、設(shè)備使用年限C、業(yè)務(wù)廣E、固定財富折舊年限D(zhuǎn)、經(jīng)營收益牢固2、影響黃金產(chǎn)品價格變動的要素有（）88、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）A、供求關(guān)系A(chǔ)、擁有分別投資的效應(yīng)B、美元走勢B、可運用財務(wù)杠桿C、國際政治C、個性差異小，易操作D、石油價格D、能抵擋通脹3、債權(quán)類財富的遠(yuǎn)期合約，主要包括（）89、某客戶2007年年關(guān)財富為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的A、活期存款單盈利/赤字為（）萬元。B、如期存款單A、23C、短期債券B、1D、長遠(yuǎn)債券C、27E、商業(yè)票據(jù)D、-34、在解析長遠(yuǎn)銷售增加引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）90、有“活期存儲”之稱，能夠給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式A、銷售增加率可否牢固在一個較高的水平基金相同有較好流動性的基金是（）B、實質(zhì)銷售增加率可否明顯高于可連續(xù)增加率A、債券型基金C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增加的需要B、股票型基金D、企業(yè)月度和季度的營運資本投資變動情況C、錢幣市場基金E、企業(yè)月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況D、指數(shù)基金5、自己外匯存儲賬戶資本境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，吻合規(guī)定辦理的是（）A、自己賬戶間資本劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理二、多項選擇題（本題共40小題，每題1分，共計40分）B、個人與其直系家眷賬戶間資本劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可1、資本周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（）相關(guān)。C、自己外匯結(jié)算賬戶與外匯存儲賬戶間資本能夠劃轉(zhuǎn)，但外匯存儲賬戶向外匯結(jié)算賬戶的A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后能夠結(jié)匯B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬元美元以下的，能夠在銀行直接手理第10頁共17頁E、個人向外匯存儲賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，能夠在銀行直接手理C、結(jié)構(gòu)性存款6、依照個人所得稅相關(guān)規(guī)定，以下各項公益、營救性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）D、商品指數(shù)A、經(jīng)過非營利性的社會合體向紅十字事業(yè)的捐贈11、我國房地產(chǎn)四級市場包括（）B、經(jīng)過國家機關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈A、土地出讓市場C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場D、經(jīng)過非營利性的社會合體向重點文物保護單位的捐贈C、二手樓市場7、以下相關(guān)期權(quán)價格的決定要素的說法正確的選項是（）D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。12、以下項目中，經(jīng)贊同可減征個人所得稅的有（）B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。A、保險賠款C、預(yù)期顛簸率越大的錢幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。B、外籍個人從外商投資企業(yè)獲取的盈利D、錢幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。C、殘疾、孤老人員、烈屬獲取的所得8、依照我國保險法，索賠與理賠的程序包括（）D、因自然災(zāi)害受到重要損失A、出險通知13、金融期權(quán)按對價格的預(yù)期分類，可分為（）B、供應(yīng)索賠單證A、看漲期權(quán)C、鑒定賠償B、看跌期權(quán)D、退保C、溢價期權(quán)E、申訴D、折價期權(quán)9、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)該吻合的條件有（）E、平價期權(quán)A、基金的募集吻合《證券投資基金法》規(guī)定14、以下保險購買行為存在不合理之處的有（）B、基金合同限時為三年以上A、價值20萬元的財富只投保了10萬元C、基金募集金額不低于一億元人民幣B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保D、基金份額擁有人很多于二千人C、投保人購買一個主險的同時附加不測損害、重要疾病保險E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合10、保本浮動收益產(chǎn)品有（）E、為經(jīng)常得的感冒投保A、保本信托產(chǎn)品15、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)的（）等專業(yè)化服務(wù)。B、保本掛鉤股票A、財務(wù)解析與規(guī)劃第11頁共17頁B、個人銀行D、香港藍籌股C、投資建議E、信托財富D、個人投財富品推介20、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)益，說法正確的選項是（）E、理財計劃A、委托人有權(quán)認(rèn)識信托財富的管理和運用、處分及出入情況，并有官僚求委托人做出說明16、以下關(guān)于企業(yè)信貸基本要素的正確說法有（）B、因成立信托時未能預(yù)示的特別事由，致使信托財富的管理方法不吻合受益人的利益時，A、信貸金額是指銀行許諾向借款人供應(yīng)的以錢幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額委托人有官僚求受托人調(diào)整信托財富的管理方法B、貸款費率是指銀行供應(yīng)信貸服務(wù)的全部價格C、受托人違反信托目的處分財富時，委托人在知道撤掉原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格銷該處分行為D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式D、受托人違反信托目的進入處分信托財富時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手E、受托人管理運用信托財富有重要過失時，委托人可申請人民法院解任受托人17、以下關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的選項是（）21、信用卡的還款方式主要有（）A、受托人能夠是同一信托的唯一受益人A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、委托人不能成為受益人B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、擁有完好民事行為能力的自然人可成為受托人C、網(wǎng)絡(luò)還款D、受托人負(fù)有對信托財富進行分別管理的義務(wù)D、便利店還款E、委托人負(fù)有放棄財富權(quán)的義務(wù)22、以部下于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）18、《證券法》規(guī)定，禁止證券企業(yè)及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、市場風(fēng)險A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、財務(wù)風(fēng)險B、流傳、供應(yīng)虛假也許誤導(dǎo)投資者的信息C、利率風(fēng)險C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、購買力風(fēng)險D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認(rèn)文件23、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）行為。E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不用要的證券買賣A、欺詐保險人、投保人或受益人19、宋體利率債券掛鉤類理財富品的掛鉤標(biāo)的有（）B、隱瞞與保險合同相關(guān)的重要情況A、國庫券C、阻攔投保人執(zhí)行《保險法》規(guī)定的如實見告義務(wù)，也許引誘其不執(zhí)行本法規(guī)定的如實告B、企業(yè)債券知義務(wù)C、LIBORD、許諾向投保人、被保險人也許受益人恩賜保險合同規(guī)定以外的其他利益第12頁共17頁E、利用行政權(quán)益、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段逼迫、引誘也許限制投保人訂立保B、理財計劃的種類會碰到當(dāng)時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響險合同C、在保證收益型理財計劃中，銀行也能夠讓客戶肩負(fù)一部分風(fēng)險24、以部下于如期存儲的有（）D、非保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險在理財計劃中風(fēng)險最高A、零存整取E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃B、定活兩便存儲29、債務(wù)人也許第三人有權(quán)處分的以下哪些權(quán)益能夠出質(zhì)（）C、存本取息A、匯票、支票、本票D、存儲一本通B、債券、存款單25、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險要素包括（）C、交通運輸工具A、通貨膨脹風(fēng)險D、能夠轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)B、投資項目風(fēng)險E、應(yīng)收賬款C、項目主體風(fēng)險30、個人教育理財有以下特點（）D、信托企業(yè)風(fēng)險A、沒有時間與開銷彈性E、流動性風(fēng)險B、子女教育金必定靠家長準(zhǔn)備26、衡量開銷者收入水平的指標(biāo)主要包括（）C、子女的資質(zhì)及其所開銷的開銷難以起初掌握A、公民收入D、子女教育金支出時間長、總數(shù)B、人均公民收入31、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約時應(yīng)擁有：（）C、企業(yè)收入A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本源件及加蓋公章的復(fù)印件D、個人可支配收入B、組織機構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會合體或其他組織供應(yīng)的民政部門或主管部門頒發(fā)E、個人可任意支配收入的注冊登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件27、錢幣產(chǎn)生時間價值的原因是（）C、理財業(yè)務(wù)授權(quán)委托書A、擁有錢幣的人“忍欲”獲取的酬金D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)資料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒B、隨著時間自動產(chǎn)生32、教育由（）等組成。C、錢幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對錢幣的使用A、基礎(chǔ)教育D、將這些錢幣要用于投資B、高等教育28、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的選項是（）C、成人教育A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類D、職業(yè)教育第13頁共17頁33、以下相關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（）38、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累種類包括（）A、外匯期權(quán)地交易對象其實不是錢幣自己,而是一項將來能夠買賣錢幣地權(quán)益.A、應(yīng)付突發(fā)事件B、期權(quán)地買方能夠依照市場情況自行決定可否執(zhí)行權(quán)益.B、家庭大額開銷和支出C、期權(quán)賣方肩負(fù)風(fēng)險,執(zhí)行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費.C、子女教育D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不能退回.D、個人職業(yè)生涯教育需要34、以下關(guān)于債券和股票說法正確的選項是（）E、一般性投資組合以積累財富A、都是籌資手段39、以下關(guān)于股票、債券和基金投資表述不正確的選項是（）B、都屬于有價證券A、股票反響全部權(quán)關(guān)系，債券反響債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反響信托投資關(guān)系C、收益率相互影響B(tài)、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式D、都有規(guī)定的送還限時C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)35、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟要素包括（）行企業(yè)的經(jīng)營收益A、宏觀經(jīng)濟運行情況D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場銷售才能回收投資B、居民收入40、影響客戶理財方式和理財富品選擇的要素有（）C、物價指數(shù)A、風(fēng)險認(rèn)知度D、利率B、實質(zhì)風(fēng)險承受力36、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急方案》的應(yīng)付原則包括（）C、風(fēng)險偏好A、依法辦理D、知識結(jié)構(gòu)B、迅速反響E、生活方式C、牢固市場D、一致部署三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）E、分工協(xié)作1、（）個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷37、一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型和（）售上。A、中立型A、正確B、輕度保守型B、錯誤C、輕度進步型2、宋體（）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。D、進步型A、正確第14頁共17頁B、錯誤進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。3、（）在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務(wù)A、正確行業(yè)，并進而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。B、錯誤A、正確11、（）分紅險的收益主要本源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)B、錯誤A、正確B、錯誤4、（）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，經(jīng)常能從事高風(fēng)險投資。12、（